Выступает средством распределения, обращения и обмена общественного продукта. Базовыми категориями денежного обращения являются: денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика. Денежное обращение как экономическое явление включает в себя основные сущностные характеристики денег, механизмы и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Денежное обращение активно влияет на функционирование национальной экономики:

1) денежное обращение обеспечивает отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы. В случае невыполнения денежным обращением данной функции замедляется, сокращается товарно-денежный оборот, растут неплатежи;

2) денежное обращение обеспечивает сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке. В решении этой задачи денежного обращения важнейшее значение имеет определение оптимального объема денежной массы на национальном рынке. При невыполнении данной функции денежного обращения в экономике могут возникнуть инфляционные явления или явления дефицита товарной массы, нарушения ценовых пропорций, натурализации обмена (бартер, взаиморасчеты);

3) сбалансированный денежный оборот обеспечивает социальную стабильность общества - своевременную выплату заработной платы, эффективное функционирование налоговой системы, обеспечивающее стабильное финансирование социальных статей бюджета (выплату пенсий, социальных пособий, финансирование медицинского обслуживания, образования и т.д.). Невыполнение данной функции денежного оборота влечет за собой отток денежной массы в теневую экономику, вывоз денежной массы за рубеж, выход из-под контроля Правительства социально-политической ситуации в обществе.

Денежное обращение подразделяется на два вида: наличное и безналичное. В процентном соотношении налично-денежный оборот меньше, чем безналичный, и обслуживает в основном получение и расходование денежных доходов населения, а также часть платежей предприятий и организаций. Банковское дело. / Под ред.В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2006.

Наличный денежный оборот - непрерывный процесс движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет. Наличный денежный оборот организуется в России ЦБ РФ, его территориальными учреждениями, системой расчетно-кассовых центров (РКЦ). Наличный оборот начинается с указания ЦБ о переводе наличных денег, которое передается РКЦ, из резервных фондов в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков). Частично деньги направляются на обслуживание межбанковских расчетов, но в основном они выдаются юридическим и физическим лицам.

Безналичное денежное обращение - списание денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачисление ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют. Современный безналичный оборот в РФ работает по следующим принципам: предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках; основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк; требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров (выполнением работ, оказанием услуг), или после этого; оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица; формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями закона.

Правила денежного обращения, применительно к юридическим лицам:

1. они обязаны хранить денежные средства в банке;

2. они обязаны производить расчёты с др. юридическими лицами в безналичном порядке;

3. они могут иметь наличные средства в пределах лимита.

4. обязаны сдавать в банк всю наличность сверх лимита.

5. имеют право хранить наличные средства сверх лимита если они предназначены для оплаты труда (в течение З-х дней).

Оптимизация денежного обращения осуществляется на основе закона денежного оборота: денежное обращение на конкретный период времени определяется как сумма цен товаров и услуг, реализованных за данный период, увеличенная на сумму платежей по наступившим обязательствам и уменьшенная на сумму цен товаров (услуг), проданных в кредит, плюс количество денег, находящихся в обращении, умноженное на скорость оборота одной денежной единицы за данный период времени. Этот закон отражает основные факторы, влияющие на поддержание устойчивости денежного обращения и товарно-денежную сбалансированность в экономике.

Каждая страна имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Это не исключает применения на территории страны валюты других стран или даже использования ее (чаще всего временно) в качестве собственной валюты, от этого суть дела не меняется, но процесс выпуска и применения денег усложняется. Государство обладает суверенным правом на выпуск собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет, такой выпуск принято называть эмиссией.

денежное обращение количественная теория

Выпуск денег может преследовать разные цели. Во-первых, надо периодически обновлять старые, изношенные деньги. Банк изымает такие деньги из обращения и выпускает взамен них новые. Такое печатание бумажных денег или чеканку монет не следует считать эмиссией, так как суммарная масса денег в обращении остается при этом неизменной. Во-вторых, выпуск денег может быть обусловлен их недостаточным количеством в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знакам. Это имеет место в случае, если оказывается, что находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из денежного оборота. В-третьих, денежная эмиссия может осуществляться как способ получения недостающих денег с целью возврата внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных программ сверх имеющихся средств. Наконец, возможна и довольно часто встречается ситуация, когда происходит полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении денежных единиц при одновременном изменении нарицательной стоимости денежных знаков.

