Основы экономической теории

¦ финансовые учреждения и органы:

¦ заграница (хозяйственные агенты за пределами границы данной страны).

Номенклатура операций: в рыночном хозяйстве делится на:

¦ операции с товарами и услугами (операции по производству, инвестициям, потреблению, импорту и т.д.):

¦ операции распределения (заработная плата, дивиденды, выплаты на социальное страхование и т.д.);

¦ финансовые операции (операции, касающиеся денег, с ценными бумагами, валютой, кредитные операции и т.д.).

В национальном учете используются блоки счетов:

¦ экономика в целом (консолидированный счет);

¦ сектор экономики;

¦ отрасль экономики:

¦ отдельные экономические операции.

В практике выделяются следующие основные счета:

¦ счет производства. Отражает результаты производственной деятельности:

а) затраты.

б) промежуточное потребление.

в) производство добавленной стоимости. Итог этого счета - добавленная стоимость,

¦ счет образования доходов, Характеризуй процесс образования:

а) прибыли,

б) заработной платы.

в) доходов от собственности,

г) социальные выплаты.

д) другие доходы.

¦ счет распределения доходов. Показывает, как доходы распределяются между основными получателями:

а) домашним хозяйством,

б) фирмами,

в) учреждениями,

г) административными структурами.

¦ счет использования дохода. Отражает процесс образования из ВВН:

а) конечного потребления:

б) валового накопления.

¦ счет капитала. Отражает:

а) капитальные затраты,

б) операции с капиталом.

в) сбережения,

г) изменения запасов,

д) амортизацию основного капитала.

e) Перечисления капитала.

¦ финансовый счет. Показывает:

а) итоговые изменения финансовых активов и пассивов,

б) образование сальдо, долговых требований и обязательств.

Активы - это

1) собственность физического или юридического лица.

2) часть бухгалтерского баланса, в которой отражаются средства производства по их составу:

¦ основные средства,

¦ готовая продукция,

¦ производственные запасы и т.д.

3) превышение денежных доходов, полученных страной из-за границы, над её заграничными расходами.

Пассив - это одна из сторон бухгалтерского баланса, задолженность предприятия другим предприятиям или физическим лицам.

Сальдо - это разность между поступлениями и расходами, рассчитываемая за определенный период времени.

В макроэкономическом анализе используются следующие статистические показатели: БНП. ВВП. ЧНП. НД.

Валовой внутренний продукт (ВВП) - это суммарный объем продукции и услуг, произведенный всеми факторами производства, расположенными в пределах данной страны, независимо от национальной принадлежности этих факторов (рассчитывается по территориальному признаку).

Валовой национальный продукт (ВНП) - это рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных в течение определенного периода (обычно за год), факторами производства, принадлежащими гражданам данной страны, независимо от того, где они использовались, внутри страны или за рубежом (рассчитывается по национальному признаку).

ВВП и ВНП рассчитываются в текущих и постоянных (базовых) ценах.

ВВП и ВНП отличаются на сумму факторных доходов от использования ресурсов данной страны за рубежом (переданная в страну прибыль от вложенного за рубежом капитала в имеющейся там собственности, заработная плата работающих за рубежом) за минусом аналогичных вывезенных из страны доходов иностранцев.

К факторным доходам относятся:

¦ доходы наёмных работников;

¦ рентный доход:

¦ ссудный процент;

¦ прибыль фирм (предприятий).

Чтобы рассчитать ВНП, к показателю ВВП добавляют разность между прибылями и доходами, полученными фирмами (предприятиями) и физическими лицами данной страны за рубежом, и прибылями и доходами, полученными иностранными инвесторами и иностранными работниками в данной стране.

Эта разность, как правило, равна ± 1% от ВВП.

К расчету ВВП и ВНП предъявляются следующие требования:

¦ все товары и услуги, произведенные за год, учитываются только один раз;

¦ учитывается только конечная продукция;

¦ промежуточная продукция не учитывается.

Конечная продукция - это товары и услуги, которые покупаются потребителями для конечного использования, а не для продажи.

Промежуточная продукция это товары и услуги, которые проходят дальнейшую переработку или перепродажу несколько раз, прежде чем попасть к конечному потребителю.

Добавленная стоимость - это стоимость, созданная в процессе производства на данном предприятии. Она включает в себя:

¦ заработную плату,

¦ прибыль.

¦ амортизацию,

¦ ренту,

¦ % на ссудный капитал,

¦ чистый налог,

¦ чистый экспорт.

Суммарная по всем отраслям добавленная стоимость даст итоговый показатель ВВП. Косвенные налоги на товары и услуги, импорт за вычетом государственных субсидий на производство этих товаров и услуг относятся к чистым налогам.

Экспорт товаров и услуг за вычетом импорта относится к чистому экспорту.

Существуют два метода измерения БНП:

1) по расходам (сумма благ и услуг, имеющихся в распоряжении общества в определенный период времени):

¦ личные закупки товаров и услуг;

¦ госзакупки товаров и услуг;

¦ сбережения:

¦ инвестиции;

2) по доходам (сумма доходов отдельных лиц и предприятий, вознаграждений владельцев факторов производства):

¦ заработная плата, процент, прибыль, рента;

¦ амортизация;

¦ нераспределенная прибыль;

¦ косвенные налоги;

¦ взносы на социальное страхование;

¦ индивидуальные налоги;

¦ трансфертные платежи.

Трансфертные платежи - это выплаты по социальному страхованию, пособия по безработице, пенсии, стипендии, выплата процентов по госдолгу и т.д. При расчете ВНП, ВВП не учитывается:

¦ работа домохозяек,

¦ работа ученых на себя,

¦ бартерный обмен,

¦ теневой бизнес,

¦ чаевые,

¦ купля-продажа ценных бумаг.

Чистый национальный продукт (ЧНП) - это ВВП за вычетом годовой стоимости амортизации отчислений И сумма косвенных налогов. С помощью ЧНП измеряется:

¦ общий годовой объем производства товаров и услуг, который страна произвела и потребила во всех секторах национального хозяйства;

¦ размер доходов поставщиков экономических ресурсов.

