Проблемы правового регулирования имущественного страхования

Современная система страхового законодательства в Российской Федерации включает:

- системообразующие нормативные акты о страховании, к которым можно отнести Гражданский кодекс Российской Федерации (гл. 48 "Страхование"), Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации";

- Законы об обязательном страховании, в частности "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции";

- нормативные акты Минфина России, устанавливающие требования к финансовой устойчивости страховщиков, порядку, срокам, формам представления отчетности субъектами страхового дела, регулирующие иные вопросы деятельности субъектов страхового дела в соответствии с возложенными законодательством на страхового регулятора полномочиями;

- иные нормативные акты (законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства России, нормативные акты ведомств и органов власти субъектов Российской Федерации), содержащие положения о страховании;

- международные соглашения и договоры по вопросам страхования с участием Российской Федерации или ратифицированные нашим государством.

Сложившаяся система страхового законодательства устанавливает основополагающие принципы организации страхования, требования к условиям договора страхования и ответственности его сторон, определяет взаимоотношения участников страховых отношений между собой и с органом, осуществляющим контроль и надзор за страховой деятельностью. В целом система страхового законодательства позволяет развивать добровольное и обязательное страхование по различным видам и направлениям, налаживать взаимоотношения между участниками страхового дела, способствует повышению надежности и устойчивости страховщиков.

Тем не менее, учитывая изменения в развитии экономики, социальной сферы, на финансовом рынке, в законодательном регулировании деятельности хозяйствующих субъектов в различных отраслях, а также в области защиты прав потребителей, практику применения действующих норм законодательства, можно говорить о необходимости совершенствования каждого из названных блоков системы страхового законодательства в Российской Федерации.

Анализ норм страхового законодательства свидетельствует о наличии в нем как внутренних, так и внешних противоречий, пробелов, не позволяющих определить четкие правила поведения участников страховых правоотношений. Часть правовых норм допускает неоднозначный подход к их толкованию или не предусматривает механизма реализации.

Ряд статей и норм, содержащихся в отраслевых законах, принимались стихийно, при отсутствии четких критериев и подходов к введению обязательных видов страхования, что привело к многообразию декларативных и так называемых вмененных видов страхования, содержащих требования об обязанности заключения договора страхования, но не предусматривающих порядка и условий проведения страхования. Например, Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости", Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", Федеральный закон от 26 марта 2003 г. N 35-ФЗ "Об электроэнергетике", Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации, Таможенный кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 18 июня 2001 г. N 77-ФЗ "О предупреждении распространения туберкулеза в Российской Федерации" содержат нормы, обязывающие соответствующих субъектов осуществлять страхование, но из-за отсутствия конкретики в определении условий страховой защиты эти законодательные акты нельзя в полной мере отнести к законам, устанавливающим обязательные виды страхования.

Данные нормы реализуются путем заключения договора страхования на условиях правил страхования, разработанных страховщиком с учетом требований законодательства Российской Федерации. В дальнейшем указанные нормы могут совершенствоваться или будут приниматься отдельные законы о соответствующем виде обязательного страхования в соответствии с требованиями ст. 4 Закона об организации страхового дела.

Законотворческую деятельность в сфере страхования условно можно разделить на два больших направления: совершенствование имеющегося законодательства и подготовка новых законов. В качестве наиболее актуальных направлений совершенствования законодательства о страховании можно выделить следующие:

1. Совершенствование норм основополагающего законодательного акта - Закона об организации страхового дела.

2. Совершенствование положений отдельных законодательных и нормативных правовых актов, затрагивающих вопросы страхования и в первую очередь проведение обязательных видов страхования.

Многообразие актов разного уровня (законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, ведомственные акты, стандартные правила объединений страховщиков), принятых в 90-х годах, зачастую не соответствует требованиям базового законодательства о страховании (Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон об организации страхового дела). В связи с этим их реализация становится неэффективной, а отдельные положения требуют уточнения или отмены.

