Правовое регулирование форм расчетов в договоре международной купли-продажи (международной торговле)

Форма, в которой приняты обязательства по векселям определяется законом той страны, на территории которой эти обязательства были подписаны.

Действие обязательств акцептанта переводного векселя или лица, подписавшего вексель, определяется по закону места платежа по этим документам. Действие, которое “производят подписи других лиц”, обязанных по переводному или простому векселю, определяется по закону той страны, на территории которой подписи были даны.

Сроки на предъявлен Подробнее см.: Ерпылева Н.Ю. Вексель и чек в международном частном праве. - Законодательство и экономика, 1992, №19; Павлодский Е. Правовое регулирование вексельного обращения. - Дело и право, 1994, № 5.ие иска в порядке регресса определяются для всех лиц, поставивших свои подписи, законом места составления документа.

Конвенция ООН о международных переводных и простых векселях - разработана в рамках Комиссии ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ), принята 9 декабря 1988г.

В настоящее время Конвенция не вступила в силу, так как в ст.89 Конвенции, говорится, что она вступает в силу после того, как ее участниками путем ратификации или присоединения станут 10 государств. Подписали Конвенцию США, Канада и СССР, присоединились Гвинея и Мексика. Несмотря на то, что она до сих пор не вступила в силу - Конвенция представляет значительный интерес, в связи с тем, что ее целью является унификация правового регулирования вексельного оборота, предусмотренного Женевскими конвенциями, с одной стороны, и свойственного странам “общего права”, не присоединившихся к Женевским конвенциям и сохранившим свой тип векселя, с другой.

В основе Конвенции лежит решение о создании специальных оборотных документах, используемых только при совершении расчетов в международной торговле - международных переводных и международных простых векселей. В этом заключается особенность ее правового регулирования, в котором значительное место занимает определение понятий используемых в целях исполнения настоящей конвенции.

Согласно Конвенции международный переводной вексель представляет собой “переводной вексель, в котором названы, по крайней мере, два из следующих мест и указано, что любые два таких места находятся в разных государствах:

место выставления переводного векселя;

место, указанное рядом с надписью векселедателя;

место, указанное рядом с наименованием плательщика;

место, указанное рядом с наименованием получателя;

место плательщика - при том условии, что место выставления векселя либо названо в векселе и что такое место находится в Договаривающемся государстве”.

Выделены и определены также понятия “держатель” и “получатель”. Наряду с традиционными для вексельного права вводятся специальные понятия “защищенный держатель”, “неполный держатель” и другие.

В Конвенции содержаться и основные положения, касающиеся вексельного обращения, при этом некоторые из них воспроизводят дословно правила Женевских Конвенций.

Женевские чековые конвенции - Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках; Конвенция, имеющая цель разрешения вопросов коллизий законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков - были подписаны 19 марта 1931г. государствами, которые являлись участниками Женевских вексельных конвенций, и ратифицированы большинством из них. Сборник международных договоров и других документов, применяемых при заключении и исполнении внешнеэкономических контрактов. -- М.: Торгово-промышленная палата СССР,1991.

Чек - ценная бумага, содержащая письменный приказ чекодателя банку произвести в определенный срок платеж чекодержателю в размере установленной денежной суммы.

Чек имеет много общего с векселем, что находит свое отражение в правовой регламентации. Следует отметить, что аналогично двум типам векселя в мировой правовой системе существуют два типа чека - чек, основанный на Женевских чековых конвенциях, и чек, известный англо-американской правовой системе, в которой чек рассматривается как разновидность переводного векселя.

Основными отличиями чека от векселя являются следующие: чек - это только средство платежа, в то время как вексель может выступать как орудие кредита; различия по срокам платежа и другие.

В Конвенции, имеющей целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках, содержаться основные правила о разрешении коллизий в области чекового права.

Так, способность лица обязываться чеками определяется национальным законодательством чекодателя. Однако если лицо, не имеющее право обязываться чеками по своему законодательству, подписало чек на территории страны, по законодательству которой оно имело бы право обязываться чеками, то чек является действительным.

Закон страны, где чек подлежит оплате, определяет круг лиц, на которых чек может быть выдан. Если выданный документ не может быть признан чеком в силу того, что он выдан на ненадлежащее лицо, - обязательства, вытекающие из имеющихся на чеке подписей, сделанных в странах, законодательства которых не содержит такого рода постановлений (о круге плательщиков по чекам), являются тем не менее действительными.

Форма чековых обязательств регулируется законом страны, на территории которой эти обязательства подписаны.

Закон страны, на территории которой обязательства, вытекающие из чека, были подписаны, определяет содержание этих обязательств.

Сроки исполнения регресса определяются в отношении всех лиц, чьи подписи имеются на чеке, законом места составления документа.

Закон места исполнения обязательства по чеку устанавливает сроки предъявления чека, обязанность чекодержателя получить частичный платеж, возможность перечеркивания (кроссирования) чека, право ч Подробнее см.: Перетерский И.С., Крылов С.Б. Международное частное право. М.,1940., с130.екодателя отменить чек или воспрепятствовать платежу, меры, которые должны быть приняты в случае утраты чека, и т.д. Внешнеэкономические связи. Сб. нормативных материалов: в 4 т.--М.: Международные отношения, 1991.

Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992г. В рамках ЮНСИТРАЛ были разработаны многие широко известные конвенции по международной торговле, международному коммерческому арбитражу, международным расчетам. Другой формой унификации права, с которой связана работа данной Комиссии ООН, является разработка типовых законов, которые предназначаются для того, чтобы после их одобрения Генеральной Ассамблеей ООН стать основой для принятия государствами соответствующего национального законодательства.

Настоящий типовой закон предусматривает регулирование международных переводов, осуществляемых посредством платежных поручений, в случаях “когда банк - отправитель и банк - получатель находятся в разных государствах” Его предметом является так называемый “кредитовый перевод, который включает в себя целый ряд операций осуществляемых банками, иными кредитными учреждениями с целью передачи денежных средств в распоряжение бенефициара, начиная с выдачи платежного поручения “перевододателем” и завершая акцептом платежного поручения “банком бенефициара в интересах бенефициара”. По завершению кредитового перевода банк бенефициара становится должником бенефициара в размере акцептованного им платежного поручения.

В соответствии с последовательностью проведения этих операций в Типовом законе закреплены обязанности участников перевода - отправителя платежного поручения, банка - получателя (в том числе не являющегося банком бенефициара), банка бенефициара. Установлен порядок определения срока исполнения банком - получателем платежного поручения и др.

Большой интерес представляет подробная регламентация вопросов, связанных с определением условий, при которых платеж признается произведенным отправителем банку - получателю.

В качестве дополнения к Типовому закону ЮНСИТРАЛ предложила коллизионную норму, которую государства, “возможно, пожелают принять”, предусматривающую, что права и обязанности, вытекающие из платежного поручения, регулируются правом, выбранным сторонами, а при отсутствии договоренности о применимом праве применяется право страны банка - получателя.

В практике международных расчетов используются также публикации Международной торговой палаты, представляющие частную кодификацию и, в определенной мере, унификацию сложившихся на практике обычаев делового оборота. Рубанов А.А. Теоретические основы международного взаимодействия национальных правовых систем.--М.: Наука, 1984.

В доктрине и судебной практике отдельных государств существуют различные подходы к вопросу о правовой природе такого рода унифицированных правил. В юридической литературе отмечается, что подобные унифицированные правила представляют собой международную кодификацию торговых и банковских обычаев и обыкновений, а это значит, что “правила в странах, где они приняты и где ими руководствуются на практике, служат prime facia указателем того, какие нормы междунар Лунц Л.А. Международное частное право: Особенная часть М.1975г.,с.342; Зыкин И.С. Обычаи и обыкновения в международной торговле. М. 1983; Он же Внешнеэкономические операции: право и практика. М. 1994, с.233одного обычного права или какие международные обыкновения фактически существуют и должны быть приняты к руководству”.

Факультативный характер самих публикаций МТП подчеркивается содержащейся в большинстве из них оговоркой, согласно которой они подлежат применению, если ни них имеется соответствующая ссылка в аккредитиве, в инкассовом поручении, банковской гарантии.

1.2 Источники национально-правового регулирования расчетных правоотношений

В связи с введением рыночных отношений в Российской Федерации установлен режим единого экономического пространства на всей территории страны. В целях развития рыночных отношений, конкуренции и свободных экономических связей Указом Президента № 269 от 12 декабря 1991 г. органам власти и управления республик в составе Российской Федерации, краев, областей, автономной области, автономных округов, городов Москвы и Санкт-Петербурга поручено обеспечить на территории Российской Федерации свободное перемещение товаров, работ и услуг, принять меры по соблюдению прав граждан и юридических лиц по свободной реализации или приобретению товаров, работ, услуг на всей территории Российской Федерации. Рябов В.А. Международный обмен технологическими знаниями. -- М.: Международные отношения,1991.

Любые нормативные акты органов власти и управления, решения должностных лиц, ограничивающие движение товаров, работ и услуг на внутреннем республиканском рынке, противоречащие законодательству Российской Федерации, признаются недействительными и подлежат немедленной отмене в установленном порядке. Должностные лица, ограничивающие в нарушение законодательства Российской Федерации свободное перемещение товаров, работ и услуг, подлежат привлечению к ответственности в установленном порядке.

Установлен режим свободного и беспрепятственного перемещения капитала, всех видов денежных средств, в том числе в иностранной валюте, при соблюдении ограничений, установленных законодательством Российской Федерации. На всей территории Российской Федерации используется единая денежная единица (рубль) как средство финансовых расчетов, денежного обращения, кредитования и иных видов финансовых операций. Гражданам Российской Федерации вне зависимости от их места постоянного жительства и прописки гарантируются единые условия приема на работу, увольнения, служебного продвижения, оплаты труда, социального обеспечения. Подтвержден установленный законодательством порядок регистрации предприятий. Предприятия всех организационно-правовых форм, зарегистрированные в Российской Федерации, имеют право беспрепятственно создавать на всей территории Российской Федерации дочерние предприятия, филиалы, отделения, представительства, другие обособленные подразделения.