Важным показателем, характеризующим уровень экономического развития страны, является национальный доход (НД) - это вновь созданная стоимость: общая сумма дохода, полученная населением страны в виде заработной платы, ренты, процента, прибыли. На рост НД влияют:

¦ производительность труда;

¦ уменьшение расхода сырья, материалов на единицу продукции.

При рассмотрении второго вопроса "Совокупный спрос и совокупное предложение. Макроэкономическое равновесие'' необходимо показать, что на реальном рынке встречается множество продавцов и покупателей, и цены, по которым реализуются товары, устанавливаются на основе массовых сделок. Объем предложения и спроса на рынке товаров и услуг устанавливается в соответствии с ценой. Цена зависит от:

¦ объема спроса,

¦ объема предложения.

¦ соотношения между ними.

Совокупный спрос - это спрос на общий объем товаров и услуг, который может быть предъявлен при данном уровне цен. Начисляется в масштабе года,

Совокупное предложение - это общее количество товаров и ycлуг, которое может быть произведено и предложено в соответствии со сложившимся уровнем цен. Совокупное предложение равно ВВП.

Совокупный спрос и совокупное предложение могут быть измерены в текущих или неизменных ценах.

Между совокупным спросом и уровнем цен зависимость обратная. Между совокупным предложением и уровнем цен зависимость прямая (с ростом цен растет и предложение).

На рост совокупного спроса влияют:

¦ рост доходов.

¦ уровень цен.

¦ система налогообложения,

¦ продажа товаров в кредит,

¦ состояние денежного обращения,

¦ демографические процессы,

¦ географические особенности.

¦ национальные традиции,

¦ имущественная дифференциация населения.

На совокупное предложение влияют следующие факторы:

¦ цены на сырьё, топливо, комплектующие,

¦ уровень производственных издержек,

¦ степень прибыльности.

Если предложение обгонит спрос, то;

¦ производители не смогут полностью реализовать произведённую продукцию;

¦ увеличатся запасы непроданных товаров:

¦ предприниматели будут нести убытки и будут вынуждены либо снижать цены, либо сокращать производство.

Если спрос обгонит предложение, то произойдет:

¦ рост цен;

¦ рост дефицита товаров;

¦ нехватка инвестиционных ресурсов.

В реальной действительности спрос и предложение формируются под воздействием ценовых и неценовых факторов.

Снижение цен равнозначно увеличению доходов, а повышение цен ведет к снижению доходов и падению покупательской способности.

В условиях рыночной экономики успешно действует рыночный механизм саморегулирования, когда нет:

¦ резкого колебания цен;

¦ политических потрясений:

¦ войн;

¦ кризисов:

¦ вмешательства государства в частную предпринимательскую деятельность.

Экономическое равновесие - состояние экономической системы, рынка, характеризуемое наличием сбалансированности, уравновешиванием двух равнонаправленных факторов. Например, равновесие спроса и предложения, производства и потребления, доходов и расходов. Равновесие може1 быть неустойчивым, кратковременным и устойчивым, длительным.

Общее равновесие в экономике наступает, когда:

¦ есть соответствие общественных целей экономическим возможностям;

¦ используются все экономические ресурсы страны,

¦ структура производства приведена в соответствие со структурой потребления:

¦ достигнуто равновесие спроса и предложения на всех основных рынках

Если в стране нет равновесия, то:

¦ возникают различные негативные явления:

¦ снижаются темпы экономического роста:

¦ снижается эффективность производства.

Когда в стране возникает резкое повышение цен на сырьё и топливо, политический кризис, обвал денежной единицы, рыночная экономика приспосабливается к новым условиям. Темпы приспособления зависят от;

¦ конкретных условий:

¦ степени открытости экономики:

¦ соответствия изменившегося уровня цен социальным нуждам:

¦ эффективности экономических регуляторов:

¦ экономической политики государства.

ВЫВОДЫ.

1. Система национальных счетов, которая принята в мировой практике и переход к которой осуществляется в Казахстане, позволяет применять статистическую информацию для сопоставления и оценки макроэкономических показателей экономического состояния страны.

2. ВВП - основной показатель экономического состояния общества - представляет собой добавленную стоимость всех конечных продуктов и услуг, произведенных б течение года.

3. ВВП рассчитывается по отраслям, расходам и доходам.

ВВП по отраслям (по производству) - это сумма добавленной стоимости всех отраслей национальной экономики, в т.ч. сферы услуг.

ВВП по расходам определяется как сумма конечных потребительских расходов на товары и услуги, государственные закупки товаров и услуг, валовое накопление, сальдо экспорта и импорта товаров и услуг.

ВВП no доходам рассчитывается как сумма оплаты труда, валовой прибыли н чистых налогов.

4. На основе ВВП можно определить:

¦ чистый национальный продукт (ЧНП):

¦ национальный доход (НД)

Чистый национальный продукт - это БНП за вычетом амортизации. Национальный Исход - это ЧНП за вычетом косвенных налогов.

5. Для анализа экономической деятельности в масштабе национального хозяйства и выработки действенных рычагов и методов регулирования необходимо опираться на совокупный спрос и совокупное предложение.

6. Экономическое равновесие - это такое состояние экономики, при котором произведенная продукция реализована, а спрос удовлетворен. Оно достигается в ходе взаимодействия и взаимоприспособления всех сфер, элементов, факторов производства,

ТЕМА 9. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ И ИНФЛЯЦИЯ

Примерный план лекции:

1. Экономическое развитие: рост и структурные изменения.

2. Инфляция: причины, виды, управление.

Вопросы для обсуждения на семинарском занятии:

1. Экономическое развитие и его уровень. Экономический рост. Перспективы экономического развития Казахстана.

2. Инфляция: причины, виды, типы, последствия, регулирование,

Тематика докладов и рефератов:

1. Направления перестройки экономической структуры Казахстана.

2. Социально-экономические последствия инфляции.

3. Антиинфляционная политика правительства РК.

