Почему же принятая программа не сможет обеспечить выполнения тех задач и реализацию тех целей, которые на нее, возложены и ради которых она создавалась?

Ответ на этот вопрос далеко не однозначен. Если говорить об ипотечном кредитовании простого приобретения жилья (в данном случае покупка на вторичном рынке) с целью улучшения жилищных условий при наличии в собственности жилье, по какой-либо причине не устраивающего его хозяина, то в принятой программе нет никакой надобности. Присмотреть нужное жилье, потом продать старое и взять недостающую сумму в банке, тем самым, обременив при этом свое право собственности на приобретенные квартиру или дом ипотекой до полного расчета с кредитором.

Если же говорить о жилищном строительстве и, в частности, о получении в банке ипотечного жилищного кредита для долевого участия в строительстве многоквартирного дома, каковое (получение кредита) предусмотрено принятой программа, то здесь вопрос настолько усложняется, право, не знаешь, с какой стороны к нему лучше подступиться.

Начнем с того, что само название программы полностью перестает отвечать ее содержанию, как только рассмотрение вопроса о кредитовании переходит в плоскость кредитования населения непосредственно строительства. Речь идет о том, что в названии программы формулировка «ипотечное жилищное кредитование» абсолютно неправомерно - ипотеки как таковой в разработанном механизме кредитования нет, так как начисто отсутствует предмет залога (ипотеки) …

Почему нет предмета ипотеки? Поясняем. Положение о жилищных кредитах утвержденным Указом Президента РФ за № 1180 от 10.06.94 г., прямо предусмотрено, что залоговым обеспечением кредита могут выступить лишь готовое жилье или незавершенное строительство. Ни того, ни другого при заключении с банком договора о предприятии не будет. Следовательно, обременить ипотекой права на еще не построенную недвижимость права на еще не построенную недвижимость, которая согласно программе должна в виде квартир предлагаться банку - кредитору в обеспечении долговых обязательств заемщика - гражданина или юридического лица, - значит заведомо оставить банк без залогового имущества.. Ни Регистрационная палата, ни банк на подобную сделку не пойдут.

Далее. Во сто крат существеннее вопроса о кредитовании оказывается вопрос о субсидировании строительства или приобретении жилья. В частности, для тех зеленогорцев, которые жилье в собственности еще не имеют, но у которых уже есть, как того требует программа, кое-какие денежные сбережения, участие в программе становиться финансово возможным лишь в том случае, если они, как потенциальные претенденты, подпадают под действие Положения о предоставлении гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья, утвержденного Постановлением Правительства РФ за № 937 от 03.08,96 г.

В этой связи сразу следует уточнить: по городской программе в том ее виде, какой она имеет сегодня, получить субсидию на строительство жилья абсолютно невозможно. Причина того кроется в следующем. Согласно программе ипотечного жилищного кредитования, привлечение средств планируется для строительства многоквартирных домов. В то же время упомянутое выше Правительственное положение о безвозмездных субсидиях, а также Указ Президента РФ за № 430 от 29.03.96г. «О государственной поддержке граждан в строительстве и приобретении жилье указывают на то, что получение подобных субсидий возможно лишь для участия со степенью технической готовности не менее 70 процентов…

Как видно, буквально по всем направлениям программы ипотечного жилищного кредитования обнаруживаются проблемы, по возможности, при помощи каких-либо изменений в программе, они будут разрешимы.

Заключение

В первой части работы дана общая характеристика проблемы жилищного финансирования в Российской Федерации.

Во второй части работы был проведен анализ финансового состояния ОАО «УС-604». Финансовое состояние предприятия ухудшилось. Значительная часть собственного капитала расходуется на формирование оборонных средств, тем самым предприятию необходимо брать кредиты для обеспечения своей хозяйственной деятельности, увеличивая собственную кредиторскую задолженность.

В третьей части работы дана общая характеристика системы долгосрочного ипотечного предприятия в г. Зеленогорске и оценка необходимых финансовых ресурсов для строительства одного многоквартирного дома с участием администрации муниципального образования.

Литература

1. Любушин Н.П. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия.-М.: Юнити Дана, 2000.

2. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. -М.: «Финансы и статистика», 1996.

3. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник для студенческих вузов, -М.: Финансы и статистика, 1997.

4. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. -М.: «ДИС», 2001.

5. Битков В.В. Ипотека - локомотив местной экономики.-М.: «Деловой вестник», 1999.

6. Вопросы экономики, №5/2001.

7. Эко, №11/2001.

8. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. Учебник. Минск, ООО «Новое знание», 2000.

9. Вишневский Н.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие. -М., 1999.

10. Маркетинг, №1/2002.

11. Банковское дело, №6/2002.

12. Панков Д.А. Современные методы анализа финансового положения. -М, 1995.

13. Муравьев А.И. Теория экономического анализа. -М.: «Финансы и статистика», 1992.

14. Экономика XXI века, №1/2001.

15. Панорама, №38/2001.

16. Балабанов И.Т. экономика недвижимости - СПБ, 2000.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Плакат №1. Механизм жилищного финансирования в России

Плакат 2. Финансовые формы кредитования, используемые при строительстве жилья в РФ

Плакат №3 Сводная таблица финансовых коэффициентов

Плакат № 4. Таблица финансовых результатов деятельности предприятия и деловой активности