Банківський маркетинг

15.

Інфляційна вразливість

Кваліфікація персоналу

16.

Вплив факторів макрооточення (економічних, демографічних, науково-технічних, політико-правових, соціально-культурних, природних)

Інтенсивність впровадження досягнень науково-технічного прогресу

Приклад застосування багатофакторної матричної моделі аналізу господарчого портфеля 8ВП наведений у таблицях 11.8, 11.9.

Оцінка сили бізнесу

№	Критерії сили бізнесу 8ВЦ	Е,	т,	тЕ,
1.	Частка ринку	8,5	0,15	1,275
2.	Швидкість росту 8Ви	3	0,01	0,030
3.	Широта спектру товарів	4,5	0,05	0,225
4.	Ефективність збуту	6	0,01	0,060
5.	Конкурентні позиції 8Ви	7	0,15	1,050
6.	Цінова конкурентноздатність	9	0,15	1,350
7.	Ефективність просування	3	0,05	0,150
8.	Інтенсивність використання виробничих потужностей	4	0,05	0,200
9.	Вартість сировини	3	0,05	0,150
10.	Доступність сировини	7	0,03	0,210
11.	Відносна якість товарів	8	0,04	0,320
12.	Відносна прибутковість	8,5	0,10	0,850
13.	Ефект накопиченого досвіду	3	0,02	0,060
14.	Використання інвестицій	0	0,03	0,000
15.	Кваліфікація персоналу	7	0,06	0,420
16.	Інтенсивність впровадження досягнень науково-технічного прогресу	2,5	0,05	0,125
Разом	--	1,00	16

Оцінка привабливості ринку 8віі

№	Критерії привабливості ринку 8ВЦ	Е,	т,	тЕ,
1.	Розмір ринку	5	0,03	0,150
2.	Розмір стрижневих сегментів	4	0,04	0,160
3.	Насиченість ринку	2	0,10	0,200
4.	Швидкість росту ринку	4	0,02	0,080
5.	Диверсифікованість ринку	9	0,05	0,450
6.	Сезонність попиту	0	0,01	0,000
7.	Циклічність попиту	0	0,05	0,000
8.	Цінова еластичність ринку	6,5	0,15	0,975
9.	Структура конкуренції	3	0,15	0,450
10.	Бар'єри входу-виходу	0	0,05	0,000
11.	Міра інтеграції	0	0,05	0,000
12.	Сила постачальників	7	0,06	0,420
13.	Сила дистриб'юторів	3	0,01	0,030
14.	Інтенсивність капіталу	8	0,05	0,400
15.	Інфляційна вразливість	4	0,15	0,600
16.	Вплив факторів макрооточення (економічних, демографічних, науково-технічних, політико-право-вих, соціально-культурних, природних)	2,5	0,03	0,075
Разом	--	1,00	16

За розрахунками таблиць 11.8, 11.9 позиція 8ВП в зоні матриці визначається точкою Р (6,475 ; 3,990), тобто потрапляє в зону високих показників, отже приймається рішення про інвестування зви.

Таким чином, застосування багатофакторної матричної моделі аналізу господарчого портфеля 8ВП дозволить комерційному банку групувати об'єкти інвестування за трьома напрямками: реальні, потенційні, неможливі, -- що, своєю чергою, сприятиме підвищенню ефективності інвестиційної політики.

11.6 ІТ-ІНСТРУМЕНТИ АНАЛІЗУ ЕФЕКТИВНОСТІ РЕАЛІЗАЦІЇ МЕХАНІЗМУ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ

ІТ-інструменти аналізу ефективності реалізації механізму банківського маркетингу -- це сукупність програмних засобів багатопланового застосування, які дозволяють структурувати та контролювати впровадження у діяльність банку інструментів маркетингу.

Існує ще один англійський термін, який також перекладається як ефективність -- термін, -- тобто загальний стан ефективності організації, у т. ч. фінансові та нефінансові параметри, що характеризують досягнутий рівень та перспективи розвитку. Отже, ефективність має як вузьке, так і широке розуміння (окрема операція, група операцій, діяльність загалом), а також стосується різних сфер діяльності -- фінансів, виробництва, обладнання, персоналу тощо.

Види аналізу ефективності також різноманітні. Крім аналізу фінансової звітності, існують групи завдань, які потребують інформації, яку не містить фінансова звітність. До таких завдань належать і аналіз виконання планів і бюджетів, аналіз стрижневих показників ефективності, аналіз збалансованих систем показників. Аналітична складова присутня також у різних видах управлінського обліку, у тому числі, у таких методах, як РСА і фондування, які широко застосовуються у банківській практиці.

Метод РСА передбачає виокремлення в структурі банку центрів доходу (профіт-центрів) і центрів витрат (кост-центрів). Своєю чергою, центри витрат класифікуються відповідно до того, яким чином їх витрати пов'язані з центрами доходу. Наприклад, внутрішні кост-центри профіт-центру відносять усі свої витрати тільки на підрозділи цього профіт-центру, відповідно до певної бази розподілу (наприклад, пропорційно чисельності співробітників), а витрати кост-центрів підтримки підлягають віднесенню на всі профіти-центри.

Метод фондування передбачає виокремлення в структурі процентних доходів і витрат банку тієї частини, яка пов'язана з вартістю грошей для банку (фондування) і тієї частини, яку підрозділ одержує понад вартість фондування (маржа підрозділу). Для акумулювання всіх доходів/витрат, пов'язаних із фондуванням, існує спеціальний «віртуальний» підрозділ -- внутрішній банк, який є джерелом засобів для операцій всіх інших підрозділів банку.

Відповідно до викладених вище методів, фінансовий результат банку, за яким можна робити висновки щодо ефективності реалізації механізму банківського маркетингу, складається з таких компонентів:

сума маржинальних доходів/витрат за процентними операціями профіт-центрів;

сума непроцентних доходів/витрат за непроцентними операціями профіт-центрів;

фінансовий результат внутрішнього банку (нетто-результат фондування);

-- сума операційних витрат профіт-центрів;

- сума операційних витрат кост-центрів, розподілена на про-фіт-центри.

Структура аналізу ефективності може бути різною залежно від того, що розуміється під ефективністю, що є метою аналізу, яка інформація доступна як вихідні дані. Тому, відповідні іТ-інструменти також досить різноманітні -- від найпростіших електронних таблиць до аналітичних функцій автоматизованих банківських систем (АБС) і спеціалізованих аналітичних додатків.

Одним з найбільш простих, доступних і популярних аналітичних інструментів є звичайні електронні таблиці. Електронні таблиці зручні для вирішення дещо нескладних аналітичних завдань, але в міру ускладнення, збільшення обсягів даних і залучення до цього процесу нових користувачів швидко досягають межі своїх функціональних можливостей.