При рассмотрении вопроса "Экономическое развитие и era уровень. Экономический рост. Перспективы экономического развития Казахстана” необходимо показать, что экономическое развитие - это многофакторный процесс, отражающий как эволюцию хозяйственного механизма тал; и смену на этой основе экономической системы. Экономическое развитие происходит волнообразно, неравномерно и включает периоды:

¦ роста и спада:

¦ количественных и качественных изменений в экономике;

¦ положительных и отрицательных тенденций.

При анализе экономическое развитие рассматривается за краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный период времени.

Экономическое развитие рассматривается:

¦ в долговолновом цикле, выражающем долговременное колебание экономической активности с периодом 50 лет (цикл Кондратьева);

¦ в промышленном цикле, с периодом от 8 до 12 лет;

¦ в малом цикле, охватывающем период 3-4 года. Это toт срок, который необходим для массового обновления основных фондов.

Промышленный цикл экономического развития делится на:

4 фазы: ¦ подъем, и две точки: ¦ пик подъема,

¦ бум, ¦ пик спада.

¦ сокращение,

¦ спад

Уровень экономического развития характеризуют следующие показатели:

¦ производство БВП. НД на душу населения;

¦ отраслевая структура национальной экономики;

¦ производство основных видов продукции на душу населения;

¦ уровень и качество жизни населения:

¦ экономическая эффективность.

По уровню экономического развития страны подразделяются на:

¦ развитые,

¦ развивающиеся.

К развитым странам относятся страны, в которых:

¦ производство ВВП на душу населения составляет более 6 тыс. долл. США в год. В Казахстане в 1991 г. производилось 4000 долл., в 1999 г. - 1100 долл.:

¦ основное количество ВВП (60-70%) производится в промышленности:

¦ функционируют 150 - 200 машиностроительных отраслей ( в развивающихся странах - 10-15);

¦ в сфере материального производства занято 30 - 40%, в сфере услуг - 60 - 70% работающих;

¦ в производстве ВВП велика доля крупных хозяйственных комплексов: топливно-энергетического, АПК, ВПК и т.д.;

¦ высок уровень производства основных видов продукции на душу населения (электроэнергии, стали, проката, станков, автомобилей, минеральных удобрений, химических волокон, зерна, мяса, молока, сахара и т.д.):

¦ рациональная норма потребления продуктов питания;

¦ наличие на 1000 чел. населения или среднестатистическую семью товаров длительного пользования (холодильников, стиральных машин, телевизоров, легковых автомобилей, видеоаппаратуры, персональных компьютеров и т.д.):

¦ высок уровень и качество жизни населения:

а) потребительская корзина,

б) прожиточный минимум,

в) состояние трудовых ресурсов ( средняя продолжительность жизни, уровень образования населения, потребление на душу населения продуктов питания, уровень квалификации трудовых ресурсов, численность учащихся, студентов на 10000 чел. населения, доля расходов на образование в ВВП).

¦ развита сфера услуг (число врачей и больничных коек на 10000 чел. населения, обеспеченность населения жильём, бытовыми приборами и т.д.).

¦ высок индекс общественного развития страны:

а) образовательный уровень населения;

6) продолжительность жизни ( за 7 лет, с 1991 - 97 гг., средняя продолжительность жизни в РК снизилась с 67,6 до 64,4 года);

в) продолжительность рабочей недели.

По уровню общественного развития первое место в мире занимает Япония, второе - Канада, третье - Норвегия, шестое - США, двенадцатое - Германия и т.д.

Экономическая эффективность характеризует уровень экономического развития и показывает, как используется основной и оборотный капитал, каков уровень производительности груда, капиталоёмкости, материалоёмкости, конкурентоспособности продукции.

Конкурентоспособность продукции характеризуют следующие показатели:

¦ удельные затраты заработной платы в расчете на единицу продукции;

¦ выпуск продукции на отработанный чел./час;

¦ удельный расход сырья, материалов на единицу продукции:

¦ сравнительный уровень оптовых цен промышленности и экспортных цен.

Обобщающими показателями экономического роста являются:

¦ рост производства ВВП в абсолютном объёме и на душу населения;

¦ рост промышленного производства.

На экономический рост влияют следующие факторы:

¦ производственные (труд, земля, капитал, предпринимательские способности, НТП):

¦ инвестиции (внутренние и внешние);

¦ тип развития (экстенсивный или интенсивный).

Экстенсивный тип экономического развития - это экономический рост, при котором увеличение объема производства материальных благ и услуг достигается за счет использования большого количества факторов производства. Факторы этого роста:

¦ увеличение объёма инвестиций при сохранении существующего уровня технологии;

¦ увеличение числа занятых работников;

¦ рост объёмов потребляемого сырья, материалов, топлива и т.д.

Интенсивный тип экономического развития - это экономический рост, при котором увеличение объема производства осуществляется за счет применения более совершенных факторов производства, технологий. Факторы этого роста:

¦ ускоренное внедрение достижений НТП (новой техники технологии, обновления основных фондов и т.д.);

¦ повышение квалификации работников;

¦ улучшение использования основных и оборотных фондов:

¦ повышение эффективности хозяйственной деятельности.

В регулировании экономического роста велика роль государства. Оно:

а) стимулирует:

¦ НТП и развитие научных исследований (до 50% расходов на научные исследования берет на себя государство):

¦ увеличение расходов на образование, подготовку и переподготовку кадров;

¦ высокие темпы экономического роста;

¦ создание рабочих мест;

б) берет на себя решение социальных проблем:

в) устанавливает налоги и льготы по ним минимальный размер заработной платы, порог бедности и т.д.

Существуют два пути экономического роста: американский и японский.

Американский путь экономического роста предполагает опору на стихийное развитие рынка, пассивность государства, медленный рост ВВП (2-3% в год), значительные социальные издержки, замедление темпов роста и снижение эффективности.

Японский путь экономического роста делает опору на централизованные рычаги регулирования и широкое внедрение достижений НТП, межотраслевой перелив капитала, государственное планирование в регулирование экономического развития. Это позволяет иметь более высокие темпы роста ВВП (7-12% в год) и меньшие социальные издержки.

