3.4 Деньги и их функции

Происхождение и сущность денег. На ранних стадиях развития человеческого общества, когда еще не было общественного разделения труда, обмен товаров был случайным явлением. Например, один топор обменивался на 20 кг зерна. Это была простая, единичная или случайная форма стоимости. Данная форма сохранилась и в настоящее время при бартере и других формах обмена "без денег", когда происходит непосредственный обмен одних товаров на другие.

На первый взгляд представляется, что в процессе подобного обмена товары играют одинаковую роль. В действительности же, когда один товар соотносится с другим, их роль различна. Первый товар, в данном случае топор, выражает свою стоимость относительно другого товара - зерна. При этом стоимость топора обнаруживает себя в относительной форме - в обмене на зерно. Здесь 20 кг зерна выступает в качестве такого товара, с помощью которого другой товар (топор) выражает свою стоимость, то есть выступает в роли эквивалента (равноценности) другого товара - топора, представляя собой эквивалентную форму стоимости. В результате потребительная стоимость товара, в данном случае зерна, приобретает новое общественное свойство - служить формой выражения стоимости другого товара, в данном случае, топора, и признания тем самым его общественной полезности. В этой простейшей эквивалентной форме стоимости заключен зародыш будущих денег.

Если товаропроизводитель за свой товар при обмене получил эквивалент, то это означает, что данный товар необходим обществу, что является воплощением общественно-необходимого труда, который признается обществом. При этом полученный эквивалент подтверждает сам факт создания стоимости, служит ее выражением и воплощением.

Исторически в роли эквивалента первоначально выступали пазные товары. Действительно, когда первобытная община лишь от случая к случаю обменивала какой-либо свой продукт на продукт другой общины, последний выступал в роли эквивалента лишь в единичных актах обмена. В каждом последующем акте обмена эту роль мог выполнять и выполнял другой товар.

С возникновением общественного разделения труда обмен принял регулярный характер. В него начинают втягиваться все большее количество разнообразных товаров. В результате каждый отдельный товар получил возможность обмениваться на целый ряд других товаров. Например, одна овца могла быть обменена на 40 кг зерна, на 2 топора или на 40 м холста и т.д. В результате появилась полная или развернутая форма стоимости. В этой форме стоимость одного товара, в данному случае овцы, получили свое выражение в потребительной стоимости не одного как в первом случае, в множестве товаров, играющих роль эквивалента.

Дальнейший рост товарного обмена выявил неудобство обмена одного товара на другой. Действительно, владельцу овцы может оказаться ненужным звено, а владельцу зерна не нужен топор, а владельцу топора не нужен холст и т.д. Каждому товаровладельцу потребуется совершить множество промежуточных торговых сделок, чтобы найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором нуждался данный товаровладелец. Необходимость упрощения процесса обмена потребовала выделения из всего многообразия товаров какого-то одного товара, обладающего наибольшей способностью к сбыту, на который товаропроизводители согласны обменивать все остальные товары, то есть появления всеобщего эквивалента.

Когда из товарного мира был выделен товар, который по своим естественным свойствам оказался наиболее удобным для выполнения специфической общественной функции - служит выражением стоимости всех остальных товаров, выступать в качестве всеобщего эквивалента и, следовательно, служить универсальным средством обмена, возникла всеобщая форма стоимости.

У разных народов в роли наиболее употребительных эквивалентов всех других товаров выступали различные продукты Это могли быть продовольственные товары (скот - у греков и арабов, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые изделия (шкурки пушных зверей, у славян, например куна), орудия труда (мотыги топоры, ножи), украшения (кольца, браслеты, цепочки), ракушки и т.д. Действительно, люди на местных рынках в каждой стране или в крупном экономическом регионе выбирали тот товар, который получал общее признание у покупателей и продавцов как универсальное средство обмена. Как правило, это были наиболее ходовые товары, на которые всегда можно было обменять все остальные полезные вещи. Естественно, что способность товара к сбыту была ограничена той областью, в которой товар мог найти сбыт. Так, в средневековой Германии мерилом стоимости служил перец, в Греции - железные гвозди (отсюда название греческой валюты "драхма" - горсть гвоздей). Подобные формы денег встречаются и в настоящее время во время острого дефицита на те или иные товары. Так, на Украине в качестве единицы взаимозачетов использовалась канистра бензина, а России - 0,5 л водки, а на книжном рынке - 1 том Дюма.

В результате расширения товарного обмена между народами, когда обмен вышел за пределы местного рынка, местные "деньги" не могли выполнить роль всеобщего эквивалента. Потребовался переход к единому для всех товару-эквиваленту, когда функции универсального средства обмена закреплялись только за одним товаром, на который обменивался любой товар у разных народов. Скот или меха не могли успешно выполнить эту роль из-за неудобства использования (трудно хранить и невозможно делить) или возможности естественной гибели. Поэтому с течением времени роль всеобщего эквивалента постепенно закрепилась за благородными металлами: золотом и серебром, как в силу их природных физических свойств (сохранность, однородностью, делимость), так и количества труда, затраченного на их добычу, производство (отсюда высокая стоимость в небольшом объеме), а также относительной редкости в природе.

Когда был найден товар, который в наибольшей степени был удобен для обмена для всех стран и народов, появилась денежная форма стоимости.

При денежной форме стоимости стоимость всех товаров выражается в потребительской стоимости только одного товара, ставшего всеобщим эквивалентом, в деньгах. Именно в способности непосредственно обмениваться на все товары состоит полезность денег в условиях рынка, их потребительная стоимость.

Деньги, следовательно, это специфический товар, выполняющий 'оль всеобщего эквивалента.

