Банківський маркетинг

Уточнені списки УІР-клієнтів повинні надходити віце-президентам банку і керівникам підрозділів, які безпосередньо обслуговують клієнтів, а також в електронному вигляді вноситися в комп'ютерну мережу банку. Списки співробітників, які мають доступ до цієї інформації, визначаються віце-президентами -- директорами відділів банку. Списки УІР-клієнтів -- це інформація для службового користування.

УІР-клієнтів повинний курирувати персональний менеджер банку, який підтримує з ними постійний контакт, вивчає їхні потреби, пропонує додаткові послуги, організує швидке і точне виконання їхніх заявок службами банку. Персональний менеджер несе особисту відповідальність за своєчасне інформування служб банку про запит клієнта на обслуговування.

Керівники служб і підрозділів банку повинні нести особисту відповідальність за якість обслуговування УГР-клієнтів. Усі служби банку, діючи в межах своєї компетенції, контактуючи з персональними менеджерами, оперативно і з максимальною увагою і якістю зобов'язані обслуговувати таких клієнтів. Скарги і пропозиції УГР-клієнтів необхідно розглядати в першочерговому порядку.

За заявками УГР-клієнтів фахівцям банку варто проводити індивідуальні консультації, надавати допомогу в підготовці документів, необхідних для проведення тієї чи іншої операції, давати рекомендації з ефективного управління фінансами підприємства.

З огляду на напрямки, специфіку діяльності й обсяги операцій УГР-клієнтів, для них може встановлюватися особливий порядок обслуговування й індивідуальні тарифи на послуги й операції банку.

Номенклатура інформаційних матеріалів, які варто передавати УГР-клієнту при відкритті рахунка, наведена нижче.

Візитка банку.

Регламент роботи операційного залу.

Буклет загальний.

Тарифи на послуги.

Анкета клієнта.

Інформаційні бюлетені (не менш 3-х свіжих екземплярів).

Рекламні буклети по окремих послугах.

Короткий баланс банку (останній квартал).

Довідка про виконання обов'язкових економічних нормативів НБУ.

Список філій.

Список банків-кореспондентів.

Річний звіт банку.

Рекламна продукція (календарі).

Цей інформаційно-рекламний набір повинен бути вкладений у папку із символікою банку.

Динаміка нормативу платоспроможності АКБ «X»

Показник	1-й рік	2-й рік	Темп зростання за рік, %
	01.01.	01.04.	01.07.	01.10.	01.01.
	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.
Капітал	31,617	34,307	39,108	46,213	57,304	181,2
Активи, зважені на коефіцієнт ризику	89,805	91,211	125,712	147,215	193,401	215,4
Н3, %	35,2	37,6	31,1	31,4	29,6	--

Динаміка нормативу відношення високоліквідних активів до працюючих АКБ «X»

Показник	1-й рік	2-й рік	Темп зростання за рік, %
	01.01.	01.04.	01.07.	01.10.	01.01.
	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.
Високо-ліквідні активи	63,115	65,241	73,111	80,798	103,915	164,6
Працюючі активи	117,305	129,114	132,751	150,812	190,311	162,2
Н7, %	53,8	50,5	55,1	53,6	54,6	--

Структура залучених засобів АКБ «X»

Показник	1-й рік	2-й рік	Темп зростання за рік, %
	01.01.	01.04.	01.07.	01.10.	01.01.
	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку
Кореспондентські рахунки банків	7,31	8,0	9,81	8,2	6,73	4,7	2,15	1,2	5,97	2,5	81,6
Міжбанківські кредити	14,35	15,7	21,13	17,7	27,51	19,1	38,96	22,1	63,55	26,5	442,8
Розрахункові рахунки клієнтів	31,98	34,9	35,61	29,8	40,82	28,4	51,31	29,1	64,81	27,0	202,7
Депозити підприємств	5,01	5,5	8,21	6,9	19,11	13,3	23,78	13,5	35,91	15,0	716,4
Депозити населення	25,82	28,2	37,74	31,6	39,82	27,7	47,01	26,6	54,97	22,9	212,9
Ощадні сертифікати	5,71	6,2	4,92	4,1	6,35	4,4	8,91	5,0	10,11	4,2	177,0
Засоби за трастовими операціями	0,47	0,5	1,51	1,3	1,84	1,3	2,37	1,3	2,58	1,1	545,5
Інші кредитори	0,87	1,0	0,68	0,6	1,70	1,2	2,09	1,2	2,31	1,0	265,2
Залучені засоби	91,53	100,0	119,61	100,0	143,87	100,0	176,58	100,0	240,22	100,0	262,4

Динаміка нормативу загальної ліквідності АКБ «X»

Показник	1-й рік	2-й рік	Темп зростання за рік, %
	01.01.	01.04.	01.07.	01.10.	01.01.
	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.
Загальні активи	134,513	147,863	158,517	202,698	214,608	159,5
Загальні зобов'язання	91,531	119,610	143,872	176,577	240,216	262,4
Н6, %	147,0	123,6	110,2	114,8	89,3	--

Структура активів АКБ «X»

Показник	1-й рік	2-й рік	Темп зростання за рік,
	01.01.	01.04.	01.07.	01.10.	01.01.
	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку
Каса	8,53	6,3	12,72	8,6	15,91	10,0	21,11	10,4	23,13	10,8	271,1
Кореспондентський рахунок в НБУ	10,33	7,7	10,57	7,1	11,68	7,4	16,52	8,2	19,01	8,9	183,9
Кореспондентські рахунки в інших банках	3,55	2,6	5,01	3,4	5,81	3,7	7,91	3,9	9,00	4,2	253,3
Міжбанківські кредити	10,34	7,7	13,44	9,1	14,79	9,3	17,44	8,6	17,99	8,4	173,9
Кредити клієнтам	35,63	26,5	42,76	28,9	46,89	29,6	67,91	33,5	72,05	33,6	202,2
Цінні папери	58,11	43,2	53,01	35,8	50,98	32,2	58,98	29,1	59,00	27,5	101,5
Дебіторська заборгованість	0,93	0,7	0,78	0,5	0,54	0,3	0,80	0,4	1,39	0,6	148,3
Основні засоби	4,76	3,5	6,89	4,7	8,93	5,6	9,32	4,6	9,94	4,6	208,6
Інші активи	2,31	1,7	2,69	1,8	2,99	1,9	2,71	1,3	3,11	1,5	134,7
Загальні активи	134,51	100,0	147,86	100,0	158,52	100,0	202,70	100,0	214,61	100,0	159,5

Аналіз кредитів АКБ «X» економічним галузям

Спрямованість	1-й рік	2-й рік	Темп зростання за рік, %	Зміна питомої ваги за рік, %
	01.01.	01.01.
	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку
Промисловість	25,617	51,1	42,613	43,5	166,3	- 7,6
Сільське господарство	2,162	4,3	5,713	5,8	264,2	1,5
Будівництво	4,718	9,4	6,114	6,2	129,6	- 3,2
Торгівля	13,791	27,5	24,125	24,7	174,9	- 2,9
Сфера послуг	2,918	5,8	16,165	16,5	554,0	10,7
Інші галузі	0,923	1,8	3,127	3,2	338,8	1,4
Кредити клієнтам -- разом	50,129	100,0	97,857	100,0	195,2	--

