Чек, как объект гражданских прав
Характеристика понятия чека - ценной бумаги, которая содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя банку уплатить чекодержателю указанную в нём сумму. Особенности некоторых видов чеков: "кассовые", дорожные. Отличия чека от векселя.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 17.07.2010 |
| Размер файла | 48,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ПОНЯТИЕ ЧЕКА; РОЛЬ ЧЕКОВ В БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТАХ
2. РЕКВИЗИТЫ ЧЕКА
3. ОСОБЕННОСТИ НЕКОТОРЫХ ВИДОВ ЧЕКОВ
3.1 «Кассовые» чеки
3.2 Дорожные чеки
4. ОТЛИЧИЯ ЧЕКА ОТ ВЕКСЕЛЯ
5. ОСОБЕННОСТИ ПЕРЕДАЧИ ПРАВ ПО ЧЕКУ
6. РАСЧЁТЫ ПО ЧЕКАМ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА
ВВЕДЕНИЕ
В современном экономическом обороте ежедневно заключается огромное количество различных по своей юридической природе сделок. Сделки, совершаемые в сфере предпринимательской деятельности, изначально предполагаются и фактически являются возмездными. Поэтому все участники экономических отношений неизбежно сталкиваются с проблемой эффективного осуществления расчетов по заключенным сделкам. Система расчетов (будь то мелкие денежные переводы или переводы крупных сумм платежей) представляет собой необходимое связующее звено между всеми субъектами хозяйственной деятельности, у которых имеется достаточно широкий выбор платежных инструментов.
Сейчас во всем мире наблюдается тенденция к переходу от наличных к безналичным формам платежей, хотя по-прежнему сохраняется привлекательность наличных денег как средства платежа. С одной стороны, это можно объяснить тем, что наличные деньги являются традиционным и привычным для большинства людей способом расчетов. С другой - привлекательность наличности обусловлена еще и тем, что ее использование при расчетах всегда гарантирует завершенность платежа. При безналичном же расчете момент платежа и окончательного расчета по сделке могут по времени не совпадать.
Предпринимательская деятельность немыслима без постоянного оборота денежных средств, получения прибыли за счет продажи товаров либо предоставления услуг. Деньги являются универсальным платежным средством. Между юридическими лицами расчеты производятся в основном в безналичном порядке, поэтому очень важно выбрать такой способ расчетов, который отвечал бы потребностям конкретной организации, был эффективным и удобным.
Во всем мире давно наметилась тенденция к переходу от наличных к безналичным формам платежей. Имеются все предпосылки для применения чеков и развития чекового обращения. Ведь эта форма расчетов не является принципиально новой для нашей экономики. К тому же различные виды чеков широко применяются во всем мире. В основе чеков обычно лежит чековый договор, согласно которому строятся отношения между чекодателем и банком. Чековый договор фиксирует способ выплаты банком денежных средств со счетов клиента. Для заключения подобного договора эмитент должен подать в банк заявление с просьбой о заключении такого соглашения и о выдаче по этому заявлению чековой книжки определенного вида с оговоренным числом бланков. Обычно здесь же заключается соглашение об образце подписи, которая потом будет проставляться на выдаваемых чеках (бланках). С юридическими лицами составляется соглашение и об образце печати. Кроме того, специально оговаривается предельная сумма чека. В хозяйственном обороте чек выполняет функции средства обращения. Некоторые экономисты, являющиеся сторонниками функциональной теории денег («все, что используется как деньги, является деньгами» Агарков М.М. Основы банкового права. М., 1994. С. 132), пытаются признать за ним и функцию средства платежа. Однако с точки зрения права передача должником кредитору чека не является исполнением обязательства оплатить цену товара, это всего лишь определенный способ осуществить погашение денежного обязательства, если не имеется прямого соглашения об ином. Прежнее правоотношение, послужившее основанием для выдачи чека, с его передачей не прекращается, а продолжает существовать до тех пор, пока не последует платеж. Выдача чека не есть даже замена первоначального обязательства Лунц Л.Д. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран: Ученые труды. Вып. XIV. М., 1948. С. 20, 167. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 2. М., 1907. С. 499. .
В данной работе мы рассмотрим подробно всё, что связано с чеком и чековым обращением.
1. ПОНЯТИЕ ЧЕКА; РОЛЬ ЧЕКОВ В БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТАХ
Чек - это ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя банку уплатить чекодержателю указанную в нём сумму. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Физическое лицо также может выступать в качестве чекодателя или чекодержателя. В случае, если физическое лицо является чекодателем, чек оплачивается обслуживающим его банком плательщиком за счет денежных средств чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, - другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.
Следует отметить, что чек принадлежит к так называемым неэмиссионным ценным бумагам и, соответственно, чековое обращение не регулируется Законом о рынке ценных бумаг.
Чеки -- один из самых популярных финансовых инструментов. В развитых странах они используются в качестве платежного средства в не меньшей степени, чем банкноты. Порой их используют даже при погашении облигаций и выплате процентов по ним. Механизм функционирования чека и круг лиц, с ним связанных, очень напоминают вексельное обращение (тратту). Здесь также присутствуют трассант, трассат и ремитент. Трассант -- это владелец чековой книжки, он же чекодатель. Трассат -- это плательщик по чеку (это банк чекодателя). Ремитент -- получатель по чеку, он же чекодержатель. Наименования трассанта и трассата напечатаны на каждом бланке чековой книжки. Наименование ремитента вписывается чекодателем аналогично сумме чека и дате его выписки. Но, несмотря на некоторую похожесть чека, и переводного векселя у них немало различного. Отличия чека и векселя будут рассмотрены ниже.