Следовательно, появление денег связано не с каким-то законодательным актом или изобретением гения. Это естественный результат развития хозяйственной жизни людей, их потребности в обмене, в результате которого было найдено такое волшебное средство, которое оказалось способным превращаться в любую заманчивую и желанную вещь (Ф. Энгельс).

Золото стало деньгами поэтому, что обладало совокупностью качеств, позволяющих ему лучше, чем другие товары, выполнять общественные функции всеобщего эквивалента, универсального средства обмена. В связи с этим деньги выступают как абсолютно ликвидное средство обмена, то есть как легко реализуемый товар. Продав свой товар за деньги, товаропроизводитель всегда может купить нужный ему товар.

Деньги - это рыночный инструмент сведения индивидуальных затрат труда товаропроизводителя к общественно-необходимому труду, когда ему удается продать свой товар на рынке. Деньги воплощают общественно-необходимый труд (стоимость) независимо от того, в какой отрасли или сфере производства этот труд затрачен, где и когда данная стоимость создана. Деньги, таким образом, становятся мерилом общественно-необходимого труда. С появлением денег все многообразие товаров как бы раскололось на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребленных стоимостей всех товаров, а на другой - деньги, выражающие стоимость этих товаров.

Кто имеет деньги, тот получает законное право на соответствующую часть общественного труда, причем в той натуральной форме, которую он пожелает, обменяв деньги на необходимые ему товары и услуги. В этом смысле деньги дают экономическую свободу товаропроизводителю. На это обратил внимание еще А.С. Пушкин, когда писал: "Внемлите истине полезной:

Без денег и свободы нет". Отсюда сила и власть денег в рыночной экономике. Не зря говорят, что деньги - это большое зло, но еще большее зло, когда их нет. Поэтому, когда деньги есть, то легче согласиться, что не в них счастье. Денег может быть много, может быть мало, но их никогда не бывает достаточно. Отсюда неуемная жажда денег, постоянная погоня за ними.

Итак, деньги не просто товар. Это товар особого рода. Его особенность заключается в том, что он противостоит всем остальным товарам в качестве всеобщего эквивалента, то есть выступает в особом (специфическом) качестве, связанным со способностью денег выражать стоимость всех других товаров, быть универсальным средством обмена, воплощением общественного богатства.

Экономическая сущность и роль денег в рыночной экономике проявляется в функциях, которые они выполняют.

Функции денег. Первая функция денег состоит в том, что они вступают в качестве меры стоимости всех произведенных в обществе товаров (продуктов и услуг). С их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимость различных по своей полезности продуктов и услуг. Именно благодаря единой меры измерения стоимости посредством денег мы получаем возможность количественно сравнивать между собой стоимость различных товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. Чтобы измерить стоимость товаров, определить их цену, необходимо какое-то количество денежного материала принять за единицу, как например, за единицу измерения расстояния берется метр, который разбивается на сантиметры и миллиметры, веса - килограмм, подразделяемые на граммы и т.д. Такая дробная денежная единица, например, рубль разбитый на копейки, называется масштабом цен.

С одной стороны, масштаб цен, как и любая мера, например, длины или веса условен (это могут быть или рубли и копейки, либо доллары и центы, или фунты стерлингов, шиллинги и пенсы), а с другой - он должен признаваться всеми гражданами в данной стране. Поэтому единица измерения стоимости устанавливается государством в законодательном порядке и тем самым получает "официальное крещение", показывая сколько граммов золота содержится в одной денежной единице (рубле, долларе, иене, марке и проч.). Стоимость товаров в этом случае измеряется как бы золотом. Это становится возможным потому, что и на товары и на золото затрачено определенное количество общественно-необходимого труда. В результате с помощью выбранной денежной единицы (рубль, доллар, иена, марка и т.д.) измеряется стоимость всех продаваемых товаров в той или иной стране.

Первоначально денежные единицы и их названия нередко были напрямую связаны с определенным весом благородных металлов, на что указывают и названия валюты. Так, фунт стерлингов когда-то действительно весил 400 г серебра. В России серебро сначала обращалось в виде слитков. Русская гривна в начале XII в то же равнялась одному фунту серебра.

С течением времени "весовое" название денег все больше отдалялось от действительного веса благородного металла в денежной единице. Это было связано с тем, что менее благородный металл, выступающий в роли всеобщего эквивалента, вытеснялся более благородным, а значит, и более дорогим. Так произошло с фунтом стерлингов, когда золото вытеснило сереб-по в качестве меры стоимости, а название денежной единицы осталось прежним.

Другая причина связана с фальсификацией монет, заменивших слитки в обмене в качестве денег, когда государство при их чеканке расходовало на монету меньшее количество золота или серебра, чем требовалось по номиналу или заменяло часть благородного металла в них на менее благородный.

Естественно, что для того, чтобы деньги могли выполнять свою первую функцию, то есть измерять стоимость товаров, совсем не обязательно иметь в наличии реальные деньги. Ведь для выражения стоимости товара сами деньги не требуются. Достаточно иметь мысленное представление об их стоимости, о масштабе цен, знать, например, о том, что»в начале 1998 года 1 доллар ОПТА был равен 6 деноминированным рублям.

Вторая функция денег - средство обмена. Здесь деньги благодаря своей всеобщей покупательной способности выступают в качестве посредника в процессе обмена товаров, переходя из рук покупателя в руки продавца. Это самая знакомая и привычная функция денег - оплата покупателем продуктов и услуг. При этом, естественно, необходимы уже реальные деньги, иначе невозможно купить товар.

Известно, что использование слитков золота или серебра в качестве средства обмена создавало многие трудности при купле-продаже товаров, связанные с необходимостью взвешивания денежного металла при обмене, дробления его на более мелкие части (не случайно название "рубль" произошло от слова рубить серебряные слитки на части). Поэтому слитки металла при обмене, купле-продаже товаров стали постепенно заменяться монетами разного достоинства, в которой вес благородного металла удостоверялся государством. Так, в России весовое количество золота в рубле в 1897 г. было определено в 0,7742 г.

