Технологии и инструменты развития операторов на рынке финансовых услуг

Принципиальный характер в системе общецивилизационного дискурса имеют три основополагающих вопроса, от ответа на которые в решающей степени зависит структура экономического дискурса, а также характер и вектор экономической эволюции. Во-первых, речь идет о разных толкованиях процесса экономического развития, во-вторых, о ресурсах, источниках развития, в-третьих, о цивилизационной экономической субстанции, первооснове финансовых отношений.

Одной из определяющих черт цивилизационного, глобального экономического дискурса является доминирование рыночных основ, рыночных отношений, рыночной парадигмы, что обнаруживается в функционировании совокупности международных рынков: товаров и услуг, инвестиций и технологий, финансовых и валютных ресурсов, рабочей силы. Дискурс характеризует главные определяющие свойства и проявления рынка. Существуют определенные различия во временных горизонтах принципа рынка и принципа дискурса.

Дискурс синергизма основан на том, что в глобальной экономике функции центра, ядра, глобальной экономики, по нашему мнению, все больше переходят к группе развитых государств, на что претендуют, прежде всего, страны «большой семерки», Европейского союза (ЕС) и в конечном итоге Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Этой группе государств присущи такие характерные черты, как: развитое рыночное хозяйство; ограниченность источников и факторов индустриального развития; доминирование в мировой экономике, которое дает возможность интенсивно вовлекать в хозяйственный оборот и собственные, и чужие ресурсы; возрастание финансового сектора экономики, увеличение роли страховых, инвестиционных и банковских институтов, информационного консалтинга, что формирует виртуальную хозяйственную среду; смещение центра тяжести в сферу финансовых услуг, функционирование преимущественно сервисной экономики; рациональный выбор в условиях ограниченности ресурсов, теория поведения фирмы и потребителя (бихевиоризм), теория игр как совокупность основных принципов современной «Экономикс»; постепенный переход к постэкономической стадии развития; смещение акцентов из обеспечения потребностей выживания на основе максимизации экономического роста к вопросам максимизации качества жизни, удовлетворение социально приобретенных, дифференцированных потребностей членов общества After Communism // A multidisciplinary Approach to radical social Change. Warsaw, 1995. С. 32..

Парадигмальный сдвиг развитого рыночного хозяйства осуществляется двояко. С одной стороны, происходит поиск новых подходов и концепций в собственных границах (эволюционная парадигма, новая экономика, информационная экономика, финансовая экономика и т.п.), что имеет ограниченный, локальный характер, с другой ? рыночная, сетевая мета-парадигма обогащается, получает новое пространство и более широкое измерение в границах общецивилизационной мегапарадигмы.

Стремительно сформировавшийся российский финансовый капитал оказался не способным к целостному производственному предпринимательству, созидательному риску, саморазвитию. Аналогичные процессы в той или иной степени происходят в ближайших странах СНГ: Украине, Белоруссии, Казахстане.

По мнению участников международной конференции, национально-государственные образования стран СНГ могут сохраниться в условиях «великих локальных образований имперского типа, … нет, не объединиться в несбыточную всемирную ассоциацию, а установить еще более новый, чем это предлагает глобализм, планетарный порядок, рассматриваемый вариант жизнеутверждающего общежития народов, культур и цивилизаций». Такой порядок Ю.М. Осипов определил как солидарный планетаризм Осипов Ю.М. О неоглобалистическом ответе планеты // Тезисы к международной конференции «Глобальное и национальное в экономике» Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации и Московского государственного университета. М.: МГУ, 2004. 25-27 февраля. С. 6-7.. Для выхода из затянувшегося периода реформации необходимо, по нашему мнению, следующее.

1. Сформулировать сплачивающую народы «солидарную планетар-ную» идею, в основе которой положить принцип интегрализма, стремление на основе интеграционного взаимодействия, взаимопроникновения различных социальных систем стать единым, экономически и политически мощным образованием при сохранении многообразия и своеобразия субъектов.

2. Осуществить в странах-субъектах новую индустриализацию, воз-родить промышленность и сельское хозяйство на основе новей-ших технологий.

