Банковское право

3.6. Расчетные документы, оформленные клиентом с нарушением требований подпункта 2.3 настоящего Договора, Банком не исполняются.

3.7. Все операции по счету производятся в пределах имеющихся на счете средств, а в случае письменного согласия с Банком об овердрафте по счету Клиента -- в размерах овердрафта и в согласованные сроки. В случае отсутствия на счете необходимого остатка средств и недостижения соглашения об овердрафте платежные документы возвращаются Клиенту без исполнения.

3.8. Все платежи Клиента, за исключением случаев, Специально установленных законодательством, производятся с его расчетного и иных счетов в порядке календарной очередности поступления в Банк расчетных документов (наступления сроков платежей).

3.9. Оприходую поступающие средства, Банк действует как платежный агент и не несет ответственности за законность и надлежащую принадлежность поступающих средств, за исключением случаев, когда на Банк возложены функции контроля.

3.10. Банк вправе приостановить операции по счету Клиента при отсутствии заверенного надлежащим образом документа, подтверждающего государственную регистрацию Клиента, а также отсутствие задолженности Клиента перед бюджетом.

4. Особенности ведения счетов в иностранных валютах

4.1. Иностранная валюта, поступившая на валютный счет Клиента в Банке, зачисляется в валюте счета по соответствующим кодам валют, в которых ведет операции Клиент. Средства в свободно конвертируемых валютах зачисляются на текущий валютный счет в объеме средств, остающихся в распоряжении Клиента с учетом обязательной продажи установленной законодательством части экспорт ной выручки.

4.2. Банк не несет ответственности за невозможность получения поступлений в пользу Клиента иностранной валюты, зачисленной на счет Банка в иностранном банке-корреспонденте, в связи с законодательными или административными ограничениями, принудительным переводом, распоряжением высших или местных органов власти соответствующего иностранного государства, военными действиями, забастовками или иными аналогичными обстоятельствами, находящимися за пределами контроля Банка (чрезвычайными и непреодолимы ми при данных условиях обстоятельствами).

5. Ответственность Банка перед Клиентом

5.1. Банк несет ответственность за сохранность средств Клиента.

5.2. Банк гарантирует тайну по счетам и операциям Клиента.

5.3. Банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору при наличии вины Банка.

5.4. Если по распоряжению Клиента Банку предоставляются полномочия возложить исполнение обязательств на третьих лиц, Банк несет ответственность только за тщательность выбора такого лица и передачи ему соответствующих распоряжений.

5.5. В случае ущерба, вызванного неисполнением или ненадлежащим исполнением каких-либо распоряжений Клиента по вине Банка, последний несет ответственность только в размере законной неустойки.

5.6. Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту в результате использования почтовой, телеграфной, телексной связи или какого-либо средства связи или транспорта, в частности из-за задержки, потери, искажения или двойной отправки, за исключением вины со стороны Банка.

6. Установление процентных ставок и комиссионных

6.1. Банк самостоятельно устанавливает процентные ставки и тарифы комиссионного вознаграждения за оказанные услуги, о чем извещает Клиента объявлениями, вывешенными в операционных залах, или любым другим способом по выбору Банка.

6.2. На счет Клиента относятся расходы Банка, возникающие у него при оказании банковских услуг по устанавливаемым Банком ставкам, которые он вправе изменить в любое время в одностороннем порядке.

7. Претензии

7.1. Любые претензии Клиента, связанные с ненадлежащим выполнением или невыполнением его распоряжений, должны быть представлены в письмен ной форме не позднее сроков, предусмотренных действующим законодательством, с даты получения соответствующего уведомления (выписки, авизо и т.п.) и (или) совершения банковской операции по счету Клиента. В случае неполучения уведомления от Банка Клиент должен проинформировать об этом Банк.

7.2. Убытки вследствие задержки в предъявлении претензий несет Банк.

8. Срок действия Договора, порядок его рассмотрения

8.1. Договор действует с даты его подписания Сторонами. Срок действия Договора не устанавливается.

8.2. Договор может быть расторгнут не ранее, чем будет произведен полный взаиморасчет между Сторонами, в следующие сроки: по истечении 30 дней после направления письменного уведомления Клиента о намерении расторгнуть Договор; по согласованию Сторон (по инициативе Банка или Клиента) в сроки, оговоренные в указанном соглашении.

8.3. При расторжении настоящего Договора Клиент в письменном виде сообщает Банку реквизиты для перечисления средств с закрытого счета.

9. Нерабочие дни

Во всех взаимоотношениях с Банком выходные и праздничные дни считаются официальными нерабочими днями. Тот же порядок предусматривается в отношениях Сторон с иностранными третьими лицами.

10. Особые и дополнительные условия

10.1. Кроме вышеперечисленных условий в своих взаимоотношениях Стороны руководствуются при совершении биржевых и фондовых операций биржевыми требованиями, при совершении документальных операций -- Унифицированными правилами и обычаями Международной торговой палаты, а также дополнительными соглашениями Сторон, являющихся неотъемлемой частью на стоящего Договора.