Поскольку в данной функции - деньги лишь мимолетный посредник в обмене, то стало ясно, что полноценный денежный материал в виде золота и серебра вполне может быть заменен бумажными знаками стоимости или менее ценным металлом. Так возникли вначале неполноценные монеты, реальное содержание золота в которых отличалось от ее номинала, а затем и бумажные деньги в качестве гаранта того, что данный знак или символ денег признается обществом как представитель определенного количества денежного материала в виде золота.

Бумажные деньги - это денежные знаки, выпущенные государством, обязательные к приему и заменяющие золото в его функции средств обмена товаров. Они лишь символизируют стоимость, величина которой подтверждается государством. Первоначально бумажные деньги выпускались государственным казначейством в виде казначейских билетов, которые не разменивались на золото, а лишь обслуживали обмен товаров.

Третья функция денег - средство платежа. Необходимость в этой функции возникает тогда, когда не совпадает во времени движение денег и движение товаров, например, когда выплачивается заработная плата, когда товары продаются в кредит, когда временно свободные денежные средства предоставляются в ссуду, когда происходит кредитование капитальных вложений, когда совершаются страховые операции, при оплате налогов и проч.

При этом в качестве прообраза денег могут выступать вексель или другие долговые обязательства. В момент погашения-долга деньги выступают в качестве средства платежа. В начале вексель вошел в практику вместе с коммерческим кредитом, который предоставляли друг другу товаропроизводители. В последствии банки стали учитывать векселя и сами выдавать векселя - банкноты.

Банкноты, - это долговые обязательства банка, разновид-- ность бумажных кредитных денег, которые первоначально свободно разменивались на золото в соответствии с указанной на них номинальной стоимостью, что позволяло использовать их в качестве средства платежа. В последствии они приобрели статус законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только Центральный банк страны. В настоящее время все страны отказались от золотого стандарта и перестали обменивать бумажные деньги на золото.

Четвертая функция денег - средство накопления. Она имеет место тогда, когда деньги изымаются из обращения и оседают в форме накопления, чтобы дать их владельцу возможность приобретать товары в будущем. При этом деньги выступают как запас ценностей, финансовых активов и как способ сохранения личных сбережений. Это имеет место тогда, когда товар продается не для того, чтобы купить другой товар, а для того, чтобы заменить товарную форму денежной, которая никогда не выйдет из моды, не устареет и всегда будет пользоваться спросом. Ясно, что обесценивающиеся рубли - непривлекательное средство для накопления. "Деревянные" рубли могут сгореть в прямом и переносном смысле, обесцениться. Поэтому лучше всего эту функцию выполняют золотые деньги, слитки благородных металлов или конвертируемая, более устойчивая платежная валюта. Средством накопления могут служит драгоценности, недвижимость, произведения искусства, которые с течением времени не только не утрачивают, а нередко увеличивают свою стоимость.

Если в прошлом эта функция денег сводилась в основном к образованию сокровищ, то теперь функцию средства накопления деньги выполняют и тогда, когда накапливаются в банках для расширения и совершенствования производства или для развития непроизводственной сферы, когда превращаются в акции и облигации.

Пятая функция денег - мировые деньги. В этой функции деньги используются для международных расчетов. В эпоху золотого стандарта функцию мировых денег выполняло золото. При этом золото использовалось в качестве всеобщего платежного средства (для погашения разницы во взаимных торговых или кредитных операциях) и как всеобщее покупательное средство, когда необходимо оплатить торговую сделку наличными деньгами. Здесь деньги утрачивают свойства национальных знаков стоимости и снова выступают в своей первоначальной форме - в форме слитков благородного металла.

В настоящее время золото перестало выполнять роль всеобщего эквивалента внутри страны и не выполняет роль мировых денег, оно является обычным товаром. Расчеты в международных экономических отношениях осуществляются в конвертируемой валюте.

Экономить наличные деньги, находящиеся в обращении, можно путем использования чеков. Строго говоря, чеки не деньги. Деньгами являются чековые вклады, депозиты, то есть вклады до востребования в банках. Если обладатель вклада выписывает чек, то тем самым он дает банку поручение перечислить Деньги с его вклада (депозита) предъявителю чека. Выписывать чек гораздо удобнее, чем транспортировать и пересчитывать большие суммы наличными деньгами. Кроме того, потеря или кража чековой книжки не столь трагична, как потери или кража того же количества наличных денег.

В настоящее время все большее распространение получают так называемые "электронные деньги", которые нельзя потрогать или увидеть. Их знаком выступает платежная или кредитная карточка. Это небольшой кусочек пластика с нанесенной на него магнитной полоской или встроенной микросхемой, в которой записана некая сумма денег. Пластиковая карта является кличем к специальному счету в банке владельца этой карточки и выступает в качестве электронного денежного перевода. Кроме приобретения потребительских товаров и других расчетов, владелец пластиковой карточки может получить наличные в банке или банкомете. Ему не надо конвертировать валюту в рубли и наоборот, если он отравляется за границу. Такие "деньги" удобно перевозить через границу. Это безопасно, их не нужно декларировать.

3.5 Закон денежного обращения. Инфляция, ее причины и меры борьбы с ней

Ценность денег определяется их покупательной способностью, количеством бумажных денег, выпущенных в обращение, спросом на деньги.

Чтобы деньги не обесценились, необходимо соблюдать закон денежного обращения, по которому определяется количество денег, необходимое для обращения.

От чего же зависит количество денег, необходимое для обеспечения потребностей товарного обращения?

Прежде всего от суммы цен продуктов и услуг, которые предложены для реализации в течение года. Ясно, что чем больше продуктов и услуг предложено для продажи, тем больше потребуется денежных единиц для их реализации.