3. Развивать фундаментальные и прикладные науки, образование и здравоохранение, стимулировать развитие добровольного меди-цинского страхования, обеспечивающего развитие материально-технической базы здравоохранения и повышения качества медицинских услуг.

4. Способствовать развитию национального финансового и промышленного капитала, формированию на базе информационно-сете-вых технологий мега- операторов с национальным капиталом (ТНК, ТНБ, ТНС).

В условиях глобальной экономики финансовые группы и транснациональные корпорации с капиталом базирования из развитых стран, мегаоператоры страхового рынка не испытывают в своей деятельности серьезных ограничений, налагаемых национальными государствами и их законами. Они используют государственную организацию для достижения своих целей.

Любая из трех метапарадигм (синергизм, транзитивизм и дивелопментализм) испытывает довольно жесткое влияние общецивилизационных принципов и требований, внутрисистемных факторов и противоречий. Синергетическая модель экономики в наибольшей степени приближается к своей сути ? общецивилизационной парадигме и характеризуется чувствительностью к цивилизационным флуктуациям. Основополагающая суть современного экономического дискурса и его историческая преемственность состоят в закреплении главного принципа хозяйственной эволюции, который предусматривает всемерную экономию сил природы и человека, развитые системы макросистемы управления рисками и страховой защиты от всевозможных рисков.

На наш взгляд, для формирования стратегии устойчивого развития России, национальных финансовых институтов, страхового, инвестиционного, банковского и фондового рынков в условиях развития глобализации необходима единая информационно-сетевая парадигма. Стратегия развития национального финансового рынка должна быть представлена в этой парадигме как реакция реальных экономических субъектов российской экономики и транснациональных корпораций, финансовых групп с участием российского капитала на возможные сценарии развития и угрозы глобальной финансово-сетевой конфигурации мирового процесса в XXI в.

Очевидна необходимость совершенствовать управление проблемами, порождаемыми глобализационным процессом и другими силами и факторами. Развитие мирового рынка страховых услуг может послужить важнейшим направлением смягчения рисков глобализации. С точки зрения обеспечения национальных интересов России, особую роль играет конкурентная борьба между финансовыми операторами, выходящая на качественно новый, глобальный уровень. Это означает, что у государства и бизнеса формируется единая задача ? необходимость создания конкурентных преимуществ на мировом рынке для тех национальных мегаоператоров, которые призваны служить интересам локально-национального образования, национального бизнеса, экономических агентов, населения, создавая рабочие места и генерируя доходы.

Страна, не имеющая развитых банковских и страховых институтов, находящаяся в состоянии внутренней или внешней нестабильности, попадает в разряд неконкурентоспособных, поскольку устойчивость финансовых операторов ? важнейший фактор стабильности национального государства. Это неминуемо сказывается на ее привлекательности для инвесторов, устойчивости ее экономических связей на всех уровнях, на стабильности ее валюты - одного из главных факторов, отражающих уровень национальной конкурентоспособности и влияющих на характер национального развития.

Конкурентоспособная страна непременно должна быть представлена на быстроразвивающихся рынках своими транснациональными компаниями. Для этого необходимо активно формировать транснациональный бизнес, разработать стратегическую программу повышения конкурентоспособности национальных финансовых мегаоператоров. Эта программа должна быть дополнена разработкой эффективной внешнеэкономической стратегии на длительную перспективу. Отдельного рассмотрения требует вопрос о субъектной структуре глобальной экономики, в которой следует выделить триаду метасубъектов: национальные государства и их интеграционные союзы; транснациональные капиталы, транснациональные корпорации, страховые компании, финансовые корпорации и банки; международные экономические институты регулирования и координации. Они между собой тесно связаны и интенсивно взаимодействуют в сфере обоюдных, пересекающихся интересов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итог проведенного исследования можно определить как разработку системно-целостной концепции экономической глобализации банковских и страховых отношений как совокупности процессов, разнородных по происхождению, сферам проявления, механизмам и последствиям. К их числу относятся: информатизация, финансизация, сетизация. Их содержание не сводится только к совокупности торгово-финансовых операций, а включает и институт мультикультурных транснациональных финансовых корпораций, диверсифицирующих процесс производства и сбыта финансовых услуг. Это позволяет предложить новые элементы в системе управления рисками, которые могут занять ведущее место в комплексе банко-страховых услуг. Критическая масса новационного знания заключается в следующих итогах данного исследования:

1. Выделены факторы трансформационного роста и формирования организационного капитала, влияющего на уровень капитализации и консолидации национального капитала рынка банковских услуг в условиях глобализации; это позволило определить новую модель развития финансово-инвестиционных отношений на основе расширенного участия национальных финансовых институтов в обеспечении интегративно-сетевого развития банков.