В целом объем налично-денежного обращения в последние годы сократился незначительно. Наряду с наличными деньгами в расчетных отношениях, как и ранее, используются документы, функционально не заменяющие собой денежные знаки, но в огромной степени содействующие осуществлению нерегулярных платежей11 Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве (переиздание монографии "Денежные обязательства в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран", 1948). М., 1999. С. 290.. Речь идет о чеках, особых дебетовых банковских документах в форме письменного распоряжения выплатить определенную сумму по требованию в момент предъявления документа банку - плательщику.
В последнее время чеки стали все чаще фигурировать и в расчетах на территории нашей страны. Согласно действующему российскому законодательству расчеты чеками имеют некоторую специфику в силу того, что, во-первых, они определяются как одна из форм безналичных расчетов (ст. 862 ГК РФ) и, следовательно, сами по себе являются расчетными документами11 См.: Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 8 сентября 2000 года N 120-П // Вестник Банка России. 2000. N 49 - 50.. Во-вторых, чеки традиционно признаются ценными бумагами (ст. 143, 877 ГК РФ; п. 7.1 Положения о безналичных расчетах в РФ), а значит, обладают такими присущими им качествами, как публичная достоверность, формальность и абстрактность.
Публичная достоверность чека выражается в том, что владелец его предполагается добросовестным чекодержателем. Он не должен доказывать свою добросовестность иными документами, на основании которых выписан чек22 Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. С. 96., например, наличием счета в банке.
Вопрос об абстрактности чекового обязательства является в некоторой степени дискуссионным Добрынина Л. Некоторые аспекты гражданско - правового регулирования чековых отношений // Хозяйство и право. 1999. N 4. С. 49. Свойство абстрактности (каузальности) - это свойство юридического значения основания возникновения обязательства. Белов В.А. Практика вексельного права. М., 1998. С. 118. С одной стороны, действительно, не имеет значения, в целях оплаты какого обязательства чек выдан. То есть отношения между чекодателем и чекодержателем остаются за рамками чекового обязательства. Хотя, с другой стороны, отношения между чекодателем и плательщиком (банком) неизбежно обусловлены договорными отношениями между ними. Иными словами, выдаче чека предшествует заключение договора, в силу которого банк обязуется оплачивать чеки своего клиента Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций (переизд. кн. 1927). М., 1994. С. 127.. Однако сегодняшняя банковская практика показывает, что в ряде случаев достаточно простого открытия клиентом счета в банке и подачи заявления о выдаче чековых книжек. Заключения специального чекового договора, как правило, не требуется. В этом смысле чековое обязательство сложно признать абстрактным в отношениях между чекодателем и обслуживающим его банком.
2. РЕКВИЗИТЫ ЧЕКА
Поскольку чек является ценной бумагой, он должен содержать обязательные установленные ГК реквизиты, отсутствие которых лишает его юридической силы. Наличие в чеке дополнительных реквизитов не влияет на его действительность.
· Чековая метка.
Чек должен содержать так называемую «чековую метку», то есть наименование «чек», включенное в текст документа. Согласно сложившейся банковской практике наименование «чек» указывается в документе, как правило, дважды: первый раз -- в заголовке документа и второй раз -- непосредственно в тексте чека.
Можно сказать, что чековая метка на чеке играет ту же роль, что и вексельная метка на векселе. Если лицо подписывает документ с наименованием «чек», оно тем самым выражает свое согласие нести более строгую (по сравнению с общегражданской) ответственность перед последующими держателями документа.
· Поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму.
Данное указание закона следует толковать в том смысле, что сумма чека должна быть точной, то есть не подлежащей для своего определения какому-либо вычислению. С этим связан запрет на начисление процентов на сумму чека, поскольку указание о процентах в чеке считается ненаписанным.
Запрет на начисление процентов на сумму чека рассматривается в юридической доктрине как одна из мер, направленных на предотвращение использования чека в качестве орудия кредита. Действующее законодательство (п. 2 ст. 885 ГК РФ) предусматривает начисление на сумму чека процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам п. 1 ст. 395 Кодекса только в качестве меры ответственности за несвоевременную оплату чека.
· Наименование плательщика.
Данный реквизит -- логическое завершение поручения (распоряжения) о платеже. Наименование плательщика также часто сопровождается указанием его адреса. В некоторых случаях помимо наименования плательщика и его адреса в чеке также приводится место платежа. Оно имеет значение в тех случаях, когда требуется определить подсудность спора или решить вопрос о применимом праве.
· Место платежа
Местом платежа является, как правило, домицилий плательщика, однако чек может быть выставлен с оплатой в домицилии третьего лица при условии, что это лицо -- банк.
· Указание счета, с которого должен быть произведен платеж.
Ни Единообразный закон о чеках 1931 года, ни национальное законодательство о чеках иностранных государств не предусматривают в качестве чекового реквизита указание счета, на который выставляется чек. Этот реквизит требуется только по отечественному законодательству.
· Указание даты и места составления чека.
Данный реквизит необходим, в первую очередь, для определения срока действительности чека. Указание даты выставления чека дает возможность установить момент возникновения права на регрессные требования в случае неоплаты чека, проверить правоспособность чекодателя или полномочия его представителя в момент выписки чека, а также решить некоторые другие вопросы.
· Указание валюты платежа.
Единообразный закон о чеках 1931 года не требует указания в чеке валюты платежа. Вероятно, это связано с тем, что ст. 36 данного закона предусмотрена возможность проставления на чеке так называемой «оговорки эффективного платежа». Наличие в чеке подобной оговорки позволяет оплачивать его именно в той валюте, которая в нем указана. Если же в чеке отсутствует оговорка об эффективном платеже, сумма чека всегда может быть уплачена в национальной валюте страны места платежа. Аналогичные правила традиционно включаются в вексельное законодательство России и многих иностранных государств. Как писал об этой оговорке Д. И. Мейер, «предмет обязательства составляет производство денежного платежа по курсу. Если платеж по курсу кажется участникам неудобным, то нет препятствия им условиться насчет точнейшего определения курса, т. е. постановить, по какому именно курсу должен быть произведен платеж»11 Мейер Д. И. Русское гражданское право. Ч. 2. По испр. и доп. 8-му изд., 1902. -- М.: Статут, 1997, с. 131.