Структура власних засобів АКБ «X»

Показник	1-й рік	2-й рік	Темп зростання за рік, %
	01.01.	01.04.	01.07.	01.10.	01.01.
	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку	млн. грн.	% до підсумку
Статутний фонд	12,63	47,5	12,78	42,1	15,97	42,2	27,91	50,5	32,33	48,5	255,9
Емісійна різниця	0,45	1,7	0,42	1,4	0,47	1,2	0,78	1,4	1,01	1,5	222,3
Резервний фонд	1,24	4,6	1,90	6,2	2,30	6,1	2,30	4,2	2,30	3,4	186,1
Прибуток минулих років	3,96	14,9	6,82	22,5	9,57	25,3	13,95	25,2	14,90	22,3	376,4
Загальні резерви	0,56	2,1	0,97	3,2	1,11	2,9	1,34	2,4	1,68	2,5	298,6
Прибуток поточного року	7,35	27,6	6,99	23,0	7,83	20,7	8,33	15,1	13,84	20,7	188,4
Резерви на покриття кредитних ризиків	0,41	1,5	0,48	1,6	0,54	1,4	0,61	1,1	0,68	1,0	165,8
Прибуток минулих років, який чекає затвердження	0,00	0,0	0,00	0,0	0,00	0,0	0,00	0,0	0,00	0,0	--
Резерви на знецінення цінних паперів	0,00	0,0	0,00	0,0	0,00	0,0	0,00	0,0	0,00	0,0	--
Власні засоби	26,60	100,0	30,36	100,0	37,79	100,0	55,23	100,0	66,73	100,0	250,9

688

687

Типова структурна модель продуктів і послуг комерційних банків України

Таблиця Н.1 Банківські продукти і послуги відділу маркетингу і роботи з клієнтурою

Продукт (послуга)	Примітка
Відкриття й обслуговування рахунків у національній та іноземній валютах
Здійснення платежів у межах залишку грошей на початок дня протягом операційного часу банку
Можливість здійснення платежів після операційного часу, з 16 до 18
Можливість здійснення платежів для УІР-клієнтів банку з надходжень поточного дня
Автоматизована система «Клієнт-банк»
Прийом платежів від населення «за товари і послуги» з вигодою для клієнта -- юридичної особи
Прийом грошового виторгу до каси банку з 900 до 1600 із зарахуванням0 грошей на рахунок клієнта поточним днем і з 16 до 20 із зарахуванням грошей на рахунок клієнта наступним днем	Для юридичних осіб
Інкасація грошового виторгу
Видача готівки на цілі, дозволені законодавством
Відкриття пунктів обміну валюти на території підприємств
Купівля-продаж дорожніх чеків
Емісія корпоративних карток ЕС\МС, УІ8А Вшіпезз, УІ8А ОоШ
Обслуговування підприємств по міжнародних платіжних картках
Проекти зарплат: по міжнародних платіжних картках Соггаз / Маезтго, АСБОН
Продукт (послуга)	Примітка
Відкриття поточних і депозитних рахунків у національній та іноземній валютах
Зарахування грошей (перекладів) на поточний рахунок
Переклад коштів за придбані товари, послуги і здійснення перекладів в інші банки
Зарахування перекладу на поточний рахунок в іноземній валюті
Видача наявної іноземної валюти й оформлення дозволу на її вивіз
Виплата перекладу з транзитного рахунка в іноземній валюті
Розмін іноземної валюти	Для фізичних осіб
Прийом купюр, що втратили основні ознаки платоспроможності
Купівля-продаж дорожніх чеків
Прийом на інкасо і виплата коштів по іменних чеках
Продаж іменних чеків ВЛККЕР8 ТІШ8Т СОМРЛОТ і ордерних чеків СОММЕК2ВЛЖ
Видача готівки власникам пластикових карток міжнародних платіжних систем
Оренда сейфової камери індивідуального користування для збереження документів і матеріальних цінностей
Продаж сертифікатів
Емісія карток ЕС\МС, УІ8Л Вшіпезз ОоШ

Размещено на http://www.allbest.ru/

699

Банківські продукти і послуги відділу розрахунків

Найменування продукту (послуги)	Примітка
Здійснення міжнародних перекладів з доручення клієнтів банку в будь-якій валюті
Здійснення міжнародних перекладів за розпорядженням банків-кореспондентів у будь-якій валюті	Для юридичних і фізичних осіб
Здійснення міжнародних перекладів за розпорядженням банків-кореспондентів у гривнях
Здійснення конверсійних платежів безготівкової валюти за поточним курсом ВЛККЕК8 ТІШ8Т СОМРЛКУ для клієнтів банку і банків-кореспон-дентів
Документарні операції: 1) будь-які види акредитивів по імпортних операціях: акредитиви, підтверджені АБ; ^ акредитиви, підтверджені кореспондентами АБ; ^ акредитиви, підтверджені банком контрагента; 2) будь-які види акредитивів по експортних опера- ціях: ^ акредитиви, підтверджені АБ; ^ акредитиви, підтверджені кореспондентами АБ; ^ акредитиви, підтверджені банком контрагента; 3) документарне інкасо: ^ інкасо по імпортних операціях; ^ інкасо по експортних операціях; 4) будь-які види гарантій по торговельних зовніш- ньоекономічних операціях: ^ підтверджені АБ; ^ підтверджені кореспондентами АБ.	Види акредитивів: & з платежем після пред'явлення; & з розстроченням платежу; & трансферабельний; & револьверний; & згапсС-Ьу. Види гарантій: & гарантія пропозиції; & гарантія виконання; & авансова гарантія; & договірна гарантія тощо.
Консультаційні послуги по документарних операціях
Консультаційні послуги з питань правомірності проведення валютних операцій клієнтами АБ	Для юридичних і фізичних осіб
Розробка схем проведення валютних операцій для клієнтів АБ

