Банківський маркетинг

Електронний документообіг (обіг електронних документів) -- сукупність процесів складання, оброблення, передавання, одержання, зберігання, використання електронних документів, які виконуються із застосуванням перевірки цілісності, справжності та, за необхідності, з підтвердженням факту одержання таких документів.

Емісійні операції -- це сукупність процедур з формування власного капіталу та недепозитного залучення фінансових ресурсів, що здійснюється через випуск банківських акцій, облігацій, векселів та інших боргових зобов'язань.

Емісійні різниці (емісійний дохід) -- сума перевищення доходів, отриманих підприємством від первинної емісії (випуску) власних акцій та інших корпоративних прав над номіналом таких акцій (інших корпоративних прав).

Ефективність -- співвідношення між отриманим результатом (ефектом) і значенням фактору (ресурсу), який використаний з метою досягнення цього результату.

Задовільна ліквідність банку -- стан ліквідності, при якому банк порушує зобов'язання тільки по платежах, пов'язаних з адміністративно-господарськими витратами. Усі інші види порушень свідчать про незадовільну ліквідність.

Закордонне представництво банку -- територіально відокремлений структурний підрозділ, що не здійснює банківської діяльності.

Закордонний дочірній банк -- це територіально відокремлений структурний підрозділ банку, який здійснює загальну банківську діяльність та може створюватися як нове підприємство або шляхом поглинання діючого банку.

Зарубіжне відділення -- це юридична форма розширення операцій «батьківського» банку, яка використовується для отримання доступу до місцевого капіталу та уникнення залежності від кореспондентських відносин.

Засновницькі операції -- це сукупність процедур із безпосередньої участі комерційного банку у створенні нових господарюючих суб'єктів.

Зберігальний вклад -- депозит із виплатою відсотків наприкінці строку та з їхньою капіталізацією.

Збутова політика -- комплекс заходів, спрямованих на підвищення торгово-операційної ефективності банку, тобто вдосконалення каналів просування банківських продуктів і послуг.

Звертання -- це набір символів, слів, зображень, чисел та момент їх передавання цільовому ринку.

Зворотна реакція -- відгуки клієнтів та особливості їх поведінки у відповідь на отримання і декодування інформаційних потоків банку.

Зворотний зв'язок -- частина зворотної інформації, яка стає відомою маркетологам комерційного банку.

Злиття банків є повним об'єднанням двох структур з утворенням нової юридичної особи.

Значними є операції, якщо безготівкові розрахунки за угодами на суми, що перевищують еквівалент 50 000 євро, або угоди з готівкою на суми, що перевищують еквівалент 10 000 євро за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим Національним банком України.

Значно недокапіталізований банк -- банк, в якого: розмір регулятивного капіталу менше встановленого мінімального розміру регулятивного капіталу, але не більше 20 % установленого мінімального розміру регулятивного капіталу; співвідношення регулятивного капіталу банку до його сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за мірою ризику (норматив адекватності регулятивного капіталу Н₂) менше, ніж його нормативне значення і перебуває в межах від 6 % до 2 %; співвідношення основного капіталу до загальних активів банку (норматив адекватності основного капіталу Н₃) менше, ніж його нормативне значення і перебуває в межах від 3 % до 1,3 %; обсяг активів з негативною класифікацією 5 (з урахуванням сформованих резервів під активні операції) перебуває в межах від 45 % до 60 % регулятивного капіталу банку.

Зовнішнє маркетингове оточення складають активні сили, які банк не може контролювати, а саме: економічні, соціальні, демографічні, політичні, науково-технічні.

Зовнішньоорієнтована стратегія розвитку банку полягає в акумулюванні дешевих ресурсів корпоративного сектору, переважно експортерів, і їх розміщенні в низькоризикові іноземні активи, які приносять невеликий, але стабільний дохід (депозити, кредити, державні цінні папери тощо).

Ідентифікація особи -- встановлення на підставі документа, що посвідчує особу власника, та фіксація у письмовій формі прізвища та імені, дати народження та адреси особи, яка здійснює угоду, а також найменування, номера і дати видачі пред'явленого документа, найменування установи, що його видала.

Імітатор позик -- програма, яка моделює реальну ситуацію надання позики і передбачає виконання експериментів з метою передбачення можливої зміни цієї ситуації.

Інвестиційний клас -- кредитний рейтинг банку, підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (ІВСА, 8їапсІагсІ & Роог'з, Моосіу'з), який свідчить про низьку ймовірність невиконання зобов'язань.

Інвестиційний фонд -- це спеціалізована форма накопичення коштів з метою подальшого інвестування. Фонд збирає кошти інвесторів, накопичує суму і потім інвестує у дохідні активи для отримання прибутку. За рахунок цього прибутку формується дохід клієнта як інвестора фонду.

Інвестиційні операції -- це сукупність процедур з вкладання фінансових ресурсів у різноманітні корпоративні та державні цінні папери, інші боргові зобов'язання шляхом придбання цих фондових цінностей на фондових біржах й організованому позабіржовому ринку.

Інноваційна політика банку є частиною внутрішньої політики, метою якої є досягнення довгострокового комерційного успіху, пов'язаного з впровадженням інноваційних методів роботи, нових банківських продуктів і послуг, що, своєю чергою, забезпечує стійкі конкурентні позиції банку та його імідж.

Інноваційний потенціал комерційного банку -- це стратегічна здатність банку до реалізації невикористаних можливостей інноваційних ресурсів.

Інноваційні ресурси -- це технологічні, інтелектуальні та інформаційні ресурси, необхідні для здійснення інноваційної діяльності банку.

Інновація -- прибуткове використання нових технологій, видів продуктів і послуг, організаційно-технічних і соціально-економічних рішень технологічного, фінансового, комерційного характеру.

Іноземний -- пов'язаний з громадянином або юридичною особою будь-якої країни, крім України.

Інституціоналізація -- упорядкований процес із визначеною структурою відносин, ієрархією влади, дисципліною, правилами поведінки.