10.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах на русском языке, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

10.3. Стороны обязуются воздерживаться от действий, направленных на подрыв престижа и причинение ущерба друг другу.

10.4. Банк вправе предоставить информацию о счетах и операциях Клиента только в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10.5. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору: если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непреодолимых при данных условиях обстоятельств; в силу установленной на основании закона Правительством РФ отсрочки исполнения обязательств (мора торий); в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующего соответствующее отношение.

10.6. Клиент обязан предоставлять Банку необходимую статистическую и бухгалтерскую отчетность, а также иные необходимые документы по своей деятельности, причем Банк вправе осуществлять контроль за выполнением Клиентом всех требований по проведению кассовых и валютных операций.

10.7. Все правоотношения Сторон, в том числе при возникновении споров, подпадают под действие российского законодательства.

11. Изменение условий Договора

11.1. В случаях изменения Банком условий настоящего Договора эти изменения доводятся до Клиента письмом либо другим способом по выбору Банка.

11.2. Если какое-либо из положений Договора становится недействительным в связи с изменением законодательства РФ, это не затрагивает действительности остальных положений Договора.

12. Юридические адреса и платежные реквизиты Сторон

12.1. Адрес Клиента, банковские реквизиты Клиента: .

12.2. Адрес Банка:.

12.3. Реквизиты Банка:.

13. Подписи Сторон

Банк Клиент

Приложение 8.5

ДОГОВОР НА РАСЧЕТНОЕ И КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

г. « » ; 200 г. (наименование учреждения банка) именуем в дальнейшем Банк, в лице, (должность, ФИО) действующего на основании , (Устава, Положения, доверенности) с одной стороны, и - именуем (наименование предприятия) в дальнейшем Клиент, в лице , действующего на основании , (устава, положения, доверенности) с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Клиент поручает, а Банк принимает на себя обязательства по открытию расчетного (текущего) счета Клиента и осуществлению расчетного и кассового обслуживания его уставной деятельности в соответствии с действующим законодательством.

2. Клиент обязуется:

2.1. Представить в Банк документы, необходимые для открытия и ведения расчетного (текущего) счета Клиента.

2.2. Соблюдать действующее законодательство и имеющие обязательную юридическую силу для банков и юридических лиц, осуществляющих расчеты, нормативные акты по вопросам расчетного обслуживания, осуществления безналичных расчетов и ведения кассовых операций.

2.3. Сообщать Банку не позднее чем за два дня, о необходимости получения наличных денег в сумме более рублей.

2.4. Одновременно с требованием денег на оплату труда работников представлять в Банк платежные поручения за соответствующий период по обязательным расчетам с бюджетом, Пенсионным фондом, вышестоящим органом и другим обязательным расчетам в соответствии с действующим законодательством и Уставом (Положением) Клиента.

2.5. Сообщать Банку не позднее 5 дней после получения банковских выпи сок из расчетного (текущего) счета о суммах, ошибочно записанных в расчетном (текущем) счете.

2.6. В трехдневный срок информировать Банк об изменении адреса, о реорганизации или ликвидации Клиента.

2.7. При закрытии расчетного (текущего) счета возвратить Банку лимитированную чековую книжку, чековую книжку (ф. 10-а) с неиспользованными чеками.

3. Банк обязуется:

3.1. Открыть расчетный (текущий) счет Клиенту.

3.2. Соблюдать действующее законодательство и имеющие обязательную юридическую силу для банков и юридических лиц, осуществляющих расчеты, нормативные акты по вопросам расчетного обслуживания, осуществления безналичных расчетов и ведения кассовых операций.3.3. Производить по расчетному (текущему) счету Клиента следующие операции: безналичные расчеты по платежным документам; прием и выдачу наличных денег.

3.4. Принимать к исполнению поручения Клиента на перечисление сумм при наличии на счете необходимых средств.

3.5. Перечисление денежных средств по платежным поручениям Клиента по обязательным расчетам с бюджетом, Пенсионным фондом, вышестоящим органом и другим обязательным расчетам производить по мере их поступления. При этом Банк не несет ответственности за своевременность и полноту указанных расчетов.

3.6. Предоставлять Клиенту или его доверенным лицам по их требованию банковские выписки из расчетного (текущего) счета и приложения к ним.

3.7. По окончании календарного года направлять Клиенту письменное извещение об остатке средств на счете.

При отсутствии возражений Клиента в течение пяти дней после получения письменного извещения Банка совершенные операции по счету и остаток средств на счете, выведенный Банком, считаются подтвержденными.

3.8. При обнаружении Банком ошибочных записей в расчетном (текущем) счете Клиента, произведенных Банком, он вправе делать исправительные записи по счету в пределах исковой давности (один год со дня, когда Банку стало известно, что запись является ошибочной) без согласия Клиента, причем списание сумм производится вне установленной очередности.

