Движущие силы эволюции денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Понятие и определение денег. Предпосылки и значение появления денег. Индивидуальные свойства денег. Производные функции денег. Движущие силы эволюции денег

Деньги - особый вид товара, играющий роль всеобщего эквивалента. Деньги - особый всеобщий эквивалент, который выступает в качестве посредника между товарами, работами и услугами..

Предпосылки и значение появления денег

Причина появления денег:

Основная причина - противоречие между стоимостью товара и потребительной стоимостью

Как потребительные стоимости товары разнородны качественно и количественно несопоставимы

Как стоимости товары однородны и количественно соизмеримы

Значение и роль денег

Участвуют в товарном производстве

Играют роль всеобщего товара-эквивалента

Участвуют в хоз. практике предприятий, организаций и учреждений. Они являются тем инструментом, который используется при составлении бух. баланса, финансового плана, при ведении бух. и стат. учетах

Могут выступать в качестве мировых платежных средств при международных расчетах между странами

При помощи денег изучаются и решаются такие явления в экономической и хоз. жизни общества, как инфляция, стагнация, дефляция

Индивидуальные свойства денег

Всеобщее признание покупателями и продавцами

Транспортируемость

Делимость между собой (может быть разделена между собой, в 1 рубле 100 копеек)

Возможность хранения и накопления

Наличие степеней защит против подделок

Производные функции денег

Средство обращения - заключается в обмене товара на деньги и денег на товар

Мера стоимости - представляет собой меру стоимости, которая измеряет стоимость всех товаров, работ и услуг

Средство платежа - представляет собой обмен денег на товар в одном направлении. Оплата за товары и услуги.

Средство накопления - заключается в способности денег сохранять стоимость на определенный период и увеличиваться в своем количестве принося доход владельцу. Позволяет накапливать деньги.

Мировые деньги - функция, в которой деньги могут выступать в качестве мировых платежных средств, при международных расчетах между странами.

Движущие силы эволюции денег

Рост товарного производства

Умножение капитала в различных формах

Увеличение объемов товарных сделок

2. Эволюция происхождения денег. Покупательская способность и ликвидность денег

Эволюция происхождения денег

на Руси - меха пушного зверя

в Меланезии - свиные хвостики

в Спарте - каменные глыбы

в Бразилии - алые перья фламинго

на острове Санта-Крус (около Австралии) - поясок, сплетенный из перышек маленькой птички - медоноса

в Древней Греции - крупный и мелкий скот: быки, лошади, бараны

Древний Китай - бронзовые колокольчики, лопаточки-мотыжки, ножи

Бронзовые монеты в виде прыгающего дельфина использовались в качестве денег в Ольвии (Греция). Монеты появились около 550-525 года до н.э. и были в обращении вплоть до 1 века до н.э.

Самая дорогая монета (и самая большая) выпущена в Канаде. Ее диаметр - 53 см, толщина - 3, чистота золота - 99,999%, вес монеты - 100кг, номинал - 1млн. канадских долларов (около 900000 американских долларов)

Во время Второй мировой войны самым популярным видом валюты был шоколад.

Покупательская способность и ликвидность денег

Покупательская способность денег - способность денежной массы обмениваться на определенное количество товаров или услуг. С этой функцией связано понятие ликвидности денег.

Ликвидность денег - это возможность превращения денег в товары или услуг

3. Виды денег. Полноценные деньги: определение, виды

Размещено на http://www.allbest.ru/

Виды денег.

Полноценные деньги: определение, виды.

Полноценные деньги -- это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Состоят из :Товарные деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способностей которых основывается на их товарной стоимости Формы товарных денег

Анималистические. В их состав включаются животные и изделия из них. Скот, меха, раковины, кораллы и т.д.

Гилоистические (вещество). В их состав включаются полезыне ископаемые и металлы, а также орудия труда из них. Камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

Вегетабилистические. Растения и их плоды. Зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Металлические деньги - денежные знаки, покупательная способность которых основана на стоимости валютного металла (меди, серебра, золота)

Формы металлических денег:

Орудия труда, изготавливаемы из меди или ее сплавов

Украшения, изготавливаемые из драгоценных металлов

Золотой песок)

4. Виды денег. Знаки стоимости: определение виды

Размещено на http://www.allbest.ru/

Виды денег.

Знаки стоимости: определение виды.( знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

металлические знаки стоимости - стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия.

бумажные знаки стоимости, сделанные как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. .)

Неполноценные деньги (знаки стоимости) не обладают внутренней товарной стоимостью, это деньги, номинальная стоимость которых выше их реальной стоимости

Обеспеченные (товарами, валютными металлами) неполноценные деньги являются представителями полноценных денег и имеют покупательную способность вследствие того, что обладают представительной стоимостью

Необеспеченные деньги - символы денег, замещающие полноценные деньги, обращаются только вследствие доверия к ним хозяйствующих субъектов.

