Деньги в современных условиях

Размещено на http://www.allbest.ru/

4

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1 Необходимость и сущность денег

1.1 История появления денег

1.2 Сущность денег и их функции

1.3 Мировые деньги

2 Деньги в современных условиях Казахстана

2.1 Характеристика функционирования денег в экономике Казахстана в период 2006-2008гг

2.2 Характеристика функционирования денег в экономике Казахстана в период 2009-2011 гг

2.3 Регулирование денежного обращения в РК

3 Роль денег на современном этапе в условиях глобализации

Заключение

Список использованных источников

Приложение А Функции денег

Приложение Б Роль денег на современном этапе

Введение

Актуальность выбранной темы определяется тем, что в современном мире роль денег возросла в огромной степени. Современный мир охвачен денежными отношениями полностью и абсолютно. Число субъектов денежных отношений в настоящее время составляет величину порядка десяти миллиардов. Деньги из своей сравнительно подчиненной роли как средства обмена в современном мире стали самостоятельной силой, решающей судьбы людей, государств и целых континентов. Деньги решают множество проблем -- экономических, политических, социальных, военных, криминальных, управленческих и т.д. Фактически, деньги в современном мире являются главным средством превращения человеческой общности в цивилизованное общество.

Вообще, исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике - значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение этого этапа развития человеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Особенно актуальна данная тема в сегодняшней ситуации мирового кризиса, так как в этих условиях наиболее ярко проявляются основные функции денег и их недостатки в современной экономике. Поэтому я выбрала тему своей курсовой работы «Деньги в современных условиях».

Деньги в современных условиях - это обширное понятие, поэтому в своей работе я буду анализировать их состояние и роль, основываясь на выполнение ими своих основных функций: меры стоимости, средства платежа, средства обращения, средство сбережения и накопления, функции мировых денег.

Объектом исследования являются деньги с точки зрения выполнения их функций, и их роль в современных условиях.

Цель моей курсовой работы - исследовать функционирование денег в современных экономических условиях.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач.

- рассмотрение необходимости и сущности денег;

- анализ функционирования денег в современных условиях в России;

- изучить роль денег на современном этапе.

Методологической основой моей работы являются труды следующих экономистов: Лаврушин О.И., Мишина В.Ю., Владимирова М.П., Жуков Е.Ф.

Информационной базой являлись следующие статьи: Господарчук Г.Г. «Деньги для российской экономики» журнала «Деньги и кредит», Косой А.М. «Современные деньги» журнала «Деньги и кредит», Семенов С.К. «Деньги: эволюция, современные виды и классификация» журнала «Финансы и кредит», Масленников А.А., Плисецкий Д.Е. «Система электронных карточных платежей в Казахстане» журнала «Банковское дело», а также сайты www.cbr.ru, www.gks.ru и т.д.

1 Необходимость и сущность денег

1.1 История появления денег

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Так как же возникла необходимость появления денег в обществе?

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

* определении цен и реализации товаров и услуг;

* определении себестоимости продукции и величины прибыли;

* оплате труда;

* составлении и исполнении бюджетов;

* осуществлении кредитных и расчетных операций;

* осуществлении операций с ценными бумагами;

* сбережении и накоплении в качестве средства;

* оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег. денги валюта экономика

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

* переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

* имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю.

Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров все общего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением «трудовых бон». Неудачны были и попытки осуществления в Казахстане продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и1921 гг.

Таким образом превращение товара в деньги происходило при создании следующих предпосылок:

- наличие особых свойств у товара-эквивалента: всеобщая обмениваемость, делимость на равноценные части, устойчивая ценность;

- длительное выполнение товаром-эквивалентом роли всеобщего эквивалента; - общее признание товара как эквивалента.

Итак, деньги - это стихийно выделившийся всеобщий эквивалент. Деньги выступают посредником при обмене. Они облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы общества. Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью товара. Необходимость денег вызвана товарным производством и товарным обращением. Необходимость появления денег формируется вместе с развитием производства и экономических отношений в обществе.

Рассмотрим понятие денег, их сущность и основные функции денег.

