Банковское право

В случае выявления кассовым работником обменного пункта чека, вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего при знаки подделки), имеющего следы подчистки или изменения реквизитов, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки), имеет следы подчистки или изменения реквизитов. Указанный чек принимается для направления на инкассо или передается сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В случае выявления кассовым работником обменного пункта у принятых денежных знаков иностранного государства (группы государств) и чеков повреждений, значительно изменяющих их внешний вид, возможность проведения операций с наличной валютой и чеками определяется в соответствии с указаниями иностранного банка, принимающего на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) и чеки, или уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), являющегося посредником при направлении указанных валютных ценностей на инкассо в ино странный банк. При отсутствии таких указаний поврежденный де нежный знак иностранного государства (группы государств) и чек принимаются с согласия физического лица на инкассо в установленном порядке.

При осуществлении операций с наличной валютой и чеками не допускается выдача физическим лицам денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банка ми (филиалами уполномоченных банков).

В случае обнаружения в полученной наличной валюте денежных знаков и чеков, указанных в настоящем пункте, претензии физического лица к кассовому работнику обменного пункта принимаются сразу после их получения. Замена таких денежных знаков и чеков считается продолжением той же операции с наличной валютой и чеками и производится обменным пунктом без взимания комиссионного вознаграждения.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может взимать с физического лица комиссионное вознаграждение за осуществление операций с наличной валютой и чекам в соответствии с тарифами, которые устанавливаются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) самостоятельно и утверждаются руководителем уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) и скрепляются оттиском круглой печати уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка). Однако он не вправе взи мать комиссионное вознаграждение или какую-либо иную плату с физических лиц за оформление и выдачу документа и квитанции, подтверждающих проведение операции.

Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) приказом уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), которому приказом уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют и кросс-курсы.

Допускается изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) с обязательным оформлением каждого изменения соответствующим приказом (распоряжением) в установленном порядке.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не имеет права при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать:

ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии де нежных знаков иностранных государств (группы государств), находящихся в обращении;

ограничения по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением монеты иностранных государств (группы государств), и ограничений, обусловленных имеющимися у кассового работника обменного пункта фактическими остатками в наличной валюте Российской Федерации и в наличной иностранной валюте;

разные курсы иностранных валют в зависимости от достоин ства (номинала) денежных знаков иностранных государств (группы государств).

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не вправе при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков Банка России, находящихся в обращении, по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной валюты Российской Федерации.

Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличной валюты Российской Федерации.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может самостоятельно определять необходимость подкрепления обменного пункта на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным.

В случае, если уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не обеспечил обменный пункт на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным, обменный пункт вправе осуществлять операции с наличной валютой и чеками с личной иностранной валютой в пределах ее поступления от физических лиц в течение операционного дня обменного пункта, при условии, что курс этой иностранной валюты, а также кросс-курс иностранных валют к этой иностранной валюте в этот день был установлен уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка).

Обменные пункты, осуществляющие операции по приему на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств), принимают на инкассо выводимые из обращения денежные знаки этих иностранных государств (группы государств) до объяв ленного банком-эмитентом дня их окончательного вывода из обращения. Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) (в том числе поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков осуществляется на основании письменного заявления физического лица.

Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) и чеки направляются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в инкассирующий банк. При получении возмещения от инкассирующего банка за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) или чеки уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) по просьбе физического лица высылает ему письменное уведомление по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо.

После получения от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) или чеки физическому лицу по его выбору может быть выплачена сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте Российской Федерации по курсу иностранной валюты на текущую дату, установленному уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка).

В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков указанные денежные знаки и чеки физическому лицу возвращаются, при этом уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) высылает физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо, с приложением к нему оригинала официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков.

Копия официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков направляется в документы дня.

11.6 Валютные риски

Международные расчеты -- это регулирование платежей по де нежным требованиям и обязательствам, которые возникают в результате экономических, политических, научно-технических и культурных отношений между государствами, организациями и гражданами разных стран. Расчеты осуществляются банками безналичным путем.

Банки, как правило, поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сроками платежей, а также проводят политику диверсификации своих валютных резервов.

Валютно-финансовые и платежные условия внешнеторговых сделок включают следующие основные элементы: валюту цены; валюту платежа; условия платежа.

Валютные риски -- это опасность возможных потерь в результате изменения валютных курсов. В основе валютного риска лежит изменение реальной стоимости денежных обязательств во времени. Валютным рискам подвергаются все участники валютного рынка: импортеры и экспортеры, кредиторы и заемщики, банки.

Валютный риск связан с интернационализацией рынка банковских операций, созданием транснациональных компаний и банков, диверсификацией их деятельности. Валютные риски возникают в процессе международной деятельности банков: валютных операций, зарубежного кредитования, инвестиционной деятельности, международных платежей и расчетов, финансирования внешней торговли, страхования валютных и кредитных рисков, международных гарантий.

Для снижения валютных рисков на валютных рынках Банк международных расчетов предложил следующую стратегию:

- повышение контроля за потенциальными рисками по валютным расчетам в каждом отдельном банке;

- разработку банковскими группами многосторонних способов снижения валютных рисков;

V. совершенствование центральными банками национальных платежных систем и проведение мероприятий, вынуждающих местные банки усилить контроль над валютными рисками.

Распространенными методами страхования валютных рисков от неблагоприятных изменений курса иностранной валюты являются:

хеджирование, т.е. операция, позволяющая с помощью сроч ных сделок или опционов избежать риска в повседневных операциях;

валютный своп -- международная операция, при которой валютные риски у банка отсутствуют, так как его валютная позиция остается закрытой.