Недоліками електронних таблиць є:

адміністрування і підтримка програмних засобів (слабкі можливості електронних таблиць щодо поділу прав доступу, проблеми реалізації аналітичних моделей, необхідність програмування при реалізації аналітичних моделей, відсутність вбудованих механізмів підтримки аналітичних методів);

якість даних (помилки в посиланнях і макросах, відсутність контролю посилальної цілісності даних, відсутність контролю змін даних, відсутність контролю версій);

можливості аналізу (обмежені можливості варіаційного аналізу, відсутність багатомірного представлення даних, відсутність гнучкості при побудові звітів).

Аналітичні доповнення -- це інформаційні системи, що забезпечують потреби організації в автоматизації процесів обробки, аналізу інформації та оптимізації бізнес-процесів.

Термін «аналітичні доповнення» був уведений у 1997 році компанією ГОС (одним із провідних аналітичних агентств з дослідження інформаційних ринків) для позначення програмних продуктів, аналітична функціональність яких перевищувала можливості транзакційних систем.

До транзакційних систем належать системи управління ресурсами підприємств (ЕКР), автоматизовані банківські системи (АБС), системи управління взаєминами з клієнтами (СКМ) та деякі інші.

Аналітичні доповнення призначені для проведення аналізу, метою якого є глибше розуміння та усвідомлення того, що відбулося, відбувається або відбудеться, і чому. У цьому контексті, аналітичні доповнення дійсно відрізняються від транзакційних систем, орієнтованих, насамперед, на обробку окремих операцій, але, водночас, доповнюють їх і, у сукупності, утворюється багатофункціональна комплексна система управління.

Тлумачні словники визначають аналіз як процес декомпозиції цілого на окремі частини (елементи), пізнання цих елементів у їхньому взаємозв'язку, і, на основі цього, -- придбання нового знання щодо цілого, що складається з цих частин. Аналітичні доповнення оперують даними, перетворюючи їх у корисну інформацію, яка є основою відповідних висновків щодо стану бізнесу, факторів, що його визначають, та варіантів дій, шляхом реалізації яких поточний стан бізнесу можна поліпшити. Отже, аналітичні доповнення є ІТ-інструментом обґрунтування управлінських рішень.

На думку аналітиків ринку програмного забезпечення, для того, щоб інформаційна система могла вважатися аналітичним доповненням, вона повинна задовольняти таким вимогам:

структурувати та автоматизувати процеси, що допомагають поліпшити стан справ шляхом застосування правил, процедур і технологій вирішення певних бізнес-проблем при одночасному використанні нових можливостей;

підтримувати аналітичні функції, тобто дії щодо аналізу даних, отриманих із різних джерел (внутрішніх або зовнішніх, фінансових або операційних тощо), у т. ч. аналіз трендів і можливість прогнозування;

бути самостійним програмним продуктом, здатним працювати незалежно від транзакційних систем, але, водночас, здатним взаємодіяти з ними «в обидва боки», як у частині одержання транзакційних даних, так і у частині зворотної передачі результатів їхньої обробки.

Аналітичні доповнення дозволяють враховувати нетипові, непередбачені або форсмажорні ситуації в діяльності банку. Такі ситуації можуть виникати внаслідок розробки та реалізації інноваційних продуктів і послуг, моделювання нової корпоративної структури або створення нового підрозділу, злиття чи поглинання, в процесі переглядів бюджетів тощо.

Аналітичні доповнення засновані на багатомірних базах даних, що також відрізняє їх від транзакційних систем, які використовують реляційні бази даних. Багатомірні бази даних дозволяють аналітичним доповненням інтегрувати всі необхідні дані, всі бізнес-процеси, які описують їх взаємозв'язки, та використовувати для вирішення бізнес-завдань.

Із «предметної» точки зору, ГОС виокремлює три основні сегменти ринку аналітичних доповнень:

системи управління ефективністю бізнесу

доповнення для аналізу операційної виробничої діяльності

системи аналізу взаємин із клієнтами. Системи управління ефективністю бізнесу -- тип аналітичних доповнень, призначених для аналізу та оптимізації фінансових індикаторів (наприклад, з погляду бюджетного планування) і/або оцінки стратегії розвитку організації загалом (наприклад, за допомогою засобів стратегічного управління).

Останнім часом відбувся якісний стрибок у плані розробки інтегрованих систем, які місять ряд нових функцій, а саме: бюджетного планування і прогнозування, фінансової консолідації, функціонально-вартісного аналізу і стратегічного управління бізнесом.

Доповнення для аналізу операційної/виробничої діяльності -- тип аналітичних доповнень, призначених для аналізу та оптимізації процесів виробництва і/або постачань продукції і послуг (наприклад, планування попиту, оптимізація роботи персоналу, оптимізація цінової політики).

Системи аналізу взаємин із клієнтами -- тип аналітичних доповнень, призначених для вирішення таких завдань, як оцінка прибутковості клієнтів, «утримання» клієнтів, маркетинговий аналіз тощо. Спеціалізовані аналітичні доповнення для аналізу клієнтської бази споконвічно використовувалися як інструмент діяльності маркетингових підрозділів компаній, але сучасна організація взаємин із клієнтами, яка передбачає участь інших підрозділів, є причиною збільшення функціональності даних інформаційних систем.

Предметна спеціалізація. Аналітичні доповнення призначені для забезпечення виконання визначених аналітичних бізнес-проесів, водночас, як засоби бізнес-інтелекту мають більш загальні функції. Інакше кажучи, з аналітичними доповненнями працюють кінцеві користувачі-аналітики, а В-системи використовуються технічними фахівцями як інструмент для створення аналітичних доповнень для тих самих користувачів.

Сегментація ринку. Ринок аналітичних доповнень може бути сегментований залежно від виду бізнес-процесів (наприклад, фінансове планування, маркетинг, бюджетування, консолідація фінансової звітності), водночас, як ринок засобів бізнес-інтелекту може бути сегментований залежно від типу програмної архітектури кожної із систем

Структура. Аналітичні доповнення допомагають користувачам структурувати та координувати бізнес-процеси з метою одержання визначеного якісного результату (наприклад, розробка бюджету або оцінка діяльності основних партнерів), водночас, як асоби бізнес-інтелекту підтримують функції, які заздалегідь у системі не визначені -- побудова додаткових функцій за вимогами користувачів, проведення спеціалізованого аналізу.

Аналітичні доповнення і системи бізнес-інтелекту тісно взаємопов'язані. Аналітичні доповнення сприяють збільшенню кількості користувачів В/-засобів, представляючи на ринку програмні продукти як готові предметно-орієнтовані доповненя, які використовуються у В/-технологіях. Водночас, невірним є уявлення, що аналітичні доповнення можуть цілком замінити В/-системи. Проте, потреба в аналітичних системах, що виконують спеціалізовані функції, не тільки існує, але має тенденцію до зростання в силу подальшого ускладнення нових типів завдань щодо аналізу даних.