Інтегрована модель Інтернет-банку передбачає створення нового підрозділу існуючого банку, діяльність якого спрямована на забезпечення банківського обслуговування шляхом використання переваг мережі Інтернет. Ця модель інтегрує оп-Нпе-операції з традиційною діяльністю банків.

Інтернаціоналізація (англ. іпієгпаїіопаїігаїіоп) -- процес адаптації продукту (програмного або апаратного забезпечення) до мовних і культурних особливостей регіону (регіонів), відмінного від того, де розроблявся продукт. В англійській мові для слова прийняте скорочення «і18п». При цьому число 18 означає кількість пропущених між «і» і «п» букв. Існує суттєва різниця між інтернаціоналізацією і локалізацією. Інтернаціоналізація -- це адаптація продукту для потенційного використання майже будь-де, тоді як локалізація -- це додавання спеціальних функцій для використання в певному визначеному регіоні.

Інтернет-атака банку -- розсилання електронного листа з інформацією про проблеми певного банку.

Інтернет-банкінг -- надання банківських послуг через комп'ютерну мережу.

Інтернет-трейдинг -- це інтерактивна інформаційна система, в якій взаємодія учасників ринку побудована на ідеології оп-1іпе доступу до торговельного майданчику Першої фондової торговельної системи (ПФТС).

Інформаційна забезпеченість дослідження є результатом комплексної реалізації таких напрямків дослідження: методологічного -- наявність методик обчислення стану комерційного банку; статистичного -- наявність звітної інформації про банк; системного -- наявність орієнтирів прогресу, стагнації чи регресу, ідентифікації станів функціонування та розвитку банку.

Інфраструктура ринку банківських продуктів і послуг містить систему державних, приватних і громадських інститутів (банків, фондових і валютних бірж, страхових та інвестиційних компаній, фондів профспілок та інших громадських організацій, науково-дослідних інститутів, інформаційно-консультаційних центрів, підприємств, фірм, організацій, установ), споживачів, сукупність інформаційно-технічних та організаційних засобів, призначених для розробки, реалізації і споживання банківських продуктів і послуг з метою обслуговування інтересів суб'єктів ринкових відносин та забезпечення їх ефективної взаємодії.

Істотна участь -- пряме або опосередковане, самостійно або спільно з іншими особами володіння 10 % і більше статутного капіталу або права голосу придбаних акцій (паїв) юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість вирішального впливу на керівництво чи діяльність юридичної особи.

Кадрова складова потенціалу комерційного банку -- рівень кваліфікації співробітників банку відповідно до посад, досвід роботи, наявність зарубіжного профільного практичного досвіду, вікова структура тощо.

Канал збуту комерційного банку -- сукупність філій, відділень, технічних засобів, посередників, які беруть участь у процесі доведення банківських продуктів і послуг до клієнта.

Канал комунікацій -- засіб або носій поширення інформаційних потоків.

Капітал банку -- залишкова вартість активів банку після вирахування всіх його зобов'язань.

Капітал під ризиком (економічний капітал) -- капітал, необхідний для покриття неочікуваних втрат унаслідок сукупних ризиків, притаманних банку або відповідному об'єкту управління.

Капітал підписний -- розмір капіталу, на який отримані письмові зобов'язання акціонерів (пайовиків) банку на внесення коштів за підпискою на акції (паї).

Капітал регулятивний (власні кошти) -- складається з основного та додаткового капіталу, зваженого на ризики, що визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України.

Капітал статутний -- сплачений та зареєстрований підписний капітал.

Карта позиціювання банку -- графічна модель, яка ілюструє залежність у комбінаціях цілей і показників діяльності банку, від яких залежить їх досягнення.

Кастомізовані списки -- списки маркетингової інформації з урахуванням інтересів конкретних клієнтів.

Кеш-менеджмент -- це комплексний продуктовий пакет банку для корпоративних клієнтів, який містить кеш-пулінг, договірне списання кредитної заборгованості (Бігесї БеЬії), довгострокове доручення (8Тап-сііпд Огсіег).

Кеш-пулінг -- це автоматичне зрівнювання сальдо рахунків філій (дочірніх компаній) через рахунок головної компанії шляхом концентрації позитивних залишків і погашення негативних залишків рахунків групи.

Класичний депозит -- депозит із щомісячною чи квартальною виплатою відсотків, без можливості поповнення і дострокового зняття грошей.

Клієнт банку -- будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку.

Клієнт банку -- учасник економічних відносин, який має намір одержувати вигоду від діяльності банку на взаємній основі.

Кодування -- перетворення інформаційних потоків у зручну для сприйняття клієнтами комунікаційну форму.

Комерційна діяльність -- діяльність із залучення та розміщення коштів, надання послуг з обслуговування, яка не пов'язана з торговими операціями банку та управлінням активами і пасивами.

Комерційна маржа -- це різниця між трансфертною ціною певного продукту (послуги) та відповідною ціною цього продукту (послуги) для клієнта.

Комерційний банк -- самостійний мікроекономічний суб'єкт в юридичному та комерційному аспекті, який виробляє та реалізує банківські продукти і послуги та функціонує з метою реалізації соціально-економічних інтересів його акціонерів, службовців та клієнтів.

Комісійні операції -- це сукупність процедур консультування, інформування, аудиту, обліку, страхування, фінансового менеджменту та інших процедур, які дають можливість банку отримати невідсоткові доходи у вигляді комісії.

Комплекс «4Р» -- розробка та взаємозв'язок товарної (ргосіисї -- продукт), цінової (ргісе -- ціна), збутової (ріасе -- місце реалізації) та комунікаційної (рготоТіоп -- просування) політик банку.

Комплекс просування -- поєднання засобів реклами, особистого продажу, пропаганди, стимулювання продажу та інструментів прямого маркетингу.

Комунікаційна політика -- комплекс заходів, спрямованих на створення позитивного корпоративного іміджу комерційного банку.

Комунікаційна політика комерційного банку -- це комплекс заходів інформування, переконання та нагадування клієнтам про елементи продуктового портфеля банку.

