Экономическая теория

1) спроса на деньги как средство обращения (то есть, деловой, операционный, трансакционный или спрос на деньги для совершения сделок);

2) спроса на деньги как средство сохранения стоимости (спрос на деньги как на активы, спрос на запасную стоимость или спекулятивный спрос).

Спрос на деньги как средство обращения определяется уровнем денежного или номинального валового национального продукта (прямо пропорционально). Чем больше доход в обществе, чем больше совершается сделок, чем выше уровень цен, тем больше потребуется денег для реализации экономических сделок в рамках национальной экономики.

Спрос на деньги как средство сохранения стоимости зависит от величины номинальной ставки процента (обратно пропорционально). При владении деньгами в форме наличности и чековых вкладов, не приносящих владельцу процентов, возникают определенные вмененные (альтернативные) издержки по сравнению с использованием сбережений в виде ценных бумаг.

Итак, общий спрос на деньги зависит от номинальной ставки процента и объема номинального ВВП.

В целом денежный рынок может иметь следующее графическое отображение:

Рис.2 Денежный рынок

На рис. точка А находится на пересечении кривых спроса и предложения денег и определяет «цену» равновесия на денежном рынке. Это равновесная ставка процента, то есть альтернативная стоимость хранения не приносящих проценты денег. Равновесие на денежном рынке является подвижным, то есть оно постоянно меняется под воздействием ряда факторов. Представим, что меняется предложение денег, а спрос на деньги остается постоянным.

Если предложение денег выросло, то:

график предложения денег перемещается вправо;

при неизменном спросе на деньги равновесная ставка процента снижается.

При уменьшении предложения денег будут происходить обратные процессы. Предположим теперь, что меняется спрос на деньги, а предложение остается неизменным.

Если спрос на деньги вырос, то:

кривая спроса на деньги сдвинется вправо вверх;

при неизменном предложении денег процентная ставка повышается.

При уменьшении спроса на деньги и неизменном предложении будут происходить обратные явления: равновесие на денежном рынке устанавливается при более низкой, чем первоначальная, ставке процента.

Американский экономист-математик И. Фишер сформулировал следующее уравнение обмена:

MЧV=PЧQ,

где М -- масса денег в обращении; V -- скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку конечных товаров и услуг, или количество раз, которое денежная единица обменивалась на товары и услуги в течение года); Р -- средняя цена товаров и услуг; Q -- количество проданных товаров и оказанных услуг в рамках национальной экономики.

Иными словами, количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли-продажи за год, равняется объему ВВП.

16.3 Банковская система

В большинстве стран мира банковская система является двухуровневой:

- первый уровень банковской системы составляют центральные банки;

- второй уровень -- коммерческие банки.

Помимо банков кредитную систему государства формируют небанковские кредитно-финансовые организации, к которым относятся: страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, ломбарды и т.п.

Центральный банк России (как и большинство зарубежных банков) помимо своей главной функции, связанной с регулированием денежной массы в стране, выполняет также следующие важные функции:

1) осуществляет эмиссию (выпуск в обращение) национальной валюты (а также ее изъятие, замену и уничтожение устаревших или ветхих денежных знаков и т.п.);

2) хранит золотовалютные резервы страны и обязательные резервы коммерческих банков;

3) организуют расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые они открывают в Центральном банке;

4) выполняют роль финансового агента правительства (например, организуют выпуск и обслуживание государственных ценных бумаг);

5) регулируют деятельность коммерческих банков посредством: установления нормативов деятельности коммерческих банков (минимального размера уставного капитала или размера собственных средств, достаточности капитала, ликвидности баланса, минимального размера резервов, создаваемых под риски и т.п.); выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, их приостановки и отзыва; принятия решения о регистрации кредитных организаций; проведения проверок кредитных организаций и применения санкций к нарушителям, вплоть до введения запрета на осуществление отдельных банковских операций; установления обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности и т.п.

Степень эффективности выполнения Банком России указанных функций характеризуется рядом показателей, имеющих макроэкономическое значение:

темп роста денежной массы за год в сопоставлении с уровнем инфляции; динамика национальной валюты (укрепление или ослабление);

размер (или прирост) золотовалютных резервов и т.п.

Основными функциями коммерческих банков считаются привлечение денежных средств юридических и физических лиц и использование этих средств для предоставления кредитов небанковскому сектору экономики (предприятиям и организациям всех отраслей экономики, а также населению).

Кредит -- это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента.

Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках появляются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них. Важнейшими источниками кредита выступают:

1) средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости в форме амортизации;

2) часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, выплаты заработной платы и т.п.;

3) предназначенная для капитализации часть прибавочной стоимости, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;

4) движение средств бюджетной системы, различных целевых фондов и резервов;

5) образование доходов и накоплений населения.

В рыночной экономике кредит выполняет несколько функций:

1. При помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями. Реализация этой функции позволяет продуктивно использовать временно свободные денежные средства.

2. Кредит дает возможность заменить в обращении реальные деньги кредитными деньгами и кредитными операциями (безналичный расчетами) и этим сократить издержки обращения.

Кредит выступает в многообразных формах:

Коммерческий кредит -- кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем. Его объект -- товарный капитал. Целью является ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли.

Банковский кредит предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях Объектом банковского кредита служит денежный капитал. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, так как он не ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, т.е. он делает кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.

Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство, как правило, под обеспечение недвижимостью.

Ипотечный кредит -- это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

Государственный кредит -- совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам.

Международный кредит -- движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.

Предоставление банками кредитов третьим лицам производится с учетом следующих основополагающих принципов кредитования: срочности, возвратности, платности, обеспечения предоставляемых средств, их целевого назначения и дифференцированного подхода к заемщикам.

Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен к строго заданному сроку.

Принцип возвратности означает, что, предоставляя кредит, банк должен быть уверен в том, что выданные средства будут ему возвращены в полном объеме.

Принцип платности означает, что за ссуженные денежные средства взимается процент.

Ставка процента (норма %) -- это отношение дохода на капитал, предоставленный в ссуду, к размеру самого сужаемого капитала, выраженное в процентах. Необходимо различать номинальную и реальную ставку процента.

Номинальная ставка процента -- это текущая рыночная ставка, которая не учитывает уровень инфляции. Реальная ставка процента учитывает темп инфляции. Различия между номинальной и реальной ставками процента ощутимы при кредитовании в экономике с нестабильным общим уровнем цен (в условиях инфляции -- повышения общего уровня цен) или дефляции -- снижения общего уровня цен).

Реальная ставка процента есть разница между номинальной ставкой процента и темпом инфляции:

R = I - р;

где I - номинальная ставка процента, R - реальная ставка процента, р- ожидаемый темп инфляции.

Перегруппировав данное уравнение относительно реальной ставки процента, мы увидим, что номинальная ставка процента есть сумма реальной ставки процента и темпа инфляции:

I = R + р.

Уравнение, записанное в таком виде, получило название уравнения Фишера, в честь американского экономиста-математика И. Фишера. Таким образом, номинальная ставка процента изменяется под воздействием двух факторов: изменения реальной ставки процента и изменения темпа инфляции. Соотношение между темпом инфляции и номинальной ставкой процента получило название эффекта Фишера.

Принцип обеспечения означает, что банк должен быть подстрахован от возможного невозврата кредита (например, в случае банкротства заемщика) путем привлечения к выполнению обязательств по кредиту третьих лиц или залога имущества должника. В качестве инструментов обеспечения кредита выступают обычно: поручительство, гарантия, залог, страхование.

Принцип целевого назначения реализуется в предоставлении крупных кредитов на строго определенные цели, вероятность достижения которых может быть заранее просчитана банком.

Принцип дифференцированного подхода предполагает отнесение банком заемщика к той или иной группе «риска», на основании чего решается в каждом конкретном случае вопрос о предоставлении или непредоставлении кредита и условиях кредитования (сроках и размере процента).

По форме собственности банки могут быть государственными (или с государственным участием) и частными.

16.4 Инструменты кредитно-денежной политики

Центральный банк воздействует на денежную базу, а через нее и на все денежное предложение посредством следующих инструментов:

а) изменение нормы обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в Центральном банке;

б) изменение учетной ставки (ставки рефинансирования);

в) проведение операций на открытом рынке;

г) проведение валютных интервенций;

д) эмиссия Центральным банком собственных облигаций.

Изменение нормы обязательных резервов напрямую определяет величину банковского мультипликатора, показывающий, какую долю своих депозитов коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном банке.

Нормы обязательных резервов могут различаться по величине в зависимости от видов вкладов. В этой связи проявляется следующая закономерность: чем больше срок вклада -- тем ниже норма обязательного резервирования по нему.

Кроме того, нормы резервирования могут также различаться по вкладам юридических и физических лиц (для юридических лиц они, как правило, выше), а также по вкладам в национальной и иностранной валюте (для последних устанавливаются, как правило, более высокие нормы резервирования). В данном случае на величину нормы влияет степень ответственности Банка за неисполнение своих обязательств перед тем или иным вкладчиком. Чем выше устанавливает Центральный Банк норму обязательных резервов -- тем меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций. Увеличение нормы резервов уменьшает денежный мультипликатор и ведет к сокращению денежной массы. Таким образом, изменяя норму обязательных резервов, Центральный банк оказывает воздействие на динамику денежного предложения.

Другим инструментом кредитно-денежного регулирования является изменение учетной ставки (или ставки рефинансирования), по которой Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Если учетная ставка повышается, то объем заимствований у Центрального банка сокращается, а следовательно, уменьшаются и операции коммерческих банков по предоставлению ссуд. К тому же, получая более дорогой кредит, коммерческие банки повышают и свои ставки по ссудам. Волна кредитного сжатия и удорожания денег прокатывается по всей системе. Предложение денег в экономике снижается. Снижение учетной ставки действует в обратном направлении.

Операции на открытом рынке -- третий способ воздействия на денежную массу. Этот инструмент денежного регулирования предполагает куплю-продажу Центральным банком государственных ценных бумаг (обычно на вторичном рынке, так как деятельность центрального банка на первичных рынках во многих странах запрещена или ограничена законом). К этим бумагам, как правило, относятся казначейские векселя и государственные облигации (ГКО, ОФЗ), с которыми могут производиться также так называемые операции обратной сделки.

К операциям на открытом рынке тесно примыкают депозитные операции Центрального банка, позволяющие «связывать» излишние денежные средства коммерческих банков и тем самым способствующие ограничению денежного предложения и сдерживанию инфляции.

Следующим инструментом кредитно-денежной политики является проведение валютных интервенций, т.е. операций по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке. Покупая валюту, Центробанк «вливает» в экономику дополнительные денежные средства, увеличивая тем самым денежную массу. Кроме того, это способствует укреплению иностранной валюты и ослаблению национальной. И наоборот, продавая валюту, он тем самым «связывает» денежные средства других экономических агентов, включая коммерческие банки, снижая тем самым денежное предложение и укрепляя курс номинальной валюты.

Инструментом кредитно-денежной политики является также выпуск Центральным банком собственных ценных бумаг. Как правило, ими выступают облигации. Преимуществами же этих бумаг являются надежность, отсутствие риска, а также возможность их реализации на вторичном рынке ценных бумаг.

С помощью названных инструментов Центральный банк реализует цели кредитно-денежной политики: поддержание на определенном уровне денежной массы (жесткая монетарная политика) или ставки процента (гибкая монетарная политика).

Тема 17. «Бюджетно-налоговая политика государства»

Согласно теории Д. Кейнса, соответствие совокупного спроса совокупному предложению может быть достигнуто и при неполной занятости экономических ресурсов (вследствие низкого совокупного спроса). Приближение развития экономики к условиям полной занятости ресурсов может быть достигнуто с помощью специальных мер государственного регулирования, важнейшим направлением которого является бюджетно-налоговая (фискальная) политика. Инструментом проведения этой политики является государственный бюджет: посредством налоговой политики формируется его доходная часть, а посредством политики государственных расходов -- расходная.

Бюджетно-налоговая политика бывает:

- стимулирующая (предполагает увеличение государственных расходов, снижение налогов или комбинирование этих мер);

- ограничительная (сдерживающая) - имеет своей целью сдерживание инфляционного роста ВВП и предполагает снижение государственных расходов, увеличение налогов или комбинирование этих мер.

Бюджетно-налоговая политика проводится правительством страны при участии органов законодательной власти, которые утверждают бюджеты различных уровней на предстоящий год.

17.1 Бюджетная система

Бюджетная система в России включает в себя 3 уровня:

федеральный бюджет и федеральные государственные внебюджетные фонды.

2) бюджеты субъектов РФ и территориальные государственные внебюджетные фонды.

3) местные бюджеты.

Консолидированный бюджет Российской Федерации, в свою очередь состоит из федерального бюджета и консолидированных бюджетов субъектов РФ.

Консолидированный бюджет субъекта Российской Федерации включает бюджет субъекта РФ и местные бюджеты.

Согласно российскому законодательству, доходы федерального и консолидированного бюджетов должны формироваться в пропорции 50%:50%.

Внебюджетные фонды -- это государственные социальные фонды, наполнение которых производится посредством сбора Единого социального налога. В настоящее время в России действуют 3 внебюджетных фонда -- Пенсионный фонд (ПФ), Фонд социального страхования (ФСС) и Фонды обязательного медицинского страхования (федеральный и территориальные) -- ФОМС.

Доходы бюджетов всех уровней делятся на налоговые и неналоговые.

Налоговые доходы формируют основную часть всех бюджетных поступлений. Налоговые доходы включают поступления в бюджет соответствующего уровня закрепленных за ним собственных налогов и причитающейся данному бюджету части регулирующих доходов (т.е. налогов, по которым устанавливаются нормативы отчислений (в процентах) в бюджеты разных уровней).

Под налогом понимается обязательный, индивидуально безвозмездный платеж, взимаемый с организаций и физических лиц в форме отчуждения принадлежащих им на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления денежных средств в целях финансового обеспечения деятельности государства и (или) муниципальных образований.

Социально-экономическая сущность налогов проявляется через их функции.

Выделяют три важнейшие функции:

 фискальная -- обеспечение финансирования государственных расходов;

регулирующая -- предполагает государственное регулирование экономики, перераспределение в этих целях финансовых потоков;

социальная -- поддержание социального равновесия путем изменения соотношения между доходами отдельных социальных групп с целью сглаживания неравенства между ними.

В самом общем виде налоги подразделяются: на прямые (взимаются с конкретного физического или юридического лица) и косвенные.

Неналоговые доходы бюджета включают:

* доходы от использования и продажи имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности;

* доходы от платных услуг, оказываемых бюджетными учреждениями;

* средства, получаемые в виде штрафов, конфискаций, компенсаций, а также в возмещение вреда, причиненного Российской Федерации, ее субъектам и муниципальным образованиям;

* доходы в виде финансовой помощи, полученной от бюджетов других уровней, кроме бюджетных кредитов, а также безвозмездные перечисления от физических и юридических лиц, международных организаций и правительств иностранных государств.

Расходы бюджетов делятся на текущие и капитальные.

Текущие расходы связаны с обеспечением функционирования органов государственной власти, бюджетных организаций, государственной поддержки бюджетов других уровней и отдельных отраслей экономики и т.п.

Капитальные расходы обеспечивают инновационную и инвестиционную деятельность государства и включают инвестиции в действующие или вновь создаваемые организации, бюджетные кредиты на инвестиционные цели юридическим лицам, расходы на проведение капитального ремонта, а также на создание или увеличение имущества, находящегося в государственной собственности. В составе капитальных расходов бюджетов может формироваться бюджет развития.

Расходы бюджетов осуществляются в следующих формах:

- ассигнований на содержание бюджетных учреждений;

- средств на оплату товаров, работ и услуг, выполняемых по государственным и муниципальным заказам;

- трансфертов населению;

- бюджетных кредитов (в том числе налоговых кредитов и других отсрочек по уплате налогов) юридическим лицам;

- субвенций и субсидий физическим и юридическим лицам;

- бюджетных ссуд, дотаций, субвенций и субсидий бюджетам других уровней и внебюджетным фондам;

- кредитов иностранным государствам;

- средств на обслуживание государственного долга, включая выданные государственные и муниципальные гарантии.

Превышение расходов бюджета над его доходами называется дефицитом бюджета.

Первичный дефицит (профицит) бюджета -- это разница между непроцентными расходами бюджета и его доходами. К непроцентным расходам бюджета относятся все расходы, кроме выплат по обслуживанию государственного долга (процентных расходов).

Государственный долг в Российской Федерации формируется как сумма бюджетных дефицитов прошлых лет (за минусом бюджетных профицитов) и включает следующие составляющие:

- задолженность по кредитам перед российскими и иностранными банками, иностранными государствами и международными финансовыми организациями;

- задолженность по бюджетным ссудам и кредитам перед бюджетами других уровней;

- государственные займы в виде государственных ценных бумаг, выраженных в рублях и иностранной валюте;

- задолженность государства перед гражданами по заработной плате, компенсации сбережений, потерянных при переходе к рынку в 1991 году, товарным обязательствам и т.п.;

- сумма выданных государственных гарантий.

Оценка государственного долга осуществляется с помощью следующих показателей:

Отношение общей величины долга к объему ВВП;

Отношение величины средств, направляемых на обслуживание долга, к расходам бюджета (в том случае, если значение указанного показателя превышает 20);

Коэффициент обслуживания внешнего долга -- отношение расходов по обслуживанию внешнего долга к объему экспорта;

Уменьшение государственного долга осуществляется посредством следующих механизмов:

реструктуризация долга;

конверсия долга.

Под реструктуризацией государственного долга понимается замена «старых» долговых обязательств новыми с более «мягкими» условиями погашения (более низкие процентные ставки, более длительные сроки уплаты и т.п.), а также частичное списание долга. Здесь следует заметить, что указанная процедура чаще используется применительно к бедным или беднейшим странам, к которым Россия не относится.

Под конверсией государственного долга понимается обмен долговых обязательств на товарные поставки или акции предприятий (своп). Здесь проблемой является то, что те акции, которые наша страна желает передать иностранцам в обмен на долговые обязательства, не всегда востребованы за рубежом, в то время как востребованными являются акции тех высокодоходных предприятий, в которых заинтересован и российский бизнес.

17.2 Дискреционная фискальная политика

Под дискреционной фискальной политикой понимаются сознательные, целенаправленные действия правительства по изменению государственных расходов, налогов и сальдо государственного бюджета в целях активизации экономического роста, снижения безработицы и инфляции. При дискреционной фискальной политике в целях стимулирования совокупного спроса в период спада правительство сознательно идет на создание дефицита госбюджета, увеличивая государственные расходы и/или снижая налоги. соответственно, в период подъема целенаправленно создается бюджетный излишек.

Проведение указанной политики может оказаться эффективным, если правительство просчитывает ее влияние на уровень и динамику национального производства. При оценке влияния изменения налогов и государственных расходов на величину ВВП правительство должно учитывать:

действие 3-х мультипликаторов: налогового, государственных расходов и сбалансированного бюджета;

действие кривой Лаффера.

Кривая Лаффера показывает зависимость суммы налоговых поступлений в бюджет от уровня налоговой ставки. Налоговые ставки бывают предельные (доля налоговых поступлений в каждом дополнительном рубле совокупного дохода) и средние (доля налоговых поступлений в общей сумме совокупного дохода).

В кривой Лаффера используются процентные налоговые ставки, а сама кривая имеет следующий вид:



Рис.1 Кривая Лаффера

Из кривой Лаффера следует, что при увеличении налоговой ставки (t) до 50%, сумма налоговых поступлений (T) в бюджет увеличивается, а при дальнейшем росте ставок -- уменьшается. Это происходит оттого, что снижаются стимулы к предпринимательской деятельности (так как большую часть заработанного дохода предприниматели и население должны перечислить в государственный бюджет). Это в свою очередь приводит к банкротству товаропроизводителей, свертыванию ими предпринимательской деятельности либо уводу ее «в тень».

Дискреционная политика правительства связана со значительными внутренними временными лагами (задержками по времени), так как изменение структуры государственных расходов или ставок налогообложения предполагает длительное обсуждение этих мер в парламенте.

17.3 Автоматическая фискальная политика

Автоматическая фискальная политика означает изменение величин государственных расходов, налоговых поступлений и сальдо государственного бюджета в результате циклических колебаний совокупного дохода. В этом случае бюджетные дефициты (профициты) возникают автоматически вследствие действия встроенных стабилизаторов экономики.

Встроенный (автоматический) стабилизатор -- это экономический механизм, позволяющий снизить амплитуду циклических колебаний уровней занятости и выпуска, не прибегая к частым изменениям экономической политики правительства. В качестве таких стабилизаторов в экономически развитых странах обычно выступают система налогообложения и система государственных трансфертов, непосредственно зависящие от уровня доходов граждан: в этом случае при росте доходов автоматически растет сумма налоговых поступлений в бюджет, вызывая возникновение так называемого «циклического бюджетного излишка», а в случае спада производства и снижения доходов увеличиваются объемы социальных трансфертов населению в результате чего возникает или увеличивается так называемый циклический бюджетный дефицит.

Тема 18 «Социальная политика государства»

18.1 Сущность социальной политики государства

Одним из важнейших направлений деятельности государства в современных условиях является социальная политика. Ее суть заключается в регулировании социально-экономических условий существования населения, в обеспечении благосостояния и достойного уровня жизни всех граждан.

Социальная политика осуществляется по двум важнейшим направлениям:

обеспечение всем трудоспособным условий для получения максимально возможного дохода при помощи любой законной деятельности;

гарантированное обеспечение социальной защиты и определенных стандартов благосостояния для всех членов общества.

Основной характеристикой достигнутого обществом уровня благосостояния являются размеры доходов населения и степень их дифференциации у различных социальных групп.

Доходы населения -- это все материальные средства, которые домохозяйства получают как результат экономической деятельности или как трансферты. Доходы поступают населению в денежной и натуральной формах. Натуральная форма доходов включает продукцию, произведенную домохозяйствами для собственного потребления, натуральные трансферты (продукты питания, одежду).

Уровень доходов населения отражается при помощи следующих показателей:

Среднедушевые денежные доходы, которые исчисляются путем деления общей суммы денежного дохода на наличное население.

Номинальные денежные доходы населения характеризуют общее количество денег, которое получено (или начислено) за определенный период времени.

Располагаемые денежные доходы -- это доходы, которые могут быть использованы на личное потребление и сбережения. Они равны номинальным доходам за минусом налогов, обязательных платежей и добровольных взносов населения.

На доходы население значительное влияние оказывает рост цен. Показателем, отражающим это влияние, является индекс потребительских цен (ИПЦ) -- индекс цен, рассчитанный для группы товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину среднего городского жителя. ИПЦ рассчитывается по формуле:

Реальные денежные доходы отражают покупательную способность денежного дохода. Это номинальные денежные доходы текущего периода, скорректированные на индекс потребительских цен.

Реальные располагаемые денежные доходы определяются исходя из скорректированных на индекс цен денежных доходов текущего периода, за минусом обязательных платежей и взносов.

Основными источниками доходов населения являются:

- факторные доходы (доходы от основных факторов производства, которыми владеют домохозяйства): заработная плата, доходы от собственности (арендная плата, проценты, дивиденды), доходы от предпринимательской деятельности (прибыль);

- трансфертные платежи: пенсии, пособия, стипендии и т.д.

- другие поступления: страховые возмещения, доходы от продажи иностранной валюты и пр.

В различных экономических системах существуют разные принципы распределения доходов. Обычно выделяют четыре основных принципа:

- уравнительный;

- рыночный (в соответствие с владением тем или иным фактором производства);

- по накопленному имуществу;

- привилегированное (перераспределение богатства в пользу определенных слоев общества).

В реальной действительности эти принципы сочетаются, обусловливая характерную для данного общества дифференциацию распределения доходов. Можно назвать следующие причины неравенства доходов в современном обществе:

- различия в факторах производства, которыми владеют домохозяйства, в размерах накопленного имущества;

- различия в оплате труда, которые, в свою очередь, связаны с различиями в интеллектуальных и физических способностях, уровне образования и профессиональной подготовки, а также трудовой мотивации (желании много и продуктивно трудиться);

- различия в демографических характеристиках домохозяйств: размере семьи, соотношении работающих и иждивенцев, состоянии здоровья, а также в географических и климатических условиях проживания;

- стихийные бедствия, болезни, потеря кормильца, безработица, дискриминация по полу, возрасту, национальности или социальному положению.

Особо наглядно отображает степень неравенства доходов кривая Лоренца (рис. 1). Биссектриса угла осей координат отображает теоретическую возможность полного равенства доходов в обществе (10% всех семей владеют 10 % доходов, 20 % семей -- 20 % доходов и т.д.). Кривая Лоренца показывает, сколько процентов от общих доходов фактически приходится на каждую процентную группу семей. Чем больше разрыв между линией абсолютного равенства и кривой Лоренца, тем больше степень неравенства в стране.



Рис. 1. Кривая Лоренца

Нужно отметить, что чем выше уровень социально-экономического развития страны, тем ниже показатели дифференциации доходов.

Денежные расходы населения направляются на уплату налогов, отчисления на социальное страхование, приобретение продуктов питания, одежды и обуви, квартплату и коммунальные услуги, транспорт, оплату бытовых услуг, покупку товаров длительного пользования, образование, досуг, развлечения, путешествия, прочие расходы и, наконец, сбережения.

Преобладание в структуре расходов семьи затрат на питание свидетельствует о бедности. В то же время, согласно закономерности, обнаруженной еще в прошлом веке немецким ученым Э.Энгелем, по мере роста благосостояния семьи удельный рост расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище, коммунальные услуги меняется незначительно, а доля расходов на удовлетворение культурных и других нематериальных потребностей (досуг, спорт, путешествия) заметно возрастает. Растут по мере увеличения доходов и сбережения, что нашло свое теоретическое обоснование в «основном психологическом законе» (склонности людей к сбережению).

18.2 Государственное регулирование доходов

Значительное неравенство в распределении доходов является социально опасным. В экономически развитых странах признается право людей на определенный стандарт благосостояния. Средством преодоления неравенства и бедности выступает государственная политика доходов, которая осуществляется по двум основным направлениям:

· регулирование доходов населения;

· перераспределение доходов через государственный бюджет.

Практика регулирования доходов предполагает:

- установление гарантированного минимума (или ставки) заработной платы, который имеет важное значение для таких категорий населения, как малоквалифицированные рабочие, молодежь, женщины, иностранные рабочие, а также часто используется как исходная база для определения оплаты труда более высоких категорий работников, различных премий и доплат;

- регулирование в ряде случаев верхнего предела увеличения номинальной заработной платы в целях снижения издержек производства и на этой основе сдерживания инфляции, роста инвестиций и повышения конкурентоспособности национальной продукции;

- защиту денежных доходов населения от инфляционного обесценения путем индексации, т.е. увеличения номинальных доходов в зависимости от роста цен. Индексация может осуществляться как на уровне государства, так и на уровне фирм, будучи включена в коллективный договор, а также производиться дифференцированно в зависимости от величины доходов.

Политика перераспределения доходов включает:

- аккумуляцию денежных средств в руках государства для проведения социальной политики путем взимания с населения прямых и косвенных налогов;

- предоставление населению социальных гарантий путем финансирования систем образования, медицинского обслуживания, учреждений культуры, искусства и пр.

- финансирование системы социальной защиты, включающей:

а) систему социального страхования;

б) систему государственной помощи лицам, не способным обеспечить себе доход. Социальная защита населения предполагает выплату государством трансфертных, т.е. безвозвратных платежей. Социальные трансферты -- это бюджетные средства для финансирования обязательных выплат населению: пенсий, стипендий, пособий, компенсаций. Они могут осуществляться в натуральной и денежной формах.

Вмешательство государства в перераспределительные процессы должно осуществляться в оптимальных размерах. Выравнивание доходов, признанное для современного общества необходимым в силу целого ряда причин, может привести к сокращению эффективности экономики в результате чрезмерного роста налогов и, как следствие, подрыву стимулов к предпринимательству, инвестициям, а также снижению стимулов к труду у самих получателей трансфертных выплат. Проведение этой политики требует значительных средств на содержание бюрократического аппарата.

Проводя социальную политику, государство использует такие инструменты, как социальные стандарты, потребительские бюджеты, другие пороговые социальные ограничители.

Социальные стандарты являются средством обеспечения прав граждан в области социальных гарантий. Минимальные государственные социальные стандарты -- это государственные услуги, предоставление которых гражданам на определенном минимально допустимом уровне гарантируется государством на безвозмездной и безвозвратной основах за счет бюджетов всех уровней на всей территории страны. Они используются для определения финансовых нормативов, необходимых для формирования бюджетов и внебюджетных фондов. На основе социальных стандартов (пороговых показателей) по науке, образованию, культуре, здравоохранению устанавливаются объемы их финансирования.

Помимо минимальных социальных стандартов индикатором в социальной политике государства служат показатели прожиточного минимума. В социальном законодательстве развитых стран при помощи этого показателя измеряется бедность: население, имеющее доходы ниже прожиточного минимума признается бедным и имеет право на поддержку со стороны государства. К прожиточному минимуму привязываются многие социальные гарантии: минимальная заработная плата, минимальная пенсия, стипендии учащихся, некоторые пособия. В России он пока не выполняет такой функции, однако в новом Трудовом Кодексе записано положение о том, что минимальная заработная плата должна обеспечивать прожиточный минимум.

Прожиточный минимум и его динамика являются важными, но не единственными показателями, применяемыми при оценке уровня жизни населения.

Уровень жизни -- это уровень благосостояния населения, потребления благ и услуг, совокупность условий и показателей, характеризующих меру удовлетворения основных жизненных потребностей людей. Основными показателями (индикаторами) уровня жизни являются:

доходы населения (среднедушевые номинальные и реальные доходы, показатели дифференциации доходов, номинальная и реальная начисленная средняя заработная плата, средний и реальный размер назначенной пенсии, величина прожиточного минимума и доля населения с доходами ниже прожиточного уровня, минимальные размеры заработной платы и пенсии и пр.

жилье (общая площадь занимаемого жилья на одного жителя);

здравоохранение (число больничных коек на 1000 жителей);

образование (число вузов и средних специальных учебных заведений, удельная доля студентов в численности населения);

культура (издание книг, брошюр, журналов);

отдых и туризм;

недвижимость и наличие товаров длительного пользования;

питание (калорийность, состав продуктов);

демографические тенденции (показатели ожидаемой продолжительности жизни, рождаемости, смертности, брачности, разводимости);

безопасность (число зарегистрированных преступлений).

Иногда наряду с категорией уровня жизни используется более широкое понятие качества жизни. Это обобщающая социально-экономическая категория, включающая в себя не только показатели уровня жизни, но и степень удовлетворения духовных потребностей, условия среды, окружающей человека, состояние морально-психологического климата, душевного комфорта. Не все из перечисленных показателей поддаются статистическому измерению, что осложняет оценку качества жизни в стране.

Тема 19 «Мировой рынок, международная торговля и валютный механизм»

19.1 Основы всемирного хозяйства, международное разделение труда

Мировая рынок -- это совокупность национальных экономик, тесно связанных между собой и выступающих как целостная система.

В основе международного обмена лежит международное разделение труда (МРТ), под которым понимается устойчивое производство определенных товаров и услуг сверх внутренних потребностей в расчете на международный рынок.

Факторами, стимулирующими МРТ, являются:

- технико-экономические -- уровень развития производительных сил;

- социально-географические -- географическое положение, размер территории, численность и структура населения, национальные особенности и традиции;

- природно-климатические -- климатические условия, обеспеченность и плодородие пахотных земель, полезные ископаемые и пр.

Основными формами проявления МРТ выступают:

- международная специализация производства, которая представляет собой концентрацию производства какой-либо продукции в тех странах, где производство ее наиболее эффективно;

- международное кооперирование-- это основанный на МРТ устойчивый обмен между странами продукцией, производимой ими с наибольшей эффективностью.

Выделяют три формы международного разделения труда:

1) общее (с ним связано деление стран на аграрные, сырьевые, индустриальные);

2) частное -- производство на экспорт определенных видов продукции и услуг;

3) единичное -- специализация на производстве отдельных узлов и деталей на предприятиях, принадлежащих транснациональным корпорациям.

Важнейшими показателями участия стран в международном разделении труда являются:

- доля экспортируемой продукции в общем объеме производства;

- объем внешней торговли в отношении к валовому продукту;

- удельный вес страны в международной торговле (в т.ч. отдельными товарами). Мировое хозяйство прошло в своем развитии несколько этапов:

С начала XX века до второй мировой войны. Для этого этапа характерны кризисные явления в ходе развития мировой экономической системы: первая мировая война, революция в России, «великая депрессия» 1929--1933 годов.

После второй мировой войны очень серьезное значение для мировой экономики имело возникновение мировой системы социализма, крушение колониальной системы, а также начало современной научно-технической революции, возникновение транснациональных корпораций (носителей единичного разделения труда), постепенно ставших важнейшим фактором мирового экономического развития.

3. Новейшим периодом развития мирового хозяйства считают три последних десятилетия XX века. Для этого периода характерно усиление взаимосвязей между странами и регионами, формирование единого мирового пространства. В рамках современного мирового хозяйства происходит воспроизводство валового общественного продукта на нашей планете. Вместе с тем сохраняется и даже усиливается социально-экономическая неоднородность мировой хозяйственной системы, включающей страны с высочайшим уровнем экономического и социального развития и развивающиеся страны с низким уровнем развития.

В зависимости от степени участия в международном разделении труда и обмене выделяют страны с открытой экономикой и с замкнутым хозяйством. В реальной действительности в экономике различных стран сочетаются как открытость, так и замкнутость, при общей тенденции увеличения открытости. В настоящее время ни одна страна не может не учитывать влияния мирохозяйственных связей на свою экономику: на экономический рост, ценообразование, занятость, структуру экономики и пр.

19.2 Международные экономические отношения

Основными формами международных экономических отношений являются:

международная торговля товарами и услугами;

международная миграция капитала и международный кредит;

международные валютные отношения;

международная миграция рабочей силы:

международные научно-технические связи.

Исторически первоначальным и важнейшим видом международных экономических отношений является мировая торговля. По современной классификации внешнеторговую деятельность подразделяют на торговлю готовой продукцией, машинами и оборудованием; сырьем; услугами.

Становление мирового рынка сопровождалось развитием теорий международной торговли. А.Смит сформулировал положения теории абсолютных преимуществ. Согласно этой теории следует импортировать товары из той страны, где издержки производства какого-либо товара ниже, а экспортировать те товары, издержки которых ниже у экспортеров.

Д. Рикардо обосновал теорию сравнительных преимуществ, до сих пор занимающую центральное место в исследованиях внешнеэкономического взаимодействия государств. Согласно этой теории необходимой предпосылкой внешней торговля является выпуск одного и того же товара с различными сравнительными издержками в разных странах. Каждая страна специализируется на выпуске тех товаров, по которым ее издержки относительно ниже, хотя абсолютные издержки могут быть и выше, чем за рубежом. Риккардо проиллюстрировал свою теорию следующим примером: допустим, что в Англии на производство 25 м сукна требуется труд 100 рабочих в течение года. На данное количество сукна Англия может приобрести в Португалии 50 л вина, собственное производство которого потребовало бы труда 120 рабочих в течение года. Португалия на производство тех же количеств сукна и вина затрачивает соответственно 90 и 80 человек в год. Если рассчитать сравнительные издержки по сукну и по вину для Англии и Испании, то получится, что Англии выгодно ввозить вино в обмен на сукно, а Португалии -- сукно в обмен на вино.

Теория Д. Рикардо была развита и дополнена современными экономистами. Американский экономист Э. Хаберлер выдвинул теорию альтернативных издержек, в которой для определения сравнительных преимуществ при производстве аналогичных товаров в разных странах за основу берется объем производства одного товара, который приходится сокращать для производства другого (при условии использования всех ресурсов и наилучшей технологии).

В 30-х годах XX века была создана новая теория международной торговли, получившая название по именам ее создателей -- шведских ученых Эли Хекшера и Бертеля Олина. Эту теорию развил и математически уточнил Поль Самуэльсон. Поэтому она часто называется теорией Хекшера-Олина-Самуэльсона. Данная модель рассматривает соотношение факторов производства. Страны по-разному наделены трудовыми ресурсами, капиталом, землей. Если страна с избытком наделена трудом (с низкой заработной платой), то трудоемкие товары будут обходиться более дешево, и она будет их экспортировать. В странах с избытком капитала более дешевыми будут капиталоемкие товары. Их она и будут вывозить.

Теорию Хекшера-Олина-Самуэльсона развил В. Леонтьев, обнаруживший несоответствие этой теории реальной ситуации в США, в экспорте которых преобладали трудоемкие, а в импорте капиталоемкие товары. Этот факт получил название «парадокс Леонтьева». В. Леонтьев доказал, что это противоречие может быть разрешено, если при анализе будет учитывать более двух факторов производства.

Особое место в исследованиях международной торговли в последние десятилетия занимают теории, отражающие влияние научно-технического прогресса, например, модель технологического разрыва М.Познера. Эта модель рассматривает в качестве причины международной торговли технологические изменения, возникающие в отдельных странах, которые в результате приобретают сравнительные преимущества и получают добавочную прибыль, экспортируя новый товар.

С древнейших времен государство активно вмешивается в международные торговые отношения, регулирует их с целью получения наибольших выгод для национальной экономики. Торговая политика -- это вариант бюджетно-налоговой политики государства. Исторически сложились два типа государственно политики во внешней торговле:

протекционизм;

политика свободной торговли.

Протекционизм (от латинского -- защита) -- это политика защиты национального производителя от иностранных конкурентов. Ее суть заключается в ограничении ввоза товаров из-за рубежа и стимулировании вывоза отечественных товаров. Эта политика сложилась в эпоху первоначального накопления капитала, когда шло становление национального производства в различных странах.

Важнейшими инструментами такой политики являются налоги на экспорт и импорт -- тарифы, таможенные пошлины, нетарифные барьеры, а также поддержка экспорта.

Политика свободной торговли, или фритредерство означает свободное движение товаров и услуг между странами без торговых барьеров. Впервые такая форма внешнеторговой политики возникла в Англии, которая в результате промышленной революции превратилась в первую мировую державу и перестала бояться конкуренции со стороны других, менее развитых в тот период стран.

Участие стран во внешнеторговых отношениях видоизменяет структуру валового продукта общества. В закрытой экономике он вычисляется по формуле

ВВП = С +1 + G.

В открытой экономике формула расчета валового продукта приобретает вид:

ВВП = С + I + G + EX.

При его подсчете учитывается ЕХ (чистый экспорт -- разница между экспортом и импортом). Указанное соотношение называют также торговым балансом. Он отражает соотношения между денежными поступлениями и платежами по товарным операциям. Торговый баланс может быть:

Пассивным -- импорт превышает экспорт. В этой ситуации страна становится должником мирового хозяйства, размеры валового продукта общества уменьшаются на величину дефицита торгового баланса.

Активным -- экспорт превышает импорт;

Равновесным -- экспорт равен импорту.

Чистый экспорт, как и другие составляющие совокупных расходов, оказывает мультиплицирующее воздействие на национальный доход и валовой продукт. Внешнеторговый мультипликатор можно рассчитать по формуле:

где М_ех -- внешнеторговый мультипликатор;

MPS -- предельная склонность к сбережению;

МРМ -- придельная склонность к импорту;

АХ -- изменение экспорта.

Важной формой международных экономических отношений является международный кредит -- предоставление странами друг другу денежных или товарных ресурсов на основе платности, возвратности и срочности. Кредиторами и заемщиками могут выступать государства (в лице правительств и организаций), банки, фирмы, другие юридические и физические лица, а также международные организации (МВФ, Всемирный банк).

Международный кредит имеет важное макроэкономическое значение. Он содействует росту международной торговли, облегчает международные расчеты, означает появление дополнительных финансовых источников для решения национальных проблем (используется для покрытия дефицита госбюджета), позволяет регулировать платежный баланс, способствует поддержке национальной валюты и борьбе с инфляцией. Вместе с тем получение страной слишком больших кредитов может превратить ее в несостоятельного должника, подорвать ее социально-экономическое развитие, сделать зависимой от кредиторов.

Огромное значение в современной мировой экономике имеет международное движение капитала -- перемещение его из одной страны в другую. Причинами вывоза капитала выступают: низкая их доходность в собственной стране и более благоприятные условия вложения за рубежом; объединение капиталов фирм из разных стран для реализации крупных проектов. Стимулами ввоза капитала являются: возможность получения дополнительных кредитов, расширение производства за счет иностранных инвестиций, а следовательно, получение новых рабочих мест, доступ к современным научно-техническим достижениям.

Выделяют виды вывоза капитала: частный, государственный, международный.

Формы вывозимого капитала: ссудный и предпринимательский, который, в свою очередь, вывозится в портфельной форме (вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги зарубежных предприятий), а также в виде прямых инвестиций в производство принимающих стран.

С вывозом капитала связано появление транснациональных корпораций (ТНК), крупных международных компаний, осуществляющих свои операции в нескольких странах, где они имеют сеть филиалов и предприятий. Именно ТНК в значительной мере осуществляют интернационализацию хозяйственной жизни, хотя их деятельность может иметь и отрицательные последствия: монополизацию рынков, перераспределение доходов и пр.

Международные экономические связи сопровождаются движением денег, которое получило название международных валютных отношений. Валюта (от итальянского valuta -- стоимость) -- денежная единица страны, используемая в международном обороте. Валюты подразделяют на различные типы.