Курс политической экономии

В послевоенные годы широкое распространение получили так называемые «супермаркеты» -- громадные магазины, торгующие всевозможными продовольственными товарами на началах самообслуживания.

В торговле промышленными товарами крупную роль играют универсальные магазины. Это крупные торговые предприятия с широким ассортиментом товаров, спецпалнз1грованнымн отделами, большой сетью филиалов и т. д. Доля универмагов в общем товарообороте США составляет около 6%, а по таким товарам, как ткани, одежда, предметы домашнего обихода, -- даже 40--50%.

Известное место в розничной торговле капиталистических стран занимает посылочная торговля, которая особенно развита в США, Швеции, Норвегии и Ш вей цари и. Фирмы посылочкой торговли рассылают каталоги, содержащие сведения об ассортименте, качестве и цене товаров, и по заказу покупателей, посылают им товары. Крупный размер операций ii низкий уровень издержек обращения позволяют посылочным фирмам продавать товары по ценам, более выгодным для покупателя, чем цены на аналогичные товары, продаваемые па местах. В США четыре посылочные фирмы осуществляют более 90% всей посылочной торговли. Объем продаж крупнейшей фирмы «Сире, Робек» составляет более 3,5 млрд. долл. в год. Эта фирма эксплуатирует 200 тыс. рабочих и служащих.

По мере обострения проблемы рынка, с одной стороны, и усиления борьбы за увеличение торговой прибыли, с другой, формы торговли в капиталистических странах изменяются. Появляются новые формы обслуживания. Одной m таких форм является система самообслуживания покупателей, особенно широко распространившаяся в послевоенные годы. В США систему самообслуживания применяют ныне примерно ²/з продовольственных и 1/3 универсальных магазинов, В магазинах самообслуживания объем продаж, приходящийся на одного торгового работника, конечно, выше, чем в обычных магазинах. В послевоенные годы в США и других капиталистических странах появились цепные системы магазинов самообслуживания. Эти магазины, используя преимущества цепной системы п самообслуживания, получают возможность продавать товары по ценам на 10--15% ниже цен универмагов.

В настоящее время в капиталистических странах все более широкое развитие получают торговые центры. В состав торгового центра входят один- два универмага, один- два сверхрынка, 20--50. специализированных магазинов, комбинат питания, кинотеатры, радиостанции и т. д. Торговые центры расположены в пригородных районах и рассчитаны на массового потребителя. Они работают на основе принципа полного или частичного самообслуживания. Например, в США торговый центр «Гудзон» расположен близ Детройта, пригороды которого заселены семьями рабочих крупнейших заводов.

Это одна из форм крупного предприятия в сфере капиталистической розничной торговли. Такое предприятие состоит из единой конторы (управления фирмой) и подчиненных ей многочисленных магазинов, размещенных по всей стране, однородных по ассортименту товаров, условиям снабжения и торговли, подобно звеньям единой цепивый центр состоит из одного универмага, 70 торговых заведений, магазинов стандартных цен, предприятий питания, химчистки одежды, ремонта обуви, парикмахерских, прачечных и т. п. В розничной торговле капиталистических стран широко применяется продажа това- _{ров в} кредит, с рассрочкой платежа. В США, например, таким образом продается 20%, в ФРГ---14% всех потребительских товаров. В кредит продаются главным образом дорогостоящие товары и товары длительного пользования -- автомобили, телевизоры, холодильники, мебель и т. п. Практика продажи товаров с рассрочкой платежа вызвана к жизни относительной узостью потребительского спроса. Она призвана увеличивать текущий покупательский спрос за счет будущих доходов. Но продажа товаров в кредит в дальнейшем приводит к уменьшению покупательского спроса. Во-первых, покупатели, получающие товары в кредит, уплачивают процент, который значительно превышает обычную норму процента. Во-вторых, цены на товары, продаваемые в кредит, превышают, как правило, цены на такие же товары, продаваемые за на личный расчет. В-третьих, если покупатель не в состоянии внести очередной взнос за купленный товар, торговое заведение отбирает этот товар и не возвращает покупателю уже внесенные деньги. В условиях неустойчивой материальной обеспеченности трудящихся потребительский кредит служит орудием дополнительного ограбления трудящихся, безвозмездного присвоения части их доходов.

В результате продажи товаров в кредит образуется потребительская задолженность, которая отрицательно сказывается на состоянии рынка, поскольку значительная часть текущих доходов идет на покрытие этой задолженности. Поэтому потребительский кредит, призванный обеспечить расширение розничной торговли, постепенно становится препятствием для ее дальнейшего развития. В США задолженность по потребительскому кредиту достигла 112 млрд. долл. (1968 г.) и значительная часть текущих доходов населения ежегодно идет на ее погашение. Во-первых, капитализм знаменует собой такое широкое развитие общественного разделения труда и товарного обращения, которое перерастает государственные границы.

Во-вторых, господство капиталистической частной собственности, разъединяющей производителей, ожесточенная конкурентная борьба и анархия капиталистического производства обусловливают неравномерность развития экономики, особо быстрый рост одних отраслей хозяйства и отставание других. Вырвавшимся вперед отраслям требуется обычно дополнительный рынок для прибыльной реализации излишка продукции.

Третье обстоятельство мы изложим словами В. И. Ленина: «При старых способах производства хозяйственные единицы могли существовать веками, не изменяясь ни по характеру, ни по величине, не выходя из пределов помещичьей вотчины, крестьянской деревни или небольшого окрестного рынка для сельских ремесленников и мелких промышленников (так называемых кустарей). Напротив, капиталистическое предприятие неизбежно перерастает границы общины, местного рынка, области, а затем и государства».

