Банкротство физических лиц по российскому гражданскому законодательству
Сущность и соотношение понятий "банкротство" и "несостоятельность" физических лиц. Основные источники правового регулирования данной сферы. Общие положения признания должника – физического лица банкротом. Особенности рассмотрения дел арбитражным судом.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 06.02.2019 |
| Размер файла | 100,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В обязанности и права финансового управляющего входит распоряжение имуществом и его продажа. Все договора и иные документы, которые будут заключаться гражданином без ведома и согласия управляющего, не смогут иметь юридическую и законную силу. За свои услуги финансовый управляющий получает вознаграждение в размере 10 000 рублей и плюс 2% от каждого удовлетворения постановлений кредиторов. Все обязанности по выплатам сумм вознаграждений возлагается на банкрота.
Необходимо понимать, что процесс реализации залогового имущества имеет ряд ограничений и запретов.
Никто не сможет забрать у должника единственное жилье или последнее имущество.
Долги могут погашаться за счет продажи драгоценных камней, предметов роскоши, недвижимого имущества, транспортных средств, которые выставляются на торги и распродаются по оценочной стоимости.
В список ограничений на изъятие входит:
? Жилая квартира или дом, а также земля, на которой построено данное имущество;
? Бытовая техника и одежда, а также другие предметы домашнего обихода, предназначенные для ежедневного пользования;
? Продовольственные и непродовольственные товары, а также денежные средства в размере прожиточного минимума, который рассчитан не только на должника, но и на иждивенцев;
? Ресурсы, используемые для обогрева помещения и приготовления пищи;
? Вещи, которые были получены в результате розыгрыша, а также грамоты, медали и другие награды, принадлежащие должнику.
Все сделки заемщика во время процедуры банкротства, включая перепродажу имущества или его переоформление на третьих лиц, будут оспариваться в соответствии с законом. По результатам проведенного совещания Президентом было принято решение перенести дату вступления закона «О банкротстве» в законную силу с 1 июля на 1 октября 2015 года. Связано это с тем, что не все арбитражные суды готовы грамотно осуществлять процедуру банкротства.
Фиктивное банкротство преследуется по закону с наказанием до 6 лет отбывания в колонии общего или строгого режима. Данное ограничение позволяет предупредить возможные действия граждан, желающих обойти закон и избежать выплат по своим обязательствам. Такое же наказание предусмотрено за умышленное сокрытие имущества или намеренное признание лица банкротом. Данный закон прописан в Уголовном кодексе РФ и вступает в силу уже с 1 июля 2015 года.
Признание банкротства может происходить не чаще одного раза в пять лет.
При официальном признании гражданина банкротом, он не может заключать какие-либо финансовые сделки без упоминания в документах о наличии факта банкротства.
Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих 5 лет он лишается права осуществления заключения договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.
Председатель Московского Арбитражного третейского суда Алексей Кравцов призывает граждан подавать документы на банкротство только в самом крайнем случае: не была предложена процедура реструктуризации, не достигнуто мировое соглашение с банками, в случаях потери единственного заработка, в результате получения инвалидности и других увечий, не позволяющих полноценно работать. Банкротство - это не всегда выгодное решение покончить со своими долгами, ведь отдать придется то же немало. Нужно понимать, что банкроты могут получить запрет на занятие предпринимательской деятельностью, заключение каких-либо финансовых операций и занимание руководящих должностей. Кредитная история также будет содержать информацию о банкротстве. Кредиты выдавать будут неохотно, а имущество выставят на торги.
2. Особенности рассмотрения дел о банкротстве физических лиц арбитражными судами
2.1 Специальная подведомственность арбитражных судов
Правила, в соответствии с которыми разграничивается компетенция арбитражных судов от компетенции иных судов, органов и должностных лиц, называется подведомственностью. Существуют общие и специальные правила подведомственности дел арбитражным судам.
Общие правила подведомственности определяются параграфом 1 Главы 4 АПК РФ. Специальные правила подведомственности прямо указаны в АПК РФ и в иных законах. Соотношение общего и специальных правил подведомственности такое: если специальными правилами не установлено иное, то применяется общее правило, если установлены специальные правила, то общее правило не применяется.
Верно определить подведомственность - первое, что Вам необходимо сделать в целях возбуждения соответствующего производства о рассмотрении дела по иску (заявлению, жалобе) по существу.
Подведомственность спора не может быть установлена или изменена соглашением сторон. Подведомственность дел устанавливается ГПК РФ, АПК РФ, законами и, в ряде случаев, международными договорами. По соглашению сторон в отдельных случаях можно изменить подсудность дела (статья 37 АПК РФ). Правила подведомственности являются императивными.
На практике это означает следующее. Если Вы экономите на квалифицированных юристах, используя в своей хозяйственной деятельности бланк типового договора, в котором существует указание на рассмотрение спора в арбитражном суде, то с контрагентом - физическим лицом, не обладающим статусом предпринимателя, независимо от существующего указания, спор не будет рассмотрен арбитражным судом.
Как уже было отмечено, существуют общие и специальные правила подведомственности.