Экономическая структура - это соотношение между макроэкономическими элементами, тесно связанными между собой. Она имеет огромное значение для сбалансированности народного хозяйства, его эффективного и устойчивого роста.

Успехи экономического роста зависят прежде всего от:

¦ глубины структурных изменений.

¦ динамизма производства,

¦ повышения качества производимой продукции.

¦ развития нетрадиционных отраслей и т.д.

Структура эффективности - это связь между индексом изменения отраслевой структуры и ростом важнейших показателей динамики хозяйства.

Структурный эффект прогрессивен, когда рост индекса изменения структуры сопровождается высокими темпами роста экономики, и консервативен, сели индекс изменения структуры невысок, налицо застой или даже падение уровня производства.

В развитых странах в структуре экономики происходят следующие изменения.

¦ быстрый рост сферы услуг;

¦ высокая динамика роста наукоёмких отраслей;

¦ сокращение числа занятых в трудоёмких отраслях, перевод этих отраслей в развивающиеся страны;

¦ специализация на технически сложных и наукоёмких производствах:

¦ повышение качества продукции и квалификации работников;

¦ переманивание высококвалифицированных кадров;

¦ уделение большого внимания научным исследованиям и приобретению патентов:

¦ доведение доли накопления до 20-30% (в развивающихся странах - 10-12%);

¦ привлечение иностранных инвестиций:

¦ развитие инфраструктуры;

¦ периодические структурные кризисы (энергетический, валютный, аграрный и т.д.),

Чем быстрее происходят изменения экономической структуры, тем успешнее развивается экономика.

При проведении структурных изменений в экономике:

1. Соединенных Штатов Америки:

¦ применялись традиционные рычаги регулирования;

¦ предоставлялись кредитные и налоговые льготы:

¦ стимулировалась внешнеэкономическая деятельность,

¦ защищались интересы собственных товаропроизводителей.

2. Японии:

¦ проводилась более активная структурная политика;

¦ создавались "депрессивные картели" в отраслях, переживающих экономические трудности;

¦ разрабатывалась программа ликвидации убыточных предприятий и переподготовки кадров;

¦ перепрофилированы многие машиностроительные предприятия;

¦ ускоренно развивалось автомобилестроение, электронная промышленность, производство синтетических материалов:

¦ предоставлялись субсидии на проведение НИиОКР;

¦ проводились ускоренные амортизационные списания:

¦ подверглись изменению профиля производства 26 отраслей промышленности;

¦ активно воздействовало на развитие экономики государство.

3. Республики Казахстан:

¦ разработана программа углубления экономических реформ;

¦ предусматривается перевод экономического спада производства из общего в структурный;

¦ перепрофилированы недееспособные производства;

¦ происходит стабилизация и рост выпуска пользующейся спросом продукции:

¦ разработана программа переподготовки кадров;

¦ создаются условия для оживления экономики и привлечения иностранных инвестиций:

¦ формируется реальный экономический потенциал страны и средний класс.

Направления структурной перестройки Республики Казахстан нашли отражение в Послании Президента страны народу Казахстана "Казахстан-2030".

При рассмотрении второго вопроса "Инфляция: причины, виды, типы, последствии, регулирование" необходимо показать что инфляция - это дисбаланс спроса и предложения, проявляющийся в росте цен; рост общего уровня цен в экономике и переполнение каналов денежного обращения,

В развитых странах об инфляции стали говорить в середине XX в. Этому способствовали два основных фактора:

¦ принципиальная перестройка финансовой и кредитно-денежной системы:

¦ формирование олигополистической структуры экономики,

В домонополистический период:

¦ погоня предпринимателя за прибылью ограничивалась свободной конкуренцией, осуществлялась с помощью взвинчивания цен:

¦ относительную стабильность денежного обращения и ценообразования обеспечивал золотомонетный стандарт:

¦ свободный размен банкноты на золото исключал обесценивание денег;

¦ банки могли выпускать только такое количество банкнот, которое находилось в строгом соответствии с имеющимися у них золотыми запасами.

Монополистическая стадия развития экономики ознаменовалась,

¦ переходом от рынка совершенной конкуренции к рынку несовершенной конкуренции;

¦ концентрацией в централизацией капитала:

¦ сосредоточением крупными корпорациями в своих руках значительной части рыночного предложения:

¦ резким изменением направления в движении цен;

¦ вытеснением в денежном обращении золота бумажными деньгами;

¦ хроническим дефицитом госбюджета и разбуханием денежной массы:

¦ превращением большинства отраслей экономики в олигополистическую структуру, которая получила возможность взаимодействовать в рыночной и ценовой политике:

¦ ориентировкой предпринимателей при формировании цен на цены, устанавливаемые крупными производителями однородной продукции в отрасли:

¦ ростом пен:

¦ ростом бюджетного дефицита государственного долга, огромной эмиссией бумажных денег.

Цены росли постоянно во всех без исключения странах, даже в периоды экономических кризисов.

На рост инфляции оказывали влияние внутренние и внешние факторы.

К внутренним факторам инфляции относятся:

¦ снижение темпов роста производства:

¦ дефицит госбюджета;

¦ несоответствие денежного спроса товарной массе;

¦ превышение доходов над потребительскими расходами (в 19Э"⁷ г. в РК было приобретено 4,2 млрд. долл. США):

¦ чрезмерное инвестирование:

¦ опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производительности труда;

¦ произвольное установление государством цен:

¦ деформация народнохозяйственной структуры;

¦ несовершенство хозяйственного механизма:

¦ сдерживание роста потребления;

¦ диспропорция в механизме денежного обращения;

¦ отсутствие антиинфляционного регулирования.

К внешним факторам инфляции относятся:

¦ сокращение поступлений от внешней торговли:

¦ падение цен на мировом рынке;

¦ неблагоприятная рыночная конъюнктура;

¦ ухудшение условий международной торговли;

¦ увеличение внешнего долга;

¦ сдерживание импорта.