В целом эмиссия денежных средств обусловливается двумя взаимозависимыми показателями: количеством уже имеющихся денежных средств в обращении, то есть предложением денег, и необходимостью денежных средств спросом на деньги со стороны разных агентов денежных отношений. Предложение денег в стране зависит от денежной политики государства и центрального банка. Они же в своей политике руководствуются как объективно существующей потребностью экономики, сферы обращения, торговли в деньгах, так и естественным стремлением сдерживать денежную массу в определенных пределах, опасаясь инфляции, обесценения денег. Основными факторами, определяющими спрос на деньги, являются уровень цен на приобретаемые товары и услуги, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяйств. Величина реальных доходов оказывает влияние на расходы, что ведет к росту спроса. Но одновременно действует и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. В связи с этим принято делить спрос на две крупные категории. Спрос на деньги со стороны сделок, или операционный спрос, связан с потребностью в деньгах для осуществления сделок, приобретения товаров и услуг. Деньги нужны предприятиям в качестве средства оплаты труда работников, закупки материалов и оборудования, оплаты услуг. Домашним хозяйствам деньги необходимы, чтобы покупать потребительские товары, оплачивать услуги. Требующиеся для этих целей денежные средства и представляют спрос на деньги для сделок, зависящий от доходов и цен, а в более общем виде от общей денежной стоимости товаров и услуг в сфере обращения.

Отсюда следует, что этот вид спроса на деньги в масштабе страны пропорционален номинальному валовому национальному продукту. Спрос на деньги со стороны финансовых активов вытекает из функции денег как средства сбережения. Людям и предприятиям деньги нужны не только для покупки товаров и услуг, но и для приобретения финансовых активов в виде акций, облигаций, а также для хранения в виде денежных сбережений. Величина спроса со стороны финансовых активов зависит от уровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых по облигациям, дивидендов, получаемых на акции, а также от риска, инфляции и других факторов. В конечном счете на потребное количество денег, которое участники денежного обращения держат в виде финансовых активов, влияют самые разнообразные факторы, определяющие желательность или предпочтительность владения тем или иным финансовым активом в сравнении с деньгами. Если, например, процентные ставки по облигациям и срочным вкладам невелики, то агенты денежного рынка могут предпочесть чековые вклады или даже повысить спрос на наличные деньги. Если же велика опасность инфляции, то спрос на наличные деньги, используемые в качестве сбережений "в кубышке", уменьшается.

В связи с крайней многочисленностью и разнообразием влияющих факторов установить реальный спрос на деньги крайне нелегко, и денежный спрос во многом рассматривается как теоретическая категория. Следует различать два вида денежной эмиссии: налично-денежную и депозитную. Первый вид заключается в выпуске бумажных денег и чеканке монет, тогда как депозитная эмиссия это открытие дополнительных источников безналичных денег в форме ссуд или в других формах. В странах с централизованной управляемой экономикой размер налично-денежной эмиссии определяется кассовыми планами банков и финансовыми пропорциями государственного плана, а размер депозитной эмиссии кредитными планами. В странах с рыночной экономикой эмитенты, то есть организации, осуществляющие эмиссию денежных средств, более свободны в своих действиях, но и здесь не обходится без серьезного государственного регулирования.

В большинстве стран с рыночной системой хозяйствования основным эмитентом является центральный банк, который действует, исходя из денежной политики государства и интересов стабилизации денежного обращения. В некоторых странах наряду с центральным банком, формально не подчиненным правительству, существует государственное казначейство, обладающее определенными правами воздействия на эмиссию денег, возможностью контролировать их печатание. Реально на процесс налично-денежной эмиссии влияют центральный банк, казначейство и правительство в лице его высших исполнительных и законодательных органов. Выпуск в обращение безналичных денег регулируется центральным банком прямыми и косвенными методами. Он воздействует либо директивным образом, либо с помощью финансовых рычагов на коммерческие банки, которые выступают в качестве эмитентов платежных средств в области платежного оборота. При всей строгости и даже жесткости государственного регулирования эмиссии денежных средств государственная система выпуска денег в обращение чаще всего бывает весьма гибкой и мобильной. Выпуск в обращение денежных средств характеризует денежно-кредитную политику государства.

При наличии инфляции дополнительный выпуск объективно обусловлен ростом цен. Если масштабы эмиссии превышают потребности экономики страны в денежных средствах для обращения, то происходит "перегрев" экономики и возбуждается инфляция, но одновременно может стимулироваться повышение экономической активности. В случае же недостаточной эмиссии наблюдается "охлаждение" экономики, нехватка денежных средств, которая может сопровождаться снижением деловой активности. "Деньги и кредит" учебное пособие, А.Г. Мнацаканян, 2006г.

