Основы кредитного менеджмента

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По кредитному договору от ____________ №___ (далее по тексту - кредитный договор) БАНК обязуется предоставить КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ кредит ____________(вид кредита) в сумме __________________ (сумма цифрами и прописью, валюта), на _________________ (цель кредита), с окончательным сроком погашения _________________. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с пунктом _____ кредитного договора.

1.2. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ передает БАНКУ в гарантийный депозит денежные средства в сумме _________________ (сумма цифрами и прописью, валюта), на срок до полного исполнения обеспечиваемых обязательств.

1.3. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ гарантирует, что передаваемые в гарантийный депозит денежные средства принадлежат ему на праве собственности (хозяйственного ведения), никому не заложены, свободны от требований и прав третьих лиц, в споре и под арестом (запрещением) не состоят и не относятся к средствам страховых резервов.

1.4. Гарантийным депозитом обеспечивается возврат и уплата КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ БАНКУ:

* всех издержек, которые может понести БАНК в связи с неисполнением кредитного договора;

* кредита, процентов за пользование кредитом, суммы штрафных санкций, суммы неустоек вследствие просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств;

* в полном объеме всех возможных убытков;

* любых других расходов, произведенных БАНКОМ при выполнении кредитного договора.

2. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ

2.1. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ сохраняет право собственности (хозяйственного ведения) на переданные в гарантийный депозит денежные средства, однако не вправе пользоваться и распоряжаться ими без согласия БАНКА до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

2.2. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ имеет право на получение процентов за время хранения средств на счете гарантийного депозита в соответствии с настоящим договором, при условии отсутствия просроченной задолженности по кредитному договору.

3. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА БАНКА

3.1. БАНК обязуется принять денежные средства КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ, обеспечить их сохранность и возврат в соответствии с условиями настоящего договора.

3.2. БАНК обязуется за период со дня зачисления средств на счет гарантийного депозита до дня, предшествующего возврату гарантийного депозита либо списанию средств в погашение задолженности в соответствии с п. 3.6 договора, ежемесячно начислять проценты из расчета ___ процентов годовых за каждый календарный день года, исходя из условного количества дней в году (360) и 30 дней в месяце.

3.3. Проценты по гарантийному депозиту выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца. Если дата возврата гарантийного депозита приходится на нерабочий день, то днем возврата гарантийного депозита и выплаты процентов за фактический срок его хранения считается следующий за ним рабочий день.

3.4. БАНК вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов, выплачиваемых по гарантийному депозиту, с письменным уведомлением КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в течение 5 рабочих дней с даты принятия об этом решения. В случае увеличения процентной ставки применять ее с даты установления, в случае уменьшения - по истечении одного месяца со дня уведомления.

3.5. БАНК обязуется не позднее следующего банковского дня после полного исполнения обеспечиваемых обязательств перечислить мемориальным ордером на текущий (расчетный) счет КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ денежные средства со счета гарантийного депозита, а также причитающиеся проценты.

3.6. В случае невыполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в установленные кредитным договором сроки, а также при неудовлетворении требования БАНКА о досрочном возврате кредита и/или уплате процентов по установленным законодательством Республики Беларусь либо кредитным договором основаниям, БАНК вправе на следующий день после наступления сроков погашения кредита и/или уплаты процентов (либо срока досрочного возврата кредита и уплаты процентов) удовлетворить свои требования за счет депонированных сумм без обращения в суд путем их списания мемориальным ордером банка и направления на погашение имеющейся задолженности.

3.7. При несовпадении валюты долга с валютой гарантийного депозита курс пересчета определяется соглашением сторон и фиксируется в договоре гарантийного депозита денег по курсу Национального банка Республики Беларусь на дату взыскания.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

4.2. В случае несвоевременного возврата суммы депозита в срок, указанный в п.3.5., БАНК уплачивает КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ пеню в размере 0,1 % от невозвращенной суммы за каждый день просрочки, за исключением случаев, когда не возврат гарантийного депозита обусловлен невыполнением КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ своих обязательств по кредитному договору.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

5.1. По вопросам, не предусмотренным настоящим договором, стороны руководствуются законодательством Республики Беларусь.