Особенности современной инфляции:

¦ рост цен носит не локальный, а всеобщий, мировой характер;

¦ инфляция в разных странах развивается разными темпами, неравномерно, скачкообразно, скорость инфляционного процесса определяется внутренними факторами;

¦ инфляция носит не эпизодический, а непрерывный, хронический характер. Цены растут на всех фазах промышленного цикла, не снижаясь сколько-нибудь значительно даже в период экономических кризисов;

¦ характер инфляции изменился: преобладает не ползучая, а галопирующая инфляция.

Вместе с тем следует отметить снижение темпов инфляции с середины 80-х годов в развитых капиталистических странах на 2 - 3%, в развивающихся - на 8 - 12%. Существуют следующие виды и формы инфляции:

¦ административная- порождена "административно" управляемыми ценами:

¦ галопирующая - в виде скачкообразного роста пен;

¦ гиперинфляция - очень высокий темп роста цен;

¦ встроенная - характеризуется средним уровнем за определенный период времени;

¦ инфляция издержек - проявляется в росте пен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ним и цены на выпускаемую продукцию;

¦ импортируемая - вызывается воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

¦ индуцированная - обусловлена воздействием факторов экономической природы, внешних факторов;

¦ кредитная - инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией;

¦ ожидаемая - это инфляция, прогнозируемая на какой-либо период или планируемая правительством:

¦ неожиданная - характеризуется внезапным скачком цен. что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения. Население резко увеличивает расходы на приобретение товаров. Создаются трудности в экономике, искажается реальная картина потребления в обществе, происходит расстройство общественного хозяйства;

¦ открытая - инфляция за счет роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов:

¦ подавленная (скрытая) - возникает вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государственных органов удержать цены на прежнем уровне. В этой ситуации происходит "вымывание" товаров на открытых рынках и переток их на теневые, "черные" рынки, где цены растут;

¦ ползучая - проявляется в длительном постепенном росте цен;

¦ инфляция спроса - проявляется в превышении спроса над предложением, что ведёт к росту цен:

¦ инфляция предложения - инфляция, вызванная ростом издержек производства. Она приводит к росту расходов, повышению цен, сокращению производства и предложения товаров, к некоторому сдерживанию роста издержек;

¦ сбалансированная инфляция - при ней рост цен на большинство товаров и услуг умеренный, в соответствии сростом пен растёт и ставка банковского процента:

¦ несбалансированная инфляция - при ней темпы роста цен на различные товары различные.

Показателями инфляции являются:

¦ индекс розничных пен (по 70 наименованиям);

¦ размер денежной эмиссии;

¦ отношение товарных запасов к сумме денежных вкладов населения;

¦ превышение доходов населения над расходами:

¦ инфляционная спираль;

¦ обменный курс валюты и т.д.

Типы инфляции:

¦ ползучая (умеренная) -до 20% в год;

¦ галопирующая - 20 - 200% в год;

¦ гиперинфляция - 1000 и более % в год.

Инфляция, как любое экономическое явление, имеет положительные и негативные последствия. Она может использоваться государством для блага общества и его экономического развития. Ползучая инфляция является фактором оживления конъюнктуры и экономического роста. Галопирующая, а тем более гиперинфляция, наносит огромный ущерб населению, разрушает национальное хозяйство.

Влияние инфляции на экономику страны:

¦ отвлекает капитал из сферы производства в сферу обращения, где ов приносит огромные прибыли;

¦ приводит в расстройство товарооборот страны из-за нарушения закона денежного обращения;

¦ ведёт к деформации потребительского спроса, к "бегству от денег" к любым товарам, независимо от реальной потребности в них;

¦ искажает нормальную структуру соотношения спроса и предложения;

¦ усиливает спекулятивную торговлю:

¦ отрицательно влияет на кредит и кредитную систему;

¦ вызывает глубокое расстройство денежной системы;

¦ обесценивает деньги, подрывает стимулы к денежным накоплениям;

¦ ведёт к нарушению процесса воспроизводства во всех звеньях (как в сфере производства, так и в сфере обращения);

¦ подрывает экономический рост внутри страны и отрицательно воздействует на международные валютные отношения. Так:

1) рост пен означает внутреннее обесценивание валюты, падение их покупательной способности. Обесценивание валюты порождав! валютный демпинг, бросовый экспорт по ценам ниже мировых:

2) инфляция повышает уровень мировых цен;

3) рост цен ослабляет конкурентоспособность экспортной продукции, инфляция усиливает рост внешнеторгового дефицита, затрудняет уравновешивание платежных балансов;

4) инфляция усиливает неэквивалентность валютных курсов, вызывает несоответствие между официальным и рыночным курсами валют.

Таким образом, инфляция является не только внутренней проблемой отдельных стран, но и разрушительной основной силой в международных валютных отношениях.

Социальные последствия инфляции:

¦ снижение реальных доходов населения;

¦ обесценивание сбережений;

¦ сокращение производства дешевых товаров и снижение их качества:

¦ ухудшение условий жизни у лиц с твердыми доходами (пенсионеры, госслужащие, студенты и т.д.).

Методы борьбы с инфляцией:

1) Ортодоксальная программа чисто монетаристского характера (Программа МВФ) предусматривает:

¦ свертывание хозяйственной активности государства:

¦ либерализацию условий деятельности предприятий на внутреннем и мировом рынках:

¦ свободные пены;

¦ ограничение роста заработной платы;

¦ поддержание плавающего курса национальной валюты.

2) Кейнсианская программа предусматривает:

¦ более активное регулирующее воздействие государства;

¦ временное замораживание роста цен и заработной платы;

¦ налоговое стимулирование предпринимательства и сбережений населения;

¦ поддержку жизненно важных отраслей и производств.

В большинстве стран для борьбы с высокой инфляцией используются смешанные программы, в которых в различной степени используются рекомендации обеих программ. Так, например, в США в период президентства Р.Рейгана была принята антиинфляционная программа, получившая название "Рейгономика". Она предусматривала:

¦ заметное сокращение социальных программ и государственных расходов:

¦ ликвидацию дефицита госбюджета;

¦ последовательное проведение жестко ограничительной кредитно-денежной политики:

¦ борьбу с высокой безработицей и инфляцией.

В результате галопирующая инфляция была снижена до уровня 4-6% годовых при ускорении НТП и роста производительности труда.