Класифікація аналітичних систем може бути подана у вигляді ієрархічної піраміди. В міру руху від основи піраміди до її вершини відбувається поступове перетворення детальних транзакційних даних в агреговану інформацію, призначену для обґрунтування управлінських рішень. Основою піраміди є ЕКР та інші транзакційні системи, які не належать до категорії аналітичних, але саме вони є джерелом даних для аналізу і, крім того, містять певні аналітичні можливості. Наступний рівень піраміди -- сховища та вітрини даних, що є структурованими і, зазвичай, предметно-орієнтованими інформаційними масивами.

Слід зазначити, що дані, які містяться у сховищах, зазвичай недоступні для обробки в реальному часі, особливо у великих обсягах. Цей недолік «виправляється» на наступному рівні ієрархії -- на рівні технологій, а багатомірні бази даних, своєю чергою, є основою для аналітичних систем верхнього рівня -- аналітичних доповнень.

Таким чином, використання комерційним банком ІТ-інструментів різної складності сприяє удосконаленню процесу аналізу ефективності реалізації стратегії маркетингу на всіх рівнях ієрархічної структури.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 7.12.2000 № 2121-ІІІ.

Закон України «Про Національний банк України» від 7.12.2000

№ 2121-ІІІ.

Постанова НБУ «Правила здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України». № 127 від 18.03.99.

Постанова Правління НБУ Інструкція № 3 «Про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті». № 527 від 18.12.98.

Положення «Про організацію торгівлі банківськими металами на валютному ринку України». Постанова Правління НБУ № 65 від 24.02.98.

Постанова Правління НБУ Положення та рекомендації НБУ щодо визначення фінансового стану позичальника. № 279 від 06.07.2000.

Постанова Правління НБУ Положення «Про відкриття та функціонування в уповноважених банках України рахунків банків-кореспондентів в іноземній валюті та в гривнях». № 118 від 26.03.98.

Положення по бухгалтерському обліку операцій в іноземній валюті. Затверджено наказом Мінфіну України № 193 від 10.08.2000.

Постанова Правління НБУ Інструкція «Про безготівкові розрахунки в Україні у національній валюті». № 135 від 29.03.2001.

Положення НБУ Класифікатор іноземних валют. від 04.02.98, № 34.

Постанова Правління НБУ «Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні» № 72 від 19.02.2001.

Постанова Правління НБУ Інструкція «Про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України». № 69 від 19.02.2001.

Постанова Правління НБУ Інструкція «Про порядок регулювання діяльності банків в Україні». № 368 від 28.08.2001.

Постанова Правління НБУ Положення про здійснення банками фінансового моніторингу. № 189 від 14.05.2003.

Постанова Правління НБУ Положення про виконання установами банків доручень підприємств та розрахункових документів на безспірне списання (стягнення) коштів. № 379 від 18.09.98.

Постанова Правління НБУ Положення про застосування Національним банком України до банків та інших фінансово-кредитних установ заходів впливу за порушення банківського законодавства. № 215 від 26.05.2000.

17. Постанова Правління НБУ Положення «Про кредитування». № 246 від 28.09.95.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за позиками комерційних банків. № 323 від 29.09.97.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок здійснення банками операцій з векселями в національній валюті на території України. № 508 від 16.12.2002.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок формування обов'язкових резервів для банків України. № 244 від 27.06.2001.

Постанова Правління НБУ Правила здійснення депозитних операцій для банківських депозитів. № 250 від 30.06.2006.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок розрахунку резерву на відшкодування можливих збитків банків від операцій з цінними паперами. № 629 від 30.12.2005.

Постанова Правління НБУ Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банківських установах України. № 566

від 30.12.1998.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок формування і використання резервів для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості комерційних банків. № 157 від 31.03.1999.

Постанова Правління НБУ Положення щодо організації діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів. № 239 від 18.05.2005.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням. № 367 від

27.08.2006.

Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів. Публікація Міжнародної торгівельної палати № 500.

Уніфіковані правила по інкасо. Публікація Міжнародної торговельної палати № 522.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень. № 375 від 31.08.2002.

Постанова Правління НБУ Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій. № 275 від 17.07.2001.

Адекенов Т. Банки и фондовий рьшок: Анализ. Практика. Зволюция. -- М.: Ось-89, 1997. -- 160 с.

Александров І.О., Гайдук Л.А. Привабливість сегменту цільового ринку й інноваційна активність підприємства // Наукові праці Донецького національного технічного університету. Серія: Економічна: Наукове видання. -- Вип. 87. -- Д.: ДонНТУ, 2004. --С. 36-44.

33. Алексєєв І.В., Захарчук О.В., Рим Н.Н. Банківський маркетинг. Навч. посіб. -- 2-ге вид., доп. -- Л.: Львівський банківський коледж Національного банку України, 1998. -- 96 с.

Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М. Герасимович, М.Д. Алексеєнко, І.М. Парасій-Вергуненко та ін.; За ред. А.М. Герасимовича. -- К.: КНЕУ, 2005.

Ансофф И. Стратегическое управление: Сокр. пер. с англ.; науч. ред. и авт. предисл. Л.И. Евенко. -- М.: Зкономика, 1989. -- 519 с.

Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -- М.: АО «Финстатинформ», 1995. -- 272 с.

Ауриемма Майкл Дж., Коли Робертс С. Индустрия банковских карточек: Пер. с англ. -- М.: Инфра-М-Норма, 1997. -- 240 с.

Баззел Р., Кокс Д., Браун Р. Информация и риск в маркетин-ге: Пер. с англ.; под ред. М.Р. Ефимовой. -- М.: Финстатинформ, 1993. -- 96 с.

Балобанов И.Т. Основи финансового менеджмента. Как управлять капиталом? -- М.: Финанси и статистика, 1995. -- 382 с.

Балобанов И.Т. Риск -- менеджмент. -- М.: Финанси и статистика, 1996. -- 192 с.

Банки и банковское дело / Под ред. д. з. н., проф. И.Т. Балабанова. -- СПб: Питер, 2001. -- 256 с.

Банківська енциклопедія / За ред. А.М. Мороза. -- К.: Ельтон, 1993. -- 328 с.

Банківська справа / За ред. А.М. Мороза. -- К.: КНЕУ, 2000. 384 с.

Банковская система Украини 2007. Специальний випуск «Бан-ковских новостей». Приложение к журналу «Комментарии».

Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. -- М.: Финанси и статистика, 1998. -- 573 с.

Банковское дело в России. -- Т. 4.: Банковский маркетинг. -- М.: Вече, 1994. -- 275 с.

Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -- М.: Финанси и статистика, 1998. -- 576 с.

Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. -- 3-е изд. -- М.: Финанси и статистика, 1997. -- 480 с.

