Банковское право России

В случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев или получения отказа в отзыве у кредитной организации лицензии указанные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Соответственно копия приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии в этом случае в арбитражный суд не представляется (п. 2 ст. 50.6 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Арбитражный суд при получении такого заявления выносит определение об оставлении его без движения и обязывает Банк России в месячный срок представить заключение о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа об отзыве этой лицензии.

В случае представления Банком России в арбитражный суд копии приказа об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заявление о признании кредитной организации банкротом считается поданным в день его первоначального поступления в арбитражный суд и принимается к производству арбитражным судом в обычном порядке (ст. 50.8 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

При получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заявление о признании ее банкротом возвращается заявителю.

При неполучении указанного выше заключения Банка России в месячный срок арбитражный суд также возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом. Однако в этом случае лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием им решения об отзыве у кредитной организации лицензии либо непринятием решений, отнесенных к компетенции Банка России, об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации (п. 2 ст. 50.9 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

По мнению автора, такое требование может быть заявлено Банку России только после того, как юридически будет установлен факт, что требования данного лица не могут быть удовлетворены за счет имущества кредитной организации, и в размере требований, оставшихся неудовлетворенными.

Это, в свою очередь, означает, что такое возможно только при последующем проведении процедуры банкротства, когда должна быть завершена продажа имущества кредитной организации и соответственно четко определена разница между размером требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, и денежными средствами, вырученными от продажи имущества должника.

Кроме того, при получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо при неполучении данного заключения Банка России вообще лицо, обратившееся в арбитражный суд, вправе обжаловать соответственно действия или бездействие Банка России.

5.4.4 Основные особенности судебного разбирательства по делам о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации

К основным особенностям судебного разбирательства по делам о банкротстве кредитной организации можно отнести следующие.

1. Дела о банкротстве рассматриваются коллегиальным составом судей, если иное не предусмотрено федеральным законом, регулирующим вопросы банкротства. К рассмотрению таких дел не могут привлекаться арбитражные заседатели (ч. 2 ст. 223 АПК РФ).

Единолично рассматриваются, в частности, заявления и ходатайства арбитражного управляющего, в том числе о разногласиях, возникших между ним и кредиторами (п. 1 ст. 60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»), дела о несостоятельности (банкротстве) отсутствующего должника (п. 4 ст. 228 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

2. Закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций предусматривает целый ряд дополнительных по сравнению с АПК РФ положений, касающихся, в частности, принятия заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждения производства по такому делу (ст. 50.7), оставления заявления без движения (ст.50.8), его возвращения (ст. 50.9), содержания решения о признании кредитной организации банкротом (п. 3 ст. 50.10), оснований для прекращения производства по делу о банкротстве кредитной организации (ст.50.13) и т.п.

3. Как уже отмечалось, на основании ст. 5 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций в отношении кредитных организаций применяется только такая процедура банкротства, как конкурсное производство, а остальные процедуры, в том числе направленные на восстановление платежеспособности должников (наблюдение, финансовое оздоровление в рамках процедуры банкротства, внешнее управление, мировое соглашение), не применяются.

Соответственно арбитражный суд может либо признать кредитную организацию банкротом либо отказать в таком признании.

4. Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу (п. 1 ст. 50.10 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций). В отношении других субъектов банкротства данный срок составляет семь месяцев (ст. 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

При банкротстве отсутствующей кредитной организации этот срок составляет 30 дней (ст. 52 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

5. Предварительное судебное заседание, предусмотренное АПК РФ (ст. 136), не проводится. Проверка обоснованности требований лица, обратившегося с заявлением о признании кредитной организации банкротом, проводится в том же заседании, что и рассмотрение дела о банкротстве (п. 2 ст. 50.10 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

5.4.5 Обжалование определений арбитражного суда, принимаемых в рамках дела о несостоятельности (банкротстве)

В настоящее время закреплены три процедуры обжалования определений арбитражного суда, принимаемых в рамках дела о банкротстве: первая -- специальная, предусмотренная АПК РФ, вторая -- специальная, предусмотренная Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», в качестве третьей процедуры выступает общий порядок пересмотра актов арбитражных судов, предусмотренный АПК РФ.

Применительно к делам о банкротстве кредитных организаций в силу п. 1 ст. 50.14 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций действуют все эти три процедуры.