В настоящее время экономика Казахстана находится в состоянии спада:

¦ производство ВВП на душу населения сократилось более чем в 3 раза;

¦ страна попала в заколдованный круг: без капиталовложений, обновления основного капитала экономика стагнирует, не хватает инвестиций, оборотных средств, существуют неплатежи, не работает 83 тыс. предприятий (всего в республике их более 150 тысяч), без инвестиций невозможен подъём производства;

¦ спад производства происходит при росте заработной платы. Среднемесячная заработная плата в 1999 г. составила 10480 тенге и выросла на 10% (на начало года была равна 9370 тенге), а в пересчете на доллар сократилась на 33%. Производство ВВП выросло всего на 1%

¦ монополизация отраслей народного хозяйства привела к росту цен:

¦ дефицит госбюджета в 1999 г. составил 3,1% ВВП:

¦ слабая оборачиваемость денег;

¦ сокращение иностранных инвестиций (к на 1 млрд. долл.);

¦ кризис неплатежей;

¦ опережающие темпы роста цен па энергоносители и первичное сырьё;

¦ денежная эмиссия:

¦ либерализация экспорта и "плавающий" валютных курс тенге, весьма далекий от реального соотношения общего уровня цен и уровня цен экспортируемых и импортируемых товаров:

¦ действуют параллельно факторы инфляции спроса и факторы инфляции издержек, в основе которых лежит нарушение денежного обращения.

В борьбе с инфляцией необходимо учитывать тот предел, ниже которого инфляция сократиться не может. Таким пределом для казахстанской экономики является рост цен на уровне 5 - 9 % в месяц. При снижении инфляции ниже этого уровня, эффективность денежной политики резко уменьшается, растут неплатежи, сокращается производство. Это может привести к взрыву инфляции.

Главной целью государства должна быть борьба со снижением указанного предела инфляции. Программа борьбы со снижением инфляции имей монетаристский и кейнсианский характер и учитывает специфику страны.

Инфляция может привести к;

¦ росту безработицы;

¦ спаду производства:

¦ ограничению роста заработной платы.

В стране с рыночной экономикой инфляция - неотъемлемый элемент хозяйственного механизма. Управление инфляцией - важнейшая проблема денежно-кредитной и экономической политики. Нормализация денежного обращения и противодействие инфляции требуют выверенных, гибких решений, настойчиво и целеустремленно проводить в жизнь антиинфляционные мероприятия. Правительство РК ставит перед собой задачу сделать инфляцию умеренной. Для этого необходимо использовать:

¦ долговременные меры. - погашение инфляционного ожидания, проведение чёткой антиинфляционной политики, завоевание доверия населения, стимулирование производства, принятие антимонопольных мер, проведение либерализации цен, ослабление административно-таможенного контроля, сокращение бюджетного дефицита, снижение расходов государства, установление жесткого лимита на ежегодный прирост денежной массы, ослабление влияния на экономик) внешних факторов, уменьшение перелива иностранного капитала и т.д.;

¦ краткосрочные меры - расширение совокупного предложения без увеличения совокупного спроса, предоставление льгот предприятиям, выпускающим побочные товары и услуги, приватизация части государственной собственности, продажа части пакета государственных акций, повышение процентных ставок по вкладам, стимулирующих более высокую норму сбережений.

ВЫВОДЫ.

1. Экономическое развитие общества - это прежде всего эволюция его экономического механизма.

2. В связи с трудностями измерения процесса экономического развития в макроэкономике чаще всего анализируют экономический рост, т.е. измерение объема производимых в стране товаров и услуг. Экономический рост измеряется в физическом и стоимостном выражении.

3. Экономический рост определяется рядом факторов: производственными (труд, земля. капитал, предпринимательская способность), внешними, внутренними, экстенсивными и интенсивными.

4 Экономический рост экстенсивен, если он достигается за счет количественного увеличения факторов производства. Интенсивен, если он происходит на основе качественного совершенствования и более рационального использования этих факторов.

5. Ведущим элементом экономического роста является научно-технический прогресс (НТО). С развитием и освоением достижений НТП интенсивные факторы становятся преобладающими.

6. Инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующий на финансы, денежную и экономическую систему в целом.

7. В стране с развитой рыночной экономикой инфляция - неотъемлемый элемент хозяйственного механизма.

8. Управление инфляцией - важнейшая проблема денежно-кредитной и экономической политики. Нормализация денежного обращения и противодействие инфляции требуют выверенных, гибких решений, настойчиво и целеустремленно проводимых в жизнь.

ТЕМА 10. ДЕНЬГИ, ФИНАНСЫ, КРЕДИТ

Примерный план лекции:

1. Деньги, денежная система.

2. Кредиты и кредитная система. Банковская система РК.

3. Денежно-кредитная политика государства. Монетаризм.

4. Денежный рынок и рынок капиталов. Рынок ценных бумаг.

5. Фондовая биржа и внебиржевой рынок. Виды операций на рынке ценных бумаг.

Вопросы для обсуждения на семинарском занятии:

1. Деньги: сущность, виды, происхождение. Закон денежного обращения. Наличный и безналичный денежный оборот.

2. Сущность и функции кредита. Кредитная система. Банковская система РК. банковские операции.

3. Денежно-кредитная политика государства. Монетаризм.

4. Денежный рынок и рынок капиталов. Рынок ценных бумаг. Облигации и акции.

5. Фондовая биржа и внебиржевой рынок. Виды операций на рынке ценных бумаг. Государственное регулирование на рынке ценных бумаг.

Тематика докладов и рефератов:

1. Современные деньги и их функции.

2. Банковская система РК.

3. Механизм денежно-кредитной политики в РК. Инструменты и специфика их использования.

4. Фондовые биржи и внебиржевой рынок в РК.

При рассмотрении вопроса "Деньги: сущность, виды, происхождение. Закон денежного обращения. Наличный и безналичный денежный оборот" необходимо показать, что самой ранней формой товарообмена является бартер. Бартер - это прямой обмен одного товара на другой, осуществляемый без привлечения денежных расчетов. Бартерные сделки могут беспрепятственно осуществляться лишь при ограниченном наборе предлагаемых к обмену товаров. Замена бартерных сделок товарно-денежным обменом привела к снижению издержек обращения, стимулированию развития специализации и торговли.