Но не все товары продаются за наличные деньги. Часть из них отпускается в кредит. Это уменьшает потребность в деньгах на сумму кредита. Когда же наступает время возвращения кредита, то требуются наличные деньги. Поэтому наступившие платежи увеличивают количество денег необходимое для обращения.

Если же имеют место взаимопогашающие платежи, то потребности в деньгах не возникает.

Количество денег в обращении зависит далее от скорости оборота каждой денежной единицы. Это связано с тем, что одно и то же количество денег может обслуживать большее или меньшее число актов купли-продажи. Поэтому закон, согласно которому определяется количество денег, необходимое для обращения может быть представлен в следующем виде:

где Кд - количество денежных единиц, необходимое в данный период для товарного обращения;

Ц - сумма цен продуктов и услуг, подлежащих реализации;

К - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

Н.П. - сумма цен товаров, сроки платежа по которым наступили;

В.П. - сумма взаимопогашаемых платежей;

С0 - скорость оборота денег.

На 1 января 1998 г. В России в обращении было 137 миллиардов рублей наличных денег.'

Превышение количества денежных единиц, находящихся в обращении, над их количеством, которое требуется согласно закону денежного обращения, приводит к их обесценению, то есть к инфляции.

Деньги - это единственный товар, спрос на который падает по мере его удешевления. Либо либо. Либо за рублем стоит что-то реальное: продукты, услуги, земля, недвижимость, либо ничего, кроме силуэта Госбанка. Поэтому сторонники безудержной денежной эмиссии, безотносительно к их собственным представлениям, раздувают пожар инфляции, обесценения денег. Рубль падает, но не по закону всемирного тяготения, а по закону денежного обращения.

Инфляция (от латинского inflatio - вздутие) означает процесс обесценения денег в результате переполнения каналов обращения денежной массой сверх потребности товарооборота (разбухания бумажно денежного обращения). Это вызывает снижение покупательной способности денежной единицы и соответственно приводит к росту общего уровня товарных цен. Они тем выше, чем больше в обороте денег и меньше предложение товаров. Поэтому индекс цен - это один из главных и наиболее наглядных показателей наличия или отсутствия инфляции, степени ее глубины.

Однако инфляцию нельзя сводить к росту цен. Ведь цены на товары постоянно меняются. Они растут на новые товары и в связи с дефицитом товаров, то есть с превышением спроса над предложением товаров, с циклическими и сезонными колебаниями, с падением производительности труда, с более быстрым ростом заработной платы по сравнению с ростом производительности труда, с введением новых ставок налогов, пошлин и акцизов, с монополизацией рынка, под воздействием внешнеэкономических связей, из-за стихийных бедствий, что не относится к инфляции.

В результате инфляции национальная валюта обесценивается по отношению к продуктам и услугам, золоту, иностранной валюте, сохранившей стабильность своей покупательной способности. В следствии этого происходит рост цен товаров, рыночная цена золота в бумажных деньгах, падает валютный курс рубля по отношению к иностранной денежной единицы (например, курс рубля по отношению к американскому доллару понизился с 0,6 руб. в 1985 г. до 6 руб. в начале 1998 г.). Самая дешевая страна для иностранцев становится самой дорогой для своих.

Инфляция - это прежде всего денежное явление. По мере роста инфляции деньгам становится все труднее выполнять свои функции, обслуживать обращение товаров, платежные операции, служить мерой стоимости и средством накопления, выполнять функции мировых денег. Когда в России инфляция составляла 20-30% в месяц, деньги из меры стоимости стали мерой времени: прошла неделя - к цене товара в тысячу рублей добавилась еще сотня.

Но инфляция не ограничивается обесценением денег. Она проникает во все сферы экономической жизни общества и начинает разрушать эти сферы. Инфляция разрушает денежную систему, усиливает отток финансовых ресурсов из сферы производства в торгово-посреднические операции, ускоряет бегство капитал "за границу", приводит к вытеснению во внутреннем обращении национальной валюты иностранной, усиливает социальную дифференциацию населения и подрывает социально-экономическую стабильность в стране.

В результате инфляции обесцениваются результаты труда, сбережения физических и юридических лиц, оборотные средства предприятий, амортизационные отчисления, банковские капиталы. Она препятствует долгосрочным инвестициям и следовательно, экономическому росту и может привести к краху всей экономической системы. Нет в мире страны с прочными деньгами, у которых была бы слабая экономика. Зато у большинства стран со слабыми деньгами и экономика очень слаба. Поэтому более простого способа разрушить богатую страну, нежели высокая инфляция, придумать невозможно.

Инфляция - это своеобразный налог на всех, которым государство путем выпуска необеспеченных товарами бумажных денег облагает денежные средства в национальной валюте у юридических и физических лиц. Более того. Это худший из всех видов налогов, так как в результате его применения больше всех страдают бедные - пенсионеры, инвалиды, а также лица наемного труда, государственные служащие и другие лица с фиксированными доходами.

В условиях инфляции затрудняется управление экономическими процессами в стране, так как в следствии постоянного изменения цен информация становится нестабильной, изменчивой, что затрудняет выбор правильного решения. Труднее прогнозировать затраты и прибыль. В результате снижается экономическая активность.

В период инфляции, боясь обесценения денег, население и предприниматели стремятся как можно быстрее материализовать денежные средства в запасы, что усиливает инфляционный спрос и рост цен.

Виды инфляции. В зависимости от характера развития различают: а) открытую инфляцию, когда рост цен ничем не ограничивается, и цены на товары растут открыто, постоянно и устойчиво, и б) несбалансированную инфляцию, когда имеют место различные темпы роста цен на различные товары и цены различных товаров постоянно меняются по отношению друг к другу, причем в разных пропорциях.