Сущность общего правила подведомственности заключается в осуществлении установления одновременного наличия двух условий, к которым относятся: взаимосвязь предмета спора с характером предпринимательской экономической деятельности, а также субъектному составу сторон.
Таким образом, спор должен осуществлять между юридическими лицами, а так же гражданами, которые обладают статусом индивидуальных предпринимателей. В случае, при котором гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя, а спор касается его экономической деятельности за период, когда он обладал статусом такого рода, по общим правилам подведомственности, спор подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции. За исключением того случая, когда на момент принятия дела к производству, гражданин статус индивидуального предпринимателя не утратил и нет других препятствий, установленных в законе24.
Специальные правила подведомственности указаны в АПК РФ и других законах. АПК РФ установлено, что арбитражные суды рассматривают споры с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, иных органов в предусмотренных законам случаях. В качестве примера законов, устанавливающих подведомственность споров арбитражным судам, можно привести Федеральный закон «О защите конкуренции», «О рекламе», «О рынке ценных бумаг» и другие. В отличие от судов общей юрисдикции, которые рассматривают аналогичные споры, важным для определения подведомственности является субъектный состав таких споров, - юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Существует также категории споров, отнесенных к подведомственности арбитражных судов независимо от состава сторон. Такие категории перечислены в статье 33 АПК РФ. Это дела:
? о несостоятельности (банкротстве);
? корпоративные споры, предусмотренные ст. 225.1 АПК РФ, как то: связанные с созданием, реорганизацией и ликвидацией юридических лиц, с принадлежностью акций, долей в уставном (складочном) капитале, о возмещении убытков причиненных юридическому лицу его органами и участниками, связанные с эмиссией ценных бумаг, обжаловании органов управления юридического лица, о созыве общего собрания участников юридического лица, о недействительности сделок юридического лица по искам участников и подобные;
? по спорам об отказе в государственной регистрации, уклонении от государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;
? по спорам, вытекающим из деятельности депозитариев;
? по спорам, вытекающим из деятельности государственных корпораций и связанным с их правовым положением, порядком управления ими, их созданием, реорганизацией, ликвидацией, организацией и полномочиями их органов, ответственностью лиц, входящих в их органы;
? по спорам о защите интеллектуальных прав с участием организаций, осуществляющих коллективное управление авторскими и смежными правами, а также по спорам, отнесенным к подсудности Суда по интеллектуальным правам в соответствии с частью 4 статьи 34 настоящего АПК РФ;
? другие дела, возникающие при осуществлении предпринимательской деятельности дела, в предусмотренных законом случаях (например, в соответствии с ФЗ «Об электроэнергетике», споры, связанные с осуществлением государственного регулирования цен (тарифов) в электроэнергетике, подлежат рассмотрению в арбитражном суде).
Кроме того, к подведомственности арбитражных судов отнесены экономические споры, возникающие из административных и иных публичных правоотношений, а также иные дела:
? об административных правонарушениях, статьями 7.24, частями 2 и 3 статьи 9.4, статьями 9.5, 9.5.1, 14.1, 14.10 - 14.14, частями 1 и 2 статьи 14.16, статьями 14.17, 14.18, 14.23, 14.27, 14.36, 14.37, частью 2 статьи 14.38, статьями 14.50, 14.43 - 14.49, частью 1 статьи 15.10, частями 2 и 2.1 статьи 17.14, частями 6 и 15 статьи 19.5, статьей 19.33 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а также статьями 14.9, 14.31, 14.31.1, 14.31.2, 14.32, 14.33 КоАП РФ;
? об оспаривании нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, если оспаривание таких актов в соответствии с АПК РФ отнесено к компетенции Суда по интеллектуальным правам: в сфере патентных прав и прав на селекционные достижения, права на топологии интегральных микросхем, права на секреты производства (ноу - хау), права на средства индивидуализации юридических лиц, товаров, работ, услуг и предприятий, права использования результатов интеллектуальной деятельности в составе единой технологии;
? об оспаривании ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, наделенных публичными полномочиями, должностных лиц, при условии, что они затрагивают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности;
? об установлении фактов, которые имеют юридическое значение для возникновения, изменения или прекращения прав организаций и граждан в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности;
? об оспаривании решений третейских судов по спорам, возникающим из предпринимательской и иной экономической деятельности, а также о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение таких решений;
? о признании и приведение в исполнение решений иностранных судов и иностранных арбитражных решений по спорам из предпринимательской и иной экономической деятельности;
Существуют примеры, когда арбитражные суды рассматривают дела, не отнесенные к их подведомственности законом. Это случается, когда суды общей юрисдикции отказывают в рассмотрении дела, ссылаясь на неподведомственность спора судам общей юрисдикции. В этих случаях, и при отсутствии возможности рассмотрения дела в ином суде, арбитражные суды рассматривают споры, руководствуясь статьей 46 Конституции РФ, не допускающей отказ в правосудии.
Определение подведомственности по ряду споров является не самым простым процессуальным вопросом. Представляется разумным, в случае затруднения, обратится за квалифицированной помощью к адвокату. Помимо того, что неправильное определение подведомственности затянет рассмотрение спора, ошибка в определении подведомственности содержит в себе угрозу пропуска сроков исковой давности, течение которых не прерывается в случае нарушения установленного порядка обращения в суд.
Специальная подведомственность. При рассмотрении арбитражными судами дел специальной подведомственности не имеет значения субъектный состав, поскольку определяющим и практически единственным критерием под - ведомственности является характер дела. Арбитражные суды рассматривают дела (ст. 33 АПК РФ) 1:
1. о несостоятельности (банкротстве);
2. по спорам о создании, реорганизации и ликвидации организаций;
1. по спорам об отказе в государственной регистрации, уклонении от государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;
2. по спорам между акционером и акционерным обществом, участниками иных хозяйственных товариществ и обществ, вытекающим из деятельности хозяйственных товариществ и обществ, за исключением трудовых споров;
3. о защите деловой репутации в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.
Указанный перечень дел, отнесенных к специальной подведомственности, не является исчерпывающим и может быть расширен другими законами.
Подведомственность экономических споров и иных дел, возникающих из гражданских правоотношений. Арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства, возникающие из гражданских правоотношений экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а в случаях, предусмотренных АПК РФ и иными федеральными законами, другими организациями и гражданами (ст. 28 АПК РФ).
Подведомственность экономических споров и других дел, возникающих из административных и иных публичных правоотношений. Арбитражные суды рассматривают в порядке административного судопроизводства, возникающие из административных и иных публичных правоотношений экономические споры и иные дела, связанные с осуществлением организациями и гражданами предпринимательской и иной экономической деятельности:
1. об оспаривании нормативных правовых актов, затрагивающих права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, если федеральным законом их рассмотрение отнесено к компетенции арбитражного суда;
2. об административных правонарушениях, если федеральным законом их рассмотрение отнесено к компетенции арбитражного суда;
3. о взыскании с организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, обязательных платежей, санкций, если федеральным законом не предусмотрен иной порядок их взыскания;
4. другие дела, возникающие из административных и иных публичных правоотношений, если федеральным законом их рассмотрение отнесено к компетенции арбитражного суда (ст. 29 АПК РФ).
Подведомственность дел об установлении фактов, имеющих юридическое значение. Арбитражные суды рассматривают в порядке особого производства дела об установлении фактов, имеющих юридическое значение для возникновения, изменения и прекращения прав организаций и граждан в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности (ст. 30 АПК РФ).
Подведомственность дел об оспаривании решений третейских судов и о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейских судов. Арбитражные суды рассматривают в соответствии с гл. 30 АПК РФ дела:
1. об оспаривании решений третейских судов по спорам, возникающим при осуществлении предпринимательской и иной экономической деятельности;
2. о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейских судов по спорам, возникающим при осуществлении предпринимательской и иной экономической деятельности (ст. 31 АПК РФ).
Подведомственность арбитражным судам дел о признании и приведении в исполнение решений иностранных судов и иностранных арбитражных решений. Арбитражные суды рассматривают в соответствии с гл. 31 АПК РФ дела о признании и приведении в исполнение решений иностранных судов и иностранных арбитражных решений по спорам, возникающим при осуществлении предпринимательской и иной экономической деятельности (ст. 32 АПК РФ).
2.2 Производство по делам о банкротстве физических лиц Возбуждение дел о банкротстве физических лиц
Все дела, сущность которых заключается в банкротстве, относятся к исключительной подведомственности арбитражных судов. Содержание такого правила распространяется, в том числе, и на потребительское банкротство.
Все дела, сущность которых заключается в банкротстве, относятся к исключительной подведомственности арбитражных судов. Стоит отметить, что такого рода правило распространяется и на потребительское банкротство.
Субъект, назначение которого заключается в проведении процедуры банкротства обычного гражданина, который не является предпринимателем, принято называть финансовым управляющим. Финансовый управляющий обязан непременно соответствовать широкому спектру предъявляемых к нему требований и особенностей, в соответствии с Законом о банкротстве.
Таким образом, на основании пункта 3 статьи 20.6 данного закона, сумма фиксированного вознаграждения выражается в размере десяти тысяч рублей, которые подлежат выплате единовременно, в результате завершения каждой процедуры.
Размер процентов по вознаграждению, подлежащих выплате финансовому управляющему при выполнении гражданином плана реструктуризации долгов, который был утвержден арбитражным судом, будет составлять 2% размера удовлетворенных требований кредиторов.
Так же выплата аналогичного размера процентов предполагается и в случае осуществления процедуры реализации имущества должника. Согласно пункту 17, статьи 20. 6 Закона о банкротстве, выплата процентов финансовому управляющему осуществляется по окончанию расчётов с кредиторами.
Необходимо учитывать тот факт, что по отношению к финансовым управляющим не применяется требование заключения дополнительного договора обязательного страхования ответственности, на тот случай, если они причинят какой-либо вред или ущерб лицам, задействованным в деле о банкротстве.
В качестве инициатора проведения процедуры банкротства может выступать лицо, являющееся должником, а так же конкурсный кредитор или любой уполномоченный на это орган.
В целях осуществления возбуждения судом производства по делу о банкротстве физического лица-должника, обязательным условием является наличие определенных признаков и критериев банкротства.
Согласно пункту 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, к числу внешних признаков банкротства физических лиц можно отнести:
? Задолженности по денежным обязательствам, обязательным платежам должна составлять не менее 500 тысяч рублей;
? Период задолженности должен составлять не менее 3 месяцев с той даты, когда изложенные обязательства должны были быть исполнены.
В случае обращения любого уполномоченного органа или конкурсного кредитора с заявлением о банкротстве, такое требование обязательно должно быть подтверждено действующим решением суда.
Необходимо отметить, что согласно содержанию Закона о банкротстве, кредиторы и все уполномоченные органы не наделены правом отражать в своём заявлении конкретную кандидатуру арбитражного управляющего. Более того, лицо, которое выступает с подачей подобного рода заявления, обязуется обеспечить внесение денежных средств для оплаты вознаграждения финансового управляющего на депозит суда.
В России после принятия Закона о несостоятельности (банкротстве), в соответствии с которым гражданин наряду с юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем может быть признан банкротом, сложилась определенная судебная практика.
При принятии решений арбитражные суды руководствуются постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», которым даны разъяснения по применению положений Закона о банкротстве, регулирующих процедуры, применяемые в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
2.2 Принятие решение о банкротстве и реализации имущества
В случаях, если должником представлены документы, свидетельствующие об отсутствии дохода, достаточного для удовлетворения требований кредиторов, судами принимались решения о возможности признании гражданина банкротом, минуя стадию реструктуризацию долгов. В этом случае заявителю необходимо представить в суд письменное ходатайство.
Суды руководствовались определенным положениям, в которым можно отнести:
В соответствии с пунктом 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 указанного Закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.
В качестве одного из требований для гражданина, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации долгов, пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве установлено наличие у такого гражданина источника дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов.
По делу №А13-16684/2015 должником представлены сведения о доходах за период с 2013 по 2015 годы. Из представленных должником документов следует, что заявитель не имеет дохода, достаточного для удовлетворения требований кредиторов. При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия у должника источника дохода, достаточного для исполненных обязательств перед кредиторами, суд удовлетворил ходатайство Кузнецовой Н.В. о признании ее банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.
В соответствии с представленными должником сведениями недвижимого и движимого имущества у него не имеется, остатки денежных средств на счетах в банках составляют 92 руб. 42 коп.
Должником в Арбитражный суд Вологодской области представлены сведения об имеющейся задолженности (перед АО АКБ «Банк Москвы», АО «ОТП банк», ПАО «Росбанк», АО «Сбербанк России») на сумму более 1 000 000 руб., в том числе просроченной на сумму более 220 000 руб.
Согласно пункту 2 статьи 213.24 Закона о банкротстве реализация имущества гражданина введена на срок шесть месяцев.
Заявитель на основании п. 4 ст. 213.4 Закона о банкротстве указал в качестве саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, НП «ДЕЛО». Финансовому управляющему утверждено вознаграждение, состоящее из фиксированной суммы, в размере 10 000 руб. единовременно.
Принятие решений о реализации имущества выгодно в случаях отсутствия дохода и имущества у должника.
Принятие решений о реструктуризации долгов.
В случае наличия дохода, к должнику применяется процедура реструктуризации долгов.
Так, по делу N А08-845/2016 определением Арбитражного суда Белгородской области в отношении заявителя введена процедура реструктуризации долгов.
Из материалов дела и пояснений представителя заявителя следует, что общий размер кредиторской задолженности должника - Глеба Д.Б. по обязательствам перед кредиторами составляет 10 192 152,79 руб. Указанную задолженность заявитель не имеет возможности погасить, сумма обязательств должника превышает стоимость принадлежащего имущества, просрочка платежей при этом составляет более трех месяцев.
У должника имеется имущество: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру площадью 52,4 кв. м., автотранспортные средства.
Должник не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена 25.01.2016.
Ежемесячный доход, при введении процедуры реструктуризации долгов, по мнению представителя должника, позволит должнику произвести расчет с кредиторами.
Исследовав материалы дела, представленные документы, суд установил следующее. Согласно статье 213.3 Закона о банкротстве правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
Пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве предусмотрено, что план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
? гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
? гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
? гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
? план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Учитывая, что на дату судебного заседания отсутствуют перечисленные выше препятствия для представления плана реструктуризации долгов, суд посчитал, что введение реализации имущества должника преждевременно. Ходатайства, предусмотренного п. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве гражданином не заявлялось. Судом вынесено определение о назначении процедуры реструктуризации долгов.
Основания для отказа в рассмотрении заявления и его возврата заявителю
В случае непредставления одновременно с заявлением необходимых документов, предусмотренных ч. 3 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» судом данное заявление оставляется без движения, а при не устранении таких обстоятельств, возвращается заявителю.
В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 129 АПК РФ арбитражный суд возвращает исковое заявление, если при рассмотрении вопроса о принятии заявления к производству установит, что не устранены обстоятельства, послужившие основаниями для оставления искового заявления без движения, в срок, установленный в определении суда.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 25 декабря 2013 года №99 «О процессуальных сроках», в случае, при котором исковое заявление считается оставленным без движения, а в результате истечения установленного срока арбитражный суд не обладает необходимой определенной информацией об устранении заявителем тех обстоятельств, которые являлись основанием для оставления дела без движения, то суд выясняет положение о том, обладал ли заявитель достаточным сроком для устранения указанных обстоятельств и поступала ли в суд какая-либо информация от заявителя о позднем получении определения.
При наличии достаточного срока для устранения заявителем обстоятельств, которые послужили основанием для оставления искового заявления (заявления) без движения, и отсутствии информации о препятствиях (ходатайства о продлении срока) суд возвращает исковое заявление (заявление) со ссылкой на пункт 4 части
1 статьи 129 АПК РФ не позднее дня, следующего за днем истечения срока оставления искового заявления (заявления) без движения.
Наиболее часто заявителями в нарушение ч. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве не представляются следующие документы:
? документы, которые обеспечивают подтверждение наличия определенной задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
? списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;
? опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя;
? копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
? копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
? сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
? выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
? выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки
? по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
Как происходит исполнение решения суда о признании банкротом физического лица?
Согласно ст. 209 федерального закона №127 «О банкротстве» продаже подлежит все имущество, которое принадлежит банкроту. Имеются исключения на имущество, которое не может быть реализовано по закону. Рассмотрим их более подробно.
К таким исключениям относится единственное жилье, которое используется гражданином для его проживания, а также для проживания его семьи. Стоит отметить, что такое жилье не должно быть заложено по ипотечному договору между физическим лицом и банком. В случае если такое жилье является залогом и идет в счет погашения долга, то оно не может быть сохранено за физическим лицом и будет подлежать реализации. Например, в случае, при котором, гражданин взял ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья, то есть залогом выступает именно приобретаемое имущество. В этом случае по закону об ипотеке, банк может забрать это жилье в счет погашения кредита при наступлении просрочки. И наоборот, гражданин взял кредит и в залог оставил машину. Наступила просрочка очередного платежа. При исполнительном производстве стоимости машины не хватило на погашение всех штрафов и основного долга. В собственности физического лица было только единственное жилье для проживания самого банкрота и его родных. В этом случае, жилье единственное и оно не шло в залог под ипотечный кредит, поэтому забрать его в счет долга невозможно. Это правило относится также к земельным участкам, на которых расположено единственное жилье физического лица и его родных.
Не могут быть реализованы предметы обычной домашней обстановки и вещи используемые в быту, одежда, обувь, имущество необходимое для профессиональной деятельности, домашний скот, продукты питания, награды, призы, памятные знаки. Исключением из этого перечня являются драгоценности и предметы роскоши, они могут подлежать продаже и идти в счет погашения долга.
Продажей имущества физического лица занимается судебный пристав на основании исполнительного листа. Исполнительный лист направляется непосредственно судом для исполнения приставу. Продается то имущество, которое включено в конкурсную массу и отвечает требованиям закона. Под конкурсной массой понимается общий объем имущества, которое может быть продано и принадлежит банкроту. Деньги, полученные от продажи имущества, направляются на сохранение на депозит в суд, который вынес решение о банкротстве физического лица.
Особенности реализации имущества
Широкое многообразие особенностей реализации имущества гражданина содержится в статье 213.26 Закона о банкротстве.
Определенные вопросы вызывает порядок реализации имущества, находящегося в совместной собственности супругов или бывших супругов. Так, пунктом 7 указанной статьи предусматривает, что имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Таким образом, никаких исключений для супружеского имущества новой редакцией Закона о банкротстве не предусмотрено. Положения Гражданского кодекса (ст. 255 ГК РФ), регламентирующие механизм обращения взыскания на долю в общем имуществе супругов (бывших супругов), в этой ситуации применению не подлежат, а осуществление продажи общего имущества осуществляется в том же порядке, что и любого другого.
Супругу (бывшему супругу) должника предоставляется право участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества, соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в т.ч. при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.
Очередность удовлетворения требований кредиторов (ст. 213.27 Закона о банкротстве) практически ничем не отличается от положений статьи 134 Закона о банкротстве, если не считать включение в число текущих кредиторов и кредиторов первой очереди требования, связанные с уплатой алиментов.
После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий осуществляет предоставление в суд итогового отчёта (и его копий), содержащего в себе результаты реализации имущества гражданина, которые подтверждают осуществление факта продажи имущества гражданина, а так же удовлетворение требований кредиторов, в том числе, реестр требований кредиторов с отражением размера выплаченных долгов.
В результате рассмотрения отчета, представленного финансовым управляющим, суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
Завершение данной процедуры влечет освобождение гражданина от исполнения требований кредиторов, включая и тех, которые не заявляли своих требований. Однако освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4, 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
Процедура реструктуризации долгов физического лица
После возбуждения дела о банкротстве физического лица суд проверяет обоснованность требований заявителя на первом заседании, которое должно быть проведено не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия заявления о признании гражданина банкротом (п. 5 ст. 213.6 Закона о банкротстве). В ситуации, характер которой заключается в признании заявления инициатора конкурсного процесса обоснованным, в рамках определения суда осуществляется процедура реструктуризации долгов гражданина. Сущность такой процедуры выступает в качестве реабилитационной, которая подлежит применению в целях восстановления платежеспособности гражданина, а так же выплаты его задолженности перед кредиторами, опираясь на содержание утвержденного плана реструктуризации долгов. Проект такого плана вправе подготовить как сам гражданин-должник, так и его конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ст. 213.12 Закона о банкротстве). Требования к содержанию этого плана, порядок его утверждения судом приведены в статьях 213.14-213.18 Закона о банкротстве.
Однако план реструктуризации долгов может быть представлен лишь в отношении тех граждан-должников, которые:
? имеют источник дохода;
? не имеют неснятых или непогашенных судимостей за совершение умышленных преступлений в сфере экономики;
? не признавались банкротами в течение последних пяти лет;
? в отношении них не утверждался план реструктуризации долгов в течение последних восьми лет.
Препятствием является также привлечение гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, если не истек срок, в течение которого он считается подвергнутым административному наказанию (ст. 213.13 Закона о банкротстве).
Для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления об объявлении гражданина банкротом. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом. Требования кредиторов рассматриваются в общем порядке.
С момента введения процедуры реструктуризации долгов гражданина срок исполнения возникших ранее требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве физического лица считается наступившим. Предъявить же свои требования кредиторы, уполномоченный орган могут только по правилам, установленным Законом о банкротстве, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также некоторых иных требований (п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве). Неденежные кредиторы вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения своих обязательств перед должником (п. 4 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
На уровне данного этапа, дееспособность должника своеобразным образом ограничивается, он лишается права без предварительного согласия финансового управляющего, выраженного в письменной форме, совершать сделки:
? по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
? получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
? передаче имущества гражданина в залог. Он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки (п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
За месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов финансовый управляющий обязан осуществит подготовку отчета и направить его конкурсным кредиторам, уполномоченному органу и в суд. Содержание предоставленного финансовым управляющим отчёта, в первую очередь, подлежит рассмотрению собранием кредиторов, и лишь после этого - судом. В итоге суд принимает либо определение о завершении реструктуризации долгов, если все требования кредиторов погашены, либо определение об отмене плана реструктуризации долгов и решение о признании физического лица банкротом.
Суд вправе отменить план реструктуризации долгов и до истечения срока его действия по основаниям, указанным в статье 213.23 Закона о банкротстве. В этом случае неудовлетворенные требования конкурсных кредиторов, уполномоченного органа, учитываются в реестре требований кредиторов в части, в которой они должны быть удовлетворены на дату отмены указанного плана, и подлежат удовлетворению в составе требований кредиторов третьей очереди.
Последствия признания физического лица банкротом
Согласно Закону о банкротстве, характер и сущность правовых последствий признания гражданина банкротом заключается в том, что на протяжении 5 лет с момента признания его банкротом, он не способен осуществлять на себя принятие обязательств по кредитным договорам займа, не указывая статус своего банкротства.
Правовые последствия признания гражданина банкротом (ст. 213.30 Закона о банкротстве) выражаются в том, что в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение этого периода он лишается права заявлять о своем банкротстве.
При возникновении ситуации, предусматривающей вторичное признание гражданина банкротов в течение указанного сроки, в отношении его уже не применяется правило, предполагающее освобождения должника от обязательств.
Все неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в обычном порядке, а по факту их удовлетворения, судом выдаются исполнительные листы.
Кроме того, в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Полностью ли освобождается лицо от обязательств после выплаты долгов?
После исполнения решения суда, физическое лицо освобождается от всех обязательств перед другими кредиторами. Но, как всегда, в законе имеются исключения, а именно в статье 212 федерального закона №127 «О банкротстве». В чем же заключаются эти исключения? Разберем подробней.
Сюда можно отнести обязательства гражданина, которые носят личный характер, то есть не могут быть исполнены другим лицом, поэтому эти обязательства в любом случае остаются за гражданином. Например, к ним могут относиться следующие обязательства: о возмещении ущерба жизни и здоровью, алименты, выплата компенсации сверх возмещения вреда. Данные обязательства сохраняют свою силу и после завершения процедуры банкротства. Поэтому исполнять их придется в любом случае.
Если гражданин утаил какое-то имущество от суда мимо конкурсной массы, в последующем на это имущество также могут быть наложены требования о продаже и погашения долгов за счет него.
3. Проблемы и перспективы развития правового регулирования банкротства физических лиц
3.1 Проблемы правового регулирования
Возможное наступление дефолта в сфере кредитных услуг наряду с другими кризисными явлениями, в частности, проблемам в валютном ипотечном кредитовании, вызвал острую необходимость в появлении института банкротства граждан. Именно поэтому вступивший в действие 1 октября 2015 года Закон о банкротстве физических лиц многие россияне, уставшие от бремени непосильного долга, восприняли чуть ли не как спасательную соломинку, которая поможет «выплыть» из сложной жизненной ситуации.
В соответствии с Законом теперь, чтобы избавиться от долгов и кредитов, добросовестному гражданину достаточно выполнить всего два требования. Во-первых, судом должно быть установлено, что у должника отсутствует еще какое-либо имущество, необходимое для полного удовлетворения требований кредиторов. А во-вторых, нужно доказать, что гражданин изначально планировал добросовестно выполнять взятые на себя обязательства по кредиту.
Создавая ФЗ «О банкротстве физических лиц», законодатели, были нацелены на прогрессивное решение вопросов по проблемам своих граждан. Однако практика показывает, что нововведения явно «хромают на все четыре ноги». То есть заложенная в них идея во многих случаях не работает, а порой даже вызывает определенное недоумение.
Например, интересно, на какой уровень доходности рассчитана прописанная в законе о банкротстве физических лиц норма минимального размера задолженности, позволяющая признать физическое лицо банкротом, определенная законодателем в 500 тыс. рублей. Ведь уровень жизни в России таков, что в большинстве случаев не позволяет рядовому гражданину справиться с долгом в 100-200 тыс. рублей.
Стоит посмотреть на аналогичный порог, обозначенный в законе для юридических лиц. Здесь для признания банкротом достаточно всего 300 тыс. рублей. А как же быть с тем фактом, что гражданское законодательство основано на равенстве участников регулируемых отношений, о котором прописано в ст. 1 ГК РФ?
Поэтому не совсем понятно, чем руководствовались создатели ФЗ «О банкротстве физических лиц», когда поставили в неравные условия юридических и физических лиц? Ведь очевидно, что предельная планка должна опуститься до 100-200 тыс. рублей, так как в условиях кризиса потребительское кредитование находится именно в этих пределах.
Ряд вполне обоснованных вопросов вызывает и проработка процессуального аспекта рассмотрения дел о банкротстве физического лица. В частности, насколько готова система арбитражных судов к значительному наплыву граждан, которые захотят заявить о своей несостоятельности (банкротству)? Ведь нагрузка на судей и без введения данного закона достаточно высока.
Правда, председатель Верховного суда РФ предлагает решить данную проблему посредством расширения штата арбитражных судей, частично восполнив недостаток специалистов за счет судов общей юрисдикции.
Наверное, рациональное зерно в этом есть. Но не учитывается тот фактор, что для присвоения статуса судьи необходимо определенное время. И потом, дела о банкротстве относятся к категории наиболее сложных дел. Поэтому новые судьи должны будут в предельно короткие сроки повышать свою квалификацию именно в решении дел о банкротстве физического лица. А это увеличит период подготовки судебной системы.
При этом странно то, что на протяжении последних месяцев программа загруженности арбитражных судов абсолютно не реализуется. А это значит, что заявления о банкротстве физического лица будут месяцами ждать разрешения своей участи.
Вызывает критику и уровень оплаты труда финансовых управляющих, которые непосредственно будут заниматься банкротством граждан. В соответствии с Законом о банкротстве физического лица, оплата управляющему вознаграждения в размере 10 тыс. рублей производиться за счет инициатора банкротства, а процентов (2% от реструктурированного долга или реализованного имущества) - за счет осуществления мероприятий по реструктуризации и реализации.
Такой размер вознаграждения не интересен арбитражным судьям, так как не компенсирует их объективных трудозатрат. Кроме того, в этом пункте законодатели вновь демонстрируют неравный подход в решении вопросов банкротства юридических и физических лиц, так как вознаграждение при ведении сопровождении процедуры банкротства юридического лица в три раза превышает аналогичный показатель при физическом банкротстве.
Низкая финансовая мотивация арбитражных управляющих наверняка снизит эффективность проведения процедуры банкротства физического лица. Соответственно и на этом этапе закон о банкротстве физических лиц будет работать с пробуксовкой.
Еще одним «несовершенным» пунктом ФЗ «О банкротстве физических лиц» можно считать тот факт, что производство по делу о банкротстве может быть прервано арбитражным судом на любой из стадий, если, например, обнаружиться нехватка денег на вознаграждение финансовому управляющему. Это сводит на нет саму идею введения института банкротства физического лица, так как на любом этапе может «выбросить» несостоятельного должника на исходную позицию.
Нет логики и в требованиях закона ограничить возможности должника в отношении выбора его работы. Так, ему запрещено на протяжении 3-х лет претендовать на должность руководителя в органах управления юридического лица. То есть, участвовать в ведении бизнеса.
Но разве кредитору интересно, чтоб его «подопечный» лишился работы, перестав фактически быть платежеспособным? Ведь куда логичнее было бы дать должнику выбор: руководить бизнесом и исправно погашать долги или лишиться возможности занимать руководящие должности.
Еще один существенный минус закона - оспаривание сделок должника или его супруга касаемо общей собственности, которые были осуществлены на протяжении 3-х лет до подачи заявления о признания должника банкротом.
Понятно, что данные меры направлены на борьбу с недобросовестностью тех из должников, которые хотят избежать имущественной ответственности. Однако более логичным был бы срок в 3 месяца - период, являющийся определяющим при принятии заявления о признании несостоятельности должника.
Несовершенна в законе и оценка реализуемого имущества должника. Почему-то предполагается, что эту процедуру будет выполнять финансовый управляющий. Хотя куда логичней было бы доверить оценку профессиональному оценщику. Поэтому нет никакой гарантии, что стоимость имущества не будет занижена.
К сожалению, предполагаемая законом о банкротстве процедура банкротства далека от общих принципов права и не способствует ее легализации в законодательстве РФ. И, скорее всего, к этим выводам придет большинство судов уже в ближайшее время. А пока закон мало ориентирован на обычных граждан, которые столкнулись с проблемой непосильных долгов.
3.2 Перспективы развития законодательства о банкротстве физических лиц
Согласно пункту 2 статьи 231 Закона о банкротстве, положения, содержащие характер банкротства физических лиц, не действуют до момента вступления в силу ФЗ о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.
Содержание такого законодательного положения представлено в Постановлении Пленума ВАС РФ, согласно которому, арбитражные суды не обладают правом осуществлять возбуждение дел о банкротстве граждан, которые не являются индивидуальными предпринимателями.
На мой взгляд, принятие Закона о банкротстве физических лиц, представляет собой достаточно обоснованную и необходимую ступень развития такого института как банкротство, это значительным образом поспособствовало бы процессу усовершенствования порядка проведения процедур, имеющих реабилитационный характер, применение которых происходит в рассмотрении дел о банкротстве.
В юридической литературе множество авторов ставили вопрос о необходимости подобного рода закона. Часть авторов убеждена в необходимости оперативного введения норм о банкротстве по отношению к гражданам, которые не являются индивидуальными предпринимателями32.
В случае предположения о том, что принятие законопроекта такого характера является качественно верным решением, то возможна ситуация, при которой в рамках страны будут действительны два Федеральных закона, из которых один будет регулировать вопросы банкротства, как и другой.
Содержание такого законопроекта содержит в себе широкое многообразие аналогичных норм, которые, как результат, дублируют положения действующего Закона о банкротстве33.
Необходимо отметить, что существует большое количество авторов, по мнению которых, существует острая необходимость принятия нового закона, такое мнение обусловлено тем, что в случае отсутствия нужного нормативного акта, арбитражные суды не имеют права осуществлять возбуждения уголовного дела о банкротстве граждан, которые не представляют собой индивидуальных предпринимателей.
Подобные документы
Признаки несостоятельности (банкротства). Возбуждение процедуры банкротства и порядок рассмотрения дела арбитражным судом в отношении юридических лиц. Признаки возбуждения дела. Основания признания субъектов предпринимательской деятельности банкротом.
презентация [172,0 K], добавлен 04.12.2013Теоретические аспекты соотношения понятий "несостоятельность" и "банкротство" должника. Критерии и признаки несостоятельности. Этапы и процедуры банкротства. Возбуждение арбитражным судом дела о банкротстве. Сроки проведения финансового оздоровления.
контрольная работа [21,0 K], добавлен 24.12.2010В законодательстве России несостоятельность или банкротство есть признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
реферат [16,2 K], добавлен 04.01.2009Условия банкротства физических лиц, его юридическая составляющая. Реализация имущества гражданина, признанного банкротом. Процедура и порядок банкротства, вынесение арбитражным судом определения. Последствия введения реструктуризации долга гражданина.
реферат [33,0 K], добавлен 10.04.2017Возбуждение процедуры банкротства в отношении гражданина. Рассмотрение арбитражным судом дела о банкротстве. Признаки возбуждения дела. Основания признания крестьянского хозяйства банкротом. Требования кредиторов индивидуального предпринимателя.
курсовая работа [39,1 K], добавлен 19.11.2013Изучение природы, целей, истории института несостоятельности. Признаки банкротства по современному российскому законодательству. Процедуры, применяемые в ходе рассмотрения дела в арбитражном суде. Общие процедуры банкротства, имеющие цель ликвидации.
дипломная работа [89,4 K], добавлен 05.07.2010Генезис российского законодательства о банкротстве физических лиц. Особенности возбуждения дела о несостоятельности физических лиц. Возбуждение дела о банкротстве физических лиц и конкурсное производство. Мировое соглашение. Реструктуризация долгов.
дипломная работа [111,1 K], добавлен 23.06.2016Общие положения о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц. Понятие и признаки банкротства по действующему законодательству. Банкротство отдельных юридических лиц: градообразующих, сельскохозяйственных, кредитных и страховых организаций.
дипломная работа [96,5 K], добавлен 05.07.2010Банкротство - признанная арбитражным судом неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Причины банкротства; санкции, применяемые к предприятию-должнику. Ликвидация и восстановление платежеспособности организации.
презентация [697,5 K], добавлен 12.10.2015Развитие законодательства о несостоятельности физических лиц в законодательстве РФ. Специфика банкротства индивидуальных предпринимателей и фермерских хозяйств. Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица.
курсовая работа [45,6 K], добавлен 08.02.2012