Банківські продукти і послуги відділу активно-пасивних операцій

Найменування продукту (послуги)	Примітка
Керування кредитування і проектного фінансування (юридичним особам)	Всі кредити і депозити можуть надаватися і прийматися у грив-невому і валютному еквіваленті
Кредит в оборотні кошти під заставу товарів в обороті
Кредит в оборотні кошти під поручницт-во юридичних осіб із наданням застави поручника
Кредит в оборотні кошти під гарантію банку, на який установлений ліміт АБ
Кредит в оборотні кошти під заставу ощадних сертифікатів АБ
Кредит в оборотні кошти під заставу нерухомості
Кредит в основні засоби під заставу нерухомості
Кредит під розрахункові документи в дорозі під різні види забезпечення
Надання технічного овердрафта під різні види забезпечення
Надання технічного овердрафта без забезпечення в межах ліміту банківського кредитування за методикою, затвердженою кредитним комітетом
Кредити на реконструкцію і технічне переоснащення підприємств малого і середнього бізнесу
Надання кредиту малим і середнім підприємствам у вугільних регіонах по кредитних лініях Світового банку
Депозит на строк
Депозит з графіком витрачання
Депозит з попереднім повідомленням про вилучення
Найменування продукту (послуги)	Примітка
Складання генеральної угоди на розміщення депозитів
Надання кредитів на покупку векселів АБ
Надання гарантій з кредитним ризиком клієнтам банку
Управління об'єднаного ділінгу
Купівля-продаж валюти за біржовим курсом з комісією від 0,2 % до 0,35 % (залежно від суми); з перерахуванням грошей наступного дня після торгів
Купівля-продаж валюти за біржовим курсом з комісією від 0,2 % до 0,35 % (залежно від суми); з перерахуванням грошей у день торгів з додатковою комісією 0,1 %
Купівля-продаж валюти за курсом міжба-нківського ринку без комісії і здійснення платежів у день купівлі
Хеджування валютних ризиків клієнтів, укладання угод «форвард» і «своп»
Трастове управління коштами клієнтів
Операції на світових валютних ринках за принципом «тагдіпд ІгасСіпд»	«Магдіпд ІгаСіпд» -- купівля-продаж ВКВ на світових валютних ринках під кредитну лінію, встановлену клієнтові на підставі страхового (маржинально-го) депозиту, з метою одержання прибутку
Хеджування валютних ризиків на світових валютних ринках	Хеджування -- страхування від несприятливих змін процентних ставок чи валютних курсів, які впливають або на капітал компанії, або на окремі угоди. Здійснюється страхування грошей купівлі-продажу ф'ючерсних контрактів та опціонів
Управління цінних паперів
Придбання цінних паперів на аукціоні НБУ
Купівля-продаж цінних паперів на вторинному ринку	Можливість забезпечення цінних паперів як застави під кредит
Найменування продукту (послуги)	Примітка
Заставні операції з цінними паперами	Надання депозитарних послуг -- депо-облік цінних паперів, які перебувають у власності клієнта
Операції «репо» з цінними паперами	Консультаційні послуги по операціях з цінними паперами на первинному і вторинному ринках
Депозитарні операції з цінними паперами	Надання комісійних послуг: ку-півля-продаж цінних паперів за дорученням клієнтів
Купівля-продаж цінних паперів (акції, ве-ксели) українських емітентів
Гарантійні операції (аваль) з цінними паперами
Угоди «репо» з цінними паперами
Комісійні операції з векселями (доміци-ляція та інкасація), торгівля на вторинному ринку
Робота з векселями Пенсійного фонду	Продаж клієнтам векселів Пенсійного фонду з дисконтом для погашення заборгованості суб'єктам підприємницької діяльності перед Пенсійним фондом
Операції з корпоративними векселями	1. Надання консультаційних послуг. 2. Надання комісійних послуг: купівля-продаж корпоратив- них векселів за дорученням клієнтів. 3. Облік векселів. 4. Доміциляція векселів. 5. Авалювання векселів. 6. Інкасація векселів
Емісія фінансових векселів	1. Можливість вигідно розміс- тити вільні кошти клієнта. 2. Використання векселів як розрахункового засобу. 3. Використання векселів як за- стави при одержанні кредиту. 4. Можливість дострокового погашення

Найменування продукту (послуги)	Примітка
Вексельні кредити
Реалізація векселів нерезидентів	1. Надання консультаційних та інформаційних послуг. 2. Надання комісійних послуг: купівля-продаж векселів за дорученням клієнтів
Емісія ощадних сертифікатів (12 видів), номінованих в національній валюті (іменні і на пред'явника, з валютним застереженням, з гнучкими схемами виплати відсотків)	1. Вільні грошові кошти пра- цюють на клієнта і дають процентний дохід. 2. Велика розмаїтість видів ощадних сертифікатів. 3. Забезпечується висока ліквід- ність сертифікатів, завдяки щоденному котируванню
Комісійні операції із сертифікатами	1. Ощадні сертифікати можуть мати механізм валютного за- стереження, яке надійно за- хищає кошти клієнтів від ін- фляції. 2. Можливість використання як застави при одержанні кре- диту
Консультаційні послуги на ринку цінних паперів
Купівля-продаж цінних паперів (акції, облігації) українських емітентів

Детальна характеристика елементів узагальненої моделі КУПА комерційного банку

Таблиця П.1

1. Загальні положення

Комітет з питань управління пасивами та активами комерційного банку (далі КУПА) -- колегіальний орган, що здійснює свою діяльність у рамках стратегії банківського маркетингу стосовно управління пасивами та активами.

Мета створення КУПА:

& розгляд питань управління ризиками банку;

& забезпечення необхідного рівня ліквідності балансу банку;

& отримання стабільного прибутку за операціями банку.

Головним завданням КУПА є прийняття рішень з питань політики стратегічного управління пасивами та активами банку в межах стратегії банківського маркетингу у частині:

& дотримання економічних нормативів, встановлених НБУ;

& структури балансу та окремих його компонентів;

& ліквідності;

& прибутковості;

& прогнозування та моніторингу ринкових ризиків.

КУПА діє на підставі чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та внутрішніх документів комерційного банку.

Після затвердження Головою Правління банку рішення КУПА є обов'язковими для виконання структурними підрозділами банку.

2. Організація КУПА

Членами КУПА за посадою є:

& Заступник Голови Правління банку;

& Начальник фінансово-операційного управління;

& Начальник управління аналізу, планування і розвитку банку;

& Начальник управління активно-пасивних операцій;

& Заступник начальника розрахункового управління;

& Начальник відділу внутрішньобанківського аудиту;

& Заступник начальника управління активно-пасивних операцій -- начальник аналітичного відділу.

За поданням Голови КУПА та за рішенням Правління банку членами КУПА можуть бути призначені посадові особи банку, не вказані в наданому вище переліку.

Головою КУПА є Заступник Голови Правління банку, заступником Голови КУПА -- Начальник управління активно-пасивних операцій банку.

Із метою підготовки та організації проведення засідань КУПА призначається секретар КУПА, що є відповідальним за діловодство. Секретар призначається наказом Голови Правління банку. У секретаря в обов'язковому порядку зберігаються:

& копії наказів, що стосуються роботи КУПА;

& перші примірники протоколів засідань КУПА;

& інші матеріали, що стосуються діяльності КУПА.