1.2 Сущность денег и их функции

Деньги раньше всех прочих феноменов хозяйственной жизни привлекали к себе внимание человеческой мысли. Известный австрийский экономист К. Менгер подсчитал, что по проблемам денег, начиная с Ксенофонта, Платона и Аристотеля и до начала 20 века, в мире опубликовано 2-6 тыс. специальных работ. К настоящему моменту их число значительно увеличилось.

В СССР экономисты 20-х начала 30-х годов двадцатого столетия З.В.Атлас, В.С.Геращенко, Б.И.Барковский, З.П. Евзлин, З.С. Каценеленбаум , Г.А.Козлов, В.В.Новожилов, А.А.Соколов, А.А.Трахтенберг, Л.Г. Шанин, А.Ю. Финн-Енотаевский, Л.Н.Юровский - внесли значительный вклад в разработке денежной теории. Более поздняя плеяда советских экономистов А.В.Аникин, С.М.Борисов, В.П.Казакевич, Г.Г.Матюхин, Н.И.Сивульский, Д.В.Смыслов, Г.П.Солюс, В.М.Усоскин, А.А.Хандруев, В.Н.Шинаев, В.В,Пашкус и др. продолжили исследование денежного обращения в СССР и зарубежный странах. Именно их исследования составляют золотой фонд постмарксистской теории денег.

Советские ученые-экономисты рассматривали деньги с позиции товарного производства, эволюционной теории, прежде всего, основываясь на денежной теории К.Маркса. Так, например, Геращенко В.В., Усоскин В.М., Красавина Л.Н. и др. рассматривали стоимость в классическом стиле. В основе позиции этой группы экономистов лежат утверждения:

1.Деньги - это товар-эквивалент, обладающий внутренней стоимостью.

2.На основе закона стоимости деньги измеряют стоимость, но не в вещном механизме.

Вторая группа более позднего поколения экономистов (Шенаев В.Н., Матюхин Г.Г., Кашин Ю.И., Парусимова Н.И. и др.) рассматривает модификацию закона стоимости. Они приходят к выводу, что деньги - особый товар, обладающий представительной стоимостью. По их мнению, в современных условиях роль всеобщего эквивалента выполняют кредитные деньги. Деньги рассматриваются не как товар, а как товар-услуга.

Третья группа экономистов (Андрес Э., Бадер, Певзнер) отрицает деньги как всеобщий эквивалент товаров вообще: Они считают, что каждый товар свою стоимость выражает не в деньгах, а во всех остальных товарах. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом товаров, отражают производственные отношения и служат средством учета, контроля, регулирования производства и распределения общественного продукта.

Некоторые российские экономисты (Селезнев П.А., Дорофеева В.Т., Денисова И.Д.) и зарубежные экономисты (Э.Д. Долан, К.Д.Кэмпбелл, Р.Д.Кемпбел) представляют деньги как изобретение человеческого гения или продукт государства, игнорируя тем самым процесс выделения из товарного мира денег как особого товара. По их мнению, «деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости». В этом определении отражено троякое проявление сущности современных денег, но остается без ответа их экономическая природа.

Обратимся к определению денег таких известных экономистов как Роджера Лерой Миллера, Ван-Хуза. Они трактуют деньги как «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара, как платежное средство и средство обмена: «Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги, деньги это любой товар, который люди обычно принимают в оплату других товаров и услуг распространенная форма богатства, которое можно обменять на товары и услуги».

В учебнике Ф.Мишкина деньги без всякой оговорки о благе или товаре определяются «как все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или возмещении долгов», т.е. также делается акцент на платежные функции денег и не уделяется внимание природе современных денег.

Попробуем разобраться в сущности денег более подробно.

Сущность денег характеризуется их участием в: осуществлении различных видов общественных отношений; распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами; определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

Однако величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они: служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения; улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота применяются в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

Чтобы разобраться в сущности денег необходимо изучить их основные функции.

Вопрос о том, сколько экономических функций, и какие именно выполняют деньги, является, предметом непрекращающихся дискуссий. П. Самуэльсон называл только две функции денег: средство обмена и единица масштаба цен, или единица счета. Три функции денег (средство обращения, средство накопления покупательной способности, средство измерения стоимости, или масштаб цен). Четыре функции денег называют С. Фишер, Р.Дорнбуш, Р. Шмалензи в такой последовательности: первая - средство обмена и средство платежа, вторая - единица счета, третья - средство сохранения стоимости, четвертая - мера отложенных платежей.

