Деньги: теории их возникновения, сущность и эволюция

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого извлекаются в случае необходимости. Такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.

Функция денег как средства платежа.

Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает:

1) при неодинаковой продолжительности периода производства;

2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров.

Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. Деньги имеют специфическую форму движения: Т--О, а через заранее установленный срок - О--Д, где О - долговое обязательство.

«Денежный платеж осуществляется лишь при погашении обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли - продажи, а лишь завершают его, погашая обязательства» [13, c.116]. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в России в конце XX в. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, жалование наличными деньгами получают в Англии около 10% работников, во Франции - менее 10%, в Германии и Канаде - около 5%, а в США - примерно 1%.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.

В этой функции кредитные деньги выступают:

1) при предоставлении и погашении денежной ссуды, продаже товаров в кредит;

2) при денежных взаимоотношениях с финансовыми - налоговыми органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

3) при погашении задолженности по заработной плате.

Система оплаты электронными деньгами особенно быстрыми темпами внедрилась в механизм платежных отношений в США в 70-х гг. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, заменяющим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

3.3 Деньги как средство международного экономического оборота

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру.

Деньги функционируют как:

1) всеобщее платежное средство;

2) всеобщее покупательное средство;

3) всеобщая материализация общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товаров и услуг между странами, в этом случае оплата осуществляется наличными деньгами. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного богатства, мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой стране либо при выплате репараций побежденной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег. Для обращения на внутреннем и внешнем рынках, каждая страна должна иметь золотовалютный резерв. Таким образом, функция денег «мировые деньги» объединяет две функции денег - обращения и образования сокровищ. «В функции мировых деньги используются не в виде локальных форм - монет, масштаба цен, разменной монеты, знаков стоимости,- а в своей первоначальной форме - форме золотых слитков. Иногда их заменяет устойчивая валюта» [13, c.117]. Функция мировых денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. Парижским соглашением 1867 г. Единственной формой мировых денег было признано золото. Это соглашение означало создание первой мировой валютной системы - Парижской валютной системы.

Второе международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции 1922г. (1922 - 1944). В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги.

Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттон-Вудской конференции в 1944г. (1944 - 1976), которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по оригинальному соотношению: 35 долларов за тройскую унцию (31,1 грамм), и в меньшей мере - фунт стерлинг Великобритании.1 апреля 1978 была создана четвертая мировая валютная система - Ямайская валютная система.

В 1973 г. Страны Европейского союза (ЕС) перестали фиксировать курсы своих валют к доллару США и перешли на «плавающие» курсы.

Сразу после этого между странами ЕС начались переговоры о создании самостоятельной валютной группировки, способной противостоять доллару США и обеспечить в условиях общемировой валютной неопределенности устойчивое развитие экономических связей хотя бы в рамках Европейского союза. Итогом этих переговоров стало образование в 1979 г. Европейской валютной системы (ЕВС). Согласно ЕВС в качестве средства международных расчетов была введена новая валюта - ЭКЮ. В декабре 1995 г. В Мадриде на Совете Европы был подготовлен сценарий перехода стран ЕС на единую валюту - «евро». С начала 1999 г. На 1 января 1999 г. В «зону евро» вошли 11 стран ЕС: Германия, Франция, Италия, Испания, Австрия, Бельгия, Нидерланды, Люксембург, Финляндия, Португалия и Ирландия. С 1 января 2001 г. к ним присоединилась Греция.

Главными валютами, на долю которых приходится основной объем всех операций на мировом рынке, являются сегодня доллар США (USD), евро (EUR), японская йена (JPY), швейцарский франк (CHF) и британский фунт стерлингов (GBP).

Экономические аналитики высказывают предположение, что глобализация мировой экономики рано или поздно оставит лишь несколько валют. Подтверждение тому, помимо перехода стран ЕС на евро, является ,например, отказ Эквадора от национальной валюты (сукре) в пользу доллара США, а также договоренность между Россией и Белоруссией о том, что в 2005 г. российский рубль станет их общей валютой.

В 2003 году Роберт Мандел, лауреат Нобелевской премии по экономике, предсказал, что уже в 2040 году мир может оказаться на пороге создания единой валюты. Ее основой могут стать денежные единицы США, Европейского Союза и Японии. Мандел назвал гипотетическую валюту "дей" (доллар, евро, йена) или "интор".

Как всеобщее средство платежа, мировые деньги выступают при зачете клиринговых расчетов. Клиринговыми называются расчеты, производящиеся путем зачисления взаимных требований и обязательств. В международных расчетах клиринг осуществляется в форме соглашений (клиринговые соглашения) между государствами о погашении задолженности, вытекающей из внешнеторговых операций, путем зачета взаимных требований (без уплаты золотом или перевода иностранной валюты).

Заключение

Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания природы денег невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. На основании изученного материала можно сделать следующие выводы.

Деньги имеют товарное происхождение, затем появились металлические деньги из драгоценных металлов. Следующим этапом было возникновение бумажных денег, первоначально их выпускали для покрытия дефицита государственного бюджета, после возникли кредитные деньги, эмитируемые Центральными Банками. С развитием технологического прогресса, новой ступенью в развитии денег является появление кредитных карточек. Таким образом, деньги эволюционировали от металлических монет до электронно-считывающих устройств.

Деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Сущность денег заключается в том, что они обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости, представляют собой кристаллизацию меновой стоимости и являются воплощением всеобщего рабочего времени.

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную. Современная денежная теория представляет собой синтез кейнсианства и монетаризма, который включает общие для обеих теорий элементы и достижения современной научной мысли.

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются общие тенденции развития денежной системы:

- из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;

- из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.;

- с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро);

- в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества: во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.), во-вторых, введение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. Все функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

На сегодня решение проблемы стабильности национальных денег, кроме инфляции, связанно еще и с нестабильностью валютных курсов и международной финансовой системы. В связи с этим исключительно важное значение приобретает проблема определения стоимости денег, формирование спроса на них и их предложения, а также разработки и реализации надежной национальной системы денежно-кредитного регулирования, которая бы обеспечивала стабильное и динамическое развитие экономики государства.

Список использованной литературы

Беляков М.М. Вексель как важнейшее платежное средство. - М.: Трансферт, 1992. - 143с.

Войтов А.Г. Деньги: Учебное пособие.- М.: Дашков и К, 2007.- 240 с.

Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Юрат, 2002.- 268 с.

Гребнев Л.С., Нуреев Р.М. Экономика. Курс основ. - М.: Вита - Пресс, 2000.- 432с.

Деньги кредит банки /под. ред. Иванова В.В., Соколова Б.И. - М.: Проспект, 2006.- 848с.

Иохин В.Я. Экономическая теория. - М.: Экономистъ, 2006.- 861с.

Камаев В.Д., Ильчиков М.З., Борисовская Т.А. Экономическая теория: краткий курс. - М.: Камерон, 2005.- 384с.

Красавина Л.Н., Баранова Е.П. Актуальные проблемы денег и денежного обращения //Деньги и кредит. - 2002.- № 1. - С.59-63.

Курс экономики /под. ред. Райзберга Б.А. - М.: Инфра - М, 2006.- 672с.

Матюшенкова Н.Г. Основы денежного обращения и финансы: Учебное пособие.- М.: Академия , 2008. - 128с.

Общая теория денег и кредита /под. ред. Жукова Е.Ф. - М.: Юнити - Дана, 2001.- 423с.

Прохорова Н.В. Монеты и банкноты России. - М.: Славянский дом книги, 2006 г. - 349 с.

Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. Краткий курс./под ред. Самсонова Н.Ф. - М.: Инфра - М, 2002. - 302 с.

Юров А.В., Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив //Деньги и кредит - 2007. - №7. - 37-42с.

Приложение 1

Приложение 2

Таблица сравнения денежных теорий

Примечания:

*1 - у металлистов деньги выполняли функцию накопления, когда часть монетарной массы шло на украшения, слитки и т.п.

*2 - на самом деле здесь металлическая теория близка к количественной т.к. если цена денежной единицы = цене её золотого содержания, а цена золота определяется его редкостью или количеством, то это фактически переход к количественной теории денег. Таким образом, классическая теория ценности денег в краткосрочном аспекте есть количественная теория, как для денежного металла, так и для банкнот, тогда как теория издержек производства предназначалась только для долгосрочного периода и только для «звонкой монеты» (Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе.- М., 1994 г. С. - 119).

Таким образом, различные денежные теории имеют довольно много общих точек соприкосновения. Развитие доминирующей количественной денежной теории шло в какой-то мере под влиянием других денежных теорий.