Теоретические проблемы гражданско-правового регулирования банковских кредитных отношений

В третьем параграфе «Участие третьего лица в исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за кредит» выявлены особенности прекращения вторичного банковского кредитного обязательства в ситуациях, когда исполнение предлагается третьим лицом.

По общему правилу, обязательство прекращается его надлежащим исполнением, что для цели кредитного договора предполагает совершение заемщиком действий по возврату основного долга и уплате процентов за кредит в полном объеме. По мнению автора, погашение обязательств, лежащих на заемщике, будет считаться надлежащим и в тех случаях, когда таковое производится третьим лицом, не являющимся стороной кредитного договора. При этом исполнение обязательства третьим лицом исключает необходимость участия кредитора в соглашении заемщика с третьим лицом о возложении на последнего исполнения обязательства заемщика. Автором доказано, что в данном случае речь идет не о переводе долга, а о случае, когда на основании возложения исполнения обязательства должника на третье лицо надлежащее исполнение предлагается кредитору. Это, в свою очередь, позволило прийти к выводу о том, что исполненная третьим лицом обязанность заемщика по возврату кредита не нарушает требований о специальном субъектном составе на стороне кредитора, в качестве которого может выступать исключительно кредитная организация. Действие третьего лица по погашению долга заемщика, по мнению диссертанта, подлежит квалификации как действие, совершение которого определяет надлежащее исполнение обязательства, а равно его прекращение.

В работе аргументируется вывод, согласно которому исполнение обязательства третьим лицом без какого-либо возложения со стороны должника не может квалифицироваться как «совершение действия без основания». Соответственно, принятие исполнения, совершенного третьим лицом, не может быть ограничено. По мнению автора, исполнение, предложенное банку третьим лицом в отсутствие возложения, следует квалифицировать как действие в чужом интересе без поручения. В связи с этим сделан вывод о том, что общими нормами ГК РФ об исполнении гражданско-правовых обязательств необоснованно ограничиваются случаи надлежащего исполнения, предложенного третьим лицом, поскольку предусмотрена возможность исполнения обязанности третьим лицом только при условии возложения должником на него исполнения такой обязанности, за исключением специально предусмотренного законом случая.

В четвертом параграфе «Применение зачета встречных требований в целях прекращения обязательства по возврату кредита» диссертант акцентирует внимание на анализе признака однородности встречных обязательств и определяет, что однородность для цели зачета означает однородность предмета требований, но не однородность оснований возникновения последних. Отсутствие однородности предмета требований, по мнению автора, не допускает зачет требования, возникшего из кредитного договора (требования по возврату кредита), и требования, возникшего из договора банковского счета (требования по зачислению денежных средств на счет клиента-заемщика), которые являются примером требований, однородных по основанию.

Действие по списанию денежных средств со счета клиента в счет погашения его обязательств по кредитному договору, по мнению автора, выступает примером действия, которое выходит за предмет договора банковского счета и нарушает право клиента на право требования относительно списанной суммы денег. Подобное действие банка не может квалифицироваться как действие, свидетельствующее о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств банка по договору банковского счета. Банк, списав в счет требования по возврату кредита деньги клиента, нарушает тем самым право клиента на право требования соответствующей суммы денег посредством погашения этого права требования. Это означает, что договор банковского счета относительно неправомерно списанной суммы прекратился, что обусловливает возникновение на стороне банка денежного долга по обязательству из неосновательного обогащения.

По мнению автора, возможность зачета встречных требований допустима только при расторжении (прекращении) договора банковского счета, когда на стороне банка возникает денежный долг в размере остатка денежных средств по счету клиента. Именно наличие денежного долга на стороне банка позволяет ему зачесть денежную сумму, причитающуюся клиенту, в счет требования к нему по возврату кредита, вытекающего из кредитного договора, по правилам о зачете.