Конвергенція (від лат. сопуєгдо -- наближатись) -- зближення убік злиття, стійкої рівноваги і розвитку. Цей термін використовується при аналізі процесів інтеграції для позначення зближення різних економічних систем, економічної і соціальної політики різних країн. Основою світового інтеграційного розвитку є загальні тенденції й імперативи науково-технічного і соціально-економічного прогресу. Вони обумовлюють зближення, тобто конвергенцію, економік усе більшої кількості країн при одночасному збереженні їхніх національних особливостей.

Конкурентоспроможність -- це здатність продукту або послуги бути виокремленими споживачем із сукупності аналогів.

Конкурентоспроможність банківського продукту або послуги --

це наявність сукупності параметрів цього продукту або послуги, що можуть бути виокремлені клієнтами, вигідно відрізняють цей продукт або послугу від аналогів конкурентів у певному сегменті ринку банківських продуктів і послуг у заданий проміжок часу.

Конкуренція в банківській сфері є динамічним процесом, у ході якого комерційні банки, шляхом використання інструментів маркетингу, намагаються розширити ринкову частку, збільшити обсяги продажів банківських продуктів і послуг, досягти високого прибутку. Сферою банківської конкуренції є ринок банківських продуктів і послуг.

Контрагент -- будь-яка особа (фізична чи юридична), яка має з банком відносини фінансового характеру (банк надає кошти у вигляді безстрокових або строкових депозитів; надає кредит; продає цінні папери власної емісії; має дебіторську заборгованість за операціями з клієнтами банку та банками, у тому числі за нарахованими та простроченими доходами).

Контроль -- безпосереднє або опосередковане володіння часткою в юридичній особі, одноосібне або разом з іншими особами, що презентує еквівалент 50 % чи більше статутного капіталу або голосів юридичної особи, або можливість справляти вирішальний вплив на управління, або діяльність юридичної особи на основі угоди або будь-яким іншим чином.

Контрольовані чинники попиту -- це інструменти операційного маркетингу, який банк використовує для впливу на обсяг попиту.

Кореспондентський договір -- угода між двома або кількома кредитними установами про здійснення платежів та розрахунків за дорученням та за рахунок іншого.

Кореспондентські відносини -- це традиційна форма банківських зв'язків, яка використовується, переважно, при обслуговуванні зовнішньої торгівлі і містять сукупність усіх можливих форм співробітництва між банками.

Корпоративні системи управління бізнес-процесами (Бішпезз Ргосеяя Мападетепі -- БРМ) є результатом інтеграції класичних систем документообігу і діловодства (\^огкйо\? 8у8Їет8) та систем класу ЕАІ і В2Ві.

Кошти -- гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент.

Кредитні операції -- це сукупність процедур з надання банком позичальнику в тимчасове користування вільних грошових ресурсів на умовах платності, забезпеченості, поворотності, строковості та цільового характеру.

Кредитно-інвестиційні банківські продукти -- це сукупність банківських послуг щодо створення кредитних засобів.

Кредитор банку -- юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Кредитоспроможність -- наявність передумов для одержання кредиту і здатність повернути його. Кредитоспроможність позичальника визначається за показниками, що характеризують його здатність своєчасно розраховуватися за раніше одержаними кредитами, його поточне фінансове становище, спроможність, за потреби, мобілізувати кошти з різних джерел і забезпечити оперативну конверсію активів у ліквідні кошти.

Критично недокапіталізований банк -- банк, в якого: розмір регулятивного капіталу менше встановленого мінімального розміру регулятивного капіталу на суму, що становить понад 20 % установленого мінімального розміру регулятивного капіталу; співвідношення регулятивного капіталу банку до його сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за мірою ризику (норматив адекватності регулятивного капіталу Н₂), менше 2 %; співвідношення основного капіталу до загальних активів банку (норматив адекватності основного капіталу Н₃) менше 1,3 %; обсяг активів з негативною класифікацією (з урахуванням сформованих резервів під активні операції) перевищує 60 % регулятивного капіталу банку.

Крос-продаж -- продаж додаткових товарів і послуг покупцеві основного товару; є популярним і ефективним способом збільшення обсягів продажів, що досягається за рахунок командної роботи з клієнтом, метою якої є максимально повне задоволення його потреб.

Легалізація грошей, набутих злочинним шляхом, -- внесення до банку грошей чи іншого майна, набутих з порушенням вимог законодавства України, або переказ таких грошей чи майна через банківську систему України з метою приховання джерел походження цих коштів чи створення видимості їх легальності.

Ліквідатор -- юридична або фізична особа, яка здійснює функції щодо припинення діяльності банку та задоволення вимог кредиторів.

Ліквідаційна маса -- усі види майнових активів (майно та майнові права) банку, які належать йому на праві власності на день відкриття ліквідаційної процедури та виявлені в ході ліквідації.

Ліквідація банку -- процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Ліквідний баланс -- баланс, стан якого дозволяє за рахунок швидкої реалізації коштів по активу покривати термінові зобов'язання по пасиву.

Ліквідні активи -- банківські кошти, вкладені в майно, що швидко реалізується, та розміщенні в інших банках і цінних паперах на тривалий строк.

Ліквідність банку -- це здатність банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов'язань, яка визначається збалансованістю між строками і сумами погашення активів та строками і сумами виконання зобов'язань банку, а також строками і сумами інших джерел і напрямків використання коштів (надання кредитів, інші витрати).

Лістинг (від англ. ЇШ -- список) -- допуск цінних паперів до торгів на фондовій біржі або позабіржовій торговельній системі після перевірки фінансового стану емітента.

Макроінформація -- це інформація щодо вікових, професійних та інших характеристик клієнтів комерційного банку, яка використовується службами маркетингу для аналізу існуючого портфеля активів банку і для розробки нових банківських продуктів і послуг.

Маржа -- різниця між відповідними доходами та витратами (процентними або непроцентними) об'єкта управління.

Маркетинг-аудит -- методика оцінки ефективності організації маркетингової діяльності комерційного банку.

