Деньги в современных условиях

По итогам 2010 года годовая инфляция сложилась на уровне 7,8%, что на 1,6 п.п. выше по сравнению с инфляцией 2009 года (декабрь 2009 года к декабрю 2008года - 6,2%). Среднегодовая инфляция составила 7,1%, против 7,3% в 2009 году.

В 2010 году ускорение годовой инфляции произошло на фоне увеличения темпов роста цен на продовольственные товары, тогда как темпы роста цен на непродовольственные товары и платные услуги замедлились. Продовольственные товары стали дороже на 10,1% (в 2009 году - на 3,0%), непродовольственные товары - на 5,5% (на 8,6%), платные услуги населению - на 6,8% (на 8,4%). Наибольший рост продемонстрировали цены на фрукты и овощи - на 19,1%, на масла и жиры - на 18,8%, на сахар - на 12,3%, на мясопродукты - на 12,1%, на медицинские услуги - на 9,8%, на жилищно-коммунальные услуги - на 7,0%. Постепенный рост мировых цен сказался на удорожании промышленной продукции казахстанских производителей в 2010 году. Промышленная продукция в целом за 2010 год стала дороже на 12,9% (в 2009 году - рост на 31,0%).

При этом произведенная продукция стала дороже на 13,4%, в том числе продукция промежуточного потребления - на 13,8%, потребительские товары - на 9,7%, а средства производства - на 0,6%. Услуги производственного характера стали дороже на 5,1%. Инструменты денежно-кредитной политики. В 2010 году основной целью Национального Банка было обеспечение стабильности цен в стране и удержание годовой инфляции в пределах 6-8%.20 Меры Национального Банка, а также благоприятная ценовая конъюнктура на основные позиции казахстанского экспорта способствовали сохранению стабильной ситуации на внутреннем валютном рынке. В этих условиях с 5 февраля 2010 года Национальный Банк расширил коридор колебаний курса тенге: 150 тенге/доллар (+)10% или 15 тенге, (-)15% или 22,5 тенге. Данный коридор был установлен до 20 марта 2011 года. В течение 2010 года обменный курс тенге по отношению к доллару США оставался в заданном коридоре при минимальном участии Национального Банка на внутреннем валютном рынке. При этом отмечалась тенденция укрепления национальной валюты. На внутреннем валютном рынке в 2010 году Национальный Банк выступал преимущественно в качестве покупателя иностранной валюты. За 2010 год нетто-покупка Национального Банка на внутреннем валютном рынке составила 2,7 млрд. долл. США. В 2010 году Национальный Банк предоставлял займы рефинансирования банкам посредством операций обратного РЕПО. Общий объем займов рефинансирования за 2010 год составил 5,7 трлн. тенге. Сроки данных операций не превышали 1 месяц.

По состоянию на конец 2010 года объем непогашенной банками задолженности перед Национальным Банком по операциям обратного РЕПО составлял 464,9 млрд. тенге. Объем непогашенной задолженности по выданным банкам займам рефинансирования (на конец периода).

Обратное РЕПО Валютный СВОП Регулирование краткосрочной ликвидности на денежном рынке производилось Национальным Банком путем эмиссии краткосрочных нот и привлечения от банков депозитов. Несмотря на снижение процентных ставок до минимального уровня, спрос на данные инструменты со стороны банков оставался высоким в течение всего года. За январь-декабрь 2010 года по сравнению с соответствующим периодом 2009 года объем выпущенных краткосрочных нот увеличился в 2,3 раза и составил 3,3 трлн. тенге. Это составило 94,7% от общего спроса участников рынка на данные виды государственных ценных бумаг. Объем нот в обращении в декабре 2010 года по сравнению с декабрем 2009 года вырос почти в 2 раза до 899,5 млрд. тенге. Средневзвешенная доходность по нотам снизилась с 2,23% в декабре 2009 года до 1,19% в декабре 2010 года (рисунок 2.1.5). В 2010 году Национальный Банк выпускал краткосрочные ноты со сроком обращения 3 и 6 месяцев.

В 2010 году от банков второго уровня было привлечено депозитов на сумму 17,1 трлн.тенге, что на 5,0% больше, чем в 2009 году. По сравнению с декабрем 2009 года остатки по депозитам банков в Национальном Банке снизились на 12,2% и составили 429,1 млрд. тенге по состоянию на конец декабря 2010 года. Итогом операций Национального Банка на внутреннем рынке с банками второго уровня стало предоставление ликвидности на 377,1 млрд. тенге за 2010 год. В 2010 году коридор процентных ставок Национального Банка оставался неизменным. В течение всего года официальная ставка рефинансирования, являющаяся верхней границей данного коридора, сохранялась на уровне 7,0%. Ставка по привлекаемым от банков депозитам, выступающая в качестве нижней границы коридора краткосрочных ставок на денежном рынке, составляла 0,5% по 7-дневным депозитам и 1,0% - по 1-месячным депозитам.

В Казахстане в целях дальнейшего увеличения притока прямых иностранных инвестиций принимаются меры по улучшению инвестиционного климата на законодательном уровне. В частности, совершенствуется национальная законодательная база в области инвестиций, передает Zakon.kz со ссылкой на официальный сайт Премьер-министра.

«Защита прав и поддержка отечественных и иностранных инвесторов, предсказуемость законодательства и транспарентность должны стать основой делового инвестиционного климата в Казахстане», - заявил Глава государства Н.А.Назарбаев в Послании народу «Социально-экономическая модернизация - главный вектор развития Казахстана».

Так, в текущем году подписан Закон РК «О внесении изменений и дополнений в Закон РК «Об инвестициях», предусматривающий расширение пакета инвестиционных преференций в части освобождения от уплаты таможенных пошлин при импорте запасных частей, сырья и материалов. В январе 2012 года принят Закон РК «О государственной поддержке индустриально-инновационной деятельности», где также предусмотрены меры господдержки субъектов индустриально-инновационной деятельности по привлечению иностранных инвестиций.

«Следует отметить, что в настоящее время реализуется отраслевая программа по привлечению инвестиций, развитию специальных экономических зон и стимулированию экспорта в Казахстане на 2010 - 2014 годы, а также Национальный план по привлечению инвестиций в не сырьевой сектор и совершенствованию инвестклимата. В рамках данных программ проводится системная работа с инвесторами на всех уровнях, а также развитие СЭЗ», - говорится в сообщении.

По данным Министерства индустрии и новых технологий, за 2011 год в экономику страны привлечено 19,9 млрд. долларов США иностранных инвестиций, что на 10% больше чем за 2010 год. В разрезе стран-инвесторов за 2011 год основными инвесторами являются Нидерланды (40%), Франция (7,8%), Китай (5,9%), США (5,2%) и Великобритания (5%).

По информации ведомства, наибольшие объемы притока ПИИ направлены в операции с недвижимым имуществом - 10,8 млрд. долларов США, в горнодобывающую промышленность - 3,5 млрд. долларов США, в обрабатывающую промышленность - 2,9 млрд. долларов США.

Дальнейшая реализация отраслевой программы и Национального плана позволит создать благоприятные условия для нахождения инвесторов в Казахстане, в том числе в регионах страны и будет способствовать значительному увеличению потока прямых иностранных инвестиций в экономику республики.

3 Роль денег на современном этапе в условиях глобализации

Деньги на современном этапе играют огромную роль во всех отраслях экономики.

Посмотрим, например, на ситуацию в агромпромышленности. В настоящее время наблюдается рост цен на нефть, газ и другие энергоносители, и это является большим подспорьем для нашей, пока еще сырьевой экономики. Сегодня импорт сельхозпродукции - 25 млрд долл., а экспорт составляет всего 5 млрд. Это отрицательно сказывается на рынке сельхозпроизводителей. На такое положение влияют также такие обстоятельства, как общий рост цен на рынке, рост цен на энергоресурсы. Таким образом, мы видим что деньги в данном случае позволяют оценить эффективность функционирования хозяйственного механизма, а также деньги являются связующим звеном между сельхозпроизводителями и другими субъектами рынка (изменение цен на энергоносители влияет на состояние агропромышленного комплекса).

Что касается банковского сектора, то здесь качественно новая роль состоит в трансформации сбережений в инвестиции. А развитие кредитных отношений способствует экономии времени и труда для субъекта экономических отношений, а также повышение доступности финансовых услуг для населения. Рассмотрим в целом роль денег на современном этапе. [Приложение Б]

- Деньги - общественная форма богатства. По словам Энгельса, «лишь при посредстве денег богатство отдельного лица осуществляется как общественное богатство».

- Способствуют развитию обмена и других форм посредничества. Появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций. Благодаря деньгам преодолеваются временные, пространственные и индивидуальные границы обмена. Развитие денежных отношений способствовало развитию торговли, банковского дела, биржевого дела. Стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению ассортимента товаров и услуг. Позволяют сравнить различные потребительные стоимости, измерять затраты и оценивать доход. Деньги позволяют решить такие проблемы как измерение стоимости товаров и услуг, позволяют накапливать и сберегать капитал для использования его в будущем. В настоящий момент для нашей страны характерны значительные диспропорции в соизмерении стоимости товаров и услуг.

- Позволяют сравнить эффективность функционирования хозяйственного механизма. Деньги как особый инструмент позволяют измерять и сравнивать различные экономические показатели и оценивать их динамику. Деньги орудие учета общественного труда в товарном хозяйстве.

- Делают возможным разделение труда, которое эффективно сказывается на развитии экономики. Разделение труда позволяет людям большую часть товаров покупать, а не производить самостоятельно. Люди могут специализироваться в тех областях, где они обладают большими способностями и навыками. Благодаря деньгам появляется возможность продать товар в одном месте, а купить через некоторое время.

- Способствуют накоплению капиталов. Качественно новая роль денег в рыночной экономике состоит в том, что они превращаются в капитал. Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго подразделения (производство предметов потребления), а также между этими подразделениями. Деньги обслуживают процесс обмена между странами, опосредуя движение товаров, рабочей силы и капитала. Согласно органам статистики, основные отрасли, в которые в основном инвестируют денежные средства граждане РК - это транспорт и связь (21,9 % от общего объема инвестиций ко всем отраслям), операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг (17,3% соответственно) и обрабатывающие производства (15,4%)

- Обеспечивают экономию времени и труда.

- Реальная общественная связь между товаропроизводителями. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Они выступают всеобщим условием общественного производства, инструментом общественных экономических связей независимых товаропроизводителей. Они связывают их через рынок в единый хозяйственный механизм.

- Деньги - орудие социального сцепления. Как заметил Карлейль, деньги являются единственным связующим элементом общества.

- Деньги обеспечивают стабильность установления цен по сравнению с бартерной экономикой.

- Усилилась роль денег в качестве инструмента регулирования экономики, с их помощью проводится денежно-кредитная политика. Монетарные власти, регулируя спрос и предложение денег, оказывают влияние на хозяйственный механизм, получают возможность воздействия на динамику других экономических показателей. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через бюджет, налоги, займы и инфляцию. Поэтому ошибочным является взгляд на деньги как на нечто имеющее второстепенное значение, служащее только для облегчения обмена. Деньги это форма экономических отношений нашего времени. Качественно новая роль денег заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Эта роль прослеживается через те же функции.

В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе и трудовые. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Таким образом, роль денег на современном этапе велика, что можно проследить в их основных функциях. Особое значение в настоящее время деньги приобретают как денежный капитал и как инструмент регулирования экономики, так как благодаря развитию кредитных отношений происходит существенное усложнение не только структуры, но и сущности денег, наращивание их функциональных признаков, усложнение качественных характеристик. Деньги являются индикатором состоянии экономики страны в целом, поэтому для государства особенно важно разрабатывать эффективную денежно-кредитную политику.

Доллар США является основной резервной валютой мира. В течение последнего десятилетия более 50 % от общего объёма золото - валютных резервов стран мира были в долларах США. В 2003--2008 г.г., по мере усиления евро и накопления негативных тенденций в экономике США, курс доллара по отношению к другим валютам и роль его в качестве резервной валюты снижались. Со второй половины 2008 г, в условиях глобализации кризисных явлений в мировой экономике, наблюдается рост курса доллара по отношению к валютам других стран. Доллар является универсальным платежным средством в международным бизнесе, валютой-убежищем при различных финансовых и политических кризисах в других странах, а также объектом международных инвестиций, благодаря большому объему высоконадежных ценных бумаг - государственных долгосрочных облигаций США.

Сегодня в резервах Центральных банков он занимает от 50 до 61 %, что в сумме примерно 1 триллион долларов. Доллар участвует в качестве одной из сторон в 87% всех транзакций на рынке FOREX (по данным на октябрь 1998 года). Из всех обменов японской йены на долю американского доллара приходилось 87%; для канадского доллара - 98%.

При котировках валют других стран доллар США в большинстве случаев является общепринятой базовой валютой.

Создание единой европейской валюты, несомненно, является грандиозным финансовым экспериментом в истории, т.к. ни одна из имевших ранее место попыток создания какого-либо финансового союза не привела к успеху Евро был задуман как ведущая валюта для образования обменных курсов по типу американской. Подобно доллару США, евро обладает сильной международной поддержкой, обеспечиваемой странами-членами Европейского валютного союза. Эта валюта подвержена однако отрицательному влиянию неравномерного развития этих стран, высоких уровней безработицы в отдельных из них и нежелания некоторых правительств осуществлять структурные реформы. В 1999 г. и 2000 г. курс евро/доллар менялся также из-за оттока зарубежных инвесторов, в частности японских, вынужденных ликвидировать убыточные вклады на евросчета. Кроме того, европейские финансисты пересмотрели свои портфели в сторону уменьшения влияния евро-составляющей в связи с уменьшением желания минимизировать риск при валютных сделках на основе европейской валюты.

Набирающий силу процесс интернационализации единой европейской валюты придал мощный импульс тенденции к созданию биполярной международной валютно-финансовой системы с соответствующим распределением ролей и зон ответственности между евро и долларом. Скорее всего изменится баланс сил между двумя ключевыми валютами в международной валютной системе. Евро будет выполнять роль резервной валюты в функциях частного и официального международного валютного инструмента преимущественно в странах Центральной и Восточной Европы, а доллар будет продолжать доминировать на развивающихся рынках стран Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.

Японская йена стоит на третьем месте среди наиболее распространенных на мировом рынке валют, хотя по объему присутствия на рынке она существенно уступает доллару США и евро. Иену отличает высокая, практически круглосуточная ликвидность во всем мире. Наибольший спрос на иену для валютных сделок имеет, естественно, место среди японских «кейрецу» - экономических и финансовых объединений.

Иена весьма чувствительна к колебаниям индекса Никкей, японской фондовой биржи и рынка недвижимости.

Главной особенностью в Японии являются чрезвычайно низкие краткосрочные процентные ставки; практически они сегодня поддерживаются Банком Японии на нулевом уровне. Поэтому очень большие объемы сбережений и средств пенсионных фондов и других инвесторов были вложены в зарубежные ценные бумаги, прежде всего - в американские государственные облигации и в европейские активы. Существенно уступая доллару в качестве резервной валюты и инструмента международных расчетов, йена тем не менее является одной из главных валют на международных финансовых рынка.

Заключение

Таким образом, данная тема особенно актуальна в настоящее время. Деньги являются регулятором экономики, индикатором её состояния. В современном мире деньги являются главным средством развития общества. В условиях кризиса исследование денег, их функций помогает разобраться в современной экономической ситуации и найти выход из сложившегося мирового кризиса.

Сделаем основные выводы по всей работе.

Во-первых, деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Деньги - это стихийно выделившийся всеобщий эквивалент. Деньги выступают посредником при обмене. Они облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы общества. Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью товара. Необходимость денег вызвана товарным производством и товарным обращением. Необходимость появления денег формируется вместе с развитием производства и экономических отношений в обществе. Существует несколько взглядов на вопрос сущности денег. Деньги участвуют в осуществлении различных видов общественных отношений, распределении ВВП и определении цен. Также деньги являются средством всеобщей обмениваемости и улучшают условия сохранения стоимости. Сущность денег можно рассмотреть на основе их функций. Вопрос о том, сколько функций выполняют деньги является спорным у экономистов. Мы рассмотрели пять основных функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и сбережения, средство платежа и мировые деньги.

Во-вторых, наибольшее значение в период с 2005 по 2008 гг. имела функция платежа. Хотя в этот период и другие функции денег постепенно повышают своё влияние, благодаря позитивной экономической обстановке, складывающейся на тот момент в Казахстана. В период с 2009 г. по настоящее время основной функцией является также функция платежа, так как кредитная сфера является наиболее развивающейся и перспективной в настоящее время.

В-третьих, роль денег на современном этапе велика, что можно проследить в их основных функциях. Особое значение в настоящее время деньги приобретают как денежный капитал и как инструмент регулирования экономики, так как благодаря развитию кредитных отношений происходит существенное усложнение не только структуры, но и сущности денег, наращивание их функциональных признаков, усложнение качественных характеристик. Деньги являются индикатором состоянии экономики страны в целом, поэтому для государства особенно важно разрабатывать эффективную денежно-кредитную политику.

Таким образом, можно сделать вывод, что необходимость появления денег возникала постепенно вместе с развитием общества. Чтобы разобраться в сущности денег необходимо проанализировать их функции. В настоящий момент основная функция денег - средство платежа. Роль денег также проявляется в их функциях, и на современном этапе развития экономики - она огромна.

Список использованных источников

1 Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азрилияна. - 6-е изд. - М.: Институт новой экономики, 2004 - С.1340.

2 Гамза В.А. Россия и Китай: анализ денежной сферы // Финансы и кредит. - 2007. - № 3. - С. 13-18.

3 Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. - 2007. - № 4. - С.40-45.

4 Ионов В.М. Проблемы наличного денежного обращения на первой Международной конференции в Москве // Деньги и кредит. - 2007. - № 8. - С.62-67.

5 Масленников А.А., Плисецкий Д.Е. Система электронных карточных платежей в Казахстане: перспективы // Банковское дело. - 2006. - № 7. - С. 20-27.

6 Семенов С.К. Деньги: безналичные расчеты в экономике // Финансы и кредит. - 2007. - № 27. - С.22-26.

7 Семенов С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация // Финансы и кредит. - 2007. - № 6. - С.29-38.

8 Семенов С.К. Деньги: эмиссия, её сущность и процедуры // Финансы и кредит. - 2007. - № 9. - С.36-43.

9 Семенов С.К. Деньги: структура и её разновидности // Финансы и кредит. - 2006. - № 27. - С.17-26.

10 Семенов С. К. Деньги: понятие и моделирование оборота // Финансы и кредит. - 2006. - № 23. - С. 40-44.

11 Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения.Деньги и кредит. - 2008. - № 7. - С.3-10.

12 Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит. - 2007. - № 7. - С.37-42.

13 Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2002. - С. 464.

14 Юров А.В. Наличные // Деньги и кредит. - 2000. - № 5. - С.14-20.

15 Пискулов Д.Ю. Безналичный евро. Особенности валютного обращения и перспективы..Деньги и кредит. - 2001. - № 3. - С. 54-59.

16 Обзор финансового рынка. Годовой выпуск. 2000 год. - М.: ЦБ РК. - 2001. - С.15.

17 Абалкин Л.И. Денежная масса, совокупный спрос и золотовалютные резервы // Деньги и кредит. - 2001. - № 7. - С.3-7.

18 Косой А.М. Современные деньги // Деньги и кредит. - 2002. - № 6. - С.42-52.

19 Волков В.Н.

20 Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. - 2006. - № 12. - С. 29-33.

21 Ионов В. М. Проблемы наличного денежного обращения на первой Международной конференции в Москве // Деньги и кредит. - 2007. - № 8. - С. 20-28.

22 Петрикова С.М. Сущность, функции и теории денег в экономической науке // Финансы и кредит. - 2006. - № 22. - С. 17-27.

23 Обзор конъюнктуры мировых финансовых рынков // Деньги и кредит. - 2008. - № 3. - С. 3 - 10.

24 «Свои деньги» - проект по повышению финансовой грамотности населения // Деньги и кредит. - 2008. - №2. - С. 18-19.

Размещено на Allbest.ru

Приложение А

(справочное)

Функции денег

Рисунок А - Функции денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

4

Размещено на http://www.allbest.ru/

Приложение Б

(справочное)

Роль денег на современном этапе

Рисунок Б - Роль денег на современном этапе

Размещено на http://www.allbest.ru/

4

Размещено на http://www.allbest.ru/

Приложение В

(справочное)

Виды денег в современной системе денежного обращения

Размещено на Allbest.ru