Причина столь разных оценок о количестве экономических функций денег кроется в тех задачах, которые ставят перед собой разные авторы, обращаясь к теории денег. Одни фактически описывают функции денег с позиции отражения свойств их современных конкретных форм, другие - учитывая мнения, высказанные учеными разных стран, третьи - с точки зрения той роли, которую могут играть деньги в современной глобализирующейся экономике.

Сопоставление концепций, развиваемых авторами из разных стран, должно базироваться на выработке единой терминологии. Рассмотрим основные функции денег. [Приложение А]

1) Функция денег как меры и стоимости. С помощью выбранной денежной единицы измеряется относительная стоимость всех товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных отношений между ними.

Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

2) Функция денег как средства обращения. Самая привычная и понятная для нас функция денег - это использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательской способностью.

В процессе обращения товаров деньги обязательно должны быть налицо, ибо при совершении купли-продажи товаров или услуг их цена должна быть обращена в деньги. В этом процессе деньги выполняют функцию средства обращения.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные или наличные деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

3) Функция денег как средства накопления и сбережения (сокровищ). Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает другие товары, то деньги, изъятые из обращения, начинают выполнять функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.

Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:

- покупка драгоценных металлов или камней (ювелирных изделий);

- покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;

- покупка долговых обязательств;

- покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;

- покупка иностранной валюты;

- хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;

- хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступают в обращение.

Таким образом, денежное накопление - жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост.

4) Функция денег как средства платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

2) Мировые деньги. В настоящее время в роли мировых денег выступают валюты развитых стран, которые в полной мере отвечают всем формообразующим признакам денег. Они получили названии резервных (свободно конвертируемых). Функция мировых денег отсутствует или рассматривается как синтез остальных четырех функций, хотя, когда эту функцию выполняют вместо золота лидирующие национальные свободно конвертируемые валюты, ее целесообразно выделять в самостоятельный объект анализа. Это обусловлено тем, что понятие мировой валюты приобретает особое значение в условиях глобализации экономики, конкуренции между ведущими валютами - долларом, евро, йеной.

Таким образом, мы выяснили, что существует несколько взглядов на вопрос сущности денег и рассмотрели основные функции денег. Деньги участвуют в осуществлении различных видов общественных отношений, распределении ВВП и определении цен. Также деньги являются средством всеобщей обмениваемости и улучшают условия сохранения стоимости. Сущность денег можно рассмотреть на основе их функций. Вопрос о том, сколько функций выполняют деньги является спорным у экономистов. Мы рассмотрели пять основных функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и сбережения, средство платежа и мировые деньги. Проанализируем как функционируют эти функции в современных условиях Казахстана.

1.3 Мировые деньги

Внешне торговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа. Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег. Парижским соглашением 1867 года единственной формой расчета было признано золото. Мировые деньги имеют троякое значение: служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам; всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их наличными; материализацией общественного богатства;

В период золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота 995 пробы. В ХХ веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращение в международный оборот. Поскольку мировых банкнот не было, место золота путем внеэкономического принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английские фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки, валютные клиринги. Впервые международное валютное соглашение было заключено в Генуе в 1922 году. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировая деньги. Следующее мировое соглашение было оформлено в 1944 в американском городе Бреттон-Вудсе. Бреттон-Вудская валютная система основывалась на долларе США и золоте. Ее характеризовали следующие основные черты: все страны зафиксировали паритеты своих валют по отношению к доллару США. Доллар на ровне с золотом выполнял роль базы для установления паритетов валют всех остальных государств. Отклонения курса от официально установленного допускался в пределах