Маркетингова складова потенціалу комерційного банку -- імідж банку; концепція банківських продуктів і послуг, їхня якість, рівень відповідності світовим стандартам, широта і глибина продуктового портфеля; частка ринку в кожному сегменті й загалом на ринку банківських продуктів і послуг; частота, глибина і методи проведення маркетингових досліджень, їхній бюджет; ефективність продажів.

Маркетингове оточення -- макрооточення і мікрооточення, причому макрооточення поділяється на зовнішнє та безпосереднє.

Маркетинговий план банків деталізує маркетингові стратегії й докладно описує тактичні заходи.

Маркетингові дослідження в банківській сфері є видом технології, спрямованої на розробку ефективних засобів впливу на ринок банківських продуктів і послуг на основі об'єктивного аналізу ринкової ситуації.

Маркет-мейкер (від англ. тагкеї такег) -- менеджер фондової біржі, що стежить за ходом торгів, інформує учасників ринку про ціни, курс, дивіденди. Обов'язком маркет-мейкера є оцінка тенденцій очікуваної прибутковості і надійності цінних паперів.

Материнська група показників -- це група основних показників, що аналізуються, які мають цільові для дослідження або близькі до них значення.

Мезоінформація є інформацією, яка дозволяє здійснювати сегмен-тування ринку банківських продуктів і послуг за певними критеріями, деталізувати властивості (атрибути) ринкових сегментів.

Меморандум -- це письмовий документ, яким мають керуватися всі без винятку працівники банку; містить загальну мету кредитної та інвестиційної політики, міру ризику кредитів та інвестицій, правила та порядок здійснення кредитної та інвестиційної діяльності.

Менеджер програми (проекту) -- особа, наділена особливими повноваженнями, які дозволяють йому здійснювати поточний і оперативний менеджмент інноваційної програми (проекту), не порушуючи взаємин у рамках сформованої лінійно-функціональної структури, керуючи фахівцями підрозділів чи цільовим тимчасовим колективом.

Метод «середні витрати плюс прибуток» передбачає встановлення цін, виходячи з витрат на виробництво і реалізацію продуктів і послуг шляхом додавання націнки залежно від розміру цільового прибутку.

Метод РСА передбачає виокремлення в структурі банку центрів доходу (профіт-центрів) і центрів витрат (соні сепією -- кост-центрів).

Метод розрахунку ціни на основі «корисності» продукту чи послуги для клієнта передбачає, що витратні орієнтири відходять на другий план, поступаючись місцем сприйняттю продукту чи послуги клієнтом.

Метод установлення цін з урахуванням цін конкурентів передбачає, що банк орієнтується на поточні ціни конкурентів і меншу увагу приділяє показникам витрат і попиту.

Метод фондування передбачає виокремлення в структурі процентних доходів і витрат банку тієї частини, яка пов'язана з вартістю грошей для банку (фондування) і тієї частини, яку підрозділ одержує понад вартість фондування (маржа підрозділу).

Метод функціонально-вартісного аналізу (метод ФВА) полягає у визначенні принципово нових технічних, технологічних, управлінських рішень стосовно тих чи інших аспектів діяльності банку, які забезпечують раціоналізацію витрат при одночасному збереженні або покращенні якісних характеристик та споживчих властивостей продуктів і послуг.

Механізм банківського маркетингу -- це сукупність елементів макрооточення та мікрооточення комерційного банку, які дозволяють реалізувати організаційно-управлінську стратегію пошуку засобів задоволення потреб клієнтури банку та самого банку за допомогою створення системи ефективного управління грошима, кредитами, відсотками, валютами, розрахунками з урахуванням особливостей існуючої кон'юнктури ринку позичкового капіталу.

Міжбанківські операції -- це сукупність процедур з не депозитного залучення ресурсів на міжбанківському ринку: отримання кредитів від Національного банку, позик, одержаних від інших комерційних банків; процедур з надання позик банкам та розміщення депозитів у Національному банку.

Міжнародні банківські послуги -- послуги, пов'язані з банківським обслуговуванням зовнішньоекономічної діяльності клієнта.

Мікроінформація містить різні характеристики клієнта, його поведінки та звичок і використовується комерційними консультантами для персоналізації стосунків банку із клієнтом.

Мікрооточення комерційного банку складають: правління, плановий відділ, управління персональних позичок, відділ кадрів, управління обслуговування корпорацій, юридична служба, управління міжнародних послуг, відділ фінансового контролю, управління довірчих операцій, господарчий відділ, управління фінансових послуг.

Мікшировані продукти -- сполучення власних продуктів і найкращих продуктових пропозицій зовнішніх постачальників.

Місткість ринку -- обсяг банківських продуктів і послуг, що реалізуються протягом визначеного періоду часу.

Мобільна оборона -- стратегія, спрямована на поширення своєї діяльності на нові ринки з метою створення плацдарму для майбутніх оборонних і атакуючих дій. Шляхом розширення ринку і виходу на нові ринки банк-лідер переміщує фокус своїх дій із поточного продуктового портфеля до більш повного розуміння глибинних запитів клієнтів, які торкаються всього спектру технологічних можливостей банківської справи. Оскільки потенціал банку-лідера значний, такі дії роблять мало перспективними атаки з боку конкурентів.

Мобільний банкінг (С8М-банкінг) -- реалізація банківських продуктів і послуг за допомогою мобільного телефону, смартфону, комуні-катору тощо.

Мораторій -- зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.

Мультивалютна кредитна лінія -- тип кредитування, за яким великі банки з розгалуженою міжнародною мережею надають клієнтам право обирати країну, валюту і процентну ставку кредиту.

Мультиопціонні кредитні лінії -- поєднання звичайних кредитних ліній із правом позичальника обирати різні інструменти фінансового ринку, що дозволяє клієнтові обирати із широкого кола банківських продуктів і послуг найбільш дешеві джерела фінансування.

Мультиплікатор капіталу -- відношення активів до власного капіталу.

Надійність комерційного банку (за методикою Кротонова) є інтегрованим показником генерального коефіцієнта надійності, коефіцієнта миттєвої ліквідності, кросс-коефіціента, генерального коефіцієнта ліквідності, коефіцієнта захищеності капіталу, коефіцієнта фондової капіталізації прибутку, тобто є результатом комплексного аналізу поточного стану банківських ресурсів, їх кількісної та якісної оцінки.