Практическая реализация хозяйственных и иных коммерческих связей и операций осуществляется на основе применения определенных правовых норм и конкретных методов с учетом установившихся традиций и обычаев. Правовой основой коммерческих операций является институт торговой сделки. Источниками права, регулирующего такие операции,' являются международные соглашения, правила, конвенции, национальное законодательство -- соответствующие разделы «Основ гражданского законодательства» (ОГЗ) или системы нормативных актов, сложившиеся традиции и обычаи взаимоотношений субъектов права в коммерческом обороте. Международные соглашения, конвенции, правила, кодексы применяются (по умолчанию) в случае, если данная страна является их участником или официально признала их для применения. Герчикова И.Н. Маркетинг и международное коммерческое дело. -- М.: Внешторгиздат, 1990.

В Российской Федерации и в большинстве стран бывшего СССР, за исключением стран Балтии, также временно применяются «Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик», наиболее полно отражающие устоявшиеся

традиции и гражданско-правовые условия, а также сложившиеся условия хозяйствования. С течением времени суверенные государства либо примут свои соответствующие законодательные акты или внесут ограничения или коррективы в ОГЗ применительно к условиям времени, что, например, совершено в Российской Федерации. Гражданским законодательством регулируются товарно-денежные и иные основанные на равенстве участников имущественные отношения, а также связанные с имущественными личные неимущественные отношения. Участниками таких отношений являются граждане (физические лица), юридические лица, государства, а также автономные образования и административно-территориальные образования (ст. 25 ОГЗ). Личные неимущественные отношения, не связанные с имущественными, регулируются гражданским законодательством, поскольку иное не предусмотрено законодательными актами Российской Федерации и республик (далее -- законодательные акты) либо не вытекает из существа личного неимущественного отношения.

В 1994-95 гг. принят новый Гражданский Кодекс Российской Федерации (первая часть 21 октября 1994 г. и вторая часть 22 декабря 1995 г.), «Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик», утвержденные 31 мая 1991 года, применяются на территории Российской Федерации за исключением положений, устанавливающих полномочия Союза ССР в области гражданского законодательства, и в части, не противоречащей Конституции Российской Федерации и законодательным актам Российской Федерации, принятым после 12 июня 1990 года. Также с 01 марта 1966 г. не применяются раздел III «Обязательственное право» ОГЗ, Основы законодательства Союза ССР и союзных республик «Об аренде» от 23 ноября 1989 г. До приведения законов и других правовых актов, действующих на территории Российский Федерации в соответствие с Гражданским Кодексом, а также актов Союза ССР, действующих на территории Российской Федерации в порядке, установленном действующим законодательством, эти законы, правовые акты действуют и применяются постольку, поскольку они не противоречат Гражданскому Кодексу и иным актам, действующим в установленном порядке на территории Российской Федерации.

Гражданским Кодексом Ст. 3 установлено, что в соответствии с Конституцией Российской Федерации гражданское законодательство находится в ведении Российской Федерации. Оно состоит из собственно Гражданского Кодекса, нормы которого носят императивный характер, и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать Гражданскому Кодексу.

Таким образом, в соответствии с «Основами гражданского законодательства Союза ССР и республик» и Гражданским Кодексом Российской Федерации регулируются:

- общие начала правового положения граждан и юридических лиц и принадлежащего им имущества, выпуска и обращения ценных бумаг, обращения валютных ценностей, взаимоотношений банков с клиентурой и между собой, заключения и исполнения внешнеэкономических сделок;

- правовое положение государственной и иной собственности и отношений, связанных с ее использованием во внешней торговле и иной внешнеэкономической деятельности;

- договорные и иные обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью, осуществляемой на территории двух или нескольких республик, а также

порядок и условия размещения и исполнения заказов на производство товаров и выполнение работ для общероссийских нужд - отношения организаций железнодорожного, морского, воздушного, магистрального трубопроводного транспорта, организаций общероссийских систем связи и информации, единой энергетической системы с клиентурой и между собой;

- отношения, возникающие в связи с созданием, использованием и охраной изобретений, промышленных образцов, товарных знаков, фирменных наименований, рационализаторских предложений, секретов производства и селекционных достижений, а также общие начала отношений, возникающих в связи с созданием, использованием и охраной произведений Науки, литературы, искусства и иных результатов интеллектуальной деятельности;

- применение гражданского законодательства одной республики на территории другой республики;

- применение гражданского законодательства иностранных государств.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законодательством: (1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; (2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; (3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; (4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; (5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; (6) вследствие причинения вреда другому лицу; (7) вследствие неосновательного обогащения; (8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц; (9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий. Также гражданские права и обязанности возникают из иных действий Граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К объектам гражданских прав относятся вещи, деньги, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, изобретения, промышленные образцы, произведения науки, литературы и искусства, иные результаты интеллектуальной деятельности, а также другие материальные и нематериальные блага. Имущество подразделяется на недвижимое и движимое. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано, как-то: здания, сооружения, предприятия, иные имущественные комплексы, многолетние насаждения. Законодательными актами к недвижимому может быть отнесено и иное имущество. Особенности приобретения и прекращения прав на недвижимое имущество устанавливаются законодательными актами. Имущество, перемещение которого возможно без несоразмерного ущерба его назначению, относится к движимому, если законодательными актами не установлено иное.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им гражданскими правами, в том числе правом на их защиту. Осуществление гражданских прав не должно нарушать прав и охраняемых законодательством интересов других лиц. При осуществлении прав граждане и юридические лица должны уважать моральные принципы общества и правила деловой этики. Гражданские права охраняются законодательством, за исключением случаев, когда они осуществляются в противоречии с назначением этих прав.

