Деньги: теории их возникновения, сущность и эволюция

42

Курсовая работа

Тема: «Деньги: теории их возникновения, сущность и эволюция»

Содержание

Введение

Глава 1. Предпосылки возникновения денег, их сущность и эволюция

1.1 История возникновения и эволюция денег

1.2 Сущность денег

Глава 2. Основные теории происхождения денег

2.1 Металлическая и номиналистическая теории денег

2.2 Количественная теория денег

Глава 3. Функции денег в рыночной экономике.

3.1 Деньги в функциях меры стоимости и средства обращения

3.2 Деньги в качестве средства образования сокровищ и средства платежа

3.3 Деньги как средство международного экономического оборота

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1

Приложение 2

Введение

Деньги - это, пожалуй, одно из великих изобретений человеческой мысли. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег.

Деньги являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. Деньги -- необычайно интересная сфера экономики, важнейший раздел экономической науки. По-прежнему остается загадкой феномен денег: почему увеличение количества денежных знаков у отдельного лица приумножает его индивидуальное богатство, а рост денежной массы у общества в целом не способствует возрастанию общественного богатства.

Деньги играют огромную роль в жизни страны, это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Исправно действующий денежный механизм -- это та кровеносная система, в которой происходит кругооборот доходов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресурсов. Поэтому актуальность выбранной темы неоспорима.

Есть и ещё одна положительная сторона у этой темы, она позволяет не останавливаться на отдельных экономистах, экономических течениях, на каком-то определённом времени, а предоставляет полную свободу в освещении выделенного сектора экономики (денежная теория).

В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег (и данный процесс продолжается), что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного изучающих природу денег. Первые попытки определить суть денег и их роль в хозяйстве сделали античные философы Аристотель, Ксенофонт и Платон. В XVIII в.- это А. Смит «Исследование о природе и причинах богатства народов». Из представителей XIX в. широко известны: К. Маркс «Капиталл», Т. Тук «История цен и состояние обращения», Д. Юм «О деньгах» и другие. В XX веке это: Г.Ф. Кнапп «Государственная теория денег», И. Фишер «Покупательная способность денег», Д.М. Кейнс «Трактат о денежной реформе», М. Фридман «Исследование в области количественной теории денег», Ф.А. Хайек «Частные деньги» и др.

В отечественной научной литературе можно выделить работы: Е.Ф. Жукова «Общая теория денег и кредита», Л.Н. Красавиной и Барановой Е.П. «Актуальные проблемы денег и денежного обращения», А.И. Васильева «Деньги и денежное обращение», Матюшенковой Н.Г «Основы денежного обращения и финансы», Прохоровой Н.В. «Монеты и банкноты России», Войтова А.Г. «Деньги» и других известных экономистов.

Однако парадокс теоретических исследований заключается в том, что в них отсутствует строго научное, однозначное и непротиворечивое объяснение самого факта существования денег, причин их внедрения в хозяйственный оборот.

Целью работы является изучение природы денег, их функций и основных этапов их развития.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

1. проследить эволюцию денег, зарождение и выделение как всеобщего эквивалента;

2. рассмотреть основные теории денег, сложившиеся в экономической науке;

3. изучить сущность денег, их значение и функции в рыночной экономике.

Объектом работы являются деньги как экономическая категория.

Предмет - история возникновения, развития и эволюции видов денег, сущность и функции денег.

Курсовая работа состоит из введения, основной части и заключения.

Во введении отражены актуальность темы, объект и предмет исследования, основные проблемы.

Первая глава состоит из истории происхождения денег, эволюции , и сущности денег.

Во второй главе освещаются характеристики основных теорий происхождения денег.

В третьей главе отражены функции денег в современной экономике.

Основные выводы по работе отражены в заключении.

При подготовке курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, а так же статьи из периодических изданий.

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

Иллюстративный материал в работе представлен в виде таблиц, расположен в приложениях.