2.1. Функції КУПА

КУПА виконує такі функції:

& приймає рішення з політики стратегічного управління активами та пасивами в межах встановлених нормативів НБУ та норм обов'язкового резервування коштів;

& формує завдання структурним підрозділам банку з питань підтримки ліквідності, структури балансу, податкового планування та прибутковості операцій; & виносить рішення щодо:

^ граничних відхилень процентних ставок за залученими та розміщеними ресурсами залежно від термінів, сум та видів валют; лімітів на контрагентів, лімітів на окремі види операцій та персональних лімітів;

індивідуальних процентних ставок на окремі угоди, що є компонентами складної операції, за умови позитивного розрахунку маржі за всією операцією;

розміру граничних відхилень між строками погашення активів та строками залучення пасивів щодо сум та видів валют;

розробки методик управління активами та пасивами, оцінки фінансового стану контрагентів, визначення лімітів (нормативів);

& аналізує звіти щодо виконання поставлених завдань, прийнятих на засіданнях КУПА, щодо підтримки ліквідності, забезпечення оптимальної структури балансу, підвищення прибутковості операцій на ринках та порівняння альтернативних варіантів залучення та розміщення ресурсів;

Для вирішення вказаних вище завдань КУПА має право:

& вимагати від своїх членів та працівників банку надання необхідних для роботи КУПА документів, статистичних даних, довідок тощо;

& залучати до участі в роботі КУПА як запрошену особу будь-якого співробітника банку.

2.2. Засідання КУПА

Порядок денний засідання КУПА готує секретар на основі пропозицій Голови, членів КУПА та керівників підрозділів банку.

Порядок денний затверджується Головою КУПА та надається членам КУПА і зацікавленим підрозділам банку не пізніше другої половини дня, передуючого засіданню КУПА, разом із матеріалами з питань порядку денного.

Питання, що включені до порядку денного розглядаються на підставі розпорядження Голови Правління банку, службової записки на адресу КУПА, що відображає сутність питання і очікуваний результат.

Текст повинен супроводжуватися намірами, що ілюструють: & терміни реалізації і відповідальних осіб; & проект рішення КУПА за цим питанням.

Секретар КУПА, напередодні засідання, зобов'язаний повідомити посадових осіб, що запрошуються на засідання, про необхідність їхньої участі.

Посадова особа банку, що виносить питання на розгляд КУПА відповідає за достовірність наданої на КУПА інформації.

Засідання КУПА проводяться не рідше одного разу на місяць.

Позачергові засідання призначаються вимогою Голови Правління банку, Голови КУПА, членів КУПА або секретаря КУПА.

КУПА правомочний приймати рішення за умови участі в засіданні не менше 5 його членів. За відсутності члена КУПА, призначається тимчасово виконуючий обов'язки за посадою із занесенням відповідного запису до протоколу

КУПА.

Засідання веде Голова КУПА. Протокол засідання веде секретар КУПА. Протокол засідання підписуються членами КУПА і секретарем.

Рішення приймаються відкритим голосуванням простою більшістю голосів від облікового складу КУПА. У випадку рівності голосів голос Голови КУПА є вирішальним.

Рішення КУПА вважається прийнятим, якщо за нього проголосувало не менше 5 членів.

У випадку неявки доповідача, Голова КУПА в праві винести рішення про зняття питання з розгляду.

Доповідь по питанню повинна бути зроблена у такій послідовності: & стисла характеристика обговорюваного питання;

& чіткі пропозиції по цьому питанню з конкретними умовами його здійснення;

& опис очікуваних результатів.

2.3. Оформлення рішень КУПА

Секретар КУПА відповідає за правильне оформлення та збереження протоколів засідань і рішень та ведення іншої документації КУПА.

Секретар КУПА зобов'язаний повно і правильно викласти в протоколі думки членів КУПА і формулювання рішення по кожному конкретному питанню. У протокол засідання КУПА в обов'язковому порядку повинна бути занесена особлива думка членів КУПА, у випадку, якщо вони не згодні з формулюванням прийнятого рішення. Протокол оформлюється в одному примірнику.

Рішення КУПА оформлюються окремим документом, що затверджується Головою Правління банку.

Рішення КУПА набирають силу на наступний робочий день після затвердження Головою Правління банку, якщо інше не обумовлено в самому рішенні.

2.4. Порядок надання інформації про рішення КУПА

Протокол засідання КУПА є конфіденційним документом. Інформація про рішення КУПА (копія протоколу засідання) за вимогою надається секретарем КУПА тільки членам КУПА та членам Правління банку.

Секретар зобов'язаний підготувати і передати для розсилання виписки з рішень КУПА для всіх підрозділів банку, яких вони стосуються, а також перевіряючим та контролюючим органам на їх вимогу.

Протоколи засідань КУПА зберігаються в секретаря.

3. Контроль за виконанням рішень КУПА

Контроль за виконанням рішень КУПА здійснюється секретарем.

Співробітник, відповідальний за виконання рішення КУПА, зобов'язаний не пізніше терміну, вказаного у рішенні КУПА, надати секретарю КУПА інформацію про виконання (невиконання) рішення КУПА. У випадку порушення або невиконання у встановлений термін рішення КУПА, секретар інформує про це Голову КУПА.

Термін виконання рішення КУПА може бути продовжений по розпорядженню Голови КУПА або Правління банку у випадку обґрунтованої і завчасної заяви відповідального робітника банку про необхідність перенесення термінів виконання.

Заяви про необхідність перенесення термінів виконання направляються секретарю КУПА в письмовому вигляді для узгодження з Головою КУПА.

На найближчому засіданні КУПА секретар інформує членів КУПА про перенесення термінів виконання відповідного рішення.

Приклад оформлення складової «Фінансові результати» профілю банку-конкурента⁶⁰

Таблиця Р.1 Активи та зобов'язання банків-конкурентів станом на (млн. грн.)

№ п/п	Банк	Активи	Питома вага (%)	Балансовий капітал	Зобов'язання
Разом	473645,70	100,00	53984,99	419660,70
1.	Приватбанк	43013,38	9,081	4411,90	38601,48
2.	Райффайзен банк Аваль	41366,76	8,734	3648,93	37717,82
3.	Укрсиббанк	32744,92	6,913	2940,33	29804,59
4.	Укрсоцбанк	27209,02	5,745	2821,27	24387,75
5.	Укрексімбанк	25969,34	5,483	2177,28	23792,06
6.	Надра	17163,19	3,624	1657,99	15505,21
7.	Ощадбанк	17071,87	3,604	1964,61	15107,26
8.	ОТП Банк	14988,89	3,165	1227,42	13761,47
9.	Альфа-Банк	13307,12	2,810	1523,21	11783,91
10.	ПУМБ	11523,96	2,433	1435,55	10088,41
11.	Фінанси та кредит	11502,49	2,429	960,86	10541,63
12.	Форум	11489,39	2,426	1304,49	10184,90
13.	Кредитпромбанк	9966,09	2,104	891,60	9074,48
14.	Укрпромбанк	9665,70	2,041	1099,17	8566,53
15.	Укргазбанк	8759,14	1,849	635,45	8123,68
16.	Брокбізнесбанк	8672,92	1,831	1169,43	7503,49
17.	Родовід Банк	7344,82	1,551	1109,48	6235,33
18.	Південний	6891,11	1,455	687,68	6203,42
19.	ТАС-Комерцбанк	6602,74	1,394	575,62	6027,12
20.	ВТБ Банк	6175,71	1,304	484,18	5691,53