2. Сформулированы основные методы развития финансовых отношений на основе изменения стратегии рыночного поведения национальных финансовых институтов и усиления влияния государства на процесс выбора вектора консолидации национального финансового бизнеса; это позволило оценить уровень капитализации национальных банков и определить необходимость комплексного проектирования институционального механизма.

3. Обозначены императивы расширения институционально-сетевого развития крупных банков как доминирующей стратегии развития национального рынка банковских услуг на основе консолидации роста организационного капитала национального банковского бизнеса, стимулируемого экономической политикой государства с учетом национальных интересов и приоритетов развития финансовой сферы в условиях глобализации. Это определило необходимость организационно-финансовой корректировки институциональных форм и механизмов реализации кредитных и депозитных контрактов между основными субъектами рынка банковских услуг, влияющих на технологии управления кредитными рисками на основе модели институционального проектирования развития интегрированных финансовых институтов.

4. Обозначены направления эффективного финансово-инвестицион-ного взаимодействия банковского и инвестиционного капиталов на основе использования технологий информационно-финансо-вого аутсорсинга, обеспечивающих возможность развития скорин-говых методик оценки кредитных рисков, расширяющих рыночные ниши национальных банков. Это позволило сделать вывод, что в общем объеме банковских услуг увеличивается доля консалтинговых услуг на основе развития организационного и информационного капитала, а также формирования крупными банками финансовых супермаркетов, предоставляющих полный комплекс финансовых услуг для своих клиентов, связанных с реализацией банковских и страховых продуктов в условиях финансово-инвес-тиционной модели взаимодействия банк - клиент.

5. Выявлены методы укрупнения банковского капитала. Это позволило сделать вывод о необходимости расширения структуры организационного капитала на основе институционально-сетевого развития, формирования дополнительных информационных и финансовых ресурсов у национальных банков, а также определить приоритеты расширения государственного участия в крупных банках в условиях присоединения России к ВТО и либерализации доступа транснациональных банков на российский рынок.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст] : части первая, вторая, третья и четвертая : по состоянию на 10 февраля 2008 г. ? М. : Проспект, 2008. - 540 с.

2. Концепция стратегии развития России до 2010 года [Текст]. ? М. : ИСЗПН, 2001.

3. Закон Российской Федерации «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» [Текст] от 22 марта 1991 г. (с изм. от 24 июня 1992 г. и 2 мая 1995 г.) // Собрание Законов Российской Федерации. ? 1995. ? № 22.

4. Федеральный Закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 07.03.2005) «О рынке ценных бумаг» [Текст] (принят ГД ФС РФ 20.03.1996) // Российская газета. ? 1996. - № 79.

5. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» [Текст] // Страховое дело. ? 2000. ? № 4.

6. Указ Президента РФ от 29 апреля 1996 г. № 608 «О Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (Основных положениях)» [Текст] // Российская газета. ? 1996. ? 14 мая.

7. Указ Президента РФ от 17 декабря 1997 г. № 1300 «Об утверждении Концепции национальной безопасности Российской Федерации» [Текст] // Собрание Законов Российской Федерации. - 1997. - № 52.

8. Адамчук, Н.Г. Операционная деятельность страховой компании [Текст] / Н.Г. Адамчук // Страховое дело. ? 2002. ? № 1. ? С. 30?39.

9. Акопова, Е.С. Информационно-сетевая парадигма институционально-сетевого развития страхового рынка [Текст] / Е.С. Акопова, Л.Ю. Андреева. - Ростов-н/Д. : РГЭУ (РИНХ), 2004.

10. Алешин, В.А. Интегрированные финансовые группы на российском рынке [Текст] / В.А. Алешин, Л.Ю. Андреева // Финансовая глобализация и финансовые операторы. - М. : МГУ, 2003. ? С. 89-90.