1.2 История развития денежного обращения

26 ноября 2006 - Согласно данным о структуре наличной денежной массы, на 1 июля 2006 года в обращении находилось 2, 391 трлн рублей - по 26,5 тысячи рублей на гражданина трудоспособного возраста. По данным Банка России, самой популярной в России банкнотой является купюра достоинством тысяча рублей. Центробанк рассматривает планы масштабного реформирования наличного денежного оборота. Как заявил первый зампред ЦБ РФ Георгий Лунтовский, Центробанк пытается отказаться от выпуска одно - и пятикопеечных монет, а также рассматривает возможность замены десятирублевых банкнот монетами такого же достоинства. Копеечная мелочь уже не нужна - она мертвым грузом оседает в копилках, а десятирублевые купюры слишком дороги и быстро выходят из обращения, передает РИА "Новости". Будет уменьшаться количество тысячных и 500-рублевых купюр. Исчезнут бумажные десятирублевки

"Мы хотим заместить банкноты достоинством десять рублей на монеты с тем же достоинством", - заявил Лунтовский. По его словам, объемы выпуска десятирублевых банкнот в связи с этим постепенно сокращаются. Планы замещения бумажных денег металлическими Лунтовский объяснил недолговечностью десятирублевок. "Монета служит гораздо дольше бумажной банкноты".

Если срок службы 10 - и 50-рублевых купюр составляет всего шесть-семь месяцев, то монеты могут без замены обращаться 15-20 лет. Однако, по словам представителя ЦБ, одномоментного прекращения выпуск десятирублевок не будет. Просто постепенно их тираж будет сокращаться и замещаться монетами.

Кроме того, по мере ввода в обращение пятитысячных купюр будет сокращаться удельный вес купюр достоинством одна тысяча и 500 рублей, на которые сейчас приходится 90% всех банкнот. Что касается планов выпуска банкнот достоинством в десять тысяч рублей, Лунтовский заявил: "У нас в планах на ближайшие годы нет".

Копеечную мелочь пока придется сохранить. Что касается выпуска мелких монет достоинством в одну и пять копеек, то здесь ЦБ и Гознак пока не могут добиться желаемого. Они бы очень хотели отказаться от чеканки мелочи, но пока сделать этого не могут в силу ряда причин. По словам гендиректора Гознака Аркадия Трачука, виноваты "правила округления". То есть правительство не имеет права просто отказаться от мелочи - ведь из-за этого автоматически будут повышены цены на многие социально значимые товары. При этом чеканка мелких монет влетает государству в копеечку.

Более того Трачук рассказал, что "одно - и пятикопеечные монеты в принципе не возвращаются". Он пояснил, что если при покупке товара была выдана сдача с содержанием монет достоинством таких номиналов, то расплачиваться этими монетами в дальнейшем никто не будет - их просто положат, к примеру, "в банку или ящик".

При этом, по словам специалистов, некоторые россияне умудряются неплохо зарабатывать на мелочи. По словам Лунтовского, часть монет достоинством в одну и пять копеек идет на переплавку - то есть люди их получают по номиналу, а реализуют по более высокой цене. Зампред ЦБ заметил, что пути решения этой проблемы в настоящее время обсуждаются. "Мы направили письма в Госдуму, Совет Федерации, Минфин с просьбой высказаться по этому поводу. Поднимали мы эту тему на Национальном банковском совете. Сейчас вопрос об изъятии из обращения одной и пяти копеек активно обсуждается, идут дискуссии", - заявил Лунтовский в интервью газете "Известия".

Все российские бумажные деньги весят более 3 тысяч тонн. Согласно данным о структуре наличной денежной массы, на 1 июля 2006 года в обращении находилось 2, 391 трлн рублей - по 26,5 тысячи рублей на гражданина трудоспособного возраста. По данным Банка России, самой популярной в России банкнотой является купюра достоинством тысяча рублей - каждая третья выпущенная банкнота.

Среди монет же, наоборот, более распространены мелкие. На долю одно-, пяти - и десятикопеечных монет приходится три четверти от числа всех отчеканенных в России монет. Только однокопеечных монет выпущено более 5,5 млрд штук. Стоимость чеканки этих монет и цена металла, из которого они изготовлены, превышает их номинальную стоимость.

Среднестатистический килограмм российских денег состоит из 1026 купюр: 257 из них имеют достоинство 1000 рублей, 246 - 500 рублей, 215 - 100 рублей, 185 - 10 рублей и 123 - 50 рублей. Общая стоимость такого денежного килограмма составляет 409,5 тыс. рублей. В настоящее время на территории России имеют хождение 4,4 млрд банкнот. Весят они более 3 тысяч тонн.

Самые дорогие деньги России - это золотые монеты весом 1 кг, которые Центральный банк выпускает один-два раза в год. Номинал каждой такой монеты - 10 тысяч рублей, и именно по этому номиналу они должны приниматься "во все виды платежей без всяких ограничений". Естественно, что их реальная стоимость значительно выше номинальной.

4 июля 2007 - При этом немало средств тратится на перевозку наличных денег - это очень затратный вариант денежного обращения. Впрочем, по словам Лунтовского, расходы на организацию денежного обращения в России вполне соответствуют расходам на эти цели в развитых странах, к примеру, в США. Банк России ежегодно тратит на организацию денежного обращения в стране 11 миллиардов рублей, продолжил тему первый заместитель председателя Центробанка Георгий Лунтовский. Из них 8 миллиардов рублей расходуется на печатание банкнот и чеканку монет. При этом немало средств тратится на перевозку наличных денег - это очень затратный вариант денежного обращения. Впрочем, по словам Лунтовского, расходы на организацию денежного обращения в России вполне соответствуют расходам на эти цели в развитых странах, к примеру, в США.

И, тем не менее доля наличных денег в обращении в России и в мире достаточно велика. По словам Лунтовского, в развитых странах доля наличных денег, несмотря на активное развитие безналичных расчетов, превышает 70 процентов, а в России она достигает 97 процентов всех расчетов. К тому же, по данным ЦБ, к 2011 году объем наличных денег в обращении удвоится по сравнению с тем, что имеется в настоящее время.

За последние 10 лет доля наличных денег в обороте в России увеличилась в 28 раз. По мнению Аксакова, такая ситуация является одной из основных причин роста "теневого сектора" в российской экономике, поэтому надзорным органам необходимо активнее работать в рамках федерального закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. По его словам, общая сумма легализации таких доходов в мире колеблется от 2 до 5 процентов мирового ВВП, от 900 миллиардов до 3,5 триллиона "теневых" долларов попадает в экономический оборот.

Тем временем, по информации директора департамента наличного обращения ЦБ Александра Юрова, в России сегодня находится в обращении 74,8 миллиона банковских карт. Однако почти 90 процентов всех этих карт приходится на реализацию зарплатных проектов и используется для обналички. Это происходит потому, что очень мало торговых точек принимают платежи по пластиковым картам. Поэтому на каждую безналичную операцию в России приходится 32 наличных расчета. По словам Юрова, большую роль в предпочтении гражданами "налички" играет то, что она принимается везде, обеспечивает скорость и безопасность расчетов, а также анонимность для покупателя. Он считает, что от наличных денег отказываться пока рано еще и по другой причине: они позволяют Центробанку обеспечивать контроль за денежной массой и инфляцией. Кроме того, гарантом наличных денег является Банк России, который не может обанкротиться по определению, а электронные деньги выпускают коммерческие банки, подверженные банкротству.

Тем временем Банк России ужесточает требования к экипировке инкассаторов, а также вводит альтернативные способы инкассации, которые позволяют нейтрализовать незаконное владение деньгами, сообщил Александр Юров. По его словам, теперь банки смогут выбирать, как перевозить деньги - "с оружием и броней" или с применением технических средств, которые полностью исключают возможность захвата. Например, в качестве альтернативных способов инкассации могут быть применены капсулы со специальным раствором краски, которые уничтожают деньги в случае несанкционированного вскрытия кейса.

21 марта 2008 - И самое главное - цены в России могут "округлить", чтобы полностью вывести из оборота копейки, сообщил гендиректор Гознака Аркадий Трачук. "Необходимость в деноминации возникает тогда, когда существует реальное неудобство в обращении или нужно поднять престиж национальной валюты.

1 октября 2009 - В серии "История денежного обращения России" будет выпущено пять монет - две серебряные и три золотые. Золотая монета номиналом 100 рублей изготовлена из металла 900 пробы (масса драгоценного металла в чистоте - 15,55 грамма), номиналом одна тысяча рублей - из металла 999 пробы.

1.3 Регулирование денежного обращения государством