Потребность во внешних рынках и внешней торговле особенно настоятельной по мере обострения общей проблемы реализации общественного продукта в капиталистических странах. Относительное сужение внутреннего рынка, затрудняющее прибыльную реализацию произведенной продукции, заставляет капиталистов искать внешние рынки. Внешние рынки необходимы для капиталистических стран не потому, что па внутренних рынках невозможна реализация товарной массы, воплощающей прибавочную стоимость, как это считали мелкобуржуазные экономисты, а потому, что продажа товаров на' внешних рынках обеспечивает получение добавочной прибыли.

Внешняя торговля капиталистических стран характеризуется тем, что главные капиталистические страны вывозят на мировой рынок в основном готовые изделия промышленности, а слаборазвитые и зависимые страны выступают поставщиками сырь;! и продовольствия.

До второй мировой войны из 92 капиталистических стран мира, внешнеторговый оборот которых составлял 99% мирового торгового оборота, 14 стран" (США, Англия. Франция, Германия, Италия, Швейцария, Чехословакия. Япония, Австрия, Бельгия, Люксембург, Швеция, Канада, Голландия) поставляли 90% всего вывоза готовых промышленных изделий. На долю остальных 78 стран приходилось лишь 10% мирового экспорта готовых изделий, или в' среднем около 0,1% на одну страну. Вместе с тем эти 78 стран поставляли/ па мировые рынки преобладающую часть сырья и продовольствия.

После второй мировой войны темпы роста внешней торговли капиталистического мира резко возросли. Экспорт товаров увеличился с 1938 по 1965 гг. почти в 8 раз. При этом доля экономически развитых капиталистических стран (22 стран) в экспорте повысилась с 62 до 20%, а доля развивающихся стран (49 стран) соответственно сократилась с 38 до 20%. Больше половины мирового капиталистического экспорта товаров приходится только на.6 стран (США, Англия, Франция, ФРГ, Италия, Япония). Внешнеторговое положение развивающихся стран ухудшилось. Их доля в суммарном мировом экспорте готовых изделий и полуфабрикатов составляет около 5%. Уменьшился также их удельный вес в экспорте сырья и продовольствия, являющихся основными предметами вывоза этих стран.

Особенностью внешней торговли капиталистических стран в послевоенный период является также образование замкнутых торговых сообществ (Европейское экономическое сообщество -- ЕЭС, Европейская ассоциация свободной торговли -- ЕАСТ}, обеспечивающих усиление господствующей роли этих крупных империалистических государств во всей мировой торговле.

Характерной особенностью внешней торговли современных .капиталистических стран является, наконец, широкое развитие торговли предметами вооружения. Особенно больших размеров достигла внешняя торговля вооружением и военными материалами в годы после второй мировой войны, когда гонка вооружений в главных странах капитализма, заключение военных .пактов и вовлечение капиталистических стран в различные агрессивные группировки, строительство военно-стратегических баз и т. д. привели к увеличению доли военной продукции в международном торговом обороте. Так, экспорт вооружения и военных материалов из США составляет ныне 20--25% вывоза этой страны.

Одной из форм выражения противоречия между общественным характером производства и частнокапиталистической .формой присвоения является противоречивый характер капиталистической внешней торговли. С одной стороны, внешняя торговля отражает исторически прогрессивную тенденцию хозяйственного сближения народов, которая является результатом развития общественного характера капиталистического производства, в частности роста производительных сил, углубления международного разделения труда, интернационализации способов производства и обмена, развития путей сообщения и т. д. С другой стороны, в силу господства капиталистической формы присвоения капиталистическая внешняя торговля осуществляется такими средствами, которые не соответствуют, а глубоко противоречат указанной прогрессивной тенденции; она осуществляется путем насаждения отношений господства и подчинения, закабаления и систематического ограбления народов развивающихся стран капиталом империалистических стран, путем ожесточенной конкурентной борьбы за получение высоких прибылей. После второй мировой войны положение главных капиталистических '.стран на мировом рынке существенно изменилось. В первые годы после ¹ -войны резко возрос удельный вес США в мировом экспорте. Однако в дальнейшем, по мере восстановления хозяйства европейских капиталистических стран, доля США стала уменьшаться. В настоящее время она составляет не более одной шестой части мирового торгового оборота. Вместе с тем неуклонно повышается удельный вес Западной Германии, которая оттеснила Канаду Францию и вышла на третье место Борьба между империалистическими державами за мировые рынки все больше обостряется.

В условиях господства свободной конкуренции товары одного и того же вида реализуются на мировом рынке при равенстве спроса и предложения по общественной или рыночной стоимости. Развитые страны, где производительность труда выше индивидуальная (национальная) стоимость ниже мировой рыночной стоимости, получают при реализации своих товаров на мировом рынке добавочную прибыль. Отсталые в технико-экономическом отношении страны, где производительность труда ниже среднего мирового уровня и индивидуальная (национальная) стоимость выше мировой рыночной стоимости, теряют при реализации своих товаров часть стоимости и терпят убыток.

Таким образом, даже при реализации на мировом рынке товаров по стоимости капиталисты высокоразвитых стран получают добавочную прибыль. Вследствие этого повышается общая норма прибыли в этих странах.

Дополнительным источником капиталистической прибыли является неэквивалентный обмен во внешней торговле. Особенно он характерен для современного капитализма. Торговые и промышленные компании высокоразвитых стран продают отсталым странам товары по ценам выше мировой рыночной стоимости и покупают в этих странах товары по ценам ниже мировой рыночной стоимости, наживая таким путем огромные прибыли.

