Банківський маркетинг

Скоригований на ризик прибуток -- чистий прибуток після оподаткування, розрахований з урахуванням резервів на покриття кредитного ризику, інших очікуваних втрат, що виникають унаслідок відповідних ризиків.

Спам (англ. зрат) -- повідомлення, що розсилаються людям, які не очікують на їх отримання. Зазвичай, термін «спам» належить до електронних листів. Найбільш розповсюджені види спаму: реклама; реклама незаконної продукції; антиреклама; фішинг. Інші види спаму: листи щастя; поширення політичної пропаганди; масові розсилки від імені іншої особи з метою викликати до неї негативне ставлення; масові розсилки листів, що містять комп'ютерні віруси тощо.

Спеціалізований банк -- банк, у якого більше 50 % активів є активами одного типу, пов'язаного з іпотекою, інвестиційною діяльністю, кліринговою діяльністю.

Споріднена особа -- юридична особа, яка має спільних з банком власників істотної участі.

Ставка розподілу витрат -- відношення суми непрямих витрат до загального розміру бази розподілу.

Статична ліквідність -- ліквідність банку, визначена на конкретний термін часу, на певну дату.

Стимулювання продажів -- це короткострокові заходи, спрямовані на швидке з'ясування реакції клієнтів (потенційних клієнтів) у відповідь на пропозиції банку; разові спонукальні заходи, які заохочують до придбання певного продуту чи послуги.

Стискаюча оборона -- стратегія, заснована на «віддані» слабких ринкових сегментів конкурентам при одночасній концентрації ресурсів банку-лідера на найбільш вагомих і сильних, що дозволяє заощаджувати ресурси, раціонально використовувати бюджет маркетингу.

Стратегічне планування -- процес визначення основних цілей і стратегії діяльності банку в умовах відповідного ринку.

Стратегічне планування банківського маркетингу -- це загально корпоративний процес, який забезпечує єдине спрямування зусиль усіх членів банківської установи на визначення пріоритетних методів роботи банку з метою формування ефективної кредитної, депозитної, інвестиційної та відсоткової політики.

Стратегічний банківський маркетинг -- це комплексна діяльність комерційного банку по розробці стратегії банківського маркетингу з урахуванням особливостей маркетингового оточення.

Стратегічний маркетинговий аудит є незалежною експертною діяльністю служби маркетингу, спрямованою на перевірку стану реалізації механізму банківського маркетингу, головна мета якої полягає в перевірці ефективності підтримки стратегічного потенціалу банку.

Стратегічний план маркетингової діяльності комерційного банку містить перспективні напрямки розвитку, містить загальні принципи і підходи до позиціювання банку.

Стратегічність комерційного банку -- стан реалізації механізму банківського маркетингу.

Стратегія -- це координуючий, об'єднуючий фактор між цілями і ресурсами банку.

Стратегія банківського маркетингу є узагальненою моделлю дій, необхідних для досягнення довгострокових цілей банку шляхом координації та розподілу фінансових ресурсів на підставі принципів і функцій банківського маркетингу з метою забезпечення прибутковості.

Стратегія вибіркового проникнення -- встановлення високої ціни при незначному стимулюванні збуту.

Стратегія інтенсивного (активного) маркетингу передбачає встановлення високої ціни та значні витрати, пов'язані із стимулюванням збуту.

Стратегія пасивного маркетингу заснована на низькій ціні та незначних витратах на стимулювання збуту.

Стратегія широкого проникнення -- встановлюється низька ціна при одночасно високих витратах на маркетингові заходи.

Строковий депозит передбачає регламентування умовами договору фіксованої процентної ставки, суми депозиту і терміну розміщення.

Суб'єкти банківського маркетингу -- комерційні банки та їх маркетингові підрозділи, фінансово-кредитні посередники, клієнти (юридичні та фізичні особи), які є споживачами банківських продуктів, тобто сукупність активних сил, діючих за межами банку, які впливають на можливості служби маркетингу встановлювати і підтримувати відносини успішного співробітництва з цільовими клієнтами.

Субординований борг -- це звичайні незабезпечені боргові капітальні інструменти (складові елементи капіталу), які, відповідно до угоди не можуть бути взяті з банку раніше п'яти років, а у випадку банкрутства чи ліквідації повертаються інвестору після погашення претензій усіх інших кредиторів.

