Развитие денежного обращения

ПЛАН КУРСОВОЙ РАБОТЫ

Введение

Глава 1 Происхождение, сущность и функции денег

1.1 Возникновение денег

1.2 Сущность денег

1.3 Функции денег

Глава 2. Развитие денежного обращения

2.2 Понятие денежного оборота и денежного обращения

2.2 Закон денежного обращения

2.3 Денежная масса и скорость обращения денег

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение

Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага и составляют производительные силы общества. В их составе главным движущим фактором развития являются люди. Производство при этом осуществляется в общественной форме, так как человек не может производить что-либо вне общества. В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения - они составляют основу производственных отношений.

Люди развивают производительные силы в целях производства материальных благ для удовлетворения своих потребностей. Развитие производительных сил выражается в том, что орудия производства эволюционируют от первобытных каменных к современному высокотехнологичному оборудованию. В процессе эволюции производительных сил развиваются и совершенствуются производственные отношения. Но, когда нарушается соответствие производительных сил производственным отношениям, последние сдерживают развитие производительных сил. Данное противоречие разрешается, если производственные отношения приводятся в соответствие с производительными силами. Так развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все, что производилось, внутри данного хозяйства и потреблялось, и к образованию рабовладельческого строя, при котором произошло первое крупное разделение труда - выделение скотоводческих и земледельческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдельными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени. Вследствие невозможности совмещения различных видов производства стало углубляться и разделение общественного труда - второе крупное общественное разделение труда - отделение ремесла от земледелия, что стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства - производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена, когда продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами. Товарное производство может обойтись без денег, но деньги не могут возникнуть вне товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему крупному общественному разделению труда выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.

Таким образом, главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство является общественное разделение труда. Главная предпосылка существования товарного производства - имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались следующие условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.

Соблюдение требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

Цель данной работы - рассмотреть основные понятия, связанные с деньгами и денежным обращением.

Исходя из поставленной цели в работе решены следующие задачи:

изучено понятие и функции денет;

проанализировано развитие денежного обращения.

Задачи данной работы определили ее структуру: работа состоит из введения, двух глав списка литературы, приложений, согласных темы данной работы

Глава 1 Происхождение, сущность и функции денег

1.1 Возникновение денег

Тысячелетиями торговля была исключительно меновой, денег не существовало. Благородные металлы были действительно благородными выменивались лишь для украшений. Никто не задумывался о неудобствах меновой торговли, пока они не стали сказываться все сильнее. Но даже когда весь мир уже давно торговал при помощи денег, меновая торговля кое-где существовала и процветала.

Об одном курьезном случае мены, иллюстрирующем возникновение денег, сообщает путешественник Камерон. "Забавно было видеть, пишет он, как мне пришлось платить наемную плату за лодку на рынке, в Кавеле на берегу Тан-Ганайке (озеро в Африке). Агент Сайда требовал уплаты слоновой костью, которой у меня не было; тогда я узнал, что Магомет-Ибн-Салиб располагал слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне не много пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет-Ибн-Гариб имел сукно и желал бы обменять его на проволоку. Эта последняя у меня была, и, таким образом, я дал Магомету-Ибн-Гарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету-Ибн-Салибу сукно, а этот последний дал агентам Сайда требуемую слоновую кость; тогда только я получил от последнего право воспользоваться лодкой"

Хорошо, если путешественнику пришлось воспользоваться подобным сложным обменом только один раз. Для жителей же этих мест обмен был не случайным, а постоянным явлением.

Неудобства подобных сделок были тягостны, обмен мог закончиться ничем или не произойти в нужное время, например до конца сезона. Проходивши целый день (месяц) по рынку и не найдя подходящий для себя товар, человек зачастую оказывался ни с чем, если то, что он мог предложить в обмен, было не нужно на рынке в данном месте и в данное время. Поэтому ему приходилось менять свой товар на наиболее ходкий, нужный всем, в надежде обменять его позже на другой, ему необходимый. Таким образом, именно в этом ходком товаре удобнее было выражать соотношение продую а с другими продуктами при их обмене, что представляло собой уже примитивную "цену" товара.