1.7 Правовое регулирование денежных знаков Европейского Союза. Евро

Функция денег как мировых денег возникла в докапиталистических формациях, но получила свое полное развитие с созданием мирового рынка, где деньги выступали в виде золотых слитков. Па рижскими соглашением 1867 г. единственной формой мировых де нег было признано золото.

Региональная международная счетная единица, использовавшаяся с 1979 г. по 1 января 1999 г. странами -- членами Европейской валютной системы (ЕВС) -- ЭКЮ (Еигореап Сштепсу йш1), являлась средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом -- базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором отклонений рыночных курсов валют.

Однако на рубеже XXI в. в хозяйственной деятельности большинства стран Европейского Союза (ЕС) произошли кардинальные перемены. В соответствии с концентрацией единой валюты, которая была провозглашена на встрече глав государств -- членов ЕС в Дублине в декабре 1996 г., с 1 января 1999 г. была введена новая единая международная региональная европейская валюта -- евро (рис. 13.2 и 13.3). Правовым основанием введения евро на территории Европейского Союза стал Регламент Совета (ЕС) № 974/98 от 3 мая 1998 г. «О введении евро». Данный регламент состоит из 17 статей, которые разбиты на 6 частей:

определения;

замена валют участвующих государств-членов на евро;

условия перехода;

банкноты и монеты евро;

заключительные положения;

вступление в силу.

Данный Регламент вступает в силу с 1 января 1999 т. Регламент подлежит исполнению в полном объеме и является актом прямого действия во всех государствах-членах в соответствии с Договором и при условии выполнения протоколов 11 и 12 и статьи 109к(1).

Достоинство и технические характеристики монет евро см. в приложении.

Впервые в мировой валютной системе появилась региональная международная валюта. До введения евро мировая валютная система характеризовалась взаимодействием национальных валют.

Евро отныне выполняет функции мировых денег, она заменит валюты во всех видах деловых операций. Введение евро способствует процессу интеграции, поскольку продолжающийся формироваться единый внутренний рынок ЕС будет опираться теперь на единую денежную систему. Благодаря переходу к евро ЕС постепенно превратится в мощную консолидированную валютную зону, способную стимулировать дополнительно экономический рост, снижать операционные расходы предприятий. Кроме того, евро -- это и средство защиты интересов ЕС в конкуренции с долларом США и йеной, снижения зависимости от них в обслуживании внутриевропейского и международного финансового оборота.

Переход к евро на уровне государственных финансов связан с установлением и соблюдением жесткой бюджетной дисциплины, что позволит эффективнее бороться с инфляцией. В зоне евро формируется единое правовое поле денежно-кредитного и валютного регулирования. В результате значительно сократятся по сравнению с разновалютной средой расходы на расчетное обслуживание операций, сроки прохождения денежных переводов. Следовательно, предприятия смогут добиться заметной экономии на накладных расходах и оборотном капитале.

Введение евро затрагивает и договорные отношения российских предприятий, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность. Для всех заключенных, но неоконченных договоров действует принцип непрерывности в соответствии со ст. 3 Регламента Совета ЕС

№1103/97. Следовательно, содержание действующих договоров с введением евро остается нетронутым. И никто не может отказаться от исполнения своих обязательств, сославшись на замену ЭКЮ евро. Данное положение действует не только для стран Европейского Сою за, но и за его пределами.

Критериями присоединения стран к новой валюте являются следующие:

- бюджетный дефицит в размере не более 3% ВВП (при нарушении этого норматива к государству-нарушителю применяются санкции);

- размер государственного долга не более 60% ВВП (или устойчивое приближение к этому показателю);

- долгосрочные процентные ставки по кредитам, не превышающие 2 процентных пунктов над средним уровнем этого показателя по трем странам ЕС с наиболее стабильными ценами;

- инфляция не более чем 1,5 процентного пункта выше средне го уровня этого показателя по трем странам ЕС с наиболее стабильными ценами;

- участие в Европейской валютной системе без выходов курса национальной валюты за рамки разрешаемых его курсовых колебаний в течение последних двух лет.

В зону евро вошли 12 стран: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия и Франция. Великобритания, Дания и Швеция сохраняют свои национальные валюты. Кроме того, евро были так же введены в обращение:

в карликовых государствах Европы, формально не входящих в состав Евросоюза (Ватикан, Сан-Марино, Андорра и Монако);

в заморских департаментах Франции (Гваделупа, Мартиника, Французская Гвиана, Реюньон);

на островах, входящих в состав Португалии (Мадейра и Азорские острова);

в сербском крае Косово, контролируемом международными миротворческими силами;

в Черногории.

В зоне евро все банкноты одинаковые, они иллюстрируют развитие архитектурных стилей в истории Европы: окна и мосты, соединяющие людей. У монет евро лицевая сторона -- общая, она символизирует сплоченность стран -- членов ЕС. Оборотная сторона изображает национальные символы. Все монеты независимо от изображения того или иного национального символа принимаются о всех странах зоны евро!;

Переход к евро проходил в два этапа:

-первый этап (с 1 января 1999 г.) -- твердая фиксация курсов валют стран зоны евро к евро для всех видов предстоящих расчетов; началось параллельное использование евро и привязанных к нему национальных валют во взаимных безналичных расчетах; проведена конверсия (реденоминация) в евро всех государственных и частных финансовых активов и пассивов зоны; началось осуществление единой денежно-кредитной и валютной политики ЕС и деятельности его наднациональных банковских институтов;

-второй этап (с 1 января 2002 г.) -- Европейский центральный банк (ЕЦБ) и центральные банки государств-членов ввели в обращение банкноты, номинированные в евро, которые стали единственны ми банкнотами со статусом законного платежного средства на территории всех государств-членов.