Денежные суррогаты - это заменители официальных форм денег, вводимые в обращение хозяйствующими субъектами произвольно с целью осуществления платежей.

Хартальные деньги (от лат. charta - знак, свидетельство на получение вещи, листок бумаги) - такие формы неполноценных денег, законность обращения которых признаётся и поддерживается государством.

5. Безналичные расчеты: определение, принципы и виды. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Безналичные расчёты, расчёты, осуществляемые без участия наличных денег, путём перечисления определённых сумм со счетов плательщика на счет кредитора (в банке, сберкассе) или путем зачета взаимных требований

Принципы осуществления безналичных расчетов

Первый принцип -- правовой режим осуществления расчетов и платежей.

Второй принцип -- осуществление расчетов по банковским счетам.

Третий принцип -- поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

Четвертый принцип -- наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.

Пятый принцип -- принцип срочности платежа.

Шестой принцип -- контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

Седьмой принцип -- имущественная ответственность за соблюдением договорных условий.

ПОЛОЖЕНИЕ О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

В Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных расчетов:

Расчёты платёжными поручениями

Расчёты по аккредитивам

Расчёты чеками

Расчёты по инкассо

Расчёты платёжными требованиями

6. Вексель: определение, виды. Обязательные реквизиты векселя. Степени защиты векселей

Вексель - это безусловное письменное долговое обязательство одной стороны уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок.

По возможности обращения:

Простой вексель (соло-вексель) является обязательством векселедателя оплатить векселедержателю пределенную сумму в установленный срок.

Переводной вексель (тратта-вексель) представляет собой приказ векселедержателя (трассанта), уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту).

По характеру возникновения:

Коммерческий вексель (товарный) основан на на реальных торговых сделках и является основой развития коммерческой формы кредитования

Финансовый вексель не имеет реальной основы и часто рассматривается как денежный суррогат, в основе имеет ссуду, выдаваемую хоз. субъектам за счет собственных средств, и приобретаются с целью получить прибыль от роста рыночной стоимости или процента.

По принадлежности:

Бронзовый вексель - вексель, выписанный на вымышленное имя

Дружеский вексель - основан на выписке векселей друг на друга.

По степени доходности:

Дисконтный вексель - вексель, продаваемый по цене ниже номинала со скидкой

Эмиссионный вексель - вексель, используемый в расчетах и характеризуется низким уровнем инвестиционного риска.

Обязательные реквизиты векселя:

вексельная метка

вексельная сумма

срок платежа

место платежа

приобретатель векселя

дата и место составления векселя

подпись векселедателя

подпись трассата

Степени защиты векселей:

Плотность бумаги -- 100 г/м.кв. (уровень «А», «Б»);

Содержание хлопкового волокна -- 50% (уровень «А»), 25% (уровень «Б»);

Фоновое свечение под УФ-лампой -- темное (уровень «А», «Б»);

Оригинальный водяной знак;

Невидимые защитные волокна, люминисцирующие под УФ-лампой (уровень «А», «Б»);

Видимые защитные волокна, люминисцирующие под УФ-лампой (уровень «А», «Б»);

Гильоширная рамка с элементами негативного и позитивного исполнения (уровень «А», «Б»)

На оборотной стороне бланка защитная гильоширная сетка постоянного шага, отпечатана с ирисовым раскатом (уровень «А», «Б»);

Микротекст (на лицевой и/или оборотной стороне бланка, уровень «А», «Б»);

Видимое и (или) невидимое изображение, люминисцирующее под УФ-светом (люминофор -- разных цветов) (уровень «А», «Б»);

Нумерация красной или черной магнитной краской (уровень «А», «Б»), светящейся под УФ-светом

7. Нормативное регулирование вексельного обращения в России

Нормативное регулирование вексельного обращения в России. Нормативное регулирование вексельного обращения:

Женевская Конвенция от 07.06.1930 г. N 358 “О Единообразном законе о переводных и простых векселях”

О простом и переводном векселе - Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе"

Гражданский кодекс Российской Федерации

Постановление Правительства РФ от 26.09.1994 N 1094 "Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения";

8. Расчеты платежными поручениями: определение и схема осуществления расчетов

Платежное поручение представляет собой письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной денежной суммы его счета (расчетного, текущего, бюджетного, ссудного) на счет другого предприятия-получателя средств в том же или другом одногородном или иногородном учреждении банка.

9. Расчеты платежными требованиями: определение и схема осуществления расчетов

Платёжное требование -- это расчётный документ, содержащий требование кредитора (поставщика) к должнику (плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк.