В зависимости от характера ожидания и предсказуемости различают: а) ожидаемую инфляцию, которую можно спрогнозировать заранее на какой-то период времени или планировать по решению правительства, и б) неожиданную инфляцию, которая характеризуется внезапными скачками цен. Отсюда появление таких терминов, как "черный четверг" или "черный вторник", в зависимости от дня недели внезапного роста цен.

Типы инфляции. Различают два типа инфляции:

инфляция спроса, когда нарушается равновесие между спросом и предложением со стороны спроса, связанное со стремлением потребителей, как можно быстрее истратить деньги, когда слишком много денег охотится за слишком малым количеством товара, когда денежные доходы населения и предпринимателей растут быстрее, чем реальный объем продуктов и услуг и производство не в состоянии своевременно ответить на этот избыточный спрос и рост цен становится неизбежным;

инфляция издержек, когда рост цен инспирируется ростом затрат на единицу продукции, вследствие подорожания сырья, энергии, транспортных услуг, комплектующих изделий, роста заработной платы, которая не компенсируется ростом производительности труда.

Инфляция может иметь место и в период спада производства в связи с сокращением совокупного предложения товаров (инфляция предложения), но с сохранением высоких общих расходов и сопровождаться ростом безработицы.

Причины инфляции в России. Инфляция как сложный и многофакторный процесс имеет в своей основе не одну, а несколько причин. Главная из них - это дефицит государственного бюджета (расходы государства превышают его расходы), покрываемый за счет "печатного станка". Из-за чего в обращение поступает избыточная масса денег, не обеспеченная товарами что неизбежно приводит к росту цен.

Именно бюджетный дефицит можно назвать "законным отцом" инфляции. Не зря же говорят, что нет повести печальнее на свете, чем повесть о разрушенном бюджете.

На второе место следует поставить чрезмерные для страны военные расходы, которые не только увеличивают расходы госбюджета, но и отвлекают денежные и материальные ресурсы от производства необходимых товаров. Кроме того, занятые в оборонном секторе, выступая на потребительском рынке в роли покупателей, предъявляют спрос на товары без наращивания предложения.

Сюда следует добавить потери от спада производства и высокий уровень непроизводительных расходов государства, увеличивающих государственный долг. Заемные средства населения и юридических лиц, используемые государством для покрытия дефицита государственного бюджета, лишь на время приглушают инфляцию, так как их придется возвращать, да еще с уплатой процента.

Росту доходов мешает наличие диспропорций между отраслями, производящими средства производства и предметы потребления, между добывающими и обрабатывающими отраслями, между промышленностью и сельским хозяйством, доставшиеся нам от старой, административно-командной системы.

На инфляцию работает и кредитная экспансия коммерческих банков, связанная с увеличением масштабов предоставления кредита сверх нормальных потребностей хозяйства и возможностей его погашения, что увеличивает денежную массу в обращении без увеличения массы продуктов и услуг; непомерно высокие ставки налога на прибыль, тормозящие рост инвестиций, а значит, рост производства продукции; незавершенное капитальное строительство, накопление не установленного оборудования, омертвение материальных запасов, которые отвлекают финансовые и материальные ресурсы от производства и вызывают сокращение производства товаров народного потребления; монополизация экономики, недостаточное развитие конкуренции, ведет к необоснованному повышению цен; денежный "самогон", связанный с выпуском разного рода квазиденег местными органами власти (векселя областной администрации, энергетические рубли и прочие местные монеты); нестабильная политическая обстановка, общественно-политические беспорядки, забастовки; инфляционные ожидания населения, побуждающие осуществлять закупки товаров впрок, чтобы снизить возможное обесценение доходов, а предпринимателей закладывать в цену прогнозируемый рост цен на сырье и комплектующие изделия; привычка тратить деньги, не задумываясь о том, откуда они берутся.

Отсюда напрашиваются и меры борьбы с инфляцией. Поскольку эмиссия денег осуществляется только государством в лице ЦБ России, поскольку правительству требуется осуществлять активную антиинфляционную политику. Сюда относится:

а) введение жестких лимитов на прирост денежной массы;

б) удешевление государства за счет постепенного прекращения финансирования той деятельности, которую можно передать частнику, рынку;

в) увеличение доходов за счет роста производства и снижения расходов государства (сокращение армии, сокращение расходов бюджета на содержание убыточных предприятий и колхозов, сокращения субсидий, льготных кредитов, государственных гарантий зарубежных займов, на поддержку "прогоревших" предприятий;

г) использование не инфляционных способов покрытия дефицита государственного бюджета за счет выпуска государственных облигаций и внешних займов (бороться с недостатком денег путем их эмиссии - это все равно, что тушить пожар бензином);

д) сокращение дефицита государственного бюджета за счет ужесточения политики сбора налогов, поскольку альтернатива жесткому "выбиванию" налогов одна - эмиссия, новый разгон инфляции;

ж) платная приватизация государственной собственности по рыночным ценам (это не только пополнит государственный бюджет, но и отвлечет денежные ресурсы населения от инфляционного спроса на товары;

з) продажа земли;

и) формирование инвестиционного климата в народном хозяйстве, завершение индексации оборотных средств и амортизационных отчислений, стимулирование инвестиций;

к) структурная перестройка экономики, ориентация инвестиционных потоков на секторы, обеспечивающие наращивание товаров народного потребления и развитие сферы услуг;

л) прекращение производства не пользующейся спросом продукции (лекарством от этого заболевания служит банкротство неконкурентоспособных предприятий), рост производства той продукции, которую можно продать, что улучшает товарное обеспечение денежной массы;

м) ограничения на рост цен в естественных монополиях;

н) развитие малого и среднего бизнеса в сфере производства и услуг;

о) стимулирование вложений средств в приобретение земли, жилья и другой недвижимости, золота и других ценностей, что отвлекает денежные ресурсы от покупки товаров народного потребления;

п) обеспечение равновесия товарного и денежного рынка, сбалансированности спроса и предложения товаров, обеспечение страны в достатке собственным продовольствием;

р) развитие фьючерской торговли сезонными товарами, особенно в сельскохозяйственном производстве;

с) формирование новых рынков;

т) принятие реального бюджета страны, отражающего финансово-экономический профессионализм его создателей, помноженный на политическое согласие;

у) изменение психологии потребителей, избавление их от страхов перед обесценением сбережений и ростом цен.