Накопичувальний вклад -- депозит, який можна поповнювати.

Науково-дослідна складова потенціалу комерційного банку --

потужність науково-дослідної бази, що характеризує можливості розробки нових видів банківських продуктів і послуг (розмір бюджету трансформації продуктового портфеля, кількість висококваліфікованих аналітиків, оснащеність сучасними засобами банківської справи, ефективність та інтенсивність науково-дослідних розробок).

Невизначеність -- це стан незнання того, що діється, або вид загрози, про яку нічого не відомо і яку неможливо оцінити й кількісно виміряти.

Недокапіталізований банк -- банк, в якого: розмір регулятивного капіталу відповідає встановленим мінімальним вимогам; співвідношення регулятивного капіталу банку до його сумарних активів, зважених на відповідні коефіцієнти за мірою ризику (норматив адекватності регулятивного капіталу Н₂), менше ніж його нормативне значення, але становить не менше 6 %; співвідношення основного капіталу до загальних активів банку (норматив адекватності основного капіталу Н₃) менше, ніж його нормативне значення, але становить не менше 3 %, або наближається до 4 %.

Неконтрольовані чинники попиту -- ринкові обмеження банку з боку клієнтів, конкурентів, філійної мережі, внутрішні обмеження та ситуаційні обмеження.

Неліквідні активи -- це прострочені кредити і ненадійні борги, будинки і спорудження, що належать банку і належать до основних фондів.

Неплатоспроможність банку -- неспроможність банку своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів або зменшення розміру капіталу банку до суми, що становить менше однієї третини мінімального розміру регулятивного капіталу банку.

Непрямі канали збуту -- це канали збуту, які передбачають переміщення банківських продуктів і послуг через посередників різного типу.

Нетто-результат фондування -- фінансовий результат внутрішнього банку.

Норматив адекватності основного капіталу (Н₃) встановлюється з метою визначення спроможності банку захистити кредиторів і вкладників від непередбачуваних збитків, яких може зазнати банк у процесі своєї діяльності залежно від розміру різноманітних ризиків.

Норматив адекватності регулятивного капіталу (норматив платоспроможності) (Н₂) відображає здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов'язаннями, що випливають із торговельних, кредитних або інших операцій грошового характеру.

Норматив великих кредитних ризиків (Н8) установлюється з метою обмеження концентрації кредитного ризику за окремим контрагентом або групою пов'язаних контрагентів.

Норматив загальної суми інвестування (Н₁₂) встановлюється для обмеження ризику, пов'язаного з операціями вкладання (прямого чи опосередкованого) коштів банку до статутних фондів будь-яких юридичних осіб, що може призвести до втрати капіталу банку.

Норматив інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Дп) встановлюється для обмеження ризику, пов'язаного з операціями вкладання коштів банку до статутних фондів установ, що може призвести до втрати капіталу банку.

Норматив короткострокової ліквідності (Д₆) встановлюється для контролю за здатністю банку виконувати прийняті ним короткострокові зобов'язання за рахунок ліквідних активів.

Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (До), установлюється для обмеження ризику, який виникає під час здійснення операцій з інсайдера-ми, що може призвести до прямого та непрямого впливу на діяльність банку.

Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Д₇) встановлюється з метою обмеження кредитного ризику, що виникає внаслідок невиконання окремими контрагентами своїх зобов'язань.

Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Д₁₀), установлюється для обмеження сукупної суми всіх ризиків щодо інсайдерів.

Норматив миттєвої ліквідності (Д₄) встановлюється для контролю за здатністю банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов'язань за рахунок високоліквідних активів (коштів у касі та на кореспондентських рахунках).

Норматив ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції банку (Д₁₃) встановлюється для обмеження ризику, пов'язаного з проведенням операцій на валютному ринку, що може призвести до значних втрат банку.

Нормативно-правові акти Національного банку України -- нормативно-правові акти, що видаються Національним банком України у межах його повноважень.

Об'єкт банківського маркетингу -- маркетингове оточення банку, яке складають причинно-наслідкові зв'язки економічних явищ і процесів, що прямо чи побічно впливають на діяльність банку. Об'єктами банківського маркетингу є банківські продукти і послуги, банківські технології, споживачі банківських продуктів, процеси і тенденції споживчого попиту та ринковий ризик, автоматизовані системи обробки інформації, комунікативні системи.

Оборона з контрнаступом -- стратегія, яка використовується бан-ком-лідером, якщо випереджаюча і флангова оборонні стратегії не надали бажаного результату. Сутність полягає в тому, що банк-лідер робить паузу, щоб побачити слабкі місця конкурента, який атакує, після чого спрямовує власні зусилля саме на них.

Оборонна стратегія банку -- сукупність маркетингових заходів щодо запобігання втраті існуючих ринкових позицій.

Обхідна атака -- стратегія, яка є видом непрямої атаки, що реалізується в одному з таких напрямків: диверсифікованість банківської діяльності; освоєння нових ринків у географічному розрізі; здійснення нового технологічного стрибка.

Овердрафт -- це особлива форма короткострокового кредиту, при якому банк здійснює оплату платіжних документів клієнта понад коштів, що маються на його розрахунковому рахунку.

Оперативне планування -- процес розроблення способів вирішення конкретних завдань діяльності банку в короткостроковому періоді з метою досягнення безперебійної збалансованої роботи банку як у часовому розрізі (за день, тиждень, місяць, квартал, півріччя), так і за об'єктами управління.

Опціон -- стандартний документ, який засвідчує право придбати (продати) цінні папери (товари, кошти) на визначених умовах у майбутньому, з фіксацією ціни на час укладення такого опціону або на час такого придбання за рішенням сторін контракту. Продавець опціону (емітент) несе безумовне та безвідкличне зобов'язання щодо придбання/продажу цінних паперів (товарів, коштів) на умовах укладеного опціонного контракту. Будь-який покупець опціону має право відмовитися у будь-який момент від придбання/продажу таких цінних паперів (товарів, коштів). Претензії стосовно неналежного виконання або невиконання зобов'язань опціонного контракту можуть висуватися виключно емітенту опціону. Опціон може бути проданий без обмежень іншим особам протягом строку його дії.

