Совершенствование процесса управления в банке

СОДЕРЖАНИЕ

Глава 1 Организационная структура управления

1.1 Понятие, виды организационных структур управления

1.2 Анализ организационной структуры управления

1.3 Пути совершенствования процесса управления структурой Новосибирского отделения №5506 Сбербанка России

Глава 2 Внешние и внутренние факторы развития организации

2.1 Теоретические аспекты внутренней и внешней среды организации

2.2 PEST-анализ Новосибирского Отделения Сбербанка России №5506

2.3 Анализ факторов среды непосредственного окружения Новосибирского Отделения Сбербанка России №5506

2.4 SWOT-анализ Новосибирского ОСБ №5506

Глава 3 Стратегия развития организацией

3.1 Теоретические аспекты стратегии развития организацией

3.2 Стратегия развития Новосибирского Отделения Сбербанка РФ №5506

Глава 4 Управление производством (услугами)

4.1 Основные направления повышения эффективности управления банковскими услугами

Глава 5 Информационно-коммуникационная система управления

5.1 Информационно-коммуникационная система управления в Новосибирском ОСБ №5506

Глава 6 Принятие управленческих решений

6.1 Основные стадии подготовки принятия решения6.2 Методы принятия управленческого решения

6.2 Методы принятия управленческого решения

6.3 Характеристика процесса принятия управленческих решений в Новосибирском отделении Сбербанка РФ

6.4 Предложения по совершенствованию процедур принятия решений

Глава 7 Управление персоналом

7.1 Управление персоналом в Новосибирском ОСБ №5506

7.2 Предложения по основным направлениям совершенствования кадрового менеджмента в Новосибирском ОСБ №5506

Глава 8 Эффективность управления организацией

8.1 Сущность эффективности управления

8.2 Критерии и показатели эффективности управления

8.3 Эффективность управления В Новосибирском ОСБ №5506

Заключение

Приложение

ВВЕДЕНИЕ

Данная работа представляет собой отчет об учебной практике по менеджменту на примере Новосибирского ОСБ №5506.

Целью практики является изучение процесса управления в данном банке, а разработка предложений по ее совершенствованию. Закрепить теоретические знания, полученные по дисциплине менеджмент. Приобрести необходимые навыки самостоятельной работы по анализу и планированию хозяйственной деятельности предприятия.

Объектом практики является открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Сбербанк РФ», а именно Новосибирское ОСБ №5506, созданное приказом №8 СБ РФ от 28 марта 1991. В соответствии с учредительными документами основной вид деятельности общества - предоставление банковских услуг.

В процессе выполнения отчета использовались следующие методы проведения исследований:

· Аналитический - при анализе деятельности организации;

· Экономико-статистический - при проведении наблюдений с использованием системы показателей для выявления проблем, сильных и слабых сторон деятельности Новосибирского ОСБ №5506;

· Абстрактно-логический - при определении причин и тенденций возникновения проблем управления в организации, оценке возможный путей их решения;

· Конструктивный - для выработки предложений по совершенствования управленческой информацией.

Материалами для анализа служат: годовой бухгалтерский отчет, текущая статистическая и оперативная отчетность, нормативные документы и другие источники. Особое внимание уделялось ознакомлению с формами бухгалтерской и статистической отчетности по основным показателям хозяйственной деятельности.

Отчет состоит из введения, 8 глав, заключения и приложения. Были рассмотрены и проанализированы следующие характеристики Новосибирского ОСБ №5506:

1. организационная структура управления;

2. внешние и внутренние факторы развития организации;

3. стратегия развития организации;

4. управление услугами;

5. информационно-коммуникационная система управления;

6. принятие управленческих решений;

7. управление персоналом;

8. эффективность управления организацией.

ГЛАВА 1 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ

1.1 Понятие, виды организационных структур управления

Организационная структура управления (ОСУ) - совокупность специализированных функциональных подразделений, взаимосвязанных в процессе обоснования, выработки, принятия и реализации управленческих решений. Графически чаще всего изображается в виде иерархической диаграммы, показывающей состав, подчиненность и связи структурных единиц организации.

Создание и деятельность каждой организации происходит с учетом места, времени и ситуации, определяющих не только вид организации, но и порядок ее функционирования. Организационная структура включает в себя две составные части:

- структура - форма упорядоченности элементов системы, совокупность взаимосвязанных звеньев, образующих систему практически и независимо от ее элементов и целей;

- организация - форма упорядоченности элементов системы внутри и вне ее непосредственно зависит от реализуемых целей и свойств самих элементов.