Барлтроп К.Дж., Макнотон Д. Банки на развивающихся ринках: Интерпретирование финансовой отчетности: Т. 2. -- М.: Финанси и статистика, 1994. -- 226 с.

Батракова Л.Г. Зкономический анализ деятельности коммерче-ского банка: Учеб. для вузов. -- М.: Изд. корп. «Логос», 1999. -- 344 с.

Белих Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. -- М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1996. -- 192 с.

Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. -- М.: ИКЦ «ДИС», 1997. -- 288 с.

Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. -- М.: ПРИОР, 1995. -- 158 с.

Брігхем Є. Основи фінансового менеджменту: Пер. з англ. -- К.: Молодь, 1997. -- 1000 с.

Вайсман А. Стратегия маркетинга: 10 шагов к успеху. Стратегия менеджмента: 5 факторов успеха: Пер. с нем. -- М.: АО «Интерзкс-перт», Зкономика, 1995. -- 344 с.

Варьяш И.Ю. Банковская социология: Зкспертньїе оценки в банковском деле. -- М.: Альфа, 1999. -- 256 с.

Васильченко З.М. Комерційні банки: реструктуризація та реорганізація. -- Монографія. -- 2-е вид., випр. і доп. -- К.: Кондор, 2007. -- 533 с.

Введение в банковское дело / Под общ. ред. Асхадзр Гюнтер. -- М.: Научная книга, 1996. -- 640 с.

Вітлінський В.В. Аналіз, оцінка і моделювання економічного ризику. -- К.: ДЕМІУР, 1996. -- 212 с.

Вітлінський В.В., Наконечний С.І. Ризик у менеджменті. -- К.: Борисфен-М, 1996. -- 336 с.

Вітлінський В.В., Наконечний С.І., Шарапов О.Д. Економічний ризик і методи його вимірювання: Підручник. -- К.: ІЗМН, 1996. --400 с.

Войчак А.В. Маркетинговий менеджмент: Підручник. -- К.: КНЕУ, 1998. -- 268 с.

Вступ до банківської справи / Відп. ред. М.І. Савлук. -- К.: Ліб-ра, 1998. -- 344 с.

Гайдук Л.А. Вплив управління інноваційним потенціалом на підвищення ефективності діяльності підприємств // Вісник Львівської державної фінансової академії: Економічні науки. -- № 12. -- Л.: ЛДФА, 2007. -- С. 134-139.

Гайдук Л.А. Інтерфейсний ризик інноваційного потенціалу промислового

Гайдук Л.А. Концептуальні основи управління інноваційним потенціалом підприємств // Вісник Академії праці і соціальних відносин Федерації профспілок України: Науково-практичний збірник. -- Вип. 2 [39]. -- Київ: АПСВ, 2007. -- С. 41-45.

Гайдук Л.А. Механізм реалізації системи інноваційно-цільового управління // Вчені записки: Серія «Економіка»: Збірник наукових праць. -- Випуск одинадцятий. -- Київ: Університет економіки та права «КРОК», 2004. -- С. 178-185.

Гайдук Л.А. Моделювання ефективної системи управління інноваційним потенціалом промислових підприємств // Економіка: проблеми теорії та практики: Збірник наукових праць. -- Вип. 231: У 9 томах -- Том VIII. -- Д.: ДНУ, 2007. -- С. 1533-1540.

Гайдук Л.А. Організаційно-економічні умови реалізації системи інноваційно-цільового управління підприємством // Вісник Академії праці і соціальних відносин Федерації профспілок України: Науково-практичний збірник. -- Вип. 2 [26]. -- К.: АПСВ, 2004. -- С. 38-43.

Гайдук Л.А. Планування інновацій в регіональному соціально-економічному розвитку // Вісник Хмельницького національного університету: (Вісник технологічного університету Поділля) Економічні науки: Науковий журнал. -- № 4/2005. -- Ч. 2. Т. 3. -- Хм.: «Хмельницький національний університет», ХНУ, 2005. -- С. 179-182.

Гайдук Л.А. Сутнісні аспекти інноваційного потенціалу підприємства // Таврійський науковий вісник: Збірник наукових праць ХДАУ. -- Вип. 54. -- Х.: Айлант, 2007. -- С. 258-263.

Гаркавенко С.С. Маркетинг. -- К.: Лібра, 1996. -- 382 с.

Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, плань, структурь. -- М.: Дело, 1995. -- 192 с.

Голубков Е.П. Основи маркетинга. -- М.: Финпресс, 1999. --644 с.

Гроші та кредит: Підручник / М.І. Савлук, А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред. М.І. Савлука. -- К.: КНЕУ, 2001. -- 602 с.

Грязнова А.Г. Лізингові, факторингові, форфейтингові операції банків. -- М.: Дека, 1995. -- 251 с.

Грязнова А.Г. Трастові, інвестиційні та електронні послуги банків. -- М.: Дека, 1995. -- 97 с.

Губський Б.В. Інвестиційні процеси в глобальному середовищі. -- К.: Наукова думка, 1998. -- 206 с.

Дурович А.П. Маркетинг в предпринимательской деятельности. -- Мн.: НПЖ «Финанси, учет, аудит», 1997. -- 464 с.

Евланов Л.Г. Теория и практика принятия решений. -- М.: Зкономика, 1984. -- 175 с.

Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг: Учеб. пособ. / Редактирование и подготовка учебного посо-бия к изданию В.А. Романова. -- М.: ТЕИС, 1999. -- 102 с.

Едронова В.Н., Мизиковский Е.А. Учет и анализ финансових активов: акции, облигации, векселя. -- М.: Финанси и статистика, 1995. -- 272 с.

Жуков А.І. Послуги комерційних банків: зарубіжний досвід і практика. -- М.: ОА «Консалтбанкир», 1995. -- 85 с.

Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учеб. пособ. для вузов. -- М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1997. -- 197 с.

Жуков Є.В. Трастові і факторингові операції комерційних банків. -- М.: ОА «Консалтбанкир», 1995. -- 45 с.

Заруба О.Д. Фінансовий менеджмент у банках: Навч. посіб. -- К.: Т-во «Знання», КОО, 1997. -- 172 с.

Иванов В.В. Анализ надежности банка: Практ. пособ. -- М.: Рус-ская деловая литература, 1996. -- 320 с.

Идрисов А.Б., Картишев С.В., Постников А.В. Стратегическое планирование и анализ зффективности инвестиций. -- М.: ФИ-ЛИНЬ, 1996. -- 272 с.

89. Иноземцев В.Л. Расколотая цивилизация. -- М.: Асасіетіа-Наука, 1999. -- С. 603-606.

Информатизация и новая информационная технология в управ-лении научно-техническим прогрессом / Подгот. В.Я. Рубан. -- К.: Товариство «Знання», 1990. -- 23 с.