Субординований капітал -- капітал, що переданий банкові на термін понад сім років безвідклично і стосовно якого встановлене правило останньої черговості повернення при ліквідації банку.

Сумнівними є операції, що мають такі ознаки: операція здійснюється при незвичних або невиправдано заплутаних умовах; операція не є економічно виправданою або суперечить законодавству України.

Суперконсерватори -- клієнти, які заперечують будь-які зміни у продуктовому портфелі банку, зберігають прихильність своїм звичкам і перевагам.

Суперноватори -- клієнти, схильні до ризику та експерименту.

Сховища даних -- структуровані та предметно-орієнтовані інформаційні масиви, недоступні для обробки в реальному часі.

Тактичне планування -- процес розроблення способів досягнення цілей та шляхів реалізації певних середньо- і короткострокових завдань, сформульованих у стратегічному плані, кожній сфері діяльності банку.

Телебанкінг -- інтерактивний діалог клієнта, що має телефонний апарат з тональним набором, з банківським програмно-апаратним комплексом із структурою голосового меню.

Термінал -- самостійний (закінчений) елемент певної системи, що забезпечує її зв'язок із зовнішнім середовищем. У комп'ютерах термінал -- робоче місце користувача -- монітор із клавіатурою; у мобільних мережах термінал -- абонентський телефон; у системах прийому платежів -- платіжний термінал -- апаратно-програмний комплекс, що використовується для взаємодії користувача із системою.

Термінові гнучкі депозити відкриваються на певний термін, а потім пролонгуються або припиняють діяти.

Технологічна карта є документом, який містить детальний перелік операцій, які відповідно до чинного законодавства та можливостей банку складають завершений комплекс процедури надання послуг.

Тимчасова адміністрація -- процедура, що застосовується Національним банком України при здійсненні банківського нагляду за обставин, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Тимчасовий адміністратор -- фізична або юридична особа, що призначається Національним банком України для здійснення тимчасової адміністрації.

Типова клієнтська сегментація -- спосіб розподілу існуючих і потенційних клієнтів на групи за критерієм належності до фізичних або юридичних осіб.

Товарна реклама інформує клієнта про характеристики банківських продуктів і послуг, формує зацікавленість безпосереднього у продукті (послузі) та у встановленні контактів із банком.

Торгова діяльність -- діяльність з придбання або створення активів і пасивів з метою продажу в близькому майбутньому та/або для отримання прибутку від короткотермінових коливань ціни або дилерської маржі (торгові операції), а також діяльність з хеджування торгових операцій.

Транснаціоналізація банківського капіталу -- це переміщення значної частини активів банків за кордон, базування за межами країни банківських послуг, налагодження місцевих довгострокових зв'язків промислових компаній і банків однієї і тієї самої країни за кордоном; відбувається також передання інформації, нових технологій, досвіду ведення банківської справи тощо.

Транснаціональний банківський капітал -- це сукупність грошових капіталів, залучених транснаціональними банками для кредитно-розрахункових та інших операцій у різних країнах світу з метою отримання найбільшого прибутку.

Транснаціональні банки є універсальними банківськими комплексами, які мобілізують значні обсяги коштів в різних валютах, надають кредити на будь-який термін, здійснюють на міжнародному рівні операції з цінними паперами, застосовують різноманітні форми фінансування виробництва і зовнішньої торгівлі, розвивають масштабні довірчі операції.

Трансфертна маржа -- це маржа діяльності з управління активами і пасивами, яка розраховується як різниця між трансфертними цінами умовно придбаних та проданих ресурсів певного типу (за валютою, строком погашення).

Трансфертна ціна (трансфертна ставка) -- внутрішня ставка, що встановлюється з урахуванням ринкових індикаторів та використовується для розподілу доходів і витрат між напрямками управління в усіх структурних підрозділах одного банку; виражається у вигляді річної процентної ставки.

Трансфертне ціноутворення -- процес формування структури трансфертних цін банку.

Транш (черга, серія) -- частка кредиту, надана на різних умовах через визначений проміжок часу протягом терміну дії кредитної угоди.