5.2. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи денежных средств в гарантийный депозит и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

5.3. Днем передачи денежных средств считается день зачисления суммы гарантийного депозита на депозитный счет.

5.4. Днем возврата гарантийного депозита считается день списания денежных средств с депозитного счета.

5.5. Уведомления в связи с настоящим договором вручаются инициирующей стороной другой стороне под роспись или направляются почтой с уведомлением о вручении. Датой уведомления считается дата его вручения.

5.6. Дополнения и изменения, вносимые в договор, кроме изменения процентной ставки, оформляются путем заключения сторонами дополнительных соглашений.

5.7. Спорные вопросы, возникающие при исполнении договора, разрешаются путем проведения переговоров. При не достижении согласия спор рассматривается в хозяйственном суде согласно законодательству Республики Беларусь.

5.8. Настоящий договор составлен в двух экземплярах: по одному экземпляру для обеих сторон.

5.9. Кредитополучатель осведомлен о том, что у БАНКА имеется лицензия Национального банка Республики Беларусь от ____________ №__ на осуществление банковских операций в иностранной валюте, в том числе на привлечение во вклады (депозиты) денежных средств юридических лиц.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

_______________________________________________________



ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ (ИПОТЕКЕ)

__ _______ 20__г.

_____________________ банк, именуемое в дальнейшем "ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ", в лице ___________________________ (должность, Ф.И.О. руководителя) действующего на основании _________________________ (название, дата, номер документа) с одной стороны, и ____________________ (Ф.И.О. гражданина) паспорт серия ______ № ______выдан _________________, проживающий и зарегистрированный по адресу: __________________ (полный адрес), именуемый в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По кредитному договору от __ ________20__ №________ (далее - кредитный договор) ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ обязуется предоставить ЗАЛОГОДАТЕЛЮ кредит на строительство (приобретение) квартиры (дома), расположенной (ого) по адресу: __________________________, согласно договору от "___"_____года №__, заключенному с ________________ (наименование продавца и т.п.), в сумме _________________________ (цифрами и прописью, наименование валюты) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, оговоренном в кредитном договоре. Погашение кредита и уплата начисленных по нему процентов осуществляется в сроки согласно п.п. __ кредитного договора. Окончательный срок погашения кредита и процентов __ _______20___ г.

1.2. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ЗАЛОГОДАТЕЛЬ передает в залог ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ принадлежащую ему на праве собственности квартиру (жилой дом), расположенную (ый) по адресу ___________________, состоящую (ий) из ______________ комнат, общей площадью _____ кв.м., инвентарный номер:____________________ (далее - Предмет залога).

1.3. Залог обеспечивает требования в том объеме, в каком оно существует к моменту удовлетворения, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, возмещению убытков, причиненных просрочкой, уплате неустойки (штрафа, пени), а также возмещению расходов по взысканию.

1.4. Последующий залог не допускается.

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

2.1. Принадлежность ЗАЛОГОДАТЕЛЮ Предмета залога на праве собственности подтверждается ____________________ (реквизиты договора), удостоверенным Свидетельством (удостоверением) о государственной регистрации создания изолированного помещения, возникновения права собственности на изолированное помещение _________________________ (указать реквизиты свидетельства о регистрации).

2.2. Предмет залога оценивается ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ согласно внутренней оценке в сумме _____________ (цифрами и прописью в валюте договора.

Предмет залога оценивается _____________ (наименование независимого оценщика) согласно отчету об оценке от ________ №_____в сумме _____________ (цифрами и прописью в валюте договора).

2.3. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ гарантирует, что до заключения настоящего договора Предмет залога не находится в залоге у третьих лиц, под арестом или запрещением не состоит, судебного спора о нем, а также претензий на него третьих лиц не имеется.

2.4. Вид залога - ипотека.

2.5. Предмет залога по соглашению сторон ______________________ (указать страхуется или не страхуется).

