Разработка программы оценки кандидатов в Удмуртском отделении №8618 Сбербанка России

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т. д. Но банки, как субъекты финансового риска, имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т. п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР», принятом 2 декабря 1990 г. В соответствии с этим законом банки в России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств за третьих лиц, посреднические и доверительные операции и т.п.

Удмуртское отделение №8618 Сберегательного банка России в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, законодательством Удмуртской Республики, нормативными актами Сбербанка России, Центрального Банка РФ, а также Положением об Удмуртском отделении Западно-Уральского банка Сбербанка России. Целью деятельности Удмуртского отделения Сбербанка являются:

- привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности;

- осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов, проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой, а также других банковских операций;

- обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов, вверенных отделению банка. Отделение банка гарантирует тайну по вкладам, по операциям и счетам своих клиентов. Отделение банка независимо от органов государственной власти и управления при принятии им решений, связанных с проведением банковских операций.

Удмуртское отделение Сбербанка осуществляет следующие операции и услуги:

- прием и выдача вкладов и других видов сбережений;

- прием платежей от клиентов;

- предоставление кредитов по соглашению с заемщиком;

- открытие и ведение счетов клиентов, в том числе иностранных, осуществление расчетов по их поручениям;

- финансирование капитальных вложений по поручениям владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

- покупка, продажа и хранение платежных документов и ценных бумаг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, облигаций и других документов), осуществление иных операций с ними;

- выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- приобретение права требования по поставке товаров или оказанию услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг), а также выполнение этих операций с дополнительных контролем за движением товаров (факторинг);

- покупка у российских и иностранных юридических и физических лиц и продажа им наличной иностранной валюты;

- привлечение и размещение средств и управление ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные / трастовые операции);

- оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых операций;

- предоставление индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;

- продажа и покупка дорожных чеков: Томас Кук, Америкэн Экспресс, Ситикорп, Виза;

- услуги по продаже мерных слитков, а также услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов;

- предлагает памятные и юбилейные монеты Банка России из драгоценных металлов;

- осуществляет безналичные расчеты за квартиру, коммунальные и другие услуги, берет на себя заботу проследить за изменением стоимости коммунальных услуг и внести эти изменения в лицевые счета;

- осуществляет перевод денежных средств населения без открытия вклада, по желанию отправителя получатель перевода может быть уведомлен о его поступлении, а также сам отправитель проинформирован о поступлении в Банк суммы перевода;

- предлагает банковские пластиковые карты российских и международных платежных систем;

- проведение других банковских операций и услуг по обслуживанию клиентов.

Услуги банка носят главным образом денежный и коммерческий характер, могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте. За оказание банковских услуг с клиентов взимается комиссионное вознаграждение на договорной основе. Банку запрещается осуществлять операции по производству материальных ценностей, торговле ими, а также по всем видам страхования, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.

Самыми востребованными услугами в последнее время считаются кредитование физических лиц и малого бизнеса.

Основной валютой депозитов, размещенных в Сбербанке, являются рубли, данные представлены в таблице 1. На рынке вкладов физических лиц наблюдается тенденция роста доли рублевых вкладов. Темпы роста рублевых вкладов опережают темпы роста общей суммы вкладов. Эта ситуация сложилась в результате падения курса доллара к рублю и евро и укрепления национальной валюты. Значительное ослабление доллара привело к переводу средств в депозиты евро.

Наиболее востребованными услугами Сбербанка являются кредитование физических и юридических лиц за счет низких процентных ставок. Статус самого надежного банка России позволяет с успехов привлекать наличные денежные средства от населения для размещения во вкладах.

Рисунок 1 - Объем депозитов физических лиц Сбербанка РФ

Рисунок 2 - Объем депозитов юридических лиц Сбербанка РФ

система оценка персонал банк

1.3 Анализ внешней среды организации

1.4 Анализ внутренней среды организации

Удмуртское отделение Сбербанка России создано приказом №38 СБ РФ от 3 января 2001 года. Отделение входит в единую организационную структуру СБ России и является его филиалом, осуществляющим функции СБ РФ на территории УР.

В рамках работы по реализации задач, поставленных в Концепции развития Сбербанка России до 2012 года, принято решение о совершенствовании существующей филиальной сети банка. Таким образом, дальнейшее развитие получит практика объединения территориальных банков Сбербанка России, основанная на переходе от действующего административно - территориального деления к формированию объединенных банков по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. В основе данного процесса заложены принципы постепенности проводимых преобразований в сочетании с наибольшим учетом интересов всех клиентов Банка как физических, так и юридических лиц.

Число территориальных банков Сбербанка России уменьшилось с 69 до 18 территориальных банков. При этом сохранилась централизованная система управления территориальными банками и единая система управления рисками.

Объединение территориальных банков позволило усилить их инвестиционный потенциал, обеспечить соответствие между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, повысить качество обслуживания клиентов, а также создало новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, сокращения административных расходов.

Результатом формирования объединенных территориальных банков стало расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Были обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов. Трансформация филиальной сети Банка осуществляется таким образом, чтобы была сохранена структура финансовых связей с регионами и не подвергся изменению существующий порядок уплаты налогов в федеральный и местные бюджеты.

В соответствии с вышеназванным приказом Удмуртский территориальный банк был преобразован в Удмуртское отделение №8618 и вошел в состав Западно-Уральского банка Сбербанка России (Республики Коми, Удмуртия и Пермская область).

Удмуртское отделение Сбербанка РФ, являясь филиалом Сберегательного банка РФ и головным отделением банка на территории Удмуртской республики, также имеет органы управления:

- Совет Удмуртского отделения Сбербанка РФ;

- Управляющий Удмуртского отделения СБ РФ, которые осуществляют руководство текущей деятельностью Удмуртского банка.

Полномочия органов управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ закреплены в Положении об Удмуртском отделении и Генеральной доверенности, выданной Управляющему Удмуртского отделения Сбербанка РФ.

В соответствии с решением Правления Западно-Уральского банка и Приказом Председателя Западно-Уральского банка СБ РФ Удмуртскому отделению переданы координационные функции в отношении отделений, расположенных на территории Удмуртской Республики.

Согласно Положения об Удмуртском отделении №8618 Сбербанка РФ персональный состав Совета утверждается приказом Председателя Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ по представлению Управляющего Удмуртского отделения Сбербанка РФ. Совет отделения в своей деятельности действует на основании Устава Сбербанка РФ, Положения об Удмуртском отделении, Положения о Совете отделения и других нормативных и распорядительных документов.

В Удмуртском отделении Сбербанка РФ Совет рассматривает вопросы, определяющие основные направления совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы отделений Сбербанка РФ на территории Удмуртской республики, принимаются решения об изменении организационно-штатной структуры филиала, утверждаются штатные расписания отделений, расположенных на территории Удмуртской республики, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной к взысканию ссудной задолженности в порядке и на условиях, установленных в Сбербанке РФ, а также решаются иные производственные и социальные проблемы.

Управляющий Удмуртским отделением №8618, назначаемый Председателем Правления Западно-Уральского банка СБ РФ осуществляет свои полномочия в пределах выданной ему Генеральной доверенности.

Кроме того, Председателем правления Западно-Уральского банка СБ РФ назначены три Заместителя управляющего Удмуртского ОСБ №8618. Между Управляющим и его заместителями распределено приказом по отделению курирование производственных вопросов, отнесенных к их компетенции.

Структура управления Удмуртского отделения №8618 Сбербанка России, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Удмуртского отделения, и Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ представлена в приложении А.

Исходя из основных направлений деятельности, экономический отдел Удмуртского отделения выполняет следующие функции:

- организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;

- анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению;

- осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;

- изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

- осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;

- изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

- анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;

- разрабатывает бизнес - планы и текущие планы развития банка;

- обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

Кредитное управление является структурным подразделением Удмуртского ОСБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами кредитного управления Удмуртского отделения Сбербанка являются:

- осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;

- ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;

- применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

- обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

В своей работе кредитное управление руководствуется действующим законодательством, а также Уставом Сбербанка РФ, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Удмуртского банка и Сбербанка России.

Кредитная политика Удмуртского ОСБ определяется с учетом конъюнктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Активно развивается новое направление деятельности - вексельное кредитование.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Удмуртского отделения №8618. Целью деятельности отдела являются:

- привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

- осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

- оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям. Задачами отдела являются:

- организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

- организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;

- координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление автоматизации и информации банковских работ:

- формирование справочно-информационного рекламного пакета и др.

Отдел банковских карт

организация работы по проведению операций с применением банковских карточек, таких как АС «СБЕРКАРТ», а также с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;

- проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению.

Административно отдел:

- занимается строительством и ремонтом отделения банка;

- осуществляет деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка.

Кроме этого в Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно-Уральского банка.

Численность персонала - численность всех работников предприятия (учреждения, организации), принятых на постоянную, сезонную и временную работу в соответствии с заключенными трудовыми договорами (контрактами).

Функциональное разделение труда предусматривает обособление различных видов трудовой деятельности и выполнение конкретных работ соответствующими группами работников, специализирующихся на выполнении различных по содержанию и экономическому значению производственных или иных функций.

В отдельные функциональные группы выделяют руководителей, специалистов и служащих. Функции руководителей подразделений банка заключаются в принятии решений и обеспечении их выполнения. Функции специалистов состоят в подготовке информации, на основе которой руководители принимают решения. Служащие обеспечивают необходимые условия для работы руководителей и специалистов.

Среднесписочная численность работников - численность работников в среднем за отчетный период (месяц, квартал, с начала года, год).

Характеристика персонала по категориям в динамике за два года приведена в таблице 1.

Таблица 1 - Характеристика персонала по категориям. Численность и состав персонала по категориям

Как видно из таблицы 1, по итогам 2007 года среднесписочная численность сотрудников банка увеличилась на 7,69%. В структуре персонала за рассматриваемые периоды преобладает количество специалистов, что объясняется характером деятельности кредитного учреждения. Их доля в среднесписочной численности составляет 82,37% и 79,02% соответственно за 2006г и 2007г, темп роста составил 103,31%. Количество руководителей увеличилось на 20,83%. Это связано с созданием нового блока «Международные отношения и дочерние банки»

Для качественной оценки трудового потенциала обычно пользуются системой статистических группировок работников по полу и возрасту, производственному стажу, общеобразовательному и квалификационному уровню и наличию специального образования. Качественная характеристика персонала банка приведена в таблице 2.

Таблица 2 - Качественная характеристика персонала

Рисунок 3 - Структура образования сотрудников банка

Рисунок 4 - Возрастная структура сотрудников банка

Из таблицы 2 и рисунков 3 и 4 видно, что коллектив данного банка молодой - возраст большинства сотрудников от 20 до 30 лет, что составляет 46,28% и 51,25% от общей среднесписочной численности соответственно в 2006г и 2007 г. Это связано с тем, что в банке, на данный момент, сложилась достаточно тяжелая финансовая и политическая обстановка. Старые служащие стали увольняться по причине лишения финансовых привилегий и урезанию премиальных, и что самое неприемлемое - снижение процентной ставки практически всех премий и ликвидация фонда материального помощи. Количество работников в возрастной категории от 30 до 40 лет существенно уменьшилось, темп роста составил 88,33%, т.е. потеря составила почти 12%.

Доминирующее положение в банке составляют сотрудники с высшим образованием, что связано с характером деятельности банка. Их доля в общей численности работников увеличилась на 2,78% в 2007г по сравнению с 2006 г. Количество работников с неоконченным образованием сократилось на 4 человека. Их доля в общей численности работников увеличилась на 5,55%. Количество сотрудников со средним специальным образованием изменилось значительнее больше всех, прирост составил 17,4% в 2006 и 2007 г г.

Трудовой стаж до 1 года имеют 140 (21,3%) человек - 2006г и 216 (38,57%) человек - 2007 г. Не смотря на преобладание в структуре работников со стажем от 1 до 10 лет, тенденция последних лет показывает значительное снижение таких сотрудников и все большее количество человек приходящих в структуру извне.

Трудовое перемещение - это процесс, изменяющий место работника в системе общественного разделения труда, процесс смены места приложения труда работниками. Непосредственной причиной трудовых перемещений является несоответствие интересов, требований работника конкретному месту приложения труда. Трудовые перемещения - одна из форм социальных перемещений. Важнейшими признаками социального положения являются место в общественной организации труда, характер выполняемого труда. В процессе трудовых перемещений происходит смена этого места, характера выполняемых функций. Анализ движения персонала приведен в таблице 3.