Так, заводская цена листовой стали в США составляет в среднем 3,20 долл. за 100 фунтов, а официальная экспортная цена равняется в среднем 5.53 долл. Заводская цена на каустическую соду составляет 2,85 долл, 100 фунтов, а официальная средняя экспортная цена --6,27 долл. Если бразильские сельскохозяйственные предприниматели покупали в 1929 г. о CLLIA легковую автомашину «Форд» на выручку от 20 мешков кофе, то для покупки такой же машины в послевоенные годы им нужно продать 200 мешков кофе, т. е. в 10 раз больше.

Американские монополии продают сельскохозяйственные машины слаборазвитым странам с наценкой более 75% к внутренней цене. С другой стороны, монополии высокоразвитых стран покупают сырье и другие необходимые им товары по ценам ниже их фактической стоимости. Так, американские монополии покупают кофе в Бразилии или Колумбии вдвое дешевле, чем продают потребителям на внутреннем рынке в США.

В период с 1950 по 1963 г. экспортные цены развивающихся стран снизились на 2%. 2, экспортные цены промышленно развитых стран, откуда они получат основную часть импортируемых товаров; наоборот, повысились на 18,8%.Внешнеторговая политика буржуазных государств всегда была направлена на защиту интересов крупного капитала и обеспечение условий для получения высоких прибылей. В период первоначального накопления капитала (XVII--XVIII вв.) буржуазные государства проводили жесткую протекционистскую, политику для защиты отечественной промышленности от иностранной конкуренции путем установления высоких таможенных пошлин на импортируемые товары. Это была, по словам Маркса, политика искусственной фабрикации фабрикантов, В середине XIX в. буржуазное правительство Англии, являвшейся тогда наиболее развитой капиталистической страной, провозгласило политику фритредерства (свободной торговли) в целях устранения таможенных барьеров и открытия свободного доступа английских товаров на внутренние рынки других стран. Но уже к концу XIX в. буржуазные правительства молодых капиталистических стран -- Германии, США, промышленность которых была не в силах конкурировать с промышленностью Англии, усилили протекционистские меры и положили начало протекционистской торговой политике новой эпохи капитализма.

В период современного капитализма протекционизм является средством экономической экспансии, важным рычагом обеспечения высокой капиталистической прибыли. Устанавливая высокие таможенные пошлины, капиталистические государства дают возможность капиталистическим монополиям удерживать на внутреннем рынке монопольно высокие цены и получать высокие прибыли. В США ввозные пошлины па многие товары составляют 30--50% к цене товара.

О состоянии внешней торговли отдельных стран дает представление их торговый баланс, показывающий соотношение общей стоимости экспорта и импорта за определенный период времени (год, квартал, месяц). Если общая стоимость экспортируемых товаров выше общей стоимости импортируемых товаров, то торговый баланс страны при прочих равных условиях является активным. Если же общая стоимость импортируемых товаров превышает общую стоимость экспортируемых товаров, то при прочих равных условиях торговый баланс является пассивным. Состояние торгового баланса показывает положение страны на мировом капиталистическом рынке.

§ 3. Роль торгового капитала в обострении противоречий капитализма

Торговый капитал подчиняется общим закономерностям, свойственным капиталистическому способу производства. Как капитал, выполняющий особую функцию реализации товарного капитала общества, он в свою очередь играет активную роль в процессе воспроизводства, обостряя противоречия капитализма.

Превращение товарного капитала промышленника в денежный капитал (Т¹-- Д¹) опосредствуется движением денежного капитала торговца (Д -- Т -- Д^[). В силу этого окончательное превращение товарного капитала в денежный совершается лишь тогда, когда торговец реализует товары, купленные у промышленника. Но для обеспечения воспроизводства индивидуального капитала вполне достаточно превратить произведенные товары в деньги; при этом совершенно безразлично, чьи это деньги, торгового капиталиста или непосредственных потребителей. Продав готовую продукцию торговому капиталисту, промышленник может использовать вырученные деньги для продолжения процесса производства. Сможет ли торговый капиталист перепродать указанную продукцию или нет, это непосредственно не влияет на ход воспроизводства индивидуального капитала до окончания последующего кругооборота капитала и выпуска новой массы товаров. Если к этому времени торговому капиталисту не удастся продать предыдущую массу товаров, то он либо совсем не сможет закупить новую массу товаров промышленника, либо сможет закупить ее, но только путем авансирования нового заемного (как это часто бывает з действительности) или собственного денежного капитала. В первом из этих случаев воспроизводство индивидуального промышленного капитала прекратится, а во втором оно будет продолжаться непрерывно.

Иную роль играет торговый капитал в воспроизводстве всего общественного капитала. Для обеспечения непрерывного воспроизводства общественного капитала товарный капитал общества должен быть окончательно превращен в денежный капитал. Весь торговый капитал при этом выступает как форма существования товарного капитала. Поэтому совершение первой стадии движения торгового капитала (Д -- Т) означает с точки зрения общественного капитала лишь передачу товарного капитала одними капиталистами другим. Реализация общественного товарного капитала происходит только при осуществлении второй стадии движения торгового капитала (Т--Д'). Если товарный капитал застревает на этой стадии, то задерживается кругооборот денежного и производительного капитала, т. е. наступает перерыв в процессе воспроизводства общественного капитала.

Между рассмотренными функциями торгового капитала -- реализацией товарного капитала отдельных капиталистов и окончательной реализацией общественного товарного капитала-- нет непосредственной связи. Покупка товаров у производителей и продажа этих товаров непосредственным потребителям не совпадают пи во времени, ни в пространстве. Обособление торгового капитала от промышленного усиливает отрыв капиталистического производства от потребления. Не соприкасаясь непосредственно со спросом потребителей, промышленные капиталисты ориентируются только на тот спрос, который предъявляют торговые капиталисты. А между тем наличие развитого кредита позволяет оптовым торговцам совершать при помощи заемных средств новые закупки товаров независимо от того, проданы ли ранее купленные партии товаров или все еще пребывают в каналах товаропроводящей сети. Таким образом, торговый капитал создает фиктивный спрос и этим способствует еще большему обострению противоречия между производством и потреблением, усугублению качественного и количественного несоответствия между предложением и платежеспособным спросом.

