Чек, как объект гражданских прав

· Гарантия платежа

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Оплата чека может быть гарантирована любым третьим лицом (кроме плательщика) в полной сумме или частично путем соответствующей надписи на чеке или аллонже (аваль). Лицо, гарантирующее оплату чека, - авалист - несет ответственность в том же объеме, что и лицо, за которое дано поручительство. Причем обязательство авалиста считается действительным даже и в том случае, если обязательство, которое гарантировал авалист, окажется недействительным по любому основанию, за исключением дефекта формы. Он получает, если он оплатил чек, права, возникающие на основании чека, в отношении лица, которому он предоставил гарантию, и в отношении тех, кто несет ответственность по чеку перед последним.

· Инкассирование чека

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 ГК РФ

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

Предъявление чека к платежу осуществляется чекодержателем представлением чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо (инкассирование чека). В этом случае оплата чека производится в общем порядке, предусмотренном для исполнения инкассового поручения.

ГК допускает возможность установить в договоре с банком условия о зачислении банком средств, подлежащих уплате по чеку, на счет чекодержателя до получения платежа от банка-плательщика. Такое зачисление является условным платежом, и при неполучении платежа от плательщика банк вправе требовать возврата ранее зачисленных средств.

· Удостоверение отказа от оплаты чека

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

ь совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

ь отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

ь отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

Если плательщик отказался от оплаты чека, предъявленного к платежу, данное обстоятельство должно быть удостоверено одним из способов, предусмотренных ГК, а именно: протестом нотариуса либо составлением равнозначного акта; отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате; отметкой инкассирующего банка с указанием даты, свидетельствующей о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Для удостоверения нотариусом неуплаты чека он должен быть представлен нотариусу по истечении 10 дней, если чек выписан на территории РФ; по истечении 20 дней, если чек выписан на территории государств - членов СНГ; по истечении 70 дней, если чек выписан на территории какого-либо другого государства, но не позднее 12 часов следующего после этого срока дня. Чек представляется нотариусу по месту нахождения плательщика (банка).

Порядок совершения протеста чека регулируется Основами законодательства о нотариате.

В случае неоплаты чека нотариус удостоверяет неоплату чека путем надписи на чеке и отмечает это в реестре. Одновременно с надписью на чеке посылается уведомление чекодателю о неоплате его чека банком и совершении надписи на чеке. По просьбе чекодержателя нотариус в случае неоплаты чека совершает исполнительную надпись.

· Извещение о неоплате чека

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека. В случае неоплаты чека чекодержатель вправе предъявить исковые требования к каждому или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, индоссантам и авалистам). Эти лица должны быть своевременно извещены об отказе плательщика.

· Последствия неоплаты чека

В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса.

Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

В соответствии с правилом п. 1 ст. 147 ГК перед законным владельцем ценной бумаги несут ответственность как лицо, ее выдавшее, так и все лица, индоссировавшие ценную бумагу или поставившие на ней аваль. При этом все они являются обязанными перед законным владельцем солидарно.

Так, чекодержатель имеет право предъявить иск ко всем названным лицам, к каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

ГК не указывает плательщика в числе лиц, обязанных по чеку перед чекодержателем. В случае неосновательного отказа от оплаты чека плательщик несет ответственность не перед чекодержателем, а перед чекодателем.

В случае исполнения по чеку действительно право регресса, предусмотренное ст. 325 ГК: должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого. Право обратного требования (регресса) признается за одним или несколькими лицами, которые обязались по ценной бумаге, удовлетворили требования законного владельца об исполнении удостоверенного ценной бумагой обязательства и получили тем самым право требовать возмещения уплаченной суммы от остальных лиц, обязавшихся по ценной бумаге.

ГК устанавливает следующий объем ответственности по неоплаченному чеку: чекодержатель (так же как и обязанное по чеку лицо, оплатившее чек) вправе получить:

ь сумму, указанную в чеке;

ь сумму издержек, связанных с получением оплаты по чеку;

ь проценты на сумму чека, равные ставке рефинансирования, установленной ЦБР (ст. 395 ГК).

Данная норма отличается от соответствующих положений Единообразного закона о чеках (ст. 45, 46). Последний предусматривает, что держатель чека может требовать от того, к кому он обращается с регрессом:

ь сумму неоплаченного чека;

ь проценты в размере шести со дня предъявления;

ь издержки протеста или равнозначного акта, издержки по посылке извещения, а также другие издержки.

ГК предусматривает сокращенный срок исковой давности для предъявления иска чекодержателем и регрессного иска обязанных по чеку лиц - 6 месяцев со дня возникновения у них права на иск.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