К. П. Победоносцев также отмечал, что некоторые законодательства не требуют «означения валюты в векселе, предполагая получение или обмен валюты во всяком случае»22 Победоносцев К. П. Курс гражданского права. Ч. 3. -- СПб., 189, с. 265.
Однако в отношении чеков, сумма которых выражена в иностранной валюте, отечественное законодательство не заимствовало нормы Единообразного закона о чеках 1931 года об оговорке эффективного платежа. В связи с этим рассмотрим некоторые правовые последствия в случае установления платежа по чеку в иностранной валюте.
Законным платежным средством на территории Российской Федерации является рубль. Согласно ст. 75 Конституции РФ именно рубль признается официальной денежной единицей нашего государства. Вместе с тем есть специальные правила, относящиеся к денежным обязательствам. Так, в соответствии со ст. 317 ГК РФ подобные обязательства по общему правилу должны выражаться и исполняться в рублях. Если сумма денежного обязательства выражена в иностранной валюте или в условных денежных единицах, оно должно исполняться в рублях по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Следовательно, нужно различать «валюту долга», которая может быть выражена в иностранных или условных денежных единицах, и «валюту платежа», которая должна выражаться исключительно в рублях11 Аналогичный подход принят в современной судебно-арбитражной практике. См., например: постановление Президиума ВАС РФ от 13 марта 2001 года N9 845/00 // Вестник ВАС РФ. 2001, №
8, с. 62;.
Иностранная валюта является объектом, ограниченным в обороте на территории РФ (ст. 129 ГК РФ). Расчеты в иностранной валюте носят характер исключения из общего запрета и допускаются только по основаниям и в режиме, которые разрешены Банком России. Поэтому, валюта платежа по чеку, выданному и подлежащему оплате на территории РФ, должна указываться только в российских рублях.
Исключение составляют случаи, когда чек выдан в счет исполнения обязательств перед иностранной компанией по оплате товаров по экспортно-импортному контракту. В таких ситуациях чек может быть номинирован в иностранной валюте при условии, что он выписан на валютный счет чекодателя. Однако такой «валютный» чек подчиняется особым правилам валютного законодательства. Чек, в котором валюта платежа указана в иностранных денежных единицах, считается «валютной ценностью», а операции, связанные с использованием такого чека, признаются «валютными операциями»22 См. подп, "б" п. 4 и подп. "а" п. 7 ст. 1 Закона РФ от 9 октября 1992 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. на 27 февраля 2003 года)..
· Место составления чека.
Указание места составления или выдачи чека не обусловлено специфическими особенностями этой ценной бумаги. Такой реквизит необходим в любом документе. Его установление позволяет определить, законодательство какого государства должно применяться к отношениям сторон, участвующих в чеке. Иными словами, указание места составления чека имеет важное значение, в первую очередь, в международных расчетах. В соответствии с п. 1 ст. 878 ГК РФ при отсутствии указания на место составления чек рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Вместе с тем, если из текста чека в принципе невозможно определить место его составления, это следует, на мой взгляд, расценивать как основание для признания чека недействительным.
· Подпись чекодателя.
Этим реквизитом завершается составление чека: подпись подтверждает, что содержание чека соответствует действительной воле чекодателя. Гражданское законодательство РФ не содержит легального определения термина «подпись»33 Такая точка зрения получила распространение в юридической литературе и в судебно-арбитражной практике. -- См.: Завидов б. Д., Липатенков В. Б. О правовом значении подписи и электронной цифровой подписи на документах // Право и экономика, 2001, № 1, с. 8; Вестник ВАС РФ, 1996, № 6, с. 57. , однако подпись управомоченного лица требуется на всех документах (договорах, актах, доверенностях, оферте о заключении договора и ее акцепте и др.). Подпись, совершаемая на документах, исходящих от организации, имеет даже более важное значение, чем проставление на них печати. Наличие только одной подписи на документе при отсутствии на нем печати подтверждает его действительность.
В большинстве случаев, когда речь идет о подписи, имеется в виду собственноручная подпись лица, то есть подпись, совершенная рукописным способом. Возможность использования при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи, электронно-цифровой подписи (ЭЦП)11 См. ФЗ от 10 января 2002 года № 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" // Собрание законодательства РФ, 2002. №2. ст. 127. либо иного аналога собственноручной подписи (кода, шифра) предусмотрена в п. 2 ст. 160 ГК РФ. Вместе с тем «здесь соблюдена определенная осторожность: использование любых аналогов собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон»22 Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. Изд. 2-е, испр. -- М.: Статут, с. 346.
Чек, помимо всех обязательных реквизитов, установленных комментируемой статьей, также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.
В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом.
Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.
Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать:
· условия обращения чеков при осуществлении расчетов;
· порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;
· состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;
· порядок подкрепления счетов кредитных организаций - участников расчетов;
· обязательства и ответственность кредитных организаций - участников расчетов;
· порядок изменения и расторжения соглашения.
Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:
· форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;
· перечень участников расчетов данными чеками;
· срок предъявления чеков к оплате;
· условия оплаты чеков;
· ведение расчетов и состав операций по чекообороту;
· бухгалтерское оформление операций с чеками;
· порядок архивирования чеков.
Заполнение чеков по установленным правилам немаловажная деталь в чековом обращении.
Так в постановлении Президиума ВАС РФ No. 8409/95 от 16 апреля 1996 г. говорилось: « Заслушав и обсудив доклад судьи, Президиум установил следующее.
Центральный банк Российской Федерации в лице главного управления по Калужской области обратился в Арбитражный суд Калужской области с иском к коммерческому банку "Вистабанк" (КБ "Вистабанк") о взыскании 57000000 рублей убытков, причиненных в связи с принятием банком к оплате чека с грифом "Россия", заполненного с нарушением установленного порядка.