Торговый капитал обостряет также противоречия капитализма тем, что его функционирование служит одним из важнейших факторов повышения розничных цен для покрытия непомерно растущих издержек обращения. Это вызывает ожесточенную конкурентную борьбу на рынке, чрезмерный рост товарных запасов, увеличение спекулятивных нерациональных перевозок, разбухание торгового аппарата, рост расходов на рекламу и т. д., что в свою очередь приводит к дальнейшему обострению антагонистических противоречий капитализма.

Особенно растут затраты на рекламу -- это средство форсирования сбыта товаров по высоким ценам. Если иметь в виду общественный продукт в целом, то реклама не создает нового платежеспособного спроса, а лишь осуществляет его передвижку от одних товаров к другим. Промышленные н торговые капиталисты используют рекламу в конкурентной борьбе как средство привлечения покупателей и выгодной продажи товаров. Они не останавливаются перед прямым обманом покупателей, превознесением таких качеств товаров, какими они в действительности не обладают, применяют дифференцированные способы воздействия на психику различных слоев населения. В крупных капиталистических странах существует колоссальный аппарат специалистов рекламного дела, на которое расходуются громадные материальные средства. В США, например, в рекламном деле занято свыше миллиона работников. Расходы на рекламу повышают розничные цены товаров и ложатся тяжелым бременем на потребителей.

Даже буржуазные экономисты не могут скрыть факта колоссального роста в условиях современного капитализма издержек обращения. Они вынуждены признать, что издержки обращения порой превышают издержки производства, так как реализация товаров сопряжена с большими трудностями. Это полностью подтверждается статистическими данными. Так, в США доля торгового капитала (торговая прибыль + издержки обращения) в конечной цене товара состаеляла в 1929 г. '31,8%, а в 1963 г. -- 42,4%. Если же включить в расчет издержек обращения издержки самих промышленников по реализации средств производства, которые часто реализуются без посредства торгового капитала, то окажется, что доля затрат, связанных со сферой обращения, составляет свыше 60% розничной цены большинства товаров.

В наше время торговый капитал, раздувающий издержки обращения товаров, увеличивает дороговизну, отвлекает огромные массы труда и материальных средств от непосредственного процесса производства материальных благ, усиливает паразитическое перерождение капиталистической экономики, обостряя тем самым антагонистические противоречия капитализма.

РАЗДЕЛ ВОСЬМОЙ

В предшествующем разделе речь шла об отношениях, связанных с обособлением товарной формы промышленного капитала. Условия капиталистического воспроизводства определяют также необходимость обособления денежной формы промышленного капитала. В этой связи перед нами встает ряд новых вопросов, рассмотрению которых и посвящается данный раздел.

Глава 28

ССУДНЫЙ КАПИТАЛ И ПРОЦЕНТ

§1. Ссудный капитал как обособившая часть промышленного капитала

В кругообороте промышленного капитала происходит временное высвобождение отельных его частей в форме праздного денежного капитала. Например, из выручки от каждой реализованной партии товаров капиталист отчисляет определенную сумму денег в амортизационный фонд. Эти деньги остаются праздными до тех пор, пока но наступит срок обновления основного капитала с натуральной форме. Периодически высвобождается также и часть оборотного капитала, так как всегда существуют расхождения в сроках между продажей товаров и закупкой сырья, материалов, топлива. То же относится и к переменной части оборотного капитала: чтобы 'выплачивать заработную плату в определенные сроки, капиталист должен постепенно накапливать деньги из выручки от реализации товаров.

Прибавочную стоимость капиталист получает от каждой реализованной партии товаров, а превратить ее в капитал в целях расширения производства он может, лишь накопив значительную сумму, достаточную для постройки нового цеха или приобретения дополнительного оборудования. Пока прибавочная стоимость не достигла нужной величины, она накапливается в денежной форме и представляет собой праздный денежный капитал.

Существование праздного денежного капитала противоречит природе капитала как самовозрастающей стоимости. Это побуждает каждого капиталиста сокращать до минимума бездействующую часть капитала и искать способы такого ее использования, которое обеспечило бы возрастание стоимости.

Высвобождение денежного капитала происходит в процессе кругооборота любого индивидуального капитала. Однако в связи с различиями в скорости оборота происходит оно у разных капиталистов в разные периоды и в разном объеме. Если в процессе кругооборота у одних капиталистов высвобождается часть капитала в денежной форме, то у других в это же время может, наоборот, возникнуть потребность в дополнительно/л денежном капитале, например, для сезонных накоплений запасов сырья или расширения производства.

Те капиталисты, у которых временно высвободилась часть капитала в денежной форме, имеют возможность ссудить ее под проценты другим капиталистам, испытывающим потребность в дополнительном денежном капитале. Их денежный капитал в этом случае превращается в капитал, приносящий процент. Деньги в данном случае приносят их владельцу добавочные деньги в виде платы за использование денег лицом, получившим ссуду.

Первой исторической формой капитала, приносящего процент, являлся, как известно, ростовщический капитал. В условиях капитализма капитал, приносящий процент, выступает в форме ссудного капитала.

Ростовщические ссуды использовались обычно для непроизводственных целей. При капитализме основным заемщиком становится функционирующий капиталист, который использует полученные в ссуду деньги в качестве капитала для эксплуатации наемного труда и получения прибыли.

Ростовщический кредит отличался высоким уровнем процента, который включал весь прибавочный продукт мелких товаропроизводителей, а нередко -- и часть необходимого продукта. Ссудный капитал предоставляется на иных условиях: величина процента лишь в редких случаях достигает величины, средней прибыли; как правило, она значительно меньше ее. Если бы процент охватывал всю прибыль, получаемую на капиталистическом предприятии, ни один капиталист не стал бы пользоваться ссудой.

В современных условиях ростовщический капитал продолжает существовать с колониальных, зависимых и слаборазвитых странах, где сохранились значительные пережитки докапиталистических отношений. В целом же во всем современном капиталистическом хозяйстве масштабы ростовщического капитала невелики по сравнению с масштабами ссудного капитала.

Использование ссудного капитала повышает конкурентоспособность капиталистов, так как дает им возможность увеличивать свою индивидуальную прибыль за счет присоединения к прибыли на собственный капитал дохода, получаемого от использования заемного капитала. Норма прибыли предприятия, пользующегося большей по сравнению с другими суммой кредита, повышается в более значительных размерах, чем растет масса заемного капитала, так как увеличение заемных средств позволяет использовать преимущества крупного производства-- повышать уровень техники, снижать на этой основе индивидуальные издержки производства и вытеснять конкурентов в этой отрасли.

Прибыль, полученная на основе использования заемного капитала, не может быть доход и процент полностью присвоена функционирующим Фетишизация капиталистом, так как он должен выплачивать ссудный процент заимодавцу. Таким образом, прибыль распадается на две части: одна часть в виде процента передается собственнику ^судного капитала, другая часть, остающаяся после выплаты процента, остается у функционирующего капиталиста и образует его предпринимательский доход. Функционирующий капиталист рассматривает получаемый им предпринимательский доход не как результат эксплуатации наемного труда, а как естественное вознаграждение за свой «труд», а процент выглядит как плод самого капитала. Таким образом, складывается извращенное представление, будто деньги обладают магической способностью создавать добавочные деньги и притом не« зависимо от процесса производства.

В ссудном капитале фетишизация производственных отношений приобретает наиболее законченный вид. Действительный источник возрастания капитала -- эксплуатация наемного труда -- маскируется еще больше: «в капитале, приносящем проценты, этот автоматический фетиш, самовозрастающая стоимость, деньги, высиживающие деньги, выступает перед нами в чистом, окончательно сложившемся виде...» ¹.

Объективной основой этого фетишизма служит то, что в условиях капитализма деньги могут быть превращены в капитал, использованы для производства прибавочной стоимости. Они являются потенциальным капиталом и поэтому приобретают добавочную потребительную стоимость, которой в условиях простого товарного производства не обладали, поскольку рабочая сила еще не являлась товаром и деньги не могли превращаться в капитал.

В связи с развитием кредитных отношений Раздвоение капитала капитал каждого капиталиста раздваивается на капитал-собственность и на капитал-функцию тал-функцию. Каждая из этих частей приобретает относительную самостоятельность. Высвободившийся денежный капитал уже не функционирует в процессе производства, но приносит доход его владельцу, если отдается в ссуду. Капиталист получает двоякую выгоду: во-первых, предпринимательскую прибыль на функционирующий капитал и, во-вторых, процент на ту часть временно свободного капитала, которая отдается в ссуду.

Первоначально деление на процент и предпринимательский доход имело место только по отношению к той прибыли, которую получали за счет использования заемного капитала. По мере того как капитал-собственность отделяется от капитала функции, это деление распространяется и на прибыль, которую приносит собственный капитал.

В пределах кругооборота индивидуального капитала уже наблюдается раздвоение капитала, но нет еще обособления его различных частей. Одно и то же лицо выступает Ь качестве и денежного и функционирующего капиталиста. В дальнейшем происходит выделение тех капиталистов, которые непосредственно не связаны с процессом производства и выступают лишь как собственники денежных капиталов, отдающие их в ссуду. Формируется особый социальный слой эксплуататоров, который присваивает результаты чужого труда, не имея прямого отношения к процессу общественного производства.

Процесс обособления капитала-собственности от капитала-функции завершается по мере того, как формируется капиталистическая система кредита. Появляется особая группа капиталистов -- банкиры, которые авансируют свой капитал специально для того, чтобы собрать все свободные денежные капиталы, высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного капитала, и использовать их в качестве ссудного капитала. Тем самым завершается формирование ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала.

Поскольку промышленные и ссудные капиталисты живут за счет присвоения части прибавочной стоимости, созданной путем эксплуатации наемного труда, их интересы по отношению к рабочему классу едины -- и те и другие одинаково заинтересованы в усилении эксплуатации трудящихся. В то же время между промышленниками и ссудными капиталистами ведется борьба из-за дележа прибавочной стоимости. Ссудные капиталисты заинтересованы в повышении уровня процента, промышленные-- в его снижении.

§ 2. Ссудный процент и закономерности его движения

В условиях капитализма, как отмечалось, деньги обладают способностью функционировать, как капитал. Капитал-собственность становится своеобразным товаром. Это своеобразие сводится к следующим моментам.

В отличие от продажи обычных товаров потребительная стоимость товара капитала, переходя из рук ссудного капиталиста в руки функционирующего, не исчезает в процессе потребления, а, напротив, сохраняется, ибо она как раз и выражается в способности капитала приносить прибавочную стоимость.

При продаже обычных товаров владелец товара, получив за него деньги, теряет право собственности на товар. Ссудный капиталист сохраняет право собственности на товар-капитал и тогда, когда он отчужден, т. е. отдан другому лицу. И поэтому при отчуждении товара-капитала его владелец не получает эквивалент стоимости. Он получает только процент, определенную оплату за использование его денежного капитала. Таким образом, отчуждение ссудного капитала как товара особого рода не является обычным актом купли-продажи. Это отчуждение происходит в форме ссуды.