11. Алешин, В.А. Корпоративные стратеги национальных страховых компаний, направленные на увеличение стоимости бизнеса [Текст] / В.А. Алешин, Л.Ю. Андреева // Философия хозяйства. ? 2006. ? № 1. ? С. 78?84.

12. Алешин, В.А. Развитие филиальной сети [Текст] / В.А. Алешин, Л.Ю. Андреева // Вестник ВСС : Экономика региона. ? 2004. ? № 3. ? С. 34?46.

13. Алешин, В.А. Стратегия развития российских страховых компаний. [Текст] / В.А. Алешин, Л.Ю. Андреева // Вестник МГУ: Мировой страховой рынок. ? 2004. ? № 8. ? С. 26.

14. Алешин, В.А. Устойчивый страховой рынок ? важнейший атрибут национальной безопасности России [Текст] / В.А. Алешин, Л.Ю. Анд-реева Вестник комитета ВСС по региональной политике. ? 2003. ? № 3. ? С. 44?53.

15. Алтухов, В.Л. Многомерный мир третьего тысячелетия [Текст] / В.Л. Алтухов Мировая экономика и международные отношения. ? 2000. ? № 7. ? С. 32?44.

16. Аналитические материалы пресконференции «Система страхования вкладов : итоги 2005 г.» [Текст] // МГУ, ТЕИС. - 2006. - С. 12.

17. Андреева, Л.Ю. Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации [Текст] Л.Ю.Андреева. ? Ростов н/Д. : Пегас, 2003. ? 246 с.

18. Андреева, Л.Ю. Финансовая устойчивость российских страховых компаний [Текст] / Л.Ю. Андреева // Страховой вестник. ? 2003. ? № 1. - С. 65?75.

19. Ансофф, И. Новая корпоративная стратегия [Текст] : пер с англ. / И. Ансофф ; под ред. Ю.Н. Контуровского. ? СПб. : Питер, 2005.

20. Белолипецкий, В.Г. Старый смысл и контуры нового империализма [Текст] / В.Г. Белолипецкий // Философия хозяйства. ? 2005. ? № 2. ? С. 43?56.

21. Белолипецкий, В.Г. Формирование новой экономики в условиях глобализации [Текст] / В.Г. Белолипецкий. - М., 2003. - 168 с.

22. Богомолов, О.Т. Анатомия глобальной экономики [Текст] / О.Т. Богомолов. - М. : Академкнига, 2003. ? 428 с.

23. Богомолов, О.Т. Моя летопись переходного времени [Текст] / О.Т Богомолов. - М. : Академкнига, 2000. ? С. 340.

24. Брайт, Дж. Аналитические итоги исследований финансовых результатов слияний и поглощений на финансовом рынке : динамика стоимости компаний [Текст] / Дж. Брайт. - М. : ИЭ РАН, 2005. ? 366 с.

25. Бригхем, Ю. Финансовый менеджмент [Текст] Ю. Бригхем, М. Эрхарт. ? СПб. : Питер, 2005. ? 960 с.

26. Буряков, Г.А. Реинжиниринг кредитно-финансовых институтов как изменение технологий позиционирования на российском рынке : колл. монография [Текст] / Г.А. Буряков ; под ред. Ю.М. Осипова, В.С. Сизова, Е.С. Зотовой // Экономическая теория в ХХI веке. - 4(11): Институты экономики. - М. : Экономистъ, 2006. - 432 с.

27. Буряков, Г.А. Модернизация институциональной структуры страхового рынка макрорегиона [Текст] Г.А. Буряков, А.В. Андреева, А.А. Донская Экономический вестник ЮФО (научно-практический журнал). - Краснодар. № 1. - 2006. - 115 с.

28. Буряков, Г.А. Система рисков в коммерческом банке [Текст] : монография / Г.А. Буряков, А.В. Калтырин, Е.С. Бирюкова [и др.]. - Шахты : Изд-во ЮРГУЭС, 2005.

29. Буряков, Г.А. Влияние институционального проектирования на снижение уровня неопределенности российской экономики [Текст] : колл. монография / Г.А. Буряков ; под ред. Ю.М. Осипов, В.С. Сизова, Е.С. Зотова [и др.] // Экономическая теория в ХХI веке. - 3(10): Проблемы пореформенной экономики. - М. : Экономистъ, 2005. - 384 с.

30. Буряков, Г.А. Глобализация финансовых рынков [Текст] : монография / Г.А. Буряков, А.В. Калтырин. - Шахты : Изд-во ЮРГУЭС, 2006.

31. Вайбер, Р. Эмпирические законы сетевой экономики [Текст] / Р. Вай-бер Проблемы теории и практики управления. - М., 2005. - Ч. 2. - С. 327.

32. Глазьев, С.Ю. Развитие российской финансовой системы: факторы и ограничения [Текст] / С.Ю. Глазьев // Философия хозяйства. ? 2004. ? № 1. ? С. 23?35.

33. Глазьев, С.Ю. Институциональные проблемы макроэкономического регулирования [Текст] / С.Ю. Глазьев. - М. : ТЕИС, 2005. ? 232 с.

34. Греф, Г. Формирование стратегических приоритетов [Текст] : Институциональная теория и экономическая политика : тезисы Междунар. конференции по инвестиционной политике / Г. Греф. ? М. : МГУ, 2005. ? С. 35?42.

35. Грязнова, А.Г. Модернизация финансовых институтов ? основа устойчивого развития финансовых операторов [Текст] / А.Г. Грязнова // Вестник Финансовой Академии при Правительстве РФ. ? 2003. ? № 23. ? С. 12?16.

36. Грязнова, А.Г. Особенности развития финансовой глобализации [Текст] А.Г. Грязнова Вестник Финансовой Академии. ? 2005. ? № 2. ? С. 23?36.

37. Дубровская, Т.А. Влияние мирового финансового капитала на ус-тойчивость финансовых институтов и организаций в странах с транс-формирующейся экономикой [Текст] / Т.А. Дубровская // Экономические науки. ? 2004. ? № 3. ? С. 29?31.

38. Дубянская, Г.Ю. Современные проблемы теоретических исследований: вызовы финансовой глобализации [Текст] / Г.Ю. Дубянская. ? М. : ТЕИС, 2005. ? 128 с.

39. Евстигнеева, Л. От стандартной экономической теории к экономиче-ской синергетике [Текст] / Л. Евстигнеева, Р. Евстигнеев // Вопросы экономики. ? 2001. ? № 10. ? С. 24?39.

40. Зомбарт, В. Современный капитализм [Текст] / В. Зомбарт. - М., 1903. ? Т. 2. ? С. 89.

41. Ильясов, С.М. Устойчивость банковской системы [Текст] : меха-низмы управления, региональные особенности / С.М. Ильясов. - М. : ЮНИТИ, 2001. 255 с.

42. Иноземцев, В.Л. Расколотая цивилизация [Текст] / В.Л. Иноземцев. ? М. : Наука, 2000. ? 740 с.

43. Институт экономики переходного периода. - URL : www.iet.ru.

44. Аузан, А.А. Институциональная экономика [Текст] : Новая институциональная экономическая теория / А.А. Аузан. - М. : Инфра-М, 2006. ? 416 с.

45. Ильясов, С. Как выиграть в конкурентной борьбе [Текст] / С. Ильясов // Аналитический банковский журнал. - 2004. - № 2. - С. 34.

46. Иншаков, О.В. Институционализм в российской экономической мысли (IX-XXI вв.) [Текст] : монография. В 2 т. / О.В. Иншаков, Д.П. Фролов. ? Волгоград : Изд-во ВолГУ, 2002. - Т. 1. - 486 с.

47. Кастельс, М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура [Текст] / М. Кастельс ; пер. с англ. под ред. О.И. Шкаратана. - М. : ГУ ВШЭ, 2000. ? 608 с.

48. Кириллова, Н. Финансовая устойчивость и несостоятельность страховых компаний [Текст] / Н. Кириллова // Страховое дело. ? 2001. ? № 5. ? С. 17?21.

49. Клейнер, Г. Системная парадигма и теория предприятия [Текст] / Г. Клейнер Вопросы экономики. ? 2002. ? № 10. ? С. 47-69.

50. Кокшаров, А. Слияния и заграждения [Текст] / А. Кокшаров Эксперт. ? 2006. ? № 9 (503).

51. Коллонтай, В.М. Неолиберальные концепции развития финансовых институтов в условиях глобализации [Текст] / В.М. Коллонтай // Философия хозяйства. ? 2004. ? № 3.

52. Кочетов, Э. Геоэкономика: финансы реальные и виртуальные (финан-совый дуализм и его правовые аспекты) [Текст] / Э. Кочетов, Г. Петрова // Общество и экономика. ? 2000. ? № 2. ? С. 36?48.

53. Кочетов, Э.Г. Глобалистика: теория, методология, практика [Текст] / Э.Г. Кочетов. ? М. : Норма - Инфра-М, 2002. ? 672 с.

54. Лемещенко, П.С. Глобализация: между мифами и реальностью [Текст] / П.С. Лемещенко Философия хозяйства. - 2004. ? № 3. ? С. 24?36.

55. Ливенцев, Н.Н. Актуальные проблемы присоединения России к ВТО [Текст] Н.Н. Ливенцев, Я.Д. Лисоволик. - М. : Экономика, 2002. ? 234 с.

56. Липов, В.В. Неоэкономика и движущие силы развития [Текст] / В.В. Ли-пов Философия хозяйства. ? 2002. ? № 33. ? С. 54?64.

57. Львов, Д.С. Экономический рост и качество экономики [Текст] / Д.С. Львов. ? М. : Русская книга, 2004. ? 264 с.

58. Макконнелл, К. Экономикс [Текст] / К. Макконнелл, С. Брю. - М., 2002.

59. Мальцев, О. Капитализация сознательности [Текст] / О. Мальцев // Финанс. ? 2005. ? № 40. ? С. 50?54.

60. Мегатренды мирового развития [Текст] / под ред. М.В. Ильина, В.Л. Иноземцева. - М., 2001. ? С. 121?245.

61. Мине, Г. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе [Текст] / Г. Мине, Д. Шнайдер. - М. : Наука, 2002. - С. 89.

62. Олейник, А. Институциональная экономика [Текст] : учеб.-метод. пособие / А. Олейник // Вопросы экономики. ? 1999. ? № 10.

63. Орлов, С.Н. Кредитно-банковские системы и их роль в рыночной экономике [Текст] / С.Н. Орлов. - М. : Экономистъ, 2005. - С. 84.

64. Осипов, Ю.М. Формирование сетевой модели развития экономики. [Текст] / Ю.М. Осипов. - М. : МГУ, 2004. - С. 78.

65. Осипов, Ю.М. Эпоха Постмодерна [Текст] / Ю.М. Осипов. - М. : ТЕИС, 2004. - С. 175.

66. Павлов, М.В. Сетизация страхового бизнеса в условиях глобализации финансового капитала [Текст] / М.В. Павлов. ? М. : ТЕИС, 2005. - С. 189.

67. Паринов, С.И. Экономика XXI века [Текст] / С.И. Паринов // Инфор-мационное общество. - Вып. 5. - М., 2004. - С. 64.

68. Петров, В.В. Банкостраховые группы - будущее мировых финансов [Текст] / В.В. Петров // Банковское дело в Москве. - 2002. - № 11 (71).

69. Петрова, С. Российские банки не продаются [Текст] / С. Петрова // Ведомости. - 2005. - 28 марта. - № 53 (1334).

70. Полтерович, В.М. Трансплантация экономических институтов [Текст] / В.М. Полтерович Экономическая наука современной России. - 2001. - № 3. - С. 24.

71. Портер, М. Международная конкуренция [Текст] : пер. с англ. / М. Портер ; под ред. В.Д. Щетинина. - М. : Международные отношения, 1993. - С. 240.

72. Посаднева, Е.М. Рейтинговая оценка финансовой устойчивости кре-дитных организаций [Текст] Е.М. Посаднева Дайджест : Финансы. ? 2002. ? № 7.

73. Симонова, В. Внутрифирменный оппортунизм и его воздействие на эффективность бизнеса [Текст] : Конкурентоспособность региона / В. Симонова, Е. Попов. - Екатеринбург : ИЭ УрО РАН, 2003. - С. 35.

74. Слияния и поглощения: западный опыт и актуальность вопроса для России. - URL : http://www.marketer.ru/comment/reply/ 693?PHPSESSID=6437c749a1992d753b22d67f1dad312a

75. Слияния и поглощения: западный опыт и актуальность вопроса для России. - URL : http://www.marketer.ru/comment/reply/ 693?PHPSESSID=6437c749a1992d753b22d67f1dad312a

76. Соколова, Н. Современные страховые технологии [Текст] / Н. Соко-лова Финансовая газета. ? М., 2001. ? № 39. - С. 8.

77. Солнцев, О.Г. Перспективы развития финансового сектора России [Текст] / О.Г. Солнцев. ? СПб. : Питер, 2006. - С. 114.

78. Сорос, Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности [Текст] : пер. с англ. / Дж. Сорос. - М. : ИНФРА-М, 1999. - С. 239.

79. Стиглиц, Д.Ю. Глобализация: тревожные тенденции [Текст] / Д.Ю. Стиглиц. - М., 2003. - С. 285.

80. Суханова, И.Ф. Закономерности развития интеграционных отношений России в условиях cтановления рыночной экономики [Текст] : дис. ... д-ра экон. наук / Суханова И.Ф. - М., 2001. - С. 29.

81. Сухарев, О.С. Глобальная экономика и экономическая политика [Текст] О.С. Сухарев. ? М. : ИЭ РАН, 2006. - С. 221.

82. Тамбовцев, В.Л. Институциональные изменения в российской экономике : 1990-е годы [Текст] / В.Л. Тамбовцев ; под. ред. Ю.М. Осипова, В.С. Сизова, Е.С. Зотовой // Экономическая теория в ХХI веке ? 3(10) : Проблемы пореформенной экономики. ? М. : Экономистъ, 2005. - С. 27.

83. Тарасевич, Л.С. Реинжиниринг страховых компаний [Текст] / Л.С. Тарасевич. ? СПб. : Питер, 2002. ? 288 с.

84. Тотьев, К. Защита конкуренции на финансовых рынках [Текст] / К. Тотьев // Хозяйство и право. - 2000. - № 1. - С. 34.

85. Турбина, К.Е. Теория и практика страхования [Текст] : учеб. пособие / К.Е. Турбина. - М. : Анкил, 2003.

86. Турбина, К.Е. Стратегия развития мирового страхового рынка [Текст] / К.Е. Турбина. ? М. : ТЕРРА, 2003. - С. 89.

87. Фридман, М. Стратегия развития национального рынка банковских услуг [Текст] / М. Фридман // Материалы международной банковской конференции. - М. : Экономистъ, 2003. - С. 77.

88. Хакен, Г. Синергетика. Иерархия неустойчивостей в самоорганизующихся системах и устройствах [Текст] / Г. Фридман. - М., 1985. - С. 29.

89. Цвылев, Р.И. Постиндустриальное развитие. Уроки для России [Текст] / Р.И. Цвылев. - М., 1996. - С. 136.

90. Чекмарев, В.В. Рынок и государство: трансформация традиционного подхода [Текст] / В.В. Чекмарев Философия хозяйства. - 2000. - № 4. - С. 34.

91. Чекмарев, В.В. Экономическое пространство и его сотово-сетевые ограничения [Текст] / В.В. Чекмарев. - Кострома, 2002. - С. 112.

92. Шаститко, А. Предметно-методологические особенности новой институциональной экономической теории [Текст] / А. Шаститко // Вопросы экономики, 2003. - № 1.

93. Шимаи, М. Глобализация как источник конкуренции, конфликтов и возможностей [Текст] / М. Шимаи. - М. : Ось-89, 2005. - С. 93.

94. Ясин, Е.Г. Глобальные проблемы экономического роста [Текст] Е.Г. Ясин. ? М. : БДЦ-Пресс, 2005. - С. 115?116.

95. Яшина, Н.М. Сущность и виды страхового портфеля [Текст] Н.М. Яшина Финансы. - 2003. - № 2. - С. 50?52.

Размещено на Allbest.ru