В пятом параграфе «Пределы применения отступного к отношениям, связанным с возвратом кредита и уплатой процентов за кредит» исследованы теория и практика применения отступного в качестве способа прекращения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Проведенный анализ судебной практики о применении отступного в кредитной сфере позволил диссертанту констатировать ее противоречивость. Судебной практикой без должного внимания оставлен вопрос о допустимости применения отступного для погашения вторичного банковского кредитного обязательства. По мнению автора, исходя из существа банковского кредитного обязательства, кредитного договора и кредитной деятельности банка, обязательство по возврату предоставленной суммы кредита ни при каких условиях не может быть прекращено путем предоставления иного - отличного от денег - имущества. В свою очередь, это не позволяет согласиться с подходом судебной практики, допускающей применение отступного для погашения долга заемщика перед банком-кредитором.

Диссертант доказывает, что деньги выступают единственно возможным предметом действий, связанных как с предоставлением кредита, так и его возвратом и уплатой процентов, что исключает возможность применения отступного в качестве способа прекращения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. По мнению автора, соглашаясь на принятие иного имущества, отличного от денег, банк тем самым выходит за пределы своей специальной правоспособности. Кредитный договор не является сделкой по обмену имуществом, а банк не может являться субъектом торговой деятельности. Интерес банка может быть реализован лишь посредством действий, направленных на получение денег от заемщика. При этом банку безразличен источник получения суммы, необходимой для погашения долга заемщика.

В данном параграфе выявлены особенности применения отступного при прекращении всякого гражданско-правового обязательства. Делается вывод о том, что соглашение об отступном необходимо рассматривать как соглашение сторон об изменении условия о предмете исполнения обязательства, встречного по отношению к обязательству, которое уже исполнено. При этом соглашение об отступном предоставляет возможность должнику выбрать предмет исполнения: первоначальный либо альтернативный. Диссертант доказывает, что кредитор, отказавшийся принять отступное в качестве надлежащего предмета исполнения, считается просрочившим. Автор приходит к выводу, в соответствии с которым предоставление отступного погашает те обязательства должника, которые покрывает стоимостная оценка отступного, если речь не идет о передаче денег в качестве отступного. Денежные средства, предоставленные как отступное, соответственно, погашают обязательства должника в размере предоставленной денежной суммы.

ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ ОПУБЛИКОВАНЫ В СЛЕДУЮЩИХ РАБОТАХ АВТОРА:

Монографии и учебные пособия:

1. Соломин, С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики: Монография. - М.: Юстицинформ, 2009. - 288 с. (14,0 п.л).

2. Соломин, С. К. Обязательства, возникающие из кредитного договора: Монография. - Чита: ЗИП СибУПК, 2008. - 177 с. (11,1 п. л).

3. Соломин, С. К. Некоторые актуальные проблемы теории банковского кредитования: гражданско-правовое исследование: Монография. - Чита: ЗИП СибУПК, 2007. - 126 с. (7,8 п.л).

4. Соломин, С. К., Соломина, Н. Г. Договорное право: Практикум. - Чита: ЗИП СибУПК, 2007. - 194 с. (12,1/6,1 п. л).

5. Соломин, С. К., Соломина, Н. Г. Гражданско-правовые договоры: Учебно-методический комплекс. - Чита: ЗИП СибУПК, 2005. - 157 с. (9,8/4,9 п.л).

6. Соломин, С. К., Соломина, Н. Г. Международное частное право (общая часть): Учебное пособие. Рекомендовано Дальневосточным региональным учебно-методическим центром в качестве учебного пособия для студентов специальности 021100 «Юриспруденция» вузов региона. - Чита: ЗИП СибУПК, 2004. - 86 с. (5,4/2,7 п.л).

7. Соломин, С. К. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит: Учебное пособие. - Чита: ЧитГТУ, 2001. - 125 с. (7,8 п.л).

Статьи, опубликованные в ведущих рецензируемых научных журналах и изданиях, в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученой степени доктора наук:

8. Соломин, С. К. Сделки кредитно-расчетной сферы: отдельные вопросы совершенствования положений гражданского законодательства // Право и экономика. - М.: Юстицинформ, 2010. - № 2. - С.48-53. (0,75 п.л).

9. Соломин, С. К. О некоторых аспектах заключения кредитного договора // Законодательство. - М., 2009. - № 8. - С. 22-29. (1,0 п.л).

