Банковский надзор в рамках Европейского Союза

Заключение

Подводя итоги исследованию, можно выделить ряд существенных особенностей правового регулирования сферы банковского надзора в Евросоюзе.

Прежде всего, отметим тот факт, что действующая система нормативно-правовых актов Евросоюза, регулирующих надзор за деятельностью кредитных организаций, во многом сформирована под значительным влиянием международных норм, принципов и стандартов в данной сфере. Причем в рамках правового регулирования банковского надзора особую роль играют не только международные правовые нормы, но и принципы и рекомендации, принятые разного рода рабочими группами, форумами и пр., которые по сути своей не являются нормами права, не имеют юридической силы, но обладают определенной юридической значимостью. На современном этапе развития общества значение норм международного права и деятельности международных организаций в указанной области возрастает. Среди организаций, разрабатывающих международные стандарты банковского надзора, особую роль играет Базельский комитет по банковскому надзору.

Принципы банковского надзора, разработанные Базельским комитетом, не имеют юридически обязательной силы в качестве источников международного права или права Европейского союза. Тем не менее данные принципы имеют существенное юридическое значение для регулирования деятельности банковской системы ЕС и в силу этого рассматриваются в западной доктрине в качестве источников "мягкого права" (soft law). Принятые Базельским комитетом документы (Основополагающие принципы, Базель I и II) стали объектом рецепции в банковском законодательстве ЕС, которое содержит единообразные нормы права и подлежит обязательной имплементации в законы и другие правовые акты всех государств - членов ЕС. Так, именно под влиянием Базеля II в ЕС отдается приоритет развитию риск-ориентированного надзора.

При этом формирование европейской банковской системы представляло собой естественный процесс, неразрывно связанный с формированием самого Европейского союза, и было во многом подчинено одной общей задаче - формированию единого финансового рынка ЕС. Важнейшие основы становления единого финансового рынка и соответственно современной банковской системы ЕС были заложены в Договоре об учреждении Европейского сообщества. К ним можно отнести основополагающие свободы, оказавшие важное влияние на формирование единого рынка и финансовой системы ЕС:

- свобода перемещения товаров;

- свобода передвижения лиц и свобода учреждения предприятий;

- свобода предоставления услуг;

- свобода перемещения капитала.

Одна из главных тенденций развития финансового рынка ЕС состоит в формировании единых принципов и норм надзора в отношении кредитных организаций, рынка ценных бумаг и рынка страховых услуг. Нормативное регулирование в каждой из этих сфер, развивавшееся изначально, как правило, более-менее самостоятельно, в то же время оказывает влияние на регулирование в смежных областях.

В Евросоюзе на современном этапе происходит реформирование и изменение правового статуса органов, за которыми закреплены права в сфере надзора за деятельностью кредитных организаций.

Исторически в национальном законодательстве государств - членов ЕС к настоящему времени закрепились три основных варианта (модели) распределения полномочий по осуществлению банковского надзора между надзорными органами:

- осуществление надзора за банковской деятельностью единым органом, в задачи которого входит также надзор за остальными секторами финансового рынка - страхованием и рынком ценных бумаг;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций национальным центральным банком;

- осуществление надзора специально созданным органом надзора.

Несмотря на кажущуюся простоту в классификации вышеперечисленных моделей банковского надзора, в действительности все несколько сложнее. Та или иная модель надзора в абсолютно чистом виде в современной Европе отсутствует. Даже там, где формально надзор за деятельностью кредитных организаций законодательно закреплен за определенным органом либо единым надзорным органом на рынке финансовых услуг, в осуществление надзора в значительной степени зачастую вовлечены национальные центральные банки. В тех странах, где основные надзорные полномочия законодательно закреплены за национальными центральными банками, взаимодействие между центральными банками и органами, ответственными за надзор в иных сферах финансовых услуг, достигло такого высокого уровня, что в свою очередь оказывает влияние на полномочия и функции национальных центральных банков.

Однако здесь можно говорить о наличии определенно выраженной тенденции к созданию единых органов надзора за всем рынком финансовых услуг. При этом не только делаются шаги к созданию единых органов надзора за банковским сектором, рынком страховых услуг, ценных бумаг в рамках единого финансового рынка, но и рассматривается вопрос о создании единого регулятора на уровне ЕС. Этот процесс сложен, неоднозначен и, по всей видимости, займет еще длительный период.

До настоящего времени остаются неясными перспективы развития Европейского центрального банка, который, с одной стороны, принимает участие во всех исследованиях в сфере банковского надзора, а также осуществляет экспертные функции, однако, с другой стороны, не выполняет фактических надзорных функций и не осуществляет прямого регулирования в сфере надзора за деятельностью кредитных организаций. В то же время учредительные документы Европейского союза как в действующей, так и в новой редакции, вытекающей из подписания Лиссабонского договора 2007 г., допускают наделение Европейского центрального банка этими полномочиями на основании законодательных актов Европейского парламента и Совета Европейского союза.