Решением от 18.07.95, оставленным без изменения постановлением от 22.08.95, в иске отказано со ссылкой на то, что проверка правильности заполнения чеков, принятых от коммерческих банков, пунктом 4.21 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации возложена на учреждения Банка России.
Постановлением Федерального арбитражного суда Центрального округа от 27.10.95 решение от 18.07.95 изменено. С КБ "Вистабанк" в пользу Центрального банка Российской Федерации взыскано 28500000 рублей. Федеральный суд исходил из вины коммерческого банка, который в соответствии с пунктом 2.2 Положения об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации при приеме чека, являющегося расчетным документом, обязан был проверить правильность его заполнения.
В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации предлагается постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 27.10.95 отменить, оставив в силе решение Арбитражного суда Калужской области от 18.07.95.
Президиум считает, что протест подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, товарищество с ограниченной ответственностью "Ива" (ТОО "Ива") (чекодержатель) 11.11.92 сдало в обслуживающий его КБ "Вистабанк" чек No. АВ9436926 с грифом "Россия" и реестром чеков для получения денежных средств от плательщика. В качестве чекодателя в чеке указано малое предприятие "Планета" (МП "Планета"), а банком - плательщиком - филиал коммерческого банка "Тура".
Расчетно-кассовый центр, принявший от КБ "Вистабанк" чек с реестром чеков, 13.11.92 произвел его оплату с последующим отдебетованием расходов расчетно-кассовому центру, обслуживающему банк - плательщик.
По получении дебетового авизо и реестра чеков филиал коммерческого банка "Тура" сообщил, что предъявленный к оплате чек снабжен поддельными штампом и печатью, чек не заполнялся работниками банка и МП "Планета" не являлось его клиентом.
Правовой режим чеков с грифом "Россия" и взаимоотношения участников расчетов на день предъявления чека были установлены Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, Правилами расчетов чеками на территории Российской Федерации и письмом Центрального банка Российской Федерации от 29.06.92 No. 18-11/726 "О применении в расчетах чеков с грифом "Россия".
Объем проверки, установленный пунктом 15 письма Центрального банка Российской Федерации от 29.06.92 для банков чекодержателей, осуществлен КБ "Вистабанк".
Поскольку Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации проверка правильности заполнения чеков и ответственность за убытки, происшедшие из-за оплаты неправильно заполненных чеков, возложена на учреждения Банка России, то отнесение на КБ "Вистабанк" части убытков от оплаты заполненного с нарушениями чека следует признать неправомерным.
Порядок расчетов чеками, действовавший до 15.11.92, при котором суммы, указанные в чеке, без соответствующего подтверждения банком - плательщиком зачислялись на корреспондентские счета коммерческих банков чекодержателей с последующим перечислением на расчетные счета получателей средств по чеку, был установлен Центральным банком Российской Федерации.
С учетом изложенного на ответчика не могли быть отнесены убытки.
Руководствуясь статьями 187 - 189 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации постановил:
постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 27.10.95 по делу №. 48/5 Арбитражного суда Калужской области отменить.
Решение Арбитражного суда Калужской области от 18.07.95 по тому же делу оставить без изменения.
3. ОСОБЕННОСТИ НЕКОТОРЫХ ВИДОВ ЧЕКОВ
3.1 «Кассовые» чеки
И в наши дни в ряде случаев сохраняется каузальный характер чекового распоряжения. Речь идет об использовании чеков для снятия наличных денег с расчетного счета организации. Их называют «кассовые», или «денежные»11 Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. М., 1996. С. 74., чеки. Кассовые чеки для получения наличных денег предлагают своим клиентам практически все коммерческие банки.
По заявлению клиента банк выдает ему денежную чековую книжку (как правило, на 25 или 50 чеков) с указанием номеров чеков и расчетного счета клиента. Чековая книжка должна храниться в сейфе организации. Ответственность за оплату чека ненадлежащему лицу несет сам клиент, если он не принял необходимых мер предосторожности, чтобы исключить несанкционированное использование выданной ему чековой книжки. При этом денежные средства, выплачиваемые банком по таким чекам, предназначаются исключительно для целевого использования, которое указывается на оборотной стороне чека.
Например, используя «кассовый» чек, клиент (организация) может снять с расчетного счета наличные деньги, необходимые для выплаты заработной платы сотрудникам. В этом случае банковские служащие предварительно проверяют по платежным документам, уплачены ли налоги и обязательные платежи во внебюджетные фонды. Кроме того, по «кассовым» чекам можно получать деньги на командировочные, хозяйственно - операционные расходы и пр.
Практика чекового обращения выработала и другой его вид - так называемый расчетный чек, применяемый исключительно при безналичных платежах. В зависимости от того, кто является сторонами чековой расчетной операции, различают расчетные (в широком смысле термина), банковские (в узком значении), денежные и дорожные чеки.
Расчетные чеки предназначены для безналичных расчетов между клиентами, не являющимися банками, через систему банк-плательщик. Банковский чек отличается тем, что чекодателем по нему является банк. Плательщиком по банковскому чеку может быть как сам банк-чекодатель (его отделение), так и другой банк - корреспондент первого. В отечественной практике банковские чеки используются для осуществления международных (дебетовых) переводов, если чекодателем является отечественный банк, либо для перемещения физическими лицами валюты за рубеж, если в уполномоченном банке приобретается чек банка-нерезидента.
Возможность использования расчетных чеков была отражена в п. 10 Положения о чеках 1929 г.11 См.: Положение о чеках, утвержденное Постановлением ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 года // СЗ СССР. 1929. N 73. Ст. 696. и ст. 28 Положения о чеках 1992 г.. Отметка на лицевой стороне чека «только для расчета» предусмотрена также ст. 39 Единообразного закона о чеках, который является приложением N 1 к Женевской конвенции от 19 марта 1931 года. Участником этой Конвенции наша страна не является, но правила ее в полной мере учтены в тексте § 5 гл. 46 ГК РФ. По расчетным чекам банк вправе только перечислить сумму чека с расчетного и текущего счета чекодателя на расчетный или текущий счет чекодержателя22 Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956. С. 169.. Словом, у чекодержателя отсутствует возможность получения в оплату чека наличных денег.