Реализация антиинфляционной политики государства привела к обузданию инфляции в России. Если в 1992 г. цены увеличились в 26 раз, в 1993 г. - в 10 раз, то в 1996 г. - на 21,8%, а в 1997 г. - менее чем на 12%. На 1998 г. поставлена задача снизить инфляцию до 5-8%.

Конечно, можно подавить инфляцию за счет населения, в результате ограничения роста его доходов, когда индексы роста заработной платы или пенсий отстают от роста цен или за счет массовой задержки выплаты заработной платы, пенсий и других пособий. Но это социально опасные меры, противоречащие социальной направленности многоукладной экономики России. Главное необходимо понять, что только экономический рост способен реально подавить инфляцию, что для того, чтобы ее не было, надо научится жить по средствам в масштабе всей страны, а в государственный бюджет включать лишь то количество расходов, которые обеспечены реальными доходами. Жан Батист Сей (1767-1832 гг.) еще в начале XIX века писал, что если у ва нет денег, чтобы купить какие-то продукты, то это значит, что вы не произвели количество товаров, достаточное для обмена на требующиеся вам деньги.

3.6 Спрос и предложение товаров

Состояние рыночной экономики оценивается с помощью таких понятий как спрос и предложение. Спрос и предложение товаров является подлинным регулятором рыночной экономики. В рыночной экономике нет структур, которые занимали бы место между производственной сферой и потребителем и диктовали бы ей, что, как и для кого производить. В основе жизни рыночной экономики лежит взаимодействие спроса и предложения. Именно от этого взаимодействия зависит, что производить, для кого производить и по какой цене продавать, чтобы извлечь необходимую прибыль для дальнейшего развития.

Спрос - важнейший ориентир для предложения. И наоборот, предложение на рынке выступает только с таким товарами, которые пользуются спросом, соотношение спроса и предложения определяют цены на рынке потребительских товаров и средств производства.

Спрос на товары - это общественные, производственные и личные потребности, обеспеченные денежными средствами, предназначенными для покупки продуктов или услуг. Другими словами, спрос - это готовность покупателя приобретать тот или иной товар по каждой из устанавливающихся на рынке цен.

Спрос характеризуется количеством товаров определенного вида, которые потребитель хочет и в состоянии купить при определенной цене на них в течение определенного периода времени.

Виды спроса. По степени охвата товаров различают: а) микроспрос, т.е. спрос на отдельные видов товаров, и б) макроспрос, т.е. спрос на более или менее крупные группы товаров.

По удовлетворению спроса различают:

а) реализованный (удовлетворенный) спрос;

б) неудовлетворенный спрос, который определяется количеством денег, которые не могут быть обменены на товары в силу

их отсутствия в продаже;

в) скрытый неудовлетворенный спрос, когда вместо желаемого товара, отсутствующего в продаже, приобретаются другие товары или его вид, худший по качеству.

По характеру спроса выделяют:

а) падающий спрос;

б) нерегулярный спрос;

в) полноценный спрос;

г) чрезмерный спрос;

д) нерациональный спрос.

Элементы формирования спроса. На размеры и структуру спроса влияют:

1) цена продукта или услуги (снижение цены, при сохранении всех прочих условий, ведет к соответствующему возрастанию величины спроса, и напротив, повышение цены ведет к соответствующему уменьшению величины спроса);

2) вкусы покупателей;

3) число покупателей;

4) доходы населения;

5) возможность и условия кредита;

6) состояние денежного обращения;

7) размер государственных расходов;

8) валютный курс;

9)реклама;

10) мода;

11) цены на сопряженные товары, например, магнитофон и кассеты;

12) наличие товаров;

13) эффект импорта;

14) ожидания потребителей (инфляция, политическая стабильность);

15) демографические факторы;

16) географические особенности;

17) национальные и исторические традиции;

18) профессиональная структура работающего населения;

19) имущественная дифференциация населения;

20) стимулирование спроса.

Для стимулирования потребителя можно использовать следующие меры:

а) демонстрация товаров, распространение образцов (лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать);

б) предложение о возврате денег, если товар не понравился;

в) удобство упаковки и доставки;

г) премии, конкурсы (покупая товар можно получить что-то бесплатно или со скидкой).

В целях стимулирования сбыта можно использовать зачеты за закупку (больше закупил - больше закупочная скидка), премии дилеру за продвижение своего товара (больше продал - выше заработок), проведение торговых конкурсов (приз получает один, а лучше работает вся торговая фирма) и другие средства стимулирующего воздействия, призванных ускорить или усилить ответную реакцию рынка.

Действие закона спроса и предложения в рыночной экономике. Закон спроса отражает обратно пропорциональную зависимость между ценой и покупаемым количеством товаров. Чем выше цена, тем меньше число тех, кто согласен купить данный товар и наоборот, чем ниже цены, тем больше будет покупателей и количество приобретенных товаров. Действительно, для потребителей цена представляет собой тот барьер, который мешает им совершить покупку. Высокая цена в большинстве случаев отбивает у потребителя охоту покупать, а низкая цена усиливает их желание совершить покупку.