С 1 января 1999 г. конкретным наполнением и реализацией единой денежной и валютной политики ЕС занимается Европейская система центральных банков (ЕС ЦБ), которая состоит из цен тральных банков стран-членов, перешедших на евро, и наднационального Европейского центрального банка (ЕЦБ). ЕС ЦБ управляет Совет управляющих, в который вошли управляющие этих цен тральных банков и члены правления ЕЦБ.

Европейский центральный банк наделен функцией эмиссии европейской валюты на территории государств-членов, вводящих евро, в соответствии с требованиями законов денежного обращения. В этом заключается принципиальное различие между евро и долларом.

Взаимоотношения между евро и мировой валютной системой регламентируются решениями Совета ЕС на основе единогласия.

Регламент ЕС № 1103/97 предусматривает, что обменные курсы устанавливаются как один евро, выраженный в национальной де нежной единице государства-члена, вводящего евро.

Регламент Совета ЕС № 2866/98 от 31 декабря 1998 г. принял следующие курсы, не подлежащие отмене фиксированными обменными курсами между евро и валютами государств-членов, вводящих евро:

1 евро = 13,7603	австрийского шиллинга;
= 40,3399	бельгийского франка;
= 2,20371	голландского гульдена;
= 340,750	греческой драхмы
= 0,787564	ирландского фунта;.
= 166,386	испанской песеты;
= 1936,27	итальянской лиры;
= 40,3399	люксембургского франка;
= 1,95583	немецкой марки;
= 200,482	португальского экскудо.
= 5,94573	финской марки;
= 6,55957	французского франка.

Все ссылки на ЭКЮ¹ в официальных документах ЕС заменяются ссылками на евро при соблюдении пропорции 1:1. Это правило распространяется также на договоры (контракты) частного права, если их тексты содержат прямые отсылки к ЭКЮ как официальной валюте Сообщества. Кроме того, Регламентом установлено, что любые подобные упоминания ЭКЮ должны пониматься в контракт ной документации как относящиеся к евро в его вновь обретенном официальном статусе.

Евро, возникший на базе западноевропейской интеграции, безусловно, окажет влияние на экономику третьих стран. Не может не отразиться и на России биполярность новой мировой валютной системы: евро -- доллар. Проамериканский курс России, взятый Правительством России в 1992 г., привел ее к дефолту 17 августа 1998 г. Сегодня Россия все больше ориентируется на Европу и другие страны, с которыми уже сложились тесные экономические связи и в торговле, и в движении капитала. Укрепляются отношения России с Лондонским и Парижским клубами, которые несколько ослабли в условиях взятого прежде проамериканского курса. Ратификация соглашения о партнерстве и сотрудничестве в конце 1997 г. также дала толчок новой волне развития и укрепления экономических отношений России со странами ЕС.

Банкноты и монеты евро были введены в обращение с 1 января 2002 г.

11.8 Ответственность за нарушения валютного законодательства

Ответственность за нарушения валютного законодательства регулируется правовыми нормами, содержащимися в источниках финансового (Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» и др.), административного, гражданского, таможенного, уголовного права.

В Кодексе РФ об административных правонарушениях в ст. 15.25 предусмотрены санкции за нарушение валютного законодательства. Так, осуществление валютных операций без специального разрешения (лицензии), если это обязательно, либо с нарушением требований (условий, ограничений), установленных специальным разрешением (лицензией), а равно с использованием заведомо открытых с нарушением установленного порядка счетов резидентов в кредитных организациях за пределами РФ влечет наложение административного штрафа на граждан, должностных и юридических лиц в размере от 1/10 до одного размера суммы незаконной валютной операции.

Нарушение установленного порядка зачисления на счета в уполномоченных банках выручки, причитающейся за экспортированные работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности, влечет наложение административного штрафа на должностных и юридических лиц в размере стоимости работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, явившихся предметом административного правонарушения.

Несоблюдение установленного порядка ведения учета, составления и предоставления отчетности по валютным операциям, а также нарушение установленных сроков хранения учетных и отчетных документов влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 50 до 100 МРОТ, на юридических лиц -- от 400 до 500 МРОТ.

В Уголовном кодексе РФ уголовно наказуемыми являются следующие преступления:

легализация (отмывание) денежных средств, приобретенных незаконным путем (ст. 174);

незаконное получение кредита (ст. 176);

злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177);

злоупотребления при выпуске ценных бумаг (эмиссии) (ст. 185);

изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186);

изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187);

незаконный оборот драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга (ст. 191);

нарушение правил сдачи государству драгоценных металлов и драгоценных камней (ст. 192);

9) невозвращение из-за границы средств в иностранной валюте (ст. 193).

Кроме того, в ст. 25 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» предусмотрена ответственность за на рушение валютного законодательства.

Резиденты и нерезиденты, нарушившие положения актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Резиденты, включая уполномоченные банки, и нерезиденты за отсутствие учета валютных операций, ведение учета валютных операций с нарушением установленного порядка, непредставление или несвоевременное представление органам и агентам валютного контроля документов и информации в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» несут ответственность в виде штрафов в пределах суммы, которая не была учтена, была учтена ненадлежащим образом или по которой документациями информация не были представлены в установленном порядке. Порядок привлечения к ответственности в этих случаях устанавливается Центральным банком РФ в соответствии с российским законодательством.

