Принципы регулирования договора страхования

Таким образом, договор страхования является реальным только в качестве общего правила, и, соответственно, не может быть контракты по обоюдному согласию страховые.

Договор страхования по взаимному согласию, видно, отметив, основные права и обязанности страхователя и страховщика. Страхователь должен платить страховые взносы, а страховщик имеет право требовать их оплаты. Соответственно, страхователь имеет право требовать от страховщика выполнять свои обязательства по осуществлению страховой выплаты.

Договор страхования - обременительный договор, каждая из сторон получает имущество в обмен на удовлетворение предоставленной. Страховщик в виде страховых премий и страхователя или выгодоприобретателя в форме возмещения. Компенсационные характер договора страхования сохраняется, несмотря на то, что возмещение не всегда платной, ее подготовку и оплату крытой намерения сторон при заключении договора страхования.

С точки зрения анализа страховой защиты показывает, что страховщик должен производить не только страховую выплату, но и компенсировать застрахованы расходы, которые они для того, чтобы уменьшить потери при наступлении страхового случая, а также сделать, если это предусмотрено договором, выплата превентивного характера. В совокупности называется платежи определить содержание материала (материальный аспект) понятие "страховой защиты."

Таким образом, страховая на современном этапе ее развития присуща следующее: физическое или юридическое лицо (застрахованных), желая обеспечить условия его существования или существование другого лица (застрахованного) на лаврах или достаточно уровень за установленную плату (премии) получает сам застрахованный или гарантированный страховщику страховой защиты, которая выражается в материальном плане в страховой выплаты при наступлении страхового случая и другие выплаты, предусмотренные [23, С.197].

Страховое право относится к одной из областей права, где значительное число используемых терминов, которые требуют особого разъяснения, чтобы избежать содержание неясность правил, в которых они используются. Кроме того, определение понятий, это способ, который широко используется в современном праве и правила позволяют нам сделать более сложные с точки зрения юридической техники. Основные понятия страхового права, содержатся в ст. Искусство. 3, 4 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», ст. Искусство. 817 - 820 УК РК и другие.

Страховой случай - событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает осуществление страховой выплаты [15, с.85].

Виды страховых случаев по обязательному страхованию определяется законодательными актами об обязательном страховании и добровольного страхования - соглашение сторон.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая должны быть характерны вероятности и случайности его наступления событий, которые могут быть предоставлены по договору финансируется страхования, за исключением.

Доказывая страхового случая, а также убытки, причиненные им лежит на страхователя.

Следовательно, гарантируется страховая страхователь охват в полном начала материализоваться для него при наступлении страхового случая. Состояние страхового случая - существенным условием договора страхования, а также отсутствие указаний в договоре это делает пакт заключен. Таким образом, страховая законодательство Республики делает ошибку, когда признает возможность страхования без указания страхового случая (ст. 809-1, с. 820, § 1 ст. 4 Закона). Анализ правил Гражданского кодекса, на страховом случае показывает, что они внутренне противоречивы (статьи 803, 817 и статья 809-1, 820). [18]

Понятие «страхового случая» превратилась наряду с развитием страхового бизнеса. Мы поддерживаем законодателей Казахстана, которые не принадлежат к вредности обязательных оснований все виды страховых выплат (п. 1 ст. 803 УК, п. 3 ст. 817 УК, п. 1 ст. 4 Закона), а также как имена страховых событий событий, не имеющих признаки вероятности и случайности. Возможность назначенных страховых случаев, изучение их природы и видов страхования неизбежно приводит к вопросу о разделении страховых случаев для риска, которые являются носителями тяжести симптомов, вероятность, случайно, без риска и лишенной этих функций.

Учитывая разнообразие базы и элементы страховых отношений трудно дать все обстоятельства совместное исследование, в котором можно было бы использовать в качестве основы для классификации страхового случая. Тем не менее, свидетельствуют результаты исследования является классификация, для которых страховые выплаты делятся на рискованные (случайный) и безрисковая (обязательно), и, соответственно, договоры страхования - для рискованным и без риска. Примером договора страхования безрисковой является договор страхования на выживание, в котором страховой случай, действует истечения срока действия договора (обязательное страхование случай). Отсутствие сегодня критерий разделение страховых случаев привело к ошибке в отношении законодателя в случае Страхование имущества: Art. 809 УК не зарегистрирован знак его тяжести. Но эта функция необходима для страховых выплат в имущественном страховании и типов личного страхования, которые связаны с компенсации за ущерб, причиненный жизни и здоровья страхователя (застрахованного).

Несмотря на то, что рискованно и безрисковый страхования значительно отличаются друг от друга, их можно объединить в единый безопасности для защитной функции по отношению к страхованию имущества, это замена (ремонт повреждений, компенсацию за убытки, причиненные застрахованному событие), а в личном страховании - функции безопасности (обеспечивающие страхователя или застрахованного источник дохода) [24, с.146]. Кроме того, вы можете сделать следующий вывод: несмотря на то, что страховая выплата в связи со страховым случаем, договор страхования не условная сделка, поскольку создает права и обязанности сторон с момента наступления страхового случая. Обязательство страховщика является условным об осуществлении страховой выплаты и только в договора страхования жизни. Когда безрисковая страхования страховая выплата является безусловным.

2.2 Форма договора страхования

Договор страхования должен соответствовать общим условиям действительности сделок, предусмотренным гражданским законодательством Республики Казахстан. Кроме того, закон имеет особые требования к форме договора страхования: Статья 825 Гражданского кодекса делает действительность договора зависит от его письменной форме и определить пути заключения договора.

Договор страхования, независимо от его условий заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора страхования влечет его недействительность. [18] Однако, законодательство о страховании отличается изменчивостью в выборе инструментов, с помощью которого договор страхования. Стороны могут подготовить и подписать документ, который отражает все условия договора. Это заключение договора будет более применимы к случаям, где страхование является на индивидуально согласованных условиях, необычных рисков и т.д.

Страхование также может быть сделано путем присоединения к стандартным условиям (правила безопасности), разработанных страховщиком в одностороннем порядке. Такой договор о правовой природе является договором присоединения.

Страхования, осуществляемого в пользу граждан (добровольное страхование жизни и здоровья, имущества), наиболее распространенным является заключение соглашения страховщиком страхователю, выдавшего страховой полис. В соответствии с постановлением Национального Банка Республики Казахстан от 15 февраля 2000 г. N 33 Об утверждении Положения о регистрации страховой полис полис - документ, выданный страховщиком и страхователем является договором страхования. [25] В заключении договора страхования в виде абонентского договора со страховщиком, выдавшего полис страхования, страховой полис должен содержать следующую информацию:

1) наименование, адрес, номер телефона и банковские реквизиты страховщика;

2) полное наименование и адрес страховщика (для физических лиц), наименование, адрес и банковские реквизиты (для юридических лиц);

3) дата выдачи, серия и номер государственной лицензии на осуществление страховой деятельности, выданной уполномоченным государственным органом по страхованию;

4) указание объекта страхования;

5) заявление о страховом случае;

6) размер страховой суммы, порядок и сроки страховых выплат;

7) размер страховой премии (страховых взносов, если оплата производится в рассрочку), в порядке и сроки оплаты;

8) указание на территории страхового полиса;

9) срок действия страхового полиса;

10) указание застрахованного (выгодоприобретателя), если это не застрахованного по договору страхования;

11) Особые условия (если они включены в договора страхования);

12) подписи сторон;

13) номер социального страхования;

14) дата страхового полиса;

15) иные сведения в соответствии с законодательством Республики Казахстан [25].

Кроме того, договор страхования должен быть заключен путем обмена письменными документами, что позволяет подтвердить волю сторон заключить соглашение и достижение ими соглашения по всем существенным его условиям. Выбор между той или иной форме письменного договора определяется соглашением сторон или страховщиком (ст.825) [18]

Новый гражданское законодательство предоставляет договор страхования, опираясь общую политику. Эта форма договора используется, когда речь идет о страховых систематическое разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение заданного периода. Кроме того, необходимым условием для общей политики страхования является достижение согласия по этому вопросу между страхователем и страховщиком. По просьбе страхователя страховщик выдает страховые полисы по отдельным партиям имущества, подлежащего общей политики. В случае непригодности предпочтения общее страхование страховой полис политика политики [26, с.86].

В ст. 826 Гражданского кодекса РК напрямую определяется содержание договора страхования. Он должен включать:

1) наименование, место нахождения и банковские реквизиты страховщика;

2) фамилия, имя (при наличии) и место жительства страхователя (физического лица) или его наименование, место нахождения и банковские реквизиты (если страховщик юридического лица);

3) объектом страхования;

4) страховой случай;

5) размер страховой суммы, порядок и сроки страховых выплат;

6) страховые тарифы, порядок и сроки оплаты;

7) дата периода и

8) страхователем и выгодоприобретателем, если они являются участниками страховых отношений

9) номер и серия договора (страхового полиса);

10) случаи и порядок внесения изменений в условия договора;

11) Условия оплаты и сумма выкупной суммы (для экономии страхования). [18]

Подводя итог, можно отметить, существенные условия договора страхования включают в себя:

1) объем страховой проект;

2) возможный случай страхования;

3) размер страховой суммы и страхового возмещения, в порядке и сроки оплаты;

4) сумма страхового покрытия, порядок и сроки оплаты;

5) срок действия договора;

6) условие смены тем контракт.

Соглашение между сторонами договора могут включать другие условия. Если договор страхования содержит условия, которые ухудшают положение страхователя по сравнению с те, которые предусмотрены законодательными актами, есть правила, установленные этими законодательными актами. То есть диспозитивной нормой Страхование распространение распространяется только те условия, которые улучшают положения застрахованного. Причина этого в том, что специальная социальная значимость договора страхования, о чем говорилось выше, необходимо рассмотреть наилучшие интересы граждан, предприниматели и другие, которые в контракт с особыми субъектами рынка - страховые компании .

Следовательно, ответственность за неполноту условий, подлежащих указанным в договоре страхования, медведей страховщика. При возникновении спора по договору страхования в связи с неполнотой определенных условиях спор разрешается в пользу страховщика. Однако это правило не применяется к договорам перестрахования.

Исходя из предмета договора страхования - страховой защиты, мы имеем следующие условия договора страхования:

- О теме безопасности (в отношении того, что покрывается страховкой);

- Страхование имущества (который является имущественный интерес застрахованного в страховой защиты).