В качестве своеобразного товара ссудный капитал продается на рынке и имеет цену. Рынок, на котором происходит отчуждение ссудного капитала, -- это денежный рынок. Ценой ссудного капитала как товара, является ссудный процент. Однако процент не обычная, а весьма своеобразная форума цены. Ведь цена -- это денежное выражение стоимости товара. Ссудный капитал сам имеет денежную форму, и получается, что цена последнего есть денежное выражение или денежная форма самих денег! Поэтому К. Маркс назвал про--.цент иррациональной формой цены ссудного капитала. Ссудный -процент, уплачиваемый должником кредитору, в отличие от цены -обычного товара выражает не стоимость ссудного капитала, а его потребительную стоимость. В форме цены ссудного капитала выступает часть прибавочной стоимости, выплачиваемая денежному капиталисту.

Поскольку цена ссудного капитала не выражает его стоимость, постольку и движение этой цены не может управляться законом стоимости. В отличие от обычных товаров, цена которых колеблется вокруг их стоимости, являющейся их регулятором, цена ссудного капитала как товара целиком и полностью регулируется соотношением спроса и преднакления ссудного капитала. Если спрос на ссудный капитал возрастает, а предложение остается прежним, процент растет. Спрос сокращается, процент падает. Однако Увеличение или уменьшение размера процента под влиянием спроса и предложения имеет свои границы. Верхней границей процента является средняя норма прибыли. Если уровень процента превышал бы среднюю прибыль, то регулярное пользование кредитом стало бы для капиталистов бессмысленным. С другой стороны, уровень процента не может понизиться до нуля, ибо ссудная сделка в этом случае потеряла бы всякий смысл для владельца товара-капитала.

Существенное влияние на уровень процента оказывают различные фазы промышленного цикла-- кризис, депрессия, оживление, подъем. В период кризиса, когда происходит перепроизводство товаров, капиталисты не имеют возможности реализовать имеющиеся у них товары, а поэтому ощущают недостаток в деньгах. Они не только не могут продолжить процесс производства, но и не имеют возможности расплатиться по долговым обязательствам. Спрос на ссудный капитал резко возрастает, а предложение сокращается, поскольку задерживается превращение капитала из товарной формы в денежную. Уровень ссудного процента достигает в период кризиса максимальной величины, превышая иногда даже среднюю прибыль.

Иначе складывается положение в фазе депрессии, наступающей после кризиса и характеризующейся тем, что процесс производства поддерживается на понизившемся уровне. Капиталисты, не выдержавшие ' ударов кризиса, разорились. Капиталисты, которым удалось избежать банкротства, сокращают объем производства. Спрос на ссудный капитал снижается ввиду сокращения объема производства и торговли. .В то же время происходит высвобождение части функционирующего капитала в денежной форме, и поэтому увеличивается предложение ссудного капитала. Большое сокращение спроса на ссудный капитал при одновременном росте его предложения вызывает падение процента до минимального уровня. В период оживления изменения в спросе и предложении ссудного капитала примерно соответствуют друг другу, а в период бурного подъема, непосредственно предшествующего кризису, спрос на кредит растет значительно быстрее предложения, поэтому ссудный процент повышается.

Существующая в каждый данный момент на денежном рынке ставка ссудного процента в течение года под влиянием колебании соотношения спроса и предложения ссудного капитала может повышаться и понижаться. Например, в США средняя рыночная ставка ссудного процента в 1963 г. составляла в 1 квартале 2,91%, а в IV--3,5%; в Англии та же ставка в январе 1964 г. равнялась 3,72%, а в августе -- 4,65 %; в ФРГ в том же году и на те же месяцы--2,64 к 3,63%; в Голландии-- 2,31 и 3,74% и т. д.

Следовательно, один и тот же ссудный капитал в течение года может приносить в виде процента различные суммы дохода. Если капитал ссужается на короткие сроки, например на 3 или 6 месяцев, то при каждой сделке он будет приносить различный доход. Допустим, что в. январе капитал в 10 тыс, долл. был ссужен из расчета рыночного уровня процента --6% сроком на 6 месяцев. Через 6 месяцев он принесет доход, равный 300 долл. {половина годовой суммы процента). Предположим далее, что в июне этот же капитал ссужен тоже сроком на 6 месяцев, но уже из расчета 4%-годовых. К концу года этот капитал принесет еще 200 долл. дохода. Общая сумма процентов, полученных в течение года, будет равна 300 долл. плюс 200 долл., а всего 500 долл. Годовая норма процента будет равна для данного капитала норма процента, исчисленная за более или менее длительный период, называется средней нормой процента.

С развитием капитализма средняя норма процента имеет тенденцию к понижению. Это объясняется рядом причин. Во-первых, процент есть часть средней прибыли, а средняя норма прибыли имеет тенденцию к понижению. Поэтому с понижением нормы прибыли неизбежно понижается и норма процента. Во-вторых, с развитием капитализма растет слой рантье -- лиц, живущих за счет ссуды своих денежных капиталов. Это вызывает увеличение предложения ссудного капитала и соответственно понижение нормы процента. В-третьих, все более развивается кредитная система, собирающая свободные денежные средства всех слоев населения, а не только функционирующих капиталистов, что еще более усиливает предложение ссудного капитала.

В результате действия указанных факторов объем денежного ссудного капитала растет быстрее, чем объем промышленного капитала. Так, в США с 1900 по 1954 г. промышленное производство расширилось в 6,8 раза, а величина ссудного капитала, мобилизованного банками, возросла в ценах 1900 г. в 8,1 раза; за период 1955--1965 гг. рост составил соответственно 48,5 и 75,5%.

Опережающий рост ссудного капитала по сравнению с промышленным капиталом в конечном итоге вызывает понижение нормы ссудного процента.

Следующие данные убедительно показывают тенденцию нормы процента к понижению. Средняя процентная ставка Эмиссионного банка США «Федерал резерв бэнк оф Нью-Йорк» составляла: 1914--1919 гг.-- 5%, 1920--1928 гг.-- 4,37%, 1929--1938 гг. --2,26%, 1940--1960-- 1,8%, В последующие годы в связи с конъюнктурными условиями проводилась политика ограничения кредита путем резкого повышения процентной ставки (за 1960--1965 гг. средняя ставка составила 3,5%), и тем не менее за весь период. 1940--1965 гг. ее уровень составил 2,14%, т. е. был ниже предшествующего периода.

Многие вульгарные буржуазные экономисты, выражающие интересы денежных капиталистов, ссудного капитала стремятся скрыть истинную сущность ссудного процента тала и процента. Американский экономист Фишер объявил ссудный процент «справедливым вознаграждением» капиталиста за то, что он, ссудив деньги, вынужден отсрочить личное потребление. Согласно утверждениям австрийского экономиста Бем-Баверка ссудный капиталист обменивает якобы «блага», существующие в настоящее время, на «будущие блага». А человек, по мнению этого экокомнста, склонен оценивать «блага настоящие» выше «благ, будущих». Поэтому за деньги, отданные в ссуду сегодня, капиталисту полагается получить через год большую сумму. По Кейнсу, процент есть «вознаграждение за расставание с ликвидностью», т е. с возможностью немедленного использования наличных денег их владельцем для своих нужд. Все эти рассуждения носят явно апологетический характер и направлены на оправдание существования самой паразитической прослойки, класса капиталистов.

Поскольку ссудный капитал и процент являются категориями, имманентно присущими капиталистическому способу производства, постольку нелепа сана постановка вопроса, об их «справедливости» или «несправедливости». Пока существует капитализм, ссудный капитал и процент неизбежны. Нелепо говорить и об отсрочке потребления капиталиста, о его ожидании превращения «благ будущих» в «блага настоящее», о расставании с «ликвидностью», поскольку речь идет о капиталисте, для которого деньги являются средством возрастания стоимости, т. е. капиталом, а не средством обеспечения личного потребления или гарантией ликвидности (гарантией возможности использования своего личного накопления). И если даже на минуту принять все эти вымышленные обоснования необходимости «вознаграждения» ссудного капиталиста, то и в этом случае мы не получим ответа на вопрос: что является источником ссудного процента, кто создает ту сумму стоимости, которая в форме процента присваивается капиталистом-собственником? Не получим ответа потому, что подобные «теоретические» объяснения не имеют иного назначения, кроме прикрытия действительной, эксплуататорской сущности ссудного капитала и процента.

Другая группа вульгарных буржуазных экономистов, например Федер Н Зомбарт, не будучи в состоянии скрыть факт паразитического характера ссудного капитала, признают нетрудовой характер доходов ссудных капиталистов. Они «осуждают» ссудный процент, но при этом всячески стремятся оправдать промышленный капитал и промышленную прибыль. Промышленный капитал признается «полезным», ибо он содействует развитию производительных сил общества. Предпринимательский доход объявляется справедливым вознаграждением капиталистов за их усилия по организации производства руководству промышленными предприятиями. Подобные рассуждения имеют двоякое назначение: с одной стороны, оправдывается и увековечивается капиталистическая эксплуатация наемного труда, осуществляемая в процессе производства, а с другой стороны, теоретически обосновывается необходимость снижения ссудного процента в интересах увеличения предпринимательского дохода промышленников.

Эта группа буржуазных экономистов в отличие от ранее рассмотренной защищает интересы промышленного капитала и только с этих позиции атакует идеологов ссудного капитала. Следовательно, разногласия между этими буржуазными экономистами носят частный характер. Они отражают ту борьбу, которую ведут между собой промышленные и ссудные капиталисты из-за дележа прибавочной стоимости, и представляют собой поиски новых способов апологии капитализма и его спасения.

Противопоставление ссудного капитала как паразитического функционирующему капиталу как производительному и потому, мол, весьма «полезному» для общества, осуждение на этой основе ссудного процента, призывы к уничтожению «процентного рабства» являлись основным содержанием социальной демагогии германского фашизма, главным «теоретиком» которого в области политической экономии являлся упомянутый Федер.

Глава 29

ФОРМЫ КАПИТАЛИСТИЧЕСКОГО КРЕДИТА

Движение ссудного капитала осуществляется в форме кредитно--коммерческого и банковского. Первичной, исходной формой капиталистического кредита, который развивается раньше других и возникает непосредственно из процесса производства и обращения промышленного капитала, является коммерческий кредит. Он служит основой возникновения и развития всех остальных форм капиталистического кредита.

§ 1. Коммерческий кредит

Основные черты Коммерческий кредит предоставляют друг коммерческого другу функционирующие капиталисты в процессе реализации произведенных товаров. Он осуществляется в товарной форме. При этом ссудный капитал еще не приобретает самостоятельной, обособленной формы, он слит с движением товарного капитала.

Чтобы непрерывно осуществлять процесс производства прибавочной стоимости, каждый индивидуальный капиталист должен своевременно закупать необходимые средства производства.

Если собственных денег не хватает, капиталист обычно стремится приобрести необходимые ему товары с отсрочкой платежа, в кредит. Подобная кредитная сделка выгодна для обеих сторон: кредитор реализует произведенные товары, заемщик получает в свое распоряжение необходимые элементы производительного капитала.

Сделка коммерческого кредита представляет собой двойную операцию: продажу товаров по определенной цене и ссуду денег, причитающихся продавцу за реализованный товар.

Если, например, капиталист А -- владелец прядильной фабрики --продает капиталисту -- владельцу ткацкой фабрики -- пряжу стоимостью 10 тыс. долл. с отсрочкой платежа на 3 месяца, то здесь имеют место: во-первых, продажа капиталисту Б пряжи стоимостью 10 тыс. долл., во-вторых, предоставление этому капиталисту ссуды размером 10 тыс. долл. Если капиталист А оказывает коммерческий кредит капиталисту Б, то он в свою очередь пользуется коммерческим кредитом у капиталистов В, Г, Д, которые продают ему в кредит машины, сырье, топливо и т. д. Таким образом, капиталисты одновременно и предоставляют и получают коммерческий кредит.

Орудием коммерческого кредита является вексель. Сплошь и рядом капиталист, получивший вексель, использует его для расчета с третьим капиталистом. Вместо выплаты денег он передает вексель, на оборотной стороне которого делается, как сказано было в главе 9, специальная передаточная надпись -- индоссамент. Таким образом, векселя превращаются в форму кредитных денег, порожденных коммерческим кредитом. Однако коммерческий кредит необязательно должен осуществляться в вексельной форме, он предоставляется и путем простых записей стоимости проданных в кредит товаров по так ' называемому «открытому счету», что широко практикуется в условиях современного капитализма.

Независимо от того, в какой форме предоставляется коммерческий кредит и обращаются ли векселя в качестве кредитных денег, функция коммерческого кредита заключается в обслуживании "движения товаров в сфере обращения (оптовой торговле) без участия действительных денег.

Специфическая черта коммерческого кредита состоит в том, что он предоставляется в товарной форме. А отсюда следует, что коммерческий кредит имеет ограниченный характер. Один функционирующий Капиталист может получить кредит не у любого другого функционирующего капиталиста, а лишь у того, кто производит определенные виды товаров. Капиталист, производящий, например, пряжу, может продать ее в кредит не всякому капиталисту, а лишь тому, кто занимается переработкой пряжи. Владелец обувной фабрики может получить товарный кредит у капиталистов, занимающихся кожевенным производством, но не может получить товарного кредита у капиталистов, производящих авторучки или часы, ибо эти виды товаров не нужны ему для процесса производства.

Коммерческий кредит ограничен и количественно. Каждый функционирующий капиталист может предоставить кредит другому капиталисту лишь в размере стоимости своего товарного капитала, подлежащего реализации. Между тем в процессе кругооборота может возникнуть нужда в значительно больших размерах кредита.

Коммерческий кредит, как правило, является краткосрочным. А в процессе воспроизводства капитала возникает потребность в долгосрочном кредите в связи с необходимостью модернизации или расширения основного капитала.

Наконец, коммерческий кредит не может быть использован для выплаты заработной платы рабочим, расчеты с которыми не могут производиться векселями.

В силу этих обстоятельств неизбежно возникает потребность в развитии иных форм кредита, которые могли бы преодолеть границы коммерческого кредита. На этой основе возникает и развивается банкирский кредит, предоставляемый в денежной форме. В тех случаях, когда кредит в денежной форме, т. е. банкирский кредит, осуществляется банками, он называется " банковским кредитом. Банковский кредит имеет ряд существенных отличии от коммерческого. Чтобы лучше понять его содержание и роль, необходимо в общих чертах ознакомиться с деятельностью банков, с их операциями.

§ 2. Банковский кредит. Банки и их роль

Банки -- это капиталистические предприятия, выполняющие посреднические функции при осуществлении платежей и кредитных операций.

Первоначально банки осуществляли в основном посредничество в платежах между капиталистами. Банки принимают на хранение свободные денежные средства капиталистов и по их поручению производят расчеты и платежи. На этой основе в банках сосредоточиваются огромные денежные суммы, развивается посредничество в кредитных операциях. Банки, по характеристике В. И. Ленина, «превращают бездействующий денежный капитал в действующий, т. е. приносящий прибыль, собирают все и всяческие денежные доходы, предоставляя их в распоряжение класса капиталистов». Через банковскую систему осуществляется движение ссудного капитала, как обособившейся части промышленного капитала.

Операции, выполняемые банками, делятся на пассивные, посредством которых образуются ресурсы банковского кредитования, и активные, посредством которых используются эти ресурсы. Источниками средств банка являются как собственные капиталы банкиров, так и заемные средства. К последним относятся вклады (депозиты) функционирующих капиталистов, которые держат в банке деньги, высвободившиеся в процессе кругооборота капитала, а также накопления рантье, сбережения - трудящихся, общественных организаций и т. п.

Большую часть средств банка составляют заемные средства, которые во много раз превышают собственные капиталы банкиров. Так, в США общая сумма пассивов в 12 раз превышает собственный капитал банков.

Вклады в банке делятся на две основные группы: срочные, когда вкладчик обязывается не требовать своего вклада до истечения определенного срока, и вклады без установленного срока, когда вкладчик имеет право в любое время потребовать свой вклад полностью или частично (так называемый текущий счет). По срочным вкладам выплачивается более высокий процент, ибо банк получает возможность свободно и с наибольшей выгодой распоряжаться этими вкладами до наступления установленного срока.

Фонды банковского кредитования образуются не только посредством привлечения денежных средств, но также путем эмиссии (выпуска) банками средств обращения -- кредитных денег в различных формах: банковских билетов, гарантий по векселям и фиктивных вкладов (последние образуются путем открытия клиенту текущего счета на сумму, которая от него фактически не поступила).