Депозити фізичних осіб -- клієнтів банків-конкурентів

п/п	Банк	Сума, разом	Питома вага (%)	Частка	В тому числі:
				в зобов'язаннях (%)	кошти до запитання	строкові депозити
Разом	130284,952	100,000	31,045	28419,110	101865,842
1.	Приватбанк	19137,429	14,689	49,577	4419,655	14717,774
2.	Райффайзен банк Аваль	15368,986	11,796	40,747	4272,357	11096,628
3.	Ощадбанк	9490,935	7,285	62,824	6264,699	3226,236
4.	Укрсоцбанк	6516,585	5,002	26,721	1812,097	4704,488
5.	Надра	5441,191	4,176	35,093	1231,661	4209,531
6.	Укрпромбанк	5350,159	4,107	62,454	410,560	4939,599
7.	Укрсиббанк	4514,835	3,465	15,148	705,546	3809,289
8.	Укрексімбанк	3918,251	3,007	16,469	601,486	3316,765
9.	Фінанси та кредит	3863,567	2,965	36,651	263,812	3599,756
10.	Форум	3364,238	2,582	33,032	259,686	3104,552
11.	Укргазбанк	2638,079	2,025	32,474	412,679	2225,400
12.	Правекс-Банк	2567,951	1,971	51,135	299,369	2268,582
13.	Кредитпром-банк	2400,027	1,842	26,448	207,021	2193,006
14.	Родовід Банк	2192,275	1,683	35,159	92,349	2099,926
15.	ОТП Банк	2158,112	1,656	15,682	1195,862	962,250
16.	Брокбізнес-банк	1896,280	1,455	25,272	257,652	1638,628
17.	Південний	1799,123	1,381	29,002	304,967	1494,156
18.	Кредо банк	1783,252	1,369	48,488	271,536	1511,717
19.	ПУМБ	1596,117	1,225	15,821	467,333	1128,784
20.	Імекс-Банк	1526,551	1,172	48,633	417,234	1109,317

Фінансовий результат банків-конкурентів станом на (млн. грн.)

№ п/п	Банк	Фінансовий результат	Питома вага (%)	Прибутковість статутного капіталу (%)	Прибутковість активів (%)
Разом	4018,142	100,000	11,380	0,848
1.	Приватбанк	596,94	14,856	22,001	1,388
2.	Райффайзен банк Аваль	545,83	13,584	25,992	1,319
3.	Укрексімбанк	314,40	7,825	24,448	1,211
4.	Надра	255,96	6,370	65,653	1,491
5.	Укрсоцбанк	244,40	6,082	23,961	0,898
6.	Фінанси та кредит	183,67	4,571	35,390	1,597
7.	Ощадбанк	171,31	4,263	23,694	1,003
8.	ОТП Банк	143,71	3,577	21,955	0,959
9.	Укрсиббанк	96,83	2,410	3,760	0,296
10.	Сітібанк Україна	82,99	2,065	165,973	2,887
11.	ІНГ Банк Україна	70,38	1,752	23,095	1,924
12.	Каліон банк Україна	68,89	1,714	40,524	2,828
13.	Південний	63,15	1,572	12,062	0,916
14.	Укрпромбанк	59,86	1,490	6,354	0,619
15.	Укргазбанк	58,67	1,460	14,668	0,670
16.	Брокбізнесбанк	52,26	1,301	6,533	0,603
17.	ПУМБ	51,50	1,282	6,818	0,447
18.	ТАС-Іінвестбанк	46,43	1,156	20,142	1,638
19.	Родовід Банк	38,67	0,962	8,889	0,526
20.	Форум	36,75	0,915	3,279	0,320

Структура кредитно-інвестиційного портфеля банків-конкурентів станом на (млн. грн.)

п/п	Банк	КІП	Питома вага (%)	В тому числі
				Міжбанківські кредити	Кредити юр. особам	Кредити фіз. особам	Цінні папери
Разом	387799,95	100,00	37347,48	202494,03	125330,53	22627,91
1.	Приватбанк	36398,85	9,386	4288,59	13587,30	17398,14	1124,82
2.	Райффайзен банк Аваль	35729,51	9,213	1108,58	16094,46	15601,82	2924,65
3.	Укрсиббанк	28568,58	7,367	1459,46	10062,47	15421,62	1625,02
4.	Укрсоцбанк	22025,18	5,680	11,31	9329,38	11646,13	1038,36
5.	Укрексім-банк	20811,50	5,367	377,49	18641,85	805,55	986,62
6.	Надра	14692,11	3,789	2043,88	4953,39	6616,60	1078,24
7.	ОТП Банк	13165,81	3,395	355,35	6212,58	6254,45	343,42
8.	Альфа-Банк	12200,99	3,146	1293,58	8496,41	2195,91	215,09
9.	Ощадбанк	10873,61	2,804	1394,38	3114,95	4236,43	2127,86
10.	Форум	10364,54	2,673	1878,50	6315,58	1764,68	405,78
11.	Фінанси та кредит	10077,37	2,599	293,33	5464,12	3698,05	621,86
12.	ПУМБ	9993,20	2,577	1895,00	4847,24	1301,26	1949,70
13.	Кредит-промбанк	8397,79	2,165	904,24	4859,65	2063,24	570,66
14.	Укрпром-банк	7770,48	2,004	103,20	6135,37	1503,86	28,05
15.	Укргазбанк	7004,47	1,806	2527,77	2878,60	1193,71	404,39
16.	Брокбізнес-банк	6757,67	1,743	920,20	4869,18	619,13	349,16
17.	Родовід Банк	6443,45	1,662	884,38	3274,94	1921,21	362,92
18.	ТАС-Ко-мерцбанк	5477,96	1,413	503,25	2665,43	2235,83	73,45
19.	Південний	5243,46	1,352	143,41	4420,23	616,68	63,14
20.	ВТБ Банк	4872,63	1,256	443,37	3756,54	572,42	100,30

Капітал банків-конкурентів станом на (млн. грн.)