1. Специальная процедура, предусмотренная АПК РФ.

По этой процедуре обжалуются определения, выносимые арбитражным судом при рассмотрении дел о банкротстве отдельно от судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, и обжалование которых прямо предусмотрено АПК РФ и иными федеральными законами, регулирующими вопросы банкротства. Такие определения могут быть обжалованы в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение 10 дней со дня их вынесения (ч. 3 ст. 223 АПК РФ).

При этом данное положение не препятствует дальнейшему пересмотру указанных определений в кассационном и надзорном порядках, а также по вновь открывшимся обстоятельствам Пункт 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.04.2003 № 4 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”»..

В таком порядке обжалуется большинство определений арбитражного суда, принимаемых в рамках дела о банкротстве кредитных организаций. Например, в силу прямого указания в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» по этой процедуре обжалуются определения арбитражного суда о включении требований кредиторов в реестр для целей участия в первом собрании кредиторов (п. 1 ст. 61, п. 1 ст. 71), об установлении размера требований кредиторов (п. 2 ст. 61).

2. Специальная процедура, предусмотренная Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Суть данной процедуры заключается в том, что иные определения арбитражного суда, которые приняты в рамках дела о несостоятельности (банкротстве), но не предусмотрены АПК РФ, и в отношении которых не установлено, что они подлежат обжалованию, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в течение 14 дней со дня их вынесения. По результатам рассмотрения жалобы суд апелляционной инстанции в течение 14 дней принимает постановление, которое является окончательным (п. 3 ст. 61 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Кроме того, в таком порядке обжалуются определения при наличии прямого указания Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». К их числу относятся, например, определение о признании недействительным решения собрания кредиторов или об отказе в признании недействительным решения собрания кредиторов (п. 5 ст. 15), определение о продлении срока конкурсного производства (п. 3 ст. 124).

Появление этой процедуры является следствием правовой позиции Конституционного Суда РФ, суть которой заключается в следующем. Поскольку согласно ч. 3 ст. 56 Конституции РФ право на судебную защиту, предусмотренное ее ст. 46, ограничению не подлежит, то если какой-либо субъект считает свои права нарушенными, вопрос о том, предусмотрено ли прямо обжалование конкретного определения процессуальным кодексом, значения не имеет. Требование данного субъекта должно быть рассмотрено в соответствующем суде по существу Данная позиция выражена в п. 1.1--1.4 мотивировочной части и в п. 1 резолютивной части Постановления Конституционного Суда РФ от 12.03.2001 № 4-П «По делу о проверке конституционности ряда положений Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, касающихся возможности обжалования определений, выносимых арбитражным судом по делам о банкротстве, иных его положений, статьи 49 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”, а также статей 106, 160, 179 и 191 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с запросом Арбитражного суда Челябинской области, жалобами граждан и юридических лиц»..

Однако положение п. 3 ст. 61 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» о том, что постановление суда апелляционной инстанции является окончательным, по мнению автора, противоречит другой правовой позиции Конституционного Суда РФ. Ее суть заключается в том, что право на судебную защиту предполагает охрану прав и законных интересов гражданина не только от произвола законодательной и исполнительной власти, но и от ошибочных решений суда. При этом эффективной гарантией такой защиты является и сама возможность пересмотра дела вышестоящим судом, которая в тех или иных формах (с учетом особенностей каждого вида судопроизводства) должна быть обеспечена государством См., например: абз. 3 п. 6 мотивировочной части постановления Конституционного Суда РФ от 28.05.1999 № 9-П «По делу о проверке конституционности части второй статьи 266 и пункта 3 части первой статьи 267 Кодекса РСФСР об административных правонарушениях в связи с жалобами граждан Е. А. Арбузовой, О. Б. Колегова, А. Д. Кутырева, Р. Т. Насибулина и В. И. Ткачука»..

Иными словами, Конституция РФ не позволяет законодателю исключать возможность обжалования судебных решений (в данном случае -- постановлений суда апелляционной инстанции) в вышестоящую судебную инстанцию.

3. Общий порядок пересмотра актов арбитражных судов, предусмотренный АПК РФ.

Этот порядок основан на том, что к обжалованию судебных актов, перечисленных в п. 1 ст. 52 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», ч. 3 ст. 223 АПК РФ и ст. 61 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» не применяются. Все поименованные в этом пункте судебные акты пересматриваются по общим правилам, предусмотренным разделом VI АПК РФ.