Уголовный кодеке

При повторном нарушении указанных положений, а также за невыполнение или ненадлежащее выполнение предписаний органов валютного контроля резиденты, включая уполномоченные банки, и нерезиденты несут ответственность в виде:

взыскания в доход государства указанных выше сумм, а также штрафов в пределах пятикратного размера этих сумм, осуществляемого Центральным банком РФ в соответствии с законодательством РФ;

приостановления действия или лишения резидентов, включая уполномоченные банки, или нерезидентов выданных органами валютного контроля лицензий и разрешений;

3) других санкций, установленных законодательством Российской Федерации.

Взыскание указанных сумм штрафов и иных санкций производится органами валютного контроля, в том числе по представлению агентов валютного контроля, с юридических лиц -- в бесспорном порядке, а с физических лиц -- в судебном.

Должностные лица юридических лиц -- резидентов, в том числе уполномоченных банков, и юридических лиц -- нерезидентов, а также физические лица, виновные в нарушении валютного законодательства, несут уголовную, административную и гражданско-правовую ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Приложение 13.1

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК Московский коммерческий банк

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(Банк России)

Главное управление

по г. Москве

117049, Москва, Житная ул, 12

от № .

На №

Настоящим сообщаем, что в результате проверки работы обменного пункта по адресу: г. Москва, ул. Сталеваров, д. 12 А сотрудниками Главного управления ЦБ РФ по г. Москве были выявлены следующие нарушения Инструкции ЦБ РФ № 27 от 27 февраля 1995 г.

в ОП отсутствуют средства для определения подлинности и платежеспособности банкнот (Пр. № 4);

отсутствует третий экземпляр препроводительной ведомости (нарушение п. 11.6);

в ОП отсутствует третий экземпляр расходных кассовых ордеров (нарушение п. 4.7);

в ОП не оформляются бланки строгой отчетности ф. 0406007 (нарушение п. 1. 26);

в ОП отсутствует второй экземпляр заявки кассира на получение аванса (нарушение п. 4.14);

отсутствуют третьи экземпляры описей на ценности (нарушение п. 4.9 и Приложения № 24 указанной Инструкции);

в ОП отсутствуют справки о приеме на экспертизу денежного билета иностранного государства (платежного документа в иностранной валюте), вызывающего сомнение в его подлинности (нарушение п. 8.1);

отсутствует в доступном для обозрения клиентов месте стенд с информацией, указанной в п. 5.7--5.10 вышеуказанной Инструкции (нарушение п. 6 Письма ЦБ РФ от 27 февраля 1995 г. «О введении в действие Инструкции ЦБ РФ от 27 февраля 1995 г. № 27»);

в ОП не ведутся реестры в соответствии с Приложением № 9,11 (нарушение п. 5.1);

отсутствует стенд с указанием правил определения признаков подлинности и платежеспособности денежных знаков в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте (нарушение п. 2.4.);

на стенде ОП отсутствует информация о режиме работы пункта обмена валюты;

в ОП отсутствует сертификат в соответствии с Приложением № 2 указан ной Инструкции на кабину кассира;

в ОП отсутствует приказ по банку об открытии обменного пункта (нарушение п. 2.5);

у кассира отсутствует документ, подтверждающий его квалификацию (на рушение п. 2.7).

В связи с вышеизложенным предписываем Вам в день получения настоящего Письма прекратить валютно-обменные операции в обменном пункте по адресу: г. Москва, ул. Сталеваров, д. 12 А.

Одновременно напоминаем, что в соответствии с п. 3 Приложения № 1 к Письму ЦБ РФ № 147 от 27 февраля 1995 г. данное предписание действует в течение 180 дней с даты получения банком письма Главного территориального управления Банка России с отказом в регистрации заявленного банком обменного пункта по вышеуказанному адресу.

Приложение: копия Акта проверки от 11 марта 1996 г.

Заместитель начальника ГУ ЦБ РФ по г. Москве

Приложение 13.2

РЕГЛАМЕТ СОВЕТА (ЕС)

о достоинстве и технических характеристиках монет евро

№ 1128 от 20 ноября 1997 г.

СОВЕТ ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА

принимая во внимание:

Договор о создании Европейского Сообщества, и в частности Ста тью 105а (2) этого Договора, предложение Комиссии, мнение Европейского центрального банка, в сотрудничестве с Европейским парламентом, а также исходя из того, что:

в ходе заседания Европейского Совета в Мадриде 15--16 декабря 1995 г. был утвержден сценарий перехода к единой валюте, в котором предусматривается введение монет евро не позднее 1 января 2002 г.;

согласно Статье 105а (2) Договора «государства -- члены ЕС могут выпускать монеты при условии утверждения со стороны ЕЦБ объема выпуска. Совет может, действуя в соответствии с процедурой, указан ной в Статье 189с, и после консультаций с ЕЦБ, принять меры по при ведению в соответствие достоинства и технических характеристик всех монет, предназначенных для обращения, в пределах, необходимых для их нормального хождения в рамках Сообщества»;

Европейский валютный институт указал, что банкноты евро будут иметь номинал от 5 евро до 500 евро, принимая во внимание, что ку пюры и монеты должны обеспечить удобное осуществление наличных расчетов в евро и в центах;