В настоящее время ведется работа по уточнению норм о страховании в Воздушном кодексе Российской Федерации, Градостроительном кодексе Российской Федерации, по реализации Венской конвенции о гражданской ответственности за ядерный ущерб от 21 мая 1963 г., ратифицированной нашим государством.

Необходимо и уточнение отдельных положений действующих законодательных актов по видам обязательного страхования (обязательное государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц, обязательное личное страхование сотрудников налоговых органов, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и др.).

Несмотря на то что базовым Законом об организации страхового дела определены требования и подходы к введению обязательного страхования, практика принятия отдельных законов продолжает предусматривать вменение в обязанность субъектам хозяйствования заключать договоры страхования. В действующих законах следует отдельные нормы привести в соответствие со страховым законодательством Российской Федерации, отменить или исключить из названия видов страхования слово "обязательное", сняв законодательное противоречие и предоставив возможность сторонам страхового договора определять условия его заключения.

Вообще нужно сказать, что обсуждается достаточно много инициатив по введению новых видов обязательного страхования, в основном это виды страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу граждан, имуществу юридических лиц и экологии при осуществлении деятельности практически в любой отрасли. Следует отметить, что мы очень осторожно относимся к разработке и принятию новых видов обязательного страхования, учитывая экономическую целесообразность и необходимость их введения, тенденции развития обязательного и добровольного страхования на рынке, платежеспособность страхователей, возможность соблюдения принципов обязательного страхования и публичности договоров, а также реализации единых для всех участников условий, критерии выбора рисков и объектов, подлежащих обязательному страхованию.

Развитие различных видов страхования связано с необходимостью уточнения отдельных норм в Налоговом кодексе Российской Федерации. Работа по совершенствованию и уточнению норм, касающихся страхования, в НК РФ должна основываться на выделении приоритетных направлений, связанных с изменением подходов к определению налогооблагаемой базы застрахованных и страхователей, на серьезном финансово-экономическом обосновании предлагаемых изменений.

Закон об организации страхового дела является, основополагающим специальным законом, регулирующим отношения в области страхования, то не удивительно, что наибольшее число нареканий, поправок и уточнений редакции норм с учетом многообразия интересов участников страхового дела относится именно к нему.

Несмотря на наличие нескольких версий уточненной редакции указанного Закона и неоднозначное отношение к ним органов государственной власти и самих субъектов страхового дела, ряд положений требуют дополнительной регламентации и совершенствования. Например, требуется уточнение понятийного аппарата и страховой терминологии, введение новых понятий, таких как "франшиза", "передача рисков в перестрахование" и т.д., отражение специфики видов страхования (страхование жизни, добровольное медицинское страхование, морское страхование и т.п.), установление форм и видов перестрахования.

Целесообразно осуществить более четкое определение функций, прав и обязанностей таких участников страхового рынка, как страховые брокеры, агенты, актуарии, их ответственности за качество исполнения своих обязанностей.

Следует отметить и необходимость более подробной регламентации порядка передачи страхового портфеля; лицензирования субъектов страхового дела; процедур, требующих согласования с органом страхового надзора (создание страховых организаций с участием иностранных инвесторов, внесение изменений в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензий, расчеты страховых тарифов, формирование страховых резервов); применения санкций, выдачи и снятия предписаний органом страхового надзора, взаимодействия органа страхового надзора с объединениями страховщиков и т.д.

Важно также установить на законодательном уровне требования к содержанию и форме бланка лицензии, а также документам, подтверждающим оплату уставного капитала в полном объеме.

И, конечно же, назрела необходимость в совершенствовании форм и методов контроля и надзора за страховой деятельностью.

Развитие сотрудничества с Евросоюзом, ЕврАзЭС, Организацией экономического сотрудничества и развития, Международной ассоциацией страховых надзоров, результаты переговоров по вступлению России во Всемирную торговую организацию потребуют приведения российского страхового законодательства в соответствие с международными стандартами и правилами, изменения норм, касающихся участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, мер законодательного регулирования и контроля деятельности филиалов иностранных страховых организаций на территории Российской Федерации. http://www.consultant.ru. "Юридическая и правовая работа в страховании", 2008, N 1

Существует еще один важный вопрос. Сегодня законодательство Российской Федерации предусматривает единственный способ защиты прав и интересов страхователей, выгодоприобретателей по спорам, возникающим со страховщиками, по поводу отказов в страховых выплатах либо размеров страховых выплат, а также по спорам между страховщиками и органом страхового надзора - в суде.