Согласно этим правилам апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца после принятия арбитражным судом первой инстанции обжалуемого решения (ч. 1 ст. 259), кассационная жалоба -- в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемых решений (ч. 1 ст. 276), а заявление о пересмотре в порядке надзора судебного акта -- в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу последнего оспариваемого судебного акта, принятого по данному делу (ч. 3 ст. 292).

Применительно к делам о банкротстве кредитных организаций в таком порядке обжалуются следующие судебные акты: решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства; решение об отказе в признании должника банкротом; определение о прекращении производства по делу о банкротстве; определение об оставлении заявления о признании должника банкротом без рассмотрения.

Сохранение данного порядка обусловлено тем, что перечисленные судебные акты принимаются судом по результатам рассмотрения дел о банкротстве, т.е. этими судебными актами дела о банкротстве заканчиваются по существу.

При рассмотрении в вышестоящих судебных инстанциях жалоб на определение арбитражного суда вынесший определение арбитражный суд направляет в вышестоящий арбитражный суд только те материалы дела о банкротстве, которые непосредственно относятся к спору кредитной организации с кредитором или уполномоченным органом об установлении обоснованности, размера, состава и очередности удовлетворения требований (п. 2 ст. 50.14 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций) Это касается и определений, перечисленных в п. 15 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.04.2003 № 4 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”»..

5.5 Особенности проведения конкурсного производства при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.5.1 Общие положения о конкурсном производстве при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства.

Конкурсное производство вводится сроком на один год. Данный срок может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, но не более чем на шесть месяцев (ст. 50.16 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации (п. 4 ст. 50.11 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций). Внесение указанной записи в соответствии с п. 8 ст. 63 ГК РФ является моментом прекращения существования юридического лица.

Последствия открытия конкурсного производства при банкротстве кредитной организации определены в ст. 50.19 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. В частности:

-- продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности;

-- снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения ее имуществом;

-- исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в специальной очередности (ст. 50.36 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

-- совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации, в том числе прав требования, или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в определенном порядке (ст. 50.33 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций). Этот порядок предполагает продажу имущества кредитной организации на открытых торгах, за исключением принадлежащих кредитной организации ценных бумаг, допущенных к обращению на организованном рынке ценных бумаг, которые могут быть проданы через организатора торговли на рынке ценных бумаг либо на основании договора купли-продажи, заключаемого без проведения торгов.

Указанные последствия корреспондируют с предусмотренными ст. 50.21 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций обязанностями конкурсного управляющего, основными из которых являются:

-- принятие мер по обеспечению сохранности имущества кредитной организации;

-- предъявление к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требований о ее взыскании;

-- установление требований кредиторов;

-- ведение реестра требований кредиторов;

-- принятие мер, направленных на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Кроме того, конкурсный управляющий обязан передать в Архивный фонд РФ документы в порядке и в соответствии с перечнем, которые утверждаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики в сфере архивного дела, и Банком России См.: письмо ЦБ РФ от 05.08.1998 № 169-Т «О размещении архивов и порядке уничтожения документов при ликвидации кредитных организаций»..

Что касается завершения конкурсного производства, то после рассмотрения арбитражным судом отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов в соответствии со ст. 50.37 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций -- определение о прекращении производства по делу о банкротстве, которые направляются конкурсному управляющему и в Банк России (ст. 50.44 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Конкурсный управляющий обязан в 30-дневный срок со дня вынесения определения о завершении конкурсного производства представить в Банк России определенный перечень документов См.: Указание ЦБ РФ от 21.01.2003 № 1241-У «О перечне сведений и документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, и о порядке их представления в Банк России»..

5.5.2 Меры по ускорению процедуры конкурсного производства при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

К числу таких мер можно отнести:

1) порядок установления требований кредиторов при банкротстве кредитных организаций.