4. Ответственность сторон

4.1. За нарушение принятых по договору обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

4.2. Банк несет ответственность за своевременное и правильное отражение операций по расчетному счету Клиента.

4.3. Банк обязан возместить Клиенту ущерб в случае возникновения у Клиента убытков по вине Банка.

4.4. Клиент обязан возместить Банку ущерб в случае возникновения у Банка убытков по вине Клиента.

5. Порядок разрешения споров

5.1. В случае возникновения споров между Банком и Клиентом по вопросам исполнения настоящего договора стороны примут все меры по разрешению их путем переговоров между собой.

5.2. Разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, разрешаются в установленном законом порядке.

6. Срок действия договора

6.1. Настоящий договор действует с момента подписания его сторонами по « » 200 г., после чего договор считается пролонгированным на год при условии, если ни одна из сторон не заявит письменно за один месяц о желании расторгнуть договор по истечении срока его действия.

6.2. Каждая сторона имеет право досрочно расторгнуть настоящий договор с предупреждением другой стороны письменно за один месяц о дате его расторжения.

Дополнительные условия

7.1. В случае закрытия расчетного (текущего) счета по заявлению Клиента в связи с переходом на расчетное и кассовое обслуживание в другой банк остаток денежных средств по счету перечисляется Банком согласно заявлению Клиента, согласованному с его учредителем (учредителями).

В случае закрытия расчетного (текущего) счета Клиента по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством, остаток денежных средств по счету перечисляется Банком на расчетный счет его учредителя, являющегося юридическим лицом, либо лицевой счет его учредителя, являющегося физическим лицом, согласно поданному учредителем заявлению.

При наличии у Клиента нескольких учредителей остаток денежных средств по счету перечисляется на расчетные (лицевые) счета учредителей в размере, установленном их совместным решением, изложенным письменно в заявлении на имя Банка.

7.2. При нарушении Клиентом правил расчетного и кассового обслуживания и условий настоящего договора Банк имеет право расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке со следующего дня после получения Клиентом письменного уведомления Банка о расторжении договора.

7.3. Договор составлен в двух экземплярах. Один экземпляр договора находится у Банка, второй -- у Клиента.

8. Юридические адреса сторон

8.1. Банк .

(почтовый адрес, корреспондентский счет)

8.2. Клиент.

(почтовый адрес)

Приложение 8.6

ДОГОВОР №

БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ (депозитный договор) МЕЖДУ БАНКОВСКИМ УЧРЕЖДЕНИЕМ И ВКЛАДЧИКОМ - ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ

« »__ 200 _ г. , лицензия ЦБ (наименование банковского учреждения) № от « » 200 года, именуемый в дальнейшем Банк, в лице _ , действующего (фамилия, имя, отчество, должность) на основании , с одной стороны, (Устава, Положения) и (название организации-вкладчика) в лице , действующего на (фамилия, имя, отчество, должность) основании _, именуемый в дальнейшем Вкладчик, (Устава, Положения) заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Общие положения

1.1. Банк обязуется принимать от Вкладчика денежные суммы (вклад) и возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном договором.

1.2. Настоящий договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования).

1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере % годовых.

Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета по иным основаниям.

1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачивают Вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, то есть 1 апреля, 1 июля, 1 октября и 3 января. Не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

1.5. Договор заключается на неопределенный срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Банк обязан:

- открыть на имя Вкладчика депозитный счет № ;

- в любое время принимать от Вкладчика любые денежные суммы и зачислять их на указанный депозитный счет;

- начислять предусмотренные п. 1.3 договора проценты на вклад;

- выдать Вкладчику сумму вклада полностью или частично по его первому требованию либо распорядиться соответствующей суммой иным образом по указанию Вкладчика;

- выплачивать Вкладчику проценты в размере и в сроки, установленные настоящим договором.

2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов применяется к вкладу по истечении месяца с момента соответствующего сообщения.

2.3. Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без распоряжения Вкладчика, за исключением случаев, прямо установленных законом.

2.4. Вкладчик распоряжается вкладом по своему усмотрению на условиях, установленных настоящим договором и действующим законодательством, в том числе Вкладчик вправе:

- получать в любое время сумму вклада полностью или частично;

- получать по истечении каждого квартала суммы процентов, причитающиеся ему ко дню обращения, отдельно от вклада;

- при получении полной суммы вклада получить полностью сумму процентов, начисленную ко дню получения суммы вклада.

Вкладчик имеет право осуществлять любые иные действия по распоряжению вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим законодательством.

2.5. Вкладчик не имеет права перечислять находящиеся во вкладе денежные средства другим лицам.

3. Ответственность сторон. Разрешение споров. Заключительные положения

3.1. В случае нарушения Банком сроков возврата суммы вклада или выплаты процентов Банк будет обязан выплатить Вкладчику пени в размере % от вовремя невыплаченных сумм за каждый день просрочки, а также возместить причиненные убытки, включая упущенную выгоду. Возмещение убытков и уплата штрафных санкций (пени) не освобождают Банк от выполнения обязательств по настоящему договору, в том числе и в части выплаты предусмотренных договором процентов.