- Чтобы заплатить за страхование (страховая премия);

- О размере страховых выплат и других платежей, подлежащих уплате страховщиком страхователю при осуществлении страховой защиты последнего;

- Страховым случаем (событием в связи с чем вы страховая выплата). [27, с.681]

Каждый из участников соглашения как должника должны надлежащим образом выполнять свои обязанности по договору и может использовать как прав кредиторов, которые предоставляет контракт.

Выполнение договора страхования прекращается производство возмещения. В соответствии с п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса к страховщику, произвести страховую выплату, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, что страхователь (застрахованных) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования [18]. На основании п. 4 ст. 9 ГК лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. [18] Если страховой случай действовал факт причинения убытков страхователя третьей стороной, то это страховщик имеет два варианта для восстановления этих потерь: из-за их прямого причинителя (лицо, ответственное за потери), или от страховщика от получения страховые выплаты. Если убытки, причиненные застрахованному третьей стороной, были компенсированы страховой выплаты, права требования, что страхователь имел к лицу, ответственному за убытки, переданных страховщику. В этом, смысл суброгации. Суброгация, по сути, является своего рода задания. Суброгация не требует подтверждения договора страхования и отличается от простого присваивания на то, что передача требований осуществляется не по сделке, а на основании закона, который прямо согласованного ст. 344 Гражданского кодекса. Суброгация применяется только к страховок собственности; в личного страхования страхователя имеет право на получение страховой выплаты от страховщика, и возмещение ущерба от причинителя него в полном объеме.

На основе общего юридического принципа "неизменности договора", договор страхования оформляется на условиях, на которых он был заключен в тюрьму. Тем не менее, существует возможность его изменения, прекращения. Возможно изменение и прекращение договора страхования, предусмотренных Гражданским кодексом. Особенностью договора страхования служит тот факт, что страхователь может отказаться от договора в любое время. Это положение является обязательным и не может быть отменен или регулировать сократить его.

Как уже упоминалось выше, могут заключить договор путем присоединения к страховщику к стандартным условиям (правила безопасности), разработанных в одностороннем порядке страхователя (соглашения о слиянии), а страховщик выдал политики - наиболее широко используемые методы заключения договора страхования.

По нашему мнению, правила страхования представляют собой односторонний акт страховой организации, связанных с ее предложением или вызова предложение в процессе заключения договора [27, с.682].

Сравнительный анализ положений Гражданского кодекса и Закона «О страховой деятельности», которые лечат понятие "правил страхования" демонстрирует противоречие между актами. Если претензии 2 § 1 ст. 825 УК называет правильные типы, закон (статья 3) преувеличивает значение правил, разработанных страхования страховщика, давая им характер документа, определяющего условия страхования по отдельному виду страхования, то есть ставит их в определенный ощущать императив.

Первое, что в этой связи отметить - определить условия безопасности, которые могут только действовать, что является законным и поэтому обязательным для обеих сторон, которые не являются правила страхования. Во-вторых, условия страхования определяются не правил страхования и договора между страховщиком и страхователем. Развитая организация страхования в одностороннем порядке правила страхования становятся важными для обеих сторон обязательных условий страхования только тогда, когда природа договорной выгоды. Для этой конструкции есть контракт адгезии. Это несет в себе смысловую нагрузку пункты. Пункта 1 статьи 2. 825 Гражданского кодекса. В-третьих, стороны по их согласия заключить договор на условиях, отличных от тех, которые предусматриваются правилами, что допустимо и законно (пункт 4 ст. 825-1 УК). В-четвертых, даже если страховщик установленных правил стороны никогда не может прибегать к ним, и заключить договор по-другому (пп. 4 п. 1 ст. 825 УК) [15, с.90].

В результате, можно утверждать, что использование страховых правил - не обязанность, а правые части договора страхования. О страховщик Ю.Б. Фогельсон пишет: ". ... Правила страхования не ограничивают гражданско-правовую страховщику в течение позволила ему вид страхования может заключить договор страхования в целом, без привязки к правилам страхования, или путем изменения отдельных слагаемых Правил, или в соответствии с другими Правилами и это соглашение будет реальное дело "[28, с.105]. Таким образом, положение закона о правилах страховых несколько неоднозначна.

В законодательном регулировании, чтобы обеспечить правила на утверждение компетентным органом (пункт 5 ст. 6 Закона), мы видим только проверенные готовность заявителя осуществление страховой деятельности с точки зрения оформления договора страхования. Пробелы в охвате правовой гармонизации, координации представляют на сцене сегодня для потенциального страховщика дополнительных барьеров лицензирования. По нашему мнению, ранее предоставленная Указом от 3 октября 1995 года. «О страховании» процедуры, в соответствии с которым лицензия на человека должны представить образцы договорной страховой документации было более юридически обоснованными [15, с.93].

Ссылаясь на возможных вариантов дизайна договора страхования, то можно отметить, что страховая законодательство Казахстана признает страховой полис одну функцию: быть доказательства того, что страхователь застрахована на условиях присоединения к правилам страхования, разработанным страховщиком. В международных страховых полисов практика используются как самостоятельный вид договора, и в качестве дополнения к другой договорной документации.

Что касается общей политики, что законодательство не предусматривает частного страхования на нем. В то же время, с этим видом личного страхования, как страхование группы, генеральный страховой полис может быть применен, когда отношения между страховой страхователя (работодателя) и страховщиком в целом производится в соответствии с политикой, и на каждом из которых работника предприятия - одноразовый политики.

