Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1 Функции денег

1.1 Мера стоимости

1.2 Средство обращения

1.3 Средство платежа

1.4 Средство накопления

1.5 Мировые деньги

2 Функции денег и их роль в современной рыночной экономике

2.1 Функции денег в современной рыночной экономике

2.2 Роль денег в современной рыночной экономике

2.3 Особенности проявления роли денег в экономике Республики Беларусь

3 Денежно-кредитная политика Республики Беларусь

Заключение

Список источников и литературы

ВВЕДЕНИЕ

Деньги - экономическая категория, при помощи которой строятся общественные отношения. Деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

- определении цен и реализации товаров и услуг;

- определении себестоимости продукции и величины прибыли;

- оплате труда;

- составлении и исполнении бюджетов;

- осуществлении кредитных и расчетных операций;

- осуществлении операций с ценными бумагами;

- сбережении и накоплении в качестве средства;

- оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

В зависимости от признания роли денег и денежного обращения в экономике возникали и существуют различные денежные теории. В течение определенного периода времени они могут быть господствующими, затем отвергаться потребностями практики хозяйственной жизни. Эволюция теорий денег предопределяется экономическими, социальными и политическими условиями общественного развития.

В настоящее время экономическая наука сталкивается с рядом трудностей объяснения современной эволюции экономики и финансов, пользуясь традиционными подходами макроэкономической и денежной теории. Предпринимаемый сегодня синтез идей последователей Дж. Кейнса и неоклассической денежной теории предлагает иной взгляд на современные учения развития денег и экономической системы.

Особенно актуален вопрос современной теории денег для экономики Республики Беларусь, переживающей сегодня период финансового кризиса.

Объектом исследования являются деньги как экономическая категория. Предметом исследования являются функции современных денег в экономике в общем и в экономике Республики Беларусь в частности.

Цель работы - рассмотреть теоретические основы денег, их функции в классической экономической теории и проследить изменения функций денег в современных условиях.

Из цели работы вытекают следующие задачи:

- дать определение денег, показать их экономическую сущность;

- рассмотреть особенности функций современных денег;

- выявить основные особенности проявления функций денег в экономике Республики Беларусь.

Исследование обладает определенной технико-экономической и социальной значимостью, так как рассматривает различные теории денег, дает сравнительный анализ функций современных денег.

Методологической основой моей работы являются труды следующих экономистов: Лемешевского И. М., Тарасова В. И., Новиковой И. В., Жукова Е.Ф.

При написании работы использованы научные публикации, литература по курсу «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческих банков».

При выполнении работы использованы методы экономического и статистического анализа.

1 Функции денег

Социально-экономическое содержание денег раскрывается через их функции, обособление и развитие которых отражает количественные и качественные изменения в товарном обращении, за которыми, в свою очередь, стоит развитие производства. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной совокупности социально-экономических отношений, вытекающих из процесса товарообмена. Специфика каждой функции порождает особые требования к деньгам, что приводит к появлению и обособлению отдельных форм денег в пределах этих функций.

Теория денег выделяет такие функции денег, как мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления или сохранения ценностей и богатств, мировые деньги. Функции денег раскрывают сущность и дают им характеристику. Из сущности денег как всеобщего эквивалента возникает необходимость выполнения ими вышеназванных функций. Отдельная функция денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, вытекающих из процессов товарообмена.

1.1 Мера стоимости

Первой и исходной функцией денег является функция меры стоимости, т.е. их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. В качестве меры стоимости деньги служат всеобщим средством учета общественного труда и основой исчисления величины факторов производства и результатов труда. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости в функциях денег как средства обращения, средства платежа и мировых денег.

Однако не сами по себе деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег потому, что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения -- абстрактный труд (в классическом его понимании).

Сами деньги цены не имеют, их меновая стоимость не может быть определена в них самих, а лишь через другие товары. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.[14, С. 33]

Функция денег как меры стоимости выходит за границы сферы обмена. Это связано с тем, что вся производственная деятельность субъектов хозяйствования, требующая учета издержек для определения ее эффективности, нуждается в стоимостной оценке разнообразных факторов производства и выражении их в денежной форме.

Несмотря на то, что функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам как к всеобщему эквиваленту, для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для их сравнения, единица измерения вещественной субстанции всеобщего эквивалента. Поэтому там, где деньги относятся к самим себе как к фиксированному, например, весу золота, они выступают как масштаб цен.

Масштаб цен употреблялся еще до того, как золото стало деньгами. Однако его применение для других денежных товаров, предшественников золота, было сопряжено с рядом неудобств. В частности, когда денежным товаром был скот, естественно, в качестве отправной единицы масштаба цен служило одно животное. Но при этом, если данное количество зерна приравнивалось к 5 быкам, то это отнюдь не означало, что каждые произвольно взятые 5 быков в точности составляют такую же ценность, как любые 5 других. Более того, внутри этой пятерки быки могли отличаться чем-то и в действительности отличались друг от друга. То же самое можно сказать относительно многих других денежных товаров. Одно из важнейших достоинств золота как раз в том и состоит, что все его одинаковые весовые части абсолютно идентичны. В научной литературе появление масштаба цен нередко трактуют как явление, свойственное использованию благородных металлов в роли денег. Между тем использование всякого денежного товара подразумевало необходимость счетных действий с ним, то есть применение той или иной системы масштаба цен. [10, С. 46]

Та субстанция, которая на данном этапе экономической цивилизации выдвинута обществом на роль выразителя общественной полезности товаров, т.е. их ценности, становится материалом для образования масштаба цен. Когда это был скот, масштабом цен служила отдельная особь, для шкур, ракушек и т.п. - их отдельные единицы или части, для соли, металлов - их весовые части. Когда же средством выражения ценности становятся однородные товары, позволяющие дробить их по весу, не разрушая их потребительских свойств, проблема установления единицы меры ценности получает приемлемую и удобную для общества форму решения. Эта форма находит свое законченное выражение в эпоху натуральных денег, когда деньгами становится золото.

Металлы оказались наиболее удобной формой натуральных денег благодаря возможности дробить их по весу, не нарушая их однородности и природных свойств. И золото в этом ряду, вследствие исключительного сочетания его природных свойств и свойств товарной ценности, естественным образом заняло господствующее место. Благодаря тому, что товары соотносятся между собой как однородные части совокупной ценности, золото, выражающее их ценность, теперь также дробится на одинаковые части, превращаясь таким образом в масштаб цен.

Масштаб цен получает завершенное выражение в эпоху натуральных денег, когда деньгами становится золото. Поскольку золото вначале обращалось в слитках, которые принимались по весу, исторически закрепился весовой масштаб цен. Отзвуки этого явления до сих пор сохранились в виде наименований некоторых денежных единиц.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры ценности. Определенное весовое количество золота или серебра становится выражением единицы ценности товаров, и теперь цены товаров выражаются в этих единицах. Таким образом, все товары получают свое выражение как однородные части общественной ценности через их цены в весовых единицах золота, которые являются однородными частями некоторого количества золота. Ценность каждого товара выступает теперь просто как какое-то количество золота, а золото вообще становится воплощением общественного богатства.

И хотя ценность золота изменяется вместе с ценностью товаров, выразителем которой оно является, масштаб цен остается неизменным, поскольку он выражен в одних и тех же весовых единицах. Поскольку золото не меняет своего веса, 1 г. чистого золота всегда является одной тысячной килограмма такого золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.

Благодаря оформлению масштаба цен в качестве принятого обществом явления, ценность товаров, выраженная в деньгах, получила свою внутреннюю систему измерения, которая исправно выполняет свои функции меры ценности в условиях изменения самой ценности.

В эпоху кредитных денег в результате исторической преемственности масштабом цен становится простая единица как часть числа, выражающего данную ценность.

Масштаб цен - это составной элемент функции меры ценностей, но это ее технический элемент, конкретный образ которого у разных народов и в разные времена формировался под влиянием различных обстоятельств. Поэтому до сих пор перевод одной национальной валюты в другую означает, в первую очередь, переход из одного масштаба цен в другой. Здесь все зависит от конкретной величины ценности, принятой за единицу счета.

В силу различий в характере становления и развития товарного производства в отдельных государствах в каждом из них сложился свой масштаб цен, связанный с определенной исторической традицией. Масштаб цен, принятый на территории данного государства, действителен только в пределах его границ. В расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке золото принималось только по весу. Удостоверенный и поддерживаемый государственной властью масштаб цен создает в данном обществе единообразные условия для выполнения деньгами функции меры ценности товаров. [10, С. 48]

Благодаря развитию и широкому применению масштаба цен ценность товаров в их денежном выражении превратилась в их денежное название, которое отражает количественную величину их ценности для общества. В свою очередь, денежный товар, в котором другие товары выражают свою ценность, получает теперь новую жизнь, оторванную от его вещественного существования. Товар этот становится счетными деньгами. Наиболее полно и устойчиво роль счетных денег в эпоху натуральных денег выполняет золото.

Как только соответствующий масштаб цен сложился и зафиксирован силой общественной традиции, а в дальнейшем авторитетом государства, становится возможным использование счетных денег. Счетные деньги-атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка и обмен становятся регулярным, систематическим явлением. Известную устойчивость приобретают цены товаров. Возникает необходимость сопоставления затрат и результатов. В известном смысле это облегчалось в силу консерватизма существовавших в далеком прошлом методов производства, когда соответствие затрат и результатов нарушалось преимущественно под влиянием внешних факторов стихийного либо военно-политического характера (неурожаи, войны, политические и социальные потрясения и т.п.). В обычное же время цены товаров оставались достаточно устойчивыми. При регулярно повторяющемся производстве это позволило использовать для установления цены товаров счетные деньги без участия самого денежного материала. Установление цены становится мысленной, идеальной операцией, при которой отпадает необходимость присутствия реального золота. Возникает и развивается учет, ведение систематических записей, анализ хозяйственной деятельности. Во всех этих сферах фигурируют счетные деньги, масштабы применения которых прогрессируют вместе с развитием товарных отношений. Особенно велика роль счетных денег в современной экономике.

Применение счетных денег в ходе учета издержек и установления цены дает возможность товаропроизводителю количественно определить и сопоставить целесообразность и выгодность своей хозяйственной деятельности. В счетных деньгах товаропроизводитель устанавливает цену своего товара еще до того, как этот товар предлагается для продажи. Реальная цена, по которой будет продан товар, может заметно отличаться от той, на которую ориентируется товаропроизводитель. В этом случае он должен будет внести коррективы в свою деятельность или совсем прекратить ее, поскольку только обмен подтверждает полезность его продукта для общества, а конкретная цена, которую общество платит за его товар, становится оценкой результатов его хозяйственной деятельности.

Превращение вещественного товара-денег в счетные деньги есть одновременно первый шаг превращения вещественных, натуральных денег в символические, условные деньги, способные выполнять денежные функции, не обладая при этом собственной ценностью как материала, из которого эти деньги сделаны.

В качестве счетных денег деньги непосредственно выступают как общественное отношение, как выражение ценности и мера ценности товаров, которые они представляют.

В этом качестве они используются для измерения цены, учета издержек, расчета ценности имущества и прочих надобностей, когда нет необходимости в других денежных функциях.

Вместе с развитием делового счетоводства, затем - теории и практики национального счетоводства, счетные деньги получают широкое применение как инструмент экономического анализа на микро- и макроуровне.

С развитием и расширением обмена и превращением его в регулярное экономическое явление, ценностные соотношения, т.е. выраженные в деньгах пропорции обмена товаров, т.е. их цены, сами становятся устойчивым общественным явлением, и теперь уже для их подтверждения и даже для их установления отпадает необходимость непосредственного присутствия денег в их вещественном выражении в акте обмена товаров.

Роль масштаба цен состоит в том, что он служит своего рода фиксатором веса национальной денежной единицы. В условиях золотого стандарта масштаб цен приобретал дополнительное свойство монетной цены (учитывается лишь наименование денег), поскольку в нем не только фиксировалось количество благородного металла, выражающее золотое содержание денежной единицы, но и установленный в законодательном порядке масштаб цен показывал, сколько национальных денежных единиц можно получить при обмене за определенное количество золота. При сопоставлении последнего с национальной денежной единицей возникает ориентир для принятия решения о той или иной динамике производства или о характере использования золота. [14, С. 35]

Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги, ибо здесь имеет место лишь идеальный перевод товаров в их всеобщее стоимостное бытие. Поэтому в качестве "мерила" стоимости товаров деньги фигурируют в виде счетных денег. Это означает, что для измерения стоимости товара в деньгах нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличие, например, от гирь при измерении веса. Поэтому определение цены является мысленной операцией, к которой объекты сравнения непосредственного участия не принимают.

1.2 Средство обращения

Вторая функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность обмена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то, как покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.

Выполняя эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. Деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Для выполнения функции средства обращения, деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость.

Деньги в функции средства обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям, (в товарной торговле), когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле, знаменующий собой более высокий уровень экономических связей в обществе, чем прямой товарообмен. [14, С. 36]

Исторически, чтобы возникли деньги, требовалось обращение товаров; когда же деньги выкристаллизовались из этого обращения, они сами стали ключевым условием для того, чтобы товарное обращение могло существовать и развиваться.

Став общественным воплощением ценности товарного мира, деньги выступают теперь как претензия общества на соответствующий объем товарной массы в качестве потребительных стоимостей. Эта масса теперь включается в движение только тогда, когда общественная претензия на нее в лице денег реализуется в виде спроса. Чтобы товар начал свое движение как потребительная стоимость, сначала на него должен предъявить претензию покупатель как обладатель ценности. Товары, следовательно, приходят в движение только по вызову денег. Природа всякого произведенного продукта или ресурса как товара проявляется теперь не через прямой обмен на другой товар, а через покупку на деньги.

Пока продукт не продан за деньги, он не является товаром, и его полезность для общества не доказана. Только его продажа за деньги становится его удостоверением товара и подтверждением полезности для общества затраченных для его изготовления усилий и ресурсов.

Функция средства обращения возникает из способности денег перемещаться отдельно от товаров в качестве общественного воплощения их ценности.

Вначале эта функция появляется и существует как частичная функция средства сохранения ценности и в общественном, и в физическом проявлении.

В общественном проявлении частичный характер функции средства обращения как производной от функции средства сохранения ценности выражается в том, что вначале деньги участвуют в обращении лишь эпизодически либо в небольшой части всего объема обращения товаров, тогда как преобладающая часть сделок, и по численности, и по объему с совершается в форме прямого товарообмена. [10, С. 50]

В физическом проявлении это выражается в том, что покупатель, как правило, имел при себе все свои деньги в виде однородного запаса, расходуя при покупке их дробные части. В экономической литературе хорошо описан этот период развития денег, когда они выступали в виде слитков, брусков или кусочков благородных металлов. Их владельцы при заключении сделок имели при себе весы, на которых взвешивались отделяемые для платежа кусочки.

Трудность понимания денег в эпоху натуральных денег состоит в том, что в силу недостаточного развития товарных отношений и отсутствия по этой причине общественных гарантий, деньги могли существовать только в форме вещественного товара, имеющего собственную ценность. Однако никакой товар, даже золото в поздние времена эпохи натуральных денег, никогда полностью, во всем имеющемся в хозяйстве наличии, не выступал в качестве денег. Значительная часть этого товара, подобно всем другим товарам, служила просто для удовлетворения потребностей. Только принимая форму денег, этот особенный товар служил общественной экономической потребности быть выражением ценности. Поэтому возникает двойная трудность: товар-деньги не только одновременно выступает как деньги и как товар, но и в количественном отношении часть денежного товара всегда обращается как товар, а другая его часть обращается в качестве денег. Более того, одна и та же единица товара, которая сегодня выступает как деньги, завтра под давлением определенной необходимости может быть использована как товар. Однако непреложно, что оба эти предназначения товар-деньги одновременно выполнять не может. Если он обращается как товар, он не есть деньги, если он выполняет роль денег, он не действует как товар. Конечно, важно здесь напомнить, что каждый товар в потенции - это деньги, поскольку каждый обладает ценностью, но если он выступает как всеобщее воплощение ценности в реальном обмене - он деньги," и тогда он отделен от мира товаров и не функционирует как товар. [10, С. 55]

После того, как денежный товар приобрел кроме функции меры ценности функцию средства сохранения ценности, он становится деньгами, а деньги обращаются иначе, чем товары. Поэтому функцию денег как средства обращения следует выводить из обращения денег, а не из обращения товаров. Но, чтобы начать служить в качестве средства обращения, деньги должны сначала доказать свою способность быть средством сохранения ценности. Поэтому функция средства обращения возникает из функции сохранения ценности и после нее. Функция денег как средства сохранения ценности возникает из обращения товаров и завершает превращение денежного товара в деньги, а их функция средства обращения возникает из обращения денег, когда денежный товар по-настоящему став деньгами, начинает перемещаться самостоятельно, отдельно от остального товарного мира.

Теория не усматривала первичность функции сохранения ценности по отношению к функции средства обращения еще и потому, что процесс обращения в отвлеченном виде, абстрактно рассматривался в теории как непрерывный поток, бесконечный кругооборот товаров и денег. По нашему мнению, именно в этом состоит одна из главных причин ошибки.

В реальной жизни процесс обращения всегда был и остается дискретным, причем дискретным и во времени и в пространстве.

Итак, вначале функции денег как средства сохранения ценности и средства обращения слиты, и функция средства обращения вырастает из функции сохранения ценности постепенно, вместе с объемным и пространственным расширением товарного обращения. Даже когда в качестве денег начинает служить золото, оно еще очень долго служит, в первую очередь, как средство сохранения ценности и лишь затем -как средство обращения. К этому приспособлена и та форма, в которой золото используется как деньги. Как свидетельствуют исторические источники, золото в роли денег вначале выступает в виде довольно крупных слитков той или иной формы.

Специфика функции сокровища состоит в том, что денежный товар выполняет ее пассивно. Он становится резервом для выполнения других денежных функций: средства обращения и средства платежа. При этом за ним остается, конечно, функция меры ценности, распространяющаяся на весь запас денежного товара, которым располагает общество, включая и ту его часть, которая находится в сокровище. Все золото, которым располагало общество, никогда не фигурировало в качестве денег. Значительная часть его шла на украшения, промышленные нужды, протезирование зубов и другие потребности общества. Но поскольку золото выполняло также и роль денег, оно воспринималось как воплощение общественного богатства и рассматривалось как претензия на другие товары, составляющие элементы этого богатства. [14, С. 37]

В функции сокровища металлические деньги возвращаются к бытию в качестве денежного товара, т.е. на предыдущую, нижнюю ступень развития денег. В этой своей функции золото предстает как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены, оно выступает как представитель всех других товаров. Его потенциальная способность обмениваться на все другие товары превращает всякое золото в претензию на другие товары, на общественное богатство. Чем больше золота сконцентрировано в одних руках, будь то частное лицо или государство, тем больше размер этой претензии тем больше оснований для владельца золота полагать себя богатым.

Действительно превратиться в другие товары могла только та часть золота, которая выступала в качестве средства обращения или средства платежа. Поэтому потенциально все сокровище выступает как претензия на другие товары, но реально такое превращение зависит от прироста количества товаров на рынке, движения их цен и объема отсроченных платежей по кредитным сделкам. В противном случае сокровище остается неподвижным. Ценность этого сокровища при прочих равных условиях не убывает и при его неподвижности: ведь оно может быть использовано на другие, упомянутые выше цели, оставаясь частью национального богатства в виде товарных ценностей.

В качестве сокровища золото необходимо для обеспечении бесперебойного функционирования денежной системы в эпохи золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандарта. В этом оно служит резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляют необходимое условие устойчивости металлической денежной системы.

Когда золотая монета из сферы обращения выпадает в сокровище, золотые деньги превращаются в денежный товар. И, наоборот, при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращается в деньги. Накопление сокровища сверх необходимых размеров резервов в известном смысле означает омертвление богатства. Стремление накапливать золото свойственно для раннего капитализма, называемого называют меркантилизмом. В наше время стремление накапливать золото сохранилось в обычае и в традиции народов ряда стран как средство страхования достигнутого благополучия ("на черный день"), как признак благосостояния (украшения, старинные монеты и т.п.) и как средство защиты от инфляции. В последнем качестве золото продолжает активно использовать частный бизнес. Стало нормой помещать часть денежных средств в покупки золота в расчете на дальнейший рост его цены. Впрочем, в этом качестве ныне золоту все более активно противостоят антиквариат, драгоценные камни и недвижимость.

Итак, для выполнения деньгами функции средства обращения важно не то, что они измеряют скорость своего оборота, а что они опосредуют движение товаров. Поэтому для денег как средства обращения их собственное стоимостное содержание не имеет значения, т.е. возможно отделение денег как средства обращения от денег как реального денежного товара. Вследствие этого в обращении могут находиться не реальные (полноценные) деньги, а их знаки.

Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Так, выступая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. В дальнейшем развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота в слитках к обращению золота в монетной форме. Для ранних этапов товарообмена каждый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, вступая в обмен с другими товарами, был одновременно и мерой стоимости, и средством обращения. Обе функции непосредственно в нем совпадали.

1.3 Средство платежа

Функция средства платежа - это высшая функция денег в национальном хозяйстве. Ее выполнение предполагает продвижение товарных отношений на довольно высокий уровень развития, превращение его в значимый уклад в национальном хозяйстве. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. Формирование таких устойчивых связей создает в денежной сфере условия для становления кредитных отношений уже не в качестве единичных частных актов, а в качестве общественного явления, соответствующего требованиям достаточно развитого товарного производства и обращения. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и охватывает значительные сферы товарного производства: оплату поставок сырья, сельскохозяйственной продукции, изделий-полуфабрикатов, наконец, оплату готовой продукции в отношениях между производителями крупных ее партий и торговцами и многие другие сделки. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, которая осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. С развитием кредитных отношений между товаропроизводителями и выполнения деньгами функции средства платежа как бы завершается обособление мира денег и тем самым завершается построение металлической денежной системы. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товара, но и движение капитала. Поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций денег, соответствующая периоду зрелого капитализма. Однако, капитализм не придумал функцию средства платежа, он взял ее из жизни в уже существовавших формах денег, и вместе с собственным развитием развил и эти прежде дремавшие в натуральных деньгах возможности, заменив их кредитными деньгами. [10, С. 71]

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных денег. Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того, чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения ценности, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Очень важно разграничить очередность и способ выполнения деньгами своих функций. В долговых отношениях деньги выполняют вначале две функции. Первая - это функция меры ценности, которая приходит в эти отношения из обмена, вначале в виде денежного товара, затем в виде окончательно оформившихся денег и действует как идеальные, мыслимые деньги, т.е. в идеальной форме, при установлении цен передаваемых в долг предметов.

Функция средства платежа, в противоположность функции обращения, не только не отрицает, напротив, укрепляет функцию сохранения ценности. В отличие от функции средства обращения, предназначенной обслуживать обращение товаров (где главным является их потребительная ценность, а ценность выступает лишь мимолетно), функция средства платежа предназначена, чтобы в конечном счете обеспечивать сохранение и возрастание ценности, т. е. накопление. Функция средства платежа выполняет одновременно и ту задачу, которую выполняет обращение: она обеспечивает переход товара из одних рук в другие. Путем платежа эта задача выполняется иначе, чем в обращении, - через кредит, - но по сути -это та же задача.

Выполняя задачу обращения иным способом, чем средства обращения, деньги в функции средства платежа трансформируют и само обращение они подчиняют обращение задачам накопления. Благодаря развитию функции платежа, само обращение становится только моментом кругооборота денег: из накопления - в обращение и платежи, а оттуда - обратно в накопление, но уже в виде возросшей суммы.

Именно таким является кругооборот денег, порождающий функцию средства платежа. Деньги вступают в хозяйственную жизнь из накопления, из функции денег как средства сохранения ценности; далее - расходуются путем обращения или платежа, или того и другого вместе; далее - постепенно накапливаются путем отрицания обращения (выпадают из него по частям необходимой суммы или в ее полной величине); далее - совершают оплату долга посредством функции платежа и таким образом возвращаются обратно в сокровище, приобретая вновь функцию сохранения ценности, но уже в виде возросшей суммы. Эта конечная цель движения денег - превращение их в сокровище - диктует необходимость того, чтобы функция средства платежа выполнялась в эпоху натуральных денег полновесными деньгами: товаром-деньги, золотом, но не денежными знаками. Как частный случай платеж денежными знаками тоже имел место, но преобладающей тенденцией было использование в качестве средства платежа полновесного золота.

Анализ экономической действительности показывает: деньги в функции средства платежа порождаются потребностями накопления и обслуживают это накопление. Функция средства платежа вырастает также из функции сохранения ценности, как до этого выросла функция средства обращения. По этой причине функция средства платежа, будучи родственной, но вместе с тем и более поздней, а соответственно - и более высокой функцией, чем средство обращения, с самого своего рождения уже включает в себя и эту последнюю функцию как собственную часть, но в иной, более высокой форме. Платеж способен замещать обращение, - вначале частично, а затем во все большей степени, стремясь к окончательному его вытеснению. В полной мере это становится возможным только в эпоху кредитных денег, но предпосылки замены обращения платежами возникли задолго до этого. В самом деле, подобно тому, как бег есть не что иное, как непрерывная цепь прыжков, денежное обращение по форме выступает лишь как непрерывная цепь платежей, сроки которых сжаты до минимальных величин. Но по сути - это все-таки разные операции: в то время как деньги в функции обращения обслуживают моментальный обмен эквивалентов, деньги как средство платежа обслуживают кредитные сделки. Здесь понятие эквивалента наделено иным содержанием и относится не к движению товара, а к движению капитала.

1.4 Средство накопления

Функция денег как средства накопления состоит в способности быть особого рода активом, сохраняемым после продажи товаров и услуг и обеспечивающим его владельцу покупательную способность в будущем. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций и других формах, однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость. [14, С. 38]

Деньги обладают совершенной ликвидностью, поскольку могут быть использованы как средство платежа и выполняют функцию меры стоимости без изменения своей собственной номинальной стоимости в пределах существующего масштаба цен. Всем остальным активам ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени. К ним можно отнести:

* краткосрочные ценные бумаги правительства (казначейские векселя) обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг меняются незначительно, а также потому, что они могут без труда быть проданы на финансовых рынках. При этом издержки совершения сделки будут незначительными. Однако в отличие от денег казначейские векселя не являются совершенно ликвидными;

* акции и долгосрочные облигации, выпускаемые в обращение различными акционерными обществами, банками и т.д., обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бумаги правительства. Цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными ценными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвидности;

* недвижимость (дом, частный магазин и другие строения), являющуюся чрезвычайно неликвидной. Рыночные цены на недвижимость очень изменчивы, и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка часто занимают много времени, а затраты на проведение акта купли-продажи (гонорар посредникам, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики.

1.5 Мировые деньги

Хотя совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на короткие периоды времени, тем не менее деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Так, в периоды гиперинфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность несмотря на их высокую ликвидность. В тех случаях, когда имеет место гиперинфляция, национальная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди сразу обменивают деньги своей страны на устойчивую валюту. После этого устойчивую иностранную валюту они обменивают на национальные деньги по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок. Деньги в функции мировых денег "функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще...". Это означает, что деньги в функции мировых денег обслуживают международное денежное обращение. Фактически же на мировой арене на первое место выдвигается роль денег как средства платежа, а не средства обращения (покупательного средства). Такое положение связано прежде всего с бурным развитием международного кредита.

В современных условиях золото в качестве платежного средства оказалось вытеснено кредитными деньгами. Этот процесс начался еще в первой половине XX века, когда существовали различные урезанные формы золотого стандарта, и выразился в использовании для международных расчетов так называемых резервных валют - фунтов стерлингов, французских франков, американских долларов. Именно доллары США являются сейчас наиболее употребляемым средством платежа на мировом рынке (порядка 75 % всех платежей), а страны -- члены Организации стран -- экспортеров нефти (ОПЕК) получают в долларах более 90 % всех платежей и» нефть.

Однако использование доллара, а также других национальных валют в качестве платежных средств сильно дестабилизирует систему международных расчетов из-за различий в интересах мировой экономики и стран-эмитентов (так называемая "дилемма Триффина"). Поэтому на современной стадии развития международных экономических отношений происходит постепенное, хотя и не ярко выраженное, усиление роли различных национальных органов регулирования сферы валютных отношений. Это находит, в частности, проявление в использовании расчетных единиц, эмитируемых наднациональными валютно-финансовыми институтами. Наиболее известная из них -- "специальные права заимствования", называемая по английской аббревиатуре -- СДР. Другим международным средством расчетов было экю, довольно широко использовавшееся в западноевропейских странах, которое в конце 90-х гг. XX столетия трансформировалось в евро.

Функции денег взаимодействуют между собой. Взаимосвязь функций денег показана на рисунке 1.

Рисунок 1- Реальное движение денежной массы

Примечание - Источник: собственная разработка на основе [14, С. 38-43]

Из рисунка 1 видно, что основой взаимосвязей функций денег выступает функция денег как мера стоимости. Это является вполне закономерным, поскольку, как отмечалось раньше, данная функция денег является определяющей. При отсутствии у денег этой функции все остальные практически не смогут полноценно выполнять свою роль.

2 Функции денег и их роль в современной рыночной экономике

2.1 Функции денег в современной рыночной экономике

Современный капитализм, характеризующийся всеобщим характером товарно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости -- главным образом, кредитных денег, -- обусловил модификацию функций денег.

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции денег. В функции как меры стоимости деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. В функции как средства обращения -- при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет -- деньги выступают средством обращения товаров и капитала. В третьей функции -- как средство накопления и сбережения -- деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Четвертая функция (деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе трудовые) способствует широкому развитию капиталистической кредитной системы. Пятая функция -- мировых денег -- делает возможным переливы капитала между странами. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих потоков являются государства, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

2.2 Роль денег в современной рыночной экономике

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различных условиях постоянно меняется.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

участвуют в установлении цены товаров. На рынке, в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции, складываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;

с помощью денег определяется в хозяйственной деятельности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;

усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;

влияют на экономические взаимоотношения между странами.

Развитие производства приводит к повышению роли денег. Содержание денег и возможности их использования для решения экономических и социальных задач постоянно меняются, приспосабливаясь к условиям производства.

2.3 Особенности проявления роли денег в экономике Республики Беларусь

Роль денег подвержена изменениям в связи с характерными чертами функционирования экономики. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики заметны во всех аспектах применения денег.

При существовавшей до недавнего времени в Республике Беларусь административно-командной экономике роль денег была ограничена. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством.

В условиях административно-командной экономики объем и ассортимент производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное значение и рассчитывались на основе натуральных показателей, исходя, как правило, из цен, установленных центральными органами.

В трансформационной экономике, к которой относится и экономика Республики Беларусь, роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.

В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной и частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности [6, С. 28].

При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

Специфика деятельности предприятия не означает, что в рыночной экономике отсутствует централизованное регулирование. Оно осуществляется не с помощью административных, а главным образом экономическими методами.

Эффективность применения денег предполагает использование устойчивой денежной единицы, что усиливает стремление к преодолению таких негативных процессов, как инфляция.

Одной из актуальных задач проводимой экономической реформы является формирование принципиально нового подхода к учету и планированию денежного оборота, обеспечивающего использование эффективных методов контроля и регулирования совокупной денежной массы [6, С. 28].

При изменившейся структуре финансово-кредитной системы необходимыми факторами стабилизации денежного оборота являются единый государственный контроль за объемом средств, находящихся в обороте, и механизм осуществления этого контроля.

В многолетней мировой практике контроль осуществляется не за количеством наличных денег, а за объемом денежной массы, который включает в себя также бессрочные банковские депозиты, дорожные чеки и другие чековые депозиты, долгосрочные вклады и др. Проблемы перелива денег из безналичной формы в наличную нет, так как через изменение цен, процентных ставок, валютного курса балансируются денежная масса и масса товаров, услуг, инвестиционных возможностей, включая внешнеэкономические связи.

С развитием рыночных отношений, появлением многообразных форм собственности, значительного расширения системы безналичных расчетов населения все больше стираются грани между налично-денежным обращением и безналичным оборотом, что требует перехода к системе управления совокупным денежным оборотом.

Количественная характеристика совокупного денежного оборота и его отдельных компонентов отражается в построении различных показателей денежной массы, включающих как реальные, так и потенциальные денежные средства, которые могут быть использованы для обслуживания хозяйственного оборота.

Основным критерием выделения различных показателей совокупного денежного оборота служит ликвидность, т.е. степень затрат и быстрота конверсии отдельных форм вкладов и сбережений в деньги как средство обращения и платежа.

Показатели денежной массы характеризуют структуру совокупного денежного оборота, динамику его отдельных компонентов, объем кредитования [6, С. 29].

По вертикали в порядке убывания ликвидности располагаются агрегаты денежного оборота, а по горизонтали конструируются показатели денежной массы, включающие указанные агрегаты.

Таблица 1 - Изменение широкой денежной массы и ее составляющих, млрд. руб.

Показатели	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010
1. Наличные деньги в обороте - М0	3 323,2	3 836,2	3 647,2
2. Переводные депозиты	5 416,7	6 882,2	7 694,8
2.1. Физических лиц	1 703,3	1 952,0	2 105,3
2.2. Юридических лиц*	3 713,4	4 930,2	5 589,5
Денежный агрегат - М1	8 739,9	10 718,5	11 342,0
3. Срочные депозиты	6 992,5	9 117,9	8 849,5
3.1. Физических лиц	5 082,4	5 779,3	5 907,2
3.2. Юридических лиц*	1 910,1	3 338,5	2 942,4
Денежная масса в национальном определении - М2	15 732,5	19 836,3	20 191,6
4. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в национальной валюте	1 032,1	705,4	545,5
Рублевая денежная масса - М2*	16 764,6	20 541,7	20 737,0
5. Депозиты в иностранной валюте	7 670,3	10 204,4	16 214,1
5.1 Переводные депозиты	2 874,1	3 402,1	4 748,1
5.1.1 Физических лиц	141,4	130,6	366,3
5.1.2. Юридических лиц*	2 732,7	3 271,5	4 381,8
5.2. Срочные депозиты	4 796,2	6 802,3	11 466,0
5.2.1. Физических лиц	3 642,2	5 400,3	9 774,5
5.2.2. Юридических лиц*	1 154,0	1 402,0	1 691,6
6. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в иностранной валюте	65,6	211,6	1 149,0
7. Депозиты в драгоценных металлах	5,5	3,4	7,0
Широкая денежная масса - М3	24 506,0	30 961,1	38 107,1

Примечание - Источник: [6, С. 29]

В 2009 году денежные агрегаты в Республике Беларусь формировались под влиянием складывающихся макроэкономических условий (таблица 1).

Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*) с начала 2009 года увеличилась на 0,9 процента (на 195,3 млрд. рублей) и на 1 января 2010 года сформировалась в объеме 20,737 трлн. рублей (рисунок 2). В начале 2009 года происходило уменьшение рублевой денежной массы, что в основном было обусловлено сезонным фактором, снижением объемов реализации товаров и услуг на внутреннем и внешнем рынках, ростом запасов готовой продукции и отрицательного сальдо внешней торговли. При этом в марте - октябре 2009 г. рублевая денежная масса выросла на 16,5 процента (на 2,69 трлн. рублей).



Рисунок 2- Темпы роста денежного агрегата М2* (к предыдущему месяцу)

Примечание - источник: [6, С. 30]

Вместе с тем скорость обращения денежного агрегата М2* в среднегодовом исчислении с 1 января 2009 года по 1 января 2010 года увеличилась на 8,7 процента, до 7,6 оборота.