3.2. Все споры и разногласия будут разрешаться сторонами путем переговоров. В случае недостижения согласия споры подлежат разрешению в арбитраж ном суде в установленном порядке.

3.3. Договор составлен в двух экземплярах -- по одному для каждой стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

3.4. Адреса, другие данные о сторонах: Банк:

Вкладчик:

ПОДПИСИ СТОРОН

Банк Вкладчик

МП МП

Приложение 8.7

ДОГОВОР №_

БАНКОВСКОГО ВКЛАДА МЕЖДУ БАНКОВСКИМ УЧРЕЖДЕНИЕМ И ВКЛАДЧИКОМ-ГРАЖДАНИНОМ

г. « ». 200 г. лицензия ЦБ (наименование банковского учреждения) № от « » 200 года, именуемый в дальнейшем Банк, в лице , действующего на (фамилия, имя, отчество, должность) основании , с одной стороны, и гражданин (Устава, Положения) , именуемый в дальнейшем Вкладчик, (фамилия, имя, отчество) заключили настоящий договор о нижеследующем. ,

1. Общие положения

1.1. Банк обязуется принимать от Вкладчика денежные суммы (вклад) и возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном договором.

1.2. Настоящий договор заключается на срок

на условиях выдачи вклада по истечении указанного в настоящем пункте срока (срочный вклад).

1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере %

годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета по иным основаниям.

1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются Вкладчику по истечении срока, указанного в п. 1.2, вместе с суммой вклада. Отдельно от вклада проценты не выплачиваются.

1.5. Вкладчик вправе получить вклад и сумму процентов по вкладу до истечения срока, указанного в п. 1.2. Однако в случае досрочного истребования вклада и суммы, процентов проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых Банком по вкладам до востребования. На момент заключения договора процентная ставка по вкладам до востребования составляет ; % годовых.

1.6. Заключение настоящего договора и внесение денежных средств на счет Вкладчика по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Вкладчик вправе по своему выбору получить сберегательную книжку на свое имя (именную сберегательную книжку) либо -- сберегательную книжку на предъявителя. В сберегательной книжке должны указываться и удостоверяться Банком следующие сведения: наименование и местонахождение Банка; номер счета по вкладу; все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в Банк.

1.7. Пополнение вклада за счет внесения Вкладчиком дополнительных де нежных сумм не производится.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Банк обязан:

- открыть на имя Вкладчика депозитный счет № ;

- принять от Вкладчика любые денежные суммы и зачислить их на указанный депозитный счет;

- выдать Вкладчику сумму вклада полностью или частично по его первому требованию либо распорядиться соответствующей суммой иным образом по указанию Вкладчика;

- начислять предусмотренные п. 1.3 договора проценты на вклад;

- за свой счет застраховать вклад на сумму рублей;

- удостоверить внесение вклада сберегательной книжкой на имя вкладчика либо, по желанию Вкладчика, -- сберегательной книжкой на предъявителя;

- отражать в сберегательной книжке все операции по вкладу;

- выполнять иные требования, предъявляемые законодательством к договору банковского вклада, заключаемым с гражданами.

2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов применяется к вкладу по истечении месяца с момента соответствующего сообщения.

2.3. В случае уменьшения процентной ставки по вкладу Вкладчик вправе досрочно получить вклад и проценты по нему в размере, установленном п. 1.3 договора.

2.4. Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без распоряжения Вкладчика, а в случае выдачи сберегательной книжки на предъявителя -- без распоряжения предъявителя книжки, за исключением случаев, прямо установленных законом.

2.5. Вкладчик распоряжается вкладом по своему усмотрению, в том числе Вкладчик вправе:

- получать в любое время всю сумму вклада и всю сумму процентов;

- осуществлять любые расчеты и переводы денежных средств со своего вклада в пределах остатка денежных средств. При этом сумма переводимых Вкладчиком денежных средств должна быть равна сумме вклада и сумме процентов, исчисленных на день совершения указанной операции. Перевод денежных средств влечет за собой прекращение настоящего договора.

Вкладчик имеет право осуществлять любые иные действия по распоряжению вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим законодательством.

3. Ответственность сторон. Разрешение споров. Заключительные положения

3.1. В случае нарушения Банком сроков возврата суммы вклада и выплаты процентов Банк будет обязан выплатить Вкладчику пени в размере % от вовремя невыплаченных сумм за каждый день просрочки, а также возместить причиненные убытки, включая упущенную выгоду. Возмещение убытков и уплата штрафных санкций (пени) не освобождают Банк от выполнения обязательств по настоящему договору, в том числе в части выплаты предусмотренных договором процентов..

3.2. Все споры и разногласия будут разрешаться сторонами путем переговоров. В случае недостижения согласия споры подлежат разрешению в суде в установленном порядке.

