Источники правового регулирования расчетных правоотношений

4) плательщик - лицо, которому должно быть сделано представление согласно инкассовому поручению.

Платеж или акцепт производятся плательщиком после ознакомления с поступившими документами. В случае недобросовестного отказа от платежа (акцепта) плательщик несет ответственность не перед банком, а перед своим контрагентом. Инкассовое поручение должно содержать полные и точные инструкции. Банки обязаны действовать в точном соответствии с инструкциями.

Как уже было сказано, в обязанности представляющего банка, как правило, входит следующее: уведомить плательщика (представить ему документы к платежу), передать ему коммерческие документы после совершения платежа (акцепта), известить банк, от которого было получено инкассовое поручение, о платеже, об акцепте либо о неплатеже или неакцепте. В инкассовом поручении могут также содержаться инструкции инкассирующему банку о представлении к протесту векселя в случае его неоплаты (неакцепта).

В случае нарушения инструкций, содержащихся в инкассовом поручении, инкассирующий банк несет ответственность непосредственно перед доверителем. Впрочем, если банк по какой-либо причине не может исполнить инструкции, он должен заранее (немедленно после получения инкассового поручения) известить об этом сторону, от которой поручение получено. Если такого извещения не последовало, то предполагается, что инкассирующий банк принял на себя обязательства по исполнению инструкций, содержащихся в инкассовом поручении. Понесенные расходы и причитающееся комиссионное вознаграждение инкассирующего банка подлежат возмещению в зависимости от условий инкассового поручения либо плательщиком, либо за счет банка, от которого получено инкассовое поручение, а в конченом счете за счет доверителя.

Заключение

Аккредитивная и инкассовая формы расчетов находят широкое применение в международной торговле, а также постепенно входят в практику расчетов внутри страны. Центральный банк РФ предпринимает попытки принудить российских импортеров к более широкому применению аккредитивной формы расчетов (см. Инструкция ЦБ РФ и ГТК РФ от 26 июля 1995 года "О порядке осуществления валютного контроля за обоснованностью платежей в иностранной валюте за импортируемые товары).

Безусловным преимуществом аккредитивов для импортера является гарантия поставки товаров и осуществление платежа только против поставки. По ходу расширения сети коммерческих банков и качественного улучшения предоставляемых ими услуг применение аккредитивной и инкассовой формы расчетов будет расширяться.

Правовое регулирование расчетов чеками

Ранее в России, как и в бывшем СССР. чеки весьма редко применялись а качестве расчетных средств. До 1992 г. расчеты чеками регулировались Положением о чеках, утвержденным ЦИК и СНК СССР 6 ноября 1929 г., и многочисленными Инструкций* Госбанка СССР. Переход к рыночным отношениям не мог не возродить к жизни чек, что Потребовало современного регулирования чекового обращения.

В настоящее время расчеты с помощью чеков основаны на Положении о чеках, утвержденном постановлением Верховного Совета России от 13 февраля 1992 г. (Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ, 1992, № 24, ст. 1283). Данное Положение соответствует требованиям Единообразного чекового закона, принятого Женевской чековой конвенцией 1931 года. Однако бывший СССР не присоединился к указанной Конвенции, а следовательно, Россия как правопреемница СССР не является ее участницей.

Правовая природа чека

Чек является одним из важнейших средств платежа. Он представляет собой ценную бумагу, содержащую безусловный письменный приказ чекодателя банку произвести платеж указанной денежной суммы чекодержателю или его приказу. Что означает безусловный характер оплаты по чеку? Выдаче чека всегда предшествуют какие- либо правоотношения. Например, возникшие из договора купли-продажи, займа и др.

В зависимости от того, имеет ли ценная бумага отношение к сделке, на основе которой она была выдана, ценные бумаги подразделяются на «каузальные" и «абстрактные". (См.: АгарковМ.М. Учение о ценных бумагах. М., 1927, с. 34-35).

Каузальными являются ценные бумаги, содержащие ссылку на основную сделку. В тех случаях, когда из ценной бумаги возникает второе, новое обязательство независимо от лежащей в его основе сделки имеют место абстрактные ценные бумаги. Так, если покупатель продукции расплатился путем передачи продавцу чека, то обязательство выплатить по чеку не зависит от обязательства, основанного на договоре купли-продажи. Любые нарушения по основному обязательству не влияют на судьбу чека. Правовая судьба основного требования определяется по общим гражданско-правовым требованиям, в то время как право, закрепленное в ценной бумаге, подлежит специальному регулированию.

Чек выставляется на банк, в котором чекодатель имеет счет. (л.С.Эльясон считал чекодержателя человеком, посланным чекодателем. См.: Эльясон Л.С. Чековое право. Финиздат, 1927, с 45). Обязанность плательщика оплатить чек вытекает из договора банковского счета, заключенного чекодателем с банком-плательщиком.

Правовая природа обязанности чекодателя оплатить чек определяется в литературе по-разному. Авторы договорен теории считают, что право, выраженное о ценной бумаге, в том числе в чеке, возникает на основании договора между составителем бумаги и ее приобретателем (Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Том 2. М., 1914. с. 17).

Сторонники так называемой эмиссионной теории полагают, что для возникновения 1 права на оплату ценной бумаги необходимо, чтобы бумага была выпущена в обращение. Выпуск в обращение рассматривается как одностороннее волеизъявление составителя. (См. подробнее: Агарков М.М. Ценные бумаги на предъяви теля. М., 1926. с. 15).

Представляется, что в чеке, выражена односторонняя обязанность чекодателя об оплате чека, если от оплаты отказался плательщик. Данную точку зрения поддерживала Е.А.Флейшиц. (См.: Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956, с. 176).