Многосторонность содержания структур управления предопределяет множественность принципов их формирования. Прежде всего, структура должна отражать цели и задачи организации, а следовательно подчиняться производству и меняться вместе с происходящими в нем изменениями.

Можно выделить два типовых подхода, получившие наибольшее распространение: иерархический и органический.

Иерархический тип структуры управления имеет много разновидностей: линейно-функциональная, линейно-штабная, дивизиональная. Разновидностями органического типа структур являются проектные, матричные, программно-целевые, бригадные формы организации управления. Все виды сводятся к четырем типам организационных структур:

1. линейная структура - управляющие воздействия на объект могут передаваться только одним доминантным лицом, получающий официальную информацию только от своих, непосредственно ему подчиненных лиц, принимает решения по всем вопросам, относящимся к руководимой им части объекта, и несет ответственность.

2. функциональная структура - при сохранении единоначалия по отдельным функциям управления формируются специальные подразделения, разработки которых обладают знаниями и навыками работы в данной области управления.

С увеличением размеров и развитием концентрации производства возникла необходимость в приемлемых формах управления, соответствующие характеру новых требований производства. В результате чего были созданы комбинированные структуры:

- линейно-функциональные - основу оставляет «шахматный» принцип построения и специализация управленческого процесса по функциональным подсистемам организации и предусматривает создание при основных звеньях линейной структуры функциональных подразделений;

- линейно-штабные - суть заключается в том, что функциональные руководители получают в свое распоряжение развитые обособленные функциональные подразделения (финансовое управление, управление снабжения и т.д.), которые могут самостоятельно вести работу с производственными подразделениями, в том числе и на коммерческой основе.

3. дивизиональная структура характеризуется сочетанием централизованной координации с децентрализованным управлением. Ключевыми фигурами в управлении организациями с данной структурой становятся управляющие (менеджеры), возглавляющие производственные отделения, которые могут строиться по трем критериям:

- по выпускаемой продукции или предоставляемым услугам (продуктовая ориентация);

- по ориентации на потребителя (потребительская ориентация);

- по обслуживаемым территориям (региональная специализация).

- Соответственно модернизациями дивизиональных структур являются дивизионально-региональная, дивизионально-технологическая и дивизионально-продуктовая структуры управления.

4. Адаптивные или органические структуры управления обеспечивают быструю реакцию предприятия на изменение внешней среды и ориентируются на ускоренную реализацию сложных программ и проектов, могут применяться на предприятиях, в объединениях, на уровне отраслей и рынков. Существует два типа адаптивных структур:

- проектный - формируется при разработке организацией проектов, под которыми понимаются любые процессы целенаправленных изменений в системе (например, модернизация производства, освоение новых изделий или технологий т.п.);

- матричный - представляет собой решетчатую организацию, построенную на принципе двойного подчинения исполнителей: с одной стороны непосредственному руководителю, функциональной службы, представляющей персонал и техническую помощь руководителю проекта, с другой - руководителю проекта, наделенного полномочиями для осуществления процесса управления в соответствии с запланированными сроками, ресурсами и качеством.

1.2 Анализ организационной структуры управления

Новосибирское отделение Сбербанка РФ, являясь филиалом Сберегательного банка РФ и головным отделением банка на территории Новосибирска и Новосибирской области, также имеет органы управления:

Совет Новосибирского отделения Сбербанка РФ;

Управляющий Новосибирского отделения СБ РФ, которые осуществляют руководство текущей деятельностью Новосибирского банка.

Полномочия органов управления Новосибирского отделения Сбербанка РФ закреплены в Положении об Новосибирском отделении и Генеральной доверенности, выданной Управляющему Новосибирского отделения Сбербанка РФ.

В соответствии с решением Правления Сибирского банка и Приказом Председателя Сибирского банка СБ РФ Новосибирскому отделению переданы координационные функции в отношении отделений, расположенных на территории Сибири.

Согласно Положения об Новосибирском отделении №5506 Сбербанка РФ персональный состав Совета утверждается приказом Председателя Правления Сибирского банка Сбербанка РФ по представлению Управляющего Новосибирского отделения Сбербанка РФ. Совет отделения в своей деятельности действует на основании Устава Сбербанка РФ, Положения об Новосибирском отделении, Положения о Совете отделения и других нормативных и распорядительных документов.