п/п	Банк	Капітал	% до (попередній період)	Капітал (млн. ЄВРО)	Питома вага (%)	Статутний капітал (млн. ЄВРО)
Разом	58000,591	--	8099,623	100,000	4930,755
1.	Приватбанк	5002,573	102,76	698,596	8,625	378,898
2.	Райффайзен банк Аваль	3722,098	104,64	519,781	6,417	293,250
3.	Укрсиббанк	3656,376	102,24	510,603	6,304	359,592
4.	Укрсоцбанк	2861,751	96,49	399,636	4,934	142,440
5.	Укрексімбанк	2825,300	102,01	394,545	4,871	179,586
6.	Альфа-Банк	1870,127	154,85	261,158	3,224	191,317
7.	Надра	1682,939	102,32	235,018	2,902	54,443
8.	Ощадбанк	1470,086	100,02	205,293	2,535	100,965
9.	ПУМБ	1433,596	99,85	200,198	2,472	105,472
10.	ОТП Банк	1366,313	97,94	190,802	2,356	91,411
11.	Форум	1337,569	100,29	186,788	2,306	156,545
12.	Фінансова ініціатива	1243,714	99,94	173,681	2,144	167,577
13.	Брокбізнес-банк	1182,477	100,45	165,130	2,039	111,718
14.	Родовід Банк	1166,203	180,88	162,857	2,011	60,747
15.	Фінанси та кредит	1161,196	99,73	162,158	2,002	72,477
16.	Укрпромбанк	1081,346	110,83	151,007	1,864	131,548
17.	Кредитпром-банк	1068,882	108,46	149,266	1,843	90,771
18.	Унікредит Банк	915,030	183,92	127,781	1,578	91,261
19.	Правекс-Банк	766,897	117,01	107,095	1,322	51,879
20.	Укргазбанк	694,298	100,94	96,957	1,197	55,859

Размещено на http://www.allbest.ru/

ГЛОСАРІЙ

Абсолютний прибуток -- це дохід, який одержує банк від реалізації всіх елементів продуктового портфеля, за відрахуванням витрат.

Авізування -- офіційне повідомлення банку про відкриття, зміну або анулювання акредитива, надіслане на паперовому носії або за допомогою електронних засобів зв'язку. Акредитив -- це грошове зобов'язання банку, за дорученням і за рахунок його клієнта-імпортера, здійснити оплату на користь експортера або забезпечити платіж іншим банком у межах певної суми та у визначений строк проти документів, що супроводжують акредитив.

Агентства -- це територіально відокремлений структурний підрозділ банку, що здійснює широкий спектр операцій, окрім прийняття вкладів. Агентства створюються у країнах, де створення відділень заборонено.

Адміністративні методи ціноутворення -- встановлення цін шляхом орієнтації на ціни основних конкурентів або одного конкурента-лідера.

Адресні перекази Анелік -- міжнародні перекази між фізичними особами із чітко визначеними країною, містом і конкретним пунктом призначення переказу.

Аналітичні доповнення -- це інформаційні системи, що забезпечують потреби організації в автоматизації процесів обробки, аналізу інформації та оптимізації бізнес-процесів.

Аналітичні таблиці змін -- таблиці, які відображають зміни ситуацій на ринку в результаті зміни сполучення окремих факторів і показників; містять опис клієнтів і їх запитів, характеристику продуктового портфеля банку, опис основних конкурентів, тенденції реалізації елементів продуктового портфеля банку тощо.

Андеррайтинг -- купівля на первинному ринку цінних паперів з подальшим їх перепродажем інвесторам; укладання договору про гарантування повного або часткового продажу цінних паперів емітента інвесторам, про повний чи частковий їх викуп за фіксованою ціною з подальшим перепродажем або про накладання на покупця обов'язку робити все можливе, щоб продати якомога більше цінних паперів, не беручи зобов'язання придбати будь-які цінні папери, що не були продані.

Асоційована особа -- юридична особа, в якій керівником є батьки, брати й сестри, дружина, чоловік або діти тих керівників і контролерів банку, а також установ -- акціонерів (учасників) банку, які є власниками істотної участі в банку.

Атака з оточенням -- стратегія, яка припускає атаку за всіма напрямками діяльності банку-лідера, що змушує його тримати багатопланову оборону; застосовується, коли банк-претендент намагається (і має можливість) за короткий термін зломити волю лідера до опору.

Атакуюча стратегія -- конкурентна стратегія, що використовується банком-претендентом для досягнення ринкових позицій лідера.

Атрибут банківського продукту чи послуги -- характеристики продукту чи послуги, характеристики способу застосування продукту чи послуги, вигоди клієнтів, особливості клієнтів.

Аутсорсинг -- це передавання сторонній організації визначених бізнес-функцій, які не є частиною основної діяльності компанії, але необхідні для функціонування бізнесу цієї компанії.

Афілійована особа банку -- будь-яка юридична особа, в якій банк має істотну участь або яка має істотну участь у банку.

Багатоканальна система збуту -- це «пул каналів збуту», який містить усі канали збуту: йогії-офіси, банкомати, системи електронних платежів у місцях продажу товарів і послуг, системи електронного зв'язку, банківські послуги на дому, Інтернет-банкінг, еквайрінг, телебанкінг, мобільний банкінг, непрямі канали збуту.

Багатокутник конкурентоспроможності -- модель, яка дозволяє аналізувати ринкові позиції та стратегічні перспективи банків-конкурентів за окремими елементами їх продуктових портфелів.

Багатомірне шкалування -- дослідження, в ході якого, за допомогою обраних атрибутів, визначаються позиції продуктів і послуг банків-конкурентів, їх імідж за кожним елементом продуктового портфеля.

База розподілу витрат -- кількісний вимір певного фактору, який чинить найбільший вплив на обсяг відповідних витрат.

Базовий зразок при аналізі конкурентоспроможності банківських продуктів чи послуг -- найкращий продукт або послуга банків-конкурентів, більш досконалий зразок, поява якого очікується в найближчому майбутньому, або деякий абстрактний еталон.

Банер -- рекламний плакат; рекламна картинка на сторінці, за допомогою якої користувач може потрапити на сайт рекламодавця.

Банк -- юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Банк з іноземним капіталом -- банк, у якому частка капіталу, що належить хоча б одному нерезиденту, перевищує 10 %.

Банк, що знайшов вільну ринкову нішу, -- банк, що обслуговує незначні цільові сегменти, які конкуренти або не помітили, або не взяли до уваги.

Банківська діяльність -- залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Банківська ліцензія -- документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки мають право здійснювати банківську діяльність.

Банківська операція є сукупністю аналітичних, фінансових, технічних, бухгалтерських і комунікаційних процедур, які відображаються у технології створення та реалізації банківської послуги.

Банківська послуга -- це коло банківських операцій з визначеними функціональними ознаками, за допомогою яких забезпечується обслуговування клієнтів з метою отримання прибутку.

Банківський кредит -- будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Банківський маркетинг -- це організаційно-управлінська стратегія пошуку засобів задоволення потреб клієнтури банку та самого банку за допомогою створення системи ефективного управління грошима, кредитами, відсотками, валютами, розрахунками з урахуванням особливостей маркетингового оточення та існуючої кон'юнктури ринку позичкового капіталу.

Банківський метал -- золото, срібло, рідше -- паладій і платина.

Банківський платіжний інструмент -- засіб, що містить реквізити, які ідентифікують його емітента, платіжну систему, в якій він використовується, та, зазвичай, держателя цього банківського платіжного інструмента. За допомогою банківських платіжних інструментів формуються відповідні документи за операціями, що здійснені з використанням банківських платіжних інструментів, на підставі яких проводиться переказ грошей або надаються інші послуги держателям банківських платіжних інструментів.

Банківський продукт є сукупністю банківських послуг, згрупованих за певною ознакою.

Банківський ризик -- вартісний вираз ймовірної події, яка призводить до збитків.