В этой связи уместно отметить некоторые новшества, появившиеся в последнее время в отечественной банковской практике. Как известно, важнейшей функцией банков являются расчеты. Каждый банк стремится предложить своим клиентам как можно больше услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Широкий спектр расчетно-кассовых услуг предлагает своим клиентам и ведущий банк нашей страны - Сбербанк РФ. Так, в прошедшем году клиентам - физическим лицам в целях надежного хранения денежных средств во время поездок по России Сбербанк предложил использовать расчетные чеки. Например, сущность расчетных чеков Сбербанка заключается в том, чтобы обеспечить сохранность денег клиента во время путешествий внутри страны. Расчетный чек Сбербанка России - это именной денежный документ, который может быть выписан на имя клиента или указанного им другого лица в сумме от 100 до 10 млн. рублей за счет внесения наличных денег или путем списания средств со счета по вкладу. Срок действия расчетного чека - 4 месяца. Клиент, покупает чек на n-ную сумму рублей в г. Москве, а затем через определенное время обналичивает приобретенный расчетный чек в филиале Сбербанка в том населенном пункте, куда он уехал.
3.2 Дорожные чеки
Что касается дорожных чеков, то они предлагаются к продаже и оплате крупнейшими российскими банками. Наиболее распространены международные дорожные чеки American Express, Thomas Cook, MasterCard, City Corporation, VISA. Они представляют собой платежные документы в виде сертификатов на определенную денежную сумму в иностранной валюте. Можно сказать, что дорожный чек - это распоряжение одного банка другому выплатить обозначенную в чеке сумму денег владельцу чека по образцу его подписи. Дорожный чек, как и пластиковая карточка, имеет преимущества перед наличными деньгами при поездках за границу. Владелец чека защищен от его потери или кражи. Гарантией защиты от несанкционированного использования чека третьим лицом служит наличие двойной подписи владельца: первый раз он подписывает чек при его покупке в банке, второй - при оплате покупки. Кроме того, на дорожные чеки не распространяются установленные валютным законодательством России ограничения на вывоз наличной иностранной валюты. Следует отметить, что, несмотря на свое название, дорожные чеки, по сути, обладают «нечековой» природой. Во-первых, как следует из изложенного выше, удостоверение личности чекодержателя заключается в идентификации первой и второй подписи на чеке. Во-вторых, дорожные чеки не имеют ограничения срока действия11 Расчетные чеки Сбербанка РФ по истечении 4-х месяцев также можно обменять на деньги, но только в том филиале, где они были приобретены., и не использованные в одной заграничной поездке чеки могут быть реализованы владельцем в последующих путешествиях. Чек является инструментом платежа, и этим объясняется относительно короткий срок его действительности. Длительное обращение чека противоречит интересам и чекодателя, и банка, потому что операции по текущему счету требуют быстрого завершения, а не затягивания расчетов. Однако Гражданский кодекс РФ не устанавливает конкретный срок действительности чека. В соответствии со ст. 879 п. 2 «чек подлежит оплате плательщиком при условии его предъявления к оплате в срок, установленный законом». Подобного закона в России не существует. Традиционно в банковской практике используется 10-дневный срок для предъявления чека к оплате, который ранее был законодательно закреплен. В настоящее время 10-дневный срок действительности чека (как и других расчетных документов) установлен Положением о безналичных расчетах в РФ. Однако Положение, утвержденное Центральным банком России, естественно, не является тем законом, к которому отсылает ГК РФ. Тем не менее, думается, что это никоим образом не изменяет сложившуюся банковскую практику.
Подводя итог сказанному выше, можно сказать, что дорожные чеки не являются чеками в свете российского чекового законодательства. Однако это не мешает увеличению объемов их использования. Т. к. уже сейчас объемы продаж дорожных чеков в одном только Сбербанке составляют десятки миллионов долларов США.
4. ОТЛИЧИЯ ЧЕКА ОТ ВЕКСЕЛЯ
Хотя по своей природе, как уже упоминалось выше, чек весьма близок к переводному векселю, и в странах общего права он и рассматривается как разновидность переводного векселя, выставленного на банкира, оплачиваемого по предъявлению (ст. 73 английского Закона, кодифицирующего право, относящееся к переводным векселям, чекам и простым векселям, от 18.08.1882 (далее - Закон о переводных векселях), ст. 3 - 104 Единообразного торгового кодекса ((ЕТК) США). Однако имеется и ряд различий между этими разновидностями ценных бумаг.
· Экономическая природа векселя и чека.
Вексель в своем чистом виде (а не в качестве денежного суррогата, используемого для обхода ряда положений валютного законодательства или же для подмены функций денег) является кредитной (в экономическом смысле) ценной бумагой и применяется главным образом при коммерческом кредитовании. Хотя в основании выдачи чека лежит договор, предполагающий наличие средств на счете чекодателя (т.е. в юридическом смысле также можно говорить о наличии отношений займа между банком-заемщиком и чекодателем-займодавцем), ввиду короткого срока обращения чека кредитный момент не существен. «Тот, кто выдает чек, - имеет деньги... кто выдает вексель - сам нуждается в деньгах»11 Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С. 441, т.е. чек не орудие кредита, а орудие платежа.
· Срок обращения.
Второе существенное различие векселя и чека. Обязательства плательщика по векселю могут быть значительно отдалены во времени от момента выдачи. Для чека же установлены очень короткие сроки его оплаты: согласно Единообразному чековому закону (далее - ЕЧЗ), являющемуся приложением к Женевской чековой конвенции 1931 г.
· Отношения сторон чекового обращения (чекодержатель, чекодатель, плательщик).