Тратта -- переказний вексель, що є розпорядженням однієї особи -- трасанту, адресованим іншій особі -- трасатові, сплатити в призначений термін визначену суму третій особі -- ремітентові. Іншими словами, тратта -- це письмовий наказ кредитора позичальникові про сплату останнім визначеної суми грошей третій особі. Це означає, що трасант є одночасно кредитором стосовно трасату і боржником стосовно ремітенту. Зобов'язання трасата за цим наказом починає діяти тільки з того моменту, коли він підтверджує свою згоду про сплату на самому документі. Видача переказного векселю передбачає врегулювання обох боргових вимог. Тратта широко використовується в практиці міжнародної торгівлі.

Тренд -- тенденція розвитку явища в часі, що визначається при аналізі даних ряду динаміки для характеристики змін явища в часі.

Уповноважена особа банку -- особа, яка на підставі статуту чи угоди має повноваження представляти банк та вчиняти від його імені певні дії, що мають юридичне значення.

Управління активами і пасивами -- діяльність банку щодо проведення фінансових операцій з метою підтримання ліквідності, оптимізації ризиків його комерційної діяльності, хеджування таких ризиків, коригування валютних позицій банку, здійснення операцій, що належать до інвестиційної та фінансової діяльності банку.

Управління активами та пасивами -- процес, у межах якого банки планують і реалізують свої прибутки та контролюють притаманні їхній діяльності ризики.

Управління інноваційним потенціалом є систематичною, динамічною, плановою і комплексною діяльністю щодо забезпечення стратегічної життєздатності банку шляхом пошуку нових рішень щодо продуктового портфеля, ринкового позиціонування, методів роботи, організаційної структури тощо.

Управління кредитним ризиком -- оцінка та регулювання приросту обсягів позичкової заборгованості та інвестицій, рівня їх диверсифікованості, а також визначення діапазону допустимих коливань відповідних показників, наприклад, відношення резерву на можливі втрати з позик до загальної суми позичкової заборгованості.

Установи -- будь-які суб'єкти підприємницької діяльності, що є юридичними особами (підприємства, організації, компанії, фірми, тощо).

Учасники банку -- засновники банку, акціонери банку, який є акціонерним товариством, учасники банку, який є товариством з обмеженою відповідальністю, і пайовики кооперативного банку.

Ф'ючерс -- вид угоди на фондовій або товарній біржі, що проводиться на ще не виготовлений товар.

Філія банку -- відокремлений структурний підрозділ банку, що не має статусу юридичної особи і здійснює банківську діяльність від імені банку.

Фінансова стійкість комерційного банку -- це динамічний інтегральний показник спроможності банку з максимальною ефективністю й мінімальним ризиком виконувати свої функції, гармонійно взаємодіючи з факторами макромаркетингового та мікромаркетингового оточення в умовах розвитку конкуренції на фінансовому і грошово-кредитному ринках.

Фінансовий план -- документ, який відображає очікувані фінансові результати в плановому періоді (році), джерела формування коштів і напрямки їх використання з метою забезпечення діяльності та розвитку банку, а також виконання його зобов'язань.

Фінансовий супермаркет -- це тип організації кредитної установи, який забезпечує надання повного комплексу банківських, страхових, інвестиційних, лізингових, посередницьких, інформаційних та інших послуг в одному офісі.

Фінансовий ф'ючерс -- довготермінова строкова біржова угода, пов'язана з купівлею та продажем валюти, цінних паперів.

Фінансово-економічна складова потенціалу комерційного банку --

джерела фінансування поточної діяльності і розвитку банку, ціновий діапазон, розміри знижок тощо.

Фішинг (англ-- риболовля) -- спосіб шахрайства за допомогою спаму, що є спробою спамерів дізнатися від одержувача листа номерів його кредитних карток або паролів доступу до систем платежів.

Флангова атака -- стратегія, що характеризується елементом несподіванки; спрямована на слабкі місця в діяльності банку-лідера; банк-претендент концентрує зусилля на одержанні переваг саме в слабких місцях.

Флангова оборона -- стратегія, спрямована на захист найбільш уразливих місць у позиціях банку на ринку, куди насамперед можуть направити свої атаки конкуренти.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб -- державна спеціалізована установа, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб.