1 - центральные банки и правительственные валютные органы стран - членов имели возможность обменять принадлежащие им доллары на американское золото по официальной твердой цене - 35 долл. за унцию золота (31, 1 г); в мировом обороте в качестве резервных и платежных средств наряду с золотом широко использовались две основные резервные валюты - доллар США и английский фунт стерлингов. МВФ и МБРР созданы также на основе Бреттон-Вудских соглашений. В условиях действия Бреттон-Вудских соглашений стабилизация валютных курсов стран - членов не смогла быть обеспечена. То одна, то другая страна вынуждена была проводить девальвацию или ревальвацию своих валют. СССР не подписал данное соглашение. Бреттон-Вудская валютная система просуществовала до 1973 г. Ее крах был вызван резким обострением положение доллара США. В декабре 1971 г. США объявили о девальвации доллара. Золотое содержание понизилось с 0, 888 г. до 0, 818 г. и официальная цена золота увеличилась с 35 до 38 долларов за унцию. Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так в 1931 году был создан Стерлинговый валютный блок, в 1933 году бал создан Долларовый валютный блок, в 1933 году Золотой блок во главе с Францией. Во время Второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались валютные зоны - стерлинговая, долларовая, французского франка, голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында. Валютные клиринги - это система расчетов между станами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. При этом предусматриваются клиринговые счета, валюту порядок выравнивания платежей. Валютные клиринги создавались в году мирового экономического кризиса 1929 - 1933 год., когда остро стояла проблема международной ликвидности, т. е. способности оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60 годов были ликвидированы в связи с отменой валютных ограничений и введением конвертируемости валют. Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд (МВФ) ввел новые резервные и платежные средства - Специальные права заимствования СДР (Special Drawing Rights SDR) / СДР - это эмитируемая МВФ платежное средство, предназначенное для регулирования сольдо платежных балансов, пополнения резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. СДР безвозмездно распределялось среди стран членов Фонда, который открывал им счет в СДР в сумме 16, 8 % от их квоты (квота- доля во всеобщем производстве или сбыте). В 1971 году устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0. 888671 г, на с 1974 года (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курс 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран (США, Германии, Японии, Франции, Англии). В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами членами валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ. Создание ЭКЮ обусловлено желанием противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличии от СДР новая единица обеспечена наполовину золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных резервов стран - участниц ЕВС), наполовину - их национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в без документарной форме в виде записей на счетах Центральных Банков стран членов ЕВС.

2 Деньги в современных условиях Казахстана

2.1 Характеристика функционирования денег в экономике Казахстана в период 2005 - 2008 гг

Денежная база на конец декабря 2008 года составила 1471,4 млрд. тенге. За 4 квартал 2008 года сжатие денежной базы составило 16,2%. Узкая денежная база за 4 квартал 2008 года сжалась на 7,0% до 1438,3 млрд. тенге. В декабре 2008 года по сравнению с декабрем 2007 года денежная база расширилась незначительно, на 0,5%, за счет роста международных резервов Национального Банка и чистых внутренних активов Национального Банка. Чистые валютные запасы (СКВ) в декабре 2008 года по сравнению с декабрем 2007 года увеличились на 10,3% в результате покупки валюты на внутреннем валютном рынке, реконвертации активов Национального фонда в валютные активы Национального Банка, а также поступления валюты на счета Правительства в Национальном Банке. При этом снизились остатки на корреспондентских счетах банков в иностранной валюте в Национальном Банке, а также были проведены операции по обслуживанию внешнего долга Правительства. Активы в золоте выросли на 8,0% в результате проведенных операций и увеличения его цены на мировых рынках на 4,4%. Чистые внутренние активы Национального Банка увеличились за счет роста чистых требований к Центральному Правительству и сокращения обязательств перед банками, главным образом, по краткосрочным нотам. Узкая денежная база в декабре 2008 года по сравнению с декабрем 2007 года сжалась на 1,1% за 4 квартал 2008 года увеличение денежной массы составило 6,5% до 6266,4 млрд. тенге. Чистые внешние активы банковской системы снизились на 6,6%, внутренние активы выросли на 4,3%. В декабре 2008 года по сравнению с декабрем 2007 года рост денежной массы составил 35,3% в результате значительного увеличения чистых внешних активов банковской системы. Наличные деньги в обращении за 4 квартал 2008 года увеличились на 6,3% и на конец декабря составили 857,8 млрд. тенге.

В декабре 2008 года наличные деньги в обращении увеличились на 16,0% по сравнению с декабрем 2007 года. Это свидетельствует о том, что действие факторов, обеспечивающих рост наличных денег (повышение заработной платы и пенсий), превалировало над действием факторов, которые способствовали их уменьшению (увеличение объемов продаж обменными пунктами наличной иностранной валюты, рост остатков на депозитах, поступления от реализации товаров, работ и услуг и др.).

В 4 квартале 2008 года по сравнению с 4 кварталом 2007 года выдачи наличных денег из касс банков выросли на 8,7% до 2837,6 млрд. тенге, а поступления в кассы банков увеличились на 4,8% до 2711,1 млрд. тенге. В результате нетто-выдачи из касс банков составили 126,6 млрд. тенге.

В 4 квартале 2008 года кредиты экономике выросли на 2,3% и достигли 7454,1 млрд. тенге. При этом кредиты населению снизились на 2,9%, юридическим лицам возросли на 4,8%.

В декабре 2008 года кредиты экономике на 2,7% превышали их объем по состоянию на декабрь 2007 года, в том числе кредиты юридическим лицам - на 9,3%, тогда как кредиты физическим лицам снизились на 9,3%.

Средневзвешенная ставка по кредитам юридическим лицам в декабре 2008 года по сравнению с декабрем 2007 года повысилась с 14,2% до 14,7%, при этом снизились только ставки по краткосрочным кредитам в национальной валюте, тогда как по другим видам кредитов ставки выросли. Ставки по кредитам физическим лицам повысились в 2008 году с 17,7% до 18,1%.Динамика кредитов экономике и ставки вознаграждения по ним.В структуре кредитов в 2008 году основной рост был обеспечен за счет кредитов, выданных на приобретение оборотных средств, на новое строительство и реконструкцию, а также прочие цели, главным образом, на рефинансирование ранее выданных кредитов. Заметно снизились кредиты, выданные на потребительские цели, а также строительство и приобретение жилья гражданами.

В условиях недостатка краткосрочной ликвидности у банков в 4 квартале 2008 года Национальный Банк увеличивал объемы операций рефинансирования, а именно, операций обратного РЕПО и СВОП.

За 4 квартал 2008 года итогом операций Национального Банка на финансовом рынке стало предоставление ликвидности.

В 4 квартале 2008 года процентные ставки Национального Банка оставались неизменными: уровень официальной ставки рефинансирования составлял 10,5%, ставки по привлекаемым от банков депозитам - 5,25%. При этом отмечалось некоторое повышение доходности на денежном рынке по сопоставимым по срокам операциям. В среднем за квартал уровень ставок находился в середине коридора ставок Национального Банка.

Сальдо операций Национального Банка на внутреннем рынке

Средневзвешенная ставка по межбанковским депозитам сроком до 30 дней в 4 квартале 2008 года сложилась на уровне 5,80%. Средневзвешенная ставка по межбанковским операциям РЕПО сроком 7 дней составила 8,06%.

Границы коридора ставок Национального Банка.

В 4 квартале 2008 года остатки на корреспондентских счетах банков в Национальном Банке снижались. За прошедший период остатки на счетах в иностранной валюте снизились значительно, тогда как остатки на счетах в национальной валюте оставались относительно стабильными (рисунок 17).

Остатки на корреспондентских счетах банков в Национальном Банке

Снижение остатков было связано со снижением нормативов минимальных резервных требований и, соответственно, со снижением потребности формирования значительных резервных активов. Высвобожденные деньги банки перевели на корреспондентские счета в иностранных банках.

Интервенции на внутреннем валютном рынке

Ситуация на внутреннем валютном рынке формировалась в условиях превышения спроса на иностранную валюту над ее предложением. Одной из причин превышения спроса над предложением стало снижение экспортной выручки нефтяных компаний вследствие падения мировых цен на нефть. Кроме того, это было обусловлено увеличением спроса на иностранную валюту со стороны банков. В условиях ограниченного доступа банковского сектора к заемным ресурсам на международных рынках капитала, в 4 квартале 2008 года, также как и в предыдущем квартале, по внешним заимствованиям банков наблюдался нетто-отток ресурсов. Так, по данным монетарного обзора за 4 квартал 2008 года обязательства банков перед нерезидентами снизились на 1,9 млрд. долл. США (за 3 квартал 2008 года - на 3,2 млрд. долл. США).

В 4 квартале 2008 года общий объем торгов на валютном сегменте Казахстанской Фондовой Биржи и на межбанковском валютном рынке составил 43,6 млрд. долл. США, снизившись (на 4,6%) по сравнению с 3 кварталом 2008 года. Объем биржевых торгов в долларовой позиции на Казахстанской Фондовой Бирже снизился на 21,4% по сравнению с 3 кварталом 2008 года и составил 16,7 млрд. долл. США (нетто-объем торгов на Казахстанской Фондовой Бирже составил 72% брутто-объема). На внебиржевом валютном рынке объем операций за 4 квартал 2008 года увеличился по сравнению с предыдущим кварталом на 9,9% и составил 26,9 млрд. долл. США (рисунок 18). Объем торгов на внутреннем валютном рынке, млрд. долл. США.

По итогам 4 квартала 2008 года коэффициент нетто-участия Национального Банка на Казахстанской Фондовой Бирже стал негативным и составил (-)20,4% (в 1-3 кварталах 2008 года - 21,3%, 28,6% и 0,4% соответственно). Таким образом, в 4 квартале 2008 года Национальный Банк являлся преимущественно продавцом иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.

Минимальные резервные требования.

В среднем за октябрь-декабрь 2008 года резервные активы на 54% превышали необходимый объем резервирования (в 3 квартале 2008 года - на 15%).

В целях регулирования краткосрочной ликвидности банков с 18 ноября 2008 года нормативы по внутренним обязательствам банка снизились с 5% до 2%, по иным обязательствам - с 7% до 3%. Установление новых нормативов позволило банкам высвободить порядка 350 млрд. тенге дополнительной ликвидности.

Выполнение норматива минимальных резервных требований.

Операции открытого рынка.

В 4 квартале 2008 года отмечалось некоторое снижение спроса со стороны банков на краткосрочные ноты Национального Банка, что связано с усилением проблемы нехватки краткосрочной ликвидности у банков. Так, объем выпущенных краткосрочных нот в октябре-декабре 2008 года снизился на 35,2% и составил 682,3 млрд. тенге. Ноты выпускались со сроками обращения 28, 91 и 182 дня, досрочного погашения нот не осуществлялось. Средневзвешенная доходность по размещаемым нотам снизилась с 6,64% в 3 квартале 2008 года до 6,04% в 4 квартале 2008 года.

Объем размещения краткосрочных нот и доходность по ним (за период).

На конец декабря 2008 года объем краткосрочных нот в обращении составил 312,3 млрд. тенге, что на 36,4% больше объема на конец декабря 2007 года.

Краткосрочные ноты в обращении (на конец периода).

Постоянные механизмы.

В 4 квартале 2008 года снизились объемы депозитов банков в Национальном Банке по сравнению с предыдущим кварталом, однако выросли по сравнению с показателем соответствующего периода 2007 года. Пик привлечения пришелся на октябрь. В целом, за октябрь-декабрь 2008 года было привлечено депозитов на сумму 1177,4 млрд. тенге, что в 2,2 раза меньше объема 3 квартала 2008 года и в 18,5 раза больше по сравнению с 4 кварталом 2007 года. Сроки привлечения депозитов составляли 7 дней по ставке 5,25% (рисунок 22).

Объем и ставки вознаграждения по привлеченным Национальным Банком депозитам (за период).

Снижение объемов привлечения депозитов от банков в 4 квартале 2008 года сопровождалось снижением объема непогашенных обязательств Национального Банка по ним в 6,3 раза до 33,0 млрд. тенге по сравнению с предыдущим кварталом.

Объем непогашенных обязательств Национального Банка по привлеченным от банков депозитам (на конец периода).

В 4 квартале 2008 года отмечалось ухудшение ситуации с краткосрочной ликвидностью в банковском секторе. Объем операций рефинансирования Национального Банка (за период).

Помимо снижения объемов стерилизационных операций Национального Банка, это сопровождалось ростом спроса со стороны банков на операции рефинансирования Национального Банка.

В 4 квартале 2008 года Национальный Банк предоставлял займы рефинансирования банкам посредством операций обратного РЕПО и СВОП. Общий объем операций обратного РЕПО составил 682,7 млрд. тенге, операций СВОП - 1675,1 млрд. тенге (рисунок 24).

Кроме того, в ноябре 2008 года Национальный Банк в целях поддержания краткосрочной ликвидности разместил в банках депозит на сумму 15,0 млрд. тенге.

Объем непогашенных обязательств по операциям рефинансирования Национального Банка (на конец периода) На конец декабря 2008 года объем непогашенной задолженности по операциям обратного РЕПО составил 118,5 млрд. тенге, по операциям СВОП 137,4 млрд. тенге.

Тем не менее, следует отметить, что в последние годы (начиная с 2005 года) наблюдается опережающий темп роста безналичных платежей по сравнению с операциями по снятию наличных денег. Что является позитивным моментом в развитии систем платежных карточек в Казахстане.

2.2 Характеристика функционирования денег в экономике России в период 2009 - 2011 гг

В настоящее время платежные системы Казахстана обеспечивают потребности реального сектора экономики, банков и других участников финансового рынка в своевременном проведении платежей и переводов денег, а также способствует эффективной реализации денежно-кредитной политики государства и исполнению государственного бюджета. На сегодняшний день платежные системы Казахстана отвечают всем требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к платежным системам развитых стран. При этом, нормативная база и технологии, используемые в платежных системах, постоянно совершенствуются.

Следует отметить, что с момента создания платежных систем сохраняется тенденция роста количества и объемов платежей, обрабатываемых системами. При этом, учитывая, что весь объем безналичных платежей в стране проходит через платежные системы Казахстана следует отметить их важную роль для эффективного развития экономики Казахстана.

Наряду с планомерным ростом потоков платежей в платежных системах наблюдалось также значительное увеличение количества и объемов платежей по платежным карточкам, являющихся наиболее распространенным и удобным инструментом для осуществления безналичных платежей населением страны. При этом рынок платежных карточек является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов финансового рынка страны. Ежегодно растут количество карточек в обращении, держателей карточек, расширяется инфраструктура рынка платежных карточек. Важно отметить, что на сегодняшний день 45 % от экономически активного населения страны уже вовлечены в рынок платежных карточек, тогда как 3 года назад данное соотношение составляло 20,4 %.

Но вместе с тем, в настоящее время существуют и определенные проблемы, связанные с преобладанием налично-денежного оборота в сфере розничной торговли, а также недостаточной развитостью инфраструктуры для обслуживания платежных карточек. Кроме того, одним из вопросов, требующих решения в рамках принятия мер по дальнейшему повышению операционной надежности и безопасности платежных систем, является построение нового Резервного центра платежных систем, что связано с недостаточной отдаленностью месторасположения основного и резервного центров платежных систем (в городе Алматы).

За последние 5 лет объемы проведенных платежей через платежные системы выросли в 2,0 раза, а их количество в 1,2 раза. Только за 2010 год через платежные системы было проведено 30 млн. транзакций на сумму 188 трлн. тенге (или 1,3 трлн. долл. США).

Высокая доля безналичных платежей в национальной экономике является показателем высокоразвитой и прозрачной экономики. В целом эффективно и бесперебойно функционирующие платежные системы снижают операционные издержки в экономике и повышают стабильность финансовой системы страны.

На сегодняшний день в Казахстане созданы и стабильно функционируют две межбанковские платежные системы, через которые осуществляются все операции финансового рынка Казахстана.

К ним относятся:

- межбанковская система переводов денег;

- система межбанковского клиринга.

Данные платежные системы различаются по функциональным характеристикам, обладают эффективными механизмами управления рисками и обеспечивают потребности субъектов финансового рынка в своевременном проведении платежей и переводов денег. Оператором данных платежных систем является РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка».

В среднем за день через платежные системы проходят десятки тысяч платежей на сотни миллиардов тенге. А ежемесячные объемы платежей, осуществленных через платежные системы, сопоставимы с годовым объемом ВВП страны.

В целях обеспечения высокого уровня безопасности и надежности работы платежных систем Национальным Банком в настоящее время ведутся работы по построению нового Резервного центра в городе Астана. Цель данного проекта - обеспечить бесперебойное функционирование платежных систем в случае возникновения чрезвычайных ситуаций любого характера в месте расположения основного центра, в том числе вследствие угрозы сильного землетрясения в городе Алматы.

Необходимо отметить, что на уровне финансовых организаций, государственных учреждений, субъектов предпринимательства обслуживание платежей и переводов денег на сегодня осуществляется посредством безопасных и высокотехнологичных межбанковских платежных систем Казахстана.

Что касается сегмента розничных безналичных платежей в сфере обслуживания массовых и повседневных платежей населения, то основными инструментами в этом секторе являются:

- платежные карточки;

- системы моментальных платежей;

- системы дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банкинг, мобильный банкинг).

Платежные карты активно завоевывают Казахстанский рынок реальных денег. За последние несколько лет значительно выросло число банков, активно эмитирующих «электронные кошельки» как для индивидуальных, так и для коллективных пользователей. На Казахстанском рынке представлены все основные международные карточки.

Система безналичных расчетов Казахстана, унаследованная от прежней централизованной плановой системы, не подходила для новых условий рыночной экономики.

В связи с этим, Национальным Банком Республики Казахстан при реформировании банковской системы Казахстана были начаты работы по построению новых платежных систем. Основной целью реформы платежной системы Казахстана выступало увеличение скорости и безопасности обработки платежей и переводов денег на территории страны.

При построении платежной системы Национальным Банком Казахстана был изучен опыт платежных систем, функционирующих в развитых странах, а также в странах Восточной Европы, Балтики и странах СНГ. Важным этапом в развитии мировой карточной индустрии стала первая половина 2000-х годов - время распространения платежных карточек, оснащенных чипом.

В настоящее время на рынке платежных карточек представлен большой ассортимент услуг и предлагается значительное количество разнообразных карточных программ.

Сегодня в Казахстане 20 банков второго уровня и АО «Казпочта» выпускают платежные карточки. Общее количество карточек, находящихся в обращении, составляет 8,4 млн. единиц и свыше 7,8 млн. граждан на сегодня имеют платежные карточки. Объемы транзакций произведенных с использованием платежных карточек также динамично росли.

За последние 5 лет, объемы транзакций по платежным карточкам выросли в 2,7 раза, а их количество в 2 раза.

За 2010 год, объемы транзакций составили 136 млн. транзакций на сумму свыше 3,3 трлн. тенге (22,7 млрд. долл. США).

Сеть обслуживания платежных карточек охватывает в настоящее время более 25 тыс. POS-терминалов (рост за год на 13,1%), более 7,5 тыс. банкоматов (рост на 9,3%) и более 10,5 тыс. торговых предприятий (рост на 6,7%) и имеют тенденцию постоянного роста.

Однако пока подавляющая часть операций по карточкам относится к получению наличных денег в сети банкоматов (81% от общего количества операций).

При этом объем безналичных платежей, совершенных с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов за 2010 год составил 411 млрд. тенге или около 14% от общего объема розничной торговли в Казахстане за этот период.

2.3 Регулирование денежного обращения в РК

В 2010 году отмечалось сохранение инфляционного фона в экономике. Причиной неснижения инфляционного фона в экономике в 2010 году стало проявление внешних факторов. Повышение мировых цен на товарных рынках, включая цены на нефть, металлы, способствовало росту цен казахстанских предприятий-производителей промышленной продукции. Кроме того, неблагоприятные погодные условия (засуха, пожары) в некоторых странах привели к сокращению производства отдельных видов продовольствия, в том числе зерновых культур. Данная ситуация способствовала нарастанию инфляционных ожиданий внутри Казахстана. Факторы роста инфляции в 2010 году были также связаны с несбалансированностью спроса и предложения в экономике. При этом одной из главных причин расширения совокупного спроса в экономике стал рост денежных доходов населения, что в 2010 году было подкреплено не только оживлением деловой активности, но также повышением заработных плат, социальных пособий и пенсий из государственного бюджета на 25% в апреле 2010 года.

При этом формирование инфляционных процессов в Казахстане в 2010 году происходило на фоне минимального влияния со стороны монетарных факторов. Так, рост денежной массы в 2010 году составил 14,1%, денежная база расширилась всего на 5,0%. Между тем, по итогам 2010 года инфляция сложилась в пределах целевого коридора Национального Банка в 6-8%.