Закон спроса отражает и другую важную зависимость: по мере насыщения потребительского спроса, постепенно убывает спрос на данный продукт или услугу. Убывание спроса происходит потому, что каждая последующая покупка одного и того же продукта или услуги приносит потребителю сравнительно меньшую пользу, выгоду, удовлетворение. В этом проявляется взаимодействие закона спроса и закона убывающей полезности экономических благ. На рынке это проявляется в том, что при насыщении спроса продажа каждой дополнительной единицы товара становится возможным лишь при снижающейся цене.

Однако рост спроса на рынке возможен и при росте цен, что обнаруживается во время инфляции или ее ожидания, а так же при покупке престижных товаров.

Функция спроса в рыночной экономике является решающей, так как именно изменение спроса на товары вызывает адекватную реакцию со стороны рыночного предложения этих товаров.

Предложение товаров - это то количество продуктов и услуг, которые производитель готов предложить к продаже по определенной цене за определенный период. Если цена товара повышается, то на рынок будет поступать к продаже больше товаров и наоборот. Если цены на данный товар снижаются, то его предложение на рынке будет также сокращаться. Эта прямая связь между ценой и количеством товаров, производимых и предлагаемых к продаже отражается в законе предложения. Закон предложения гласит, что при прочих равных условиях, чем выше Цена товара, тем большее их количество может быть произведено и представлено к продаже на рынке. При росте цен предприниматели получают дополнительную прибыль и тем самым имеют возможность для расширения производства. Кроме того высокие цены привлекают в отрасль новых производителей товаров.

Изменение предложения товаров на рынке происходит под воздействием следующих условий:

1) Цены на ресурсы (чем меньше цены на ресурсы, тем меньше цена на продукты и наоборот);

2) Наличие взаимозаменяемых и взаимодополняемых товаров и движение их цен;

3) Уровень технологий, применяемые при производстве одноименных товаров (более совершенная технология - меньше цена - больше предложение);

4) Налоги, дотации (налоги наоборот) и субсидии, влияющие на развитие производства;

5) Качество ресурсов и факторов производства;

6) Конкуренция на рынке одноименных товаров (маркетинг, реклама);

7) Число продавцов;

8) Природные катастрофы и войны.

При соответствии спроса и предложения товаров, когда на рынке нет излишка, нет дефицита товара, устанавливается равновесная цена.

Равновесная цена устанавливается в результате уравновешивания спроса и предложения, когда количество товаров, которые покупатели хотят приобрести, соответствует тому их количеству, которое производители предлагают на рынке.

Конечно, рыночное равновесие может устанавливаться на вполне определенный период времени. В каждый последующий момент времени рыночное равновесие может устанавливаться как некоторое новое значение рыночной равновесной цены. Благодаря равновесию на каждом товарном рынке поддерживается равновесие экономической системы в целом.

На рынке товары продаются по такой цене, которая окупает затраты (издержки производства и обращения) и приносит прибыль. Это становится возможным, если в основе рыночной цены лежит стоимость товара (С + V + М), где (С + V) - издержки производства и обращения, то есть затраты, связанные с производством и реализацией продукции, а М - прибыль, которая имеет место, если выручка от продажи товаров превышает издержки производства и обращения этих товаров. Отклонение цены вверх или вниз от стоимости, влияющей на размер прибыли, зависит от спроса и предложения товаров. При этом обнаруживается противоречие интересов покупателей и продавцов. Продавец стремится продать свой товар подороже, а покупатель купить его подешевле.

В результате свободной конкуренции на рынке формируется определенный предел роста цен. Он выступает в виде цены спроса и цены предложения. Цена спроса - это та максимальная цена, которую покупатели согласны заплатить за товар, а цена предложения - это та минимальная цена, по которой продавец все еще согласен продавать свой товар, чтобы не потерпеть убытка.

В условиях монополии эта зависимость может быть нарушена. Монополии имеют возможность снизить цены, чтобы разорить конкурента и завоевать рынок, а затем ее повысить, чтобы компенсировать потери и получить максимальную прибыль. Чтобы ограничить стремление монополий к безграничному росту цен требуется вмешательство государства в рыночное ценообразование, посредством установления фиксированных или максимально возможных цен на продукцию естественных монополий.

3.7 Издержки производства и прибыль

Издержки производства - это затраты, связанные с производством продукции. Различают:

а) постоянные издержки, которые не зависят от объема выпуска продукции. Это затраты на эксплуатацию здания, оборудования, арендную плату, административно-управленческие расходы, некоторые виды налогов. Сюда входят амортизационные отчисления от стоимости зданий и оборудования, арендная плата за землю, заработная плата персонала, расходы на охрану, проценты по займам, кредитам (если таковые были) и т.п. Они имеют место и тогда, когда предприятие простаивает и не выпускает продукцию;

б) переменные издержки, которые зависят от объема производства. К ним относятся затраты на сырье и материалы, заработную плату рабочим и т.д. Обычно, на первом этапе освоения производства они особенно велики, затем, по мере увеличения производства до оптимального уровня, они постепенно снижаются, поскольку действует фактор экономии на масштабах производства, а затем снова растут, когда рост затрат начинает обгонять рост производства из-за усложнения управления производством, роста затрат по сбыту и т.д.;

в) валовые (или общие) издержки производства, которые представляют собой сумму постоянных и переменных издержек;

г) средние издержки производства, которые определяются как частное от деления общих издержек производства на объем выпуска продукции. Поскольку сумма постоянных издержек постоянна, то средние издержки производства уменьшаются с ростом объемом производства до оптимальных пределов;

д) предельные издержки производства - это дополнительные затраты, которые требуются для увеличения выпуска продукции на одну единицу.