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ имеет право:

3.1.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением;

3.1.2. Распоряжаться Предметом залога только с письменного согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

3.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан:

3.2.1. Осуществлять все действия, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе производить текущий и капитальный ремонт квартиры (жилого дома).

3.2.2. Не совершать действий, влекущих утрату Предмета залога, либо уменьшение его стоимости.

3.2.3. Принимать все меры, необходимые для сохранения Предмета залога и защиты его от посягательств со стороны третьих лиц.

3.2.4. Своевременно сообщать ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ сведения об изменениях, произошедших с Предметом залога, и о посягательствах на него со стороны третьих лиц.

3.2.5. Осуществлять все расходы и платежи, связанные с оформлением, удостоверением, регистрацией настоящего договора.

3.2.6. Не производить последующий залог Предмета залога.

3.3. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право:

3.3.1. Требовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ принятия всех необходимых мер, направленных на сохранность Предмета залога.

3.3.2. В случае неисполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств, предусмотренных п. 3.2.4. настоящего договора, самостоятельно (без согласия ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) принимать все меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

3.3.3. При необходимости, выступать в качестве третьего лица в судебном споре, решение по которому способно повлиять на судьбу Предмета залога.

3.3.4. Проверять состояние, условия хранения и пользования заложенным имуществом _______________________ (указать сроки и порядок проведения проверок).

4. ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий договор подлежит государственной регистрации, вступает в силу с момента регистрации и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

4.2. При несоблюдении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе и при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ обращает взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством.

4.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются в соответствии с действующим законодательством.

4.4. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями.

4.5. Настоящий договор составлен на русском языке в ____ экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых выдается ЗАЛОГОДАТЕЛЮ, второй - ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ, третий экземпляр хранится в делах нотариальной конторы (в случае нотариального удостоверения).

5. СОГЛАСОВАНИЕ

Мы, нижеподписавшиеся, совместно проживающие члены семьи ______________________(Ф.И.О. ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), являющегося собственником квартиры (жилого дома) состоящей (его) из _____ комнат, общей площадью _____ кв. м., жилой площадью ____ кв. м., расположенной (ого) по адресу _____________________________________ выражаем свое согласие на залог указанной (го) квартиры) (жилого дома) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

С условиями договора залога ознакомлены и согласны _____________________________ (указываются Ф.И.О., серия и номер паспорта и подписи всех совершеннолетних членов семьи ЗАЛОГОДАТЕЛЯ)______________________________________.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ: _________________

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ:________________, проживает по адресу: _______________

При залоге индивидуального жилого дома в разделе 1 настоящего договора указываются сведения о правах на земельный участок. Если земельный участок находится у Залогодателя на праве собственности, указывается его площадь и стоимость, если на праве пожизненного наследуемого владения и пользования, необходимо сделать ссылку на документ о предоставлении земельного участка. Государственная регистрация права залога земельного участка осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора об ипотеке в территориальной организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним по месту нахождения земельного участка.



ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ №___

__________ ___ _____________ 20__ г.

____________________ банк, именуемый в дальнейшем "ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ", в лице ___________________________

(должность, Ф.И.О. руководителя) действующего на основании ___________________ (название, дата, номер документа) с одной стороны, и ____________________ (Ф.И.О. гражданина), паспорт серия ______ № ______ выдан ______________, проживающий и зарегистрированный по адресу: ______________________ (полный адрес), именуемый в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.

1.1. По кредитному договору № ____________ от _______ (далее - кредитный договор) ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ обязуется предоставить ЗАЛОГОДАТЕЛЮ кредит на/для ____________________ (указать цель выдачи кредита) в сумме _____________________ (цифрами и прописью, наименование валюты), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, оговоренном в кредитном договоре. Погашение кредита и начисленных по нему процентов осуществляется в сроки согласно п.п. ______ кредитного договора. Окончательный срок погашения кредита и процентов __ _______20___г.