Банківські картелі -- угоди, що обмежують самостійність окремих банків і вільну конкуренцію між ними шляхом узгодження і встановлення однакових процентних ставок, проведення однакової дивідендної політики тощо.

Банківські концерни -- об'єднання багатьох банків, які формально зберігають самостійність, але перебувають під фінансовим контролем одного великого банку, що скупив контрольні пакети їхніх акцій.

Банківські об'єднання -- банки-гіганти, які грають пануючу роль у банківському секторі.

Банківські послуги з мобілізації грошових доходів і заощаджень та перетворення їх у реальний позиковий капітал -- це коло депозитних, міжбанківських, емісійних і комісійних операцій комерційного банку.

Банківські послуги посередництва при платежах і розрахунках --

це коло розрахунково-касових і посередницьких операцій комерційного банку.

Банківські послуги щодо створення кредитних засобів -- це

коло кредитних, інвестиційних і засновницьких операцій комерційного банку.

Банківські рахунки -- рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

Банківські синдикати, або консорціуми -- угоди між декількома банками щодо спільного проведення великих фінансових операцій.

Банківські трести -- об'єднання, що виникають шляхом повного злиття декількох банків, причому відбувається об'єднання капіталів цих банків і здійснюється єдине управління ними.

Безпосереднє маркетингове оточення складають активні сили, на відносини з якими банк може чинити вплив, а саме: конкуренти, клієнти, фінансово-кредитні посередники.

Бенчмаркинг -- це дослідження технологічних процесів і методів організації виробництва і збуту основних конкурентів з метою підвищення ефективності власної діяльності.

Бізнес-план -- це тактичний план заходів для досягнення конкретних цілей діяльності, який розробляється на основі стратегічного плану.

Бонус -- це премія, надана клієнту за обсяг придбаних продуктів чи послуг за конкретний період часу або, інакше кажучи, накопичувальна знижка; має прояв у додатковій невеликій знижці на всі минулі платежі та враховується в чергових платежах за конкретний період часу.

Брутто-підхід передбачає умовний продаж кожним центром відповідальності комерційної діяльності всіх залучених ним коштів центру прибутку з управління трансфертними (внутрішніми) коштами та умовну купівлю у цього центру прибутку всього обсягу коштів, необхідних для розміщення, з використанням трансфертних цін, які мають встановлюватися Комітетом з управління пасивами і активами за валютами та строками погашення відповідних активів та пасивів з урахуванням ринкових індикаторів.

Бюджет -- план формування та використання фінансових ресурсів для забезпечення діяльності банку протягом бюджетного періоду (зазвичай, року).

Валютна позиція -- це співвідношення вимог (балансових і позабалансових) та зобов'язань (балансових і позабалансових) банку в кожній іноземній валюті та в кожному банківському металі.

Валютний ризик є небезпекою валютних втрат при проведенні зо-внішньо-торгівельних, кредитних, валютних операцій, операцій на фондових та товарних біржах унаслідок зміни вартості активів, пасивів та грошових вимог і зобов'язань у зв'язку з коливанням обмінних курсів.

Вартість торгової марки -- це капітал банку, який може бути визначений як сукупна вартість атрибутів торгової марки, що роблять істотний вплив на вибір клієнтів.

Вексель -- письмове боргове зобов'язання, надане позичальником грошей (векселедавцем) своєму кредиторові (векселедержателеві) і право останнього вимагати після закінчення визначеного терміну сплати векселедавцем грошової суми, зазначеної у векселі. Вексель є грошовим зобов'язанням; як борг можуть виступати тільки національні гроші або іноземна валюта. Вексель має строго встановлену законом форму; виписується на спеціальному бланку і містить визначений набір реквізитів. Невідповідність установленій формі позбавляє вексель юридичної чинності. Важливими особливостями векселя є його абстрактність (у векселі не вказуються обставини, що викликали його появу) і безперечність (наказ про сплату не може оскаржуватися боржником, навіть якщо кредитор не виконав своїх договірних зобов'язань).

Розмір попиту -- стан попиту, обумовлений тривалістю і стадіями життєвого циклу банківських продуктів і послуг. Можливі такі види попиту: негативний, відсутній, схований, падаючий, нерегулярний, повноцінний, надмірний.

Випереджаюча оборона -- стратегія, заснована на випереджаючих діях, які роблять потенційну атаку банків-конкурентів неможливою або істотно послаблюють її.

Виробнича складова потенціалу комерційного банку -- потужність виробничої бази, що характеризує обсяги випуску, можливість трансформації продуктового портфеля банку, нарощування обсягів випуску інноваційних продуктів і послуг (кількість зайнятих працівників і рівень їх кваліфікації, оснащеність основними фондами, рівень сучасності та ефективності використання основних фондів, структура витрат із урахуванням фактору економії залежно від обсягів і темпів освоєння випуску інноваційних продуктів і послуг).

Витрати комерційного банку -- це витрати, пов'язані з проведенням комерційним банком у звітному періоді фінансових та господарських операцій, які зменшують активи або збільшують заборгованість.

Витратний метод ціноутворення -- встановлення цін на основі витрат та цільового для банку прибутку; передбачає аналіз інформації про повні, прямі, посередницькі, стандартні та граничні витрати; враховує політику цільової ціни та цільової норми прибутку.

Відділ маркетингу і клієнтської політики -- це підрозділ, діяльність якого спрямована на підвищення ефективності комерційного банку шляхом розробки та реалізації заходів продуктової, цінової, збутової та комунікаційної політики.

Відносний прибуток -- прибуток, розрахований на окремий елемент продуктового портфеля.

Відсотковий ризик викликається розбіжністю обсягу зобов'язань та вимог банку з фіксованою відсотковою ставкою, що мають однакові терміни виконання.

Вітрини даних -- структуровані та предметно-орієнтовані інформаційні масиви, доступні для обробки в реальному часі.

Вклад (депозит) -- це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Внутрішній банк -- це спеціальний «віртуальний» підрозділ комерційного банку, створений для акумулювання всіх доходів/витрат, пов'язаних із фондуванням; джерело засобів для операцій всіх інших підрозділів банку.

Внутрішньоорієнтована стратегія розвитку банку полягає в нарощуванні обсягів кредитування вітчизняних позичальників.

Вріз -- абзац тексту рекламного повідомлення.

Географічна сегментація -- спосіб розподілу існуючих і потенційних клієнтів на групи за географічною ознакою.

Геодемографічна сегментація -- спосіб розподілу існуючих і потенційних клієнтів на групи, виходячи зі статистичних даних щодо чисельності населення в регіональному розрізі.

Глобалізація -- процес всесвітньої економічної, політичної і культурної інтеграції, основними характеристиками якого є світовий поділ праці, міграція у світових масштабах грошових, людських і виробничих ресурсів, стандартизація законодавства, економічних і технологічних процесів, а також зближення культур різних країн. Для економічних аспектів глобалізації характерні вільна торгівля, вільний рух капіталу, зниження податків на прибуток підприємств, простота переміщення галузей промисловості між різними державами в інтересах зменшення витрат на працю і природні ресурси тощо.