"Разумеется, когда говорится о продуктообмене в условиях первобытного общества, не следует полагать, что он был обособлен в некоторую самостоятельную сферу деятельности" замечает Ю.П.Воронов. Более того, не следует также полагать, что повсюду действовали одни и те же побудительные мотивы, зачастую их просто выдумывали либо к тому приводили уникальные обстоятельства. По словам этнографа П.Кластре, у южноамериканских индейцев гуаяков существует табу на добытую дичь или зверя: охотник не может есть то, что он подстрелил или поймал, поэтому он должен обменять свою добычу на другую пищу у кого-нибудь из соплеменников. Английский социолог и этнограф Б.Малиновский упоминает занятный обычай жителей острова Тробриан отдавать часть урожая и охотничьей добычи "мужу сестры", даже когда сестры в действительности нет. Американский востоковед А.Л.Оппенгейм рассказывает об интересной стороне экономической жизни древней Месопотамии, непосредственно связанной с появлением денежного обращения и выделением денег из мира товаров.

Знакомясь с древнешумерскими общественными отношениями, нельзя не удивляться непрерывной и всеохватывающей учетно-отчетной кампании, которой было подчинено практически все, даже самое незначительное хозяйственное событие. Например, на каждое плодовое дерево в момент его посадки заводилась глиняная табличка, как бы паспорт дерева, его учетная карточка. Каждый год часть поверхности таблички смачивалась, и на ней фиксировалось количество плодов, собранных с дерева в текущем году. С годами дерево старело, сборы падали, и приходил момент, когда компетентное должностное лицо обращалось в вышестоящую инстанцию с предложением дерево срубить. Разрешение срубить записывалось на той же табличке. Текст на ней завершался утверждаемой свыше справкой, свидетельствовавшей, что ствол упомянутого дерева поступил на склад.

Шумерская бюрократия есть пример зарождения осмысленной экономики.

Во второй половине 60-х годов XX в. французский археолог Дениз Шман-Бессера обнаружила, что у проэошумерской системы письма существовал спутник - маленькие, размером с грецкий орех, стилизованные скульптурные изображения из глины. Ученые долгое время принимали их за детские игрушки или своеобразные учебные пособия при обучении письму. Самые древние находки относились к IX тысячелетию до нашей эры и были, таким образом, старше любой письменности. Однако затем выяснилось, что в до-письменную эпоху существовала объемная знаковая система из мелких скульптурных изображений

А.Л.Оппенгейм в 1958 г. высказал предположение, что за две тысячи лет до нашей эры такие глиняные изображения жетоны использовались в хозяйственных расчетах и назывались по-аккадски "авпи", от корня "авп" считать, перечислять.

В начале 60-х годов XX в. П.Амье обнаружил систему регистрации хозяйственных событий, позволяющую систематизировать мелкую керамику исходя из единого принципа. Эта система регистрации появилась на две тысячи лет раньше, чем предполагалось учеными.

Возможно, глиняные изображения жетоны были связаны с торговлей. Однако это лишь гипотеза, ведь цельной научной концепции хозяйственной жизни 10-11 тыс. лет назад пока не существует.

По предложению Пьера Амье, жетоны с отверстиями использовались при крупномасштабных торговых сделках, когда их приходилось соединять в связке Аргументами здесь служат малый размер отверстия, в которое можно продеть только нитку или жилу, а также практика последующего, значительно более позднего использования связок монет, имевшего место по всей Азии.

Одной из неразгаданных загадок того времени являются обнаруженные наборы жетонов внутри замурованных дынеобразных глиняных сосудов. На внешней поверхности этих сосудов находились отпечатки тех жетонов, которые были помещены в сосуд. Предположительная интерпретация специалистов такова: сосуд с жетонами представлял собой своеобразную "накладную", сопровождавшую партию товара, набор же жетонов эту партию описывал и служил основанием для проверки. Промежуточный учет и контроль велись по отпечаткам жетонов на внешней поверхности сосуда-"накладной". Когда же партия товара приходила к получателю, он разбивал сосуд и проводил проверку по жетонам.

Другое предположение, сделанное М.Белицким, состоит в том, что таким образом экспедиторы, состоявшие на государственной службе, развозили жалованье натуроплату по бескрайним просторам страны.

В первобытном обществе существовали и правила обмена, своеобразный его ритуал. Соображения выгодности обмена и сопоставимости потребительских стоимостей не играли существенной роли Ю П.Воронов поясняет один человек другому мог подарить трубку, а другой "отдаривал" его тоже трубкой. И пусть одна трубка была лучше, другая хуже или они были неотличимо одинаковы, все эти пустяки не играли никакой роли. Обмен подарками древний обычай, который отличался от торговли, от первичного, кажущегося нам естественным и очевидным эквивалентного обмена.

Экономическая история свидетельствует, что включенность обмена в более широкую, чем простое получение благ, сферу человеческих отношений подготовила в дальнейшем жизнь денег как общественного, социального отношения.

Русский путешественник С.П.Крашенинников (1711-1755) писал о коряках: "Мена оная отправлялась под видом сведения дружбы, ибо когда кому что у другова нравилось или в чем случалась нужда, то должен он был к другому приехать в гости и сказать о том без задору, что он в гости к нему приехал, хотя бы прежде и не имел с ним обхождения".

Н.Н.Миклухо-Маклай (1846-1888) привез из Новой Гвинеи в Россию такое наблюдение: "Отправляясь в гости, туземцы всегда берут с собой подарки и вещи для обмена, пользуясь при этом тем, в чем они сами имеют избыток".

Этнограф В.Г.Богораз-Тан (1865-1936) так описывает наиболее распространенный способ обмена у чукчей: "Женщины-гостьи собираются около входа в внутренний полог. Они приносят с собой предметы домашнего обихода, подсовывают их под полу внутреннего полога и громко просят дать им взамен такую-то вещь. Хозяйка дома должна немедленно взять принесенную этой гостьей вещь и подложить вместо нее ту вещь, которую гостья попросила. Иногда оба эти предмета не имеют никакой ценности: например, старуха приносит кусок старой шкуры и просит взамен нее подарить подставку для лампы. Это делается потому, что обмен подарками считается частью праздничного ритуала и является знаком дружеских отношений между хозяевами и гостями". Такова взаимосвязь отношений обмена и тех отношений, которые В.Г.Богораз-Тан называет дружескими, именно дружескими, а не случайными и не назойливыми.

Американский экономист нобелевский лауреат П. Самуэльсон писал, что экономистом можно считать того, кто понимает бессмысленность выражения "бесплатный завтрак". Перефразируя его слова, Ю.П.Воронов подчеркивает, что, только увидев за подарками начало стоимостных отношений, можно вскрыть природу денег.

В Древнем Шумере в III тысячелетии до нашей эры при покупке рабов и недвижимости оплату производили тремя частями. Первая называлась ценой покупки и исчислялась в зерне, меди или серебре. Вторая приплата (то, что кладут на землю) составляла в середине XXIII в. до нашей эры от одной шестой до одной десятой "цены покупки", а в начале XXVI в. до нашей эры она была еще больше примерно равной "цене покупки". Третья часть называлась подарком (то, что дано) и состояла из дорогих вещей, продуктов питания и напитков. Позднее обычай давать приплату вышел из употребления, а подарки, сопутствующие купле-продаже, просуществовали долгие тысячелетия.

Историкам известно о существовании этого обычая и гораздо позднее в Древнем Риме, где подарок, называемый stips, сопутствовал любой крупной сделке. Ценность такого подарка была, как правило, крайне незначительной. Иногда подарок вообще оказывался символическим: им могла быть, например, деревянная палочка, поднятая с земли.

Впрочем, историки полагают, что обмен подарками между правителями в XVI в. был просто частным случаем товарообмена. Но вернемся от подарков к конкретным способам обособления одного товара в ходе обмена, приобретения им функций денежного средства.