Особенности расчетов чеками

Расчеты чеками за предоставленные продукцию или товары и оказанные услуги предусмотрены Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации от 9 июля 1992 г. (см.: Вестник Высшего арбитражного суда РФ, 1993, М5 4, с. 16), разработанным Банком России на основании постановления Президиума Верховного Совета и Правительства Российской Федерации от 25 мая 1992 г. «О неотложных мерах по улучшению расчетов в народном хозяйстве и повышении ответственности предприятий за их финансовое положение" (с введением рассматриваемого Положения утрачивают силу Правила безналичных расчетов в народном хозяйстве, №21 от 30 сентября 1987 г.).

В случае расчетов чеками владелец счета - чекодатель дает письменное распоряжение банку, который выдал расчетные чеки, уплатить сумму денег, указанную в чеке, чекодателю, чеки могут быть использованы не только юридическими, но и физическими лицами, но не в отношениях между гражданами. Чек может быть принят во вклады граждан на их лицевые счета в банках. Чек является ценной бумагой, а бланки чеков подлежат строгой отчетности.

Для расчетов через учреждения Центрального Банка РФ применяются только чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение "Россия" и две параллельные линии, означающие общую кроссировку. Такой чек может быть оплачен банком-плательщиком только другому банку или своему клиенту. Если между линиями вписано наименование банка-плательщика, то имеет место специальное кроссирование, означающее, что чек может быть предъявлен только данному банку, наименование которого вписано между линиями.

В банке чекодателя указанная в чеке сумма выдается за счет средств, депонированных чекодателем на отдельном счете, либо за счет средств на соответствующем счете чекодателя, но не свыше той суммы, которую банк гарантировал по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. При временном отсутствии средств на счете чекодателя банк может гарантировать оплату чеков за счет средств банка.

Банк Российской Федерации вместе с чеками обязан выдать клиенту идентификационную карточку - чековую карточку.

В том случае, когда плательщиками являются другие банки, с которыми не установлены корреспондентские отношения, банки сдают чеки в расчетно-кассовый центр для получения платежа. Филиалы одного и того же банка производят расчеты по оплаченным чекам непосредственно друг с другом, минуя РКП. Списание средств со счета чекодателя банки производят на основании реестра чеков, поступившего из РКП. Банк обязан под расписку ознакомить лицо, получающее чеки, о порядке их заполнения, а также предупредить чекодателя об ответственности за утраченные или похищенные чеки.

Предприятие может принять к оплате чек только в случае, когда сумма чека не превышает предельной суммы, обозначенной на его оборотной стороне и в чековой карточке. Следует убедиться, что паспортные данные чекодателя и номер счета, проставленный в чеке, соответствуют данным, указанным в чековой карточке.

Убытки, вызванные оплатой банком чека, который был предъявлен недобросовестным приобретателем по причине того, что чек был утрачен или похищен, несет чекодатель, если не докажет умысел или неосторожность в оплате чека со стороны плательщика. Убытки, происшедшие в результате оплаты плательщиком чека, не отвечающего установленным требованиям (данные предъявителя не соответствуют тем, что указаны в чековой карточке, либо чек на сумму, превышающую указанную как предельную и др.), несет предприятие, принявшее чек в качестве платежного средства. Запрещается передача чеков их владельцами поставщикам (чекодержателям) посредством индоссамента.

Реквизиты чека

Чек является строго формальным документом, который должен содержать согласно ст. 3 Положения о чеках следующие реквизиты: наименование «чек»; поручение плательщику выплатить конкретную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого осуществляется платеж; указание даты и места составления чека; подпись чекодателя (использование факсимиле не разрешается); для юридического лица должна быть также поставлена печать (ст. 4). Чек может предусматривать оплату в любой валюте, хождение которой разрешено. Поэтому обязательно указание валюты платежа. Допускается заполнение чека от руки и с использованием технических средств (компьютера, пишущей машинки и т.д.).

В отличие от векселя, чек не может быть акцептован плательщиком. Надпись об акцепте считается несуществующей (ст. 6).

Аналогично векселю различают чеки именные, ордерные и предъявительские. Именной чек выписывается определенному лицу (платите только гражданину А) с оговоркой «не приказу». Следовательно, именной чек не подлежит передаче, за исключением случаев обращения взыскания на имущество чекодержателя в установленном порядке. Чек может быть выписан определенному лицу с оговоркой «приказу» или без нее. Такой чек относится к ордерным. Основное отличие ордерного чека в том, что он дает возможность чекодержателю переуступить право получения денежной суммы другому лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента). Например, в ордерном чеке указано: «Уплатите гражданину А или его приказу». На обороте чека гражданин А может указать: «Платите гражданину В», подписывается и ставит дату. С помощью этой надписи (индоссамента) гражданин А передал право на получение указанной в чеке суммы гражданину В.

предъявительский чек содержит надпись «предъявителю». Если чек не содержит наименования чекодержателя, он рассматривается как чек на предъявителя.

Чекодатель или чекодержатель могут запретить оплату чека наличными деньгами путем надписи на лицевой стороне чека «расчетный».

Передача чека

Как отмечалось, чек может быть передан другому лицу путем вручения либо посредством индоссамента. Простым вручением осуществляется передача чеков на предъявителя, а также ордерных чеков с бланковым индоссаментом. Ордерные и предъявительские чеки могут передаваться путем индоссамента. Индоссамент будет иметь силу, если он написан на обороте чека или на присоединенном к нему листке и подписан индоссантом с указанием даты совершения надписи (ст. 13). Индоссамент ничем не может быть обусловлен. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным (ст. 13).