Иеннер Томас. Интеграция маркетинга и стратегического менеджмента // Проблеми теории и практики управления. -- 1997. --№ 6. -- С. 106-111.

Калина А.В., Кощеев А.А. Работа современного коммерческого банка: Учеб.-метод. пособ. -- К.: МАУП, 1997. -- 224 с.

Карлоф Б. Деловая стратегия: Пер. с англ.; науч. ред. и авт. пре-дисл. В.А. Приписнов. -- М.: Зкономика, 1991. -- 239 с.

Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег: Пер. с англ. / Общ. ред. А.К. Милейновского, И.М. Осадчей. -- М.: Прогре-сс, 1987. -- 494 с.

Кириченко О., Гіленко І., Ятченко А. Банківський менеджмент: Навч. посіб. для вищ. навч. закл. -- К.: Основи, 1999. -- 671 с.

Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). -- М.: Зкономика, 1997. -- 256 с.

Киселев В.В. Управление коммерческим банком в переходной период: Учебн. пособ. -- М.: Логос, 1997. -- 144 с.

Ковалев А.П. Диагностика банкротства. -- М.: Финстатинформ, 1992. -- 92 с.

Ковалев В.В. Финансовий анализ: Управление капиталом. Ви-бор инвестиций. Анализ отчетности. -- М.: Финанси и статистика, 1996. -- 429 с.

100. Коммерческие банки / З. Рид, Р. Коттер, З. Гилл, Р. Смит. -- М.: Космополис, 1991. -- 480 с.

101. Костіна Н.І., Алексєєв А.А., Василик О.Д. Фінансове прогнозування: методи та моделі: Навч. посіб. -- К.: Знання, КОО, 1997. -- 183 с.

Операції комерційних банків. Коцовська Р., Тобачук Г., Ричаків-ська В. та ін. -- Л.: Центр Європи, 1997. -- 280 с.

Кочетков В.Н. Анализ банковской деятельности: теоретико-прикладной аспект: Монография. -- К.: МАУП, 1999. -- 192 с.

Кочетков В.Н. Основи управления современним коммерческим банком: Учеб. пособ. -- К.: МАУП, 1998. -- 72 с.

Кочетков В.Н., Омельченко А.В. Основи зкономического ана-лиза банковской деятельности. -- К.: УФИМБ, 1998. -- 168 с.

Кочмола К.В. Инвестиционная деятельность коммерческих банков. -- М.: Контур, 1998. -- 144 с.

Кочович Е. Финансовая математика: теория и практика финан-сово-банковских расчетов: Пер. с. серб. / Предисл. Е.М. Четиркина. -- М.: Финанси и статистика, 1994. -- 268 с.

Кредит і кредитні правовідносини: економічна природа і практика законодавчого регулювання / М. Олексієнко, В. Ольшанський, Д. Лилик, Е. Першиков. -- К.: Козаки, 1996. -- 144 с.

Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб. / В. В. Віт-лінський, О.В. Пернарівський, Я.С. Наконечний, Г.І. Великоіваненко / За ред. В.В. Вітлінського. -- К.: Знання, КОО, 2000. -- 251 с.

Кредитование: Пер. с. англ. -- К.: Торгово-издательское бюро ВнН/, 1994. -- 384 с.

Куденко Н.В. Види маркетингових стратегій. Матеріали міжнародної науково-практичної конференції 3-4 жовтня 1996 року. -- К.: КДЕУ, 1996. -- С. 145-148.

Куденко Н.В. Стратегічний маркетинг: Навч. посіб. -- К.: КНЕУ, 1998. -- 152 с.

Лагутін В.Д. Гроші та грошовий обіг. -- К: Знання, 1998. -- 169 с.

Ламбен Жан-Жак. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива: Пер. с фр. -- СПб: Наука, 1996. -- XV. -- 589 с.

Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. -- М.: Финанси и статистика, 2000. -- 384 с.

Литвак Б.Г. Зкспертная информация. -- М.: Соврадио, 1982. -- 187 с.

Лютий І.О., Солодка О.О. Банківський маркетинг: Навч. по-сіб. -- К.: Знання, серія «Вища освіта ХХІ сторіччя», 2006. -- 395 с.

Макарова Г.Л. Система банковского маркетинга: Учеб. пособ. для вузов. -- М.: Финстатинформ, 1997. -- 110 с.

Мак-Дональд М. Стратегическое планирование маркетинга. --СПб: Питер, 2000. -- 267 с.

МакНотон Д. Банки на развивающихся ринках: Укрепление руководства и повишение чувствительности к переменам. Т. 1. -- М.: Финанси и статистика, 1994. -- 336 с.

Маркетинг: Учебник / А.Н. Романов, Ю.Ю. Корлюгов, С.А. Красильников и др. / Под ред. А.Н. Романова. -- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. -- 560 с.

Марти Дж. Планирование развития автоматизированних систем: Пер. с англ.; предисл. В.М. Савинкова. -- М.: Финанси и статистика, 1984. -- 196 с.

Масленченков Ю.С. Финансовий менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальний анализ. -- М.: Перспектива, 1996. -- 160 с.

Менеджмент для керівників / Кредісов А.I., Панченко Є.Г. -- К.: Основи, 1999. -- 556 с.

Мишкин Ф. Зкономическая теория денег, банковского дела и финансових ринков. -- М.: Аспект Пресс, 1999. -- 820 с.

Ноздрева Р.Б., Цигичко Л.И. Маркетинг: как побеждать на ринке. -- М.: Финанси и статистика, 1991. -- 304 с.

Онищенко В.О. Основи банківської справи. -- П.: ПДТУ, 1999. -- 157 с.

128. Основи банковского дела / Под ред. Мороза А.Н. -- К.: Либра, 1994. -- 330 с.

Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -- М.: Финанси и статистика, 1996. -- 270 с.

Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. -- М.: ИКЦ «ДИС», 1997. -- 464 с.

Первозванский А.А., Первозванская Т.Н. Финансовий ринок: расчет и риск. -- М.: ИНФРА-М, 1994. -- 192 с.

Пернарівський О. Застосування дискримінантного аналізу в оцінюванні кредитного ризику // Машинна обробка інформації. -- 1999. -- Вип. 62. -- С. 110-117.

Питер Р. Диксон. Управление маркетингом: Пер. с англ. -- М.: БИНОМ, 1998. -- 560 с.

Піджаренко О.М. Окремі питання захисту інтересів банків та прав їх працівників. -- Київ: Юрінформ, 1994. -- 89 с.

Полферман Д., Форд Ф. Основи банковского дела. -- М.: ИН-ФРА-М, 1996. -- 564 с.

Поречкіна Л.С. Організація діяльності служби маркетингу банку // Організація діяльності підрозділів служби маркетингу банку: Методичні рекомендації для практичного використання. -- К.: 1994. --Ч. 1.

Поречкіна Л.С. Процес планування маркетингу в банку // Організація діяльності підрозділів служби маркетингу банку: Методичні рекомендації для практичного використання. -- К.: 1994. -- Ч. 2.

Портер Майкл Е. Стратегія конкуренції: Пер. з англ. А. Олійник, Р. Скільский. -- К.: Основи, 1997. -- 390 с.

Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент банку: Підручник. --К.: КНЕУ, 2004. -- 468 с.

РайсГони, Койли Брайн. Финансовие инвестиции и риск: Пер. с англ. -- К.: Торгово-издательское бюро РНУ, 1995. -- 590 с.

Романенко Л.Ф. Банківський маркетинг: Монографія. -- К.: Ін Юре 2001. -- 484 с.

Роуз Питер С. Банковский менеджмент / Пер. с англ. со 2-го изд. -- М.: Дело, 1997. -- 768 с.

Руководство по кредитному менеджменту / Под ред. Б. Здвард-са: Пер. с англ. -- М.: ИНФРА-М, 1996. -- 426 с.

Рздход К., Хьюс С. Управление финансовими рисками: Пер. с англ. -- М.: Инфра-М-Норма, 1996. -- 288 с.

Садвокасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. -- М.: Ось-89, 1998. -- 160 с.

Садеков А.А., Лісова Н.О. Кредитний скоринг -- методика оп-тимізації управління кредитними ризиками // Фінанси України. -- 2000. -- № 8. -- С. 118-122.

Севрук В.Т. Банковские риски. -- М.: Дело ЛТД, 1995. --72 с.

148. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. -- М.: Дело ЛТД, 1994. --128 с.

Синки мл. Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. 4-го перераб. изд; Под ред. Р.Я. Левити, Б.С. Пинске-ра. -- М.: Саїаііаху, 1994. -- 820 с.

Соловйов В.М. Методи статистичної перевірки статистичних гіпотез: Навч. посіб. -- К.: УСДО, 1993. -- 112 с.

Солодка О.О. Стан і напрями розвитку системи кредитної кооперації України // Таврійський науковий вісник: Збірник наукових праць ХДАУ. -- Вип. 51. -- Х.: Айлант, 2007. -- С. 116-123.

Солодка О.О. Стратегічні акценти маркетингової діяльності комерційного банку // Генезис інституційної системи транзитивних економік: Матеріали ХХ^ІІІ міжнародної науково-практичної конференції -- Ч.: Рута, 2008. -- С. 174-175.

Солодка О.О. Фінансовий механізм діяльності комерційного банку як стратегічний захід ефективного управління // Вісник Хмельницького національного університету: (Вісник технологічного університету Поділля) Економічні науки: Науковий журнал. -- № 6/2005. -- Т. І. -- Хм.: Хмельницький національний університет, ХНУ, 2005. --С. 27-30.

Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке. -- Т.: Тар-некс, 1993. -- 656 с.

Ткачук В.О. Маркетинг у банку: Навч. посіб. -- Т.: Синтез-Поліграф, 2006. -- 225 с.

Усоскин В.М. Современний коммерческий банк: управление и операции. -- М.: Вазар-Ферро, 1994. -- 320 с.

Уткин З.А. Банковский маркетинг. -- М.: ИНФРА-М; Метаин-форм, 1994. -- 299 с.

Стратегический менеджмент: способи виживания российских банков. Уткин З.А. и др. -- М.: Фонд зкономического просвещения, 1996. -- 180 с.

Фатхутдинов Р.А. Стратегический менеджмент: Учеб. пособ. -- М.: Бизнес-шк., Интел-Синтез, 1997. -- 304 с.

Черкасов В.Е. Финансовий анализ в коммерческом банке. -- М.: ИНФРА-М, 1995. -- 272 с.

Черкасов В.Е., Плотицина Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчети. -- М.: МЕТА, 1995. -- 208 с.

Шульга Н.П., Гаманкова О.О., Ковганич І.М. Оцінка кредитоспроможності клієнта: Рекомендації банкіру при видачі кредиту. -- К.: Київ. ін-т банкирів банку «Україна», 1995. -- 59 с.

Званс Дж., Берман Б. Маркетинг: Сокр. пер. с англ.; Авт. пре-дисл. и науч. ред А.А. Горячев. -- М.: Зкономика, 1990. -- 350 с.

Васіос М. Тгоіз сіеіїз роиг іа Ьащие де сіетаіп // Ващие тадахіпе. -- Р., 1999. -- № 605. -- Р. 20-23.

ДОДАТОК А

Заходи стратегічної маркетингової кадрової політики банку

Одним із визначних факторів впливу на реалізацію стратегії банківського маркетингу є маркетингова кадрова політика. Істотний вплив на процес вироблення маркетингової кадрової політики роблять такі фактори: зміни в сфері банківських технологій і організаційної структури банку; необхідність перманентного процесу добору персоналу для посилення конкурентноздатності банку. Кінцева мета створення маркетингової кадрової політики -- створення в банку сучасної, ефективної та гнучкої системи управління персоналом.

На нашу думку, для управління персоналом банку варто використовувати блок-схему, наведену на рис. В. 1. Структурними елементами системи управління можуть бути: добір персоналу; ознайомлення з посадою; функціонування персоналу; ротація персоналу.

Добір персоналу містить у собі визначення потреб структурних підрозділів банку у фахівцях, пошук кандидатів на заміщення вакантних посад, створення банку даних фахівців, організацію тестування для визначення придатності кандидата на заняття вакантної посади, рекомендацію нового співробітника для роботи в структурному підрозділі. Ціль -- перманентний добір висококваліфікованих фахівців і укомплектування ними структурних підрозділів банку. Завдання:

& аналіз потреб відділень банку в нових фахівцях відповідно до змін у сфері банківських технологій і організаційної структури банку;

& аналіз посад і внесення змін в існуючий штатний розклад банку;

& добір персоналу на підставі заявок керуючих;

& відпрацьовування механізму добору персоналу й узгодження кандидатур на заміщення вакантних посад з обліком дивізіональної структури;

& встановлення умов прийому на роботу вищого менеджменту; & створення банку даних кандидатур на заміщення вакантних посад;

& введення в банку механізму прийому нових співробітників на конкурсній основі;

& установлення тісних контактів з вищими навчальними установами з метою добору кращих випускників для роботи в банку.

Ознайомлення з посадою містить комплекс організаційних заходів, пов'язаних із процесом заняття працівником відповідного посадового місця, -- інструктаж керівника структурного підрозділу, ознайомлення з нормами корпоративної культури. Ціль -- зробити максимально швидкими адаптацію співробітника до нових умов роботи, до колективу, засвоєння вимог банківської безпеки і дотримання банківської таємниці, ведення посадового файлу, ознайомлення з нормами корпоративної культури. Завдання:

& ознайомлення співробітника з посадовою інструкцією, робочим місцем, правилами ведення посадового файлу;

& проведення інструктажу щодо збереження банківської таємниці і забезпечення безпеки інформації під час роботи на персональних комп'ютерах;

& ознайомлення з нормами корпоративної культури банку.

Заходи щодо реалізації цілей і завдань добору персоналу й ознайомлення з посадою як елементів стратегії управління персоналом наведені в таблиці В.1.

Напрямки реалізації цілей і завдань добору персоналу й ознайомлення з посадою

	Назва заходу	Термін
1.	Розробка типової заявки на добір персоналу для структурних підрозділів	до 20 грудня поточного року
2.	Підготовка положення про порядок зарахування, переведення та звільнення працівників банку	до 1 грудня поточного року
3.	Підготовка положення про контрактну систему прийому керівного персоналу банку	до 1 листопада поточного року
4.	Підготовка аналітичної записки й характеристики персоналу банку для річного звіту	до 20 грудня поточного року
5.	Підготовка наказів про зміну структури і штатного розкладу банку, введення (виведення) штатних одиниць	постійно протягом усього періоду
6.	Створення банку даних кандидатур на заміщення вакантних посад	постійно
7.	Поповнення банку даних новими анкетами, робота з пошуку кандидатур у кадрових агентствах, вищих навчальних закладах	протягом усього періоду
8.	Розробка тестів і організація тестування кандидатів на заміщення вакантних посад	до 1 листопада поточного року
9.	Внесення доповнень до положення про порядок зарахування, переведення і звільнення працівників банку у зв'язку з введенням конкурсного відбору і механізму іспитового терміну для новоприйнятих працівників	жовтень поточного року
10.	Встановлення квот і організація в банку практики для студентів-випускників економічних вузів	щороку, січень-червень
11.	Підготовка інструкцій «Правила по забезпеченню збереження банківської таємниці в банку», «Правила по гарантуванню безпеки інформації під час роботи на персональних комп'ютерах і проведення електронних міжбанківських розрахунків в банку»	листопад поточного року
12.	Розробка стандартів, норм і правил поведінки на робочому місці	грудень поточного року
13.	Розробка доповнень до посадових інструкцій-рекомен-дацій щодо корпоративного стилю одягу співробітників банку	липень поточного року
14.	Проведення інструктажу в Управлінні безпеки	постійно
15.	Проведення в Управлінні по роботі з персоналом ознайомлення новоприйнятих працівників з нормами корпоративної культури працівників банку	постійно

Функціонування персоналу. Цей розділ стратегії містить мотивацію, підвищення кваліфікації працівників, стиль і методи управління персоналом. Мотивація -- це комплекс заходів щодо створення системи внутрішніх спонукань, спрямованих на досягнення співробітниками банку високої продуктивності праці, активності і творчої ініціативи. Ціль -- створення в банку ефективної системи мотивації, концентрації зусиль усього колективу на вирішенні стрижневих завдань, необхідних для підтримки успіху в майбутньому. Завдання:

& розробка концептуальних положень системи мотивації працівників банку;

& визначення структури системи мотивації в банку; & створення портфеля трудових ресурсів структурних підрозділів банку;

& розробка нормативних документів щодо системи мотивації;

& створення Фонду матеріального і морального стимулювання.

& Заходи щодо реалізації цілей і завданнь мотивації персоналу наведені в таблиці В.2.

Наступний елемент стратегії управління персоналом банку -- система підвищення кваліфікації. До системи підвищення кваліфікації належить організація в банку короткострокових курсів підвищення кваліфікації, тематичних семінарів, тренінгів, стажувань, а також спрямування співробітників на семінари, які проводять вищі навчальні заклади, інші банківські і фінансові установи. Ціль -- забезпечити поглиблення професійних знань, навичок за фахом; формувати у персоналу банку і його філій високий професіоналізм, корпоративну культуру, систему цінностей сучасного банку, готовність до оволодіння новітніми банківськими технологіями.

Таблиця В.2

№	Назва заходу	Термін
1.	Розробка концепції моральної і матеріальної мотивації працівників банку	1 січня поточного року
2.	Затвердження графіка підготовки нормативних документів, необхідних для впровадження концепції	20 вересня поточного року
3.	Створення в банку робочої групи для розробки положень	25 вересня поточного року
4.	Визначення портфеля трудових ресурсів структурних підрозділів банку	20 листопада поточного року
5.	Створення фонду матеріального і морального стимулювання	25 листопада поточного року

Завдання:

& створення модульної структури підвищення кваліфікації, підготовка інфраструктури і матеріально-технічної бази для проведення навчального процесу;

& визначення змісту основних видів підвищення кваліфікації, підготовка навчально-методичних матеріалів і тестів;

& кадрове забезпечення -- добір викладачів (з числа провідних спеціалістів банку, професорсько-викладацького складу економічних вузів, НБУ й інших банків) для проведення тематичних семінарів у Головному офісі банку;

& встановлення контактів і співробітництва з провідними вітчизняними і зарубіжними центрами підвищення кваліфікації банківських працівників з метою підвищення кваліфікації персоналу банку і його філій.

Заходи щодо реалізації цілей і завдань підвищення кваліфікації персоналу наведені в таблиці В.3.

Таблиця В.3

Напрямки реалізації цілей і завдань підвищення кваліфікації персоналу банку

№	Назва заходу	Термін
1.	Розробка програми підвищення кваліфікації	липень поточного року
2.	Затвердження бюджету на підвищення кваліфікації	до 20 грудня поточного року
3.	Встановлення контактів і співробітництва з провідними вітчизняними і зарубіжними центрами підвищення кваліфікації банківських працівників з метою підвищення кваліфікації персоналу банку і його філій	до 20 грудня поточного року
4.	Затвердження лімітів по відділах для проходження студентами переддипломної практики	до 20 грудня поточного року

Керівництво як елемент стратегії управління персоналом банку має сучасні методи і форми управління, профілактику і запобігання конфліктів, створення в банку сприятливої робочої атмосфери. Ціль -- впровадження прогресивних економічних і соціально-психологічних методів управління і запобігання конфліктів, створення сприятливого психологічного клімату. Завдання:

& організація діяльності структурних підрозділів за допомогою впровадження прогресивних економічних і соціально-психологічних методів управління і стилю керівництва;

& створення в банку сприятливої робочої атмосфери і психологічного клімату;

& профілактика і запобігання конфліктів у структурних підрозділах банку.

& Заходи щодо реалізації цілей і завдань управління персоналом наведені в таблиці В.4.

Таблиця В.4 Напрямки реалізації цілей і завдань управління персоналом банку

№	Назва заходу	Термін
1.	Проведення тренінгів для керівного персоналу по нових формах і методам управління	відповідно до плану підвищення кваліфікації
2.	Організація для вищого менеджменту стажування за кордоном по актуальних питаннях управління	відповідно до плану підвищення кваліфікації
3.	Проведення анкетування і психологічних тестів серед працівників банку з метою запобігання конфліктів	відповідно до плану підвищення кваліфікації

Наступний елемент стратегії управління персоналом банку -- контроль. Ціль -- впровадження в банку сучасних форм і методів контролю. Завдання:

& впровадження в банку системи контролю за дотриманням виробничої дисципліни; за виконанням наказів і розпоряджень;

& налагодження системи технологічного контролю;

& періодичне проведення в структурних підрозділах банку контролю рівня професійної підготовки (атестації).

Заходи щодо реалізації цілей і завдань контролю за діяльністю персоналу наведені в таблиці В.5.

Таблиця В.5 Напрямки реалізації цілей і завдань контролю за діяльністю персоналу банку

№	Назва заходу	Термін
1.	Підготовка положення про дотримання виробничої дисципліни	серпень поточного року
2.	Постійне заповнення й аналіз атестаційних листків співробітників	щомісяця
3.	Проведення балансових комісій у відділах	щомісяця
4.	Підготовка положення про атестацію	жовтень поточного року
5.	Проведення засідань атестаційних комісій	раз на рік

Типові ризики банківської діяльності та заходи щодо зменшення їх впливу

Ризики	Заходи щодо зменшення впливу ризику на діяльність банку
Кредитний	& створення кредитного меморандуму; & розробка положення про кредитний комітет; & встановлення лімітів кредитування для контрагентів, для одного позичальника; лімітів по галузях і регіонах; & проведення ретельного аналізу заявок на кредит; & супровід кредитних угод (відвідування позичальника, контроль його фінансового стану); & використання штрафів і стягнень пені при несвоєчасному погашенні боргу і порушенні інших умов угоди; & списання безнадійних кредитів із суми резервів, а якщо недостатньо -- із прибутку; & проведення маркетингових досліджень ринку кредитних ресурсів; & прогнозування стану ринку кредитів
Процентний ризик (ризик зміни процентних ставок)	& прогноз поводження ринку; & відповідність природи процентних ставок залученню і розміщенню (гнучкі ставки залучення відповідають гнучким ставкам розміщення; фіксовані ставки залучення відповідають фіксованим ставкам розміщення); & розподіл ризиків між позичальником і банком; & диверсифікованість позичальників
Курсовий ризик на ринку цінних паперів	& моніторинг ринку цінних паперів; & особиста участь в управлінні підприємством-емітентом цінних паперів, акції чи облігації якого знаходяться в портфелі цінних паперів банку; & консультації підприємств-емітентів цінних паперів з питань грошового обігу й оподатковування; встановлення мінімальної суми падіння вартості цінного паперу, при перевищенні якої цінний папір продається автоматично
Валютний ризик	& прогнозування динаміки валютного курсу; & робота з різними валютами (диверсифікова- ність ризику); & розподіл валютного ризику шляхом складання угод типу форвард, своп, опціон; & аналіз і прогнозування міжнародних валютних ризиків
Ризик при формуванні депозитів	& гнучкість депозитних угод (можливість зміни процентної ставки); & диверсифікованість ринку депозитів

Ризики	Заходи щодо зменшення впливу ризику на діяльність банку
Операційний ризик	& організація простого й ефективного документообігу; & розробка і впровадження технічних карт; & програмне забезпечення
Ризик зменшення розміру прибутку в результаті неефективного управління банком:	& об'єднання інтересів інвесторів, акціонерів, менеджменту і співробітників банку
незбалансованість інтересів учасників процесу;	& гнучка система оплати праці і матеріального стимулювання працівників.
невідповідність оргструк-тури сформульованим цілям;	& моніторинг оргструктури; & заслуховування на засіданні правління питань відповідності оргструктури не рідше двох разів на рік
розрив між рівнем кваліфікації працівників і поставленими завданнями;	& програма підвищення кваліфікації і розвитку працівників; & формалізація й автоматизація операцій; & делегування прав і відповідальності працівників банку; & добір і розміщення кадрів за рівнем кваліфікації. Наявність базової економічної освіти
низький рівень мотивації праці;	& розробка положення про моральне і матеріальне стимулювання; & розробка програми просування по службі; & оволодіння управлінцями технікою мотивації і делегування повноважень
недостатнє інформаційне забезпечення працівників.	& систематичні зустрічі вищого керівництва з керівниками відділів; & випуск інформаційного бюлетеня
Зовнішні ризики
Збільшення кількості про-дуктів-замінників	Заходів немає
Зміна торгової політики	& диверсифікованість клієнтурної бази, продуктів і послуг
Криза в діловому циклі	Заходів немає
Зміна потреб і смаків клієнтів	Заходів немає
Поява конкурента з демпінговими цінами	& систематичний аналіз тарифних ставок банків-конкурентів

Варіант маркетингової стратегії роботи з УІР-клієнтурою банку

До категорії УІР-клієнтів (УГР -- уєгу ітрогіапі рєг$оп -- значні індивідуальні вкладники) банку варто відносити клієнтів банку -- юридичних осіб:

а) які підтримують постійні ділові контакти з акціонерами банку;

Ь) притягнутих на обслуговування вищим керівництвом банку і керівництвом регіональних установ банку;

с) притягнутих до державних програм, у яких бере участь банк;

сі) клієнтів, обслуговування яких дає установам банку найбільший доход (використовуються показники середньомісячного доходу, отриманого банком від операцій із клієнтом);

е) великих клієнтів, обсяг операцій яких може істотно впливати на фінансову ситуацію в банку і його регіональних установах (використовуються показники середньоденного залишку і середньоденного обороту по рахунках). Методика і конкретні показники віднесення клієнтів до категорії УІР повинні розроблятися економічним відділом, Управлінням фінансового планування і казначейських операцій філій, погоджуватися з ОПЕРУ і затверджуватися Тарифним комітетом.

Необхідно встановити такий порядок віднесення клієнтів банку до числа УІР-клієнтів.

Список УІР-клієнтів повинен затверджуватися Тарифним комітетом банку за представленням відділу маркетингу і роботи з клієнтурою, відділу по роботі з філіями.

Вносити зміни до списку УІР-клієнтів слід в такому порядку:

за критеріями, викладеним у п. а)-с), -- на підставі пропозицій Віце-президентів -- керівників відділів, погоджених із Президентом банку. Потім пропозиції необхідно надати до Тарифного комітету, за потреби;

за критеріями, викладеними в п. с)-е), -- на підставі пропозицій економічного відділу, Управління фінансового планування і казначейських операцій філій, підтверджених відповідними розрахунками. Пропозиції необхідно подати до Тарифного комітету з підсумків звітного кварталу до 15 числа місяця, який йде за звітним кварталом.