Не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами, использование предпринимателями гражданских прав в целях ограничения конкуренции, в том числе:

- злоупотребление предпринимателями своим доминирующим положением на рынке, в частности, путем ограничения или прекращения производства либо изъятия из обращения товаров для создания их дефицита или повышения цен;

- заключение и исполнение лицами, осуществляющими аналогичную предпринимательскую деятельность, соглашений о ценах, разделе рынков, об устранении с них других предпринимателей и об иных условиях, существенно ограничивающих конкуренцию;

- совершение недобросовестных действий, направленных на ущемление законных интересов лица, ведущего аналогичную предпринимательскую деятельность, и потребителей (недобросовестная конкуренция), в частности, путем введения потребителей в заблуждение относительно изготовителя, назначения, способа и места изготовления, качества и иных свойств товара другого предпринимателя, путем некорректного сравнения товаров в рекламной и иной информации, копирования внешнего оформления чужого товара и иными способами. Меры по борьбе с недобросовестной конкуренцией устанавливаются законодательными актами.

Защита гражданских прав (ст.6 ОГЗ) осуществляется судом, а также арбитражным судом, хозяйственным судом и т.п. (далее -- арбитражный суд) или, по соглашению сторон, третейском судом путем: признания прав; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; взыскания убытков и неустойки; прекращения или изменения правоотношения; признания недействительным не соответствующего законодательству ненормативного акта органа государственного управления или местного органа государственной власти, а также иными способами, предусмотренными законодательными актами. В случаях, специально предусмотренных законодательными актами, защита гражданских прав осуществляется и административном порядке.

Лицо, как физическое, так и юридическое, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законодательными актами или договором не предусмотрено иное. Под убытками разумеются расходы, произведенные лицом, право которого нарушено, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы. При обычных условиях оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Участники гражданских правоотношений априори предполагаются добросовестными, поскольку не доказано обратное. Если наступление правовых последствий нарушения зависит от виновности нарушителя, предполагается, поскольку не доказано обратное, его виновность (презумпция виновности), кроме случаев, когда законодательными актами предусмотрено иное. Гражданское законодательство одной республики применяется на территории другой республики, если законодательными актами Российской Федерации и субъектов Федерации не установлены иные правила: гражданская дееспособность определяется по законодательству республики, гражданином которой является физическое лицо. Граждане одной республики пользуются на территории другой республики гражданской правоспособностью наравне с гражданами этой республики (4.2 СТ.9 гл.2 ОГЗ).

Гражданская правоспособность юридических лиц определяется по законодательству республики или государства, на территории которой учреждено юридическое лицо. К личным неимущественным правам применяется по выбору потерпевшего законодательство республики или субъекта Федерации, государства, на территории которой имело место действие или иное обстоятельство, послужившее основанием для требования о защите таких прав, или законодательство республики, где потерпевший имеет постоянное место жительства.

К отношениям, вытекающим из права собственности, применяется законодательство места нахождения имущества. Право собственности на транспортные средства, подлежащие внесению в государственные реестры, определяется по законодательству республики, где транспортное средство внесено в реестр. Возникновение и прекращение права собственности или иного вещного права на имущество определяются по законодательству республики, на территории которой имущество находилось в момент, когда имело место действие или иное обстоятельство, послужившее основанием для возникновения или прекращения такого права. Возникновение и прекращение права собственности или иного вещного права на имущество, являющееся предметом сделки, определяются по законодательству места совершения сделки, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Права и обязанности сторон по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда, определяются по законодательству республики, государства, где имело место действие или иное обстоятельство, послужившее основанием для требования о возмещении вреда. Это законодательство, однако, не применяется, если действие или иное обстоятельство, послужившее основанием для требования о возмещении вреда, по законодательству места рассмотрения спора не является противоправным.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Однако на практике встречаются случаи применения обратной силы. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. Если рассматриваемые отношения возникли до введения в действие акта гражданского законодательства, то таковой применяется к правам и обязанностям, возникшим лишь после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со ст.422 ГК.

Предусмотреть все возможные варианты гражданских отношений в Кодексе не представляется возможным, и в жизни могут возникать таковые, неописанные ни одной статьей Гражданского Кодекса, т.к. отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай делового оборота. К таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона) ст. 6 ГК. При невозможности использования аналогии закона права и обязанности сторон определяются исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости.

Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются в соответствии с Конституцией Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации. Международные договоры Российской Федерации применяются к отношениям, которые регулируются гражданским законодательством, непосредственно, кроме случаев, когда из международного договора следует, что для его применения требуется издание внутригосударственного акта (ст. 7 ГК). Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены гражданским законодательством, то применяются правила международного договора.

Особенности взаимного применения гражданского законодательства участниками Содружества Независимых Государств (СНГ).