Гнучкий депозит -- депозит, що надає можливість одночасно накопичувати заощадження та мати постійний доступ до грошей; є результатом поєднання двох банківських продуктів -- вкладу до запитання та звичайного термінового вкладу.

Гнучкий строковий депозит -- це можливість розміщення вкладу з гнучкими умовами дострокового розірвання.

Гнучкі депозити без вказаного терміну функціонують до того часу, доки клієнт здійснює за ними активні операції.

Гомонізація -- уніфікація інформації, отриманої в процесі маркетингових досліджень.

Дезінтермідація (від англ. сіезіпієгтісіаіїоп -- вимивання посередництва) -- відмовлення від посередників (брокерів, банків, спеціалізованих фінансово-кредитних інститутів) -- наслідок розвитку фінансових технологій і лібералізації міжнародного фінансового ринку загалом. Дез-інтермідація дозволяє обом сторонам фінансової угоди зменшити свої витрати, відмовившись від платежів комісій та інших зборів фінансовим посередникам. Процеси відмовлення від посередників супроводжуються активним проникненням небанківських установ у сферу фінансово-кредитних відносин. Дезінтермідація посилюється, коли держава намагається ввести прямий контроль над банківською системою. У відповідь на такі державні заходи ринок провокує створення нових інститутів, що не підпадають під її прямий контроль.

Декодування -- розшифрування звернень до реальних чи потенційних клієнтів.

Демографічна сегментація -- спосіб розподілу існуючих і потенційних клієнтів на групи за ознаками статі, віку, складу родини, річного доходу, віросповідання тощо.

Депозитний продукт овернайт дозволяє вкладникові розмістити кошти на добу. Оформлення цього продукту можливе у формі депозитної лінії або депозитної лінії плюс і відбувається шляхом відкриття окремого додаткового траншу у формі встановлення незнижуваного залишку на поточному рахунку. Процентна ставка встановлюється щодо валют або визначається на підставі ринкових ставок у день розміщення.

Депозитні операції -- це сукупність процедур із залучення тимчасово вільних коштів юридичних та фізичних осіб на рахунки різних типів: поточні, бюджетні, вкладні, ощадні, кодовані.

Державна реєстрація банку -- надання банку статусу юридичної особи відповідно до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Державний реєстр банків -- реєстр, що ведеться Національним банком України і містить відомості про державну реєстрацію усіх банків.

Джерело інформації (відправник) -- комерційний банк, який пропонує банківські продукти і послуги, надає відповідну інформацію про них, адресно спрямовуючи інформаційні потоки цільовому ринку.

Дзеркальний імідж банку -- уявлення вищого менеджменту про імідж банку.

Динамізм впливу факторів зовнішнього маркетингового оточення визначається мінливістю факторів, причому, чим більше вони мінливі, тим вище міра динамізму.

Динамічна ліквідність -- ліквідність банку визначена на конкретний час, але з урахуванням прогнозу стану ліквідності на наступний період.

Ділова репутація -- сукупність підтвердженої інформації про особу, що дає можливість зробити висновок про професійні та управлінські здібності такої особи, її порядність та відповідність її діяльності вимогам закону.

ДКЦПФР -- Державна Комісія з цінних паперів та фондового ринку.

Добре капіталізований банк -- банк, в якого: розмір регулятивного капіталу відповідає встановленим мінімальним вимогам; співвідношення регулятивного капіталу банку до його сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за мірою ризику (норматив адекватності регулятивного капіталу Н₂), перевищує його нормативне значення і становить не менше 17 %; співвідношення основного капіталу до загальних активів банку (норматив адекватності основного капіталу Н₃) більше, ніж його нормативне значення і становить 8 % та більше.

Довгострокове доручення (8іапйіпд ОгДег) -- розпорядження клієнта про автоматичне і регулярне перерахування коштів з його поточного рахунка на заздалегідь вказані реквізити рахунків одержувачів.

Договірне списання кредитної заборгованості (Бігесі БеЬіі) --

доручення клієнта банку, що дозволяє автоматичне і регулярне списання з поточного рахунка клієнта його кредитної заборгованості.

Документаційне забезпечення процесу управління містить три основні завдання щодо програмних систем автоматизації: документування, організація документообігу, систематизація архівного збереження документів.

Документообіг -- рух документів в межах документаційного забезпечення процесу управління.

Доміциляція векселів -- призначення особливого місця платежу за векселем, що відрізняється від місцезнаходження особи, яка визначена як платник за векселем, шляхом надання доміциляційної формули. При складанні векселя векселедавець може визначити не тільки місце платежу, але й особу, що сплатить цей вексель у місці доміциляції.

Доповнення для аналізу операційної/виробничої діяльності -- тип

аналітичних доповнень, призначених для аналізу та оптимізації процесів виробництва і/або постачань продукції і послуг (наприклад, планування попиту, оптимізація роботи персоналу, оптимізація цінової політики).

Дорожній чек -- це розрахунковий документ, виражений в іноземній валюті, який використовується як спосіб міжнародних розрахунків неторгового характеру та є грошовим зобов'язанням чекодавця виплатити зазначену у чекові суму чекодержателю (отримувачу, власнику), підпис якого проставляється у вказаному місці під час продажу.

Дослідження ринку банківських продуктів і послуг -- це збір, систематизація й аналіз кон'юнктурних показників і кон'юнктуроутво-рюючих факторів.

Достатньо капіталізований банк -- банк, в якого: розмір регулятивного капіталу відповідає встановленим мінімальним вимогам; співвідношення регулятивного капіталу банку до його сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за мірою ризику (норматив адекватності регулятивного капіталу Н₂), відповідає його нормативному значенню і становить не менше 8 % або наближається до 17 %; співвідношення основного капіталу до загальних активів банку (норматив адекватності основного капіталу Н₃) становить не менше 4 % або наближається до 8 %.

Економічна природа банківського маркетингу полягає у виявленні потреб, запитів і переваг споживачів та, в зв'язку з цим, -- визначення сегментів ринку, на якому може бути знайдена ніша для реалізації нових банківських продуктів та послуг в умовах конкуренції з іншими банками.

Економічні нормативи -- показники, що встановлюються Національним банком України і дотримання яких є обов'язковим для банків.

Економічні показники конкурентоспроможності банківських продуктів чи послуг -- ціна банківського продукту або послуги і витрати, пов'язані з його (її) використанням, що загалом складає ціну споживання.

Експансія (економічна) -- розширення в економічному просторі діяльності та господарських зв'язків суб'єктів господарювання.

Еластичність попиту -- це міра чутливості попиту до дії цінових або нецінових факторів. Чим вища чутливість, тим вища міра еластичності попиту.

Електронний (Е) маркетинг (е-тагкетіпд) -- маркетингова діяльність банку, основою якої є структурована електронна інформація, технології, логістика/розподіл, комерційний і людський потенціал співробітників банку.