Прибыль - это разница между выручкой от продажи продукции и издержками производства. Легче всего увеличить прибыль за счет увеличения цены, но на пути к этому стоят ограничение спроса потребителя и конкуренция производителей. Поэтому главное - это увеличение производства той продукции которую можно продать, улучшение ее качества, расширение ассортимента, выпуск особо модных, престижных товаров, а также снижение издержек производства за счет экономии всех видов ресурсов - сырья, материалов, топлива, энергии, (не в ущерб качеству продукции) рационального использования производственных площадей, повышения коэффициента сменности оборудования, ликвидации излишней рабочей силы, сокращения управленческого персонала, роста производительности труда, внедрения эффективной новой техники и передовой технологии, улучшения организации труда и производства, использования достижений маркетинга.

РАЗДЕЛ ТРЕТИЙ. МЕТОДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

Свободного рынка в строгом смысле этого слова нет ни в одной стране мира. Более того, его никогда не было раньше, да и не могло быть. Рынок всегда был и будет регулируемым.

Управление рынком, регулирование рыночных отношений достигается, во-первых, с помощью маркетинга и во-вторых, путем государственного вмешательства в организацию производства, распределение, обмен и потребление материальных благ и услуг.

Глава I. МАРКЕТИНГ КАК РЫНОЧНАЯ ТЕОРИЯ УПРАВЛЕНИЯ

1.1 Сущность маркетинга

Термин "маркетинг" происходит от английского слова "market" - рынок, сбыт и в дословном переводе означает "рынкоделание". Первоначально маркетинговые исследования действительно охватывали лишь сбытовую деятельность и прежде всего вопросы торговли, рекламы, потребительского кредита. Сфера производства не была предметом изучения родоначальников маркетинга как рыночной теории управления. Но постепенно теоретики маркетинга убедились, что этого недостаточно, чтобы избежать кризиса перепроизводства, затоваривания продукции, затрудняющей ее сбыт.

Важным рубежом теории маркетинга стали 50-е годы ХХ_ столетия, когда маркетинговые исследования сомкнулись с теорией производства и управления. В результате маркетинг стал рассматриваться не как теория сбыта продукции, а как рыночная теория управления, охватывающая все этапы жизни товара: от планирования и производства до реализации и потребления.

Маркетинг - это система организации и управления производственной и сбытовой деятельностью предприятий, изучения i рынка с целью формирования и удовлетворения спроса на про-/ дукты и услуги и получения устойчивой прибыли.

Новая концепция маркетинга рассматривает производство и сбыт товаров как единое взаимосвязанное целое. Ее объектом стал целый взаимосвязанный комплекс проблем по разработке новых товаров, технологии их изготовления, планированию и выполнению производственных программ, финансовая и сбытовая деятельность предприятия, а сам маркетинг превратился в самостоятельную сферу бизнеса.

Следовательно, маркетинг - это не просто работа по сбыту продукции и ее рекламе, это не только особая область экономической науки, которая успешно занимается решением проблемы реализации товаров. Это совокупная работа по планированию проектированию и осуществлению деятельности по производству изделий, по ценовой политике, по продвижению товаров к покупателю, по информационному обеспечению, направленная на удовлетворение потребностей потребителя и стабильное получение прибыли.

В основе теории маркетинга положены идеи удовлетворения потребностей потенциального потребителя не только посредством обмена, купли-продажи товаров, а путем подчинения производства потребительскому спросу. Ее авторы исходят из того, что если хочешь получить устойчивую прибыль, предоставь клиенту такие условия, когда именно тебе он отдаст свои деньги.

Задача маркетинга состоит не только в том, чтобы обеспечить сбыт товаров, хотя данная теория и появилась как практический ответ на затруднения сбыта в условиях наращивания объемов выпуска продукции. Сбыт - всего лишь одна из многочисленных его функций, причем зачастую не самая существенная. Один из ведущих теоретиков по проблемам управления Петер Друккер говорил об этом так: "Цель маркетинга - сделать усилия по сбыту ненужными. Его цель так хорошо познать и понять клиента, что товар или услуга будут точно подходить последнему и продавать себя сами".

Затруднения сбыта товаров неизбежны на так называемом "рынке продавца", когда имеет место приоритет производителя по отношению к потребителю; когда сначала производится удобный и выгодный для производителя товар, а затем начинается поиск потребителя, борьба за его "кошелек" с использованием тех или иных форм интенсификации сбыта. На таком рынке господствует принцип: "попытайтесь продать то, что произведено".

Современный маркетинг меняет приоритеты. Его концепция исходит из интересов покупателя. В результате происходит становление "рынка покупателя", где господствует принцип: "производились то, что можно продать". Залог успеха на этом рынке укладывается в следующую простейшую формулу: "лучший продукт или лучшая услуга - за меньшую цену". На этом рынке хозяин положения покупатель. Он имеет возможность выбирать не только между несколькими продавцами, но и между различными товарами. На этом рынке продавец конкурирует не только со своими "коллегами", но и с производителями взаимозаменяемых товаров, маркетинг поэтому требует совершенствования не только торговли и сбыта продукции, но и производства, переориентации производства на удовлетворение нужд и запросов потребителя. Он требует от производителя "подогнать" товар под имеющиеся на рынке ожидания.

Здесь важны не только высокое качество товаров, но и привлекательность их оформления, простота и надежность в эксплуатации, отличное обслуживание, система гарантий, престиж фирмы. Иначе сбыт товаров не будет гарантирован. Иначе неизбежно, с одной стороны, "перепроизводство" товаров, а с другой их дефицит, как это имело место при административно-командной системе, которая игнорировала достижения маркетинга.

Именно маркетинг помогает фирмам производить то, что покупается, то есть действовать в соответствии с запросами потребителя. Не случайно маркетингом называется такой вид человеческой деятельности, который направлен на удовлетворение нужд и потребностей людей путем купли-продажи необходимых им товаров.