10. Аккредитив: определение и виды, участники аккредитивной сделки, схема осуществления расчетов

Аккредитив это условное денежное обязательство , принимаемое банками , по поручению его клиента , произвести платёж в пользу поставщика по предъявлении последующим документам, соответствующих условиями аккредитива, или же предоставления полномочий другому банку произвести данный платёж.

Виды : отзывной

Безотзывной

участники аккредитивной сделки : Поставщик поручает обслуживающему в банке произвести за счёт средств , либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях.

Рис. 7. Схема расчетов с помощью документарного аккредитива

заключение договора о поставке товара;

покупатель дает поручение банку, обслуживающему его, на открытие аккредитива;

авизирование банка, обслуживающего продавца, об открытии аккредитива;

авизирование продавца об открытии аккредитива;

поставка товара;

передача документов;

предоставление кредита продавцу;

пересылка документов;

платеж;

передача документов покупателю;

акцепт документов;

в случае кредита под аккредитив снятие денег со счета покупателя.

11. Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов

Преимущества это расчётный документ предоставляет сторонами наибольшие гарантии исполнения обязательств

Недостатки 1) Самые высокие издержки осуществления расчетов

2) Средства отвлекаются из оборота на весь срок действий аккредитива.

12. Инкассовая форма расчетов: определение и схема осуществления расчетов, участники. Преимущества и недостатки инкассовой формы расчетов

Инкассо -- банковская расчётная операция, посредством которой банк-экспортер по инкассовому поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товарно-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке.

Чистое инкассо -- это инкассо финансовых документов (переводные и простые векселя, чеки и другие подобные документы, используемые для получения платежей), когда они не сопровождаются коммерческими документами.

Документарное инкассо -- это инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы и пр.), а также инкассо только коммерческих документов. Документарное инкассо в международной торговле представляет собой обязательство банка получить по поручению экспортёра от импортёра сумму платежа по контракту против передачи последнему товарных документов и перечислить её экспортёру.



Преимущества и недостатки инкассовой формы расчетов.

Импортёру позволяют оплачивать товар после его прибытия (+)

Экспортёр несёт риск убытков в случае отказа импортёра оплачивать товар(-)

13. Чек: определение, виды и обязательные реквизиты

Чек - денежный документ установленной формы, который содержит безусловный приказ чекодателя кредитному институту о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

Виды чеков:

Именные (выписанные на определенное лицо без права передачи другому)

Ордерные (составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту)

Предъявительские (выписанные без указания получателя, а обозначенная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека) обязательные реквизиты.

1) наименование "чек", включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

14. Банковская карта: определение, виды и функции. Рекомендации Банка России при совершении операций с банковской картой в банкомате

Банковская (пластиковая) карта - это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету, а также снятие наличных денег со счета.

Банковские карты виды: магнитные и электронные.

Магнитные карты (информация на магнитной карте совпадает с записями на передней сторне карты и может считываться на специальным считивыющим устройством на обрабатывающих машинках)

Кредитные карты (позворляют клиенту при покупке товраов и услуг отсрочить их оплату)

Платежные (дебетовые) карты (для обслуживания товаров и услуг путем прямого списания с банковского счета плательщика)

Экзекьютивыне (исполнительные) карты (позволяют использовать более выскоий лимит кредитования. Представителями исполнительных карточек сегодня являются золотые карточки (Gold Card), платиновые (Platinum), премиальные (Premium)

Чековые гарантийыне краты (используются для гарнтии чека клиен та - влдадельца карты)

Карты с фиксированной поекупательной способностью “Store value” (карты при оплате за телефон и т.д.)

Электронные карты:

Микропроцессорные: карты памяти (memory card),интеллектуальные карты (smar card) - пластиковые карты с одним или нескольким микропроцессорами для увеличения объема памяти и количества различных оперций, практически нельзя подделать или подобрать индетификационный номер

Лазерные карты - могут накапливать больше инйформации и с их помощью можно выполнить множество операций - от оплаты товаров и услуг до использования в мед. Целях для диагностики состояния здоровья в любой момент времени в любой обстановке. Для этого клиенту достаточно приложить палец к сенсору на карточке.

Рекомендации Банка России при совершении операций с банковской картой в банкомате.

1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.

3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.

4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.

6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.

7. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.

8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.

9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.

11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.