Глава 1. Предпосылки возникновения денег, их сущность и эволюция

1.1 История возникновения и эволюция денег

Деньги - одно из важнейших произведений общества. Они появились с древнейших времен, ознаменовав возникновение самых простых форм общественного развития и товарно-денежных отношений. Наличием общей для государства денежной единицы вместе с определенной степенью развития материальной и духовной культуры определяется принадлежность государства к цивилизационной стадии человеческого развития. Тем не менее, появление денег связано с намного более отдаленными от исторической эпохи возникновения государства периодом, а именно с поры разделения труда. Однако, не смотря на такую долгую историю, деньги и к сегодняшнему дню остаются тайной, предметом исследования специалистов различных областей науки.

Относительно происхождения денег в мировой экономической литературе традиционно выделяют две основные концепции: рационалистическую и эволюционную. Наличие разных точек зрения относительно происхождения денег свидетельствует о сложности этой экономической категории.

Так, рационалистическая концепция (представители: Дж. Кейнс, Дж. Гелбрейт, Л. Харрис, Г. Кнапп, П. Самуельсон) исходит из того, что существование денег - это результат определенного рационального соглашения между людьми в связи с необходимостью выделения специального инструмента для обслуживания сферы товарного обращения и повышение эффективности ее функционирования.

Эволюционная концепция (представители: А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс, К. Менгер и др.) подчеркивает внимание на объективном характере возникновения денег, которые являются результатом эволюционного процесса развития форм стоимости, который привел к тому, что определенные товары стихийно выделяются из общей товарной массы, поскольку они наиболее пригодные для выполнения функциональной роли денежного товара.

Непосредственными предпосылками появлению денег послужили:

1) переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;

2) возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов - собственников, производящих товарную продукцию;

3) соблюдение эквивалентности при обмене.

Натуральное хозяйство производило продукт, а не товар, для собственного потребления, обменивались лишь случайно оставшиеся излишки продукта.

При выделении земледелия, скотоводства, а затем ремесел, т.е. при общественном разделении труда, начал происходить постоянный обмен продуктами труда, т.е. движение товара от одного производителя к другому. Это потребовало соизмерения разных по виду, качеству, форме и назначению товаров, т.е. эквивалентности (скот = зерну = топору = холсту).

Соизмерение разных товаров требует единой общей их основы. Такой единой основой для всех товаров является стоимость - общественные затраты труда на их производство. Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного производителя) делает товары, разные по своей полезности, соизмеримыми.

При обмене на рынке одного товара на другой общество подтверждает, что они нужны и труд, затраченный на их производство, необходим, а, следовательно, эти товары имеют стоимость, которая определяется суммарной стоимостью орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимостью. В связи с тем, что затраченный труд на производство отдельного товара разный, товары имеют различную стоимость. Следовательно, необходимо количественно измерить общественный труд, или стоимость. Так появилось понятие меновой стоимости, т.е. способности товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. Именно меновая стоимость обеспечивает количественное сравнение товаров (одна овца = одному мешку зерна).

Эволюция обмена товара предполагает развитие форм стоимости. Это показано в Приложении 1.

В условиях натурального производства продукт удовлетворяет потребности производителя и его семьи, т.е. для них он имеет значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека), а не стоимость. Для производства товара в первую очередь важна его стоимость, и лишь во вторую - потребительная стоимость, ибо не обладающий потребительной стоимостью товар невозможно обменять.

С возникновением денег

создаются условия для появления, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки обмена товара на товар;

единый акт обмена расчленяется на две самостоятельные сделки:

Продажа собственного товара (Т - Д)

Покупка нужного товара (Д - Т)

Сделки (Т - Д) и (Д - Т) могут быть разделены во времени и пространстве;

деньги приобретают самостоятельное, не связанное с товарным обменом движение, возникает возможность для предпринимателя их накопления от момента продажи своего товара до момента покупки необходимых производству сырья, материалов и т.д.

Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

Еще в глубокой древности люди обменивались продуктами своего труда, скотом, предметами повседневного употребления, а именно: орудиями труда, средствами для охоты и рыболовства, которые имели важнейшее значение для обеспечения существования и выживания людей, разнообразными продуктами питания и, конечно, ценности, которые уже тогда пользовались спросом. Таким образом, осуществляя первый товарный обмен, человек впервые выступал субъектом экономических отношений.

Развитие общественного разделения труда, выделение скотоводства и земледелия в самостоятельные области оказывали содействие развитию товарных отношений. Излишки продукции уже не случайно, а регулярно начинают обмениваться. Натуральный обмен уже не удовлетворял постоянно возрастающих нужд того времени и человечество не могло не искать разнообразные пути их удовлетворения. Возникала потребность в поиске заманчивых эквивалентов обмена.

Многообразие таких временных эквивалентов, которые служили людям, бесконечно. Кроме уже упомянутых продуктов питания, орудий труда и т.п., к перечню тогдашних «денег» можно отнести также табак, зубы рыб, кости зверей, металлы и металлические изделия, мехи зверей, бобы. Только время определяло соответствие эквивалентов эталонам стоимости и постепенно вырисовывались основные требования, которые могли удовлетворять тогдашние «деньги». Прежде всего, они должны были выступать мерилом ценностей для сопоставления стоимостей, средствами обращения и накопления богатства, которое создавало условия относительно купли-продажи. Товар, который выполнял функции денег, должен был быть кратным, сумма стоимостей его частей должна была быть соответствующей стоимости целого товара.

Большинство видов товаров, которые выполняли функции денег, со временем такие функции теряли. Эволюционные пути развития человечества, производственных отношений и рост материальной культуры, успехи в обработке металлов в основном и обеспечили появление, можно сказать, универсального, обычно как к тому времени, менового эквивалента - металлических денег.

Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.

К действительным деньгам относятся: медные, серебряные, золотые. Это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Примерно с ХII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились металлические деньги. Металлические деньги имели разную форму, изготовлялись из разных металлов, что создавало неудобство. Но со временем, благодаря своим естественным качествам, в форме общего эквивалента стали выступать деньги, изготовленные большей частью из золота и серебра, при этом их приоритеты периодически изменялись в зависимости от наличия месторождений и изобретение новых способов добычи этих металлов.

Эти металлы в наибольшей мере отвечали требованиям универсального эквивалента (довольно редчайшие на Земле, крепкие, компактные, красивые по внешнему виду). Однако, существенным недостатком была произвольная форма металлических денег. Так время постепенно привело к идее монеты. Началась длительная эпоха господства металлических денег.

Одним из важнейших результатов эволюции денег было появление у них номиналов - понятий, олицетворяющих определенный весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований.

На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой отпечаток. Так, на самых древних монетах VII - V вв. до н.э. можно видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них появились начальные буквы названий городов, позднее - сокращенные названия городов и правителей. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображениях монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты новых исторических событий.

Первые русские монеты - «златники» и «серебряники» - появились в конце X в., при князе Владимире Святославовиче.

К середине XVIII в. в Европе и Северной Америке бурно развиваются торговые отношения. Для обеспечения расчетов требуется все больше наличных денег. В то же время значительная масса монеты доставляет все больше неудобств при совершении расчетов. Встала необходимость замены тяжелой монеты на более удобные денежные знаки.

Также одной из причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах («порча монет»). Постепенно для экономии золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов. Начался постепенный отход от действительных денег к заместителям.

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги - представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

«Вся история бумажных денег - это история введения банками в обращение обязательств - векселей и регулирования государством их выпуска и обращения» [1, с.8].

Впервые бумажные деньги появились в Китае в XIII в. В 1690 г. бумажные деньги появились в Америке, в XVIII в. -- во Франции, Англии. Первые русские бумажные деньги - ассигнации - появились в 1769 г. в период правления Екатерины II. «Государство выпускало ассигнации и казначейские билеты, которые могли быть свободно обменены на золото (точнее на золотые монеты) из запасов казны государства при их предъявлении» [4, c.273].

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит). «Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно - экономического процесса» [6, с.92]. Кредитные деньги представляют собой долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальных форм (вексель, банкнота, чек) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Вексель - безусловное обязательство выплатить определенную сумму в установленный срок. Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Впервые банкнота выпущена в конце XVII в. Первоначально при золотом обращении банкнота имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающим золотым запасом, на золотые деньги.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты, данной страны.

В настоящее время бумажные деньги ни внутри страны, ни на мировом рынке не обмениваются на золото. Деление всех бумажных денег на банкноты и казначейские билеты имеет чисто формальный характер.

В современных условиях большую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Так называемые депозитные деньги являются основой чекового обращения. В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей и расчетов. Таким образом, основная масса операций по покупке и продаже товаров совершается вообще без участия денег в обычном понимании этого слова.

Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных компьютеров обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Новой ступенью в развитии денег является появление кредитных карточек, когда все доходы и расходы фиксируются через периферийные отделы центральным компьютером. Они позволяют непосредственно с помощью карточки не только расплачиваться в магазине, получать в случае необходимости бумажные деньги в банкомате, но и производить расчеты в других странах.

В последние два-три года стали говорить уже о новом поколении электронных денег - «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты с помочью компьютерных сетей типа «Интернет». Технология такого рода расчетов уже создана и прошла успешное испытание в ряде американских городов. Эта система расчетов позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома. В качестве расчетной единицы используются выдаваемые каждому клиенту особые цифровые коды.

Таким образом, можно увидеть эволюцию и разнообразие денежных форм от монет изготовленных из драгоценных металлов до современных электронных платежных средств. Постепенное перерождение денег связанно с развитием общества и технологическим прогрессом.

1.2 Сущность денег

Деньги - это одна из тех вещей, которая сопровождает нас на протяжении всей жизни. Деньги являются неотъемлемым составным элементом, товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие «товар» подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

· он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;

· он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

· он должен обладать стоимостью. Стоимость товара -- это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи. «Товары обладают различными формами стоимости, которые называются потребительными стоимостями товаров. Однако весь товарный мир обладает лишь одной формой стоимости, резко контрастирующей с другими формами, - денежной формой стоимости» [13, c.110].

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром.

Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является.

Имея товарное происхождение, деньги и товары - гомологичны, т.е. они имеют сходства на основе общего происхождения, содержат однопорядковую естественную основу. Но, выделяясь из товарного мира и абсолютно противостоят ему, деньги приобретают общественное неравенство с товарами. Если товары - временные гости в сфере обращения, из которой они рано или поздно уходят, то деньги являются вечным спутником этой сферы, призванным постоянно обращаться. Их природа в этом отношении глубоко отлична от природы товара.

Вместе с тем, развившись из товара, деньги продолжают оставаться товаром, но товаром особенным, отличным от всего прочего товарного мира со своими специфическими свойствами.

Будучи особым товаром, денежный товар приобретает дополнительную потребительную стоимость. Тем самым, происходит неизбежное удвоение последней. Обособление денег из товарного мира приводит к тому, что они начинают выполнять специфически общественную функцию - быть посредником при обмене товаров на рынке.

Общественная полезность денег состоит в том, что они опосредуют движение товаров между производителями и потребителями, обслуживают обращение индивидуальных капиталов.

Однако денежный товар вне сферы обращения сохраняет свою прежнюю потребительскую стоимость. В этой связи носитель денежных отношений имеет одновременно две потребительные стоимости: потребительную стоимость денежного товара (ею обладают все меновые эквиваленты, имеющие товарное происхождение) и потребительная стоимость носителя денежных отношений как денег (формальную потребительную стоимость). Ведущей в деньгах является формальная потребительная стоимость.

В соответствии с двумя потребительными стоимостями денежный товар несет в себе две стоимости: абстрактную и меновую.

С одной стороны, деньги как и любой товар имеют внутреннюю стоимость, определяемую затратами общественного труда на собственное изготовление. Она является наследием товара в деньгах.

С другой стороны, будучи особым товаром, деньги не могут выразить эту стоимость в цене как обычный товар. Они выражают ее относительно в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций. Меновая стоимость денег - это их относительное товарное выражение или покупательная способность.

Внутренняя и меновая стоимость денег, будучи тесно связанными между собой, относительно самостоятельны. Каждая из них находится под воздействием как общих, так и специфических факторов. С одной стороны, на эти стоимости равнонаправленное влияние оказывают рыночные условия. С другой стороны, на меновую стоимость денег с появлением монет сильно воздействует государство.

Сущность денег состоит в том, что они:

стихийно выделившийся товар;

особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости;

представляют собой кристаллизацию меновой стоимости;

разрешают противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные всем товарам.

Глава 2. Основные теории происхождения денег

Теории денег изучают роль денег в экономике. Различают три основные теории денег -- металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег.

Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI--XVII вв. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени -- Англии. Одним из основателей металлической теории был У. Стэффорд (1554--1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. «Золото выполняет роль истинных денег - средства накопления» [6, c.75].

Различают монометализм (медный, серебряный, золотой) и биметализм. Например, медный монометализм существовал в Риме в III-II ст. к н.э. Серебряный монометализм существовал в России с 1843 г. до 1852 г., в Нидерландах - в 1847-1875 гг., в Индии - на протяжении 1852-1893 гг., а в Китае вплоть до 1935 г. Золотой стандарт был внедрен в конце XVIII ст. в Великобритании, в США - в 1900 г., в России и Японии - в 1897 г., в Германии - в 1871-1873 гг., Бельгии и Франции - в 1873-1874 гг., и уже в конце XIX ст. властвовал золотой монометализм.

Недостатками этой теории были следующие положения:

Во-первых, они не предусматривали необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными.

Во-вторых, представления ее сторонников о богатстве общества были ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

Позднее, в XVIII в. и первой половине XIX в., металлическая теория денег, отражавшая прежде интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

Однако во второй половине XIX в. немецкий экономист К. Книс (1821--1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической теории денег произошла после Первой мировой войны, когда приверженцы металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золотослиткового и золотодевизного стандарта.

После Второй мировой войны некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е гг. во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

Номиналистическая теория денег.

Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685--1753) И Дж. Стюарт (1712--1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом.

Номиналисты рассматривали деньги как условные знаки, которые не имеют внутренней стоимости. Связь денег с золотом и серебром, согласно принципам этой теории, разрывалась, а за деньгами признавалась только функция масштаба цен.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег. Оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственною законодательства.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX -- начало XX вв. Наиболее полно номиналистическая теория отображена в государственной теории денег (начало XX ст.). Она была предложенная немецким экономистом Георгом Фридрихом Кнаппом (1842-1926) в исследовании «Государственная теория денег» (1905). В этой теории деньги признаются «творением закона», а их стоимость имеет сугубо номинальное значение. Ценность денежной единицы, по мнению Г. Кнаппа, определяет государство, а потому инфляция не связана с изменениями денежной массы, индексы цен не отображают изменения покупательной способности денег, а валютный курс является результатом политики государства.

Совместно с «юридическим» вариантом государственной теории денег развивался «экономический», предложенный австрийским экономистом Ф. Бендиксеном и поддержанный немецким экономистом К. Ельстером, согласно которому деньги признавались условными знаками стоимости, которые сыграют вспомогательную роль средства расчетов, отображают меновые пропорции и являются «ассигнованиями встречных услуг».

Главный недостаток государственной теории денег заключается в замене экономических законов юридическими категориями, вследствие чего функция денег как средства платежа абсолютизуется и признается единой.

Большую роль номинализм сыграл в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х гг. положил конец господству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

Количественная теория денег.

Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI--XVII вв., был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Развили эту теорию англичане Д. Юм (1711-1776) и Дж. Миль (1773-1836), а также француз Ш. Монтескье (1689--1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «стоимость денег определяется их количеством». Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Другая ошибка количественной теории денег состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обращении. В действительности существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении.

Количественная теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь в виду, что ранняя количественная теория возникла и условиях обращения не бумажных, а металлических денег.

В начале XX ст. количественная теория денег доминировала в политической экономии и заняла видное место в неоклассической теории воспроизведения. Популярнейший были два варианта количественной теории денег: трансакционный (англ. transaction - соглашение) и кембриджский.

Трансакционный вариант, предложенный американским экономистом Ирвингом Фишером (1867-1947) в работе «Покупательная способность денег» (1911), широко известный как «уравнение обмена» или «формула Фишера»:

МV=РQ,

где М - количество денег в обращении;

V - скорость обращения денег;

Q - количество реализованных товаров;

Р - средняя цена единицы товара.

Из функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой и правой частей, Фишер делает вывод о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны количеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фишера принята за величину постоянную) и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна).

И. Фишер считал, что для краткосрочных периодов Q и V являются стабильными, а потому между М и Р существует прямо пропорциональная зависимость.

Одна из ошибок И. Фишера состоит в том, что, рассматривая длительные отрезки времени, он условно принял переменные величины V и Q и за стабильные, после чего зависимыми переменными величинами остались только две -- количество денег и цены. В действительности же количество товаров (в силу циклического характера экономики) и скорость обращения денежных единиц изменяются и существенно влияют на денежное обращение и ценообразование. Практика подтверждает, что рост товарных цен обусловлен целым рядом факторов, в том числе и политикой производителей-монополистов, а не только денежной массой.

Кембриджский вариант («теория кассовых остатков») количественной теории денег приобрел развитие в работах А. Маршалла, А. Пигу, Д. Робертсона а после Второй мировой войны Д. Патинкина.

В этом варианте акцент сделан не на скорости обращения денег, а на накоплении их у хозяйственных субъектов.

М =КPQ

М -- денежная масса,

Р -- уровень цен,

Q -- товарная масса (или физический объем товарооборота,

К -- доля годового дохода, которую участники хозяйственного оборота желают сохранять в денежной форме.

Показатель К определяется так:

К = 1 / V

Различие в формулах И. Фишера и А. Пигу заключается в том, что в первой формуле используется показатель скорости обращения денежной единицы V, а во второй -- коэффициент К, который является обратным по значению показателю V и, если заменить в формуле Пигу коэффициент К, то получится формула Фишера.

Сходство двух разновидностей количественной теории денег проявляется и в том, что если И.Фишер исходил из постоянства V и Q при анализе длительных отрезков времени, то А.Пигу принимал за постоянные показатели К и Q, а следовательно, оба теоретика оставляли одни и те же переменные М и Р и выводили причинность роста цен (Р) из изменения денежной массы (М).

Еще одно отличие состояло в том, что, если количественная теория денег И. Фишера исходила из анализа предложения денег, то кембриджская школа во главу изучения поставила спрос на деньги, который она рассматривала наравне со спросом на товары и услуги. Причем если для И. Фишера определяющим является нахождение денег в обращении, то для кембриджской школы главное заключается в том, что на деньги есть особый спрос и они остаются вне обращения у отдельных лиц и предприятий в виде «кассовых остатков». К «кассовым остаткам» А. Пигу относит наличные деньги и остатки на текущих счетах, т.е. он определяет количество денег как сумму кассовой наличности населения и предприятий.

Однако из обеих подходов вывод один и тот же: изменение количества денег в обращении является причиной и никогда не является следствием изменения цен. Несмотря на преимущества количественной теории денег над другими концепциями, в 20- 40-х годах XX ст. она пережила некоторый упадок, уступив кейнсианской теории государственных финансов, денег и денежно-кредитного регулирования.

Кейнсианская теория государственных финансов, названная именем выдающегося американского экономиста Джона Мейнарда Кейнса (1883-1946) и начатая им, а потом дополненная и развитая кейнсианцями и неокейнсианцями Дж. Хиксом, А. Хансеном, П. Семюельсоном, А. Лернером и другими, властвовала в 40- 70-х годах XX ст. и исходила из необходимости управления государственным бюджетом через норму прибыли, норму процента и фискальную политику.

Количество денежной наличности Д.М. Кейнс определял как произведение уровня цен на потребительские товары и количества «единиц потребления». Более сложный вариант этой формулы включал еще и банковские депозиты. Основу теоретических положений Кейнса составляет идея о вмешательстве государства в развитие капиталистической экономики с целью устранения кризисных явлений, достижения максимальной занятости, повышения темпов роста общественного производства. Основным фактором, воздействующим на экономический рост и способным обеспечить выход экономики из депрессии, Кейнс считал совокупный спрос, определяемый тремя составляющими: потреблением населения, инвестициями предприятий и государственными расходами.Решающим рычагом воздействия на экономику Дж. Кейнс считал налоговую политику и политику государственных расходов. Кейнсианцы полагали, что денежная политика слабо влияет на развитие экономики в целом.

Однако, несмотря на положительные черты кейнсианской теории и усилия неокейнсианской школы, на протяжении 60-80-х лет XX ст. происходит возрождение количественной теории денег в виде новой концепции - монетаризма.

«Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики» [7, c.155].

Теория устанавливает прямую связь между изменением количества денег в обращении и объемом внутреннего валового продукта.

Монетаризм возник в США в 50-х гг. XX ст. и сначала имел название «чикагской школы», а его основоположником стал Милтон Фридман (1912-2006 гг.) - лауреат Нобелевской премии по экономике 1976 г.

Монетаристы считают, они считают, что равновесие в экономике достигается автоматически путем изменения «относительных» цен, или цен на отдельные товары, а главным предметом исследования должен быть переход от одного уровня равновесия к другому, т.е. «абсолютный» -- общий уровень цен. Причину изменения этого уровня они выводят из величины денежной массы. М. Фридман относит к денежной массе не только наличные деньги (банкноты и монеты), но и все депозиты коммерческих банков -- как до востребования, так и срочные. Динамику национального дохода и уровня цен он рассматривает как явления, производные от денежной массы. Концепция М. Фридмана выражается формулой, которая лишь внешне отличается от формулы И. Фишера, но по существу призвана обосновать ту же одностороннюю причинную связь между денежной массой и ценами:

М=КРУ,

где М -- количество денег,

К-- отношение денежного запаса к доходу,

Р -- индекс цен,

У - национальный доход в неизменных ценах (или его физический объем).

Отсюда делается вывод, что изменение денежной массы (М) может сопровождаться соответствующим изменением в любой ил трех величин правой части уравнения, т.е. рост денежной массы может привести либо к повышению цен (Р), либо к увеличению реального национального дохода (У), либо к изменению коэффициента, отражающего отношение денежного запаса к доходу.

Начиная с 70-х годов XX ст., теорию монетаризма практически было воплощено во многих странах мира, а основными представителями этой научной школы стали А. Шварц, К. Бруннер, А. Мельцер, Д. Лейдлер, Ф. Кейген и прочие. Современные монетаристы внесли ряд новых моментов в количественную теорию денег своих предшественников:

* во-первых, они отказались от утверждения о пропорциональности динамики денежной массы и цен, сохранив лишь одностороннюю причинно-следственную связь;

* во-вторых, они признают необходимым учитывать изменения скорости обращения денежной единицы, но не придают этому фактору большого значения;

* в-третьих, они отказались от сформулированного И. Фишером условия постоянства товарной массы при анализе длительных периодов;

* в-четвертых, динамика денежной массы имеет у них первостепенное значение для объяснения колебаний в процессе воспроизводства, а денежно-кредитная политика выводится как наиболее эффективный инструмент регулирования экономического развития.

Сравнительный анализ основных теорий происхождения денег представлен в Приложении 2.

Современные теории денег - это синтез монетаризма и кейнсианства. Представители современных теорий считают, что государство должно в целях воздействия на экономику использовать и денежно-кредитную и фискальную политику.

Синтетический подход, который включает в себя принципы обоих подходов (монетаризма и кейнсианства) и корректируется в связи с историческим опытом, на мой взгляд, это поиск и отбор всего рационального из различных течений в экономике на основе проверки идей этих течений практикой и историческим опытом.

Анализируя теории денег, могу сделать вывод, что разные экономические школы старались решить одну и ту же проблему: обеспечить стабильность денег. Сначала это была борьба с порчей монет, потом - дискуссии о преимуществах золотых и бумажных денег, дальше - о стабильных ценах, а потом - старание защитить деньги от инфляции.

Глава 3. Функции денег в рыночной экономике

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег, выполняются при участии людей. Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

3.1 Деньги в функциях меры стоимости и средства обращения

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительный деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости. Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров. Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения - закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары, зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

Если между спросом и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.

При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производители с более низкими затратами на изготовление продукции, по сравнению с общественно необходимыми, имеют на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе. И наоборот, при расходах на производство выше общественно необходимых, возникают убытки, которые могут привести даже к прекращению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

Цена товара обеспечивает не только соизмерение продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара - серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весомое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен. При золотом обращении масштаб цен предполагает установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В России с 1992 г. Официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функции денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости - кредитными деньгами.

С установлением господства кредитных денег
масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство
устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

в) правило обращения наличных и безналичных денег;

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

«Масштаб цен, однако, не прекратил своего существования как денежная категория, он видоизменился и в настоящее время стал фактическим. Теперь масштаб цен приравнивает цену товара не к определенному количеству золота или какого - либо другого металла, а к товарной массе» [13, c.115].

Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала). Таким образом, при современных кредитных деньгах, не размененных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Функция денег как средства обращения.

Эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т--Д--Т). Деньге постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

1) Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляется одновременно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

2) Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются oт одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика - чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

3) Действительные деньги могут быть заменены на стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров.

4) Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.

3.2 Деньги в качестве средства образования сокровищ, накоплений и сбережений и средства платежа

Функция денег как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу получение на рынке любого товара становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровище - это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления. «Сущность функции денег как средства накопления характеризуется способностью воздействия на денежное обращение, увеличивая его (когда осуществляется приток денег из сокровища в обращение) или, уменьшая его (когда осуществляется отток денег из обращения в сокровища)» [9, c.264].

Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

1) акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца (T--Д--Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;

2) накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища.

Эта особенность денег имела место при золотом обращении, которое требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, использовавшегося для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. В настоящее время такое назначение золотого запаса отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако он продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной валюте.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на национальную денежную единицу с целью обезопасить себя от обесценивания. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Экономисты теоретики, в частности Райзберг Б.А., считали ее основной качественной характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и не деньгами, наделяя этой функцией только металлические деньги, тогда как бумажные деньги, по их мнению, могут выполнять задачу сохранения стоимости очень плохо [9, c.264].

Накопление становится непременным условием воспроизводственного процесса, деньги пускаются в оборот для получения прибыли. Деньги аккумулируются:

1) на предприятиях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;

2) у государства как централизованный денежный фонд в бюджете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве;

3) в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;

4) у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва. Важное значение этой функции - стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости - утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения, средством накопления и сбережения населения становятся кредитные деньги. Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.