Исключение из страхового законодательства политики предъявителя также неоправданным. При рассмотрении транзит застрахованного имущества, можно сделать вывод, что для страховой практике является удобной форме контрактных соглашений, при которых оптимально решены страхования в пользу бенефициара, расположенного за пределами Казахстана.

Для реализации безопасности важно момент заключения договора, так как он начинает действовать страховую защиту (ст. 386 УК). Вопрос на момент заключения договора, связанные с вопросом, что это такое: реальная или по обоюдному согласию.

По результатам этого вопроса будет сделать вывод, что договор страхования может быть реальным и по обоюдному согласию, и это зависит от договоренности сторон. Когда структура, когда договор вступает в силу, когда страховая премия выплачивается, контракт будет реальной. В то же время, стороны могут закрепить в договоре, что он начинает с момента подписания договора, а затем берет на атрибутами классической согласию соглашения.

Учился искусство. 827 Гражданского кодекса (раздел 1) не говорит о времени действия контракта, и тот момент, когда он вступит в силу. Они могут быть не только выплата страховых премий, и любое обстоятельство, что стороны сочтут это необходимым для обеспечения, по состоянию на этот факт (например, определенная дата). Это поднимает строительство "договор заключен, но не работает" (время действия договора и дата его вступления в силу не то же самое). Это происходит не потому, что контракт по обоюдному согласию, а потому, что, в принципе, может отключить время договора и его вступление в силу, независимо от того, это договор страхования или реальной обоюдному согласию.

Независимо от способа регистрации договора, а также то, что сторона трибунах во время своего заключения оферентом или акцептора, договор заключен только тогда, когда стороны достигли соглашения по всем существенным с точки зрения его (п. 1 ст. 393 УК) [18].

2.3 Правовое положение страховщика и страхователя

Стороны договора страхования является страховщик и страхователь. В соответствии со ст. 814 из "страховщика - лицо, осуществляющее страхование, то есть обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату или другое лицо, в пользу которого договор (выгодоприобретателю) ..." Гражданского кодекса [18]. Страховая организация в данной области. 3 Закона "О страховании", "страховая организация (страховщик) - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании лицензии уполномоченного государственного органа" [5].

Оба законодательных исправление не может быть настроена признать. Обязанности страховщика не может быть сведена к страхового взноса. Закон не разделяет понятие "страховой бизнес" от понятия "страховщика", хотя первый относится к характеристике юридического лица, второй - название сторон по договору; Заключение договора осуществляется не на основании лицензии, а также путем гармонизации воли двух сторон (§ 3 ст. 148 и ст. 393) [18]. Мы считаем, обоснованные требования Закона (пункты 1 и 2 ст. 22), что страховая организация должна быть только коммерческие и могут быть созданы только в форме акционерного общества. Мы не видим причин не использовать, например, в организационно-правовую форму, как товарищества с ограниченной ответственностью. В дополнение к ограничениям на правовых форм страховых компаний существует противоречие с кодом: получается, что общества взаимного страхования в качестве некоммерческой организации (п. 2 ст. 845 УК.) И страховой организации государственного не имеет места в Страхование инфраструктуры республики [15, с.93].

Как уже упоминалось правовая форма страховой (перестраховочной) организации является корпорацией. Иностранные юридические лица, иностранные граждане могут быть членами страховых и перестраховочных организаций в Республике Казахстан. Общество с ограниченной деятельность страховых компаний-нерезидентов. В частности, страхование, расположенный на территории Республики Казахстан имущественных интересов юридического лица или его обособленных подразделений и имущественных интересов физического лица, проживающего в Республике Казахстан, может осуществляться только страховой организацией - резидентом Республика Казахстан.

Несмотря на то, что страховая (перестраховочная) организация является коммерческой организацией, она не имеет общее и специальное правоспособность, которая является исключение для коммерческих организаций. Она, кроме страховой деятельности могут осуществлять инвестиционную деятельность в порядке, установленном нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа, выдача кредитов своим страхователям в пределах выкупной суммы, при условии соответствующего контракта финансируется страхование и некоторые другие виды деятельности, которые тесно связаны с основной деятельностью страховая компания [29, с.83].

Одна из обязанностей является обязанность страховщика предоставлять страховые секреты и пришел к выводу, что новая версия ст. 830 ГК «Тайна страхования" уступают по качеству оригиналу, потому что количество информации, касающейся секретной безопасности без особой необходимости сократили. В результате, существует противоречие между законом, который определяет содержание тайны страхования, с одной стороны, и закон определения содержания коммерческой тайны (ст. 126 УК) [18], а также личные секреты (1 Статья. 18 Конституции и ст. 144 УК) [30, 18] в другую.

Действующее законодательство имеет простой подход, чтобы определить границы допустимой деятельности для страховых компаний, которые, соответственно, важно оценить, какая организация может действовать страховщику в определенных договоров страхования.

Деятельность страховой компании на территории Казахстана осуществляется на основе лицензии на «страхование жизни» или лицензии на «общее страхование» в пределах соответствующих классов страхования, указанных в лицензии. С деятельностью в «общее страхование» исключает возможность страхования жизни и сбережений страхового холдинга.

В свою очередь, деятельность в отрасли «страхование жизни» не могут быть объединены с деятельностью в «общее страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, а также медицинское страхование, за исключением.

Определенное количество емкости при условии, перестраховочная компания дня. Наличие лицензии по перестрахованию, предоставляет лицензиату право на выполнение функций пропорциональной и непропорционального перестрахования.

Пропорциональный договор перестрахования может быть подписан и страховые компании, которые не получили лицензию как перестраховочной компании. В частности, страховой организации, имеет лицензию на «общее страхование» или отрасли "страхование жизни", вправе без лицензии для осуществления деятельности по перестрахованию пропорционального перестрахования по классам страхования, указанных в лицензии, выданной ему в качестве страховой организации.

Если страховая организация получила лицензию на общее страхование, это может получить лицензию на деятельность в качестве пропорционального и непропорционального страхования исключительно в сфере страхования.

Точно так же отношения по страхованию лицензирования и перестраховочного бизнеса предоставляется для отрасли страхования жизни.

Страхователь является лицо, которое заключило договор страхования со страховщиком. В отличие от страховщика - резидента РК (. П. 2 ст. 5 Закона) страховщика сказал, что наряду с гражданами и юридическими лицами Республики право на страховую защиту пользуются иностранные граждане, лица без гражданства и иностранных юридические лица, в том числе осуществляющих свою деятельность на территории республики. [5] Страховщик кодекс определяет как "человека, который заключило договор страхования со страховщиком» (п. 1 ст. 813) [18]. По нашему мнению, юридическое определение "полиса" и определений в юридической литературе не выражает основные черты взаимоотношений страхование объекта. Исследование разработали следующее определение "полиса": "Страхователь - лицо, как субъект страхового покрытия отношений организует конкретный имущественный интерес (самостоятельно или другого лица) на условиях, предусмотренных в договоре или законе."

Знаки, который застрахованные, включают в себя:

- Будучи страховая материал, подпадающий отношения, страховщик по отношению к перевозчику страховщика, оба права и обязанности.

- Передача застрахованного другим некоторые из своих обязанностей, не лишает его названии страхователя;

- Только страхователь устанавливает, чье имущество интерес является объектом страхования.

- Назначение застрахованным является одним из абсолютных прав застрахованных. Если страхование является добровольным, назначение выгодоприобретателя имеет исключительной прерогативой страхователя.

Нормы договора страхования вводит понятие застрахованного. Страхователь является лицо, в отношении которого заключается договор страхования. Если иное не предусмотрено договором, страхователь также застрахованное (ст.815) [18]

Характеристики статусе застрахованного была бы неполной без анализа таких понятий, как vygodopriobregatel. Это означало, предмет, который на самом деле является кредитором по отношению к страховщику. Vygodopriobritatel - это человек, который, в соответствии с договором страхования или законодательством об обязательном страховании является получателем страхового возмещения (ст.816) [18]

Когда страхование осуществляется по отношению к другому, в дополнение к застрахованным лицом объектом страхования выступает в качестве идентичности и связанных с ним интересов (личного страхования застрахованных) или его имущества и имущественных интересов (имущественного страхования застрахованы). Если застрахованное страхование имущества, необходимым условием является наличие своего интереса в сохранении застрахованного имущества.

Вовлечение договорных отношений страхования, застрахованное может быть против их воли, если это обязательные страховые и страхование страхователь неопределенного круга лиц. Если страхование является добровольным, возражение о человеке, который, как предполагается застраховать о своей личной или имущественного страхования подразумевает, что есть контракт, если он был заключен без согласия страхователя, оно подлежит отмене.

Если договор для страхователя, не являющегося страхователем, как предполагается назначить определенные обязанности, страховщик должен быть получен согласия застрахованного в связи с этим (заключения такого соглашения).

Когда застрахованное является обязанностью страховании третье лицо, он вправе требовать от страхователя доклад об осуществлении этой обязанности, а в случаях, предусмотренных законодательными актами также получить документ, удостоверяющий, что он застрахован (с.4 ст. 815 УК РК). Независимо от будет ли застрахованное выдаваться подтверждающие его статус в качестве документа застрахованного лица в юридической страхования, за исключением страхования неопределенного круга лиц всегда уверен. [18]

Когда неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей к страховой страхование гражданской ответственности, это лицо, зная, что у него нет страховки, вправе требовать судебной защиты его лица, которое отвечает за безопасность.

Размер ответственности в этом случае будет размер страховой выплаты, которая выплачивается в случае надлежащего страхования.

Как правило, страхователь не несет никаких обязательств по договору, они назначаются страховщиком (с.6 ст. 815 Гражданского кодекса). Страхователь медведи и расходы на страхование третьих лиц. Тем не менее, в случаях, когда страхователь не застрахован, застрахованное лицо является третьим действует как бенефициара.

Однако, наряду со страховщиком и застрахованным на одной стороне договора могут участвовать и индивидуальный - бенефициар, который будет иметь право и при наступлении страхового случая получить страховую выплату.

Как правило, она назначается с письменного согласия застрахованного. Получатели могут быть несовершеннолетние дети застрахованного, его другие нетрудоспособные иждивенцы в тех случаях, когда жизнь застрахованного лица, профессиональная деятельность которых связана с повышенным риском. Права несовершеннолетнего бенефициаром провести свои законные представители.

Под бенефициара страхования бизнес-рисков могут быть застрахованы только, что также должны быть застрахованы.

Если страхование гражданской ответственности бенефициаров будут выступать лиц, которым страховщик должен будет нести эту ответственность, то есть человек, который действует Страховщик вред. Это правило применяется независимо от того, что бенефициар названо в договоре застрахованного, в противном случае указанное лицо или выгодоприобретатель как правило, не указано.

