Инновационные механизмы дистанционного банковского обслуживания в коммерческом банке
Организационный механизмы регулирования банковской деятельности. Анализ российского рынка дистанционного банковского обслуживания и его ключевых игроков. Предпосылки и обоснование необходимости внедрения механизмов дистанционного банковского обслуживания.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 10.12.2019 |
| Размер файла | 1,1 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Уровень резервирования по кредитному портфелю
7,77%
5,60%
2,17%
Коэффициент отражает уровень риска кредитного портфеля, и он также заметно вырос за рассматриваемый период.
Кредиты/Депозиты
68,87%
78,39%
-9,52%
Снижение коэффициента говорит о более умеренной политике банка в области кредитования с целью снижения рисков невозврата
Н1
13,90%
12,11%
1,79%
Рост достаточности капитала обусловлен повышением капитала по форме 134 на 10%. Достаточность находится на приемлемом уровне, говорит об эффективности использования активов.
Н2
96,15%
48,54%
47,61%
Норматив ликвидности Н2 находится сильно выше нормы (25%), говорит об избытке ликвидности и, соответственно, о неэффективном использовании ресурсов.
Н3
144,46%
58,72%
85,74%
Аналогичная ситуация с нормативом Н3, где показатель выше нормы на 94%. Данные средства можно бы было разместить в более выгодные долгосрочные активные операции.
Коэффициент просроченной задолженности
3,45%
2,07%
1,39%
Приложение 4
Финансовая модель проекта
|
4 кв. 2019 |
1 кв. 2020 |
2 кв. 2020 |
3 кв. 2020 |
4 кв. 2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
||
|
Количество активных клиентов |
1621587 |
1718023 |
1820194 |
1928441 |
2043125 |
2574337 |
3243665 |
4087018 |
|
|
Количество активных клиентов в Интернет банке |
385243 |
482699 |
604808 |
757807 |
949510 |
1673306 |
2133666 |
2720680 |
|
|
Степень проникновения |
23,8% |
28,1% |
33,2% |
39,3% |
46,5% |
65,0% |
65,8% |
66,6% |
|
|
Кол-во заемщиков через И банк |
4748 |
41833 |
81079 |
152358 |
|||||
|
в % |
0,50% |
2,50% |
3,80% |
5,60% |
|||||
|
Количеств активных клиентов в М банке |
170383 |
208562 |
255297 |
312504 |
382530 |
858856 |
1232842 |
1769679 |
|
|
Степень проникновения |
10,51% |
12,14% |
14,03% |
16,21% |
18,72% |
33,36% |
38,01% |
43,30% |
|
|
Кол-во заемщиков через М банк |
574 |
12024 |
28355 |
65478 |
|||||
|
в % |
0,15% |
1,40% |
2,30% |
3,70% |
|||||
|
Кол-во заемщиков через электронные каналы всего |
5321 |
53857 |
109435 |
217836 |
|||||
|
Доля от активных клиентов всего |
0,3% |
2,1% |
3,4% |
5,3% |
|||||
|
Средняя сумма кредита, тыс. руб. |
15 |
17,5 |
20,3 |
20,5 |
|||||
|
Кредитный портфель онлайн кредитования, тыс.руб. |
79820 |
942491 |
2221524 |
4465642 |
|||||
|
Уровень просроченная задолженности, % |
5,85% |
4,31% |
2,88% |
1,53% |
|||||
|
Средняя процентная ставка кредитования |
27,22% |
22,07% |
19,18% |
19,18% |
|||||
|
Процентный доход, тыс.руб. |
5113 |
199070 |
413788 |
843364 |
|||||
|
Процентный расход, тыс.руб. |
1162 |
43921 |
88967 |
178838 |
|||||
|
Чистый процентный доход, тыс.руб. |
3951 |
155149 |
324821 |
664526 |
|||||
|
Чистая процентная маржа (по проекту изолированно) |
4,9% |
16,5% |
14,6% |
14,9% |
|||||
|
Издержки, в тыс.руб.: |
1804 |
5305 |
5631 |
5967 |
|||||
|
Косвенный персонал (аналитик кредитных и рыночных рисков, системный админ., аналитик управления платежными рисками, разработчик) |
4 |
38 |
74 |
105 |
|||||
|
Аналитик anti-fraud (мошенничество) |
330 |
1404 |
1482 |
1563 |
|||||
|
Аналитик CRM (customer relationship management) x2 |
720 |
3064 |
3233 |
3411 |
|||||
|
Сотрудники поддержки клиентов (онлайн чат и колл-центр) x 5 |
750 |
798 |
842 |
888 |
|||||
|
Прибыль до налога (по проекту), тыс.руб. |
2147 |
149844 |
319190 |
658559 |
|||||
|
Инвестиции, в тыс.руб.: |
2550 |
0 |
0 |
0 |
|||||
|
Внедрение модуля связи с ПФР для получения справки о доходах |
250 |
||||||||
|
Разработка и интеграция кредитной анкеты на сайте, ИБ и М банке |
1500 |
||||||||
|
Изменение и адаптация существующей CRM |
250 |
||||||||
|
Система anti-fraud мониторинга |
300 |
||||||||
|
Юридическая проработка процесса заключения кредит.дог. |
250 |
||||||||
|
Ставка налога на прибыль |
0,2 |
||||||||
|
Чистая прибыль после налогообложения, тыс.руб. |
1717 |
149844 |
319190 |
658559 |
|||||
|
Амортизация, тыс.руб. |
364 |
364 |
364 |
||||||
|
Чистый денежный поток, тыс.руб. |
-833 |
150208 |
319554 |
658923 |
|||||
|
Ставка дисконтирования, % |
24% |
21% |
18% |
17% |
|||||
|
Чистый дисконтированный денежный поток, тыс.руб. |
-833 |
124441 |
228017 |
411090 |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Информационные технологии, нормативная база и риски в сфере дистанционного банковского обслуживания. Анализ тенденций развития банковских услуг по дистанционному обслуживанию в России. Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 02.06.2011Понятие и характеристика услуг дистанционного банковского обслуживания. Обоснование внедрения усовершенствованной системы Интернет-банк (Prior Online). Особенности взаимодействия и принципы работы человека с системой дистанционного обслуживания.
дипломная работа [858,5 K], добавлен 02.06.2010Понятие и основные формы дистанционного банковского обслуживания, особенности его предоставления юридическим и физическим лицам. Анализ проблем и перспектив развития российского рынка дистанционного банковского обслуживания коммерческими банками.
курсовая работа [542,0 K], добавлен 09.10.2015Характеристика видов и значения удаленного дистанционного банковского обслуживания клиентов. Анализ использования системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в "Сбербанк России". Изучение электронных каналов обслуживания физических лиц.
курсовая работа [181,7 K], добавлен 02.04.2015Анализ российского рынка дистанционного банковского обслуживания. Риски, связанные с использованием данной технологии. Уровень проникновения систем ДБО юридических и физических лиц. Основные проблемы и направления развития электронных банковских услуг.
курсовая работа [1,4 M], добавлен 12.03.2015История внедрения информационных банковских технологий в сферу клиентского обслуживания. Особенности изменения банковского бизнеса и моделей банковского обслуживания. Перспективы и принципы развития отечественного дистанционного банковского обслуживания.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 19.06.2019Место банка на рынке банковских услуг Санкт-Петербурга. Кредитная и депозитная политики банка. Порядок оценки рисков по различным видам деятельности в сфере дистанционного банковского обслуживания. Анализ кредитного портфеля. Порядок предоставления услуг.
отчет по практике [1,6 M], добавлен 14.04.2015Соотношение гражданского и банковского права. Субъекты обязательств, возникающих в сфере банковского обслуживания. Договор банковского счета, виды счетов. Особенности договора банковского счета с участием граждан. Расчетные обязательства по договорам.
курсовая работа [40,6 K], добавлен 16.06.2014Теоретические и организационные аспекты дистанционного банковского обслуживания. Основные проблемы и направления развития электронных банковских услуг на российском рынке. Разработка эффективных механизмов взаимодействия банка и розничных клиентов.
дипломная работа [222,9 K], добавлен 07.12.2014Private banking как форма управления частными капиталами. Источники формирования и развития рынка индивидуального банковского обслуживания состоятельных клиентов. Отличительные черты и проблемы российского рынка индивидуального банковского обслуживания.
курсовая работа [828,2 K], добавлен 03.03.2016