3.3. Договор составлен в двух экземплярах -- по одному для каждой стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

3.4. Адреса, другие данные о сторонах:

Банк: Вкладчик: Банк: Вкладчик:

Приложение 8.8

ДОГОВОР О ДЕПОЗИТНОМ ВКЛАДЕ

г. Москва « » 200 г. № действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Вкладчик, с одной стороны, и коммерческий банк в лице Председателя Правления, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Банк, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: *

1. Вкладчик обязуется

1.1. Предоставить Банку средства в сумме на срок, с ПРАВОМ пролонгации.

1.2. Перечислить средства в полном размере на счет Банка в течение трех рабочих дней со дня подписания договора.

2. Банк обязуется

2.1. Перечислять Вкладчику причитающуюся сумму процентов за хранение средств на депозитном счете банка ежеквартально (ежемесячно) в течение трех рабочих дней после окончания квартала (месяца) исходя из процентов от суммы вклада.

2.2. Возвратить полученные от вкладчика средства в течение двух дней по истечении срока, предусмотренного настоящим договором. .

2.3. Банк обеспечивает возврат средств Вкладчику уставным и другими фондами, всем своим имуществом.

3. Прочие условия

3.1. Процентная ставка по депозитному договору устанавливается

Вкладчик письменно извещает Банк о намерении изменить процентную ставку не позднее чем за 15 дней до истечения очередного срока пользования вкладом.

В случае недостижения договоренности сторон о размере процентной ставки Банк возвращает Вкладчику депозитный вклад в порядке, предусмотренном п. 2.2 настоящего договора, с уплатой процентов, исходя из ставки, действую щей на момент возврата.

3.3. Отчет срока по начислению процентов начинается с даты списания средств со счета Вкладчика и заканчивается датой списания средств со счета Банка.

3.3. При расчете процентов количество дней в месяце принимается за 30, в году -- за 360.

4. Ответственность сторон

Сторона, пожелавшая досрочно закончить договор, уведомляет об этом другую сторону не позднее чем за два месяца до изъятия (возврата) вклада.

В случае досрочного расторжения договора по инициативе Вкладчика Банк возвращает ему денежные средства за вычетом суммы процентов, подлежащих выплате Вкладчику за пользование Банком его средствами за оставшийся период хранения годовых.

4.3. при невыполнении обязательств, предусмотренных п. 1.2, 2.1, 2.2, сторона, нарушившая их, уплачивает другой стороне неустойку в размере
процентов за каждый день задержки выполнения обязательств.

5. Условия изменения договора

5.1. Изменения и дополнения в договор вносятся по согласованию сторон в письменной форме, как приложение к настоящему договору.

6. Рассмотрение споров

6.1. Споры по исполнению настоящего договора разрешаются в соответствии с действующим законодательством.

7. Срок действия договора

Срок действия настоящего договора устанавливается со дня его подписания до полного возврата средств и суммы причитающихся процентов.

Срок депозитного вклада может быть пролонгирован в полной сумме или частично по взаимному соглашению сторон. При возникновении необходимости в пролонгации Банк письменно уведомляет об этом Вкладчика не позднее чем за 2 месяца до наступления срока возврата. При отказе в пролонгации Вкладчик сообщает об этом Банку письменно в течение 10 дней с момента по лучения уведомления.

8. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон:

БАНК:

ВКЛАДЧИК:

БАНК: ВКЛАДЧИК:

Председатель Правления Коммерческого Банка

приложение

ДОГОВОР КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СЧЕТА

г. Москва « » 200 г.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), именуемый в дальнейшем БАНК, в лице, действующего на основании и именуемый в дальнейшем КЛИЕНТ, в лице, действующего на основании, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. БАНК открывает КЛИЕНТУ корреспондентский счет (субсчет) в валюте Российской Федерации в .

1.2. БАНК обязуется принимать и зачислять поступающие на корреспондентский счет КЛИЕНТА денежные средства, выполнять распоряжения КЛИ ЕНТА о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по корреспондентскому счету, необходимых для осуществления последним банковских операций и обслуживания собственной клиентуры.

2. Порядок совершения операций по корреспондентскому счету

2.1 Порядок совершения операций по корреспондентскому счету определяется законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

2.2. Все платежи с корреспондентского счета КЛИЕНТА, включая погашение кредитов Центрального банка Российской Федерации, процентов по ним, а также перечисление средств в Фонд обязательных резервов, осуществляются в пределах остатка средств на этом счете на начало операционного дня. При наличии в расчетно-кассовом центре технических возможностей учета сумм, по ступающих в пользу КЛИЕНТА в течение текущего рабочего дня, операции по корреспондентскому счету могут проводиться с учетом этих сумм.

2.3. БАНК и КЛИЕНТ взаимно обмениваются информацией и документацией, необходимой для осуществления и учета операций по корреспондентскому счету, и не реже одного раза в месяц производят сверку остатков на корреспондентском счете.

2.4. Каждая из сторон настоящего договора самостоятельно осуществляет учет операций, производимых по корреспондентскому счету, на основании имеющихся у нее данных.

2.5. Проценты за находящиеся на корреспондентском счете КЛИЕНТА де нежные средства БАНКОМ не начисляются и не уплачиваются.

2.6. КЛИЕНТ вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, с использованием электронных средств платежа и других документов с использованием в них аналогов собственноручной подписи,

3. Права и обязанности сторон

3.1. В процессе ведения корреспондентского счета КЛИЕНТА и совершения операций по нему БАНК обязан:

3.1.1. Своевременно и правильно производить операции по поручению КЛИЕНТА.

Зачисление поступивших на корреспондентский счет КЛИЕНТА денежных средств осуществляется БАНКОМ не позже дня, следующего за днем поступления в БАНК соответствующего платежного документа.

Списание денежных средств с корреспондентского счета по распоряжению КЛИЕНТА осуществляется в день поступления в БАНК соответствующих платежных документов, если эти документы поступили до часов текущего рабочего дня, либо на следующий рабочий день, если документы поступили в БАНК после часов текущего рабочего дня.

Списание средств с корреспондентского счета КЛИЕНТА производится только по его распоряжению или с его согласия, выраженных в установленной Банком России форме.

БАНК осуществляет входной контроль качества оформления расчетных документов и принимает к дальнейшей обработке только те расчетные документы КЛИЕНТА, которые по своему оформлению соответствуют установленным Банком России требованиям.

Безакцептное или бесспорное списание средств с корреспондентского счета осуществляется БАНКОМ только в случаях, специально предусмотренных действующим законодательством и настоящим договором.

3.1.2. Ежегодно представлять КЛИЕНТУ выписки по корреспондентскому счету установленного БАНКОМ образца в установленное графиком обслуживания время.

Приложения к выпискам КЛИЕНТУ на бумажных носителях, подтверждающие зачисление средств на корреспондентский счет КЛИЕНТА, предоставляются БАНКОМ по мере их поступления.

3.1.3. Хранить в тайне сведения об операциях, произведенных по корреспондентскому счету КЛИЕНТА, и иную конфиденциальную информацию, полученную БАНКОМ в процессе ведения счета КЛИЕНТА.

3.1.4. Представлять КЛИЕНТУ по его письменному запросу необходимую информацию по вопросам, связанным с прохождением расчетных документов.

3.2. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему БАНК имеет право:

Отказать КЛИЕНТУ в совершении расчетных и кассовых операций при нарушении им банковских правил, техники оформления расчетно-кассовых операций, а также в случае отсутствия средств на корреспондентском счете.

Отказать КЛИЕНТУ в приеме расчетного документа, в котором со держатся реквизиты, отличающиеся от ранее введенных по телекоммуникационным системам связи.

Отказать КЛИЕНТУ в совершении расчетных и кассовых операций при представлении КЛИЕНТОМ платежных документов, подписанных лицами, подлежащими согласованию в ГУ ЦБ РФ по г.Москве в установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос сии)» и нормативными актами Банка России порядке, по которым отказано в таком согласовании.

Взыскать с корреспондентского счета КЛИЕНТА штрафы, бесспорный порядок взыскания которых предусмотрен Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России), а также сумму недовнесенных средств в Фонд обязательных резервов.

Списывать средства с корреспондентского счета КЛИЕНТА в погашение просроченной задолженности по кредитам Центрального банка Российской Федерации в бесспорном порядке по мере поступления средств на этот счет после удовлетворения первоочередных платежей в соответствии с законодательством и с заключенным кредитным договором. При этом в первую очередь погашаются просроченные проценты, затем просроченные кредиты.

Списывать с корреспондентского счета КЛИЕНТА в бесспорном по рядке суммы недостач, выявленных при пересчете поступившей от него денежной наличности на основании акта, который направляется КЛИЕНТУ на следующий день за днем выявления недостачи.

В процессе совершения операций по корреспондентскому счету КЛИ ЕНТ обязуется выполнить требования действующего законодательства, а также нормативных актов и инструкций Банка России по вопросам совершения рас четно-кассовых операций, в том числе безналичных расчетов.

КЛИЕНТ имеет право самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, в пределах кредитового остатка в порядке, установленном действующим законодательством.

КЛИЕНТ обязуется возмещать БАНКУ телеграфные и почтовые расходы по тарифам Министерства связи РФ, связанные с осуществлением расчетов, согласно выставляемому КЛИЕНТУ счету.

КЛИЕНТ и БАНК обязуются соблюдать график представления и выдачи платежных документов и выписок по счету с приложениями. График обслуживания БАНКОМ КЛИЕНТА доводится КЛИЕНТУ под роспись лиц, имеющих право подписи платежных документов согласно имеющимся в БАНКЕ кар точкам с образцами подписей, либо иных лиц, имеющих на то соответствующую доверенность.

4. Ответственность сторон

За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств с корреспондентского счета КЛИЕНТА, а также за несвоевременное или неправильное зачисление БАНКОМ сумм, причитающихся владельцу счета, БАНК несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.

В случае ошибочного зачисления БАНКОМ на счет КЛИЕНТА сумм, ему не принадлежащих, КЛИЕНТ обязан в течение 20 дней со дня вручения ему выписки из счета с приложением к ней документов, подтверждающих ошибочное зачисление средств, письменно сообщить БАНКУ о суммах, ошибочно за численных в кредит или дебет счета и возвратить БАНКУ такие суммы.

В случае невозврата ошибочно зачисленных сумм в указанный срок КЛИ ЕНТ уплачивает БАНКУ штраф в размере 0,5% от этих сумм за каждый день просрочки с момента зачисления их на счет КЛИЕНТА.

БАНК не несет ответственности за ошибочное зачисление сумм, связанное с неправильным указанием КЛИЕНТОМ в платежных документах платежных реквизитов получателя средств.

БАНК не несет ответственности за задержку платежей, произошедших в результате сбоя или отказа систем МЦИ ЦБ РФ. В этом случае КЛИЕНТ урегулирует свои взаимоотношения с МЦИ ЦБ РФ самостоятельно без участия БАНКА.

Стороны не несут ответственности за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по настоящему договору вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

5. порядок разрешения споров

В случае возникновения между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ споров или разногласий, вытекающих из настоящего договора или связанных с ним, стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров между собой.

Если сторонам неудастся разрешить споры или разногласия путем переговоров, то такие споры будут решаться в соответствии с действующим законодательством.

6. Срок действия договора. Порядок его изменения и расторжения 6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до заявления КЛИЕНТОМ требования о его расторжении. Расторжение настоящего договора является основанием для закрытия корреспондентского счета КЛИЕНТА.

Изменения и дополнения к настоящему договору считаются принятыми при условии письменного соглашения сторон, оформленного Дополнительным соглашением. *

В случае принятия Банком России документов, изменяющих условия действия настоящего договора, стороны руководствуются в своей деятельности такими документами без внесения дополнений и изменений в настоящий договор со дня их вступления в силу.

7. Место нахождения сторон

7.1. БАНК:

7.2. КЛИЕНТ:

7.3. БАНК и КЛИЕНТ обязуются уведомлять друг друга об изменении места нахождения.

БАНК

КЛИЕНТ

Приложение

ДОГОВОР № ОБ УПРАВЛЕНИИ АКТИВАМИ

г. Москва « » 200 г.

Внешнеэкономическое предприятие «Союзрегион» (г. Москва), именуемое в дальнейшем Предприятие, в лице Генерального директора (фамилия, имя, отчество) действующего на основании Устава, с одной стороны, и Московский коммерческий банк (г. Москва), именуемый в дальнейшем Банк, в лице Президента действующего (фамилия, имя, отчество), на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий Договор о ниже следующем:

I. Предмет Договора

Предприятие передает, а Банк принимает в управление актив Предприятия с целью получения дохода от использования этих активов.

Предприятие передает, а Банк принимает облигации государственного валютного облигационного займа согласно Приложению № 1 к настоящему Договору.

Общая стоимость переданных Предприятием и принятых Банком активов составляет 6 000 000 (шесть миллионов) долларов США.

1.3. Предприятие и Банк совместно оценивают стоимость переданных активов в 1 000 000 (один миллион) долларов США.

II. Права и обязанности предприятия

2.1. Предприятие обязуется в течение пяти календарных дней с даты подписания настоящего Договора передать Банку активы, указанные в п. 1.2. Договора.

Передача активов осуществляется путем их вручения, что оформляется актом приема-сдачи указанных в п. 1.2 и Приложении № 1 облигаций государственного валютного облигационного займа. Банк принимает активы Предприятия в управление с момента их фактического получения.

Предприятие обязуется в течение пяти календарных дней с даты подписания настоящего Договора передать Банку документы и сведения, необходимые для осуществления управления активами.

Предприятие вправе знакомиться с документами и сведениями о вы полнении Банком условий настоящего Договора и получать все документы и сведения в отношении предстоящих и осуществленных операций с активами.

Предприятие не вправе давать Банку какие-либо указания или иным образом вмешиваться в осуществление им своих прав и исполнение обязанностей по договору.

III. Права и обязанности Банка

3.1. Банк обязуется:

-- осуществлять эффективное управление активами Предприятия с целью получения максимального дохода от их использования, обеспечив доход от управление активов; получить и зачислить на счет Предприятия ежегодные проценты по вышеуказанным активам в порядке, установленном действующим законодательством; передать Предприятию в полном объеме его активы и доход, полученный от использования этих активов, в течение семи дней с даты прекращения на стоящего Договора.

Банк владеет и распоряжается активами Предприятия исключительно в интересах последнего. Пользование указанными активами допускается только с целью управления ими в соответствии с условиями настоящего Договора.

Банк имеет исключительное право определять, какой способ действий при осуществлении прав и обязанностей, вытекающих из Договора, является наилучшим с точки зрения интересов Предприятия.

Все сделки Банка по управлению активами Предприятия должны заключаться в письменной форме и при необходимости быть удостоверены в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Банк страхует заключенные сделки в страховых организациях.

Банк не вправе передать активы Предприятия, которыми он владеет в силу Договора, в управление другому лицу.

IV. Ответственность

Банк несет имущественную ответственность по обязательствам, возникающим у него в связи с исполнением Договора об управлении активами, а также в случае причинения им ущерба имущественным и неимущественным интересам Предприятия всем своим имуществом.

В случае, если Банк не обеспечит получение минимального дохода, установленного п. 3.1 Договора, на переданные в управление активы, Банк выплатит Предприятию разницу между фактически полученным Предприятием доходом и той суммой, которую Предприятие получило бы, если бы Банк обеспечил минимальную доходность от управления активами Предприятия.

Взыскание по обязательствам Банка не может быть обращено на активы Предприятия, которыми владеет Банк в силу настоящего Договора.

V. Срок действия

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действителен до 31 декабря 200 года.

VI. Заключительные положения

Предприятие и Банк оперативно рассматривают ход выполнения на стоящего Договора и принимают меры к устранению вскрытых недостатков.

Споры, возникающие из настоящего Договора, подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством.

Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии их совершения в письменной форме и если они подписаны уполномоченными лицами Предприятия и Банка.

Настоящий Договор может быть расторгнут по решению одной из сторон с уведомлением об этом другой стороны за 60 дней до даты предполагаемого расторжения с выплатой установленных процентов за фактическое время действия Договора.

Стороны обязуются не передавать и не разглашать информацию, касающуюся настоящего Договора, третьему лицу без письменного согласия другой стороны.

В случае изменения юридического адреса или платежных реквизитов стороны должны проинформировать друг друга об этом в течение 5 рабочих дней. При отсутствии уведомления направление информации или производства платежа по старым реквизитам считается надлежащим выполнением обязательств.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой стороны, причем оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

VIII. Юридические адреса сторон

Внешнеэкономическое Московский коммерческий

предприятие банк

«Союзрегион»

Адрес: Адрес

Расчетный счет Расчетный счет

ПРЕДПРИЯТИЕ БАНК

МП

Приложение 8.11

Сведения о рублевых счетах в банках и иных кредитных учреждениях, действующих на территории Российской Федерации по состоянию на « » 200 г. Представляется в налоговый (наименование, почтовый Орган ПО месту учета ежеквартально не позднее индекс, адрес, телефон 20-ГО ЧИСЛЭ Месяца, следующего за отчетным налогоплательщика*) Кварталом идентификационный номер | 1 1 1 1 1 1 1 I налогоплательщика I 1 1 1 1 1 1 1 1 1--

№ п/п	Указать вид счета (расчетный, ссудный, депозитный и т.д.)	Номер счета	Наименование банка (кредитного учреждения)	Местонахождение банка (почтовый индекс, адрес, телефон)	Дата открытия счета	Дата закрытия счета в отчетном периоде
1	2	3	4	5	6	7

Примечание. При составлении указанных сведений следует учитывать, что данные о закрытых счетах, т.е. данные по всем графам, включая графу 7, заполняются только за отчетный период.

Указанные сведения представляются в обязательном порядке и в том случае, когда за прошедший период не было изменений ни по одному из требуемых показателей. При этом в целях упрощения представления данных на новую от четную дату допускается составление списка с отметкой «Изменения не было».

Место печати

Руководитель банка

(ФИО, подпись)

Главный бухгалтер

(ФИО, подпись)

* Для налогоплательщиков -- физических лиц, зарегистрированных в качестве предпринимателей без образования юридического лица, указываются: фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, когда и кем выдан, почтовый индекс, адрес постоянного места жительства, телефон.

Глава 2. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

Впервые с момента становления рыночных отношений и появления «пирамид» вступил в действие новый Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 г., №177-ФЗ. Он направлен на защиту интересов вкладчиков банка, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему. Данный Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам. Он также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках. Страхование согласно российскому законодательству -- это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Под регулирование данного Закона подпадают отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а так же отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере, но другие способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним данным Законом не регулируются.

Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», иными федеральными законами, а в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», -- принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства РФ и нормативными актами Банка России.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков, являющихся участниками системы страхования вкладов.

К участникам системы страхования вкладов относятся:

1) вкладчики, признаваемые для целей Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» выгодоприобретателями;

банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей указанного Федерального закона страхователями;

Агентство, признаваемое для целей указанного Федерального закона страховщиком;

4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих
из указанного Федерального закона.

Под вкладом Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» понимает денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Именно эти вклады подлежат страхованию. Но в соответствии с ч. 2 ст. 5 указанного выше Закона не подлежат страхованию денежные средства:

размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Феде рации.

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со ст. 28 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

В обязательства банков входит:

уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;

представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком Рос сии по предложению Агентства;

5) исполнять иные обязанности, предусмотренные указанным Законом.

Статья 7 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» перечисляет следующие права вкладчиков:

получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;

получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

- введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.