Організаційна складова потенціалу комерційного банку -- рівень диверсифікації діяльності банку; методи стимулювання персоналу, клієнтів; методи аналізу, планування, прогнозування діяльності банку; доступність вичерпної інформації про клієнтів, ринкові тенденції; система безпеки; наявність сучасної ІТ-архітектури і програмного забезпечення тощо.

Організаційна структура є формою, яку наповнюють відносини між її внутрішніми частинами та її зовнішні відносини з іншими структурами.

Особистий (персональний) продаж -- це індивідуальне усне пред'явлення банківських продуктів і послуг під час бесіди з конкретним реальним чи потенційним клієнтом з метою здійснення купівлі-продажу продукту чи послуги та встановлення тривалих взаємовигідних стосунків з клієнтом.

Отримувач -- реальний чи потенційний клієнт, якому надається інформація про продукти і послуги комерційного банку.

Ощадний (депозитний) сертифікат передбачає оформлення цінних паперів, письмового свідчення банку про депонування коштів, що засвідчують право власника на одержання, після закінчення встановленого терміну, суми внеску і відсотків за ним. Процентна ставка в період терміну дії депозитного сертифікату перегляду не підлягає.

Ощадний банк -- банк, у якого більше 50 % пасивів є вкладами фізичних осіб.

Ощадно-капіталотворчі банківські продукти -- це сукупність банківських послуг з мобілізації грошових доходів і заощаджень та перетворення їх у реальний позиковий капітал.

Партизанська атака -- стратегія, яка полягає у незначних періодичних атаках з метою деморалізації банку-лідера, розвитку в нього почуття непевності (вибіркові зниження цін та інтенсивне просування продуктів і послуг, використання слабких, із правової точки зору, місць у діяльності конкурента).

Перешкоди -- можливі небажані або невраховані втручання в процес реалізації заходів комунікаційної політики банку (якість друкованих видань, двозначність звернень).

Підрозділ банку -- структурна одиниця банку, що не має статусу юридичної особи і виконує функції, визначені банком.

Пільговий кредит -- кредит, який наданий позичальнику на більш сприятливих умовах, аніж це встановлено внутрішніми документами банку, що визначають його кредитну та облікову політику.

План (програма або бізнес-план) -- документ, який відображає результат процесу визначення цілей банку на майбутнє та шляхів їх досягнення (приблизний обсяг фінансових, матеріальних і трудових ресурсів, необхідних для реалізації цілей).

Платіжний термінал -- апаратно-програмний комплекс, що забезпечує прийом платежів від фізичних осіб у режимі самообслуговування. Для платіжного терміналу характерна висока міра автономності роботи. Контроль за роботою здійснюється через мережу Інтернет.

Платіжно-розрахункові банківські продукти -- це сукупність банківських послуг посередництва при платежах і розрахунках.

Пов'язані особи -- керівники банку; власники істотної участі в банку; близькі родичі, чоловік, жінка, діти, батьки будь-якої з цих осіб; афілійовані особи банку, керівники і власники істотної участі в афілі-йованих особах, а також їх близькі родичі.

Поведінкова сегментація -- спосіб розподілу існуючих і потенційних клієнтів на групи залежно від мотивів використання певних банківських продуктів і послуг, від інтенсивності споживання, від ставлення до продуктів і послуг.

Повна ліквідність банку дає можливість виконувати наявні зобов'язання, не порушаючи терміни або інші критерії.

Поглинання банків означає приєднання одного банку до іншого, більш сильного, у результаті чого перший перестає функціонувати як самостійна юридична особа.

Позиційна оборона -- стратегія, яка спрямована на створення важко переборних бар'єрів навколо своєї поточної позиції; у чистому вигляді рідко має успіх, оскільки повинна супроводжуватися радикальною зміною продуктової, збутової, цінової політики, динамічним пристосуванням до змін зовнішнього середовища. Кращим методом оборони є безперервне оновлення продуктового ряду банку.

Позиціювання банківських продуктів і послуг -- це формування у свідомості клієнтів позитивного сприйняття елементів продуктового портфеля банку.

Політика управління цінами -- комплекс заходів для підтримки умовних цін при їх фактичному регулюванні відповідно до різноманітності та особливостей попиту, конкуренції на ринку.

Політика ціноутворення -- комплекс заходів щодо визначення з позицій маркетингу рівня цін і граничних цін на окремі групи продуктів і послуг.

Попит -- форма вираження потреби, представленої на ринку і забезпеченої відповідними коштами. Розмір попиту залежить від ціни банківських продуктів і послуг, платоспроможності споживачів, неціно-вих факторів.

Посередницькі операції -- це сукупність процедур щодо розміщення цінних паперів емітентів на первинному фондовому ринку, щодо роботи з фондовими цінностями, іноземною валютою, інших дій на грошовому ринку, в яких банки виступають як посередники різних сторін фінансових угод.

Послуги зберігача -- здійснення професійної депозитарної діяльності зберігача цінних паперів.

Пост-експортне фінансування надається у формі видачі кредиту після проведення відвантаження та надання до банку документів, які відповідають умовам акредитиву, що дає можливість зажадати платіж з покупця.

Потенціал (від лат. роїєпііа -- сила, міць) -- це засоби, запаси, джерела, що в наявності і можуть бути використані, приведені в дію для досягнення певної мети, виконання плану, розв'язання завдань реалізації можливостей будь-якої системи у певній галузі.

Потенціал комерційного банку -- невикористані можливості у розрізі фінансово-економічної, виробничої, науково-дослідної, кадрової, організаційної, маркетингової складових діяльності банку.

Потенціалом ринку банківських продуктів у послуг є рівень попиту, який може бути досягнутий шляхом реалізації стратегії маркетингу; є межею можливостей споживання певного виду банківських продуктів і послуг протягом визначеного періоду часу.