12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

15. Основные элементы защиты российского рубля и признаки его платежеспособности (Указание Банка России от 26.12.2006 № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России»). Состояние фальшивомонетничества в банковской системе России в 2012-13 гг

Водяные знаки: расположены на купонных полях денежных билетов

Серебристая окраска: цифровые обозначения номиналов всех банкнот имеют хорошо заметный серебристый блеск

Метки для людей с ослабленным зрением: на левом купонном поле лицевой стороны расположены кружки и полосы, имеющие рельеф

Краска с изменяющимся цветом ( эмблема Банка России меняет свой цвет с жёлто-зелёного на красно-оранжевый

Скрытое изображение: на узорной ленте банкнот при горизонтальном их расположении на уровне глаз под острым углом падающего света видны буквы «РР»

Рельефное изображение: в верхней части лицевой стороны банкнот текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» имеет рельеф, воспринимаемый на ощупь

Микроузор (антисканерный): купонные поля оборотной стороны банкнот запечатаны цветными прямоугольниками, состоящими из мелких геометрических фигур.

Защитная нить: видимая на просвет прозрачная полимерная полоса, содержит текст, состоящий из букв «ЦБР» и числовых номиналов банкнот в прямом и перевёрнутом изображении

Ныряющая нить - периодически выходящая на поверхность бумажного листа нить с металлизацией

Микротекст: состоит из букв «ЦБР» и числовых номиналов банкнот

Защитные волокна - фиолетового, красного и светло-зелёного цветов

В 2012 году было выявлено 52969 случаев поделки купюр номиналом 1000 рублей, 32882 случаев - 5000 рублей.

В 2013 за 1 квартал году было выявлено 8899 случаев поделки купюр номиналом 1000 рублей, 8494 случаев - 5000 рублей.

Денежный оборот: определение, структура денежного оборота.

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения кредитных денег (необеспченные деньги) в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций, связанных с обслуживанием хозяйственного оборота.

Деньги находятся в потсоянном движении.

Денежный оборот государства складывается из перекрещивающихся потоков денег:

По форме функционирующих денег:

Наличный денежный оборот

Безналичный денежный оборот

По субъектам экономической деятельности:

Оборот между хозяйствующими субъектами

Оборот между хозяйствующими субъектами и населением

Оборот между хозяйствующими субъектами, населением и учреждениями кредитно-финансовой системы, а также финансовыми органами

По субъектам кредитно-финансовой системы:

Оборот между коммерческими банками (межбанковский оборот)

Оборот между Центральным и коммерческими банками

Оборот между коммерческими банками и их клиентами (банковский оборот)

Налично-денежный оборот: определение, структура и принципы. Задачи планирования и регулирования денежного обращения. Механизм выпуска в обращение наличных денег в России.

Налично-денежный оборот - часть совокупного денежного оборота, в котором используются наличные деньги в роли средства обращения, включает все платежи наличными деньгами за определенный период времени.

Структурные подразделения ЦБ, отвечающие за наличные обращения:

Управление денежно-кредитного регулирования

Управление денежного анализа и прогнозирования

Департамент исследования и информации

Департамент платежных систем и расчетов

Департамент наличного денежного обращения

Центральное хранилище Банка России

Управление (отделы) эмиссионно-кассовых операций в ТУ Банка России

Отделения кассовых операций в РКЦ

Принципы организации налично-денежного обращения в России:

Обращение наличных денежных знаков в стране планируется и регулируется

Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке

Обращение наличных денег концентрируются в функционирующих банках страны. Текущие запасы находятся в кассах предприятий и на руках населения

Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения

Задачи планирования и регулирования денежного обращения:

Определении количественных изменений денежной массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны

Определение колич. Изменений в денежном обращении отдельных регионов страны

Расчет величины и структуры денежных доходов и расходов населения

Механизм выпуска в обращение наличных денег:

Макроэконмический анализ денежной сферы экономики (управление денежно-кредитного регулирования, денежного нализа и пронозирования, департамент регулирования расчетов)

Формирование прогнозов и формирование заказа на рпоизводство денег, департамент наличного денежного обращения

Изготовление денежных знаков и их защита от подделки, ГПО “Гознак”

Центральное хранилище Банка России, территориальное управления, расчтеное-кассовые центры (система ЦБ)

Обращение

Безналичный денежный оборот: понятие, структура и принципы организации.

Безналичный денежный оборот - часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записи на счетах коммерческих банков или зачетов взаимных требований организаций

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

Предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях

Юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита

Юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам

Физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения:

По товарным операциям (безналичные расчёты за товары и услуги)

По финансовым обязательствам (платежи в бюджет (налог на прибыль, НДС и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит).

16. Организация денежного обращения на территории Российской Федерации

Организация денежного обращения - поддержание оптимального соотношения между обеими формами денежного оборота, упорядочение и достижение необходимой непрерывности процессов, связанных с движением наличных денег.

Основополагающие принципы денежного обращения:

Централизация организации и регулирование денежного обращения

Эластичность и экономичность денежного обращения (наличные и безналичные деньги имеют единое кредитное основание - находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг к другу)

Комплексность организации денежного обращения - необходимость комплексного подхода к организации денежного обращения в единстве с организацией и регулированием движения безналичных средств

Регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями

Регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами

Денежные агрегаты: определение, виды и порядок исчисления. Принципы, определение денежной массы и денежной базы.

Денежный агрегат - это показатель структуры и объема денежной массы определенного вида

Денежные агрегаты:

абсолютные (простые)

относительные (индексные) получаются путем перевода простых денежных агрегатов в сумму их средневзвещенных компонентов.

Принцип формирования денежных агрегатов.

М0 - наличные деньги в обращении

М1 - М0+средства на расчетных, текущих счетах предприятий и организаций, депозиты до востребования в коммерческих банках

М2 - М1+срочные вклады в коммерческих банках

М2х - М2 + вклады в иностранной валюте

М3 - М2+ депозитные и сберегательные сертификаты и облигации гос. займов.

Денежная масса - это совокупный объем находящийся в распоряжении государства, юридических и физических лиц наличных и безналичных денег ликвидных средств, которые опосредуют обращение товаров и обеспечения платежи, как внутренние, так и международные.

Денежная база - это совокупный объем наличных денег и денежных резервов депозитных учреждений

Коэффициент монетизации. Скорость обращения денег. Закон денежного обращения.

Коэффициент монетизации ВВП - отношение денежного агрегата (обычно в расчет принимается денежный агрегат м2) к ВВП. Определяет достаточно ли выпущено денег для обращения товаров, все сделки обеспечены денежной массы. Скорость обращения денег - показатель быстроты обслуживания или сделок, а именно того количества сделок, которое опосредуют деньги за определенный период времени (обычно исчисляется за год). Это отношение ВВП к денежной массе в виде одного из денежных агрегатов (например, М2) Закон денежного обращения - экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Открыл Карл Маркс.

Д=Ц-К+П-ВП / С, где

Д - объем денежной массы

Ц- сумма цен товаров, подлежащих реализации

К-сумма цен товаров, проданных в кредит, срок платежа по которым еще не наступил

П- сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, срок платежа по которым не наступил

ВП- сумма взаимопогашенных платежей

С-скорость оборота денежной единицы

17. Денежная система государства: определение и типы денежных систем государства

Денежная система - исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Она сформировалась в 16-17 века в условиях становления централизованных государств.

В зависимости от вида денег различают:

Денежные системы металлического обращения

Денежные системы бумажно-кредитного обращения

Система металлического обращения: определение, виды.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах, которые выполняют все функции присущие деньгам как всеобщему эквиваленту, а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты, могут быть в любой момент времени на них обменены.

Виды:

биметаллические

монометаллические

Биметтализм: определение, разновидность биметаллизма.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из которых функционируют на равных основаниях.

Существовали три разновидности биметаллизма: система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; система двойной валюты, при которой это соотношение диктуется государством; система «хромающей» валюты, когда золотые и серебряные монеты служат платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производится в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет, и серебро при этом становится знаком золота.

Монометаллизм: определение, разновидности монометаллизма.

Монометаллизм -- денежная система, в основе которой лежит металл. В зависимости от вида металла монометаллизм может быть золотой, серебряный и медный. Существуют следующие виды золотого монометаллизма:

Золотомонетный монометаллизм. Эта система подразумевает свободное обращение золотых монет, их чеканку, выпуск и вывоз без особых препятствий. При этом золотые монеты легко обмениваются на другие виды денег, находящиеся в обращении.

Золотослитковый монометаллизм . В основе системы всё ещё лежит золото, но обменять его на другие виды денег труднее. Купить золото можно только в слитках стандартного веса.

Золото-девизный монометаллизм. Внутри страны национальная валюта на золото не обменивается, но можно купить девизы и приобрести золото в той стране, чьи девизы приобретены.

Девизный монометаллизм. Обмен валюты на золото не происходит, но содержание валюты определяется в золоте. Следовательно, международные торгово-валютные операции можно осуществлять в соответствии с этим золотым содержанием денег. Таким образом, обмен девизов происходит пропорционально золотому содержанию валюты.

18. Денежная система государства: определение и элементы денежной системы

Денежная система -- это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.

1). Наименование денежной единицы

2). Порядок обеспечения денежных знаков.

3.) Эмиссионный механизм

4). Структура денежной массы в обороте

5).Порядок прогнозного планирования денежного оборота

6.) Механизм денежно-кредитного регулирования.

7) Порядок установления валютного курса или котировке валют

8) Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве

Мировая валютная система: определение и этапы эволюции мировой валютной системы.

МИРОВАЯ ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА -- совокупность мировых валют и способы организации валютных отношений между странами, формы их регулирования, закрепленные международными договорами, соглашениями; призвана обеспечивать, поддерживать расчеты между странами, вытекающие из экономических, торговых отношений

Этапы:

1) Парижская валютная система (1816-1914 гг.). В ее основу был положен золотомонетный стандарт. Золото было единственной формой мировых денег.

2) Генуэзская валютная система (1922-1944 гг.). В ее основу был положен золотодевизный стандарт, то есть урезанная форма злотого стандарта, предусматривающая обмен кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и затем на золото. При золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других стран, обесценение которых вызывало неустойчивость подчиненных валют.

3)Бреттонвудская валютная система (1944-1976 гг.) В ее основу был положен золотодолларовый стандарт.

4) Ямайская валютная система (с 1976 г. по настоящее время). На конференции в Кингстоне (Ямайка) в январе 1976 г. страны-члены МВФ произвели второе изменение Устава МВФ. Этим соглашением был пересмотрен статус золота и введены плавающие валютные курсы.

Парижская валютная система (золотой стандарт): принципы, цели и причины кризиса.

Парижская валютная система (1816-1914 гг.) базировалась на следующих структурных принципах:

Ее основой являлся золотомонетный стандарт

Каждая валюта имела золотое содержание (Великобритания -- с 1816 г., США -- 1837 г., Германия -- 1875 г., Франция --

1878 г., Россия -- с 1895--1897 гг.). В соответствии с золотым содержанием валют устанавливались их золотые паритеты.

Валюты свободно конвертировались в золото. Золото использовалось как общепризнанные мировые деньги.

Сложился режим свободно плавающих курсов валют с учетом рыночного спроса и предложения, но в пределах золотых точек. Если рыночный курс валюты падал ниже паритета, основанного на их золотом содержании, то должники предпочитали расплачиваться по международным обязательствам золотом, а не иностранными валютами.

Считалось, что в стране принят золотой стандарт, если она выполняет три условия:

устанавливает определенное золотое содержание своей денежной единицы;

поддерживает жесткое соотношение между своими запасами золота и внутренним предложением денег;

не препятствует свободному экспорту и импорту золота.

Система золотого стандарта имеет следующие преимущества. Стабильные валютные курсы способствуют снижению неопределенности и риска и тем самым стимулируют рост объемов международной торговли. Золотой стандарт автоматически выравнивает дефициты и активы платежных балансов.

Однако золотой стандарт обладает также двумя недостатками. Главный недостаток состоит в том, что страны, в которых действует золотой стандарт, должны примириться с внутриэкономическими процессами приспособления, принимающими такие неприятные формы, как безработица и сокращение доходов, с одной стороны, и инфляция - с другой.

Соглашаясь на золотой стандарт, страны должны быть готовы подвергнуть свою экономику макроэкономической перестройке.

Золотой стандарт может функционировать только до тех пор, пока один из участников не исчерпает свои золотые запасы.

Генуэзская валютная система: принципы, цели и причины кризиса.

(1922-1944 гг.). В ее основу был положен золотодевизный стандарт, то есть урезанная форма злотого стандарта, предусматривающая обмен кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и затем на золото. При золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других стран, обесценение которых вызывало неустойчивость подчиненных валют.

Золото сохраняло роль окончательных мировых денег, оставались золотые паритеты. Однако были внесены и определенные изменения.

С общего согласия, центральным банкам было рекомендовано в дополнение к дефицитному золоту использовать в качестве резервов конвертируемые в золото валюты ведущих стран. После периода валютного хаоса, возникшего в итоге первой мировой войны, был установлен золото-девизный стандарт, основанный на золоте и ведущих валютах, конвертируемых в золото (по предложению англосаксонских экспертов). Платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов, стали называть девизами. Новая система, получившая название золотовалютного (золотодевизного) стандарта, существовала и в довоенное время, однако была распространена преимущественно в колониях. После окончания войны она стала действовать и в большинстве независимых государств. Исключением оставались только страны с конвертируемыми в золото национальными валютами - т.н. страны резервных валют, по отношению к которым все другие государства могли накапливать резервные требования в форме банковских депозитов и казначейских векселей, конвертируемых в золото.

Таким образом, сформировалось два основных способа размена национальной валюты в золото:

прямой -- для валют, выполнявших роль девизов (фунт стерлингов, доллар);

косвенный -- для всех остальных валют данной системы.

19. Бреттон-Вудская валютная система: принципы, цели и причины кризиса

Бреттон-Вудская система, Бреттон-Вудское соглашение-- международная система организации денежных отношений и торговых расчетов, установленная в результате Бреттон-Вудской конференции (с 1 по 22 июля 1944 г.)

Цели создания

Восстановление и увеличение объёмов международной торговли.

Предоставление в распоряжение государств ресурсов для противодействия временным трудностям во внешнеторговом балансе.

Последствия

Долларизация экономик ряда стран, что привело к выходу денежной массы из-под национального контроля, и перехода её под контроль Федеральной Резервной Системы.

Принципы

Курс ключевой валюты (доллара США) фиксирован к золоту;

Установлены твердые обменные курсы для валют стран-участниц к ключевой валюте;

Центральные банки поддерживают стабильный курс национальной валюты по отношению к ключевой валюте (+/- 1 %) с помощью валютных интервенций;

Допускаются изменения курсов валют через ревальвации или девальвации;

Организационные звенья системы -- Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР). МВФ предоставляет кредиты в иностранной валюте для покрытия дефицита платежных балансов и поддержки нестабильных валют, осуществляет контроль за соблюдением принципов работы валютных систем стран-участниц, обеспечивает валютное сотрудничество.

Для доллара США был установлен золотой стандарт: 35 долл. за 1 тройскую унцию. В результате США получили валютную гегемонию, оттеснив своего ослабевшего конкурента -- Великобританию. Фактически, это привело к появлению Долларового стандарта международной валютной системы, основанной на господстве доллара.

Эта система могла существовать лишь до тех пор, пока золотые запасы США могли обеспечивать конверсию зарубежных долларов в золото. Крах доллара был предопределен.

20. Ямайская валютная система: принципы, цели

Современная международная валютная система, основанная на модели свободной конвертации валют для которой характерно постоянное колебание обменных курсов.

Введен стандарт СДР (фактически долларовый стандарт) вместо золото-девизного стандарта. Участниками системы СДР могут быть только страны-члены МВФ. Юридически завершена демонетизация золота: Странам предоставлено право выбора любого режима валютного курса. неэффективность стандарта СДР

противоречие между юридической демонетизацией золота и фактическим сохранением его роли как чрезвычайных мировых денег

несовершенство режима плавающие валютных курсов

Недовольство развивающихся стран своим зависимым положением в мировой валютной системе

21. Европейская валютная система: принципы, цели. Критерии отбора стран в зону «евро». Европейский Центральный банк

Европейская валютная система (англ. European Monetary System, EMS) - форма организации валютных отношений между странами членами Европейского экономического сообщества (ЕЭС), выработанная в соответствии с рядом соглашений и действовавшая с 13 марта 1979 года После распада Бреттон-Вуддской валютной системы большинство западных стран перешло к плавающим курсам своих валют. Страны ЕЭС в целях стимулирования своей экономической и валютной интеграции договорились о сужении пределов колебаний своих валют друг к другу (± 1,125%) и о коллективном плавании своих валют к доллару и другим валютам

Критерии отбора стран в зону Евро:

Темпы инфляции не должны превышать аналогичные показатели в трех странах с наименьшим ростом цен и более чем в 1,5%

Дефицит гос бюджета не должен превышать 3 %

Гос долг не более 60% от ВВП

Европейский центральный банк (англ. European Central Bank) -- центральный банк Евросоюза и зоны евро. Образован 1 июня 1998 года. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне. В его штат входят представители всех государств-членов ЕС. Банк полностью независим от остальных органов ЕС.

Главные функции банка:

выработка и осуществление валютной политики зоны евро;

содержание официальных обменных резервов стран зоны евро и управление ими;

эмиссия банкнот евро;

установление основных процентных ставок.

поддержание ценовой стабильности в еврозоне, то есть обеспечение уровня инфляции не выше 2 %.

22. Инфляция: определение, классификация и причины возникновения

ИНФЛЯЦИЯ -- обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

Причины:

Макроэкономические : несоответствие денежного спроса товарной массе, превышение доходов над потребительскими расходами, дефицит гос бюджета, диспропорция между з/п и объемами производства.

Структурные : отставание развития отдельных отраслей потребительского сектора, снижение эффективности капиталовложений и сдерживание роста потребления, несовершенство системы управления экономикой

Внешние причины : сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового баланса.

Классификация:

По типу инфляции:

Инфляция спроса

Инфляция издержек

Ползучая - со среднегодовым приростом потребительских цен на 10% - для промышленно развитых стран

Галопирующая инфляция - скачкообразный рост цен, обусловленный резкими изменениями в объёме денежной массы или изменениями внешних факторов

Гиперинфляция - очень высокий рост цен, происходит разрушение экономики

По характеру проявления:

Открытая

Закрытая

По сбалансированности:

Сбалансированная

Несбалансированная

По предсказуемости :

Ожидаемая

Стихийная

23. Виды, факторы и формы проявления инфляции

Типичными проявлениями современной инфляции выступают общее повышение товарных цен и понижение курса, т.е. цены, нац. Денежной единицы к ведущим иностранным валютам.