В соответствии с соглашением от 20 марта 1992 г., подписанным в г. Киеве государствами -- участниками, СНГ образуют -- Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Российская Федерация, Таджикистан, Украина. Гражданское законодательство одного государства -- участника СНГ применяется на территории другого государства-участника СНГ согласно следующим правилам:

(1) гражданская правоспособность и дееспособность юридических лиц и предпринимателей определяется по законодательству государства -- участника СНГ, на территории которого учреждено юридическое лицо, зарегистрирован предприниматель;

(2) к отношениям, вытекающим из права собственности, применяется законодательство места нахождения имущества. Право собственности на транспортные средства, подлежащие внесению в государственные реестры, определяется по законодательству государства, где транспортное средство внесено в реестр;

(3) возникновение и прекращение права собственности или иного вещного права на имущество определяется по законодательству государства, на территории которого имущество находилось в момент, когда имело место действие или иное обстоятельство, послужившее основанием возникновения или прекращения такого права. Возникновение и прекращение права собственности или иного вещного права на имущество, являющееся предметом сделки, определяется по законодательству места совершения сделки, если иное не предусмотрено соглашением Сторон;

(4) форма сделки определяется по законодательству места ее совершения. Форма сделок по поводу строений, другого недвижимого имущества и прав на него определяется по законодательству места нахождения такого имущества;

(5) форма и срок действия доверенности определяются по законодательству государства, на территории которого выдана доверенность;

(6) права и обязанности Сторон по сделке определяются по законодательству места совершения, если иное не предусмотрено соглашением Сторон;

(7) права и обязанности Сторон по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда, определяются по законодательству государства, где имело место действие или иное обстоятельство, послужившее основанием для требования о возмещении вреда. Это законодательство не применяется, если действие или иное обстоятельство, послужившее основанием для требования о возмещении вреда, по законодательству места рассмотрения спора не является противоправным;

(8) вопросы исковой давности разрешаются по законодательству государств, применяемому для регулирования соответствующего отношения.

Высшие судебные органы и Министерства юстиции государств -- участников СНГ представляют друг другу по просьбе аналогичных органов другой Стороны сведения о действующем или действовавшем в их государстве законодательстве и практике его применения.

Когда мы используем термин "расчеты", то в основном вкладываем в него два понятия. Во-первых, речь идет о расчетах по договору, когда стороны с использованием различных платежных средств погашают свои договорные долговые обязательства. Во-вторых, в качестве особой сферы регулирования возникают отношения по перечислению денежных платежей в безналичном порядке через кредитные учреждения и банки. Эта сфера отношений, охватывающая перечисление денежных средств через банки, обособляется от договорных отношений между плательщиком и получателем средств.

Отношения по безналичным расчетам традиционно выделялись в гражданском праве как самостоятельная сфера регулирования. Основа для выделения - специфический субъектный состав отношений, не совпадающий с субъектным составом участников основного договора. Второй существенный момент - то, что наличные денежные средства в данном случае никак не фигурируют. Речь идет лишь о переуступке прав требований, вытекающих из договора банковского счета, к банкам. Передача прав производится путем совершения записей по бухгалтерским счетам в банках или кредитных учреждениях.

В настоящее время отношения по безналичным расчетам в основном регулируются актами Банка России. Нельзя не заметить огромный массив этих актов и то, что они в значительной части устарели и не соответствуют нормам гражданского законодательства. Это создает дополнительные сложности в регулировании отношений, связанных с расчетами.

Известно, насколько эта сфера является конфликтной. Необходимость ее нормального законодательного регулирования вызвало включение в Кодекс главы, определяющей отношения участников безналичных расчетов.

К сожалению, объем статей, включенных в Кодекс, недостаточен, для того чтобы детально их урегулировать, так как рамки Кодекса не позволяют такой детализации. Тем не менее важное значение имеет уже сам факт включения в Кодекс положений, которые ранее закреплялись на уровне подзаконных актов, а также то, что Кодекс относит решение вопросов, касающихся расчетов, к компетенции закона. Банковские правила могут регулировать эти вопросы лишь в рамках, установленных законом.

Для судебной практики важным моментом является то, что Кодекс позволяет при рассмотрении судами споров, связанных с осуществлением расчетов, принимать во внимание банковские обычаи. Банковская система отличается от многих сфер коммерческой деятельности тем, что в ней есть определенные сложившиеся стереотипы. Хотя они, в общем-то, письменно не всегда сформулированы, но такие стереотипы есть, и все банковские работники знают и придерживаются их.

К примеру, долгое время в нашей стране банки работали на основании правил и инструкций Госбанка СССР. Некоторые из них уже отменены, но новых правил по многим вопросам еще нет. И банки продолжают руководствоваться старыми правилами, хотя они уже не имеют нормативного значения. В них нередко есть положения, отсутствующие в действующем праве. Однако они применяются как обычай, не противореча действующему законодательству. Положения Кодекса ориентируют на возможность учета таких правил.

При работе над главой о расчетах авторы старались максимально приблизить нормы нашего внутреннего законодательства к международным стандартам. Поэтому, в частности, многие нормы включены в Кодекс непосредственно из Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов.

Еще один момент, который прослеживается в Кодексе, - это расширение сферы усмотрения сторон в определении своих прав и обязанностей. До недавнего времени все права и обязанности в сфере безналичных расчетов имели императивный характер. Кодекс же в целом ряде случаев дозволяет изменять в договоре условия взаимоотношений сторон. В основном это касается договора банковского расчета, поскольку именно он является правовой основой для осуществления безналичных расчетов.

Глава 46 "Расчеты" состоит из 5 параграфов. Первый параграф определяет общие положения о расчетах. Следующие 4 параграфа определяют порядок работы банков при различных формах расчетов.

В статье 861 главы определено, в каких случаях допускается использование в расчетах различных платежных средств. Возможно применение как наличных расчетов, так и безналичных. Если расчеты с участием граждан не связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности, закон в этом случае не устанавливает никаких ограничений. Граждане могут рассчитываться как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. Это положение Кодекса не допускает его изменения в других законах, поскольку нормы сформулированы императивно и нет указаний о том, что они могут быть изменены другим законом.

Что касается отношений с участием юридических лиц и отношений граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, Кодекс предписывает осуществление расчетов между ними в основном в безналичном порядке. Однако норма сформулирована очень корректно. Сказано, что расчеты между этими субъектами должны проводиться в безналичной форме, но они могут рассчитываться и наличными деньгами, если закон не запретит таких расчетов. Это надо рассматривать как общее дозволение на осуществление расчетов в любой форме, пока запрет не установлен другим законом.

Отличие Кодекса от Основ гражданского законодательства касается возможности осуществления безналичных расчетов при отсутствии отношений по договору банковского счета. Основы связывали возможность осуществления безналичных расчетов только с наличием в банке банковских счетов. Кодекс от этой строгой установки уходит и предусматривает ситуации, когда расчеты могут производиться при отсутствии банковских счетов. При включении этой формулировки имелась в виду возможность расчетов в такой форме, когда, к примеру, одно лицо через банк перечисляет деньги в пользу другого гражданина, у которого нет счета в банке, для выдачи ему наличными - по аналогии с почтовым переводом.

Вторая группа отношений, регулируемых Кодексом, касается порядка установления форм расчетов. Действующее законодательство относит этот вопрос к компетенции Банка России. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет, что Банк России устанавливает стандарты и формы безналичных расчетов. Кодекс эти подходы меняет, используя ряд форм расчетов. Банк России не вправе запретить их использование, поскольку в Кодексе они прямо указаны. Предусматривается, что другие формы расчетов могут быть установлены законом, банковскими правилами или определяться исходя из обычаев делового оборота. В договоре, на основании которого производится расчет, сторонам предоставлено право выбрать любую из форм расчетов, которые есть в Кодексе, ином законе или в банковских правилах. Банки не вправе контролировать выбор клиентами формы расчетов. Банк обязан выполнять поручения клиента о перечислении средств в той или иной форме. С момента предъявления клиентом банку соответствующего требования возникают отношения по безналичным расчетам.

Кодекс выделяет четыре основные формы расчетов: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо и расчеты исками. Наиболее широко используемая форма - это расчеты платежными поручениями. Определение характера производимых банком операций в Кодексе шире, чем имеющееся в настоящее время в банковских правилах. Банковские правила содержат формулировку, не позволяющую сделать однозначного вывода, что входит в содержание обязанностей банка, когда клиент дает ему поручение перечислить средства с расчетного счета.

Кодекс определяет следующие основные моменты. Во-первых, он говорит о том, что обязанность банка по перечислению средств исчерпывается лишь при зачислении средств на счет, указанный клиентом, который дал поручение. Причем это может быть и счет самого клиента в том же банке, которому дано поручение. У нас сейчас нет запрета на использование двух счетов в одном банке. Клиент может дать поручение о перечислении средств с одного своего счета на другой свой же счет в этом банке, и это будет операция по банковскому переводу. Это может быть межбанковский перевод, когда клиент хочет перечислить средства в иной банк, в котором обслуживается получатель средств. Во всяком случае обязанность банка исчерпывается только тогда, когда средства поступят на счет, указанный клиентом, давшим поручение об их перечислении.

Второй, очень существенный момент, впервые закрепленный в законодательстве, - это срок, в течение которого должно быть выполнено поручение клиента. Действующие правила устанавливают лишь срок, в течение которого банк обязан списать средства с расчетного (текущего) счета. Такая операция должна быть произведена в течение дня, когда получено требование клиента, но не позднее следующего дня. А что будет дальше, сколько времени потребуется для производства расчетов до поступления средств на указанный счет - неизвестно. Было много различных подходов к решению этого вопроса, но определенных критериев не было. Кодекс включил условие о сроке перечисления в само определение этой операции, указав, что она носит срочный характер. Срок перевода средств установлен законом.

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" указан срок перечисления безналичных средств на территории Российской Федерации, который не должен превышать 5 дней. Я считаю, что если этот срок, установлен законом, то сторонам в соответствии с Кодексом может быть предоставлено право установить в договоре меньший срок. Больший они установить не могут. Тут прослеживается еще один существенный момент, характерный для разделов Кодекса о банковском счете и о расчетах. Допускается ограничение срока по усмотрению сторон, если это не ухудшает положение клиента. В целом же ряде случаев, учитывая, что банки могут оказать давление при формулировке условий договора, установлено, что они не вправе настаивать на включении в договор условия, увеличивающего срок проведения операции по сравнению со сроком, который установлен законом либо в ином порядке. Вся операция с момента получения поручения клиента о перечислении средств до момента зачисления средств на счет получателя понимается как операция, производимая банком по платежному поручению. За осуществление расчетов в течение всей этой операции отвечает банк, которому было дано поручение клиента. Кодекс определил, что банк несет ответственность за ненадлежащее осуществление перевода средств по платежному поручению на основаниях и в порядке, установленных статьей 25 Кодекса, то есть на общих основаниях. Банк плательщика отвечает перед клиентом и тогда, когда нарушение допущено иным, привлеченным к осуществлению расчетов, банком.

Следует обратить внимание, что сейчас практика основывается на статье 403 Гражданского кодекса, которая определяет ответственность банка, начавшего операцию по перечислению средств, за действия других банков, которым он поручил проведение расчетов. Сторона по договору, а в данном случае - это банк, которому было дано поручение, отвечает за действия третьих лиц, на которых было возложено исполнение. Исходя из этого ответственность за задержку либо иные нарушения при переводе средств возлагалась на банк, которому плательщиком было поручено осуществление операции. Банк плательщика мог возместить выплаченные своему клиенту суммы путем предъявления регрессного требования к банкам-корреспондентам.

Такая конструкция ответственности неэкономична. Когда появляется цепочка банков (как минимум - 3), то за время поисков виновного банка он либо уже будет ликвидирован, либо объем его убытков уже будет такой, что банк разорится. Это побуждало арбитражные суды искать иные подходы. На практике очень часто банки привлекались в качестве соответчиков и ответственность возлагалась непосредственно на банк, допустивший нарушение. Если нарушения были допущены рядом банков, то это учитывалось судом при возложении ответственности.

Теперь Кодекс прямо закрепил возможность возложить ответственность судом на банк, допустивший нарушение порядка расчетов. Таким образом, ответственность за всю операцию несет банк, получивший поручение клиента о перечислении средств. Но если нарушения допустил не он, а другой банк, то ответственность может быть возложена в судебном порядке непосредственно на виновный банк.

Следует обратить внимание, что иск не может быть предъявлен только к банку, допустившему нарушение, поскольку изначально конструкция ответственности другая. Надо идти по договорной цепочке. В первую очередь отвечает банк-эмитент, а ответственность других банков - это уже особый случай и особый порядок возложения ответственности. Возможность такого возложения ответственности по судебному решению есть, и Кодекс это допускает.

Из новшеств, вносимых Кодексом в регулирование расчетов платежными поручениями, следует отметить возложение на банк обязанности информировать клиента о ходе исполнения поручения. Нередко плательщики не могут предъявить суду данных, где и у кого находятся перечисленные ими средства. Кодекс возлагает на банки обязанность информировать плательщика о том, как проходит операция, где, на каком этапе и у кого находятся деньги, с тем чтобы плательщик мог с учетом этой информации думать, что ему делать дальше. Плательщик должен знать, пришли деньги по назначению или нет, а если пришли, то когда. Все эти сведения должен предоставить банк, обслуживающий плательщика.

Порядок оформления и содержание извещения банка об исполнении поручения должны быть установлены законом. Если этого нет, то их на данном этапе можно устанавливать соглашением сторон - Кодекс это допускает.

На параграфе 3 "Расчеты по аккредитиву" следует остановиться более подробно, потому что обязательства, возникающие при расчетах аккредитивами, носят очень сложный характер. Обязательства, возникающие по поводу расчетов аккредитивами, составляют такой "клубок", из которого трудно выбраться, особенно если речь идет о конкретной ситуации, где все виноваты, и найти, с кого взыскивать, нелегко. А при отсутствии путеводной нити, определяющей, какие отношения здесь возникают и на чем они основаны, сделать это практически невозможно.

Определение аккредитивной операции, включенное в Кодекс, взято из Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов и ориентировано не только на наши обычные платежи, которые производятся с аккредитива, но и на работу с таким документом, как вексель. Из определения видно, что при расчетах по аккредитиву производятся не только платежи, но могут осуществляться и такие операции, как учет векселя, платеж по векселю, акцепт векселя, то есть эти нормы приспособлены для обслуживания вексельного оборота. Но все это ориентировано скорее на будущее, чем на сегодняшний день. Аккредитив чаще всего используется у нас как обычный способ расчетов по договору, не связанный с использованием векселя.

Внешне отношения при расчетах аккредитивами выглядят как поручение клиента обслуживающему банку, с которым он связан договором банковского счета, о выплате средств при соблюдении получателем средств определенных условий. От обычного банковского перевода эту операцию внешне отличает одно обстоятельство: на банк возлагается не безусловная обязанность осуществить платеж, а платить лишь при соблюдении определенных условий. Эти условия сформулированы в аккредитивном заявлении, то есть в том документе, который выдается банку и на основании которого будут производиться платежи. В этом документе установлено, какие условия должен проверить банк, для того чтобы осуществить выплаты, какие документы необходимо представить для этого. И банк производит платеж только тогда, когда соблюдены эти условия.

Отметим существенный момент, отличающий положения, закрепленные в Кодексе, от традиционно сложившихся во внутреннем законодательстве при расчетах аккредитивами. Прежде аккредитив рассматривался исключительно как форма расчетов, поэтому никаких отношений между получателем средств с аккредитива и банками не возникало. Вся операция осуществлялась, как и в случае с платежным поручением, по поручению клиента, и только перед ним банки несли ответственность. Кодекс содержит несколько иную конструкцию.

Рассмотрим, какие отношения возникают при расчетах аккредитивами. База этих отношений - договорные отношения по сделке, по которой производится платеж: договор купли-продажи, договор поставки и т.д. В этом договоре есть кредитор и есть должник. Кредитор является аккредитиводателем, то есть тем лицом, которое будет давать аккредитивное поручение. А получателем средств с аккредитива является то лицо, которое должно получить оплату.

Но такие отношения по основному договору не влияют на права и обязанности сторон по аккредитивной сделке. Когда открывается аккредитив на основании заявления клиента, то сделка не связана с основным договором. Это самостоятельное обязательство, которое возникает на основании договора банковского счета, в силу которого банк должен открыть аккредитив.

1.3 Соотношение источников

Общеизвестно, что в настоящее время происходит процесс интеграции мировой экономики, углубления экономической взаимозависимости стран. Этот процесс должен привести к конечному результату -- полной свободе перемещения товаров, услуг, объектов интеллектуальной деятельности, капиталов и рабочей силы между разными странами. Вместе с тем, в условиях рыночной экономики с ее конкуренцией и неодинаковым уровнем социально-экономического развития в различных странах вся история международной торговли в этом столетии представляет собой борьбу двух противоположных курсов внешнеторговой политики государств -- курса на либерализацию внешнеторгового режима, устранение всевозможных торговых барьеров и ограничений и курса на протекционизм, а также защиту отечественных предпринимателей с помощью таких барьеров, ограничений и их финансовой поддержки.

В этом кроется основная причина того, что после Второй мировой войны страны мирового сообщества пришли к выводу о необходимости установления цивилизованных «правил игры» в основных сферах международного экономического сотрудничества -- в валютно-финансовых отношениях и международной торговле. Первая задача была решена путем подписания так называемых Бреттонвудских соглашений -- о создании Международного валютного фонда и Мирового банка (Международного банка реконструкции и развития). Сложнее оказалось с международной торговлей. На Конференции ООН 1947--48 гг. был подготовлен проект Устава Всемирной торговой организации («Гаванской хартии»), однако по ряду причин (главным образом из-за тогдашней позиции США и СССР) он не был принят. Тем не менее, 23 заинтересованных государства в 1947 г. провели переговоры и на основе части положений Гаванской хартии о поэтапном снижении таможенных пошлин подписали многостороннее Генеральное соглашение о тарифах и торговле (ГАТТ) с оговоркой, что оно открыто для подписания другими государствами.

Процесс постепенного присоединения к ГАТТ оказался успешным. К настоящему времени подавляющее число стран присоединилось к ГАТТ, которое с самого начала де-юре было многосторонним соглашением, а де-факто -- и международной организацией со штаб-квартирой в Женеве. Основным методом работы стало проведение периодически многосторонних переговоров («раундов»), на которых вначале рассматривались только вопросы принятия взаимных обязательств по снижению таможенных пошлин, а затем и в отношении «мер нетарифного регулирования международной торговли» (разные административные процедуры, такие, как квотирование, лицензирование и другие государственные меры, которые по классификатору Европейского Союза исчисляются десятками). В результате ГАТТ стало фактически главной в мире организацией, обсуждающей проблемы мировой торговли и разрешающей споры торгово-политического характера между странами--участницами ГАТТ. Прошло 8 таких раундов многосторонних переговоров, из которых наиболее значительным по результатам, несмотря на затяжной и трудный характер переговоров, оказался последний, «Уругвайский раунд». Был выбран «пакетный» вариант принятия договоренностей, т.е. договоренности должны были быть приняты по всем предметам переговоров («все или ничего»). Это и понятно: требовалось сбалансировано учесть торгово-экономические интересы многих стран, зачастую полярно противоположные. В итоге все же удалось принять «пакетное» решение (именуемое «ГАТТ--1994»)., Была создана Всемирная торговая организация (ВТО), призванная обеспечить выполнение ГАТТ--1994 с «пакетом» связанных с ним соглашений, рассматривать периодически состояние дел с внешнеторговым режимом стран--членов ВТО и торгово-политические споры между ними, обеспечивать проведение очередных раундов многосторонних торгово-экономических переговоров.

Характерно, во-первых, что Заключительный Акт Уругвайского раунда многосторонних переговоров в правовом плане представляет собой консолидированный документ, т.к. достигнутые договоренности и соглашения рассматриваются как его неотъемлемая часть. Это означает, что вступление в ВТО является не только присоединением к ГАТТ, но и к упомянутым договоренностям и соглашениям, а во-вторых, что ГАТТ--1994 уже не ограничивается только вопросами международной товарной торговли, но и регулирует международную торговлю услугами (банковскими, страховыми, транспортными, строительно-монтажными и т.д.), а также внешнеторговые аспекты инвестиций и объектов интеллектуальной собственности.