В Новосибирском отделении Сбербанка РФ Совет рассматривает вопросы, определяющие основные направления совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы отделений Сбербанка РФ на территории Сибири, принимаются решения об изменении организационно-штатной структуры филиала, утверждаются штатные расписания отделений, расположенных на территории Сибири, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной к взысканию ссудной задолженности в порядке и на условиях, установленных в Сбербанке РФ, а также решаются иные производственные и социальные проблемы.

Управляющий Новосибирским отделением №5506, назначаемый Председателем Правления Сибирского банка СБ РФ осуществляет свои полномочия в пределах выданной ему Генеральной доверенности.

Кроме того, Председателем правления Сибирского банка СБ РФ назначены три Заместителя управляющего Новосибирским ОСБ №5506. Между Управляющим и его заместителями распределено приказом по отделению курирование производственных вопросов, отнесенных к их компетенции.

Структура управления Новосибирского отделения Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Новосибирского отделения и Правления Сибирского банка Сбербанка РФ и выглядит следующим образом (рис.1).

Организационную структуру управления Новосибирского ОСБ №5506 Сбербанка г.Новосибирска, можно отнести к линейно-функциональному типу, то есть организация делится на блоки (отделы), каждый из которых имеет свою четко определенную задачу и обязанности.

Исходя из основных направлений деятельности экономический отдел Новосибирского отделения выполняет следующие функции:

организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;

анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению;

осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;

изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;



Рисунок 1 - Организационная структура управления Новосибирского ОСБ №5506

осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;

изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;

разрабатывает бизнес - планы и текущие планы развития банка;

обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

Кредитное управление является структурным подразделением Новосибирского ОСБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами кредитного управления Новосибирского отделения Сбербанка являются:

осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;

ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;

применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

В своей работе кредитное управление руководствуется действующим законодательством, а также Уставом Сбербанка РФ, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Сибирского банка и Сбербанка России.

Кредитная политика Новосибирского ОСБ определяется с учетом конъюнктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Активно развивается новое направление деятельности - вексельное кредитование.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Новосибирского отделения №5506. Целью деятельности отдела являются:

привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям.

Задачами отдела являются:

организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;

координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление автоматизации и информации банковских работ:

организует компьютерные системы банка;

выполняет электронные расчеты;

разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;

совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Юридический отдел призван выполнять:

защищать права и интересы Отделения банка;

активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;

контроль за правильностью применения законодательства Российской Федерации, нормативных документов Центрального банка РФ, Сбербанка РФ, Устава Сбербанка РФ, Положении об Отделении, других нормативных актов, относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

-формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

-обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

- составляет отчеты по результатам работы банка;

- ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка .

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер .

Филиалы по работе с населением являются структурными подразделениями Новосибирского отделения Сбербанка и входят в филиальную сеть, состоящую из 42 филиалов. Каждый филиал имеет право осуществлять следующие операции:

открытие и ведение лицевых счетов физических лиц;

прием, выдача и переводы вкладов физических лиц;

выплаты зарплаты, пенсий, государственных пособий через систему Сбербанка;

прием от населения коммунальных платежей;

безналичные расчеты по поручениям физических лиц о перечислении сумм со счетов по вкладам;

продажа, покупка и выплата выигрышей по облигациям государственных, свободно обращающихся займов;

продажа и покупка ценных бумаг за счет и по поручению клиентов (сертификаты и акции Сбербанка);

продажа и покупка иностранной валюты, а также ведение валютных счетов;

другие виды операций по вновь вводимым банковским продуктам для населения.

Отдел валютных и неторговых операций осуществляет весь комплекс услуг по валютному обслуживанию как юридических лиц, так и населения. К услугам клиента представлен полный спектр банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых на территории России. Валютные средства клиента на счетах Сбербанка обеспечиваются надежностью крупнейшего Банка России. Валютный отдел предлагает:

ведение валютных счетов юридических лиц;

прохождение платежей в минимальные сроки за счет развитой сети корреспондентских отношений и участии в системе международных расчетов и платежей SWIFT;

депозитные операции;

банковская поддержка экспортно-импортных операций;

любые виды конвертаций иностранных валют, включая мягкие валюты.

Отдел вкладов и расчетов населения является структурным подразделением Новосибирского ОСБ №5506, созданный в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются:

организация работы по привлечению денежных ресурсов в пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц.