Особенности, связанные с идентификацией бенефициара, есть договоры страхования имущества. Они могут быть заключены в пользу бенефициара без указания его имя или имена. При заключении такого договора страхования выдается на предъявителя документа. Бенефициар в этом случае будет признан тот, кто представляет страховой документ страховщика. При наступлении страхового случая является смерть застрахованного, но не указано в договоре бенефициаров, они признаются в качестве наследников страхователя.

Правовой статус бенефициара отличается тем, что он, если страховой случай имеет право подать иск о выплате страхового возмещения ему по договору, страховщик непосредственно. Таким образом, на получателя не может быть предъявлено обвинение с выполнением договора страхования, в этих случаях, они также должны быть застрахованы (§ 9 ст. ГК 816) [18].

В ГК непосредственно регулируются вопросы правопреемства страхователем, а также замены застрахованного и выгодоприобретателя. Преемственность страховщиком будет находиться под общим правилам универсального и сингулярного правопреемства в гражданском праве.

2.4 Конкретные виды страховых обязательств: правовое регулирование

На сегодняшний день существует две классификации видов страхования. Классификация является первым пунктом. 805 Гражданского кодекса. Виды страхования являются:

1) в степени их обязательности - добровольного и обязательного;

2) по объекту страхования - личного и имущественного;

3) на основании страховых выплат - сберегательных и без финансирования [18].

Вторая классификация отличается осложнений используется классификация страхования. Таким образом, в соответствии со ст. 6 Закона «О страховой деятельности", при условии, страхование окончания отрасли, классы и виды.

Статья 6. Промышленность, классы и виды страхования

1. Для организации и осуществления государственного регулирования и лицензирования страховой деятельности страховой отрасли делится на классы и типы. Страховая деятельность осуществляется в страховой компании "страхование жизни" и "общее страхование".

2 "страхование жизни" включает в себя следующие классы в добровольной форме страхования:

1) страхование жизни;

2) пенсионное страхование.

3 "общее страхование" включает следующие классы в добровольной форме страхования:

1) страхование от несчастных случаев и болезней;

2) медицинское страхование;

3) страхование автотранспорта;

4) страхование железнодорожного транспорта;

5) страхование воздушного транспорта;

6) страхование водного транспорта;

7) страхование грузов;

8) страхование имущества, для классов, указанных в подпунктах 3), за исключением - 7) настоящего пункта;

9) страхование бизнес-рисков;

10) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

11) страхование гражданской ответственности владельцев железнодорожного транспорта;

12) страхование гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта;

13) страхование гражданской ответственности владельцев водного транспорта;

14) страхование гражданской ответственности перевозчика;

15) страхование гражданской ответственности по договору;

16) страхование гражданской ответственности за ущерб, для классов, указанных в подпунктах 10), за исключением - 14) настоящего пункта [5].

Возникает вопрос: что для установки двух различных классификаций? И более общий вопрос, касающийся большинства противоречий между Гражданским кодексом и Законом «О страховой деятельности», почему GC не может быть система, фундаментальная часть законодательства, которая обеспечивала бы координацию всех правовых норм, регулирующих монотонные общественные отношения? На наделения такие функции, код писал в 1998 году (хотя, по отношению к иным правовым актом), наши ученые М.К. Сулейменов Ю.Г. бассейна, Б. В. Покровский [31, с.37].

В результате изменений, внесенных в Закон о Гражданском кодексе от 18 декабря 2000 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страхования", страхование стало известные формы (ст. 805) [18]. Форма - это внешняя форма, внешнее выражение чего-то. Там нет никаких оснований говорить, что формы, перечисленные в GC имеет другой внешний страхование выражение. Таким образом, частное страхование и смешанное страхование - договоры страхования жизни. Между тем, эти виды страхования находятся в разных классные чины. Основой деления - не различия в формах и другие критерии классификации: степень обязательства, в страховании, основания страховой выплаты. На наш взгляд, с точки зрения содержания в ГК следует использовать такую категорию, как вид.

Отдел страховой отрасли из-за различий застрахованного объекта. Отдел предоставляет все виды страхования только для двух категорий:

- Страхование жизни;

- Общее страхование.

Инновации в законе «О страховой деятельности» от концептуальная - "общее страхование". В соответствии с законодательством здание классификация серии понятия «общее» выступает против понятие "специальная". Соответственно, не ясно, почему "страхование жизни" противопоставляется понятию «общее страхование», и все страхование, кроме страхования жизни, называют «общего». Страхование, даже если она имеет коллективный или групповой характер, не могут быть общими. Страхование всегда физическое лицо: он определяется страхователем, застрахованного объекта, наступлении страхового случая.

В результате этих недостатков законодательства не представляется возможным, например, отличить "страхование жизни" (как вид страхования включены в промышленности, также известный как «страхование жизни»), при наступлении страхового случая, как акты из застрахованного лица смерти, от данного вида страхования включены в промышленности "общее страхование", как "страхование от несчастных случаев и болезней», как несчастного случая или болезни также может привести к смерти застрахованного лица.

В страховании жизни, по страхованию жизни опасения граждан, что является самым высоким стоимость товаров, охраняемых законом. И в страховании отрасли страхования жизни предполагает выплату страхователю (выгодоприобретателю) денег в ряде жизненных ситуаций, часто носить неизбежный, цели. Это позволяет обеспечить всесторонний имущественные интересы в лице старости, для покрытия расходов на похороны и т.д., которые в целом является одним из способов гражданской защиты жизни граждан.

В добровольной форме страховой отрасли «страхование жизни» в свою очередь включает в себя классы. К ним относятся: 1) страхование жизни; 2) пенсионное страхование.

Общее страхование является традиционным способом предоставить местным компенсации нарушаются права и интересы физических и юридических лиц, когда некоторых случаях страховые. Современная деление на классы общего страхования охватывает обширный список, опрос, который предполагает, что стоимость страхования для обеспечения прав субъектов гражданско-правовых отношений в современный период признается неизмеримо больше, чем когда-либо прежде.

Содержание каждого класса в форме добровольного страхования и дополнительные требования по условиям его набором правовых актов уполномоченного государственного органа.

Таким образом, по отношению к каждому классу страхового законодательства должны предусматривать специального регулирования подзаконных актов.

Из этого следует, что наиболее общие условия для каждого вида страхования для страховщиков в основном определяется императивно. В свою очередь, это будет учитывать интересы тех актеров, которые пользуются услугами страховщиков [31, стр.38].

Вид страхования, как определено в законодательстве, является страховой продукт разработан и представлен непосредственно страхователю страховой организацией в течение одного или нескольких классов страхования по договору страхования. Название "продукт", чтобы вызвать понятие интеллектуальной собственности. Вполне возможно, что в таких договорах будет содержать сведения, составляющие коммерческую тайну. Тем не менее, термин «продукция» может быть интерпретировано с другом положении и подразумевает соглашение, которое отражает все необходимые условия ценной бумаги, а не противоречит законодательству и императивных норм, позволяющих рассмотрение интересах как страховщика и страхователя (выгодоприобретателя) .

Эта категория недостатков в страховом законодательстве является значительным. Закон содержит понятие страховых форм и соответствует ранее применял понятие "страхование". Отдел страховых форм, сделанных в соответствии с различными критериями, использование различных терминов законодателем в отношении тех же понятий, таких как "договора аннуитета» (§ 3 ст. 809-1 УК) и «аннуитета страхования" (п. 2 ст . 7 Закона) не способствует терминологической закона заказа.

Договоры добровольного и обязательного страхования

В зависимости от степени обязательного страхования делится на:

а) добровольный характер;

б) обязательно.

Обязательное страхование - страхование, осуществляется из-за требований законодательства. (ст.806 ГК) [18].

В последние годы, обязательное страхование было довольно широкое распространение. Например, была проведена обязательного страхования жизни и здоровья военных, правоохранительных органов, собственности, жизни и здоровья судей. Обязательное страхование разработала также в страховании гражданской ответственности, поэтому подлежит обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, системы обязательного социального страхования, гражданско-правовой ответственности нотариусов. В соответствии со статьей 52 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», проведенного коллективного страховых взносов (вкладов) в банках. [32]

Типы и условия обязательного страхования устанавливаются законодательными актами. Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть назначен на любой гражданин законодательными актами или договором. Таким образом, обязательное страхование, в случае страхования жизни и здоровья подразумевает обязательное участие в страховой страхователя, часто в роли публичной власти действует с которой граждане сталкиваются услуг и трудовых отношений. Страхование в этом случае осуществляется за счет страхователя. В обязательном страховании, страховщик обязан заключить договор со страховщиком на условиях, установленных законодательством, регулирующим этот вид страхования. Это касается, прежде объекта страхования, перечень страховых случаев, размер обязан в определенных случаях, страховое возмещение, которые в конечном итоге влияет на обязательства страховщика по обслуживанию уплачивать страховые взносы.

Человек, в пользу которого в соответствии с уставом, должны быть сделаны обязательное страхование, в тех случаях, когда стало известно, что у него нет страховки, страхователь имеет право требовать, возложена этой обязанности, его страхование. Если страхователь не заключил договор обязательного страхования или поставить его на худших условиях, чем те, которые предусмотрены законодательством, это при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным. Объем ответственности страховщика в соответствии с размером возмещения является обязательством застрахованное при правильном страхования [33, стр.40].

Для заключения договора обязательного страхования не имеет права уклониться и страховщику. Если он по-прежнему имеет место, страхователь имеет право обратиться в суд заказ от страховщика для заключения договора.

Страховщик по договору обязательного страхования может только организация, которая имеет лицензию на этот вид страхования. Тем не менее, заключение договора обязательного страхования для страховщика лицензию на проведение обязательного страхования является обязательным (раздел 5, ст. 806 Гражданского кодекса). [18]

Добровольное страхование в отличие обязательным полностью основывается на воле сторон. Типы, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. (Стр.6 ст.806) [1]

В связи с договором страхования "свобода договора", что указывает на бассейна означает, что страховщик и страхователь имеет право на заключение договора любого вида: как личной и имущественной, а необеспеченные и финансируется страхование, страхование любого интереса, кроме противоправное (ст. 807 УК) [18]. Именно в связи с законодательным вашего GC, газета подчеркивает, что строгое регулирование страхования ("Закон о страховой деятельности") через его лицензируемых видов противоречит код, и по мнению автора, является ограничивающим фактором в принципе гражданского права о свободе контракт.

Анализ показывает, что необходимым условием страхового отношения с обязательного страхования является наличие нормативного правового акта, который генерирует административно-правовые отношения между Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, которая осуществляет надзор за соблюдением страховое законодательство, с одной стороны, и страховщик (или страхователь) на другой стороне. В этом случае на основании мнений МК Сулейменова выразил о налоговых вопросов, но это приемлемо для административно-правовых отношений, возникающих в процессе организации обязательного страхования: "Обязательство является предметом гражданских прав, потому что это происходит, как правило, результатом действий гражданских прав, равного действия сторон, которые сами определяют взаимные права и обязанности ... В этой конструкции властные отношения ни к чему. Здесь в присутствии невооруженным обязанности граждан и юридических лиц в пользу государства. .. "[33, с.41].

Параллельно существует правовая связь между страховщиком и страхователем относится к ним о заключении соответствующего договора страхования. Это правоотношение выражает "обязательств страхование", в котором говорится М.И. Брагинский (точнее, по мнению автора - поддержание заключить договор страхования). Если законодательство устанавливает обязанность на страхование гражданской ответственности, есть "обязательство безопасности" между лицом, обязанным осуществлять страхование и лица, имеющего право быть застрахованы. Страхование вкладов правоотношение возникает потому, что договор страхования, и предметом его действиях страховой защиты [29, с.89].

Договор имущественного страхования

Страхование по проекту делится на:

а) частные;

б) недвижимость.

В соответствии с Гражданским кодексом относится к имущественному страхованию, страхованию имущества и связанных с ним интересов, в том числе страхование предпринимательских рисков и гражданской ответственности (п. 2 ст. 809) [18].

В имущественном страховании обеспечивает риск потери (смерти), недостачи или повреждения имущества либо иных имущественных прав и льгот, перечень которых в качестве таковых определены в законодательстве. Страхование имущества договор, который заключен в отсутствие страхователя или бенефициара интерес в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Страхование имущества договор страхования является физическое или юридическое лицо. Как независимый орган может действовать застрахованного. В то же время есть "страхование имущества страхователя" (пункт 2 ст. 815 УК) [18]. Страхователь может или не может быть выгодоприобретателем. В результате страховщик, страхователь и выгодоприобретатель могут выступать в качестве независимых органов. В то же время, интерес к безопасности застрахованного имущества, которое в соответствии с законом должны быть застрахованы, и получатель (§ 4. Ст. 809 CC), должны присутствовать на такой страховой партия дизайн, как застрахованный не страхователь (п. 2 ст. 815 УК) [18].

Названный интерес разложить на фактических и правовых компонентов: собственно интерес в том, что застрахованное имущество (страхование предметом собственности) для застрахованного имущества должны быть в собственности выгоды, имеющие потребительскую стоимость и денежную оценку, и правовой интерес основан на законе или договоре , то есть. выражает как частную и ответственности закон.

Страховая сумма договора страхования имущества не может превышать его страховую стоимость (п. 3 ст. 819 УК)., И страховую выплату - превышать реального ущерба, причиненного страховым случаем (п. 4 ст. 820 УК.). Если страховая сумма превышает страховую стоимость, в силу п. 4 ст. 814 ГК договор является недействительным в части страховой суммы, превышающей стоимость страхования. В случае, когда страховая сумма устанавливается ниже страховой стоимости контракта, есть неполное страхование.

При страховании бизнес рисков, застрахованных риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения их контрагентом предприниматель действуя застрахованы, или изменить условия этой деятельности не зависит от обстоятельств предпринимателя, в том числе с риском неожидаемой прибыли. В отличие от имущественного страхования в этом классе страхования могут быть застрахованы по бизнес-рисков страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска из не-застрахован, или заключен в пользу другого лица (выгодоприобретателя) не действует [18].

Классическим примером бизнес-рисков договора страхования является риск страхования кредитного дефолта, где страхователь является банк. Здесь встречались юридические требования: банк как юридическое лицо является субъектом хозяйствования; под страхование предпринимательского риска может быть застрахован только риск страхователя и только в его пользу. Это соглашение в пользу любого другого лица, чем страхователь, полностью действительного (часть 2, п. 2 ст. 810 УК) [18].

Предметом договора страхования предпринимательского риска являются убытки:

- Исходя из нарушения своих обязательств перед контрагентами предпринимателя, когда страховщик выступает в качестве кредитора в конкретном обязательстве, а также во всех контрактах, в которых страховщик осуществляет предпринимательскую деятельность. Это было в начале таких потерь, применение суброгации (есть человек, которому застрахованное может подать иск о компенсации за потерю) [34, стр. 9].

- Результат от изменений в бизнес-среде по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

Общие убытки для определения положения является пункт 4 ст. 9 ГК, в результате чего часть потерь может быть либо реальный ущерб, причиненный страхователем и его упущенная выгода.

Стоимость страхования, а также страховая сумма по договору включает в себя вызовы безопасности: установить сумму ущерба (особенно с точки зрения упущенной выгоды) трудно. Если стоимость страхования определяется на основании п. 3 ст. 819 УК, страховая сумма - около, и если последний превышает стоимость договора страхования, здесь автор считает возможным без ущерба для специфики страхового договора ссылаться на статью. 157 CC: заплатил страховые взносы излишне возвращается страхователь в соответствии с разделом 3 ст. 157 Гражданского кодекса, и в соответствии с пунктом 5 этой же статьи в раздувании стоимость страховки в результате преднамеренного поведение Страховщик переплатили тему премиум изъятию в государстве.