Фронтальна атака -- стратегія, що характеризується активними діями банку-претендента, спробами перевершити лідера за сильними аспектами його діяльності (за продуктами чи послугами, за рекламними заходами, за ціною тощо).

Центр витрат -- центр відповідальності, керівник якого контролює витрати, що належать до цього центру.

Центр відповідальності -- організаційний елемент банку (сфера діяльності банку), у межах якого встановлено особисту відповідальність його керівника за показники діяльності, які він контролює.

Центр прибутку -- центр відповідальності, керівник якого контролює доходи, витрати та відповідні ризики (залежно від напрямків діяльності), що належать до цього центру. Центр прибутку забезпечує реалізацію (просування) банківських операцій і послуг на ринку.

Цілком ^еЬ-функціональна система -- система (\уеЬ-двигун) для управління структурою і змістом сайту: новини, текстові документи, табличні каталоги, інтерактивні розділи (форум, питання - відповідь, опитування), маркетингові операції (поштова розсилка, банери).

Цінова дискримінація є варіантом цінової політики, за якою продукти чи послуги одночасно продаються за кількома цінами залежно від місця та часу продажу, від категорії клієнтів.

Цінова еластичність попиту -- це зміна попиту під впливом зміни ціни на продукт чи послугу.

Цінова політика -- комплекс заходів, спрямованих на зменшення витрат при одночасному збільшення доходів комерційного банку.

Цінова політика комерційного банку полягає в тому, щоб установити на продукти і послуги такі ціни і так маніпулювати ними залежно від кон'юнктури ринку банківських продуктів і послуг, щоб зберегти або збільшити ринкову частку, отримати цільові прибутки, забезпечити довгостроковий комерційний успіх.

Частка ринку комерційного банку -- це співвідношення обсягу банківських продуктів і послуг, які реалізовані певним банком, і загальної місткості ринку.

Чиста процента маржа -- це міра ефективності використання активів залежно від вартості залучених банком ресурсів.

Чистий спред -- це різниця між процентними ставками, отриманими і сплаченими в банку.

Якісні показники конкурентоспроможності банківських продуктів чи послуг -- корисність, зручність, безпека, надійність тощо.

«МопеуСгат» -- друга у світі за популярністю і обсягом операцій система грошових переказів.

«РгіуаїМопеу» -- система грошових переказів по Україні і за кордон, унікальний програмний комплекс, що завдяки інтернет-технологіям дозволяє майже миттєво здійснювати відправлення та виплату грошей.

СКМ-система -- це набір програмних модулів, які дозволяють: збирати інформацію про клієнта; зберігати та обробляти таку інформацію; робити визначені висновки на базі отриманої інформації; експортувати її в інші програмні доповнення, а за необхідності надавати інформацію в зручному вигляді клієнтам або співробітникам банку.

ІР-телефонія -- технологія, яка об'єднує переваги телефонії та Інтернет.

ІТ-інструменти аналізу ефективності реалізації механізму банківського маркетингу -- це сукупність програмних засобів багатопланового застосування, які дозволяють структурувати та контролювати впровадження у діяльність банку інструментів маркетингу.

ІТ-ризики управління -- втрати, пов'язані зі зниженням ефективності управління філійною мережею банку внаслідок її розширення та використання недосконалої ІТ-архітектури.

ІТ-рішення класу 8егуісе Безк -- система підтримки користувачів, яка забезпечує єдину точку контакту для користувачів та клієнтів інформаційної системи, ІТ-персоналу, ІТ-сервісів та можливих «зовнішніх» організацій, що є постачальниками будь-яких додаткових сервісів.

М-Вапкіпд -- дистанційне банківське обслуговування, здійснюване за допомогою мобільного телефону; послуга дозволяє клієнтам банку за допомогою 8М8 контролювати стан свого карткового рахунку, одержувати інформацію про проведені транзакції й інші операції; перелік функцій у рамках послуги «М-Вапкіпд» залежить від банку.

МопеуСгат -- компанія, яка є одним з лідерів на світовому ринку міжнародних грошових переказів.

КАКОС -- відношення скоригованого на ризик прибутку до капіталу під ризиком (економічного капіталу).

Размещено на Allbest.ru