Деньги появились при разложении первобытно-общинного строя.

Есть много определений, что такое деньги. Но большинство ученых сходятся к мнению, что деньги - это высоколиквидный товар, выполняющий функцию всеобщего эквивалента.

К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом - это продовольствие (скот, зерно, соль), меха, орудия труда, украшения, металлы (медь, бронза, серебро, золото и тд.). Бумажные деньги появились впервые в Китае в 812 г.

Товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становился деньгами.

Деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена.

Ликвидный товар - это легко реализуемый товар. Ликвидность товара зависит от:

¦ круга лиц, которым можно сбыть этот товар;

¦ размера неудовлетворенных потребностей;

¦ промежутка времени, в течение которого возможен сбыт товара.

Постепенно функцию денег стали выполнять золото и серебро, потому что они обладали такими качествами высоколиквидного средства обмена, как:

¦ сохраняемость;

¦ портативность (высокая стоимость в небольшом объеме);

¦ делимость (при делении слитка на части, последние не теряли своих свойств обмениваться на другие товары);

¦ относительная редкость в природе.

В мире общие добытые запасы золота оцениваются более чем в 100 тыс.т, из них около 50% находятся в частной собственности.

В конце 80-х гг. XX в. золотые запасы составляли: в США - 8,4 тыс.т, ФРГ - более 3 тыс.т, Швейцарии и Франции - по 2,6 тыс.т, Италии - 2,1 тыс.т, Нидерландах - 1,4 тыс.т, Бельгии - 1,1 тыс. т, Японии - 0,8 тыс.т, Канаде и Великобритании - по 0,6 тыс.т. Золотовалютные резервы Казахстана - около 0,2 тыс. т золота (2 млрд. долл.).

Золото добывается в ЮАР (600-700 т в год), СНГ (400 т в год), Канада, США, Австралия, Гана.

С VIII по XIII вв. в мире господствовал серебряный стандарт, с XIII по XVIII вв.-биметаллизм (золото и серебро), с XIX в. - золотой стандарт. Он предусматривал в международных расчетах обязательное использование золота определенного веса и чистоты, свободную чеканку золотых монет и их обмен на другие валюты, поддержание паритета бумажно-кредитных денег с золотом.

С начала первой мировой войны эта система прекратила своё существование и возобновилась лишь в 1922 году после Генуэзской конференции, где было достигнуто соглашение о золотодевизном, стандарта, когда основным инструментом регулирования международных расчетов становятся заместители золота (девизы), в качестве которых выступают некоторые национальные и коллективные валюты.

В 1944 г. на Бреттон-Вудской конференции был введен золотодолларовый стандарт и взаимная конвертируемость валют. Эта договоренность действовала до середины 70-х годов, когда международный валютный кризис подорвал связь валюты с золотом. Был введен плавающий валютный курс. Мировым денежным эталоном была провозглашена СДР.

СДР (специальные права заимствования) - это международные платежные и резервные средства, эмитируемые Международным валютным фондом (МВФ) и используемые для безналичных международных расчетов посредством записей на специальных счетах и в качестве расчетной единицы МВФ. СДР выполняет ряд функций мировых денег по регулированию сальдо платежных балансов, расчетов с МВФ, использованию официальных валютных резервов, соизмерению стоимости национальных валют, но не имеют реального обеспечения, Стоимость СДР вначале определялась золотым паритетом доллара США (35 долларов за унцию). В 1976 г. она была определена на основе корзины валют 16 стран. В 1981 г. произошло новое определение стоимости СДР на основе пяти основных валют. Долларовая цена определяется ежедневно.

С 1976 г. в международных расчетах действует девизная система. Роль мировых денег выполняют девизы, т.е. национальные и коллективные валюты. Золото перестало выполнять функцию всеобщего средства платежа и превратилось в обычный товар, цена на который устанавливается в соответствии со спросом и предложением на мировом рынке. Тем не менее, золото остается особым твердым ликвидным активом, которое может быть продано за деньги, а вырученные деньги используются для расчетов по платежным балансам.

Рыночная цена золота колеблется: в 1979 г. она составляла 400-600$ за унцию (32,1 г), в 1980 г. - 850$, в 1994 г. - 3^3$, в настоящее время - 321 S (« 10 $ за 1 грамм золота ).

Центральные банки государств, которым разрешены операции с золотом, весьма бережно относятся к нему и не склонны продавать его даже при взлете цен на золото.

Сущность денег проявляется в их функциях. Функции денег:

1) Мера стоимости. Приравнивание товара к определенной сумме денег, что даёт количественное соизмерение величины стоимости товара, Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. При золотом стандарте масштаб цен - это весовое количество золота, принятое за денежную единицу. Масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке и показывает, сколько граммов золота содержится в одной денежной единице. В дореволюционной России (1895- 1908гг.) один рубль содержал в себе 0,7742 г. чистого золота. В США в 1934 г. доллар содержат! 1.5г, в 1972 г. - 0,888671 г, с 12 февраля 1973 г. - 0.736662 г чистого золота.

В настоящее время функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения.

2) Средство обращения. В этой функции деньги выступают в качестве посредника в процессе обмена товаров.

3) Средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ. Держать своё богатство в виде денег люди предпочитают потому, что деньги обладают абсолютной ликвидностью. Однако, в период инфляции, бумажные деньги обесцениваются и являются непривлекательным средством накопления. Как правило, люди предпочитают накапливать деньги в твердой валюте.

4) Средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег, под векселя (долговое обязательство). По истечении срока кредита покупатель обязан уплатить продавцу-кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. В этом случае деньги выполняют функцию платежа. Эту же функцию деньги выполняют при возврате денежных ссуд, внесении арендной штаты, уплаты налогов и т.д.

5) Мировые деньги. Расчет между государствами осуществляется в твердой или коллективной валюте (СДР. ЭКЮ и т.д.)