Таблица 3 - Анализ движения персонала.

А. Коэффициент оборота по приему (Кпр):

Кпр = (Чпр / Чср) * 100%, (1)

где Чпр - количество принятого на работу персонала;

Чср - среднесписочная численность рабочих.

Кпр.б = (137 / 624) * 100 = 21,96%

Кпр.отч. = (114 / 672) *100 = 16,97%

Оборот по приему представляет собой число лиц, зачисленных на работу после окончания учебных заведений, по оргнабору, в порядке перевода из других организаций, по распределению, по направлению органов трудоустройства, по приглашению самой организации, а также проходящих производственную практику.

Оборот по приему в 2007 году составил примерно 17%, что немного меньше предыдущего года.

Б. Коэффициент оборота по выбытию (Кв):

Кв = (Чв / Чср) * 100%, (2)

где Чв - количество уволенных по всем причинам.

Кв.б. = (36 / 624) * 100 = 5,77%

Кв.отч. = (89 / 672) * 100 = 13,25%

Оборот по выбытию характеризуется численностью лиц, уволившихся из организации за данный период, сгруппированных по причинам увольнения.

В 2006 году коэффициент оборота по выбытию возрос, темп роста составил 229,64%, это объясняется увеличением числа сотрудников, уволившихся по собственному желанию.

В. Коэффициент общего оборота (Коб):

Коб = ((Чпр. + Чв.) / Ч ср.) * 100% (3)

Коб.б. = ((137 + 36 / 624) * 100 = 27,73%

Коб.отч. = ((114 + 89) / 672) * 100 = 30,21%

Коэффициент общего оборота также увеличился, его темп роста составил 108,94%.

Г. Коэффициент текучести кадров (Кт):

Кт = (Ч ув. / Чср.) * 100%, (4)

где Чув. - численность уволившихся по собственному желанию и по инициативе администрации за нарушение трудовой дисциплины.

Кт.б. = (30 / 624) * 100 = 4,81%

Кт.отч. = (84 / 672) * 100 = 12,5%

Коэффициент текучести кадров - отношение числа уволенных работников предприятия, выбывших за данный период по причинам текучести (по собственному желанию, за прогулы, за нарушение техники безопасности, самовольный уход и т.п. причинам, не вызванным производственной или общегосударственной потребностью) к среднесписочной численности за тот же период.

Естественная текучесть (3-6% в год) способствует своевременному обновлению коллектива и не требует особых мер со стороны руководства и кадровой службы.

Излишняя же текучесть вызывает значительные экономические потери, а также создает организационные, кадровые, технологические, психологические трудности¹.

Процент текучести кадров, равный 4,81% в 2006 году, считается естественным, и не требует особых вмешательств со стороны руководства. В 2007 году этот показатель вырос до 12,5%, что существенно меняет ситуацию в кадровой среде банка. Сбербанку необходимо оперативно обучать молодых специалистов, что несет различные накладки в работе и не лучшим образом складывается на имидже организации.

Д. Коэффициент постоянства кадров (Кпс):

Кпс = (Чпрор / Чср) * 100% = ((Чср - Чв) / Чср) * 100%, (5)

где Чпрор. - количество работников, проработавших весь год

Кпс.б. = ((624 - 36) / 624) * 100 = 94,23%

Кпс.отч. = ((672 - 89) / 672) * 100 = 86,76%

Коэффициент постоянства кадров также немного поменял свои значения в 2007 году, его темп роста составил 92,1%. Можно сделать вывод: коллектив претерпел незначительные перемены в своем составе, но в основном, показатель постоянства кадров остался близким к норме.

1.5 Финансово-экономические показатели деятельности Удмуртского отделения №8618 Сбербанка России

Данные о структуре потребителей продуктов и услуг Банка представлены на 5 и 6 рисунках.

Рисунок 5 - Предоставленные кредиты (по сумме кредитов, тыс. руб.)

Привлечение денежных средств осуществляется в основном за счет вкладов физических лиц. Т.о практически все пассивные операции относятся на долю именно физических лиц. Активные операции до недавнего времени были ориентированны в основном на запросы юридических лиц. После встречи в верхах В.В. Путина и Германа Грефа Сбербанк переориентировался на развитие направления по большему привлечению населения к предлагаемым услугам (в основном, кредитование).