Представництво банку -- територіально відокремлений структурний підрозділ банку, що не здійснює банківську діяльність.

Престижна реклама -- це реклама банку, яка підкреслює особливості діяльності, що вигідно відрізняють певний банк від конкурентів, створює позитивний корпоративний імідж банку.

Претендент на позиції лідера (банк-претендент) -- банк, який прагне збільшити свою ринкову частку та увійти в число лідерів.

Прибутковість інвестицій у маркетинг (КОМІ -- Кейігп Оп Магкеїіпд Гпуезгтепі) -- відношення прибутку, отриманого від реалізації додаткової кількості банківських продуктів чи послуг за рахунок маркетингових заходів, до витрат на проведення відповідних заходів.

Пріоритетні конкуренти -- комерційні банки, ринкові позиції яких досить міцні, частка ринку висока, філійна мережа охоплює всі регіони тощо.

Програма лояльності для фізичних осіб -- програма заохочення клієнтів -- фізичних осіб -- за допомогою можливості отримати бонус до процентної ставки, діючої на момент укладання договору банківського вкладу при повторному розміщенні коштів на депозит за умови дотримання визначений вимог.

Програма лояльності для юридичних осіб -- програма заохочення клієнтів -- юридичних осіб -- за допомогою пропозиції підвищених відсоткових ставок за депозитними вкладами у національній та іноземній валюті, які після закінчення строку дії повторно розміщуються на депозитних рахунках клієнтів.

Продуктова політика комерційного банку -- це сукупність методів та інструментів щодо реалізації інноваційних змін в існуючому продуктовому портфелі банку з метою максимізації банківського прибутку.

Продуктова політика комерційного банку є комплексом заходів щодо вдосконалення продуктового портфеля.

Продуктова сегментація -- спосіб розподілу існуючих і потенційних клієнтів на групи залежно від їх прихильності визначеним функціональним і технічним параметрам продуктів і послуг.

Пропаганда (РиЬІіс Кеіаіїош) -- це організація громадської думки, яка сприяє ефективній діяльності комерційного банку. До основних інструментів РК належать контакти з пресою, створення репутації продуктів (послуг), корпоративні комунікації, зустрічі представників банку з контактними аудиторіями.

Профіль клієнта -- це сукупність характеристик клієнта, які визначають його ставлення та міру прихильності до банківських продуктів і послуг визначеного виду, можливість моделювання його поведінки з метою підвищення ефективності діяльності комерційного банку.

Профіль конкурента -- це сукупність характеристик конкурента, які визначають його ринкову позицію, рейтинг, стратегічні орієнтири, інноваційну та інвестиційну активність, інтенсивність трансформації продуктового портфеля, і аналізуються маркетологами певного комерційного банку з метою посилення власних ринкових позицій і підвищення ефективності діяльності.

Прямий маркетинг -- це надання банком комерційно важливої інформації про продукти чи послуги безпосередньо цільовим клієнтам з метою здійснення продажу. Передбачає використання пошти, Е-таі1, телефону, Інтернету та інших каналів зв'язку, які дозволяють звертатися до певної категорії клієнтів чи отримувати їх негайну реакцію.

Прямі інвестиції банків -- це внесення банками власних коштів або майна до статутного фонду юридичної особи в обмін на корпоративні права (акції, пайові свідоцтва), емітовані такою юридичною особою.

Психографічна сегментація -- спосіб розподілу існуючих і потенційних клієнтів на групи залежно від їх належності до суспільного класу, способу життя і характеристик особистості.

Рамбурсований банк -- банк-кореспондент, який робить розрахунки з банком імпортера, якщо останній не має кореспондентських рахунків у банку експортера.

Рамбурсування (від фр. гєтЬоиєшєг -- сплата, відшкодування, повернення боргу) -- спосіб відшкодування боргів, що застосовується стосовно банку експортера, з яким банк імпортера не підтримує кореспондентських відносин. У таких випадках імпортер стає боржником рамбурсованого банку, в якому банк імпортера має кореспондентський рахунок.

Регламентовані показники конкурентоспроможності -- показники, які використовуються для перевірки виконання обов'язкових вимог до відповідного елемента продуктового портфеля банку.

Регулятивний капітал -- один із показників діяльності банку, призначенням якого є покриття негативних наслідків різноманітних ризиків, які банк бере на себе в процесі діяльності, та забезпечення захисту вкладів, фінансової стійкості й стабільної діяльності банку.

Режим оґ-ііпе -- режим автономної роботи користувача в мережі Інтернет (без взаємодії з іншими користувачами).

Режим оп-ііпе -- режим роботи в мережі Інтернет, коли користувач працює не автономно, а, завдяки технологіям телекомунікацій, взаємодіє з іншими Інтернет-користувачами.

Рейтинг банку -- система оцінки банківської діяльності, яка заснована на фінансових показниках і даних балансу банку.

Рейтинги ПАРД відображають позицію компаній-учасників Професійної Асоціації Реєстраторів і Депозитаріїв (зберігачів цінних паперів).

Рейтинги ПФТС відображають позицію компаній-учасників фондової біржі «Першої Торговельної Фондової Системи».

Реклама -- це довільна платна інформація щодо якісних та економічних характеристик конкретних банківських продуктів і послуг, персональна її презентація через засоби масової інформації та іншим чином з метою створення попиту чи збільшення його обсягів.

Реорганізація банку -- злиття, приєднання, виділення, поділ банку, перетворення його організаційно-правової форми, наслідком яких є передавання, прийняття його майна, коштів, прав та обов'язків правонаступникам.

Реплікація даних -- процес копіювання/резервування/відзеркалення даних з однієї бази даних в іншу. Мазгег 8егуег -- головний сервер, з якого відбувається копіювання (реплікація) даних. 81ауе 8егуег -- допоміжний сервер, на який відбувається копіювання (реплікація) даних.

Ресурси банку -- засоби виробництва банківських продуктів та надання банківських послуг, а саме: гроші, кредити, відсотки, валюти, розрахунки.

Ресурси комерційного банку -- це сукупність грошових коштів, що знаходяться у його розпорядженні й використовуються для виконання активних операцій.