Нельзя пренебрегать мнением, высказываемым рядом исследователей, что роль ЕЦБ в сфере банковского регулирования и надзора, возможно, в ближайшем будущем значительно возрастет, а его функции будут существенно расширены. Данное предположение подкрепляется развитием европейской системы надзора и регулирования в сторону создания единых органов надзора на финансовом рынке, контролирующих не только банковскую деятельность, но и рынок ценных бумаг и страхования.

Новейшей тенденцией в правовом регулировании содержания банковского надзора в ЕС является приоритет риск-ориентированного надзора (надзор за кредитными, операционными, рыночными рисками, риском потери ликвидности).

Развитие правового регулирования банковского надзора в Евросоюзе оказывает значительное влияние на систему банковского надзора в России. Это влияние обусловлено во многом тесными экономическими связями России и ЕС, а также заинтересованностью России в использовании лучшего из практики банковского надзора, поскольку правовое регулирование надзора за деятельностью кредитных организаций имеет первостепенное значение для экономического благополучия граждан, государства и общества в целом.

Библиографический список

Нормативные материалы, сборники документов и комментарии

1. Документы Европейского союза. Т. I - V. М., 1994 - 1999.

2. Право Европейского союза: Документы и комментарии / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Терра, 1999.

3. Россия и Европейский союз: Документы и материалы / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Юридическая литература, 2003.

4. Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы (Базель II) // http://www.cbr.ru/search/print.asp?File=/today/pk/basel.htm (на рус. яз.).

5. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. N 16. Ст. 1802; Бюллетень международных договоров. 1998. N 8. Ст. ст. 3 - 74.

6. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (ред. от 28 ноября 2007 г.) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. N 33 (ч. I); 2007. N 49. Ст. 6036.

7. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

8. Заявление Правительства Российской Федерации N 983п-П13, Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. N 01-01/1617 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" // Вестник Банка России. 2005. N 19.

9. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 26 апреля 2006 г. N 129-И (ред. от 14 ноября 2007 г. N 1908-У) "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" (зарегистрировано в Минюсте России 19 мая 2006 г. N 7861) // Вестник Банка России. 2006. N 32; 2007. N 69.

10. Информация Центрального банка РФ от 18 апреля 2006 г. // Вестник Банка России. 2006. N 24.

11. Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 июня 2007 г. N 1842-У "О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями" (зарегистрировано в Минюсте России 5 июля 2007 г. N 9756) // Вестник Банка России. 2007. N 39.

12. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М.: Инфра-М, 2000.

13. Введение в право Европейского союза / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Эксмо, 2005.

14. Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика: Пособие, подготовленное в рамках проекта "Обучение персонала центрального банка - этап III" / Под ред. М. Олсена // http://www.cbr.ru/today/PK/bankingsupervisioneurussia2005ru.pdf.

15. Вишневский А.А. Банковское право Англии. М.: Статут, 2002.

16. Вишневский А.А. Банковское право Европейского союза: Учеб. пособие. М.: Статут, 2000.

17. Владимиров Д.Г. Основные принципы банковского законодательства стран Евросоюза // Аналитический вестник Совета Федерации. 2007. Август. N 15 (332).

18. Горинг Г., Витвицкая О. Право Европейского союза. СПб.: Питер, 2005.

19. Европейское право. Право Европейского союза и правовое обеспечение защиты прав человека: Учебник для вузов / Рук. авт. кол. и отв. ред. Л.М. Энтин. 2-е изд., пересмотр. и доп. М.: Норма, 2007.

20. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М.: Дело, 2004.

21. Ершова И.В. Предпринимательское право: Учебник. М.: Юриспруденция, 2002.

22. Жилинский С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник для вузов. 2-е изд., испр. и доп. М.: Норма-Инфра-М, 1999.

23. Капустин А.Я. Европейский союз: интеграция и право. М.: Изд-во Рос. ун-та дружбы народов, 2000.

24. Козлов А.А. Вопросы реализации Базельских рекомендаций в области банковского надзора в России // Деньги и кредит. 2006. Июль.

25. Конституционное право зарубежных стран: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Баглая, Ю.И. Лейбо, Л.М. Энтина; МГИМО (У) МИД России. 2-е изд., перераб. М.: Норма, 2005.

26. Кочергин Д.А. Актуальные проблемы регулирования деятельности в сфере электронных денег на примере развитых стран // http://www.tcfm.ru/fotos/files/36-1art.pdf.

27. Лукашук И.И. Международное "мягкое" право // Государство и право. 1994. N 8, 9.

28. Лукашук И.И. Международное право. Общая часть: Учебник. М.: Бек, 1996.

29. Международное публичное право / Под ред. К.А. Бекяшева. М.: Проспект, 2005.

30. Международное частное право: Учебник / Под ред. Г.К. Дмитриевой. М.: Проспект, 2006.

31. Мишальченко Ю.В. Центральные банки в системе международного права // Журнал международного частного права. 1995. N 2 (8).

32. Нобель П. Швейцарское финансовое право и международные стандарты. М.: Волтерс Клувер, 2007.

33. Право Европейского союза: Учеб. пособие / Отв. ред. С.Ю. Кашкин. М.: Проспект, 2008.

34. Право Европейского союза в вопросах и ответах / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Проспект, 2005.

35. Право Европейского союза: правовое регулирование торгового оборота / Под ред. В.В. Безбаха, А.Я. Капустина, В.К. Пучинского. М., 1999.

36. Топорнин Б.Н. Европейское право: Учебник. М.: Юрист, 1998.

37. Топорнин Б.Н. Правовое регулирование деятельности иностранных банков на территории стран Европейского союза // Правовое регулирование иностранных инвестиций в России. М.: ИГПАН, 1995.

38. Финансовое право зарубежных стран / Под ред. Г.П. Толстопятенко. Вып. 1. М.: МГИМО, 1998.

39. Хартли Т. Основы права Европейского сообщества. Введение в конституционное и административное право Европейского сообщества / Пер. с англ.; науч. ред. В.Г. Бенды. М.: Закон и право; Будапешт: Colpi, 1998.

40. Чегринец Е.А. Конституционно-правовой статус центральных банков Европейского союза (на примере Европейской системы центральных банков): Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2001.

41. Шамраев А.В. Правовое регулирование информационных технологий (анализ проблем и основные документы). Версия 1.0. М.: Статут; Интертех; БДЦ-пресс, 2003.

42. Шумилов В.М. Международное финансовое право: Учебник. М.: Международные отношения, 2005.

43. Andenas M. Who is Going to Supervise Europe's Financial Markets // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003.

44. Andenas M., Binder J.-H. Financial Market Regulation in Germany: The New Institutional Framework // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003.

45. Borchardt G., Wellens K. Soft Law in European Community Law // Euro L Rev. 14 (1989) 5.

46. Bright C. Business Law in the European Economic Area. Oxford, 1994.

47. Cranston R. Principles of Banking Law. Oxford, 1997.

48. Cranston R. The Single Market and the Law of Bankung. London, 1995.

49. Dale R. The Regulation of International Banking. Cambridge, 1986.

50. Emmenegger S. The Basle Committee on Banking Supervision - A Secretive Club of Giants? // The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006.

51. Fairgrieve D. Twin Peaks a la francaise: Reforming Financial Services Regulation in France // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003.

52. Gardener E., Versluijs P. Bank Strategies and Challenges in the New Europe. New York; Palgrave, 2001.

53. Gorton L. The Swedish Financial Market in a Legal Perspective - Some Aspects // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003.

54. Grote R. The Liberalisation of Financial Markets: the Regulatory Response in Germany // The Regulation of International Financial Markets. Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006.

55. Hafner T. The Free Movement of Capital in the European Union // The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006.

56. Kern A. The Role of Basel Standarts in International Banking Supervision. University of Cambrige, 2000.

57. Marauhn T., Weiss M. The European Central Bank as Regulator and as Institutional Actor // The Regulation of Financial Services in the European Union. The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge: Cambridge University Press, 2006.

58. Norton J. Banks: Fraud and Crime. London, 2000.

59. Norton J. The European Community Banking Law Paradigm: A Paradox in Bank regulation and Supervision - Reflections on the EC: Second Banking Directive. Dordrecht: Graham and Trotman, 1994.

60. Peake D.J. International Banking: Regulation and Support Issues // UK Banking Supervision: Evolution, Practice and Issues. 1986.

61. Pipkorn J. Legal Arrangements in the Treaty of Maastricht for the Effectiveness of the Economic and Monetary Union // CML Rev.

62. Rawnsley A. Servants of the People: the Inside Story of New Labour. London, 2000.

63. Reiter J., Geerling J. Die Reform der Bankenaufsicht - Eine Chance fur den Verbraucherschutz? // Die Offentliche Verwaltung. 2002. N 55.

64. Senden L. Soft Law, Self-Regulation and Co-Regulation in European Law: Where Do They Meet? // Electronic Journal of Comparative Law. Vol. 9.1. 2005. January // http://www.ejcl.org/.

65. Snyder F. Soft Law and Institutional Practice in the Europian Community // The Construction of Europe: Essays in Honour of Emile Noel / S. Martin (ed). Dordrecht: Kluwer Academic Publishers, 1994.

66. Sousi-Roubi B. Droit bancaire europeen. Paris: Dalloz-Sirey, 1995.

67. Usher J. The Law of Money and Financial Services in the European Community. Oxford, 2000.

68. Walker G. International Standarts and Standarts Implementation // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003.

69. Wood D. Governing Global Banking. The Basel Committee and the Politics of Financial Globalisation. Burlington: Ashgate Publishing Ltd., 2005.

70. Wright D. Objectifs et resultats du Plan d'action pour les services financiers // Revue d'economie financiere. 2007. N 87.

71. Zilioli C., Salmayr M. The European Central Bank: An Independent Specialized Organisation of Community Law // Common Market Law Review. 2000. N 37 (3).

72. Zilioli C., Salmayr M. The Law of the European Central Bank. Oxford, 2001.

Размещено на Allbest.ru