Основные особенности такого порядка сводятся к следующему:

а) в ходе конкурсного производства они устанавливаются не арбитражным судом, а конкурсным управляющим (п. 1 ст. 50.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

При этом конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования (п. 4 ст. 50.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Арбитражным судом требования кредиторов кредитной организации устанавливаются только в случае обжалования кредитором результатов рассмотрения конкурсным управляющим соответствующих требований (п. 5--8 ст. 50.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций). Исключение составляют разногласия по требованиям кредиторов или уполномоченных органов, подтвержденным вступившим в законную силу судебным актом в части их состава и размера (п. 9 ст. 50.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

б) требования кредиторов могут быть заявлены и внесены в реестр требований после отзыва лицензии у кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации. Такой реестр, а также требования, не рассмотренные временной администрацией на день истечения ее полномочий, впоследствии передаются конкурсному управляющему (п. 6--14 ст. 22.1 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Срок для рассмотрения таких требований конкурсным управляющим составляет 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства (п. 10 ст. 50.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

в) кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства.

Однако в целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Данный срок не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства (п. 2 ст. 50.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов, т.е. в самую последнюю очередь (п. 5 ст. 50.40 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Исключение составляют требования, относящиеся к первой и второй очередям, очередность которых сохраняется (п. 6--8 ст. 50.40 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

г) требования кредиторов первой и второй очередей могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов без письменного заявления кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации (п. 3 ст. 50.30 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

2) установление предельного срока для созыва первого собрания кредиторов кредитной организации.

Такое собрание должно быть созвано не позднее 90 дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (п. 4 ст. 50.25 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» такого срока нет. Есть только требование, что первое собрание кредиторов должно состояться не позднее чем за 10 дней до даты окончания наблюдения (п. 1 ст. 72).

Однако в указанный 90-дневный срок включается и срок установления требований кредиторов для цели участия в первом собрании кредиторов, т.е. требования, предъявленные к кредитной организации и установленные в течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а также в период деятельности в кредитной организации временной администрации (п. 2 ст. 50.29 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Причем данный 30-дневный срок восстановлению не подлежит Пункт 2 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 26.07.2005 № 93 «О некоторых вопросах, связанных с исчислением отдельных сроков по делам о банкротстве».;

3) возможность приобретения конкурсным управляющим имущества кредитной организации, не проданного на повторных торгах, по начальной цене, установленной для повторных торгов (п. 3 ст. 50.33 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

5.5.3 Удовлетворение требований кредиторов в ходе конкурсного производства

Удовлетворение требований кредиторов конкурсный управляющий производит в соответствии с реестром требований кредиторов (ст. 50.30 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций) за счет конкурсной массы (ст. 50.35 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

При этом исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, определенной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», но с учетом особенностей, установленных Законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций (п. 1 ст. 50.36 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Здесь можно отметить следующие особенности.

1. Для конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций действует специальный перечень текущих обязательств, предусмотренный п. 1 ст. 50.27 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Текущие обязательства кредитной организации исполняются вне очереди в очередности, предусмотренной ст. 855 ГК РФ (п. 2 ст. 50.36 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

2. Удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется в два этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончательных выплат. При этом в порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций не являлась участником системы обязательного страхования вкладов в соответствии с Законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

Такие требования должны быть предъявлены в срок до двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) и об открытии конкурсного производства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее чем через 30 дней со дня истечения указанного выше срока предъявления требований кредиторов для целей предварительных выплат и не ранее чем через 10 дней со дня опубликования объявления о порядке и об условиях проведения предварительных выплат кредиторам первой очереди и осуществляются в течение трех месяцев с указанной даты.

На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат (ст. 50.38 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

3. В первую очередь помимо требований физических лиц осуществляются расчеты с Агентством по страхованию вкладов и Банком России по требованиям, перешедшим к ним от вкладчиков в результате выплаты соответственно страхового возмещения в соответствии с Законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ или сумм в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2004 № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (п. 3 ст. 50.36 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

4. Требования «залоговых» кредиторов удовлетворяются преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди вне зависимости от момента возникновения их обязательств (п. 4 ст. 50.36 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

По п. 4 ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования «залогового» кредитора пользуются преимуществом только перед требованиями кредиторов первой и второй очереди, права требования которых возникли до заключения договора залога.

5. В очередность удовлетворения требований кредиторов кредитной организации отдельно включены требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), которые удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов (п. 6 ст. 50.36 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

При этом в Законе о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций даются специальные признаки определения этого понятия (п. 2 ст. 50.39).

Следует учитывать, что погашение требований кредиторов путем заключения соглашения об отступном, о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается (п. 10 ст. 50.40 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

В случаях уступки прав требований к третьим лицам кредитной организацией своим кредиторам в качестве погашения долга должны быть соблюдены принципы очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов, установленные Законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Нарушение указанного правила влечет ничтожность совершенных сделок См.: письмо ЦБ РФ от 12.03.2001 № 44-Т «Об уступке прав (требований) ликвидируемыми кредитными организациями»..

Также в ходе конкурсного производства не могут производиться замещение активов и продажа предприятия кредитной организации, которые предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (п. 5 ст. 50.33 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

5.5.4 Осуществление конкурсными управляющими функций по охране интересов кредиторов кредитных организаций

Система мер, направленных на максимальное удовлетворение требований кредиторов

Охрана конкурсными управляющими интересов кредиторов кредитной организации осуществляется путем реализации комплекса прав и обязанностей, предусмотренных ст. 50.21 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Указанные права и обязанности реализуются через осуществление следующих мер:

1) предъявление исков о признании недействительными сделок или о применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных кредитной организацией, об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, а также совершение иных действий, направленных на возврат имущества кредитной организации (подп. 4 п. 4 ст. 50.21 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

2) отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, не исполненных сторонами полностью или частично (подп. 3 п. 4 ст. 50.21, п. 2 ст. 50.34 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

3) применение субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации к учредителям (участникам), членам совета директоров (наблюдательного совета), руководителям кредитной организации (п. 5 ст. 50.21, п. 3 ст. 9.1, ст. 14 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

4) инициирование применения административной и уголовной ответственности за специальные правонарушения при банкротстве (ст. 14.12--14.13 КоАП РФ, ст. 195--197 УК РФ).

Некоторые меры, направленные на защиту своих интересов, кредиторы кредитной организации вправе применять самостоятельно. Например, предъявлять иски о признании недействительными сделок кредитной организации по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, а также п. 2--5 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Предъявление исков и совершение иных действий, направленных на возврат имущества кредитной организации

Иск об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц может предъявляться конкурсным управляющим либо при получении имущества этим третьим лицом при отсутствии правовых оснований (например, без заключения договора или в результате совершения ничтожной сделки), либо если эти основания признаны незаконными (например, при признании сделки недействительной).

Применительно к возможности предъявления требований о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, имеется в виду применение общих оснований расторжения договоров в судебном порядке, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ), в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ).

К иным действиям конкурсного управляющего, направленным на возврат имущества кредитной организации, можно отнести меры, направленные на поиск и выявление имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц (подп. 9 п. 3 ст. 50.21 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Наиболее важное значение имеют требования о признании сделок недействительными или о применении последствий недействительности ничтожных сделок кредитных организаций, которые могут предъявляться конкурсным управляющим по целому ряду оснований.

Во-первых, по общим основаниям, предусмотренным федеральными законами (п. 1 ст.50.34, п. 1 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Такие основания предусмотрены ст. 168--179 ГК РФ, а также ст. 78--79 Закона об акционерных обществах и ст. 46 Закона об обществах с ограниченной ответственностью применительно к крупным сделкам.

В этих случаях иски предъявляются конкурсным управляющим от имени кредитной организации.

Во-вторых, по специальным основаниям, предусмотренным законодательством о банкротстве:

а) если цена и иные условия сделок кредитной организации, совершенных в течение трех лет, предшествовавших назначению временной администрации, существенно в худшую для кредитной организации сторону отличаются от цены и иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (п. 2 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

б) если сделкой, совершенной кредитной организацией с заинтересованным лицом, кредиторам или кредитной организации были или могут быть причинены убытки (п. 2 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»);

в) если сделка, совершенная кредитной организацией после или в течение шести месяцев, предшествовавших назначению временной администрации, влечет за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими (п. 3 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

По смыслу данного положения для его применения требуется, чтобы после завершения продажи имущества признанной банкротом кредитной организации остались неудовлетворенными требования кредиторов, которые существовали на момент предпочтительного удовлетворения требования кредитора и относились к такой же или более высокой очередности. Соответственно под это основание должны попадать и сделки, направленные на искусственное повышение очередности требований, например, при их уступке физическим лицам;

г) если сделка, совершенная кредитной организацией в течение шести месяцев, предшествовавших назначению временной администрации, и связанная с выплатой учредителю (участнику) стоимости его доли в связи с выходом из состава учредителей (участников), нарушает права и законные интересы кредиторов (п. 4 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Поскольку в случаях, предусмотренных пунктами «а»--«г», недействительность сделок связывается с доказыванием наличия определенных дополнительных обстоятельств, данные сделки должны рассматриваться как оспоримые;

д) сделки, совершенные кредитными организациями, действующими в формах общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, после принятия заявления о признании их банкротами и связанные с выплатой учредителю (участнику) стоимости его доли в связи с выходом из состава учредителей (участников), являются ничтожными. Соответственно требование конкурсного управляющего о применении последствий ничтожности может быть предъявлено в течение трехгодичного срока исковой давности, исчисляемого с момента начала исполнения сделки (п. 5 и 6 ст.103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», п. 1 ст. 181 ГК РФ).

По специальным основаниям иски предъявляются конкурсным управляющим от своего имени.

По мнению автора это означает, что годичный срок исковой давности по оспоримым сделкам (п. 2 ст. 181 ГК РФ) должен исчисляться не ранее чем с момента назначения конкурсного управляющего, поскольку только с этого времени он мог узнать о наличии обстоятельств, влекущих недействительность указанных сделок.

В правоприменительной практике часто возникает вопрос: можно ли считать гражданско-правовыми сделками действия, связанные с перечислением денежных средств с одного банковского счета на другой или связанные с их выдачей наличными через кассу, и соответственно можно ли их признавать недействительными?

В данном случае необходимо учитывать, что подобные действия связаны с исполнением гражданско-правовых обязанностей и соответственно направлены на прекращение или изменение правоотношения. Тем самым они подпадают под понятие сделок вообще (ст. 153 ГК РФ) и односторонних сделок в частности (п. 2 ст. 154 ГК РФ).

Например, при выдаче кредита кредитная организация прекращает свою возникшую из договора обязанность по выдаче кредита. При безналичном перечислении или выдаче средств наличными через кассу кредитная организация исполняет свои обязанности, возникшие из факта предъявления клиентом расчетного документа. В свою очередь, данные действия клиента порождают для кредитной организации обязанности в силу ранее заключенного договора банковского счета. Данная конструкция предусмотрена ст. 155 ГК РФ.

Отказ от исполнения договоров кредитной организации

Конкурсный управляющий вправе отказаться от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, не исполненных сторонами полностью или частично, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой для нее убытки по сравнению с аналогичными сделками, совершаемыми при сравнимых обстоятельствах.

В этом случае речь, по сути, идет о расторжении договора в одностороннем порядке по специальному основанию.

При этом контрагент имеет право во всех случаях требовать от кредитной организации возмещения убытков, вызванных отказом от исполнения указанных договоров (п. 3 ст. 50.34 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Применение субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации

В соответствии со ст. 14 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций субсидиарная ответственность по обязательствам кредитной организации применяется в судебном порядке к учредителям (участникам), членам совета директоров (наблюдательного совета), руководителям кредитной организации при наличии следующих условий:

а) если указанные лица имеют право давать обязательные для данной кредитной организации указания или имеют возможность иным образом определять ее действия;

б) если банкротство кредитной организации произошло по вине указанных лиц.

При этом банкротство кредитной организации считается наступившим по вине указанных лиц, если судом или арбитражным судом установлено, что указанные лица давали указания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной организации до банкротства. В отношении руководителей кредитной организации существует еще одно дополнительное основание: если они не совершили тех действий, которые в соответствии с законом были обязаны совершить для предотвращения банкротства кредитной организации.

Кроме того, субсидиарная ответственность может применяться к учредителям (участникам) кредитной организации, если они своевременно не приняли решение о ликвидации кредитной организации (п. 3 ст. 9.1 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Порядок применения субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации будет рассмотрен в следующем параграфе на примере руководителей кредитных организаций.

Инициирование применения административной и уголовной ответственности за специальные правонарушения при несостоятельности (банкротстве)

Под специальными правонарушениями при банкротстве имеются в виду административно и уголовно наказуемые фиктивное, преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве (ст. 14.12--14.13 КоАП РФ, ст. 195--197 УК РФ).

По преступлениям, предусмотренным ст. 195--197 УК РФ, предварительное следствие по общему правилу ведется органами внутренних дел (п. 3 ч. 2 ст. 151 УПК РФ).

По административным правонарушениям, предусмотренным ст. 14.12--14.13 КоАП РФ, протоколы составляются либо должностными лицами органов внутренних дел (милиции) (п. 1 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ) либо должностными лицами органов, уполномоченных в области банкротства и финансового оздоровления (п. 10 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ). При этом правоприменительные функции упраздненной Федеральной службы России по финансовому оздоровлению и банкротству переданы Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом Пункт 13 Указа Президента РФ от 09.03.2004 № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»..

Дела по предусмотренным этими статьями административным правонарушениям рассматриваются мировыми судьями, а если они совершены юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем -- арбитражным судом (ч. 3 ст. 23.1 КоАП РФ).

5.5.5 Контроль за конкурсными управляющими

Контроль за конкурсными управляющими обеспечивается за счет комплекса мер, предусмотренных Законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. К ним можно отнести:

1) обязанность конкурсного управляющего опубликовывать сведения о ходе конкурсного производства (ст. 50.18);

2) представление конкурсным управляющим сведений и отчетов, касающихся конкурсного производства, в арбитражный суд, собранию (комитету) кредиторов, Банку России (ст. 50.22, п. 5 ст. 50.31, п. 4 ст. 50.38, п. 12 ст. 50.40).

Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс представляются конкурсным управляющим в Банк России на согласование (п. 2 ст. 50.42)

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также после прекращения производства по делу о банкротстве конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства (п.1 ст.50.43);

3) возможность личного получения кредиторами у конкурсного управляющего интересующей их информации, в том числе о сделках кредитной организации (п. 6 ст. 50.25), судебных актах по делу о банкротстве (п. 4 ст. 50.15), публикуемых сведениях о конкурсном производстве (п. 8 ст. 50.18);

4) проверки Банком России деятельности конкурсного управляющего См.: Положение о проведении Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих и ликвидаторов кредитных организаций, утв. ЦБ РФ 03.07.2007 № 306-П., а также направления ему предписаний об устранении нарушений нормативных правовых актов, регулирующих отношения, связанные с банкротством кредитных организаций (п. 6--9 ст. 50.22);

5) осуществление конкурсным управляющим всех затрат по проведению конкурсного производства в соответствии со сметой текущих расходов. При этом смета на период до созыва первого собрания кредиторов кредитной организации утверждается конкурсным управляющим, а на период после такого созыва -- собранием кредиторов или комитетом кредиторов (п. 3--7 ст. 50.27). Смета текущих расходов, а также сведения о ее исполнении подлежат опубликованию (п. 6 ст. 50.18).

5.5.6 Ответственность конкурсных управляющих

В данном случае понятие «ответственность» используется в смысле юридической ответственности как любого негативного последствия правонарушения.

В законодательстве применительно к деятельности конкурсных управляющих упоминаются следующие виды ответственности.

1. Отстранение конкурсного управляющего.

Конкурсный управляющий, аккредитованный при Банке России, может быть отстранен арбитражным судом от исполнения обязанностей конкурсного управляющего по основаниям, перечисленным в п. 1 ст. 50.24 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Применительно к деятельности Агентства по страхованию вкладов как конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций субъектом данной ответственности является его представитель, который может быть отстранен арбитражным судом от исполнения обязанностей конкурсного управляющего (п. 4 ст. 50.24 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

От отстранения следует отличать освобождение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, от исполнения обязанностей конкурсного управляющего по его заявлению (ст. 50.23 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

2. Исключение из саморегулируемой организации.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение арбитражным управляющим правил профессиональной деятельности арбитражного управляющего, утвержденных саморегулируемой организацией, членом которой он является, может служить основанием для исключения арбитражного управляющего из данной саморегулируемой организации. В случае такого исключения арбитражный управляющий отстраняется арбитражным судом от исполнения своих обязанностей на основании заявления саморегулируемой организации (п. 2 ст. 25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Данная ответственность к Агентству по страхованию вкладов и его представителям неприменима, поскольку у них нет обязанности быть членами таких организаций.

3. Возмещение убытков.

Применительно к деятельности конкурсных управляющих прямого указания в законе на необходимость возмещения причиненных в результате этой деятельности убытков нет. Однако, во-первых, необходимость этого косвенно признается в ряде положений Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (например, п. 3 ст. 25) и Законе о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций (например, п.6 ст. 50.30), во-вторых, отсутствие специальных указаний в данном случае означает необходимость применения общих положений.

В соответствии с п. 4 ст. 50.20 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций убытки, причиненные конкурсным управляющим, аккредитованным при Банке России, в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей лицам, участвующим в деле о банкротстве, возмещаются за счет его имущества и страхования ответственности на случай причинения таких убытков.

Если конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов, то решение вопроса о том, за счет каких средств (самого Агентства или кредитной организации -- банкрота) возмещаются убытки, причиненные деятельностью или бездеятельностью Агентства как конкурсного управляющего, и соответственно кто выступает субъектом данной ответственности, зависит от того, что по общему правилу конкурсный управляющий действует хотя и в чужих интересах, но от собственного имени и не является представителем должника (п. 2 ст. 182 ГК РФ), т.е. Агентство как конкурсный управляющий является самостоятельным субъектом права. Соответственно убытки, причиненные деятельностью или бездеятельностью Агентства как конкурсного управляющего, должны возмещаться за счет его собственных средств (с его счетов как юридического лица).

То, что убытки, причиненные действиями представителя Агентства, возмещаются Агентством, обусловлено сущностью представительства, которое является фактом, порождающим права и обязанности у представляемого.

Исключение составляют случаи, указанные в законе. Например, сторона договора кредитной организации, в отношении которого заявлен отказ от исполнения, вправе потребовать возмещения убытков от кредитной организации (п. 3 ст. 50.34 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Пункт 1 ст. 183 ГК РФ на представителей Агентства по страхованию вкладов в ходе конкурсного производства распространяться не должен (от имени Агентства они выполняют управленческие функции, а не заключают сделки). Поэтому ответственности перед третьими лицами в виде возмещения убытков как физические лица представители Агентства не несут.

Что касается оснований для возмещения конкурсными управляющими убытков, то, по сути, все сводится к неполному использованию ими всех возможностей по истребованию имущества кредитной организации, по оспариванию сделок, по применению субсидиарной ответственности к учредителям, а также к нарушению очередности удовлетворения требований кредиторов.

Убытки с конкурсных управляющих, в силу отсутствия специальных указаний на этот счет, взыскиваются по общим правилам, в частности, в полном объеме и при наличии вины (ст. 1064 ГК РФ).

4. Применение иных видов ответственности (п. 3 ст. 25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

В данном случае имеется в виду административная и уголовная ответственность.

Согласно п. 5 ст. 20 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в случае, если в соответствии с этим Федеральным законом на арбитражного управляющего возлагаются полномочия руководителя должника, на него распространяются все требования и по отношению к нему применяются все меры ответственности, установленные федеральными законами для руководителя такого должника.

Соответственно на основании ст. 2.1 и 2.10 КоАП РФ конкурсные управляющие, в том числе Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо, могут быть привлечены к административной ответственности за правонарушения, где субъектами являются лица, выполняющие управленческие функции в организациях, а также руководители организаций. Прежде всего речь идет о составах правонарушений, предусмотренных ч. 3 ст. 14.13 «Неправомерные действия при банкротстве».

Что касается уголовной ответственности, то Уголовный кодекс РФ не содержит положений о возможности привлечения к такой ответственности юридических лиц. Поэтому к такой ответственности могут быть привлечены только конкурсные управляющие -- физические лица.

Представители Агентства по страхованию вкладов как физические лица к административной и уголовной ответственности привлечены быть не могут, поскольку не они, а Агентство юридически выполняет функции руководителя организации и управленческие функции, а конструкция представительства, основанного на доверенности, не подпадает под используемые в административном и уголовном праве понятия.

5. Понуждение к устранению нарушений.

Данное понуждение Агентства по страхованию вкладов устранить нарушения производится на основании решения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве, принимаемого по жалобе Банка России (п. 7 и 8 ст. 50.22 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Кроме того, это возможно при обжаловании лицами, участвующими в арбитражном процессе по делу о банкротстве, действий конкурсного управляющего на основании п. 3 ст. 60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Жалобы на действия представителя Агентства по страхованию вкладов предварительно вправе рассматривать само Агентство, которое может обязать представителя устранить нарушения или заменить его на другого представителя (п. 6 ст. 50.20 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).