Любопытный пример, иллюстрирующий такое обособление, встретился этнографам в Новой Зеландии. В племени массин большой популярностью пользуются браслеты, надеваемые на предплечья. Само племя эти браслеты не производит, а выменивает их на раковины, которые в данном случае выполняют функцию средства обращения. Согласно принятым правилам одни и те же раковины должны попадать к одним и тем же людям. Попади в установленный круговорот другая, хотя бы и равноценная раковина, обмен признается недействительным. Характерно, что отношения дружбы в данном случае уже частично формализовались, но полностью не исчезли.

Объективный процесс последовательного перехода от случайной формы стоимости к денежной через развернутую и всеобщую объясняет то, каким образом "был открыт товар товаров, который в скрытом виде содержит в себе все другие товары, волшебное средство, способное, если угодно, превращаться в любую заманчивую и желанную вещь".

Когда изделия из металлов получают большое распространение, они делаются наиболее ходким товаром, обменивающимся на все другие товары. Куски железа, слитки меди, серебра и золота принимаются все охотнее, так как требуются в каждом хозяйстве, из серебра и золота чеканятся и льются украшения. Редкость благородных металлов, их прочность и удобство обработки выделяют серебряные и золотые слитки из прочих товаров. Они принимаются повсюду и по наивысшим, по сравнению с другими обмениваемыми товарами, расценкам. В них выражаются цены всех остальных товаров, но одновременно они и сами обладают определенным значением как материал для всевозможных украшений.

Деньги в виде монет появляются в обращении позже. Вначале монета представляет из себя слиток определенной формы, на котором отмечены вес и качество металла. Чаще всего металл употреблялся чистый, без всякой примеси, чтобы его можно было легко превратить в какой-либо предмет.

Наряду с сохранившимися еще элементами натурального хозяйства (иногда товары оплачиваются зерном и возмещение убытков производится натурой) в Вавилоне все более усиливаются денежные отношения, причем мерилом стоимости является серебро в слитках: сикль 8 г, мина 500 г, талант 30 кг. Ко времени захвата Вавилонии персами цены на основные продукты питания были приблизительно на следующем уровне: 1 кур (150 л) ячменя или фиников стоил 1 сикль серебра, 1 кур сезама -10 сиклей, 1 талант соли 1 сикль, 1 мина шерсти 1/2 сикля. Кувшин ячменного или финикового пива стоил менее 1 сикля, но виноградное вино, которое преимущественно доставлялось из Сирии, было дорогим: 1 кувшин более 8 сиклей. Вол стоил 40-50 сиклей, овца 1-2 сикля, 10 талантов меди, привезенной с Кипра, было продано за 3 мины 1/3 сикля, 37 мин свинца 55 1/2 сикля, 3 таланта 53 мины египетских квасцов за 1 мину 2/3 сикля. Лодка грузоподъемностью 110 кур стоила 1-1,5 мины, дом от 2 до 4 мин. Средняя годовая арендная плата за дом равнялась от 6 до 20 сиклей, среднегодовая плата за труд взрослого наемника (свободного или раба) 12 сиклей.

Деньги используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег (и данный процесс продолжается), что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом.

Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы - серебро и золото; единицей счета - вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. (С определенным приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни.)

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.

Слово «money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с названием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в VII веке до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии. (На Руси свои деньги появились лишь в X веке.)

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

1) соответствие номинала реальной стоимости;

2) неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;

3) возможность физического использования, как и любого другого товара. Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.

Природа полноценных денег - товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары - предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая. Даже при слитковом обращении денег можно обнаружить информацию в виде штемпеля государства о пробе и весе слитка. Однако регулярными эти данные стали при переходе от денег «по весу» к деньгам «по счету» - к монетам, которые сделались важнейшим средством массовой информации, самым распространенным и самым авторитетным. Это замечательные свидетели истории, нередко даже более точные и достоверные, чем летописи. По размерам, виду, металлу можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходящие в период чеканки монет. С древних времен народы посредством рисунков и надписей н. а монетах стремились отобразить важнейшие детали жизни общества на определенном этапе развития. У восточных народов была широко распространена чеканка монет с зодиакальной символикой, изображением персонажей двенадцатилетнего животного цикла. По монетам Древней Руси можно судить о важных деталях борьбы против Золотой Орды, истории Медного бунта, реформ Петра I и т.д. Недаром историю сравнивают с мешком денег. Так, на лицевой стороне монет Владимира Святославича, появившихся после крещения Руси (988 г.), изображен князь, на оборотной (как на византийских золотых солилах) - Христос Пантократор (вседержитель). На более поздних сребрениках оборотную сторону занимал трезубец (родовой знак Рюриковичей) или двузубец, особый для каждого князя.

Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах для повышения престижа и саморекламы - государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки. Есть выражение: «Если природа создает металлы, то король создает монеты». Древнегреческий философ Аристотель (382-322 до н.э.) сказал, что «монета существует не по природе, а по установлению и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления». По имеющимся источникам, первые золотые монеты изготовлены в государстве Малой Азии - Лидии по приказу царя Гигеса (VII в. до н.э.). Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Штемпелем государства удостоверялись проба монет и вес.

Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег, - гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации - возвращались в обращение.

1.2 Сущность денег

В современной экономической литературе рассматривают три основные функции денег: средство обращения; мера стоимости; средство накопления или сбережения.

Существует мнение, что сущность денег в настоящее время не ограничивается выполнением ими трех указанных функций, поскольку изменения денежной массы влияют на величину ВВП, занятость и уровень цен. Разногласия между экономистами касаются того, каковы реальный механизм, масштабы и характер данного влияния. Количество денег в обращении контролируется государством посредством монетарной политики. На практике эту функцию осуществляет центральный банк. Различают внутренние и внешние деньги. Внутренние деньги -- деньги, создаваемые коммерческими банками. Внешние деньги -- деньги, эмитируемые центральным банком.

Отметим, что в макроэкономической литературе функция денег как средства обращения нередко ставится на первое место и характеризуется как основная функция, определяющая сущность денег. Подобное толкование ассоциируется с заменой денег-товара на бумажные и иные виды денег. Эмиссия бумажных денег осуществляется без обеспечения их золотом, поскольку прекращен обмен бумажных денег на золото. Государство признало законным функционирование бумажных денег.

В современном мире функцию средства обращения и единицы счета выполняет, как правило, одно и то же благо. Но в истории (чаще всего во время гиперинфляции) наблюдались факты, когда эти две функции выполняли разные блага. Например, в России в начале 90-х гг. XX в. функцию счетной единицы выполнял доллар США, а функцию средства обращения -- рубль.

Согласно своей значимости, на первом месте должна находиться функция денег как меры стоимости (счетная единица). Такой подход объясняется следующим образом. При реализации благ необходимо определить их стоимость, и лишь после этого происходит обмен благ на деньги, а денег -- на блага. Следовательно, деньги в функции средства обращения могут выполнять свою роль только после осуществления ими функции меры стоимости.

Функцию денег как средства образования сокровищ в современном мире заменяет функция средства накопления. Эту функцию Могут выполнять реальные деньги.

Считается, что функция денег как средства платежа в настоящее время не имеет существенного значения, ибо долг можно выплатить не только деньгами. Практика показывает, что эта функция сохраняется, поскольку за приобретенные блага используются кредитные деньги, которые, в сущности, выполняют функцию средства платежа.

И наконец, в современной макроэкономике не выделяют функцию денег как мировые деньги. Эту функцию в настоящее время выполняют доллары, фунты стерлингов, марки, йены и другие национальные денежные знаки.

Деньги позволяют экономить трансакционные издержки рыночных взаимодействий как в процессе выбора ассортимента, объема покупаемых товаров и услуг, времени и места совершения сделок и контрагентов по сделке, так и при измерении стоимости товаров и услуг. Предположим, что существует бартерная экономика. В этом случае, например, историк, чтобы сделать стрижку, должен найти парикмахера, который пожелал бы послушать лекцию о Столетней войне (1337-1453) между Англией и Францией Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика. -СПб.:Питер, 2002. С.95.. Нетрудно представить, насколько велики были бы издержки на поиск парного совпадения желаний потенциальных контрагентов. Если же в обществе имеется согласие относительно всеобщего эквивалента, то обменные пропорции найти нетрудно. Иное дело в бартерной экономике. Чтобы найти обменные пропорции, потребуется найти большое количество возможных сочетаний благ.

Контроль государства за количеством денег в стране осуществляется центральным банком. Поскольку контроль за количеством денег важен для экономической стабильности, то возникает потребность в измерении денежной массы.

В зависимости от степени ликвидности используется набор показателей (агрегатов) для измерения денежной массы, обращающейся в стране в данный момент. Принцип агрегирования состоит в том, что к существующей денежной массе добавляются последующие суммы. Состав и количество используемых денежных агрегатов различаются по странам.

Например, Центральный банк Российской Федерации (ЦБРФ) выделяет четыре денежных агрегата -- МО, Ml, M2, МЗ, соответствующие четырем (различным с точки зрения ЦБРФ) степеням ликвидности ее компонентов:

МО -- наличные деньги в обращении;

Ml -- МО плюс депозиты населения в сбербанках до востребования, депозиты населения и предприятий в коммерческих банках до востребования, средства населения и предприятий на расчетных и текущих счетах;

М2 -- Ml плюс срочные вклады в сбербанках;

МЗ -- М2 плюс депозитные сертификаты банков, облигации государственного займа.

В странах с развитыми рыночными отношениями используется агрегат L -- МЗ плюс казначейские сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства, коммерческие бумаги и пр.

В макроэкономическом анализе чаще других используются агрегаты Ml и М2.

Настоящими деньгами, или деньгами в узком смысле слова, в макроэкономике является агрегат Ml. Остальные агрегаты (М2, МЗ, L) характеризуются как «квазиденьги» или «почти деньги». Агрегаты М2 и МЗ содержат дополнительные разновидности финансовых активов, соответствующие более функции средства накопления, чем функции средства обращения: государственные краткосрочные обязательства (ГКО), облигации федерального займа (ОФЗ), облигации государственного внутреннего валютного займа (ОГВВЗ), облигации государственного сберегательного займа. Динамика денежных агрегатов обусловлена рядом причин, включая движения процентной ставки. Например, при повышении процентной ставки агрегаты М2 и МЗ могут опережать M1, так как их компоненты приносят доход в форме процента. На денежном рынке процентная ставка (номинальная, реальная) выступает как альтернативная стоимость денег и характеризует упущенный доход, связанный с хранением сбережений в денежной форме. Номинальная ставка процента отражает банковский процент, а реальная -- покупательную способность в зависимости от уровня инфляции. Связь между номинальной и реальной ставками процента описывается уравнением Фишера:

i = r +

где i -- номинальная ставка процента; г-- реальная ставка процента; темп инфляции.

Уравнение показывает, что номинальная ставка процента может измениться по двум причинам:

а) из-за изменений реальной ставки процента;

б) из-за темпа инфляции.

Например, если субъект положил на банковский счет сумму денег, приносящую 10% годовых ежегодно, то номинальная ставка составит 10%. При уровне инфляции 6% реальная ставка составит только 4%.

Цена денег формируется на денежном рынке в результате спроса и предложения денег.

1.3 Функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег -- функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

Мера стоимости. Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США -- доллар, в Японии иена. Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег -- он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

«Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара» Финансы, деньги, кредит. / Под ред. О.В.Соколовой. -М.:Юристъ, 2000. С.41..

Средство накопления. Функция средства накопления -- тезаврации -- является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости. Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и дополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты, всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992--1994 гг., а также кризиса 1998--1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США или твердые валюты европейских государств.

Средство обращения. Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле. В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера -- формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо. Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII--XIX вв. в государствах Европы и в Северной Америке. Они выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716--1721 гг. Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» денег в Соединенных Штатах Америки в период 1775--1780 гг., ассигнатов эпохи Великой французской революции (1789--1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Англии (1797-1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России -- 1769 г., Италии -- к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны Финансы, деньги, кредит. / Под ред. О.В.Соколовой. -М.:Юристъ, 2000. С.44..

В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег -- банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу, через этот принцип обеспечивались связь и взаимодействие металлической и кредитной денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы. Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом. В Настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

Средство платежа. Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала: Поэтому средство платежа -- это высшая из всех известных функций денег. Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег. Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Глава 2. Развитие денежного обращения

2.1 Понятие денежного оборота и денежного обращения

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Он является частью платежного оборота страны; при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, состоит из их обращения между:

* центральным банком и коммерческими банками;

* коммерческими банками;

* коммерческими банками и их клиентами (предприятиями, организациями, населением);

* предприятиями и организациями, между ними и населением;

* физическими лицами;

* банками и различными финансовыми институтами, а также между последними и населением.

В зависимости от формы функционирующих в денежном обороте денег его принято делить на налично-денежный и безналичный.

Налично-денежный оборот - это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Монету во всех странах, как правило, чеканит государственная казна, а в обращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк, который покупает их по номинальной, или нарицательной, стоимости у казны.

Для расчетов наличными используются банкноты, выпускаемые центральным банком, который имеет монопольное право на их эмиссию. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах.

В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам - юридическим и физическим лицам, и т.д. представлены на рисунке 1 (Приложение 1) Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Е.Ф.Жукова. -М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2003. С.31..

Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах; суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения.

Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами (казначейскими векселями, сертификатами и др.). Между наличие-денежным и безналичным оборотами имеется тесная взаимосвязь и взаимозависимость, поскольку деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. При этом форма наличных денежных знаков меняется на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. В связи с этим налично-денежный и безналичный обороты и образуют единый денежный оборот страны.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах.

Безналичные расчеты - это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде материального обращения письменных документов и электронных средств. Классические средства и способы расчетов в экономически развитых странах - чеки, перечисления, удержания, векселя. Кроме того, в настоящее время широко используются расчеты с помощью карточек и терминалов для электронных платежей (электронные деньги).

Разнообразие видов и форм безналичных расчетов, их набор определяются уровнем хозяйственного развития стран, исторически сложившимися традициями. Так, в США и Канаде активно развивалось чековое обращение, охватившее свыше 90% всех хозяйственных сделок. В 1992 г. количество чеков, выданных владельцами банковских текущих счетов, достигло 57 млрд Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Е.Ф.Жукова. -М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2003. С.32..

Высока доля этой формы расчетов и в Великобритании, Италии и Франции. Вместе с тем в ряде европейских стран и в Японии преобладают расчеты с помощью дебетовых и кредитовых поручений (авизо). Неуклонно растет популярность платежей с помощью кредитных карточек.

На выбор средств платежа могут оказывать влияние также законодательные акты или нормативные ограничения. Кроме того, использование различных средств платежа требует оплаты услуг по управлению ими, и банки и организации, ведающие, к примеру, карточками, списывают затраты на счет пользователей. В этих условиях в зависимости от суммы затрат пользователь выбирает более приемлемое для него средство платежа.

С середины 50-х годов XX в. в западных странах произошло резкое увеличение бумажного документооборота в связи с ростом хозяйственной активности и вовлечением значительной части населения в сферу банковского обслуживания. Это побудило банки применять новейшие методы обработки и передачи информации с помощью электронного оборудования и телекоммуникационных сетей. Банки стремились снизить операционные издержки, уменьшить бумажный документооборот, привлечь новую клиентуру. Применение электронных средств значительно упрощает управление безналичными расчетами. Клиентам предлагаются банковские автоматы, магнитные карточки и карточки с микропроцессорами, терминалы электронных платежей и домашние терминалы, работающие по принципу видеографии.

Следствием успехов в этой области стали проекты организации банковских расчетов без чеков и наличных денег. При этом вместо бумажных носителей информации в платежах используется передача команд по каналам компьютерной связи.

Однако опыт показал, что бумажные платежные инструменты (чеки, векселя и др.) остаются привлекательными для пользователей в силу простоты использования и выгодности как средства получения кредита, поскольку возникает отсрочка платежа по чеку в связи с обработкой его в банке, пересылкой в другой город и т.д.

Одной из форм безналичных расчетов на Западе является система «жиро», которая может основываться на бумажных носителях и электронных средствах передачи информации. Эта система получила широкое развитие в Германии, во Франции, в Австрии, Бельгии, Голландии и других странах. Суть ее состоит в том, что плательщик выписывает приказ о снятии денег с его счета и переводе их на счет получателя. Кроме банковских систем «жиро» в Европе существуют почтовые системы жирорасчетов, которые используют для переводов сеть почтовых отделений.

В Великобритании система «жиро» в банковской системе была создана в 1968 г. по решению парламента.

Денежное обращение - это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее товарный оборот в стране.

Денежное обращение выступает в двух формах: налично-денежное обращение и безналичное обращение. Деньги из наличного оборота постоянно переходят в безналичный, и наоборот. Налично-денежное обращение и безналичное обращение денег образуют единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги или деньги, имеющие единое наименование.

Количество денег в обращении. Деньги как средство обращения постоянно «рыщут» Маркс К. Капитал. -М.: Политиздат, I988. С. I27. в сфере обращения. Вопрос состоит в том, какая же масса может находиться непрерывно в этой сфере обращения (масса наличных денег).

Масса денег в обращении определяется рядом факторов:

1. Ценами товаров. Деньги представляют реально ту сумму золота, которая идеально выражена в сумме цен товаров, или просто сумму цен товаров. Предположим, что масса товаров постоянна, тогда количество денежной массы будет изменяться только благодаря колебанию цен. Таким образом, повышение цен на основные товары (например, энергоносители) повлечет за собой рост цен на все другие товары и, следовательно, необходимость увеличения денежной массы. Эта взаимосвязь показывает несостоятельность теории монетаризма, нашедшей применение в последнее десятилетие в России и потерпевшей крах. Регулирование (ограничение) денежной массы не повлекло за собой снижения цен, а вызвало лишь нехватку денег в обращении.

2. Стоимостью золота (курсом доллара), так как при неизменной стоимости товаров их цены изменяются с изменением стоимости золота (курса доллара).

3. Массой обращающихся товаров. При постоянных ценах количество денег должно увеличиться в обороте при росте производства (товарной массы).

4. Числом оборотов одноименных денежных единиц. Это фактор обратного действия: если число оборотов растет, то масса денег уменьшается, и наоборот.

Таким образом, масса денег в обращении определяется по следующей формуле:

Масса денег = Сумма цен товаров/

Число оборотов одноименных денежных единиц.

Анализируя эту формулу, можно составлять различные комбинации ее частей и изучать их влияние на денежную массу в стране:

1. Цены неизменны; масса обращающихся товаров растет или уменьшается быстрота обращения денег либо эти факторы действуют совместно. Вывод: масса денежных средств в обращении может расти, и наоборот.

2. Цены повышаются повсеместно, масса обращающихся товаров уменьшается в той пропорции, в которой растет цена, или быстрота обращения денег увеличивается пропорционально росту цен, но при этом масса обращающихся товаров постоянна, т.е. масса средств обращения остается неизменной.

Масса средств обращения может расти, если товарная масса растет или скорость обращения уменьшается быстрее, чем снижаются товарные цены.

Вариации различных факторов могут взаимно компенсировать друг друга. Поэтому денежная масса имеет тенденцию оставаться на среднем уровне значительное время. Сильные изменения денежной массы происходят во время кризисов.

2.2 Закон денежного обращения

Между количеством денег в обращении и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесценению национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики в целом. Теоретически количество денег, необходимых для сферы обращения, должно быть равно совокупному объему продаж товаров и услуг, т.е.

М = Pi qi

где Pi - цена i-го товара (услуги);

qi - количество i-го товара или услуги.

Количество денег равнялось бы этой величине, если бы каждая денежная единица использовалась только один раз. Однако на практике каждая денежная единица (купюра) используется в процессе обращения неоднократно. Кроме того, размер денежной массы, необходимой для обслуживания хозяйственного оборота, зависит от ряда других факторов, влияние которых было установлено еще К. Марксом, сформулировавшим закон денежного обращения. Сущность этого закона состоит в том, что «при данной скорости обращения денег общая сумма денег, находящихся в обращении на данном отрезке времени, определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погашения. Общий закон, по которому масса находящихся в обращении денег зависит от товарных цен, ни в малейшей мере не нарушается, ибо сама сумма платежей определяется ценами, установленными в контрактах» Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения. -М.: Политиздат, I988. С. I29.