1.2. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ЗАЛОГОДАТЕЛЬ предоставляет ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в залог следующее, приобретаемое за счет кредита имущество (далее - предмет залога):

п/п	Наименование имущества (вид, марка и др. отличительные признаки)	Местонахождение имущества, адрес	Кол-во, шт.	Стоимость

1.3. Предмет залога оценивается ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ согласно внутренней оценке в сумме _____________ (цифрами и прописью в валюте договора).

Предмет залога оценивается _____________(наименование независимого оценщика) согласно отчету об оценке от ________ №_____в сумме _____________ (цифрами и прописью в валюте договора).

1.4. Залогом обеспечиваются возврат и уплата ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ:

1.4.1. Всех издержек, которые может понести ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ в связи с неисполнением кредитного договора и настоящего договора или возникших в силу необходимости, в том числе судебных и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога, расходов по реализации предмета залога и других расходов;

1.4.2. Кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов, неустоек вследствие просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ своих обязательств;

1.4.3. В полном объеме всех возможных убытков;

1.4.4. Любых других расходов, произведенных ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ при выполнении настоящего договора и кредитного договора.

1.5. Вид залога: _________________________________

1.6. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ гарантирует, что передаваемый им в залог предмет залога до заключения настоящего договора никому не продан, не подарен, не заложен, в споре и под арестом (запрещением) не состоит, не подлежит взысканию.

1.7. Предмет залога по соглашению сторон _____________ (указать страхуется или не страхуется).

1.8. Последующий залог не допускается.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ имеет право:

2.1.1. Владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением.

2.1.2. В случае обращения взыскания на предмет залога в любое время до момента передачи права собственности на заложенные права третьему лицу (лицам) прекратить обращение взыскания на них посредством полного исполнения своих обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору.

2.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан:

2.2.1. Обеспечить надлежащее хранение предмета залога.

2.2.2. Принимать все меры, необходимые для сохранения предмета залога.

2.2.3. Без согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ не передавать в залог предмет залога (аренду, безвозмездное пользование) другим юридическим и физическим лицам до прекращения права залога.

2.2.4. В течение срока действия настоящего договора обеспечить свободный доступ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ к предмету залога для осуществления контроля за его сохранностью и состоянием.

2.2.5. Восстановить или заменить предмет залога с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ другим имуществом при повреждении или утрате предмета залога, а также при прекращении на основании закона права собственности или в случае изъятия предмета залога по установленным законом основаниям.

2.2.6. Не совершать действий, влекущих к уничтожению предмета залога либо уменьшению его стоимости.

2.2.7. Исполнять обязательства по настоящему договору в отношении правопреемника ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

2.3. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право:

2.3.1. Проверять не реже __________ (указывается периодичность) состояние, условия хранения и использования предмета залога с выездом на место его нахождения.

2.3.2. Требовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога.

2.3.3. В случае невыполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязанностей, предусмотренных п.2.2. настоящего договора, самостоятельно принимать меры, необходимые для защиты предмета залога от нарушений со стороны третьих лиц и (или) требовать досрочного выполнения обязательств по кредитному договору.

2.3.4. Потребовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ замены предмета залога иным имуществом или иным видом обеспечения.

2.3.5. При неисполнении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Залог обеспечивает требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ по кредитному договору в размере стоимости предмета залога, указанной в п.1.3. настоящего договора.

3.2. Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по кредитному договору.

3.3. Реализация предмета залога производится в соответствии с законодательством Республики Беларусь

3.4. В случае если сумма, полученная от реализации предмета залога, недостаточна для полного удовлетворения требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, он вправе взыскать недостающую сумму в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

3.5. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченного залогом требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, разница возвращается ЗАЛОГОДАТЕЛЮ.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случае непредставления или неверного представления сведений, касающихся предмета залога, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уплачивает штраф в размере ___ процента от суммы предоставленного кредита.

4.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ несет риск случайной гибели и ответственность за повреждение предмета залога в размере его оценочной стоимости.

4.3. В случае неисполнения требований, указанных в пункте 2.2.6. настоящего договора, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уплачивает штраф в размере __ процентов от суммы, на которую уменьшилась стоимость предмета залога.

4.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором и кредитным договором, стороны будут руководствоваться законодательством Республики Беларусь.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до надлежащего исполнения сторонами своих обязательств, по настоящему договору и кредитному договору.

5.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору, действительны лишь при письменном соглашении сторон, оформленном дополнительным соглашением.

5.3. Любые уведомления и сообщения должны отправляться курьером или заказной почтой с уведомлением и будут считаться доставленными в день получения.

5.4. Споры по настоящему договору, неурегулированные сторонами, подлежат рассмотрению в суде, согласно законодательству Республики Беларусь.

5.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых остается у ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, один у ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.

6. СОГЛАСОВАНИЕ

Мы, нижеподписавшиеся, совместно проживающие члены семьи ________________ (Ф.И.О. ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), выражаем свое согласие на залог указанного в настоящем договоре имущества в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

7. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН



ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ №

___ ________20___г.

______________________ банк, именуемый в дальнейшем "ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ", в лице _________________________ (должность, Ф.И.О. руководителя), действующего на основании ________________________ (название, дата, номер документа) с одной стороны, и ____________________ (Ф.И.О. гражданина) паспорт серия ______ № ______выдан _________________, проживающий и зарегистрированный по адресу: _____________________________ (полный адрес), именуемый (-ая) в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По кредитному договору от ___ ______ №_______ (далее - кредитный договор) ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ обязуется предоставить ЗАЛОГОДАТЕЛЮ кредит в сумме _______________________ (цифрами и прописью, наименование валюты) на приобретение ____________________ (указать вид, марку, транспорта), согласно договору ___________________________ (реквизиты договора), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, оговоренном в кредитном договоре. Погашение кредита и начисленных по нему процентов осуществляется в сроки согласно п.п. ______ кредитного договора. Окончательный срок погашения кредита и процентов __ _______20__г.

1.2. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ЗАЛОГОДАТЕЛЬ предоставляет ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в залог имущественные права на приобретаемый у ____________________________ (наименование продавца) по договору ________________________(реквизиты договора), удостоверенному ________________________ (Ф.И.О. нотариуса) и зарегистрированному в реестре за №_________.

1.3. Предмет залога оценивается ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ согласно внутренней оценке в сумме _____________ (цифрами и прописью в валюте договора).

Предмет залога оценивается _____________(наименование независимого оценщика) согласно отчету об оценке от ________ №_____в сумме _____________ (цифрами и прописью в валюте договора).

1.4. Залогом обеспечиваются возврат и уплата ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ:

1.4.1. Всех издержек, которые может понести ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ в связи с неисполнением кредитного договора и настоящего договора или возникших в силу необходимости, в том числе судебных и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога, расходов по реализации предмета залога и других расходов;

1.4.2. Кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов, неустоек вследствие просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по кредитному договору;

1.4.3. В полном объеме всех возможных убытков;

1.4.4. Любых других расходов, произведенных ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ при выполнении настоящего договора и кредитного договора.

1.5. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ гарантирует, что передаваемое им в залог права до заключения настоящего договора никому не проданы, не подарены, не заложены, в споре и под арестом (запрещением) не состоят, не подлежат взысканию.

1.6. Вид залога - залог имущественных прав.

Предмет залога по соглашению сторон __________________ (указать страхуется или не страхуется).

1.8. Последующий залог не допускается.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ имеет право:

2.1.1. Владеть и пользоваться заложенными правами.

2.1.2. В случае обращения взыскания на предмет залога в любое время до момента передачи права собственности на заложенные права третьему лицу (лицам) прекратить обращение взыскания на них посредством полного исполнения своих обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору.

2.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан:

2.2.1. Осуществлять действия необходимые для обеспечения действительности заложенных прав.

2.2.2. Не совершать уступки заложенных прав.

2.2.3. Принимать меры для защиты заложенных прав от посягательств со стороны третьих лиц.

2.2.4. Сообщать ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ об изменениях, происшедших в заложенных правах, о нарушении их со стороны третьих лиц и о претензиях третьих лиц на эти права.

2.2.5. Не совершать действий, влекущих к уничтожению заложенных прав либо уменьшению их стоимости.

2.2.6. Исполнять обязательства по настоящему договору в отношении правопреемника ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

2.2.7. В срок до "___"___________20___г. зарегистрировать транспортное средство в ГАИ МВД Республики Беларусь, представить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ регистрационные документы, подтверждающие целевое использование кредита: ______________ (указать какие документы).

2.2.8. В течение ____ дней с момента представления документов согласно п.2.2.7. настоящего договора заключить с ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ договор залога на данное транспортное средство, зарегистрировав его в ГАИ МВД Республики Беларусь в течение 30 календарных дней с момента подписания договора залога.

2.2.9. В течение всего срока пользования кредитом осуществлять за свой счет страхование транспортного средства по системе полного КАСКО и представлять ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в трехдневный срок после заключения (продления) договора страхования копию страхового полиса, а также документы, свидетельствующие об оплате страховых взносов (в случае, если уплата страховых взносов осуществляется в рассрочку).

2.2.10. Досрочно в течение ___ дней с даты предупреждения ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ возвратить кредит и начисленные по нему проценты при невыполнении условий п.п.2.2.7., 2.2.8 и/или не представления (не продления) страхового полиса.

2.3. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право:

2.3.1. Требовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ принятия мер, необходимых для сохранения заложенных прав.

2.3.2. В случае невыполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязанностей, предусмотренных пунктом 2.2. настоящего договора, самостоятельно принимать меры, необходимые для защиты заложенных прав от нарушений со стороны третьих лиц и (или) требовать досрочного выполнения обязательств по кредитному договору.

2.3.3. Потребовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ замены предмета залога иным имуществом или иным видом обеспечения.

При неисполнении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенных прав преимущественно перед другими кредиторами.

2.3.5. Требовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ досрочного погашения всей суммы выданного кредита и начисленных процентов за его использование при невыполнении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ п.п.2.2.7., 2.2.8., 2.2.9. настоящего договора.

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Залог обеспечивает требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ по кредитному договору в размере стоимости заложенных прав, согласно п.1.3. настоящего договора.

3.2. Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по кредитному договору.

3.3. Реализация предмета залога производится в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

3.4. В случае, если сумма, полученная от реализации предмета залога, недостаточна для полного удовлетворения требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, он вправе обратить взыскание на иное имущество залогодателя и взыскать недостающую сумму в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

3.5. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченного залогом требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, разница возвращается ЗАЛОГОДАТЕЛЮ.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случае непредставления или неверного предоставления сведений, касающихся предмета залога, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уплачивает штраф в размере ___ процента от суммы предоставленного кредита.

4.2. В случае неисполнения требований, указанных в пункте 2.2.5. настоящего договора, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уплачивает штраф в размере ___ процентов от суммы, на которую уменьшилась стоимость предмета залога.

4.3. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уплачивает ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ штраф в размере 50 % от остатка задолженности по кредиту в случае неисполнения требований согласно п.2.2.9 настоящего договора.

4.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором и кредитным договором, стороны будут руководствоваться законодательством Республики Беларусь.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до надлежащего исполнения сторонами своих обязательств, по настоящему договору и кредитному договору.

5.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору, действительны лишь при письменном соглашении сторон, оформленном дополнительным соглашением.

5.3. Споры по настоящему договору, неурегулированные сторонами, подлежат рассмотрению в суде, согласно законодательству Республики Беларусь.

5.4. Настоящий договор составлен на русском языке на ___ листах в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

____________________________________________________________

Согласовано:

_________________________________

(собственники имущества)

Паспорт __________________________

Подпись __________________________



СПРАВКА ПРОВЕРКИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

_______________________________________

(наименование залогодателя)

___ ____________ 20_ г.

Нами ____________________________ (должность, Ф.И.О. специалистов Банка, участвовавших в проверке) в присутствии ________________________ (должность, Ф.И.О. представителя залогодателя) в период с ______ по ______ (либо определенная дата) проведена проверка заложенного имущества, предоставленного в обеспечение исполнения обязательств в соответствии с договором о залоге от ________ №________ на месте его нахождения по адресу: _________________________.