в результате выполнения руководством монетного двора ЕС указания Валютного комитета изучить ситуацию и подготовить доклад о единой европейской системе чеканки монет, представить доклад в ноябре 1996 г., а затем доработанный доклад -- в феврале 1997 г. с указанием достоинства и технических характеристик новых монет евро (диаметр, толщина, вес, цвет, состав и ребро);

новая европейская система чеканки монет должна стать безопасной, надежной и эффективной системой, в которой использованы достижения технологии, и, в свою очередь, должна способствовать росту доверия к ней со стороны общественности;

признание общественностью новой системы является одной из основных задач системы чеканки монет ЕС, и доверие к ней зависит от

физических характеристик монет евро, которые должны в максимально возможной степени отвечать запросам потребителей;

в результате консультаций с ассоциациями потребителей, Европейским обществом слепых и с представителями индустрии торговых авто матов сделан вывод о необходимости учесть особые требования важных категорий пользователей монетами в целях обеспечения плавного переключения к евро и облегчения пользования монетами новой чеканки и гарантировать четкое различие монет на вид и на ощупь;

новые монеты евро будут легко различимы и быстро войдут в обиход, если их диаметр будет соответствовать их достоинству;

необходимо учитывать некоторые особые требования безопасности в целях ограничения возможностей для мошенничества с использованием монет достоинством в 1 и 2 евро с учетом их высокого стоимостного значения; в результате использования технологии изготовления трехслойных монет с сочетанием двух различных цветов в одной монете они отвечают самым современным требованиям безопасности;

идея Европейского валютного союза найдет свое наиболее верное отражение в дизайне монет, при котором одна сторона монеты будет иметь единый европейский дизайн, а дизайн другой -- содержать национальные особенности, что, в свою очередь, увеличит степень позитивного отношения к монетам граждан Европы;

в 1994 г. Совет и Европейский парламент приняли Директиву (94/27/СЕ), ограничивающую использование никеля в некоторых изделиях по причине того, что никель может при определенных условиях вызывать аллергические реакции; монеты не подпадают под действие данной Директивы; тем не менее, учитывая, что некоторые государства -- члены ЕС в интересах охраны здоровья граждан уже используют сплав, не содержащий никель и известный под названием «Скандинавское золото» (КогсИс ОоШ), и, исходя из целесообразности уменьшить со держание никеля в монетах новой чеканки,

ПРИНЯЛИ НАСТОЯЩИЙ РЕГЛАМЕНТ.

Статья 1

Первая серия монет евро будет состоять из восьми монет достоинством от 1 цента до 2 евро со следующими техническими характеристиками (см. табл. 1).

Статья 2 Настоящий Регламент вступает в силу 1 января 1999 г.

Таблица 1. Технические характеристики первой серии монет евро достоинством от 1 цента до 2 евро

Достоинство, евро	Диаметр, мм	Толщина, мм	Вес, г	Форма	Цвет	Состав	Поверхность ребра
2	25,75	1,95	8,5	Круглая	Внешняя часть -- белый (\упке) Внутренняя -- желтый . (уе11о\у)	Медь -- никель (Си75М25) Три слоя: Никель -- латунь/ Никель/ Никель -- латунь Си2п20 N15/ №12/ Си2п20№5	С надписью. Гладкая (Ей§е 1еиег- т%. Ргпе тИЫ)
1	23,25	2,125	7,5	То же	Внешняя часть -- желтый Внутренняя -- белый	Никель -- латунь (Си2п20№5) Три слоя Си75№25/№7 /Си75№25	С прерывистой на сечкой (1п1егшр1ед тШед)
0,50	24,25	1,69	7		Желтый	«Скандинавское золото» («КогсИс ОоИ») Си89А152п58п1	Шероховатая (Соагее тШед)
0,20	22,25	1,63	5,7	«Испанский цветок» («Зрапвп Но\уег»)	Тоже	Тоже	Ровная (Р1ат)
0,10	19,75	1,51	4,1	Круглая	"""	_»_	Шероховатая (Соагзе тШед)
0,05	21,25	1,41	3,9	Тр же	Красный (гей)	Сталь с медным покрытием (Соррег соуегей $1е1)	Гладкая (Зтоо(п)
0,02	18,75	' 1,36	'"" 3		Тоже	Тоже	Гладкая с .бороздкой (ЗтооШ ул1п а йгооуе)
0,01	16,25	1,32	2,3	_"_	_"_	-"-	Гладкая (ЗтооШ)

Приложение 13.3

ДОГОВОР НА ХРАНЕНИЕ ВАЛЮТНЫХ СРВДСТВ НА ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТАХ В УПОЛНОМОЧЕННОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

от « » 200 г.

Уполномоченный коммерческий банк, именуемый в дальнейшем Банк, в лице

председателя Правления т. ¦_, _,

действующего на основании Устава, с одной стороны, и . .

именуемый (ое, ая) в дальнейшем Вкладчик, в лице

действующего на основании , с другой стороны,

заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Вкладчик передает, а Банк принимает на хранение на депозитный счет денежные средства в сумме

в валюте: ^

на срок: месяц

с начислением процентов из расчета ^___ ^____ годовых.

2. Обязательства сторон

Вкладчик обязуется.

Перечислить Банку денежные средства в сумме, оговоренной в п. 1.1, в срок до

В случае досрочного востребования вклада уведомить Банк за пять рабочих дней.

Банк обязуется.

Хранить средства Вкладчика на депозитном счете и возвратить их в момент востребования или по окончании срока Договора.