Учитывая сложившую практику и длительные сроки рассмотрения претензий судом, размер судебных издержек, целесообразно разработать процедуру их досудебного рассмотрения, которая будет дополнять действующий механизм решения споров, связанных со страхованием. Представляется целесообразным создание комиссии по спорам, связанным со страховой деятельностью, при участии органа страхового регулирования, органа страхового надзора, объединений страховщиков, представителей обществ защиты прав потребителей.

Приоритетным направлением государственной политики в сфере обязательного страхования на протяжении последнего года являлось совершенствование основ проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Минфином России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти подготовлен проект федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в котором предусмотрены:

- регулирование вопросов заключения договора страхования, осуществления страховых выплат, включая перечни представляемых документов, порядок определения размера страховых выплат, сроки осуществления выплат страхового возмещения, последствия невыполнения обязанностей сторонами договора;

- возможность сокращения периода ограниченного использования транспортного средства: для физических лиц - с шести месяцев до трех, а для юридических лиц - в течение шести и более месяцев в году;

- возможность при определенных условиях оформлять документы о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников милиции (порядок упрощенного оформления ДТП);

- установление права потерпевшего при наличии соответствующих условий обратиться с требованием о страховой выплате непосредственно к страховщику, с которым у него заключен договор страхования (система Европейского протокола);

- установление страховой суммы на каждого потерпевшего по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью;

- замена обязанности страховщика организовывать проведение независимой экспертизы его правом определять необходимость ее проведения по согласованию с потерпевшим.

В ходе согласования этого законопроекта возникли разногласия с Минздравсоцразвития России по вопросу финансирования за счет средств страховых организаций медицинских учреждений, оказывающих медицинскую помощь гражданам, пострадавшим в результате ДТП. В связи с проведением процедур по оформлению разногласий внесение и принятие законопроекта откладывается.

Как известно, приняты Постановления Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии", от 28 августа 2006 г. N 525, от 18 декабря 2006 г. N 775 "О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263". В настоящее время в стадии согласования и обсуждения находятся новые изменения в указанные Постановления Правительства, вызванные принятием изменений в Закон об ОСАГО, касающихся применения коэффициента "бонус-малус".

В целях реализации нормы о введении системы Европейского протокола по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств Минфином России подготовлен проект федерального закона "О внесении изменений в главы 21 и 25 части второй Налогового кодекса Российской Федерации", которым предусматривается освобождение от налога на добавленную стоимость операций по возмещению страховщиками убытков и уточняется состав расходов страховщиков.

В целях организации обмена информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и контроля за его осуществлением подготовлен и направлен в Правительство проект постановления Правительства РФ "О периодичности, сроках, формах предоставления информации для осуществления межведомственного обмена и о порядке предоставления пользователям сведений по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Принятие данного постановления, как мы считаем, позволит на единых принципах создать систему обмена информацией, уменьшить случаи мошенничества в сфере страхования, повысить степень контроля за принятием решений, анализировать и устанавливать обоснованные страховые тарифы.

Минтрансом России совместно с Минюстом России, МВД России и Минздравсоцразвития России утвержден Приказ от 17 октября 2006 г. N 124/315/817/714 "Об утверждении Условий и порядка профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств, в том числе требований к экспертам-техникам". Это реальный шаг к формированию системы независимой экспертизы в сфере ОСАГО.

Что же касается разработке новых нормативных актов, то здесь следует отметить следующие. В настоящий момент активно обсуждаются концепции и проекты законодательных актов, направленные на формирование основ саморегулирования деятельности субъектов страхового дела, деятельности независимых институтов по оказанию услуг, необходимых при осуществлении страхования (независимая экспертиза, независимая актуарная оценка, аудит). http://www.consultant.ru. "Юридическая и правовая работа в страховании", 2007, N 3

Актуальным остается вопрос законодательного регулирования деятельности обществ взаимного страхования.

Необходимо отметить, что с 1 июля 2007 г. общества взаимного страхования должны иметь лицензию на осуществление своей деятельности, однако закон о взаимном страховании еще окончательно не принят.

Принятие федерального закона "О взаимном страховании", безусловно, позволит создать правовые основы деятельности обществ взаимного страхования, в том числе в регионах, при осуществлении отдельных видов страхования, например урожая сельскохозяйственных культур.

В качестве основных направлений в области разработки и совершенствования основ страхования можно выделить подготовку нормативных правовых актов, направленных на повышение финансовой устойчивости страховщиков, надежности страхового рынка, на совершенствование форм статистической и бухгалтерской отчетности, разработку проекта Стратегии развития страховой отрасли на 2008 - 2012 гг., а также реализацию принятых законодательных инициатив и одобренных Правительством РФ направлений и программ социально-экономического развития России, финансовых рынков, социально значимых проектов, федеральных программ с использованием механизмов страхования.

В случае принятия федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта" предстоит большая работа по установлению порядка и условий страхования, базовых страховых тарифов и коэффициентов к ним, уточнению действующих документов и созданию новых, регулирующих вопросы промышленной безопасности, защиты территорий и населения от чрезвычайных ситуаций, определения размера ущерба, причиненного в результате аварий на опасных объектах.

Заключение

Договор страхование является важной составляющей второй части гражданского права России - обязательственного права. В настоящее время страхование приобретает все большее значение. Страхование человека или юридического лица дает ему возможность действовать с большей уверенностью и стимулирует его активность, а это способствует развитию производительных сил.

Страхование способствует как технологическому и экономическому развитию, так и одновременно стабилизации социальной обстановки, поскольку, уменьшает зависимость имущественного положения участников хозяйственной и иной общественной жизни от всякого рода случайностей, делает их социально-экономическое положение более устойчивым.

Законодательство о страховой деятельности в Российской Федерации, несомненно, отнюдь не совершенно.

Так, проанализировав правовую базу, регулирующую отношения по поводу страхования, считаем нужным акцентировать внимание на ряде вопросов, требующих правового разрешения.

Анализ норм страхового законодательства свидетельствует о наличии в нем как внутренних, так и внешних противоречий, пробелов, не позволяющих определить четкие правила поведения участников страховых правоотношений. Часть правовых норм допускает неоднозначный подход к их толкованию или не предусматривает механизма реализации.

· Законотворческую деятельность в сфере страхования условно можно разделить на два больших направления: совершенствование имеющегося законодательства и подготовка новых законов. В качестве наиболее актуальных направлений совершенствования законодательства о страховании можно выделить следующие:

1. Совершенствование норм основополагающего законодательного акта - Закона об организации страхового дела.

2. Совершенствование положений отдельных законодательных и нормативных правовых актов, затрагивающих вопросы страхования и в первую очередь проведение обязательных видов страхования.

· Многообразие актов разного уровня (законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, ведомственные акты, стандартные правила объединений страховщиков), принятых в 90-х годах, зачастую не соответствует требованиям базового законодательства о страховании (Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон об организации страхового дела). В связи с этим их реализация становится неэффективной, а отдельные положения требуют уточнения или отмены.

· Необходимо и уточнение отдельных положений действующих законодательных актов по видам обязательного страхования (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и др.).

· Несмотря на наличие нескольких версий уточненной редакции Закона о «страховом деле» и неоднозначное отношение к ним органов государственной власти и самих субъектов страхового дела, ряд положений требуют дополнительной регламентации и совершенствования. Например, требуется уточнение понятийного аппарата и страховой терминологии, введение новых понятий, таких как "франшиза", "передача рисков в перестрахование" и т.д., отражение специфики видов страхования (страхование жизни, добровольное медицинское страхование, морское страхование и т.п.), установление форм и видов перестрахования.

· Целесообразно осуществить более четкое определение функций, прав и обязанностей таких участников страхового рынка, как страховые брокеры, агенты, актуарии, выгодоприобретатели их ответственности за качество исполнения своих обязанностей и правовом статусе.

· Следует отметить и необходимость более подробной регламентации порядка передачи страхового портфеля; лицензирования субъектов страхового дела; процедур, требующих согласования с органом страхового надзора (создание страховых организаций с участием иностранных инвесторов, внесение изменений в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензий, расчеты страховых тарифов, формирование страховых резервов); применения санкций, выдачи и снятия предписаний органом страхового надзора, взаимодействия органа страхового надзора с объединениями страховщиков и т.д.

· Сегодня законодательство Российской Федерации предусматривает единственный способ защиты прав и интересов страхователей, выгодоприобретателей по спорам, возникающим со страховщиками, по поводу отказов в страховых выплатах либо размеров страховых выплат, а также по спорам между страховщиками и органом страхового надзора - в суде.

Учитывая сложившую практику и длительные сроки рассмотрения претензий судом, размер судебных издержек, целесообразно разработать процедуру их досудебного рассмотрения, которая будет дополнять действующий механизм решения споров, связанных со страхованием. Представляется целесообразным создание комиссии по спорам, связанным со страховой деятельностью, при участии органа страхового регулирования, органа страхового надзора, объединений страховщиков, представителей обществ защиты прав потребителей.

· Так же назрела необходимость в совершенствовании форм и методов контроля и надзора за страховой деятельностью.

· Развитие сотрудничества с Евросоюзом, ЕврАзЭС, Организацией экономического сотрудничества и развития, Международной ассоциацией страховых надзоров, результаты переговоров по вступлению России во Всемирную торговую организацию потребуют приведения российского страхового законодательства в соответствие с международными стандартами и правилами, изменения норм, касающихся участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, мер законодательного регулирования и контроля деятельности филиалов иностранных страховых организаций на территории Российской Федерации.

· Важным моментом в организации обмена информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и контроля за его осуществлением подготовлен и направлен в Правительство проект постановления Правительства РФ "О периодичности, сроках, формах предоставления информации для осуществления межведомственного обмена и о порядке предоставления пользователям сведений по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Принятие данного постановления, как мы считаем, позволит на единых принципах создать систему обмена информацией, уменьшить случаи мошенничества в сфере страхования, повысить степень контроля за принятием решений, анализировать и устанавливать обоснованные страховые тарифы.

В качестве основных направлений в области разработки и совершенствования основ страхования можно выделить подготовку нормативных правовых актов, направленных на повышение финансовой устойчивости страховщиков, надежности страхового рынка, на совершенствование форм статистической и бухгалтерской отчетности, разработку проекта Стратегии развития страховой отрасли на 2008 - 2012 гг., а также реализацию принятых законодательных инициатив и одобренных Правительством РФ направлений и программ социально-экономического развития России, финансовых рынков, социально значимых проектов, федеральных программ с использованием механизмов страхования.

Так же считаю необходимым уточнить правовой статус следующих понятия приведенных в Гражданском кодексе РФ и ФЗ «о страховом деле»

· Действующее гражданское законодательство не содержит единого понятия договора страхования, поскольку страхуемые интересы по своей правовой природе различны. В Гражданском кодексе РФ приведены отдельные определения договора имущественного страхования и договора личного страхования. Единство страхового обязательства позволяет говорить об общем понятии страхового договора как о волевом акте отдельных субъектов, направленным на создание страхового правоотношения.

Вопрос о классификации страхования (равно как и страховых правоотношений) имеет принципиальное значение, поскольку в каждом конкретном случае субъекты страховых правоотношений должны чётко представлять предмет и характер отношений, в которые они вступают.

· Субъектами страхового договора являются страхователь и страховщик, также субъектами могут быть выгодоприобретатель и застрахованное лицо. Такой субъект страхового правоотношения, как выгодоприобретатель, заслуживает особого внимания, так как именно в пользу этого лица и заключается договор страхования. Выгодоприобретатель является достаточно распространенной фигурой в страховании, что обусловлено его правовым положением в страховых сделках.

В действующем российском законодательстве регулированию правового положения выгодоприобретателя уделено относительно небольшое количество норм. Это служит одной из причин того, что не удается в полном объеме реализовать институт выгодоприобретательства в страховых правоотношениях.

· Объектом страхового правоотношения выступает страховой интерес как самостоятельный объект гражданских прав. Страховой интерес - это осознанная страхователем или застрахованным лицом потребность (мера материальной заинтересованности) в получении материального блага (ценности) в виде страховой суммы при наступлении известного события. Формулирование объекта страхования имеет свои особенности в зависимости от вида страхования, от участников договора, заинтересованных лиц, от тех материальных объектов, на которых сосредоточены интересы страхователей (выгодоприобретателей).

При заключении договора страхования страховщику рекомендуется выяснять, на каком правовом акте или договоре основан имущественный интерес страхователя. Отсутствие основания может повлечь признание договора недействительным, и лицо, выступившее в договоре в качестве страхователя, может неосновательно обогатиться, незаконно получив страховое возмещение. К тому же страховой интерес, если он не установлен с законодательным путем, должен быть подтвержден, доказан. И при возникновении спора о действительности договора страхования имущества в связи с отсутствием интереса у лица, в пользу которого заключен договор, обязанность доказывать отсутствие интереса лежит на лице, предъявившем требование.

Тема страхового интереса, без сомнений, является одной их ключевых в теории страхового права. Она приобретает и все более весомое практическое значение по мере развития рыночных отношений и страхования в этих условиях. Многообразие экономических отношений приводит к тому, что в ряде случаев серьезную трудность составляет определение подлинного интереса.

· В ГК РФ отсутствует общая норма об установлении объема риска. В то время как в Правилах страхования обычно подробно, хотя и, в достаточной мере, казуистически, указывается предел ответственности, лежащей на страховщике.

Пологаю, внесение в ГК РФ положений, определяющих объем риска, в существенной мере упорядочит правила заключения страхового договора, утверждаемые страховыми организациями, и сделает более прозрачными права страхователей относительно получения от страховщиков страховых возмещений.

Подводя итог хочу заметить что показатели состояния страховых правоотношений свидетельствуют о том, что в Российской Федерации заложены основы национального страхования. Тем не менее, оно еще не заняло надлежащего положения в системе защиты имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства. Формирование обычаев и устоявшейся судебной практики в данном правовом институте позволит устранить противоречия и пробелы в законодательстве, не позволяющие определить четкие правила поведения участников страховых правоотношений.

Библиографический список

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации // «Российская газета», № 237, 25.12.1993;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации, Часть первая // «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, № 32, ст. 3301;

3. Гражданский кодекс Российской Федерации, Часть вторая // «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, № 5, ст. 410;

4. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации // «Собрание законодательства РФ», 03.05.1999, № 18, ст. 2207;

5. Таможенный кодекс Российской Федерации // «Собрание законодательства РФ», 02.06.2003, № 22, ст. 2066;

6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492;

7. Федеральный закон от 23.06.1999 № 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» // «Российская газета», № 120, 29.06.1999;

8. Закон РФ от 28.06.1991 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в РФ» // «Ведомости СНД и ВС РСФСР", 04.07.1991, № 27, ст. 920;

9. Федерального закона от 31.05.2002 № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 10.06.2002, № 23, ст. 2102;

10. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» // «Собрание законодательства РФ», «Собрание законодательства РФ», 01.01.1996, № 1, ст. 1;

11. Федеральный закон от 07.08.2001 № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3422;

12. Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 29.07.2002, № 30, ст. 3028;

13. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» // «Собрание законодательства РФ», 17.11.2003, № 46 (ч. 2), ст. 4448;

14. Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» // «Собрание законодательства РФ», 16.02.1998, № 7, ст. 785;

15. Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // «Собрание законодательства РФ», 06.05.2002, № 18, ст. 1720;

16. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // «Ведомости СНД и ВС РФ», 14.01.1993, № 2, ст. 56;

17. Федеральный закон от 29.07.1998 № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, № 31, ст. 3814;

18. Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I // «Ведомости СНД и ВС РФ», 11.03.1993, № 10, ст. 357;

19. Основы законодательства РФ об охране здоровья граждан от 22.07.1993 № 5487-1 // «Ведомости СНД и ВС РФ», 19.08.1993, № 33, ст. 1318.

20. Указ Президента РФ от 26.02.1993 № 282 «О создании Международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федерацию от некоммерческих рисков» // «Российская газета», № 48, 12.03.1993

21. Указ Президента РФ от 06.04.1994 № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // «Российская газета», № 68, 12.04.1994

22. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // «Собрание законодательства РФ», 19.05.2003, № 20, ст. 1897.

23. Приказ Росстрахнадзора от 19.05.1994 № 02-02/08 «Об утверждении новой редакции «Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» // «Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств РФ», № 11, 1994;

Научная и учебная литература:

1. Абрамов В. Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007;

2. Абрамов В.Ю. Существенные признаки страхового интереса, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2006, № 2

3. Архипов А. П. Азбука страхования. М.: Вита-Пресс, 2005, 288;

4. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхования. СПб.: Питер, 2004;

5. Басаков М.И. Страхование: конспект лекций. Ростов-на-Дону: Феникс, 2005;

6. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Норма, 2004;

7. Большой юридический словарь под ред. Сухарева А.Я. - М.: ИНФРА-М, 2007

8. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право, книга первая. Общие положения. М.: Статут, 2005;

9. Гинзбург А. И. Страхование: Краткий курс. СПб: Питер, 2006;

10. Гомелля В.Б. Страхование: учебное пособие. М.:Маркет ДС, 2006;

11. Гражданское право под ред. Мозолина В.П. М: Юристъ, 2004;

12. Гражданское право под ред. Суханова Е.А. М: Волтерс Клувер, 2005;

13. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности. М.: Финансы и статистика, 2006;

14. Данилочкина М.А. Интерес в сохранении застрахованного имущества как необходимое условие действительности договора страхования, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2006, № 4;

15. Дедиков С.В. Предмет договора имущественного страхования, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2005, № 4;

16. Дятлова М. В. Страхование. М.: ГроссМедиа, 2005;

17. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. М.: ЮНИТИ-Дана, 2004;

18. Ждан-Пушкина Д.А. Объект страхования: некоторые правовые проблемы, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2006, № 4;

19. Ипатов А.Б. Отдельные вопросы финансово-правового развития страхового рынка, «Финансовое право», 2007, № 6;

20. Касимов М. Страховой брокер -- больше, чем посредник. «Про страхование» 2006, №8;

21. Климова М. А. Страхование. М.: РИОР, 2006;

22. Клоченко Л.Н. Прекращение договора страхования, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007, № 1;

23. Клоченко Л.Н. Страховой интерес «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007, № 2;

24. Козинов А.Е. Страхование ответственности, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007, № 3;

25. Комментарий к гражданскому Кодексу Российской Федерации части второй под ред. Абовой Т.Е., Кабалкина А.Ю. М., Юрайт, 2004;

26. Комментарий к гражданскому Кодексу Российской Федерации части второй под ред. Садикова О.Н., М. ИНФРА-М, 2006;

27. Лебединов А.П. К вопросу о соотношении содержания договора страхования (полиса) и заявления о страховании, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007, № 1

28. Лебединов А.П. О страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007, № 2

29. Маренков Н. Л. Страховое дело: учебное пособие. Ростов-на-Дону: Феникс, 2004;

30. Нецветаев А., Жилкина М. Договор имущественного страхования «Бизнес-адвокат», 2004, № 11

31. Паутова О. Разграничение видов имущественного страхования. «ЭЖ-Юрист», 2006, №15

32. Протас Е. В. Страховое право. Учебник. М.: МГИУ. 2006;

33. Родионова О.Ф. Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием, «Налоги», 2007, №23

34. Роик В. Д. Основы социального страхования. М.: Анкил, 2005;

35. Рябикин В. И. Страхование: Учебное пособие. М.: Экономистъ, 2006;

36. Сахирова Н.П. Страхование: Учебное пособие. М.: Велби, 2007;

37. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 2003;

38. Скамай Л. Г, Мазурина Т.Ю. Страховое дело. М.: ИНФРА-М, 2006;

39. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. М.: Юстицинформ, 2007

40. Соловьев А. Понятия «объект страхования», «страховой интерес» и «страховой риск» в российском законодательстве, «Финансовая газета», 2007, № 25

41. Соловьев А. Последствия неуплаты страховой премии, «Финансовая газета», 2007, № 18

42. Страховое право под ред. Григорьева В.Н., Ефимова С.Л., Шахова В.В.. М.: ЮНИТИ, 2007;

43. Тарадонов С.В. Страховое право. М.: Юристъ, 2007;

44. Федорова Т. А. Страхование. М.: Экономистъ, 2006;

45. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2002;

46. Чернова Г.В. Страхование. М.: Проспект,2007

47. Шац Б.С. Об объекте страхования, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2006, № 2

48. Акимов В. Российское страхование: история и современность // Банки и страхование. Ценные бумаги.-2005.-N12-1.-С.26-27.

49. Шихов А.К. Страховое право: учебное пособие. М.: Юстицинформ, 2006.

50. Коломин Е. Вглядываясь в историю страхового дела. // Бизнес и страхование.-2007.-N8.-С.32-42.

51. Резник В.М.О становлении и развитии страхового рынка России // Финансы.-2004.-N9.-С.25-26.

52. Николенко Н.П. Развитие страхования в России // Финансы. -2006. - №3. - с.32

53. Кабанцева Н.Г., Ларионова В.А. Комментарий к Закону РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации".- М., 2006, С. 161

54. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. - "Волтерс Клувер", 2004, С. 207

55. Мурашкина Е.В. Договор страхования // "Юрист", 2006, N 8, С. 97

Судебная практика:

1. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 10.10.2006, 03.10.2006 № Ф03-А04/06-1/3350 по делу № А04-496/2006-11/31 // СПС КонсультантПлюс;

2. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 19.06.2003 № Ф04/2683-909/А45-2003 // СПС КонсультантПлюс;

3. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.03.2007 № Ф04-1177/2007(32240-А75-30) по делу № А75-3382/2006 // СПС КонсультантПлюс;

4. Постановление ФАС Московского округа от 14.10.2004 № КГ-А40/9432-04-П // СПС КонсультантПлюс;

5. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 11.04.2007 № Ф08-1480/2007 по делу № А32-15423/2006-47/268 // СПС КонсультантПлюс;

6. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 26.06.2007 № Ф08-3377/2007 по делу № А63-9011/2006-С2 // СПС КонсультантПлюс;

7. Постановлении ФАС Северо-Западного округа от 09.10.2002 № А56-7052/02 // СПС КонсультантПлюс;

8. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 27.11.2007 № А21-6926/2006 // СПС КонсультантПлюс;

9. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 30.11.2007 № А44-808/2007 // СПС КонсультантПлюс;

10. Постановление апелляционной инстанции арбитражного суда Свердловской области от 29.06.2006 по делу № А60-40182/05-С2 // СПС КонсультантПлюс;

11. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения судами споров, связанных с исполнением договоров страхования» // "Вестник ВАС РФ", № 1, 2004.

Интернет ресурсы:

1. http://www.prostrahovanie.ru

2. http://www.insur-info.ru

3. http://www.greycardinal.ru

4. http://www.autoins.ru

5. http://www.fssn.ru

Правовые базы данных:

1. Гарант

2. Консультант плюс

Размещено на Allbest.ru