Ризик активно-пасивних операцій пов'язаний із рівнем, так званого, відсоткового ризику, під яким розуміють можливість втрат через непередбачену, несприятливу для банку зміну відсоткових ставок, що призводить до скорочення, зведення до нуля чи негативного розміру маржі банку.

Ризик ліквідності пов'язаний з неможливістю швидкої конверсії фінансових активів у платіжні засоби без втрат.

Ризик процентних ставок -- це зміни рівня чистої процентної маржі при змінах ринкових ставок.

Ринкова ніша -- це сегмент у сегменті.

Ринковий лідер -- банк, який характеризується найбільшою ринковою часткою в сегменті визначеного продукту або послуги або на ринку загалом. Такі банки, зазвичай, є лідерами в галузі цінової політики, розробки нових продуктів і послуг, використання різноманітних розподільчих систем, оптимізації витрат на маркетинг.

Ринковий послідовник (банк-послідовник) -- банк, який проводить політику просування за банком-лідером, воліє зберігати свою ринкову частку, не приймаючи ризикованих рішень.

Ринок банківських продуктів і послуг -- сукупність існуючих і потенційних клієнтів банку. Розмір ринку загалом називають масштабом ринку.

Рівень ліквідності -- це відношення ліквідних активів до суми внесків чи до загального розміру активів.

Рівень сервісу 8ЬА (8егуісе Ьеуеі Адгеетепі) -- система підтримки користувачів.

Роздрібні банки -- комерційні банки, які здійснюють депозитні операції з широким колом фізичних та юридичних осіб.

Роздрібні банки -- комерційні банки, які здійснюють депозитні операції з широким колом фізичних та юридичних осіб.

Розрахункові банківські операції -- рух грошей на банківських рахунках, здійснюваний згідно з розпорядженнями клієнтів або в результаті дій, які в межах закону призвели до зміни права власності на активи.

Розрахунково-касові операції -- це сукупність процедур, які забезпечують зберігання коштів клієнтів на відповідних рахунках, отримання платежів на користь клієнтів та здійснення грошових переказів за дорученням власників коштів, прийняття готівкових коштів для зарахування на рахунки клієнтів та видачу готівки з цих рахунків через операційну касу банку.

Самостійна модель Інтернет-банку передбачає створення незалежного банку з власною торговельною маркою і конкурентоспроможними продуктами і послугами. У зв'язку з низькою собівартістю обслуговування, такий банк має переваги перед конкурентами за рахунок забезпечення вищих ставок за депозитами і нижчих комісійних.

Сегмент ринку -- сукупність споживачів, яку виокремлено за визначеним критерієм (географічним, рівнем доходів, витрат, заощаджень, віком, статусом, іншими біосоціальними характеристиками) і яка однаково реагує на реалізацію банком інструментів маркетингу.

Сегментація ринку -- це метод маркетингу, за допомогою якого комерційний банк поділяє ринок банківських продуктів і послуг, на основі результатів попереднього дослідження, за визначеними критеріями на сегменти клієнтів; метою є вибір цільових сегментів, які вимагають різних підходів до розробки маркетингових стратегій.

Сек'юритизація (активів) -- перерозподіл ризиків шляхом трансформації активів банку -- позик та інших активів -- у цінні папери для продажу інвесторам.

Синтезований вклад з інвестиційною складовою -- це вклад, який дозволяє об'єднувати переваги депозиту та інвестування в інструменти фондового ринку (акції, облігації).

Система -- сукупність елементів, пов'язаних відношеннями та зв'язками один з одним. Мережа цих зв'язків та відношень формує структуру.

Система грошових переказів Алюр -- це міжнародні грошові перекази між фізичними особами із чітко визначеною країною призначення, які можуть бути виплачені та відправлені в будь-якому відділенні банків-учасників.

Система електронного документообігу -- автоматизована система оброблення інформації, яка реалізує електронний документообіг та сполучена з іншими системами документообігу.

Система трансфертного ціноутворення передбачає розрахунок процентної маржі за центрами прибутку, продуктами (послугами) (або групами продуктів (послуг)), що створюються в межах як активних, так і пасивних операцій, відбувається на підставі фінансування, урівноваженого за строком.

Системи аналізу взаємин із клієнтами -- тип аналітичних доповнень, призначених для вирішення таких завдань, як оцінка прибутковості клієнтів, «утримання» клієнтів, маркетинговий аналіз тощо.

Системи банківських послуг на дому (Ноте Вапкіпд -- «Домашній банк») -- це інтерактивні комп'ютерні системи, що забезпечують дистанційне управління банківськими рахунками клієнтів через глобальну мережу Інтернет.

Системи інтеграції корпоративних додатків (Епіегргізе Аррііса-іїош Іпіедгаіїоп -- ЕАІ) -- технології, орієнтовані на розв'язання проблем інтеграції різних систем, додатків і даних всередині окремої організації. Іноді для цих технологій використовується абревіатура А2А (Арріісагіоп-Їо-Арріісатіоп -- «додаток - додаток»).

Системи інтеграції між організаціями (міжвідомчої інтеграції) -- технології, орієнтовані на гарантування безпечного, надійного інформаційного обміну між різними організаціями і їхніми інформаційними системами. Ці технології забезпечують пересилання інформації за межі мережних екранів (йге\уа11) і дають можливість автоматизувати бізнес-процеси в рамках «розширених організацій», що поєднують постачальників, партнерів, споживачів продуктів і послуг тощо.

Системи управління ефективністю бізнесу -- тип аналітичних доповнень, призначених для аналізу та оптимізації фінансових індикаторів (наприклад, з погляду бюджетного планування) і/або оцінки стратегії розвитку організації загалом (наприклад, за допомогою засобів стратегічного управління).

Системоутворюючий банк -- банк, зобов'язання якого становлять не менше 10 % від загальних зобов'язань банківської системи.

Складність впливу факторів зовнішнього маркетингового оточення визначається їхньою кількістю та схожістю, причому, чим більше кількість і менше схожість, тим вище міра складності, і навпаки.