Начислять и выплачивать Вкладчику .установленные проценты едино временно востребованием вклада с учетом процентов....

3. Дополнительные условия

Отсчет срока по начислению процентов начинается на следующий день со дня поступления суммы вклада на счет в Банке.

Гарантия возврата принятых на хранение средств обеспечивается уставным и резервным фондами Банка, а также всем его имуществом.

Вкладчик пользуется преимущественными правами на кредитование и инновационное финансирование (при прочих равных условиях), а также при предоставлении всего комплекса услуг, оказываемых Банком.

Вкладчик может продлить срок хранения средств в Банке, уведомив об этом последнего за 5 дней до истечения срока Договора. При этом процентная ставка может, быть пересмотрена по согласованию сторон с оформлением дополнительного соглашения.

3.5. Условия настоящего Договора могут быть изменены и дополнены по взаимному соглашению Сторон с учетом изменений конъюнктуры депозитных счетов на международном рынке. При этом заинтересованная сторона извещает другую сторону за 10 дней."

Все принятые предложения оформляются дополнительными соглашениями к настоящему Договору.

4. Особые условия

4.1. Вкладчик имеет право участвовать в дальнейшем размещении своего депозитного счета на международном рынке депозитов при согласовании с Банком своих предложений.

5. Ответственность сторон

При отсутствии условий Договора стороны несут имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством.

В случае полного или частичного востребования вклада или нарушения сроков уведомления процентная ставка за месяц, в котором изымается вклад, уменьшается до %.

В случае расторжения Договора по инициативе Банка последний уплачивает Вкладчику неустойку в размере установленных Договором процентов, причитающихся Вкладчику за весь период хранения средств, за минусом ранее выплаченных процентов.

6. Порядок рассмотрения споров

6.1. Все споры, возникающие в процессе заключения и исполнения настоящего Договора, рассматриваются совместно сторонами в 10-дневный срок. В случае недостижния соглашения спор заинтересованной стороной передается на рассмотрение Госарбитража.

7. Срок действия договора

7.1. Настоящий Договор заключен на срок с « »^1 200 г. по

« » 200 г.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах: 1 -- Банку, 1 -- Вкладчику.

8. Юридические адреса сторон

Приложение 13.4

ДОГОВОР ВАЛЮТНОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА №

г. Москва « » 200 г.

Банк «Российский кредит», далее именуемый Банк, в лице (должность, ФИО) действующего на основании и (полное наименование предприятия, учреждения, организации) далее именуемый Клиент, в лице (должность) (ФИО) действующего на основании заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1. На основании заявления на открытие счета Банк открывает Клиенту валютный счет/счета для осуществления деятельности Клиента, предусмотренной Уставом Клиента и в соответствии с законодательством РФ.

Условия ведения счета/счетов Клиента в Банке определяются соответствующими типу счета «Основными правилами обслуживания счета и совершения операций по счету».

Размер вознаграждения за предоставляемые Банком услуги по обслуживанию счета определяется соответствующими Приложениями к настоящему. До говору «Тарифы комиссионного вознаграждения за оказываемые Банком услуги», являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора.

2. Права и обязанности Банка и Клиента

Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Приложения к настоящему Договору, указанные в п. 1.3.

Банк обязуется осуществлять обслуживание счета Клиента в соответствии с настоящим Договором и Приложениями к нему, проводить операции по счету, предусмотренные законодательством РФ, гарантировать тайну счета и операции клиента. Предоставление Банком сведений о состоянии счета Клиента и операциях по нему допустимо только в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

При представлении для открытия счета временного свидетельства о государственной регистрации Клиент обязан до истечения срока его действия представить в Банк постоянное свидетельство о государственной регистрации. В противном случае списание средств со счета Клиента приостанавливается до представления в Банк постоянного свидетельства о государственной регистрации.

Клиент обязан своевременно получать выпиской документы по совершаемым по счету операциям.

Клиент обязан в течение трех дней после получения выписки из лицевого счета уведомлять Банк об ошибочно зачисленных на его счет суммах. Ошибочно зачисленной считается сумма, зачисленная на счет Клиента без документа, подтверждающего правомерность ее зачисления данному Клиенту. Банк вправе проводить списание ошибочно зачисленных на счет Клиента сумм. Банк вправе допускать дебетовое сальдо по счету Клиента в случае, если остаток счета не позволяет проводить списание ошибочно зачисленной суммы. При этом раз мер комиссии за дебетовое сальдо по счету определяется соответствующими Приложениями «Тарифы комиссионного вознаграждения за оказываемые Банком услуги», являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора.

Клиент обязан соблюдать «Основные правила обслуживания счета и совершения операций по счету» для каждого из открытых счетов.

3. Ответственность Банка и Клиента

Банк несет ответственность перед Клиентом за несвоевременное исполнение банковских операций по вине Банка в соответствии с законодательством РФ.

Банк не несет ответственности за все неблагоприятные для Клиента по следствия, связанные с несвоевременным получением Клиентом выписок и документов по счету.

Банк и Клиент освобождаются от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из настоящего Договора и Приложений к нему в случаях, если оно явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы военных действий, массовых беспорядков, стихийных бедствий, забастовок как на территории РФ, так и за ее пределами, а также решений органов государственной и местной власти.

4. Срок действия Договора

4.1. Настоящий Договор действует с даты его подписания Сторонами и прекращается по истечении 20 дней после направления письменного уведомления одной из Сторон о его расторжении или в сроки, согласованные Сторонами в письменном виде.

5. Условия расторжения договора 5.1. Банк и Клиент могут расторгнуть Договор банковского счета на условиях и в сроки, указанные в п. 4.1, а также по инициативе Банка в случае отсутствия денежных средств на счете Клиента свыше 1 года и при совершении Клиентом действий, противоречащих интересам Банка и подрывающих его престиж, путем письменного уведомления Клиента за 20 календарных дней до момента закрытия счета.

6. Дополнительные условия

Споры по настоящему Договору разрешаются путем переговоров между Банком и Клиентом или арбитражным судом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

Юридические адреса и реквизиты сторон

Приложение 13.5

ДОГОВОР О КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЯХ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

г. « _ » 200_ г.

Московский коммерческий банк, именуемый в дальнейшем Банк, в лице (должность, ФИО) действующего на основании Устава, и (наименование организации) именуемый в дальнейшем Клиент, в лице, (должность, ФИО). действующего на основании Устава, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

Банк открывает Клиенту корреспондентский счет в иностранной валюте и в пределах, определяемых лицензией Банка на проведение операций в иностранной валюте, осуществляет корреспондентское обслуживание Клиента, а Клиент оплачивает услуги Банка.

Корреспондентское обслуживание Клиента включает следующие типы операций:

а) открытие и ведение счета;

б) открытие депозитных счетов;

в) кассовое обслуживание;

г) обмен иностранной валюты;

д) расчеты платежными поручениями;

ж) документарные инкассо по экспорту и импорту;

з) документарные аккредитивы по экспорту и импорту;

и) неторговые операции, включая прием от Клиента дорожных чеков иностранных банков.

Права и обязанности сторон при проведении неторговых операций регулируются отдельными договорами.

Операции по счету совершаются в соответствии с законодательством Российской Федерации, действующими нормативными актами Центрального банка РФ, международными банковскими нормами.

Банк принимает поручения Клиента к исполнению, подразумевая, что последний проверил права и полномочия хозорганов на проведение валютных операций.

2. Обязанности сторон

2.1. Банк обязуется:

Открыть Клиенту корреспондентский счет в долларах США и немецких марках. Открытие и ведение счета в иных валютах оформляется приложением к настоящему Договору. Право выбора валюты принадлежит Клиенту.

Осуществлять списание средств с корреспондентского счета на основании платежных документов Клиента за подписями лиц, указанных в карточке образцов подписей, скрепленных печатью. В случае установления системы электронных расчетов счета осуществляется на основании надлежаще оформленных поручений, пере даваемых по телексу.

2.1.3. Соблюдать правила ведения корреспондентского счета.

Отказ в совершении операций по счету допускается только по следующим основаниям:

подписание платежного документа неуполномоченным лицом;

отсутствие необходимых подписей;

заверение сообщения неверным ключом или отсутствие ключа;

отсутствие на корсчете достаточных средств; /

противоречие между поручением Клиента и требованиями российского законодательства;

в иных случаях, предусмотренных Унифицированными правилами и условиями применения для документарных аккредитивов, Унифицированными правилами по инкассо и иными сложившимися международными банковскими нормами.

2.1.4. Выдавать Клиенту выписки по поступлениям и выписки по списанию средств со счета в пределах срока документооборота. Выписка считается подтвержденной, если Клиент не предоставил Банку свои замечания в письменной форме в течение 30 дней от даты выписки.

2.2. Клиент обязуется:

Осуществлять операции в соответствии с Лицензией на совершение операций в иностранной валюте № от

Представлять в Банк правильно оформленные и надлежащим образом заверенные платежные документы.

Давать Банку поручения на совершение активных операций по счету в пределах кредитового остатка средств на счете.

Немедленно после получения уведомления о закрытии корреспондентского счета в Банке информировать всех заинтересованных третьих лиц о закрытии счета.

3. Расчеты за обслуживание по корреспондентскому счету

За открытие счета Клиент уплачивает Банку 50 долларов США после первой операции по счету.

За каждое перечисление валюты по указанию Клиента Банк взыскивает в свою пользу 0,05% от суммы платежа в соответствующей валюте, но не менее 20 и не более 50 долларов США в эквиваленте.

За каждую выдачу наличной валюты Банк взыскивает в свою пользу 2% от выдаваемой суммы.

Ставки за услуги Банка, не определенные в настоящем Договоре, взимаются Банком в размерах, установленных тарифом Банка.

Удержание комиссии производится Банком путем отнесения суммы на дебет корсчета Клиента.

Процентные ставки по депозитам Клиента определяются в соответствующем соглашении сторон.

4. Ответственность сторон

4.1. Стороны несут ответственность по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по Договору виновная сторона обязана возместить противоположной стороне прямой, надлежащим образом подтвержденный ущерб и недополученную прибыль, по обычных условиях оборота.

5. Срок действия договора, порядок его расторжения н разрешения споров

Споры, связанные с изменением, исполнением, расторжением настоящего Договора разрешаются сторонами в арбитражном суде.

Договор вступает в действие с момента подписания и действует в течение 1 года. В случае, если ни одна из сторон за 3 месяца до окончания срока действия Договора не высказала письменно намерений по расторжению Договора, Договор считается пролонгированным на следующий календарный год.

5.3. Изменение Банком в одностороннем порядке тарифов в сторону уменьшения или количества совершаемых операций в сторону увеличения может, производиться без предварительного уведомления Клиента. Прочие изменения условий настоящего Договора и приложений к нему считаются предложением заключить новый Договор.

Расторжение Договора в одностороннем порядке допускается в случае систематического неисполнения одной из сторон обязательств по Договору. Извещение о закрытии корреспондентского счета Банком при расторжении Договора должно быть отправлено в адрес Клиента не позднее, чем за 30 дней до реального закрытия, в противном случае Банк несет ответственность за все возникшие в связи с этим убытки Клиента.

Банк обязан своевременно информировать Клиента об изменении своих внутренних документов и нормативов, связанных с исполнением настоящего Договора.

Юридические адреса и платежные реквизитов сторон:

Банк:

Клиент:

приложение ло.и

СОГЛАШЕНИЕ

О проведении конверсионных валютных операций по страхованию валютных рисков

200 г. г. Москва

Московский коммерческий банк «Москва» именуемый в дальнейшем Банк», в лице Первого заместителя Председателя Правления, действующего на основании Устава и ' , именуемый в дальнейшем «Клиент», в лице .действующего на оснований 2. > заключили настоящее Соглашение о нижеследующем;

1. Предмет соглашения

Предметом Соглашения являются условия конверсионных валютных кон трактов, заключаемых между Банком и Клиентом, и режим депозита.

Настоящее Соглашение не регулирует отношения Сторон по валютообменным операциям по текущим счетам Клиента в Банке.

Таким образом, Стороны договорились о следующем:

2. Определения

В этом Соглашении, если в тексте прямо не указано иное:

«Рабочий день» означает день, в который банки и валютные рынки

открыты для проведения конверсионных операций в Москве, Нью-Йорке, Франкфурте-на-Майне, и в случае, если используются валюты, кроме долларов США и немецких марок, в основном финансовом центре соответствующей валюты.

«Закрытие» означает в отношении к конверсионному контракту

«СПОТ» заключение обратного конверсионного кон тракта по курсу Банка на момент закрытия при условии, что сумма конвертируемой валюты остается неизменной, т.е. предмет покупки по контракту «СПОТ» становится предметом продажи при закрытии; возврат к валюте, с продажи которой началась операция (сделка).

«Валюта» означает немецкие марки, английские фунты стерлингов, японские иены, швейцарские франки и другие

«День один» «Депозит»

Конверсионный контракт

«Маржа»

«Открытая Нетто Позиция»

«Дата расчетов»

Конверсионный контракт «СПОТ»

Конверсионный контракт «Том-Некст» «Доллары США» свободно конвертируемые валюты с предварительного согласия Банка означает в отношении конверсионного контракта «СПОТ» рабочий день, следующий за днем заключения этого контракта.

счет клиента в Банке в долларах США, имеющий целью быть инструментом обеспечения (залогом) для покрытия обязательств Клиента по данному Соглашению.

означает конверсионный контракт «СПОТ» или конверсионный контракт «Том/Некст». сумма депозита на определенную дату, уменьшенная (или увеличенная) на сумму дебетования или кредитования в соответствии с п. 4.2 и 5.2 (б). означает разницу между полной суммой долларов США, проданных Клиентом против определенной валюты по конверсионным контрактам и полной суммой долларов США, купленных Клиентом против указанной определенной валюты. Эта разница рассматривается Банком как Открытая Нетто Позиция вне зависимости от знака разницы (положительного либо отрицательного).

означает в отношении каждого конверсионного контракта согласованную дату поставки соответствующей валюты и долларов США.

означает контракт между Банком и Клиентом на покупку долларов США или валюты против продажи валюты (в случае покупки долларов США) или долларов США (в случае покупки валюты) с поставкой вторым рабочим днем.

означает конверсионный контракт, исполняемый в соответствии с п. 5.1 и 5.2.

средства на счетах в денежных единицах Соединенных Штатов Америки.

3. Заключение контрактов

Конверсионные контракты могут быть заключены в порядке, согласованном между Сторонами. Любой конверсионный контракт, заключаемый в устной форме, должен быть подтвержден в письменной форме по системе К.Е1ЛГЕК5, телексу или факсу Банка в тот же рабочий день.

Каждый конверсионный контракт будет считаться заключенным Клиентом исключительно на основе его собственных намерений и оценок. Банк не будет нести ответственности или обязательства любого рода в отношении любых прогнозов или суждений, предоставляемые Клиенту в отношении такого конверсионного контракта.

3.3. СТОРОНЫ Настоящего Соглашения подтверждают, что обладал правами, требуемыми для совершения конверсионных операций, получаемыми от государственных органов или иных органов, регулирующих любые конверсионные операции, а также обязуются выполнять и строго следовать инструкциям этих органов и иным документам, регулирующим конверсионные операции.

Если Банк соглашается заключить конверсионный контракт «СПОТ» (либо в соответствии с п. 3.1, либо в соответствии с п. 5.2 настоящего Соглашения, либо по другой причине), это согласие будет условным в зависимости от наличия достаточной Маржи, предоставленной Клиенту.

Все движение средств по конверсионным контрактам по страхованию валютных рисков производится по депозитному счету Клиента в Банке.

4. Целостность и взаимозачет

Это Соглашение и конверсионные контракты (при заключении, впоследствии) будут составлять единое соглашение между Сторонами.

Когда два или более конверсионных контракта «СПОТ» будут иметь одинаковую дату расчетов и относиться к одной валюте, такие конверсионные контракты «СПОТ» будут объединены и считаться одним конверсионным кон трактом «СПОТ». В случае отсутствия Открытой Нетто Позиции по этому объединенному контракту «СПОТ» каждая Сторона будет обязана платить только сумму разницы (если таковая будет) в соответствующей валюте.