организация контроля за ходом вкладных операций в отделении, разработка предложений, внедрение мероприятий по их улучшению;

организация работы с предприятиями города по привлечению заработной платы во вклады;

организация работы по переводам денежных средств населения, безналичным перечислениям, не процентным доходам;

организация и проведение рекламных кампаний.

В соответствии с возложенными задачами, отдел выполняет следующие функции:

организация применения различных форм и методов пассивных операций для максимального удовлетворения интересов клиентов;

привлечение юридических и физических лиц на обслуживание по приему платежей и взносов от населения, по безналичным перечислениям во вклады населения через учреждения Сбербанка;

повышение профессионального уровня операционных работников

отделения и повышения культуры обслуживания клиентов;

контроль за своевременностью и правильностью выплаты пенсий,

компенсаций и пособий пенсионерам;

организация работы по привлечению клиентов на дополнительное пенсионное обеспечение Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка РФ;

формирование справочно-информационного рекламного пакета и др.

Отдел банковских карт

организация работы по проведению операций с применением банковских

проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению Административное управление:

карточек таких как АС «СБЕРКАРТ», а также с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;

занимается строительством и ремонтом отделения банка;

осуществляет деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка.

Кроме этого в Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Новосибирского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Сибирского банка.

Отдел по работе с персоналом:

Отдел по работе с персоналом является структурным подразделением Новосибирского отделения №5506 Сбербанка России. В своей работе отдел руководствуется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», действующим трудовым законодательством, иными законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Правления и Председателя Сибирского банка Сбербанка России, нормативными распорядительными документами Сибирского банка Сбербанка России, распорядительными документами отделения, положением об отделе по работе с персоналом.

- занимается обработка поступающей документации;

- учет личного состава предприятия, картотеку личных карточек, реестр кадров;

- оформление необходимых материалов для привлечения к ответственности нарушителей трудовой дисциплины;

- подготовка документов по пенсионному страхованию и ведение персонифицированного учета в системе Государственного пенсионного страхования;

- организация табельного учета;

- хранение и выдача трудовых книжек;

- своевременное внесение в личные карточки и трудовые книжки работающих записи о перемещениях по работе, об изменении тарифного разряда, профессии, о присвоении Почетных званий, поощрений и наград;

- оформление всей документации по увольнению работников предприятия в соответствии с Трудовым Кодексом РФ;

- изготовление приказов и поощрений для работников предприятия, которым исполняется 50-60 лет согласно существующему положению;

- оформление и выдача работникам предприятия необходимых справок и других документов, связанных с работой на предприятии;

- оформление личных дел на вновь поступивших работников. Ведет учет и архив личных дел работников предприятия.

- составление списков для последующего оформления пропуска на предприятие согласно инструкции.

Помимо выше перечисленных отдел по работе с персоналом ведет следующие документы: личные дела сотрудников (анкета, автобиография, самопрезентация, копия свидетельства об образовании, рекомендации, выписка из приказов и материалы поощрений, административных взысканий и т.п. за период работы), трудовые книжки, пенсионные дела, личные карточки сотрудников.

1.3 Пути совершенствования процесса управления структурой Новосибирского отделения №5506 Сбербанка России

В первую очередь, принципиально важным направлением развития Новосибирского ОСБ №5506, станет максимальная ориентация на клиента. А именно стоит уделить внимание комплексной перестройки процессов и систем в Банке. Потому что главными недостатками является, медленное обслуживание клиентов, за счет низкой квалификации и неопытности менеджеров и обслуживающего персонала. Частые перебои в программном обеспечении Банка, из-за этого создаются очереди из клиентов.

Неизбежна также комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» систем и процессов в Банке повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит Банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.

Стоит уделить внимание сотрудникам. Коллектив должен стать более сплоченным и профессиональным. Для этого потребуется от сотрудников новые навыки и умения позволяющие изменить не только Банк, но и свои собственные привычки и методы работы. Чтобы обеспечить и поддержать этот процесс Банк стоит модернизировать систему обучения, расширить систему планирования карьеры и ротации сотрудников, усовершенствует систему мотивации. Например, Вознаграждать материально за хорошую работу и отношения с клиентами. Каждый год устраивать конкурсы «Лучший сотрудник года», победивший получит путевку. Дать определенные льготы сотрудникам по пользованию банковских услуг. И конечно же, молодым специалистам обеспечить карьерным ростом и по возможности жильём.