Если индоссамент на плательщика, то имеет место лишь расписка по платежу. Однако, если плательщик имеет несколько филиалов, индоссамент может быть совершен в пользу иного филиала, чем тот, на который выставлен чек (ст. 12).

Индоссамент, учиненный плательщиком, являятся недействительным. Не действителен индоссамент на часть суммы чека. Различают несколько видов индоссамента. Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, которому передается чек. В тех случаях, когда лицо не указано, индоссамент является бланковым (ст. 14). Индоссамент на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента.

Бланковый индоссамент может быть держателем чека превращен в именной, путем указания своего имени или имени другого лица. Чек может быть передан путем нового бланкового или именного индоссамента либо путем простого вручения (п. 2 ст. 14). Не подлежит дальнейшей передаче чек с именным индоссаментом, содержащим оговорку «не приказу».

Именной индоссамент не превращает предъявительский чек в ордерный или именной. Такой чек может быть передан путем вручения. Право получения платежа по нему принадлежит любому его держателю (п. 4 ст. 14).

чекодержатель является законным, если он стал обладателем чека в результате непрерывного ряда индоссаментов (ст. 16). Индоссант отвечает за неплатеж по чеку солидарно с чекодателем, авалистом, другими индоссантами (ст. 17). Индоссант не несет ответственности перед лицами, которыми чек был индоссирован после него, если его индоссамент сделан с оговоркой «без оборота на меня».

Чековый аваль

Платеж по чеку, как и по векселю, может быть гарантировав? авалистом полностью или частично посредством аваля (ст. 18). Аваль - это дополнительная гарантия того, что платеж будет осуществлен. Вот почему гарантия платежа по чеку может даваться любым лицом, за исключением плательщика. Авалист должен указать за кого дан аваль. Все требования, которые могут быть адресованы лицу, за которого дана чековая гарантия, могут быть предъявлены авалисту.

Положение о чеках содержит отсылочную норму об авале. Согласно ст. 20 права и обязанности авалиста регулируются в соответствии со ст. 210 Гражданского кодекса РСФСР и данным Положением. Статья 210 ГК РСФСР регулирует гарантию, однако с введением на территории России с 3 августа 1992 г. Основ гражданского законодательства эта статья претерпела изменения. Основы (ст. 68) не рассматривают гарантию как самостоятельный, отличный от поручительства способ обеспечения исполнения обязательства. По действующему законодательству поручительство (гарантии) является договором, из которого вытекают права и обязанности сторон. Аваль 'представляет одностороннюю сделку, которая обосновывает обязанности авалиста.

Согласно ст. 210 ГК РСФСР ответственность гаранта всегда носит субсидиарный характер. Основы устанавливают, что поручитель (гарант) несет субсидиарную ответственность, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 68). Таким образом, ответственность чекового авалиста отличается от ответственности авалиста по векселю (Единообразный закон о чеках (ст. 27) предусматривает, что авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль; представляется, что Положение о чеках будет соответствовать принципам Женевской чековой конвенции, если п. 20 Положения сформулировать согласно статье 27 Единообразного закона о чеках). Последний несет солидарную ответственность перед векселедержателем. Статья 47 Положения о переводном и простом векселе предусматривает, что все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие переводный вексель или поставившие на нем аваль, являются солидарно обязанными перед векселедержателем.

Субсидиарный характер ответственности чекового авалиста предопределяет поря док обращения с иском. К лицу, гарантировавшему оплату по чеку, можно предъявить требования об оплате чека только после того, как требования были предъявлены лицу, за которого дан аваль. В то же время векселедержатель в соответствии со ст. 47 Положения о переводном и простом векселе имеет право предъявления иска ко всем вместе и к каждому в отдельности из лиц, солидарно обязанных перед векселедержателем.

Срок платежа по чеку

Существенным отличием чека от векселя является то, что оплата по векселю должна быть осуществлена в сроки, указанные в векселе, а срок оплаты сумм по чеку установлен законодательством. Согласно ст. 21 Положения о чеках оплата чека должна быть произведена по его предъявлении соответствующему плательщику.

Положение о чеках устанавливает в соответствии с Единообразным законом о чеках сроки действия чеков (Единообразный чековый закон устанавливает следующие сроки предъявления чека к платежу: 8 дней, если чек подлежит оплате в той же стране, где выписан; 20 дней, если чек выставлен и подлежит оплате в разных странах, но в одной части света; 70 дней, если он выставлен и подлежит оплате в разных частях света). На территории Российской Федерации чек подлежит оплате в течение 10 дней, если он выписан на территории России, и в течение 20 дней, если чек выписан на территории государств-членов Содружества независимых государств. Оплата чека установлена в течение 70 дней, если он выписан на территории какого-либо другого государства.

Следовательно, если чек выписан на территории России и был предъявлен к оплате в течение срока, превышающего 10 дней, то плательщик в этом случае не обязан оплатить чек, независимо от наличия денег на счете чекодателя. Только в том случае, когда непреодолимая сила препятствовала предъявлению чека в установленный срок, этот срок соответственно продлевается (ст. 22).

Смерть или недееспособность чекодателя, наступившие после того, как был выписан чек, не являются основанием для отказа в оплате чека. Плательщик обязан оплатить чек в случае реорганизации юридического лица, выдавшего чек. Однако при ликвидации юридического лица плательщик вправе отказать в оплате чека.

В зависимости от способов платежа различают кроссированные, кассовые и расчетные чеки. Особенность платежа по кроссированным чекам отмечалась при рассмотрении регулирования расчетов чеками нормами Положения о безналичных расчетах. По кассовым чекам выплата денежных средств осуществляется наличными. При наличии на лицевой стороне чека надписи «расчетный», которую учиняет чекодатель либо чекодержатель,. оплата чека производится исключительно путем записей по счетам (ст. 28). Зачеркивание надписи "расчетный" считается недействительным.