Успешное функционирование денежного обращения зависит от:

¦ хозяйственной активности:

¦ экономического роста:

¦ благополучия общества.

В общем виде количество денег, необходимых для обращения, и можно выразить следующей формулой:

Д = Р-К+П-ВП ,

где Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Р - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

К - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашающих платежей;

Со - скорость оборота денежной единицы.

В экономической науке изучение проблемы денег начинается с проблемы ликвидности. В решении данной проблемы важную роль играют активы. Активы - это ценность, имеющая рыночный спрос, которая при определённых обстоятельствах и условиях может быть отчуждена собственником. Ликвидные активы - это легко реализуемые средства: краткосрочные государственные ценные бумаги, текущие счета, наличность. не приносящая доходов в виде процента.

Большинство активов является потенциальными деньгами, но с различной степенью ликвидности.

По степени ликвидности все активы можно подразделить на:

¦ свободно-обмениваемые (деньги, акции, облигации, чеки);

¦ абсолютно не обмениваемые.

Квазиденьги (с лат. quasi - как будто, почти) - срочные вклады в коммерческие банки. Квазиденьги приносят своим владельцам проценты, но не дают право на чековое распоряжение. Они выступают прежде всего в роли сбережений.

Активы оцениваются в потенциальной денежной форме. На реальную степень ликвидности влияет то, как быстро их можно обменять на деньги.

Закон денежного обращения определяет количество денег, необходимых для об-мена. Определяется по формуле Фишера:

M*Y = Р*У,

где М - количество денег, находящихся в обращении;

Y - средняя скорость оборота одной денежной единицы;

Р - средний уровень цен; У - физический объем ВНП.

Исходя из этого, можно рассчитать:

;

;

;

.

Большое влияние на количество денег в обращении имеет денежный запас.

Денежный запас - это разница между доходами и расходами. Создание денежного запаса имеет смысл тогда, когда хранение денег более выгодно, чем их расходование. Денежный запас может увеличиваться за счет сокращения расходов и продажи активов, Существует два источника появления денег:

¦ государство (эмиссия денег, государственные долги и т д.);

¦ коммерческие банки (предоставление кредитов и т л.).

Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

Под наличными деньгами понимаются:

¦ монеты.

¦ банкноты,

¦ казначейские билеты (как правило, 30-37% от обшей суммы денег).

Под безналичными деньгами понимаются:

¦ средства на счетах в банках;

¦ депозитные вклады в банках;

¦ депозитные сертификаты, чеки, электронные деньги.

¦ ценные государственные бумаги.

Нехватка денег приводит к:

¦ к неплатежам,

¦ бартерным сделкам,

¦ широкому распространению иностранной валюты.

Существуют следующие виды денег:

¦ товарные,

¦ бумажные,

¦ металлические,

¦ электронные,

¦ депозиты до востребования.

Электронные деньги (кредитные карточки) - это деньги, приведенные к информационным потокам.

Кредитные карточки бывают различные видов:

¦ возобновляемые ("Виза", "Экспресс" и др.) применяются в основном для расчетов в магазинах, отелях, ресторанах. Дают право пользоваться кредитом до заранее установленного предела (лимита). После погашения задолженности карточка возобновляется.

¦ одномесячные ("Американ экспресс" и др.) чаще всего используются при расчетах с туристическими фирмами и т.д. По этим карточкам лимит задолженности не устанавливается, но вся сумма кредита должна быть погашена в конце месяца.

¦ фирменные карточки выпускаются компаниями для своих сотрудников, оплачивающих с их помощью служебные расходы. Такие карточки обычно действуют по принципу одномесячных.

¦ "золотые" карточки ("Алекс гоулд кард", "Гоудд Мастеркард", "Премьера кард Виза" и др.) предоставляются только клиентам с высоким годовым доходом (более 25 тыс. фунтов стерлингов), аккуратно погашающим текущую задолженность. Такие карточки, как правило, не имеют лимита.

¦ дебет-карточки - по ним можно получить наличные деньги.

Кредитные карточки получили широкое распространение. Во всем мире насчитывается более 200 млн. держателей карточек "Виза", годовой оборот по ним достиг 150 млрд. долларов. В США на каждого американца, включая детей, приходится несколько карточек.

Широкое распространение электронных денег привело к:

¦ увеличению скорости платежных инструкций;

¦ упрощению обработки банковских корреспонденции;

¦ снижению стоимости обработки денежной документации.

Создание в банках электронно-вычислительных центров позволило автоматизиро вать: ¦ ведение банковских счетов.

¦ зачисление и списание средств,

¦ перевод денег со счета на счет,

¦ начисление процентов,

¦ контроль за состоянием расчетов.

При рассмотрении вопроса "Сущность и функции кредита. Кредитная система. Банковская система РК, банковские операции" необходимо, прежде всего, показать, что такое ссудный капитал.

Ссудный капитал - это временно свободный денежный капитал, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях срочности, платности, возвратности.

Источниками ссудного капитала являются временно свободные денежные средства:

¦ амортизационные отчисления;

¦ часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива, материалов, необходимых для продолжения процесса производства;

¦ временно свободные денежные средства, предназначенные для выплаты заработной платы;

¦ часть прибыли, предназначенная для капитализации;

¦ сбережения частных лиц;

¦ денежные накопления государства.

Ссудный капитал всегда выступает в денежной форме. По своему экономическому содержанию ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый его собственниками в ссуду предпринимателям и приносящий своим владельцам доход в виде процента.

Динамика ссудного процента определяется соотношением между спросом и предложением на ссудный капитал.

Норма процента во многом зависит от положения заёмщика. Крупным монополистическим предприятиям ссуда предоставляется на очень выгодных условиях. Напротив, для мелких фирм устанавливаются высокие процентные ставки

В рыночной экономике непреложным законом является то. что деньги должны находиться в постоянном обороте. Временно свободные денежные средства аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем размешаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заёмщиком процента за пользование ссудой.

Кредитная система - это совокупность:

¦ кредитно-расчетных отношений;

¦ форм и методов кредитования: