Основы банковского дела

Ипотека - это залог недвижимости с целью получения ссуды, особая форма обеспечения кредита.

Исполнительные органы банка - Правление и Председатель правления, которые осуществляют руководство текущей деятельностью банка и его филиалов.

Интернет-банкинг - управление счетами клиентом банка через сеть Интернет.

Кассовые операции - это операции банков по приему и выдачи денег и ценностей клиентам банка.

Клиринг - безналичные расчеты, основанные на взаимозачете требований и обязательств.

Корреспондентский счет - банковский счет кредитной организации, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой кредитной организации на основе заключенного договора. Корреспондентский счет может быть открыт:

· В подразделении расчетной сети Банка России;

· В другой кредитной организации.

Консалтинг - консультационная услуга фирмы.

Корреспондентские отношения - договорные отношения между кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

Кредитный потенциал банка - представляет собой разницу между суммой всех мобилизованных банком средств и обязательными резервами.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) центрального банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. К. о. образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитная организация небанковская - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются центральным банком.

Лизинг - финансовая операция по передаче права пользования имуществом на срок действия лизингового договора.

Лицензия - разрешение, выдаваемое государственными органами на право деятельности.

Ломбардная ставка - процентная ставка по краткосрочному кредиту банкам под залог государственных ценных бумаг.

Маржа - разница между процентными ставками, ценами товаров, курсами покупками и продажи ценных бумаг, валют. Синоним: спрэд.

Межбанковские расчеты - это система безналичных расчетов между кредитными организациями.

Межбанковский клиринг - представляет собой систему безналичных расчетов между банками, осуществляемых через единые расчетные центры.

Межбанковский рынок (МБК) - часть рынка ссудных капиталов, на котором одни кредитные организации краткосрочно размещают временно свободные средства в других кредитных организациях (в основном в форме межбанковских депозитов).

Неттинг - взаиморасчет по счетам клиентов, осуществляемый клиринговыми расчетными системами.

Норма ссудного процента - отношение величины ссудного процента к величине ссудного капитала.

Небанковские кредитные организации - различные фонды, союзы, общества и др. КО, выполняющие на финансовом рынке некоторые банковские операции в соответствии с полученной лицензией.

Обязательные резервы - нормы хранения платежных средств на специальных резервных счетах в Центральном банке, устанавливают в нормативном порядке.

Операции на открытом рынке - операции купли-продажи Банком России государственных ценных бумаг прежде всего у коммерческих банков, приводящие к изменению объема денежной массы.

Овердрафт - краткосрочный банковский кредит, проводимый через текущий счет клиента. О. позволяет снимать деньги со счета в пределах установленного кредитного лимита. Не допустить О. - использовать средства в пределах остатка на счете.

Овернайт - депозитная операция сроком на один день.

Представительства действующих кредитных организаций - обособленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации, представляющие ее интересы и осуществляющие их защиту. П. к. о. не имеют право на осуществление банковских операций

Резервный фонд - формируется путем отчисления от прибыли или единовременных взносов пайщиков. Его целью является покрытие убытков и непредвиденных расходов. Размер резервного фонда - не менее 15% уставного капитала.

Рестрикционная денежно-кредитная политика - направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков путем повышения уровня процентных ставок.

Ресурсы банка - это собственные средства банка (капитал) и его обязательства (привлеченные средства), используемые для проведения активных операций. Ресурсы банка являются базой формирования его кредитного потенциала.

Риски банка - риски, возникающие со стороны банка или клиента в связи с возможным невыполнением обязательств. Наиболее принципиальные для банка виды рисков: кредитный, ликвидности, изменение процентной ставки, валютный, портфельный (ссудный или инвестиционный)

Рефинансирование - кредитование банком первого уровня (например, Центральным банком России) банков второго уровня (коммерческих банков). Р. Включает учет и переучет векселей. Р. Является инструментом и методом денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

РКЦ-(расчетно-кассовый центр) - структурное подразделение Банка России, действующее в составе его территориального учреждения (ГУ ЦБ РФ).

Сделка РЕПО - соглашения об обратном выкупе

Секьюритизация - процесс повышения роли различных видов долговых ценных бумаг как формы заимствования по сравнению с традиционными денежными (товарными) кредитами.

Сертификат депозитный и сберегательный - разновидность срочного вклада, является ценной бумагой,удостоверяющей сумму вклада. В России держателями С.д. могут быть только юр.лица, а С.с. - только физ.лица.

Собственные средства банка - часть пассива банка, являющаяся его собственностью, включает фонды, резервы и прибыль.

Спотовый рынок - рынок наличных товаров с осуществлением сделок в данный момент и с немедленной доставкой.

Срочный депозит - вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения:

· До 30 дней

· От 31 до 90 дней

· От 91 до 180 дней

· От 181 до 1 года

· От 1 года до 3 лет

· Свыше 3 лет

Срочный рынок - на нем заключаются форвардные, фьючерсные и опционные контракты.

Ставка дисконтная, учетная ставка процента - отношение процентного дохода к общей сумме погашения долга.

Ставка процента, процентная ставка - отношение процентного дохода к общей сумме погашения долга.

Ставка рефинансирования - играет ведущую роль в практике Банка России. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России других банков, включая учет и переучет векселей. Для проведения операций с векселями может быть установлена и самостоятельная ставка - учетная.

Соглашение об обратном выкупе (сделка РЕПО) - краткосрочные ликвидные активы, чаще всего образующиеся на основе договоров продаж государственных ценных бумаг коммерческими банками Центральному банку с обязательством их последующего обратного выкупа. Сделки РЕПО - один из важнейших регуляторов фондового рынка.

Счет корреспондентский - счет, открываемый банку в учреждениях ЦБ, а также в других банках.

Счет «ЛОРО» - счет, открытый банком у себя на имя другого банка («их счет у нас»).

Счет «НОСТРО» - счет, открытый банком в другом банке («наш счет у них»)

Траст - операции по доверенности. Осуществляются на основе договора о передаче собственником прав на управление имуществом другому лицу.

Универсальные банки - выполняют все виды кредитных, расчетных и финансовых операций при наличии соответствующих лицензий.

Учет векселей - покупка банком векселей до наступления срока платежа по ним. При учете векселей банк авансирует клиенту деньги, взимая за это учетный процент (дисконт).

Факторинг - покупка прав фирмой-фактором на получение денег с должника в ближайшее время. Фирмой-фактором может выступать коммерческий банк, финансовая компания, специализированная факторная фирма.

Филиал кредитной организации - обособленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации и осуществляющие от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Финансовые посредники - организации (институты), которые формируют свою ресурсную базу преимущественно за счет выпуска обязательств и используют эти средства на приобретение ценных бумаг и предоставление ссуд.

Финансовый инструмент - договор по результатам которого увеличиваются финансовые активы одного участника и финансовые обязательства другого.

Форфейтинг - 1) специфическая форма кредитования торговых операций, заключающаяся в покупке у продавца товаров векселей, акцептованных покупателем этих товаров; 2) долгосрочный факторинг, т.е. продажа долгов, срок взыскания которых наступит в долгосрочном периоде, через 1 - 5 лет.

Центральный банк - высший уровень банковской системы, «банк банков», обладает монопольным правом денежной эмиссии, регулирует денежное обращение, осуществляет регулирование и надзор за деятельностью остальных банков.

Ценная бумага - документ, выражающий право собственности или отношения по займу

Экспансионистская денежно-кредитная политика - сопровождается, как правило, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и понижением уровня процентных ставок.

Электронный кошелек - многоцелевая пластиковая карта, имеющая встроенный микропроцессор с хранимой суммой предоплаченных денежных знаков.

банк кредитный денежный прибыль

Литература

1.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 1,11.

2.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005. с. 4-8; 102-110.

3.Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. с. 12-13; 18-22; 24-33.

4.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.9-11; 103-104; 107-108; 119-124.

5.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005. с. 44-47

6.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с. 4-19.

7.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»

8.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с. 124-137

9.Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. с. 133-145

10.Алексеева Д.Т., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие.-М.; Юристъ, 2007. с. 139-146

11.Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. От 29.07.2004).

12.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»

13.Федеральный закон от 24.12.2004 г. «О кредитных историях»

14.Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

15.Алексеева Д.Т., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие.-М.; Юристъ, 2007. с. 30-36 .

16.Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. с. 34-37; 38-62.

17.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005. с. 10-29.

18.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.07.2004)

19.Алексеева Д.Т., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие.-М.; Юристъ, 2007. с. 42-45

20.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.11-16, 20-27, 34-48

21.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с. 10-15, 19-25, 32-49

22.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с. 20-33

23.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005. с. 41-61

24.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.64-92

25.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с. 69-96

26.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с. 34-43

27.Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. От 29.07.2004).

28.Алексеева Д.Т., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие.-М.; Юристъ, 2007. с. 46-100

29.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005. с. 62-88

30.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с. 93-102

31.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.97-108

32.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с. 43-49

33.Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.07.2004)

34.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005. с. 110-113, 114-135

35.Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. с. 69-114

36.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.103-108, 183-214

37.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с.109-117, 188-201

38.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005. с. 51-93

39.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с. 50-51, 88-120

40.Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 20.08.2004).

41.Алексеева Д.Т., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие.-М.; Юристъ, 2007. с. 211-234

42.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с. 193-197

43.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005. с.114-123

44.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005. с.54-68

45.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с.88-110

46) Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 29.06.2004).

47.Федеральный закон от 24.12.2004 г. «О кредитных историях»

48.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005.- с.123-158, 172-181, 213-222, 237-250

49.Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. с.243-264

50.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.190-238

51.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с. 202-265

52.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005. с. 69-254, 285-306

53.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с.111-118, 139-166, 224-229

54.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005. с. 159-181

55.Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. с.478-496

56.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.230-238

57.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с.258-265

58.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005. с.173-230

59.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с.278-286

60.Алексеева Д.Т., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие.-М.; Юристъ, 2007. с.489-537

61.Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 №110-И «Об обязательных

62.Банки и небанковские кредитные организации и их операции /Под ред. Е.Ф. Жукова/ М.: Вузовский учебник ВЗФЭИ, 2005. с.288-305

63.Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. с.140-168

64.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004. с.333-341

65.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с.366-374

66.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ, ИНФРА-М, 2005. с.343-348

67.Свиридов О.Ю. Банковское дело, Ростов-на-Дону, МарТ, 2002. с.260-267

68.Банковское дело /Под ред. Г.Г.Коробовой. - М.: Экономистъ, 2005. с.539-578

69.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2004.с.396-411

70.Жарковская Е.П. Банковское дело, М.: Омега.- Л., 2008. с.430-446

71.Понятие банковского риска.

72.Классификация банковских рисков.

73.Система управления рисками (риск-менеджмент).

Размещено на Allbest.ru