Работа по совершенствованию структуры нацелена на рост производительности труда и экономической эффективности работы Банка, повышение качества обслуживания и степени удовлетворенности клиентов.

При этом данная работа будет самым непосредственным образом увязана с изменениями работы подразделений по работе с клиентами.

Принципами развития операционной модели Банка станут:

- построение единой операционной модели, унификация и стандартизация всех процессов, продуктов и регламентов работы Банка

- постоянная оптимизация процессов и процедур

- создание системы управления операционной деятельностью в Банке;

- выстраивание промышленного процесса обеспечения продаж и обслуживания клиентов

- обособление операционной функции от процессов, связанных с продажами и обслуживанием

- автоматизация только оптимизированных и стандартизированных процессов.

Стоит сформировать блоки - подразделения, отвечающие за работу с розничными и корпоративными клиентами, которые будут определять стратегию работы и нести ответственность за финансовый результат по соответствующей группе клиентов.

Результатом работы в этом направлении станет формирование современной, эффективной, адекватной масштабам бизнеса организационно-управленческой системы, которая позволит обеспечить резкое повышение качества обслуживания клиентов, рост управляемости и результативности Банка в целом и его отдельных подразделений.

ГЛАВА 2 ВНЕШНИЕ И ВНУТРЕННИЕ ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ ОРГАНИЗАЦИИ

2.1 Теоретические аспекты внутренней и внешней среды организации

Внутренняя среда организации. Любая организация находится и функционирует в среде. В менеджменте под средой организации понимается наличие условий и факторов, которые воздействуют на функционирование фирмы и требуют принятия управленческих решений, направленных на их управление либо на приспособление к ним.

Каждое действие всех без исключения организаций возможно только в том случае, если среда допускает его существование.

В структуре среды организации различают факторы внутренней и внешней среды. Такое деление факторов в менеджменте общепризнанно.

Под внутренней средой понимается хозяйственный организм фирмы, включающий управленческий механизм, направленный на оптимизацию научно-технической и производственно сбытовой деятельности фирмы. Внутренняя среда организации является источником её жизненной силы. Она заключает в себе тот потенциал, который даёт возможность организации функционировать, а следовательно, существовать и выживать в определённом промежутке времени. Когда речь идёт о внутренней среде фирмы, имеется ввиду глобальная структура фирмы, охватывающая все производственные предприятия фирмы, финансовые, страховые, транспортные и другие подразделения, входящие в фирму, независимо от их местоположения и сферы деятельности. Но внутренняя среда может также быть и источником проблем и даже гибели организации в том случае, если она не обеспечивает необходимого функционирования организации.

Характеристика факторов внутренней среды организации. Внутренняя среда организации - это та часть общей среды, которая находится в рамках организации. Она оказывает постоянное и самое непосредственное воздействие на функционирование организации.

Информация о внутренней среде фирмы необходима менеджеру, чтобы определить внутренний потенциал, на которые фирма может рассчитывать в конкурентной борьбе для достижения поставленных целей. Анализ внутренней среды позволяет также лучше уяснить цели и задачи организации. Важно то, что помимо производства продукции, оказания услуг. Организация обеспечивает возможность существования своим работникам, создает определенные условия для их жизнедеятельности.

Анализ внутренней среды проводят по следующим направлениям:

Производство: объем, структура, темпы производства, номенклатура продукции предприятия; обеспеченность сырьем и материалами, уровень запасов, скорость их использования, система контроля запасов, наличный парк оборудования и степень его использования, ресурсные мощности, техническая эффективность мощностей, местонахождение производства и наличие инфраструктуры; экология производства, контроль качества, издержки и качество технологий, патенты, торговые марки и т.п.

Персонал: структура, потенциал, квалификация, количественный состав работников, производительность труда, текучесть кадров, стоимость рабочей силы, интересы и потребности работников.

Организация управления: организационная структура, система управления, уровень менеджмента, квалификация, способности и интересы высшего руководства: фирменная культура; престиж и имидж фирмы; организация системы коммуникаций.

Маркетинг: товары, производимые фирмой, доля на рынке, возможность собирать необходимую информацию о рынках, маркетинговый бюджет и его исполнение, маркетинговые планы и программы, нововведения, имидж, репутация и качество товаров, стимулирование сбыта, реклама, ценообразование

Финансы и учет: финансовая устойчивость и платежеспособность; прибыльность и рентабельность (по товарам, регионам, каналам сбыта, посредникам).

Сущность внешней среды. Под внешней средой организации понимаются все условия и факторы, возникающие в окружающей среде, независимо от деятельности конкретной фирмы, но оказывающие или могущие оказать воздействие на её функционирование и поэтому требующие принятия управленческих решений.

Внешняя среда организации является источником, питающим организацию ресурсами, необходимыми для поддержания её внутреннего потенциала на должном уровне. Организация находится в состоянии постоянного обмена с внешней средой, обеспечивая тем самым себе возможность выживания. Но ресурсы внешней среды не безграничны. И на них претендуют многие другие организации, находящиеся в этой же среде. Поэтому всегда существует возможность того, что организация не сможет получить нужные ресурсы из внешней среды. Это может ослабить её потенциал и привести ко многим негативным для организации последствиям. Задача стратегического управления состоит в обеспечении такого взаимодействия организации со средой, которое позволило бы ей поддерживать её потенциал на уровне, необходимом для достижения её целей, и тем самым давало бы ей возможность выживать в долгосрочной перспективе.

Внешняя среда, обладает подвижностью - это скорость, с которой происходят изменения в окружении организации. Многие исследователи указывают, что окружение современных организаций изменяется с нарастающей скоростью.

Факторы внешней среды: поставщики, материалы, капитал, трудовые ресурсы, законы и государственные органы, потребители, конкуренты, технология, состояние экономики, социокультурные факторы, политические факторы.

2.2 PEST-анализ Новосибирского Отделения Сбербанка России №5506

PEST - Анализ - это инструмент, предназначенный для выявления политических (Policy), экономических (Economy), социальных (Society) и технологических (Technology) аспектов внешней среды, которые могут повлиять на стратегию компании. Политика изучается потому, что она регулирует власть, которая в свою очередь определяет среду компании и получение ключевых ресурсов для её деятельности. Основная причина изучения экономики это создание картины распределения ресурсов на уровне государства, которая является важнейшим условием деятельности предприятия. Не менее важные потребительские предпочтения определяются с помощью социальной компоненты PEST - Анализа. Последним фактором является технологическая компонента. Целью её исследования принято считать выявление тенденций в технологическом развитии, которые зачастую являются причинами изменений и потерь рынка, а также появления новых продуктов.

Таблица 1 - PEST-анализ Новосибирского ОСБ №5506

Фактор	Возможность	Угроза
Политические факторы	1. Ужесточение законодательства в сфере банковского обслуживания должно сократить количество банков. 2. Узкая продуктовая специализация (потребительское кредитование, ипотека, кредитование юридических лиц).	1.Нестабильность политической обстановки в стране ведет к дестабилизации экономики. 2.Увеличение количества банков, предлагающих одинаковые услуги, а также укрупнение бизнеса (слияние банков). 3. Увеличение доли и значения банков с иностранным участием
Экономические факторы	1.Уменьшение налогового бремени для частных предпринимателей при продаже товаров в кредит (не облагается НДС и налогом на прибыль). 2. Учетная ставка Банка России.	1.Снижение процентных ставок по кредитам постоянного роста конкуренции. 2.Увеличение риска по всем операциям 3.Рост уровня инфляции. 4.Большое количество предприятий, на которых люди работают без оформления или за «черную» зарплату.
Социокультурные факторы	1.Повышение жизненного уровня населения Сибирского региона. 2.Возможность приобретения в кредит любых товаров и услуг	1. Сильное влияние сезонности предоставляемых услуг. 2.Необразованнность населения в сфере банковских услуг.
Технологические факторы	1.Мощное технологическое перевооружение Банка позволит увеличить свою долю рынка	2.Уменьшение доли рынка за счет того, что конкуренты уже пользуются программным обеспечением, позволяющим обслуживать клиентов за меньшее время.

2.3 Анализ факторов среды непосредственного окружения Новосибирского Отделения Сбербанка России №5506

В настоящее время на территории г. Новосибирска и всей России в целом, действует большое число Банков, занимающихся розничным кредитованием. Среди них можно выделить конкурентов:

Банки «Русский Стандарт», «МДМ банк», «УРАЛСИБ Банк», «ВТБ 24», «Банк Левобережный», «Банк Москвы», «Промсвязь банк», «Альфа Банк», «Алемар Банк», «Газпром Банк», предоставляют следующие услуги:

· Предоставлением товарных кредитов на территории предприятий торговли;

· Предоставлением услуг автокредитования населения на территории почти всех автосалонов г. Новосибирска;

· Предоставлением физическим лицам кредита «На неотложные нужды»;

· Предоставление кредитов «На развитие бизнеса» юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица;

· Рассылкой банковских карт для кредитования населения на пополнения личного банковского счета;

· Оформлением кредитных карт;

· Кредитованием в рамках корпоративных проектов;

Рассмотрим факторы непосредственного окружения в рамках потребительского кредитования (таблица 2):

Таблица 2 - Анализ факторов среды непосредственного окружения Новосибирского ОСБ №5506

Фактор	Возможность	Угроза
Предприятия, сотрудничающие с Банком в рамках кредитования	Снижение комиссий и предложение кредитования на льготных условиях позволит увеличить число предприятий, сотрудничающих с Банком	Увеличение количества банков-конкурентов
Конкуренты	Отсутствие многих видов кредита Более выгодные условия предоставления кредита (комиссии, проценты) Наличие «скрытых комиссий» в самых выгодных кредитах Долгое зачисление денежных средств за уже проданный в кредит товар.	Минимальное время оформления кредитов Минимальный пакет документов для оформления кредита (паспорт) Возможность «доплачивать» предприятиям за сотрудничество в области кредитования
Государственные органы власти	Увеличение количества предприятий, сотрудничающих с Банком по программам кредитования за счет принятия нового закона о розничной торговле.	Слабая законодательная база. Наличие неплательщиков, затраты на судебные разбирательства.
Потребители (клиенты)	1.Желание получить кредит с минимальными затратами 2. Предложение долгосрочных отношений добросовестным клиентам Банка (кредиты на более выгодных условиях, льготные условия получения кредита). 3.Наличие большой клиентской базы.	1. Нежелание клиентов выяснять, где условия лучше. «Где быстрее - там лучше». 2. Насыщенность рынка услугами кредитования населения. Более 50 % населения России уже имеют кредит в каком-либо банке.

Вывод: Согласно проведенному анализу внешней среды наибольшую угрозу для Новосибирского ОСБ №5506 представляют конкурентные и политические факторы. В тоже время большие возможности дают предприятию экономические, социальные и рыночные факторы внешней среды.

Особое значение имеет анализ конкурентов, определяющий силу позиции Банка на рынке. Основными конкурентами Банка в области потребительского кредитования (товарные кредиты) являются:

o «Русский стандарт»

o «МДМ банк»

o «ВТБ 24»

Таблица 3 - Анализ деятельности конкурентов Новосибирского филиала СБЕРБАНКа по предоставлению розничных услуг кредитования населения

Показатели	«Русский Стандарт»	«МДМ банк»	«ВТБ 24»	СБЕРБАНК
Виды кредитов	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Автокредитование Кредитные карты	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредит на неотложные нужды	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредитные карты Кредит на неотложные нужды Кредитование малого бизнеса	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Авто-кредитование Кредитные карты Кредит на неотложные нужды
Скорость рассмотрения заявок	От 15 минут (в зависимости от вида кредита)	От 15 минут (в зависимости от вида кредита)	От 25 минут (в зависимости от вида кредита)	От 30 минут (в зависимости от вида кредита)
Переплата по кредитам (max - 4, min - 1)	3	4	1	2
Пакет документов от заемщиков (экспресс-кредитование)	Паспорт	Паспорт	Паспорт Доп. документ. В некоторых случаях справка с места работы	Паспорт Доп. документ. В некоторых случаях справка с места работы
Качество выдаваемых кредитов	Кредиты предоставляются практически без проверки данных. Процент невозвратов высокий.	Кредиты предоставляются всем желающим. Самое большое количество невозвратов, но они компенсируются высокими процентами	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.
Качество обслуживания	Быстрое оформление документации. Нет разъяснений по переплате и дополнительным комиссиям.	Быстрое оформление документации. Нет разъяснений по переплате и дополнительным комиссиям.	Оформление занимает много времени, но известна переплата.	Оформление занимает много времени, но заранее известна переплата и дополнительные комиссии.

Вывод: Для успешного функционирования Банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по развитию розничной сети, стимулированию сбыта, постоянные рекламные акции.

Наиболее сильными сторонами Банка являются финансы и менеджмент, наиболее слабыми являются кадры и маркетинг.

Мониторинг внешней и внутренней сред дает возможность структурировать информацию, так или иначе связанную с деятельностью фирмы.

2.4 SWOT-анализ Новосибирского ОСБ №5506

Определим сильные и слабые стороны Новосибирского ОСБ №5506, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице.

Таблица 4 - Матрица SWOT-анализа Новосибирского ОСБ №5506

Силы	Слабости
S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. S2 - Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. S3 - Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации. W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	T1 - Региональные банки: развитие региональных банков. T2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Новосибирскый филиал Сбербанка, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и новосибирских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

На основе разработанной ранее PEST и SWOT-матрицы с помощью которых спроектируются стратегии четырех типов:

- стратегии вида SO - силы-возможности.

- стратегии вида ST - силы-угрозы.

- стратегии вида WO - слабости-возможности.

- стратегии вида WT - слабости-угрозы.

Более подробно об этих стратегиях мы рассмотрим в Главе 4, данного отчета.

ГЛАВА 3 СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ОРГАНИЗАЦИЕЙ

3.1 Теоретические аспекты стратегии развития организацией

Стратегия - это генеральное направление действия организации, следование которому в долгосрочной перспективе должно привести ее к цели.

Эталонные стратегии развития. Стратегия развития фирмы, в огромной степени связана с изменением состояния одного или нескольких элементов: продукта, рынка, отрасли, положения фирмы внутри отрасли, технологии. В связи с этим существуют четыре различных группы эталонных подходов к росту фирмы:

1. Стратегия концентрированного роста включает те стратегии, которые связаны с изменением продукта и (или) рынка и не затрагивают три других элемента.

В случае следования этим стратегиям фирма пытается улучшить свой продукт или начать производить новый, не меняя при этом отрасли. Что касается рынка, то фирма ведет поиск возможностей улучшения своего положения на существующем рынке либо же переход на новый рынок.

Конкретными типами стратегий первой группы являются следующие:

- стратегия усиления позиций на рынке, при котором фирма делает все, чтобы с данным продуктом на данном рынке завоевать лучшие позиции. Для реализации этой стратегии требуется большие маркетинговые усилия. Реализация этой стратегии допускает также осуществление так называемой «горизонтальной интеграции», при которой фирма пытается установить контроль над своими конкурентами;

стратегия развития рынка, заключающаяся в поиске новых рынков для уже производимого продукта;

стратегия развития продукта, предполагающая решение задачи роста за счет производства нового продукта и его реализации на уже освоенном рынке.

2. Стратегии интегрированного роста, которые предполагают расширение фирмы путем добавления новых структур. Обычно фирма прибегает к осуществлению таких стратегий, если она находится в сильном бизнесе, не может осуществлять стратегию концентрированного роста и в то же время интегрированный рост не противоречит ее долговременным целям. Она может осуществлять интегрированный рост как путем приобретения собственности, так и путем расширения изнутри. В обоих случаях происходит изменение фирмы внутри отрасли.

Выделяются два основных типа стратегии интегрированного роста:

стратегия обратной вертикальной интеграции, направленная на рост фирмы за счет приобретения либо же усиления контроля над поставщиком, а также за счет создания дочерних структур, осуществляющих снабжение. Реализация стратегии обратной вертикальной интеграции может дать фирме благоприятные результаты, связанные с уменьшением зависимости от колебания цен на комплектующие и запросов поставщиков. При этом поставки как центр расходов для фирмы могут превратиться в случае обратной вертикальной интеграции в центр доходов.

стратегия вперед идущей вертикальной интеграции, выражающиеся в росте фирмы за счет приобретения либо же усиления контроля над структурами, находящимися между фирмой и конечным потребителем, т.е. над системами распределения и продаж. Данный тип интеграции выгоден в тех случаях, когда посреднические услуги очень расширяются или когда фирма не может найти посредников с качественным уровнем работы.

3. Стратегии диверсифицированного роста реализуются в том случае, если фирмы не могут развиваться на данном рынке с данным продуктом в рамках данной отрасли. Такими являются:

стратегия центрированной диверсификации, базирующаяся на поиске и использовании заключенных в существующем бизнесе дополнительных возможностей для производства новых продуктов.

стратегия горизонтальной диверсификации, предполагающая поиск возможностей роста на существующем рынке за счет новой продукции, требующей новой технологии, отличной от используемой. При данной стратегии фирма должна ориентироваться на производство таких технологически не связанных продуктов, которые бы использовали уже имеющиеся возможности фирмы, например в области поставок;