Данные отношения всегда основаны на договоре между двумя последними. Это может быть самостоятельный чековый договор, или же соответствующие положения могут быть включены в договор на расчетно-кассовое обслуживание (договор текущего счета). Обязательство же плательщика по переводному векселю всегда не только абстрактно, но и возникает только в результате акцепта векселя. Перед оплатой переводного векселя всегда требуется согласие плательщика (т.е. акцепт).
· Плательщики.
Плательщиком по чеку может быть только банк, тогда как плательщиком по векселю может быть любое лицо. Отсюда следует, что любая сделка, связанная с расчетом чеком, всегда замыкается на (хотя бы один) банк, тогда как различные вексельные схемы могут завершаться прекращением вексельного обязательства и без участия банка.
· Оплата чека и векселя.
Оплата чека производится по предъявлении. Вексель же может быть оплачен в течение определенного срока после предъявления. Чек обычно выдается при наличии средств на счете чекодателя в банке-плательщике, что уменьшает риск неплатежа. При этом законодательство ряда стран относит выдачу чека без покрытия к числу уголовно наказуемых деяний.
· Начисление процентов.
На сумму, обозначенную в векселе, могут начисляться проценты, что прямо запрещено для чека.
· Существуют и некоторые другие (характер ответственности индоссантов, возможность выдачи векселя/чека на предъявителя и т.д.) отличия чека от переводного векселя.
5. ОСОБЕННОСТИ ПЕРЕДАЧИ ПРАВ ПО ЧЕКУ
Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 Гражданского Кодекса РФ, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей
· Именной чек не подлежит передаче.
· В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.
· Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.
· Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.
Отечественное законодательство устанавливает четкую связь между формой легитимации управомоченного держателя ценной бумаги и способом ее передачи. Так, согласно ст. 145 ГК РФ права, удостоверенные ценной бумагой, могут принадлежать:
предъявителю (ценная бумага на предъявителя);
названному в ценной бумаге лицу (именная ценная бумага);
названному в ценной бумаге лицу, которое может само осуществить эти права или назначить своим распоряжением (приказом) другое управомоченное лицо (ордерная ценная бумага).
В свою очередь, в ст. 146 ГК РФ предусмотрено, что права по ценным бумагам на предъявителя передаются простым вручением, права по ордерным ценным бумагам -- путем совершения индоссамента, а права, удостоверенные именной ценной бумагой, -- в порядке, установленном для уступки прав (цессии).
В изъятие из общих правил ст. 146 ГК РФ о возможности передачи прав по именной ценной бумаге в порядке цессии, в п. 2 ст. 880 предусмотрено, что именной чек передаче не подлежит. Рассматриваемое правило о запрете передачи именного чека не соответствует положениям ст. 14 Единообразного закона о чеках 1931 года, предусматривающей возможность обращения именных или так называемых "ректа-чеков", которые не могут передаваться по индоссаменту, поскольку содержат оговорку "не приказу" или иную равнозначную оговорку. Подобные чеки передаются с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии.
В современной юридической литературе нет каких-либо объяснений появления подобной нормы в российском законодательстве. На мой взгляд, целесообразно исключить из Кодекса запрет на передачу именных чеков, ибо это в значительной степени сдерживает развитие полноценного чекового оборота.
Хотя, с другой стороны, нельзя не признать, что использование в расчетах именных чеков уменьшает риски оплаты похищенных чеков и в этом смысле непередаваемые именные чеки очень привлекательны. Например, в чековой программе "Кредитимпэкс Банка" особо отмечается надежность чековых расчетов, поскольку чеки оплачиваются только их первоначальному держателю.
Согласно ст. 14 Единообразного закона о чеках 1931 года чек (так же как и вексель) изначально предполагается ордерной ценной бумагой, поскольку даже если чек выставлен без прямой оговорки "приказу", он все равно может быть передан по индоссаменту.
По терминологии действующего ГК РФ ордерный чек именуется "переводным". Представляется, что применительно к чеку использование данного термина несколько неудачно. Если законодатель допускает существование переводного чека, то, видимо, должен существовать и "простой" чек, что в принципе невозможно, поскольку чекодатель всегда выставляет чек на банк, а не на самого себя.
Ряд авторов полагают, что термин "переводный" в отношении чеков служит неким родовым понятием. Так, Д. А. Медведев указывает, что под термином "переводный чек" в Гражданском кодексе РФ подразумеваются и ордерные, и предъявительские чеки одновременно11 Медведев Д. А. Расчеты чеками. -- В кн.: Гражданское право: Учебник. Ч. II / Под ред. А.П.Сергеева, Ю. К. Толстого. -- М.: ПРОСПЕКТ. 1999. с. 476.. С. Э. Жилинский также считает, что ордерные и предъявительские чеки объединены в п. 3 ст. 880 Кодекса родовым понятием -- "переводный чек"22 Жилинский С. Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник для вузов. -- М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2000, с. 255.
3 Нерсесов Н. О Избранные труды по представительству и ценным бумагам в гражданском праве. -- М.: Статут. 1998 (по изд. 1889 г), с. 167. Исходя из этого, представляется целесообразным упорядочить терминологию действующего ГК РФ и называть переводный чек "ордерным".
Права по ордерным чекам передаются посредством специальной передаточной надписи -- индоссамента (п. 3 ст. 146, п. 3 ст. 880 ГК РФ). Форма и юридические последствия чекового индоссамента практически тождественны с вексельным индоссаментом, за некоторыми исключениями, о которых будет сказано далее. Индоссамент по сравнению с цессией представляет собой значительно более упрощенную форму передачи прав.
Как отмечал Н. О. Нерсесов, "для индоссамента не требуется особого документа об уступке ... индоссат считается более самостоятельным кредитором, чем обыкновенный цессионарий ... субъективные отношения между индоссантом и индоссатом не влияют на отношения этого последнего к должнику". Индоссамент на ордерном чеке выполняет три основные функции: трансферабельную, гарантийную и легитимационную.
Трансферабельная функция чекового индоссамента состоит в том, что индоссамент на ордерном чеке переносит от одного лица к другому права, удостоверенные чеком, а также право на сам чек. В результате чего появляются новый кредитор (индоссат) и новый должник (индоссант).
Вместе с тем индоссамент может иметь только препоручительный характер. В таком случае права по чеку сохраняются за индоссантом, а индоссат вправе совершать действия, необходимые для осуществления этих прав. Например, если индоссамент совершен с оговоркой "валюта на инкассо", банк-эмитент может направить чек в банк-плательщик и получить платеж для своего клиента (последнего индоссанта). При этом банк-эмитент, уполномоченный на получение чековой суммы, не становится чековым кредитором. Держатель чека с препоручительным индоссаментом может передать чек другому лицу также только в порядке препоручения.
Гарантийная функция индоссамента заключается в том, что индоссант, передавая чек другому лицу, принимает на себя ответственность за оплату чека перед чекодержателем и тем самым присоединяет себя к чекодателю и предыдущим индоссантам в качестве солидарного с ними должника11 Гордон В. М. Вексельное право. Сущность векселя, его составление, передача и протест. -- Харьков: Изд-во НКЮУССР, 1926, с. 134.. Иными словами, чем больше на чеке индоссаментов, тем больше лиц, которые связаны солидарной ответственностью по нему.
М. М. Агарков вместе с тем отмечал, что гарантийная функция необязательно необходима для индоссамента. Она представляет собой добавочное мероприятие, направленное на усиление оборотоспособности бумаги22 Агарков М М. Основы банковского права: Учение о ценных бумагах. -- М.: БЕК. 1994 (по изд. 1929 г.), с. 301, 302..
Индоссамент -- один из способов легитимации владельца чека в качестве субъекта выраженного в чеке права, и в этом состоит легитимационая функция индоссамента. При этом законный чекодержатель -- то лицо, которое основывает свое право требования на непрерывном ряде индоссаментов (п. 3 ст. 880 ГК РФ).
Как уже было сказано, правила о чековом и вексельном индоссаменте практически тождественны. Вместе с тем можно отметить и существующее между ними серьезное отличие. Так, в соответствии с абз. 3 ст. 11 Положения о переводном и простом векселе 1937 года индоссамент может быть совершен даже в пользу плательщика, независимо от того, акцептовал он вексель или нет, либо в пользу векселедателя, либо в пользу всякого другого обязанного по векселю лица. Эти лица могут в свою очередь индоссировать вексель. Иными словами, вексель, однажды возвратившись к основному должнику (акцептанту переводного векселя или векселедателю простого векселя), может вновь попасть в оборот на основании совершенного им индоссамента.
Иная ситуация складывается применительно к чековому индоссаменту. Индоссамент, совершенный в пользу плательщика, имеет силу расписки в получении платежа (п. 3 ст. 880 ГК РФ). Поэтому на данном этапе обращение чека заканчивается, поскольку в отличие от векселя индоссамент, совершенный на чеке плательщиком, недействителен.
В отличие от вексельного обращения, регулирование которого осуществляется на основе специальных нормативных актов, в отношении чеков законодательство не содержит достаточного количества специальных норм. Это касается и положений о чековом индоссаменте, особенностям которого посвящена лишь одна статья в ГК РФ (ст. 880).
Поэтому, на мой взгляд, на отношения сторон чекового обязательства, возникающие в результате передачи ордерного чека по индоссаменту, целесообразно распространить аналогичные нормы вексельного законодательства, за тем исключением, о котором было сказано.
В отношении предъявительских чеков, права по которым могут передаваться простым вручением чека новому держателю (п. 1 ст. 146 ГК РФ), в современной юридической литературе нет единого мнения.
Некоторые авторы относят предъявительские чеки к понятию "переводный чек", другие придерживаются мнения, что в настоящее время возможно выставление только двух видов чеков: именного и ордерного11 Гражданское право: Учебник. Ч. II / Под ред. А. П. Сергеева. Ю. К. Толстого: Добрынина Л. Ю. Указ, соч , с. 49. '. При этом Л. Ю. Добрынина полагает, что "законодательство не предусматривает выставления чеков на предъявителя, поскольку такие ценные бумаги могут сыграть роль наличных денег и увеличить денежную массу"22 Добрынина Л. Ю. там же с.80. Вряд ли можно согласиться с подобной точкой зрения. На вопрос, может ли чек иметь значение денежных знаков и можно ли приравнять передачу чека к платежу деньгами, Л. А. Лунцем в свое время был дан отрицательный ответ. Он отмечал, что по всем правовым системам вексель и чек передаются либо взамен денежного платежа, либо для получения денежного платежа, но никогда не в качестве денежного платежа. Принятие чека не предполагает новации долга, вследствие чего долг может считаться погашенным лишь в момент оплаты принятого чека33 Лунц Л. А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. -- М.: Статут, 1999 (по изд. 1927 г.). с. 290..
Такова же сейчас и позиция отечественного законодателя: согласно п. 4 ст. 877 ГК РФ выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Для того чтобы сделать верный вывод о возможности применения чеков на предъявителя в рамках современного гражданского законодательства, необходимо провести сравнительный анализ чека с наиболее близкой к нему по правовой природе ценной бумагой -- переводным векселем (траттой).
В соответствии с подп. 6 ст. 1 Положения о переводном и простом векселе 1937 года переводный вексель должен содержать наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен. Тем самым законодатель исключает возможность выдачи переводного векселя на предъявителя, то есть векселя, в котором не указан получатель платежа.
Анализируя содержание ст. 878 ГК РФ "Реквизиты чека", мы не обнаруживаем указания на необходимость включения в текст чека наименования чекодержателя (получателя платежа). Закон требует указания в документе других участников чекового правоотношения: наименования плательщика (подп. 3 п. 1 ст. 878 ГК РФ) и подписи чекодателя (подп. 6 п. 1 ст. 878 ГК РФ). Требование об указании чекодержателя в законе отсутствует. Следовательно, чекодержатель может быть не указан в чеке и в этом случае речь идет именно о чеке на предъявителя.
Существует и другая точка зрения: "чек может быть именным и предъявительским ... предъявительским является чек, оплата которого происходит его предъявителю. Такой чек может быть передан новому владельцу с помощью индоссамента". По всей видимости, автор под предъявительским чеком подразумевает чек ордерный, а такое свойство чека как "презентационность" заменяет понятием чека "на предъявителя". Предъявительские чеки не нуждаются в индоссаменте, поскольку их передача возможна путем простого вручения. Законным держателем предъявительского чека выступает его фактический владелец. Наличие на таком чеке индоссаментов не превращает его в ордерную ценную бумагу. Таким образом, индоссамент, совершенный на предъявительском чеке, не выполняет трансферабельную функцию, но вместе с тем сохраняет свою гарантийную функцию, которая выражается в солидарной ответственности всех индоссантов перед чекодержателем.
Следовательно, проставление индоссамента на предъявительском чеке в целом не влияет на юридическую силу документа, потому что управомоченным лицом по такому чеку является и остается любой его фактический обладатель.
6. РАСЧЁТЫ ПО ЧЕКАМ
· Оплата чека
Чек оплачивается за счет средств чекодателя.
В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.
Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.
Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.
При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.
Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.
Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платеж
Указанную в чеке сумму банк-плательщик выдает чекодержателю за счет средств, находящихся на счете чекодателя, либо за счет средств, депонированных им на отдельном счете, но не свыше той суммы, которую банк гарантировал по согласованию с чекодателем.
Если чек несет на себе подписи лиц, не способных связывать себя обязательствами по чеку, либо подделанные подписи, либо подписи фиктивных лиц, либо подписи, которые по любой другой причине не могут обязывать лиц, подписавших чек, или тех, по чьему поручению он был подписан, обязательства остальных лиц, подписавших чек, тем не менее остаются в силе.
Чек подлежит оплате по предъявлении. Чек, предъявленный к оплате ранее даты, указанной в качестве даты выписки, подлежит оплате в день предъявления.
Датой, от которой начинается отсчет срока оплаты, считается дата, указанная на чеке в качестве даты выписки.
Плательщик обязан проверить подлинность чека путем сверки данных и подписи чекодателя, а также правомочия чекодержателя. При оплате чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов (их непрерывность, отсутствие индоссамента, учиненного плательщиком). Плательщик не обязан проверять подлинность подписи индоссантов.
Убытки, возникшие в результате оплаты чека, не отвечающего установленным требованиям либо содержащего сведения, не соответствующие действительности, несет банк-плательщик. Во всех случаях, когда вина банка в оплате чека, предъявленного недобросовестным приобретателем, не доказана, убытки несет чекодатель.
Подобные документы
Изучение понятия векселя - письменного долгового денежного обязательства одной стороны уплатить в определенном месте сумму денег, указанную в векселе, другой стороне. Признаки векселя, особенности вексельных отношений и их значение в гражданском праве.
курсовая работа [71,0 K], добавлен 22.11.2010История развития и источники вексельного законодательства. Особенности векселя как ценной бумаги. Принадлежности и форма векселя, виды и реквизиты. Право передачи векселя по индоссаменту. Цессия векселя, передача прав по векселю в порядке наследования.
дипломная работа [103,5 K], добавлен 26.06.2010Функции денег как объектов гражданских прав. Права владельцев на ценные бумаги. Характеристика и классификация денег в гражданском праве. Понятие и признаки ценных бумаг. Требования к ценной бумаге, установленные законодательством Российской Федерации.
курсовая работа [70,5 K], добавлен 13.05.2015Особенности векселя как ценной бумаги. Виды, формы и реквизиты векселей. Сущность, правовая природа и функции индоссамента. Передача векселя в порядке общегражданской уступки права. Депозитарный учет векселя и особенности его передачи через депозитарий.
дипломная работа [98,6 K], добавлен 26.06.2010Понятие и объектов гражданских прав. Имущество как объект гражданских правоотношений. Вещи как объекты гражданских прав. Классификация вещей. Деньги, их функции. Ценные бумаги и их признаки. Нематериальные блага как объекты гражданских прав и их виды.
курсовая работа [37,0 K], добавлен 02.11.2008Процесс становления и развития векселя. Содержание векселя как ценной бумаги. Основные теории вексельного права. Российское законодательство в регулировании вексельных отношений. Признаки (свойства) векселя. Функция векселя как платежного средства.
курсовая работа [55,4 K], добавлен 27.10.2015Ценная бумага. Двойственность ценных бумаг. Признаки ценных бумаг. Условия и основания возникновения прав. Виды ценных бумаг. Требования к ценной бумаге. Передача прав по ценной бумаге. Исполнение по ценной бумаге. Нормативные акты.
курсовая работа [55,5 K], добавлен 20.05.2002Понятие и основные виды объектов гражданских прав. Ценные бумаги в системе объектов гражданских прав. Понятие, сущность и виды ценных бумаг. Порядок исполнения и восстановления прав по ценным бумагам. Восстановление прав по утраченным ценным бумагам.
курсовая работа [51,5 K], добавлен 04.02.2014Исследование норм действующего законодательства, регулирующих положения о ценных бумагах как объекте гражданских прав. Характеристика легальных признаков ценных бумаг. Анализ особенностей эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг.
курсовая работа [39,2 K], добавлен 24.09.2012Историческое развитие ценных бумаг. Понятие и признаки ценной бумаги. Классификации ценных бумаг. Особенности эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг. Проблема понятия документарных и бездокументарных ценных бумаг в современном гражданском праве.
дипломная работа [115,5 K], добавлен 24.07.2010