В результате проверки установлено: ____________________

для основных средств: отражается информация о наличии, состоянии и комплектности заложенного имущества, условиях размещения, хранения или эксплуатации, охраны имущества;

для товаров в обороте: отражается информация об общем количестве и стоимости товаров в обороте на дату проверки, в том числе переданных в залог по всем действующим на момент проверки договорам залога, а также условиях хранения и охраны заложенного имущества, соблюдение залогодателем порядка ведения книги записи залогов;

для имущественных прав: изучаются документы, из которых возникли права, переданные в залог: договоры (контракты) на поставку продукции (выполнение услуг, работ) с учетом сроков (графиков) поступления платежей по договорам (контрактам) и информации о ходе их фактического выполнения, а также сроков (графиков) поставки продукции, выполнения услуг, работ по договорам (контрактам) и информации о ходе их фактического выполнения. В случаях, когда на момент проверки наличия имущественных прав произведена фактическая отгрузка товаров, оказаны услуги, выполнены работы, требуется подтверждение наличия дебиторской задолженности по регистрам бухгалтерского учета.

для всех предметов залога отражается информация о сверке с данными бухгалтерского учета и отчетности.

Настоящая справка составлена в двух экземплярах, один из которых остается у залогодателя.

Подписи специалистов Банка, участвовавших в проверке: _______________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.)

_______________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.)

Залогодатель подтверждает, что заложенное в соответствии с договором о залоге от _________ №____ имущество не имеет другого обременения залоговыми обязательствами.

Подписи представителей залогодателя _______________________________

(Ф.И.О, подпись руководителя залогодателя)

________________________________________

(Ф.И.О., подпись гл. бухгалтера залогодателя)

М.П. залогодателя



ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ

кредитной заявки, представляемые в головной банк для согласования выдачи кредита филиалом________________ по состоянию на «____»____________20__г.

Наименование кредитополучателя ______________________

р/сч №___________Банк__________________________ вал. счет №______________ Банк ______________________________

Форма собственности_________________________________

Дата регистрации по уставу____________________________

Дата начала (последнего возобновления) деятельности ____

Оплаченный уставной фонд, млн. руб. _________________

Учредители и доля их участия: _______________________

Основной освоенный вид деятельности__________________

Другие виды деятельности ____________________________

Известна ли репутация фирмы-кредитополучателя в деловом мире, какова она и какие источники использованы для ее получения_________

Почему кредитополучатель обратился за кредитом в Ваш филиал?__________

Сделано ли ему филиалом предложение о переводе р/сч, в/сч (указать) в Ваш филиал и когда он намерен это сделать?__________________

Среднедневные обороты по расчетному счету за последние два месяца, млн. руб.______________________________________

Среднедневные обороты по валютному счету за последние два месяца, млн. руб.______________________________________

Расшифровка основных средств фирмы_________________

Балансовая прибыль (+), убытки (-) текущего года, млн. руб._____

Непокрытые убытки прошлого года, млн. руб. ___________

К какой статье, разрешенной уставом деятельности кредитополучателя, относится кредитуемое мероприятие ___________

Имеет ли право подписания кредитного договора в испрашиваемой сумме должностное лицо со стороны кредитополучателя в соответствии с уставом и другими учредительными документами __________________

Должность руководителя фирмы ______________________

Ф.И.О.(полностью)

Год и место рождения ________________________________

Прописка (адрес по паспорту)__________________________

Семейное положение_________________________________

Образование________________________________________

Опыт работы руководителя по кредитуемому мероприятию

Его репутация (данные и источник) ____________________

Другие руководители фирмы-кредитополучателя, имеющие право подписи (по уставу, другим учредительным документам, с образцами подписей, заверенных нотариально) кредитного договора в испрашиваемой сумме (те же сведения) ________________

Осуществлено ли посещение офиса, кем и когда __________

Имелись ли беседы о деятельности фирмы с другими сотрудниками фирмы _______________________________________

Каково общее мнение специалиста филиала о надежности кредитополучателя_______

Проверена ли надежность фирмы, его руководителей, через какие службы и когда______________________________________

Охарактеризовать режим и стабильность работы предприятия-кредитополучателя с начала текущего года по настоящий момент __________________________________________________

Прогнозируемые прибыли (+), убытки (-) до конца текущего года, млн. руб. ___________________________________________

Валюта испрашиваемого кредита (ед. изм.) _____________

Испрашиваемая сумма кредита _______________________

Срок кредита по заявке _______________________________

Согласованная процентная ставка ______________________

Целевое назначение кредита ___________________________

Наличие у кредитополучателя подлинников договоров, контрактов на покупку кредитуемых ценностей, № договоров ___________, дата ___________сумма, млн. руб. _______________

период поставки с__________по_______________

страна поставки __________________________________________

период реализации________________________________________

страна реализации________________________________________

Вид оплаты за счет кредита:

- за полученный товар (сумма)__________________________

- аккредитивом сроком раскрытия ______ сумма __________

Получатель (в увязке с контрактами на поставку), которому будут направлены кредитные средства_______________________

банк и № счета получателя ___________________________

Достаточность источников для ежемесячной уплаты процентов по ссуде в предоставленной валюте подтверждено (перечислить кем и на какую сумму) ____________________________

То же для погашения в срок кредита:___________________

Указать, какие документы представлены кредитополучателем для удовлетворения его заявки на кредит:

- баланс основной деятельности и формы приложений к нему на начало текущего года ______________________________

подтверждается его достоверность _________________________ чем: __________________________

- карточка с образцами подписей кредитополучателя, заверенная нотариально ______________________________________

- копия устава, др. учредительных документов, скрепленных печатью нотариуса____________________________________

- копии контрактов, сверенные с подлинниками, на поставку и реализацию,___________________________________________

- календарный график, обосновывающий срок пользования кредитом ________________________________________________

- технико-экономическое обоснование возврата кредита____

- товарно-транспортные накладные на сумму ____________

- срочное обязательство ______________________________

- баланс на последнюю месячную дату либо на дату обращения (указать дату) _____________________________________

- расчет обеспечения по установленной форме, его дата ___

- сумма излишка обеспечения по расчету на момент выдачи___________________

- % направления прибыли, остающейся в распоряжении хозяйственного субъекта в предшествующем квартале (году) _____________на пополнение собственных оборотных средств

- % покрытия собственными источниками производственных запасов и затрат по балансу, на основании которого принимается решение о выдаче кредита_________

Принимаемые формы обеспечения возврата кредита (наименование, юридическая сила, сумма): ______________________

Состояние бухгалтерского учета кредитополучателя (охарактеризовать) ___________________________________________

Проверка фактического наличия кредитуемых товарно-материальных ценностей и залога, оформленная актом _____________________________________ СПРАВОЧНО:

по состоянию на ______________ задолженность по ссудам филиала всего _________________________ млн. руб., в том числе в национальной валюте ________________________ млн. руб., в иностранной валюте ______________________________млн. руб. (в эквиваленте) в т.ч. просроченная задолженность всего ________________________млн. руб. в том числе в национальной валюте__________________млн. руб.

в иностранной валюте________________млн. руб. (в эквиваленте)

Удельный вес риска непогашения кредитов по филиалу _________.

Дата поступления заявки на кредит ____________________.

Дата начала анализа заявки специалистами филиала ______.

Дата окончания _____________________________________.

Дата протокола утверждения заявки кредитной комиссией ______.

Подпись:

руководитель филиала

исполнитель

тел.__________________

Вместе с характеристикой кредитной заявки представляются:

1. Кредитный договор (форма);

2. Документы в обеспечение возврата кредита (оформленные);

3. Договор на покупку кредитных ресурсов;

4. Протокол кредитной комиссии.

Размещено на Allbest.ru