10. Соломин, С. К. Применение зачета встречных требований для прекращения обязательства по возврату кредита // Право и экономика. - М.: Юстицинформ, 2009. - № 1. - С. 63-68. (0,4 п.л).

11. Соломин, С. К. Участие третьего лица в исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за кредит // Право и экономика. - М.: Юстицинформ, 2009. - № 6. - С. 44-48. (0,4 п.л).

12. Соломин, С. К. О допустимости применения отступного к отношениям, связанных с возвратом кредита и уплатой процентов за кредит // Право и экономика. - М.: Юстицинформ, 2009. - № 2. - С. 42-46. (0,4 п.л).

13. Соломин, С. К. Уступка права требования предоставления кредита // Хозяйство и право. - М., 2008. - № 3. - С. 76-81. (0,6 п.л).

14. Соломин, С. К. О квалификации отношений, связанных с передачей прав на основании несуществующего или недействительного обязательства // Хозяйство и право. - М., 2008. - № 12. - С. 90-97. (0,5 п.л).

15. Соломин, С. К. О возможности исполнения кредитного обязательства третьему лицу // Закон. - М., 2008. - № 8 (август). - С. 163-171. (1,0 п.л).

16. Соломин, С. К. Предоставление банковского кредита // Закон. - М., 2008. - № 3 (март). - С. 129-141. (1,0 п.л).

17. Соломин, С. К. Правовая природа процентов за пользование чужими денежными средствами // Российский юридический журнал. - Екатеринбург: УрГЮА, 2008. - № 2 (59) - С. 127-131. (0,7 п.л).

18. Соломин, С. К. О сущности обстоятельств, позволяющих банку отказать в предоставлении кредита // Правоведение. - СПб: Изд-во С.- Петербург. ун-та, 2008. - № 3. - С. 144-149. (0,5 п.л).

19. Соломин, С. К. Цессия в отношениях по кредитному договору // Адвокат. - М.: Законодательство и экономика, 2008. - № 2. - С. 71-81. (0,7 п.л).

20. Соломин, С. К. Понятие кредитной операции // Хозяйство и право. - М., 2007. - № 8. - С. 28-33. (0,6 п.л).

21. Соломин, С. К. Разграничение категорий «банковская операция» и «другие сделки кредитной организации» // Законодательство. - М., 2007. - № 7. - С. 45-50. (0,75 п.л).

22. Соломин, С. К. О квалификации обязательств, возникающих из кредитного договора // Право и экономика. - М.: Юстицинформ, 2007. - № 8. - С. 71-73. (0,4 п.л).

23. Соломин, С. К. Уступка права требования возврата долга по кредитному договору // Право и экономика. - М.: Юстицинформ, 2007. - № 4. - С. 102-104. (0,44 п.л).

24. Соломин, С. К. Кредитные ресурсы банка // Право и экономика. - М.: Юстицинформ, 2006. - № 12. - С. 52-54. (0,44 п.л).

25. Соломин, С. К. К проблеме определения сущности кредитной деятельности банка // Банковское право. - М.: Юрист, 2006. - № 5. - С. 26-31. (0,8 п.л).

26. Соломин, С. К. Обязательственно-правовая природа банковского кредита // Банковское право. - М.: Юрист, 2006. - № 3. - С. 2-5. (0,7 п.л).

Иные научные работы:

27. Соломин, С. К. Некоторые аспекты совершенствования положений гражданского законодательства о банковских сделках // Банковское право. - М.: Юрист, 2010. - № 1. - С.37-38. (0,33 п.л).

28. Соломин, С. К. Системные свойства банковского кредитного правоотношения // Закон и практика: научно-практический правовой журнал. - Чита: Управление Судебного департамента Забайкальского края, 2010. - № 3. - С. 40-46. (0,8 п.л).

29. Соломин, С. К. Пересмотр условий кредитных договоров о размере процентов // Новое законодательство и юридическая практика. - М., 2009. - № 2. - С. 63-66. (0,4 п.л).

30. Соломин, С. К. К вопросу соотношения категорий «принципы банковского кредита» и «условия банковского кредитования» // Банковское право. - М.: Юрист, 2009. - № 1. - С. 38-43. (0,6 п.л).

31. Соломин, С. К. Сделки кредитно-расчетной сферы: отдельные вопросы совершенствования положений гражданского законодательства // Вестник Арбитражного суда г. Москвы. - М.: Юстицинформ, 2009. - № 6. - С.13-19. (0,75 п.л).

32. Соломин, С. К. К вопросу о допустимости одностороннего изменения условий кредитного договора // Международные юридические чтения: ежегод. науч. - практ. конф. (Омск, 22 мая 2009 г.): материалы науч. - практ. конф. - Омск: Изд-во Омск. юрид. ин-та, 2009. - Ч. III. - С. 41-44. (0,25 п.л).

33. Соломин, С. К. О некоторых аспектах уступки права требования возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору // Банковское право. - М.: Юрист, 2008. - № 1. - С. 19-24. (0,4 п.л).

34. Соломин, С. К. О возможности понуждения банка к исполнению его обязанности предоставить кредит, возникшей из кредитного договора // Экономическое правосудие на Дальнем Востоке России. - М.: Фонд «Правовая поддержка», 2008. - № 2. - С. 98-104. (0,6 п.л).

35. Соломин, С. К. О некоторых аспектах досрочного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов // Международные юридические чтения: ежегод. науч. - практ. конф. (Омск, 25 апр. 2008 г.): материалы науч. - практ. конф. - Омск: Изд-во Омск. юрид. ин-та, 2008. - Ч. III. - С. 29-32. (0,25 п.л).

36. Соломин, С. К. Кредитное обязательство: некоторые теоретико-правовые проблемы // Банковское право. - М.: Юрист, 2007. - № 6. - С. 21-28. (0,5 п.л).

37. Соломин, С. К. Теоретико-правовые вопросы сущности банковского кредита // Банковское право. - М.: Юрист, 2007. - № 2. - С. 14-17. (0,5 п.л).

38. Соломин, С. К. Влияние уступки права требования предоставления кредита на изменение субъектного состава кредитного договора // Право. Бизнес. Население: сборник статей Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: Приволжский Дом знаний, 2007. - С. 28-30. (0,25 п.л).

39. Соломин, С. К. Значение личности заемщика в отношениях по уступке права требования предоставления кредита // Современное состояние и перспективы развития экономики России: сб. статей V Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: Приволжский Дом знаний, 2007. - С. 127-129. (0,25 п.л).

40. Соломин, С. К. Пределы применения цессии в обязательстве по возврату долга // Проблемы правового регулирования экономики современной России: материалы Х юбилейной научно-практической конференции (Екатеринбург, 27-28 апреля 2007 г.). - Екатеринбург: УИЭУиП, 2007. - С. 166-171. (0,4/0,2 п.л).

41. Соломин, С. К. Об исключительном использовании конструкции кредитного договора // Международные юридические чтения: ежегод. науч. - практ. конф. (Омск, 18 апр. 2007 г.): материалы и докл. Ч. 3 / Омский юрид. ин-т; Ю. П. Соловей, А. И. Казанник, Ю. В. Деришев. - Омск: Изд-во Омск. юрид. ин-та, 2007. - С. 115-118. (0,25 п.л).

42. Соломин, С. К. Определение категории «банковская деятельность» // Актуальные проблемы банковского права в России: сборник статей Международной научно-практической конференции. - Пенза: Приволжский Дом знаний, 2007. - С. 59-61. (0,25 п.л).

43. Соломин, С. К. Некоторые вопросы квалификации банковского кредита // Актуальные проблемы судебно-правовой политики: сборник статей VI Международной научно-практической конференции. - Пенза: Приволжский Дом знаний, 2007. - С. 380-382. (0,25 п.л).

44. Соломин, С. К. Возвратность, платность, срочность как условия банковского кредитования // Актуальные проблемы российского права на современном этапе: сборник статей VI Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: Приволжский Дом знаний, 2007. - С. 168-170. (0,25 п.л).

45. Соломин, С. К. Взаимосвязь кредитной операции с кредитным договором // Вопросы теории и практики российской правовой науки: сборник статей III Международной научно-практической конференции. - Пенза: Приволжский Дом знаний, 2007. - С. 276-279. (0,25 п.л).

46. Соломин, С. К. О возмездном характере договора займа // Наука и предпринимательство: сб. науч. статей. - Чита: ЗИП Сиб УПК. - 2009. - Вып. 3. - С. 191-197. (0,3 п.л).

47. Соломин, С. К. Оборот прав относительно денежных средств на счетах // Наука и предпринимательство: сб. науч. статей. - Чита: ЗИП Сиб УПК. - 2009. - Вып. 3. - С. 197-200. (0,3 п.л).

48. Соломин, С. К. Ответственность за неисполнение обязательств, возникающих из кредитного договора // Наука и предпринимательство: сб. науч. статей. - Чита: ЗИП Сиб УПК. - 2008. - Вып. 2. - С. 114-124. (1,0 п.л).

49. Соломин, С. К. Частноправовые аспекты категории «кредитная деятельность» // Актуальные проблемы права, экономики и управления: Сборник статей международной научно-практической конференции. - Иркутск: СИПЭУ, 2007. - С. 302-304. - Вып. 3. Т. 1. (0,3 п.л).

50. Соломин, С. К. Экономико-правовые аспекты банковского кредита // Защита субъективных прав: Сб. науч. статей: Вып.5. / Под ред. Н. Г. Соломиной, С. К. Соломина. - Чита: ЗИП СибУПК, 2005. - С. 75-83. (0,6 п.л).

51. Соломин, С. К. Понятие коммерческой деятельности и смежных с ней категорий // Актуальные проблемы коммерческого права. Выпуск 2. - М.: Зерцало-М, 2005. - С. 176-178. (0,2 п.л).

52. Соломин, С. К. К вопросу о предмете кредитного договора // Проблемы правоприменительной практики в современных условиях: Сб. науч. статей: Вып.4. / Под ред. Н.Г.Соломиной, С.К.Соломина. - Чита: ЗИП СибУПК, 2004. - С. 87-96. (0,6 п.л).

53. Соломин, С. К. Принципы банковского кредитования // Наука. ХХI век: Ежегодный сб. науч. статей ИЭУиП ЧитГТУ. - Чита: ЧитГТУ, 2003. - Вып. 1. - С. 200-217. (1,0 п.л).

54. Соломин, С. К. К вопросу обеспечения исполнения кредитных обязательств // Наука. ХХI век: Ежегодный сб. науч. статей ИЭУиП ЧитГТУ. - Чита: ЧитГТУ, 2003. - Вып. 1. - С. 178-199. (1,4 п.л).

55. Соломин, С. К. Правовая природа прав на «безналичные» деньги // Вестник Читинского государственного технического университета. - Чита: ЧитГТУ, 2001. - Вып. 20. - С.44-47. (0,25 п.л).

56. Соломин, С. К. Содержание кредитного договора // Деп. в ИНИОН РАН 30.05.2000, №55691. - М., 2000. - 15 с. (0,9 п.л).

57. Соломин, С. К. Изменение и прекращение кредитного договора // Деп. в ИНИОН РАН 30.05.2000, №55693. - М., 2000. - 14 с. (0,9 п.л).

58. Соломин, С. К. О кодификации банковского законодательства // Материалы ежегодной научной конференции профессорско-преподавательского состава, докторантов, аспирантов и студентов. - Иркутск: ИГЭА, 2000. - С. 47-48. (0,1 п.л).

59. Соломин, С. К. Виды кредита // Правоохранительная деятельность в России: Сб. науч. статей докторантов, адъюнктов и соискателей: Вып. 11. / Под ред. В.П.Сальникова. - СПб: СПб ун-т МВД России, 1999. - С. 99-101. (0,2 п.л).

60. Соломин, С. К. Об ответственности за пользование чужими денежными средствами // Историко-экономический журнал. - Чита: ЧИ ИГЭА, 1999. - № 6. - С. 145-153. (0,5 п.л).

61. Соломин, С. К. Банковская тайна и кредитный договор // Доступ граждан к правовой информации: Материалы международных круглых столов. Компакт-диск: Вып. 2. с изм. и доп. - СПб, 1999. (0,25 п.л).

Размещено на Allbest.ru