Если оплата расчетного чека произведена наличными, плательщик обязан, о соответствии со ст. 28, возместить чекодателю или чекодержателю убытки о полном объеме, в том числе упущенную выгоду.

Последствия неоплаты чека

В случае отказа плательщика в оплате чека, факт отказа должен быть нотариально удостоверен в установленном порядке, либо отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате (ст. 29). Факт отказа в оплате чека должен быть удостоверен в пределах срока его оплаты.

При отказе плательщика от оплаты чека чекодержателю предоставляется право по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или всем обязанным по чеку лицам, которые несут перед ним солидарную ответственность.

Независимо от того, кто осуществляет требование по чеку (чекодержатель. индоссанты или авалисты) оплате подлежит: сумма, указанная в чеке; шесть процентов годовых со дня предъявления чека к платежу, а также пеня в размере одного процента с суммы чека. Оплате подлежат издержки, связанные с иском (ст. 30).

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека для предъявления его другим обязанным по чеку лицам.

Для предъявления чека в порядке регресса установлен шестимесячный срок. По истечении трех лет со дня отказа плательщика оплатить чек прекращаются все права требования по нему (ст. 31).

Коллизионная норма

Согласно ст. 32 Положения о чеках, чеки, выданные за границей Российской Федерации с платежом на ее территории, должны соответствовать требованиям Положения. В тех случаях, когда чек выдан на территории Российской Федерации, а платеж должен быть совершен за границей, чек должен отвечать требованиям законодательства государства по месту платежа. Следовательно, действует закон места исполнения обязательства. Если международным договором с участием Российской Федерации предусмотрено иное, то применяются правила международного договора.

В заключение рассмотрим общие и отличительные моменты чека и переводного векселя. Чек и вексель являются видами ценных бумаг, обладают свойством оборотности, могут быть ордерными, именными и на предъявителя, могут пере даваться посредством индоссамента, платеж по чеку и векселю может быть гарантирован авалистом.

Основные отличия чека от переводного векселя заключаются в следующем. Чек оплачивается по предъявлении, вексель может быть предъявительским и срочным документом. Чек всегда выписывается на банк. Чек не может быть акцептован, а вексель должен быть акцептован плательщиком. Материал из статьи Павлодского ссылки сноски при использовании на него.

Чек как средство платежа

Применение чеков в нашей страна как формы безналичных расчетов связанной с использованием банковских средств плательщика, допускалось как физическими, так н юридическими лицами. Но на практике чеки не получили широкого распространения, поскольку не гарантировали кредитору в должной мере получение платежей,

Что из себя представляет действующее законодательство РФ о чеках? В него входят: Положение о чеках, утвержденное постановлением Верховного Совета Российской Федерации от 13 февраля 1992 г., Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденное Главным управлением Центрального банка России, и Основы гражданского законодательства, введенные в действие на территории Российской Федерации по становлением Верховного Совета РФ «О регулировании гражданских правоотношений в период про ведения экономической реформы.»

Чек - это поручение, которое чекодатель дает плательщику, о выплате определенной суммы де нег чекодержателю. В чековых отношениях, таким образом, участвуют три лица (в некоторых случаях, о которых речь пойдет ниже, их может быть и больше): чекодатель, чекодержатель и плательщик. Сторонами в чековых обязательствах могут быть как физические, так и юридические лица; по нашему закону не допускаются расчеты чеками между физическими лицами. Плательщиком является банк или иное кредитное учреждение, по лучившее лицензию на совершение банковских операций и производящее платеж по предъявлен ному чеку.

Чек как средство платежа всегда выставляется на банк, в котором у чекодателя имеются деньги на счете. Такой счет носит название счета с покрытием. Покрытием чека в банке чекодателя, согласно действующему Положению о безналичных расчетах, могут быть: 1. средства, депонированные чекодателем на отдельном счете; 2. средства на общем счете чекодателя (текущем, расчетном и др.), но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чека. В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.

Таким образом, отношения между чекодателем и банком-плательщиком должны основываться на чековом договоре, то гласно которому чекодатель имеет право распоряжаться принадлежащими ему средствами, выставляя чеки, а банк при правильном оформлении чеков обязуется их оплачивать.

Другая сторона отношений, возникающих в связи с использованием чеков, заключается в том, что чекодержатель, в свою очередь, является кредитором, перед которым обязаны банк-плательщик, а в случае неоплаты чека - и чекодатель. Рассматривая чек как орудие платежа, нельзя считать им саму по себе выдачу чека. Таковым будет являться лишь его оплата. И потому неполучение платежа по любой причине - ненадлежащего оформления чека, отказа от оплаты чека и пре будет считаться неисполнением обязательства должником.

Чеки не предъявляются плательщиком к акцепту. В Положении о чеках прямо сказано, что учиненная на чеке надпись об акцепте считается не существующей. С чем это связано? Считается, что акцепт плательщика противоречит самой природе чека и характеру возникающих отношений, так как чек может быть выставлен только на банк, в котором у чекодателя должен быть счет с покрытием.

Выполняя функцию платежного 'средства, чек по своей юридической природе является также и ценной бумагой, которая содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя уплатить указанную сумму. Право держателя чека требовать по нему оплаты не может быть реализовано без предъявления этой ценной бумаги. Чеки делятся на ордерные, предъявительские и именные.

Наиболее оборотоспособным является предъявительский чек, который может быть передан во владение другому лицу путем простого вручения. В этом случае чек выписывается с записью «предъявителю». Чеки без указания наименования чекодержателя рассматриваются как чеки на предъяви теля.

Чек может быть выписан определенному лицу с оговоркой «не приказу» (именной чек). Именной чек не передается, за исключением случаев обращения взыскания на имущество чекодержателя в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.

Чек может быть выписан определенному лицу с оговоркой «приказу» или без нее. Это - ордерный чек. Ордерные чеки передаются путем вручения с предварительным индоссаментом, т. е. передаточной надписью. Положение о чеках предусматривает также возможность передачи предъявительских чеков при помощи индоссамента. Индоссамент дает возможность чекодержателю осуществить свое право на передачу чека другому лицу, на уступку своего требования по чеку. Передаточная надпись совершается либо на обороте чека, либо на присоединенном к нему листке, на ней должна быть указана дата ее совершения и подпись передающего.

Передаточная надпись называется именной, если в ней указывается имя получающего чек и имя передающего, ставящего свою подпись. Если имя получающего не обозначается, передаточная надпись называется бланковой. Именной индоссамент, содержащий оговорку «не приказу», означает, что чек не подлежит дальнейшей передаче. Именной индоссамент не превращает предъявительский чек в ордерный или именной. Такой чек передается простым вручением, и право получения платежа по нему принадлежит любому его держателю.

Лицо, передающее чек, называется индоссантом (надписателем), а принимающее его - индоссатом. Индоссат, имеющий чек, полученный по индоссаменту, считается законным чекодержателем, если его право основано на непрерывном ряде передаточных надписей, даже если последняя из них была бланковой.

Каждый новый индоссамент создает в лице индоссанта нового чекового должника, который не сет солидарную с чекодателем ответственность перед чекодержателем за платеж по чеку. От та кой ответственности индоссант может себя освободить, если при совершении передаточной надписи он сделает оговорку: «без оборота на меня».

Существует несколько правил, которые законодатель устанавливает для индоссамента. Индоссамент должен быть безусловным, любые условия, которые ограничивают ответственность, считаются ненаписанными (например, «если будет поставлен товар»). Затем, индоссамент на часть суммы, указанной в чеке, недействителен. Недействительным будет также индоссамент плательщика. В этом заключается гарантийная функция индоссамента.

Каждый индоссант несет одинаковую ответственность с чекодателем, предшествующими индоссантами в полной сумме чека, и эта ответственность является солидарной. Для того чтобы каждый индоссант нес такую ответственность и интересы чекодержателя были защищены, необходима непрерывная цепь правильно оформленных передаточных надписей. Индоссанты включаются наравне с чекодателем, чекодержателем и плательщиком в число участников чековых отношений. Это число может быть расширено и за счет такой операции с чеками, как аваль.

Аваль (поручительство) допускается по чекам любого вида. Суть его заключается в следующем: поручитель (авалист) обязуется уплатить всю сумму чека или часть ее в 'случае отказа чекодателя, плательщика или индоссанта исполнить обязательство по чеку. Аваль повышает надежность чека.

Авалистом может быть любое лицо, за исключением плательщика. Аваль ставится на лицевой стороне чека или на отдельном листе путем записи «считать за аваль». Под ней должна быть подпись авалиста с одновременным указанием его адреса и даты совершения записи. В авале указывается, за кого он выдан (ручается). Если авалист оплатит чек, то он приобретает все права, которые принадлежали чекодержателю.

Чек относится к строго формальным документам. Это означает, что он должен содержать все предусмотренные Положением о чеках реквизиты: 1. наименование «чек», включенное в текст документа на том языке, на котором документ составлен; 2. поручение плательщику выплатить конкретную денежную 'сумму; 3. наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4. указание валюты платежа; 5. указание даты и места составления чека; 6. подпись чекодателя. Отсутствие хотя бы одного из них делает чек недействительным.

Чек может быть заполнен как от руки, так и с использованием технических средств. Использование факсимиле при подписании чеков не допускается. На чеке, выданном юридическим лицом, должна быть его печать.

Чек оплачивается банком, на который он выставлен, и должен быть предъявлен своевременно. Положение о чеках предусматривает несколько сроков предъявления чеков к платежу: 10 дней, не считая дня его выдачи, если чек выписан на территории Российской Федерации; 20 дней, если чек выписан на территории государства - члена СНГ; 70 дней, если чек выписан на территории какого-либо другого государства.

Если предъявителю чека препятствовало чрезвычайное или непредотвратимое при данных условиях событие (непреодолимая сила), то срок соответственно продлевается.

Плательщик вправе отказать в оплате чека, если ему стало известно о ликвидации юридического лица, выписавшего чек. Отзыв чека действителен только после истечения срока для его предъявления.

Для уменьшения возможности разного рода махинаций и мошенничества Положение предусматривает разные виды чеков. Так, имеются рас четные чеки, предназначенные для производства безналичных расчетов, не дающие права на получение наличных денег. При их применении оплата производится путем записей по счетам. Зачеркивание на чеке надписи «расчетный» считается не действительным.

Другой вид чеков - кроссированные, т. е. чеки, «а лицевой стороне которых проведены две параллельные линии, перечеркивающие чек. Если между линиями вписано наименование плательщика, такое кроссирование называется специальным, если между линиями нет никакого обозначения или имеется пометка «банк», такое кроссирование считается общим. Причем, чек, имеющий общее кроссирование, может быть «плачен плательщиком банку или своему клиенту. Держатель чека, имеющего специальное кроссирование, может предъявить его только банку, наименование которого указано между линиями.

Тем, кто применяет чековую форму расчетов, следует учитывать, что бланки чеков, изготавливаемые по единому образцу, являются бланками строгой отчетности.

Банки при выдаче чеков своим клиентам вы дают им и чековую карточку. Она выдается в од ном экземпляре независимо от количества выдаваемых чеков и идентифицирует чекодателя по каждому выданному им чеку. Такая идентификация осуществляется при соблюдении следующих условий: 1. если чек выписан на сумму не более указанной на его оборотной стороне и в чековой карточке; 2. если подпись чекодателя соответствует образцу подписи, проставленной на чековой карточке; 3. идентификация чекодателя осуществляется путем сравнения его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке; 4. если чек оплачивается в полной сумме, на которую он выписан.

На обороте чека, принятого в оплату за товары или услуги, предприятие обязано проставить оттиск своего штампа и подпись ответственного (должностного) лица. Предприятия обязаны сдать в установленном порядке принятые в уплату чеки в обслуживающий банк.

За невыполнение обязательств, возникающих у участников чековых правоотношений, стороны несут предусмотренную законом ответственность. Чекодатель как должник отвечает за платеж. Если плательщик отказывает в оплате чека, чекодержатель имеет право по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или всем обязанным по чеку лицам, которые несут перед ним солидарную ответственность. Это означает, что чекодержатель может требовать уплаты денежной суммы как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. Должниками в этом случае, кроме чекодателя, могут быть авалисты, индоссанты. Если кредитор (чекодержатель) не получит полного удовлетворения от одного из солидарных

должников, он вправе взыскать все недополученное с остальных.

Отказ от оплаты чека может быть удостоверен несколькими способами. Во-первых, нотариально. В случае неоплаты чека нотариус по просьбе чекодержателя может выдать исполнительную надпись.

Во-вторых, отказ от оплаты может быть удостоверен отметкой плательщика с указанием да ты представления чека к оплате.

В любом случае отказ должен быть удостоверен до истечения срока, предусмотренного для его оплаты.

При отказе плательщика все вышеназванные лица не только обязаны оплатить чек, но и шесть процентов годовых со дня предъявления чека к платежу, а также пени в размере одного процента с суммы чека плюс издержки, связанные с иском.

Когда оплачен утраченный или похищенный чек, то убытки несет чекодатель, если не будет доказано, что это случилось вследствие умысла или неосторожности плательщика. Вина плательщика в данном случае презюмируется, и на него возлагается обязанность доказывать отсутствие своей вины. В тоже время иногда убытки несет предприятие, принявшее чек. Например, убытки вызваны обстоятельствами, в отсутствии которых оно должно было удостовериться (номер счета, проставленный в чеке, не соответствует номеру, обозначенному в чековой карточке, и т. п.).

По чековым требованиям устанавливаются раз личные сроки исковой давности: иск об оплате чека может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня возникновения права на предъявление такого иска. По истечении трех лет со дня отказа плательщика оплатить чек прекращаются все иные права требования к нему. Правила, которыми определяется срок возникновения права на иск, со держатся в статье 42 Основ гражданского законодательства СССР. Перерыв исковой давности по чековым требованиям происходит согласно правилам статья 86 Гражданского кодекса РСФСР, но только в отношении того, против кого было со вершено предусмотренное ст. 86 действие (напри мер, предъявлен иск), а не в отношении всех должников по чековому обязательству.

Вексель и чек в международном частном праве

Как видно из изложенного, вексельное законодательство государств романо-германской (или континентальной) системы права в настоящее время унифицировано. Государства, в которых функционирует англосаксонская система права, не являются участниками Женевских вексельных конвенций. В них действует вексельное законодательство, отличающееся от предписаний конвенций, о чем будет сказано ниже. В число таких государств входят Австралия, Великобритания, Индия, Ирландия, Канада, Новая Зеландия, Пуэрто-Рико, США и др.

СССР не был в числе государств, подписавших Женевские вексельные конвенции, однако присоединился к ним 25 ноября 1936 г. В соответствии с требованиями этих документов было принято Положение о переводном и простом векселе, утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. Однако в дальнейшем вексель стал рассматриваться как платежное средство исключительно в международном коммерческом обороте и не имел хождения на территории страны. Этим объясняется тот факт, что ни Основы гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик 1961 г., ни Гражданский кодекс РСФСР 1964 г. не упоминали о векселе как о платежном документе и ценной бумаге. И лишь Положение о ценных бумагах, утвержденное постановлением Совета Министров СССР от 19 июня 1990 г. содержало нормы вексельного права.

В настоящее время на территории России действует Положение о переводном и простом векселе, содержащееся в Приложении к Постановлению Президиума Верховного Совета РСФСР "О применении векселя в хозяйственном оборот~ РСФСР" от 24 июня 1991 г., которое останется в силе до принятия законодательного акта о векселях. За операции с переводными векселями уплачивается налог, взимаемый в соответствии с Законом РСФСР о налоге на операции с ценными бумагами от 12 декабря 1991 г., вступившем в силу с 1 января 1992 г. Следует особо отметить, что Положение о выпуске и обращении ценных бумаг и фондовых биржах в РСФСР, утвержденное постановлением Совета Министров РСФСР от 28 декабря 1991 г., не распространяется на векселя и другие платежные документы, выпуск и обращение которых регулируется законодательством России.

Перейдем к подробному рассмотрению норм вексельного права, действующего в настоящее время на территории России. В соответствии с Женевскими вексельными конвенциями (как уже отмечалось, Россия является их участницей в результате правопреемства после распада СССР) и Положением о переводном и простом векселе, вексель представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую безусловное абстрактное денежное обязательство. Существуют два вида векселей: простые и переводные. Простой вексель содержит обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную денежную сумму векселедержателю. Переводный вексель (тратта) содержит письменный приказ векселедателя (трассанта), отданный плательщику (трассату), уплатить по наступлении срока определенную денежную сумму первому векселедержателю (ремитенту). Вексель включает в себя безусловное денежное обязательство. Это означает, что приказ трассанта переводного векселя и обязательство векселедателя простого векселя не могут быть ограничены никакими условиями. Всякое ограничительное условие считается ненаписанным. Вексель включает в себя абстрактное денежное обязательство: в тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основания его выдачи (например, внешнеторговый контракт). Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги. Вексель может быть выставлен как в национальной, так и в иностранной валюте. Порядок выставления и оплаты векселя в иностранной валюте регулируется нормами национального валютного законодательства соответствующего государства.

Денежные обязательства, содержащиеся в векселях, могут передаваться по передаточной надписи - индоссаменту, причем число индоссаментов практически ничем не ограничено. Абстрактность денежного обязательства, его безусловный характер, возможность индоссирования позволяют формировать как вексельное обращение внутри страны, так и международный вексельный оборот. Не случайно англо-американское право использует по отношению к векселю и чеку термин "оборотные документы".

Вексель представляет собой строго формальный документ, содержащий исчерпывающий перечень рек визитов, которые указаны в Единообразном вексельном законе (в дальнейшем - ЕВЗ). Тратта должна содержать:

1) наименование "вексель", включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором составлен документ;

2) простой и ничем не обусловленный приказ уплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика (трассата);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того лица, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен (наименование ремитента);

7) указание даты и места составления векселя;

8) подпись лица, выдавшего вексель (трассанта).

Документ, в котором отсутствует какой-либо из перечисленных реквизитов, признается недействительным, за исключением ряда случаев, четко оговоренных в конвенции.

Вексель, выставленный в соответствии с требованиями ЕВЗ, получил название женевский вексель". Наряду с ним действует так называемый англо-американский вексель", который отвечает требованиям англо-американской. правовой системы. Основные различия между этими типами векселей сводятся к следующему:

1) женевский вексель содержит "вексельную метку", т.е. слово "вексель", включенное в сам текст документа и выраженное на том языке, на котором составлен вексель; англо-американский вексель не содержит данного реквизита;

2) женевский вексель содержит наименование того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж; англо-американский вексель может быть выставлен на предъявителя;

3) женевский вексель должен содержать такие способы обозначения срока платежа по нему, которые четко указаны в Е83 (ст. 33); англо-американский предполагает любой способ обозначения срока платежа с условием его определенности;

4) женевский вексель, подлежащий оплате в определенный срок с момента от предъявления, должен быть предъявлен к акцепту в течение одного года со дня его выдачи (ст. 23); англо-американский вексель должен быть акцептован в "разумные сроки";

5) исполнение обязательства по женевскому векселю может быть гарантировано полностью или в части вексельной суммы посредством аваля - вексельного поручительства (ст. 30); англо-американскому вексельному праву аваль не известен;

6) векселедатель женевского векселя отвечает за акцепт и за платеж, однако он может освободить себя от ответственности за акцепт. Всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным (ст. 9); векселедатель англо-американского векселя может освободить себя от ответственности не только за акцепт, но и за платеж;

7) если векселедержатель получил женевский вексель в результате непрерывного ряда индоссаментов, он рассматривается как законный векселедержатель, даже если один из индоссаментов был поддельным (ст.7); что же касается англо-американского векселя, то поддельный индоссамент полностью недействителен и не способен передать другому лицу титул законного векселедержателя.

В этом заключаются важнейшие различия между двумя типами векселей, имеющих хождение в международном коммерческом обороте.

Трассат становится должником по вексельному обязательству только после того, как акцептует вексель, а именно даст согласие на его оплату. Акцепт выражается в надписи "акцептован" на лицевой стороне векселя и подписывается трассатом. Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным. Акцептант тратты является главным вексельным должником, так как посредством акцепта принимает на себя обязательство оплатить переводный вексель в срок (ст. 28). Из этого следует, что в случае отказа акцептанта от платежа векселедержатель может предъявить к нему иск о защите своего нарушенного права.

Тратта может быть выставлена сроком:

по предъявлении;

во столько-то времени от предъявления (например, платеж должен быть. совершен через три месяца после предъявления тратты);

во столько-то времени от составления (например, через 50 дней после составления тратты. Дата составления является обязательным реквизитом переводного векселя);

на определенный срок. Переводные векселя, содержащие иной способ определения срока, недействительны (ст. 33).

Тратта сроком по предъявлении оплачивается при ее предъявлении и должна быть предъявлена к платежу в течение одного года со дня ее составления. Векселедержатель обязан строго соблюдать данное требование ЕВЗ, поскольку просрочка в предъявлении тратты к платежу освобождает всех обязанных по векселю лиц, за исключением трассата.

Срок платежа по тратте, составленной во столько-то времени от предъявления, определяется датой акцепта. Недатированный акцепт считается сделанным в последний день срока, предусмотренного к акцепту (ст. 35). Следует обратить внимание на взаимосвязь ст. 35 и ст. 23 Е83. В соответствии со ст. 23 переводный вексель, подлежащий оплате в определенный срок от предъявления, должен быть предъявлен к акцепту в течение одного года со дня его выдачи. Проиллюстрируем эти положения на примере. Тратта составлена 15 января 1993 г. с указанием срока платежа по ней через три месяца от предъявления. В соответствии со ст. 23 тратта должна быть предъявлена к акцепту до 15 января 1994 г. Если акцепт имел место 10 июля 1993 г. и датирован этим числом, то платеж по тратте должен быть произведен 10 октября 1993 г. Если акцепт, имевший место 10 июля 1993 г., не датирован, то в соответствии со ст. 35 датой акцепта будет считаться 15 января 1994 г. (последний день срока, предусмотренного для предъявления тратты к акцепту). В этом случае платеж должен быть совершен 15 апреля 1994 г. В сроки, установленные в векселе, не включается день, от которого срок начинает течь (ст. 73). Срок платежа по тратте, выставленной сроком во столько-то времени от составления или от предъявления, наступает в соответствующий день того месяца, в котором платеж должен быть произведен. При отсутствии в данном месяце какого дня срок платежа наступает в последний день этого месяца.

Держатель тратты на определенный день или во столько то времени от составления или от предъявления должен предъявить тратту к платежу либо в день, когда она должна быть оплачена, либо в один из двух следующих рабочих дней. Надлежащая оплата переводного векселя погашает все вексельные обязательства. Статья 38 ЕВЗ предусматривает, что предъявление тратты в расчетную палату равносильно предъявлению к платежу, однако ныне действующим в России Положением о переводном и простом векселе такого органа не предусмотрено.

Как уже упоминалось, всякий переводный вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента. Если индоссант сделал оговорку "не приказу" (например, "платите фирме Х, не приказу"), вексель может быть передан лишь с соблюдением формы и с правовыми последствиями цессии (т.е. уступки права требования и перевода долга). Цессия, в отличие от индоссамента, совершается не по нормам вексельного права, а в соответствии с действующим гражданским законодательством.

Индоссамент может быть совершен в пользу любого лица, как обязанного, так и не обязанного по векселю. По форме он должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным. Индоссамент бывает именным и бланковым. Именной индоссамент содержит точное указание лица, в пользу которого индоссируется вексель; бланковый индоссамент состоит лишь из одной подписи индоссанта. После совершения бланкового индоссамента вексель может обращаться как вексель на предъявителя. Индоссамент должен располагаться на обороте переводного 'векселя. Он переносит все права и обязательства, вытекающие из переводного векселя, с индоссанта на индоссатора. Именно в силу возможности передачи переводного векселя и всех обязательств, с ним связанных, по передаточной надписи - индоссаменту, можно говорить о присущем переводному векселю качестве трансферабельности (т.е. оборотоспособности).

В вексельном обязательстве индоссамент выполняет несколько функций, главная из которых - передаточная, рассмотренная выше. Другая, не менее важная - гарантийная: все индоссанты наряду с трассантом и акцептантом являются солидарно обязанными перед главным вексельным кредитором - последним векселедержателем. Ведь любой индоссант, если не оговорено иное, отвечает за акцепт и за платеж (ст. 15). По мере увеличения цепочки индоссантов растет и круг лиц, солидарно 'обязанных перед главным вексельным кредитором, тем самым повышается степень надежности (гарантированности) выполнения вексельного обязательства.

Векселедержатель может предъявить прямой иск в суде против всех обязанных по переводному векселю лиц: трассанта, трассата, индоссантов и авалистов - в случае неакцепта или неплатежа при условии, что отказ в акцепте или в платеже удостоверен актом протеста, составленным в публичном порядке (ст. 44). Протест в неакцепте или в неплатеже составляется нотариусом и служит доказательством неисполнения должником своих обязанностей. Протест в неакцепте совершается в сроки, установленные для предъявления и акцепту. Протест в неплатеже должен быть совершен не позднее двух рабочих дней, следующих за днем, в котором тратта подлежит оплате. Векселедержатель должен известить трассанта и своего индоссанта (лица, индоссировавшего вексель на его имя) о неакцепте или неплатеже в течение четырех рабочих дней, следующих за днем протеста. Трассант, акцептант, индоссанты и авалисты тратты являются солидарно обязанными перед векселедержателем, который имеет право предъявить прямой иск ко всем этим лицам к каждому в отдельности и ко всем вместе. Лицо, оплатившее вексель, имеет право предъявить регрессный иск также ко всем указанным лицам к каждому в отдельности и ко всем вместе.

Векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск:

сумму переводного векселя, не акцептованную или неоплаченную;

проценты в размере шести, со дня срока платежа;

издержки по протесту (уплаченная госпошлина за нотариальное засвидетельствование) и другие издержки (ст. 48).

В Положении о переводном и простом векселе от 24 июня 1991 г. упоминается еще одно требование векселедержателя: уплата пени в размере трех процентов со дня срока платежа. Если иск предъявляется до наступления срока платежа, то из вексельной суммы ' удерживается учетный процент. Он исчисляется по официальной учетной ставке, существующей в месте жительства векселедержателя на день предъявления иска.

Исковые требования, вытекающие из переводного векселя, против акцептанта погашаются по истечении трех лет со дня срока платежа. Исковые требования векселедержателя против индоссантов и трассанта погашаются по истечении одного года со дня протеста, поданного в установленный срок. Исковые требования индоссантов друг к другу и к трассанту погашаются по истечении шести месяцев со дня, когда индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.

Вопрос об обеспечении выполнения вексельного обязательства заслуживает отдельного рассмотрения. Одним из средств обеспечения вексельного обязательства ЕВЗ называет аваль (вексельное поручительство). Он может быть выдан любым третьим лицом. Посредством аваля платеж по переводному векселю обеспечивается полностью или в части денежной суммы, подлежащей уплате. Аваль проставляется на лицевой стороне векселя или на прилагаемом листе (аллонже). Обычно он выражается словами "считать за аваль" и подписывается авалистом. Если аваль проставлен на лицевой стороне векселя, достаточно лишь одной подписи авалиста. В авале должно быть указано, за какого участника вексельного правоотношения он выдан. При отсутствии такого указания он считается выданным за векселедателя (трассанта). Аваль может быть выдан только за лицо, несущее по векселю ответственность в качестве акцептанта, индоссанта или трассанта. Таким образом, аваль за плательщика, не акцептовавшего вексель, недействителен.