Дороговизна, повышение общего уровня цен

Дефицит товаров

Бегство от национальной валюты и накопление иностранной валюты резидентами

Понижение валютного курса национальной денежной единицы

Увеличение цены валютного металла

Накопление долговых обязательств

Привязка цен к устойчивой денежной единице

Создание запасов товарно - материальных ценностей

24.Оценка и измерение инфляции: основные показатели и их расчет. Основные формы борьбы с инфляцией. Особенности инфляционных процессов в России

Для измерения инфляции необходима абсолютная сопоставимость реализуемых товаров как по характеру, так и по качеству, техническому уровню.

Инструмент - Индекс потребительских цен

ИПЦ = цена потребительской корзины в данном периоде\в базовом периоде *100%

деньги безналичный вексельный аккредитивный

В конечном счёте интегрально отражается динамика изменений цен на всех предшествующих стадиях общественного производства

Политика доходов - предполагает замораживание доходов , прежде всего заработной платы или определение пределов их роста - ограничивает спрос на потребительские товары

Политика дорогих денег - это ограничение денежного спроса через денежно - кредитный и налоговый механизмы - происходит структурная перестройка экономики

Политика налогового стимулирования производства - прямое стимулирование бизнеса путём значительного снижения налогов

Политика замедления скорости обращения денег - рост денежной массы сочетается с замедлением скорости оборота денег - при инвестиции в реальный сектор экономики

Особенности в РФ - падение покупательной силы номинального рубля, проинфляционые факторы (от СССР), инфляционные последствия избранной модели рыночных реформ, методы проведения макроэкономической политики. Разбалансированность денежной и товарной массы, сырьевая ориентация экспорта, высокая степень монополизма, милитаризация экономики

25. Платежный баланс страны: понятие, основные разделы. Классификация Международных потоков капитала. Показатели, используемые для анализа состояния торгового баланса

Платежный баланс - это совокупность специализированных статистических данных в которых отражаются все экономические операции между резидентами данной страны и нерезидентами за определенный период.

Основные разделы:

Счета текущих операций

Счета движения капитала

Классификация международных потоков капитала:

По форме собственности:

- государственный и межгосударственный капитал

- частный капитал

2. По срокам:

- долгосрочный и средне срочный

- краткосрочный

3. По цели вложения:

- прямые инвестиции

- портфельные инвестиции

Показатели, используемые для анализа состояния торгового баланса:

Экспортная квота

Импортная квота

26. Денежная реформа: понятие, виды. Антиинфляционная политика: определение и пути осуществления. Дефляционная политика. Политика доходов. Шоковая терапия

Денежные реформы, осуществляемые государством преобразования в сфере денежного обращения, имеющие целью упорядочение денежного обращения и укрепление всей денежной системы.

Антиинфляционная политика - регулирование инфляции через конкретные виды мер

Денежная политика

Валютная политика

Кредитная политика

Бюджетная политика

Ценовая политика

Структурная политика

Антимонопольная политика

Внешнеторговая политика

ДЕФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА -- совокупность регулирующих мероприятий правительства в области государственных финансов и денежно-кредитной сфере, имеющих целью сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса посредством ограничения некоторых видов деловой активности, что может вести к замедлению экономического роста.

Политика доходов - политика контроля инфляционных процессов путем ограничений роста заработной платы и других видов доходов.

«ШОКОВАЯ ТЕРАПИЯ», название радикальных экономических реформ перехода к рыночной экономике. Сокращение социальных расходов, урезывание заработной платы малообеспеченных слоёв населения, комплекс радикальных мер, направленных на оздоровление экономики, сопровождающихся рядом отрицательных последствий.

27. Сущность кредита, его границы и источники. Отличие кредита от денег

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик)

Граница кредита - это условная черта, отделяющая часть экономики (или конкретного субъекта), где определённая форма кредита применяется, от части (или субъекта), где она не используется. В узком значении граница кредита - лимиты кредитования.

Источники ссудного капитала:

1) денежные средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала;

2) сбережения широких слоев населения;

3) денежный капитал рантье, т.е. тех рыночных субъектов, которые живут на проценты с ценных бумаг.

Отличие кредита от денег:

первым отличием: кредитных отношений от денежных является различие состава участников.

Второе отличие: Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.

Третье отличие: деньги как всеобщий эквивалент в своей потребительной стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида овеществленного труда, Кредит удовлетворяет временные потребности участников кредитной сделки.

Четвертое отличие: Кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме.

28. Кредит: определение, принципы, функции. Роль кредита в развитии экономики

Кредимт (лат. creditum -- заём от лат. credere -- доверять) или кредитные отношения -- общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости.

Функции кредита: перераспределительная; создания кредитных орудий обращения, воспроизводственная и стимулирующая

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Роль кредита:

Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.

Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др.

Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.

Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

29. Формы кредита

В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.

Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов. Возвращать надлежало аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Если возвращать надлежит денежный эквивалент товара, полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита.