Организация деятельности ОАО "Белбизнесбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКЕ ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК»

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА, ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

3. ПОЛОЖЕНИЕ О СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯХ ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК»

4. ФУНКЦИИ ОТДЕЛОВ ОТДЕЛЕНИЯ № 537 г. МИНСКА ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК»

4.1 Функции отделов центра корпоративного бизнеса

4.2 Функции отделов центра розничного бизнеса

4.3 Функции отделов центров расчетно-кассового обслуживания

5. ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

6. ПОЛИТИКА БАНКА В ОБЛАСТИ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗЦИИ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИСТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

7. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК»

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

ПРИЛОЖЕНИЕ 7

ПРИЛОЖЕНИЕ 8

ПРИЛОЖЕНИЕ 9

1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК»

Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» создано 03 сентября 2001 г. в результате реорганизации путем слияния ОАО «Белбизнесбанк» и ОАО "Белорусский банк развития" и является правопреемником их прав и обязанностей (приложение 1, 2).

ОАО «Белинвестбанк», в соответствии с законодательством, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ, аккумулирующим инвестиционные ресурсы государства, проводящим его инвестиционную политику и обслуживающим кредитные линии иностранных инвесторов.

Указом Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко № 482 от 17 октября 2005 г. открытому акционерному обществу "Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» присвоен статус инвестиционного банка, к основным задачам которого относится финансирование инвестиционных и инновационных программ, в том числе и государственных.

Основой кредитно-инвестиционной деятельности банка является приоритет вложения кредитных ресурсов в наиболее эффективные для экономики инвестиционные проекты, ориентированные на экспорт, импортозамещение, внедрение новых и высоких технологий, повышение уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции (услуг).

ОАО «Белинвестбанк» - универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь (приложение 3).

Банк имеет обширные корреспондентские связи с крупнейшими зарубежными банками, осуществляет все формы международных расчетов, принятых в мировой практике и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов по всей территории СНГ, Европы и США.

Рейтинг международного рейтингового агентства Fitch Ratings:

1) долгосрочный рейтинг в иностранной валюте дефолта эмитента B

2) краткосрочный рейтинг в иностранной валюте B

3) рейтинг поддержки 4

4) индивидуальный рейтинг D/E

На 1 января 2011 года количество акционеров ОАО «Белинвестбанк» насчитывало 11345, в том числе физических лиц - 10537, юридических лиц - 808.

Размер зарегистрированного уставного фонда ОАО «Белинвестбанк» составил 442 089,6 млн. рублей.

Доля государственного сектора в уставном фонде ОАО «Белинвестбанк» - 95,6%, в том числе Республике Беларусь принадлежат 87,7% акций, территориальным фондам государственного имущества и местным органам управления и самоуправления (исполкомам) - 1,6% акций банка, государственным органам, предприятиям и учреждениям республиканской и коммунальной формы собственности - 6,3%.

Конечный бенефициарный собственник банка - Республика Беларусь.

2. Организационная структура банка, организация управления банком

Филиалы не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением банка, имеют печать с изображением эмблемы банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы.

Изменения в устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (отделения) возглавляются управляющими, назначаемыми Председателем Правления Банка.

Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит Правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

3. положение оао «белинвестбанк» о структурных подразделениях

Банк, его филиалы вправе создавать следующие подразделения, расположенные вне места их нахождения и не имеющие самостоятельного баланса.

Отделения, не имеющие банковского идентификационного кода (далее по тексту -- отделения без БИК);

1) центры банковских услуг (далее по тексту - ЦБУ);

2) расчетно-кассовые центры (далее по тексту - РКЦ);

3) операционно-кассовые секторы (далее по тексту - ОКС);

4) пункты обмена валют (обменные пункты).

Деятельность Подразделений направлена на обеспечение комплексного
обслуживания клиентов - юридических и физических лиц, оптимизацию сроков проведения банковских операций, обеспечение доступности и оперативности банковского обслуживания клиентов.

В целях создания условий для обслуживания клиентов, при необходимости, рабочие места работников отделений без БИК, ЦБУ, РКЦ могут находиться по адресу, отличному от адреса, по которому располагаются вышеназванные Подразделения.

Отделение без БИК, ЦБУ, РКЦ, ОКС имеет круглую печать, содержащую наименование ОАО «Белинвестбанк», его знак обслуживания, свое наименование и наименование филиала, создавшего его (если Подразделение создано филиалом), а также бланки и другие атрибуты с фирменной символикой. Обменный пункт имеет круглую печать, содержащую наименование ОАО «Белинвестбанк», наименование филиала, создавшего обменный пункт и номер обменного пункта.

В соответствии с порядком, установленным в ОАО «Белинвестбанк», Банк (филиал) обеспечивает Подразделение законодательными, другими нормативными правовыми актами, методологическими и справочными материалами, имуществом, необходимым для осуществления его деятельности, оборудованием и помещением, соответствующими требованиям безопасности.

Правовой основой деятельности Подразделения является законодательство Республики Беларусь, Устав ОАО «Белинвестбанк», Типовое положение о филиале Открытого акционерного общества «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк», настоящее Положение, положение о Подразделении и иные локальные нормативные правовые акты.

Банк отвечает по обязательствам, возникшим в результате деятельности Подразделения, всем принадлежащим ему имуществом.

Банк гарантирует соблюдение банковской тайны. Все работники
Подразделения обязаны хранить банковскую тайну, а также тайну об иных сведениях, устанавливаемых Национальным банком Республики Беларусь и ОАО «Белинвестбанк», если это не противоречит законодательству. Сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются Подразделением в порядке и в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь и Положением о банковской и коммерческой тайне ОАО «Белинвестбанк».

Подразделения имеют право осуществлять операции, определенные настоящим Положением.

Отделения без БИК, ЦБУ, РКЦ, ОКС вправе по решению Правления банка осуществлять иные банковские операции и иные виды деятельности в пределах полномочий ОАО «Белинвестбанк». Указанное решение принимается на основании обоснования целесообразности осуществления данных операций (видов деятельности) структурными подразделениями Центрального банка (филиала - с соответствующим предварительным решением финансовой комиссии филиала).

Для осуществления отделением без БИК, ЦБУ, РКЦ, ОКС валютно-обменных операций с участием физических лиц Банк (филиал), создавший соответствующее Подразделение, на основании приказа руководителя Банка (филиала) либо лица, им уполномоченного, и в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь открывает кассу (в кассовом узле или вне кассового узла), осуществляющую валютно-обменные операции с участием физических лиц.

Основанием для начала работы (функционирования) Подразделения является приказ по Банку (филиалу).

При создании Банком Подразделений, указанных в подпунктах 2.4.-2.5. пункта 2 настоящего Положения, соответствующий приказ издается руководителем Главного операционного управления.

Филиал по установленной Национальным банком Республики Беларусь форме отчетности в сроки и в соответствии с порядком подготовки отчетности, действующим в ОАО «Белинвестбанк», информирует управление развития банка о создании (прекращении деятельности) Подразделения.

В целях выполнения рекомендаций Национального банка Республики Беларусь информирование о создании удаленных рабочих мест, где обслуживание клиентов проводится по адресам, отличным от места нахождения Подразделения, производится головными филиалами по областям и управлением развития банка путем направления информации соответственно Главным управлениям Национального банка Республики Беларусь по областям согласно порядку предоставления сведений о структурных подразделениях банка, действующим в ОАО «Белинвестбанк».

Подразделение не является плательщиком налогов.

С целью обеспечения сохранности ценностей, безопасности работников, а также создания нормальных условий для работы персонала и обслуживания клиентов, Банк (филиал) при открытии Подразделения руководствуется требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, министерств и ведомств, регулирующих вопросы по технической укрепленности, оснащенности средствами охранной, пожарной и тревожной сигнализации, организационному и программному обеспечению.

Плата (вознаграждение) за банковские операции, оказываемые
Подразделением, осуществляется в соответствии со Сборником размеров платы (вознаграждений) за операции, осуществляемые ОАО «Белинвестбанк», утверждаемым Правлением банка, и в соответствии с полномочиями, предоставленными локальными нормативными правовыми актами.

Отделение без БИК является структурным подразделением Банка (филиала), расположенным вне места его нахождения, не имеющим самостоятельного баланса и банковского идентификационного кода, и осуществляющим от имени ОАО «Белинвестбанк» следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

2) размещение привлеченных денежных средств от имени и за счет банка на условиях возвратности, платности и срочности в пределах полномочий, установленных локальными нормативными правовыми актами банка;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, за исключением банков- корреспондентов;

5) валютно-обменные операции;

6) купля-продажа драгоценных металлов в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь и в соответствии с предоставленными полномочиями;

7) выдача банковских гарантий;

8) выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

9) финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

10) предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и др.);

11) выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

12) инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

13) перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Отделение без БИК от имени ОАО «Белинвестбанк», помимо указанных выше банковских операций, в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе осуществлять:

1) поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

2) лизинговую деятельность;

3) операции с использованием банковских пластиковых карточек, за исключением эквайринга предприятий торговли и сервиса. Отделение без БИК вправе осуществлять эквайринг предприятий торговли и сервиса в случае, если в населенном пункте по месту расположения отделения без БИК отсутствует филиал банка;

4) консультационные и информационные услуги;

5) оказание услуг страхового посредничества;

6) выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами ОАО «Белинвестбанк»;

7) иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь, Уставом ОАО «Белинвестбанк» в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами и (или) в соответствии с решениями органов управления ОАО «Белинвестбанк».

Виды деятельности, для осуществления которых требуется наличие специальных разрешений (лицензий), Подразделение от имени ОАО «Белинвестбанк» осуществляет только после получения таких разрешений (лицензий) в пределах полномочий, установленных локальными нормативными правовыми актами.

Отделение без БИК вправе выступать перед таможенными органами в качестве гаранта обеспечения уплаты таможенных платежей.

Отделение без БИК создается по решению Правления Банка, принимаемому на основании обоснования целесообразности открытия отделения без БИК структурными подразделениями Центрального банка (филиала - с соответствующим предварительным решением финансовой комиссии филиала).

Создание отделения без БИК на базе закрываемого отделения, являющегося обособленным структурным подразделением, имеющим самостоятельный баланс и банковский идентификационный код, производится в порядке, установленном законодательством.

Руководство текущей деятельностью отделения без БИК осуществляет управляющий отделением (далее руководитель отделения), назначаемый на должность Председателем Правления по согласованию с Правлением банка. В период официального отсутствия руководителя отделения его функции выполняет заместитель руководителя отделения или лицо, назначаемое в установленном порядке.

Руководитель отделения действует на основании доверенности, выдаваемой Председателем Правления (управляющим филиалом, создавшим отделение без ВИК - в порядке передоверия).

Типовая организационная структура отделения без БИК утверждается Правлением банка.

Штатная численность отделения без БИК утверждается Председателем Правления банка (для отделения без БИК, созданного филиалом - по представлению управляющего филиалом).

Руководитель отделения без БИК:

1) является уполномоченным должностным лицом банка по осуществлению деятельности отделения, действует от имени ОАО «Белинвестбанк» и представляет его интересы в отношениях с юридическими и физическими лицами на основании доверенности, выданной в установленном порядке;

2) осуществляет управление Подразделением, несет персональную ответственность за выполнение возложенных задач и функций, соблюдение работниками законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов банка, настоящего Положения, обеспечение сохранности имущества и документов, находящихся в ведении Подразделения, обеспечение надлежащей трудовой дисциплины подчиненных, а равно за сокрытие фактов нарушения ими трудовой и исполнительской дисциплины либо не привлечение без уважительных причин виновных лиц к установленной законодательством ответственности за такие нарушения, несоблюдение банковской и коммерческой тайны;

3) несет ответственность за организацию и обеспечение передачи в Банк (филиал) данных для ведения бухгалтерского учета и проведения расчетов, создания необходимых условий для обслуживания счетов клиентов по выполняемому кругу операций, хранения расчетно-кассовых документов, учетных регистров и отчетности;

4) обеспечивает выполнение решений органов управления ОАО «Белинвестбанк», иных коллегиальных органов банка и филиала, требований локальных нормативных правовых актов;

5) издает распоряжения по организационным вопросам деятельности отделения без БИК, если регулирование таких вопросов распоряжением разрешено законодательством и (или) локальными нормативными правовыми актами ОАО «Белинвестбанк»;

6) дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками отделения;

7) вносит предложения руководству Банка (филиала) по кадровым вопросам (по приему, увольнению, перемещению, поощрению, привлечению к дисциплинарной ответственности). Координирует и контролирует работу подчиненных;

8) разрабатывает должностные инструкции работников, утверждаемые заместителем председателя Правления, курирующим работу филиальной сети либо управляющим филиала соответственно;

9) организует работу отделения по выполнению поставленных целей и задач, создает условия для проявления инициативы работников и повышения их профессионального уровня;

10) заключает договоры в рамках осуществляемых в соответствии с предоставленными полномочиями банковских операций, а также договоры, обеспечивающие исполнение контрагентами обязательств перед банком. Договоры заключаются в соответствии с требованиями, установленными локальным нормативным правовым актом, регулирующим вопросы заключения и исполнения договоров в ОАО «Белинвестбанк»;

11) обеспечивает по согласованию с заинтересованными службами Центрального банка (филиала) выполнение мероприятий, направленных на взыскание задолженности, возникшей при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентами своих обязательств перед банком;

12) ведет разъяснительную и рекламно-информационную работу по привлечению денежных средств клиентов во вклады, ценные бумаги банка, порядку проведения безналичных расчетов, внедрению новых форм и методов комплексного обслуживания клиентов, а также других банковских услуг и технологий, выполняемых отделением;

13) организовывает надлежащее хранение и обеспечивает полную сохранность ценностей;

14) обеспечивает соблюдение правил организации делопроизводства, учет, сохранность служебной документации в Подразделении;

15) решает вопросы обеспечения работникам надлежащих условий труда,
отдыха и социально - культурного досуга;

16) вносит на рассмотрение руководству Банка (филиала) вопросы, связанные с обеспечением и совершенствованием деятельности отделения;

17) организует работу по рассмотрению обращений граждан и несет персональную ответственность за правильное ведение Книги замечаний и предложений;

18) несет ответственность за организацию работы отделения и по выполнению требований настоящего Положения;

19) осуществляет другие функции, предусмотренные нормативными правовыми актами Республики Беларусь, Уставом ОАО «Белинвестбанк», локальными нормативными правовыми актами и выданной ему доверенностью.

Расчетно-кассовый центр является структурным подразделением Банка (филиала), расположенным вне места его нахождения, не имеющим самостоятельного баланса и осуществляющим от имени ОАО «Белинвестбанк» следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, за исключением банков- корреспондентов;

4) валютно-обменные операции;

5) выпуск в обращение банковских пластиковых карточек.

Расчетно-кассовый центр, кроме указанных банковских операций, в соответствии с требованиями законодательства и локальных нормативных правовых актов вправе осуществлять:

1) операции с использованием банковских пластиковых карточек, за исключением эквайринга предприятий торговли и сервиса;

2) оказание консультационных и информационных услуг;

3) оказание услуг страхового посредничества;

4) размещение, погашение и выплату дохода по облигациям ОАО «Белинвестбанк»;

5) размещение, погашение и выплату дохода по государственным ценнымбумагам, выпускаемым для физических лиц;

6) оказание услуг по приему и оформлению документов на выдачу экспресс-кредитов в пределах предоставленных полномочий.

РКЦ создается по решению Финансового комитета банка, принимаемому на основании обоснования целесообразности открытия РКЦ структурными подразделениями Центрального банка (филиала - с соответствующим предварительным решением финансовой комиссии филиала) в порядке, определенном локальными нормативными правовыми актами банка.

РКЦ может быть создан на базе существующего ЦВУ или ОКС. В случае образования РКЦ на базе существующего ЦБУ решение принимается Правлением банка в соответствии с процедурой, установленной настоящим Положением.

Руководство текущей деятельностью РКЦ осуществляет начальник, назначаемый на должность Председателем Правления (для РКЦ, созданного филиалом - управляющим филиалом) либо специалист, которому в соответствии с распределением обязанностей между специалистами передаются полномочия по руководству РКЦ. Возложение обязанностей по руководству РКЦ на специалиста оформляется приказом, обязанности закрепляются в должностной инструкции работника.

Филиалы предварительно согласовывают кандидатуру начальника РКЦ с заместителем Председателя Правления Банка, курирующим работу филиальной сети.

Руководителю РКЦ Председателем Правления (управляющим филиалом, создавшим РКЦ - в порядке передоверия) выдается доверенность.

Штатная численность РКЦ утверждается Председателем Правления банка (для РКЦ, созданного филиалом - по представлению управляющего филиалом).

Руководитель РКЦ:

1) является уполномоченным должностным лицом ОАО «Белинвестбанк» по осуществлению всех банковских операций, входящих в компетенцию РКЦ, и оказанию услуг клиентам и населению;

2) несет ответственность за организацию и обеспечение передачи в Банк (филиал, создавший РКЦ) данных для ведения бухгалтерского учета и создание необходимых условий для правильного ведения счетов по выполняемому кругу операций, хранения расчетно-кассовых документов, учетных регистров и отчетности;

3) обеспечивает соблюдение единой принятой в ОАО «Белинвестбанк» депозитной, процентной и ценовой политики;

4) осуществляет руководство деятельностью РКЦ, несет персональную ответственность за выполнение задач и функций, возложенных на РКЦ;

5) представляет уполномоченному должностному лицу Банка (управляющему филиалом, создавшим РКЦ) предложения о штате и численности работников РКЦ, приеме на работу, перемещении и увольнении его работников, о поощрении отличившихся и наложении взысканий на работников, нарушивших трудовую и исполнительскую дисциплину;

6) обеспечивает соблюдение режима безопасности проводимых в РКЦ работ и соблюдении банковской и коммерческой тайны;

7) в пределах своих полномочий действует от имени ОАО «Белинвестбанк», представительствует в отношениях с юридическими и физическими лицами на территории Республики Беларусь и выполняет функции, вытекающие из Устава ОАО «Белинвестбанк», настоящего Положения и иных локальных нормативных правовых актов; в пределах предоставленных полномочий в установленном порядке заключает от имени ОАО «Белинвестбанк» договоры, совершает иные юридически значимые действия и формальности, связанные с деятельностью РКЦ;

8) совершает все действия в целях охраны вверенных материальных ценностей и денежных средств.

Операционно-кассовый сектор (далее - ОКС) является структурным подразделением Банка (филиала), расположенным вне места его нахождения и не имеющим самостоятельного баланса, и осуществляющим от имени ОАО «Белинвестбанк» следующие банковские операции:

1) осуществление расчетного и кассового обслуживания физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей;

2) валютно-обменные операции с участием физических лиц;

3) расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц в части;

4) приема платежей без открытия счета в ОКС;

5) приема денежной выручки;

6) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты);

7) открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

Операционно-кассовый сектор, кроме указанных банковских операций, в соответствии с требованиями законодательства и локальных нормативных правовых актов вправе осуществлять:

1) операции с использованием банковских пластиковых карточек, за исключением выпуска в обращение и эквайринга предприятий торговли и сервиса;

2) оказание консультационных и информационных услуг;

3) оказание услуг страхового посредничества;

4) размещение, погашение и выплату дохода по облигациям ОАО «Белинвестбанк»;

5) оказание услуг по приему и оформлению документов на выдачу экспресс-кредитов в пределах предоставленных полномочий.

ОКС создается по решению Финансового комитета банка, принимаемому на основании обоснования целесообразности открытия ОКС структурными подразделениями Центрального банка (филиала - с соответствующим предварительным решением финансовой комиссии филиала) в порядке, определенном локальными нормативными правовыми актами банка.

ОКС может быть создан на базе существующего ЦВУ, РКЦ или ПОВ.

Пункт обмена валют (обменный пункт) - структурное подразделение Банка (филиала) в виде изолированной, специально оборудованной в соответствии с техническими требованиями кабины, конструкции, встраиваемой в здание, расположенное вне кассового узла банка (филиала), и предназначенное для совершения с участием физических лиц валютно-обменных операций, перечень которых установлен нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь о порядке совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц, осуществления расчетного и кассового обслуживания в части:

1) приема денежной выручки от юридических лиц, приема денежной выручки и иных платежей от индивидуальных предпринимателей, приема от физических лиц коммунальных и иных платежей, выдачи денежной наличности по договорам экспресс - кредитования. Банк (филиалы) вправе осуществлять прием денежной выручки от юридических лиц обменными пунктами при условиях, гарантирующих надлежащее обслуживание клиентов и обеспечивающих безопасность совершения данных операций;

2) осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек за исключением выпуска в обращение и экваиринга предприятий торговли и сервиса;

3) размещения, погашения и выплаты дохода по облигациям ОАО «Белинвестбанк».

Обменный пункт создается по решению Финансового комитета банка, принимаемому на основании обоснования целесообразности открытия обменного пункта структурными подразделениями Банка (филиала -- с соответствующим предварительным решением финансовой комиссии филиала) в порядке, определенном локальными нормативными правовыми актами.

Пункт обмена валют может быть создан в месте нахождения Банка (филиала).

Численность работников обменного пункта определяется штатным расписанием структурного подразделения, в состав которого входит обменный пункт, утверждаемым Председателем Правления банка.

Руководство текущей деятельностью обменного пункта осуществляет начальник структурного подразделения, в состав которого входит обменный пункт, в рамках предоставленных и возложенных на него Положением о структурном подразделении, в состав которого входит обменный пункт, прав и обязанностей.

Бухгалтерский учет, документооборот и составление отчетности в Подразделении организуется в соответствии с правилами, установленными законодательством, нормативными правовыми Национального банка Республики Беларусь, внутренними правилами ОАО «Белинвестбанк» и учетной политикой ОАО «Белинвестбанк».

Все операции, проводимые Подразделением, отражаются в балансе Банка (филиала) .

Подразделение обязано представлять Банку (филиалу) в необходимом объеме и в установленные сроки бухгалтерскую, статистическую, а также другую отчетность и информацию.

Порядок хранения в Подразделении ценностей, документов и других носителей информации, печатей, штампов, ключей и их дубликатов устанавливается уполномоченным должностным лицом банка (управляющим филиалом), при котором создано Подразделение, в соответствии с требованиями Национального банка Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов ОАО «Белинвестбанк».

Доставка в Подразделение и вывоз из него в Банк (филиал) ценностей производятся в соответствии с требованиями Национального банка Республики Беларусь. При наличии в Подразделении условий хранения ценностей уполномоченным должностным лицом банка (управляющим филиалом) назначаются лица, ответственные за сохранность ценностей (начальник Подразделения или другое должностное лицо).

Общее руководство и контроль за деятельностью Подразделения обеспечивают:

1) для подразделения Центрального банка -- уполномоченное должностное лицо Банка;

2) для Подразделения филиала управляющий филиалом, создавшим Подразделение.

Внутренний контроль за деятельностью Подразделения осуществляет его руководитель (уполномоченное лицо, выполняющее функции руководителя).

Организация системы внутреннего контроля в Подразделении осуществляется в соответствии с требованиями локальных нормативных правовых актов ОАО «Белинвестбанк», регулирующих совершение банковских операций и других сделок, а также определяющих порядок распределения и соблюдения полномочий, функционирования системы управления банковскими рисками, получения и передачи информации, обеспечения информационной безопасности.

Операции Подразделения проводятся в рамках установленных лимитов, нормативов и предоставленных полномочий. Подразделение самостоятельно осуществляет контроль за проводимыми операциями в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами ОАО «Белинвестбанк».

Распределение полномочий при совершении банковских операций и иных сделок осуществляется на основании функциональных полномочий структурных подразделений Банка (филиала), должностных инструкций работников.

Мониторинг системы внутреннего контроля за деятельностью Подразделения осуществляют структурные подразделения Банка (филиала) по курируемым направлениям деятельности, управление внутреннего аудита, контроля и ревизий ОАО «Белинвестбанк».

Решение о переименовании, изменении места расположения (адреса), подведомственности Подразделения, принимается полномочным органом ОАО «Белинвестбанк», принявшим решение о его создании.

Основанием для принятия решения служит обоснование структурных подразделений Банка (филиала).

Если адрес Подразделения изменяется в связи с решением органов исполнительной власти о переименовании улицы, изменении нумерации зданий и т.п., к ходатайству филиала об изменении адреса должны быть приложены письмо вышеуказанного органа исполнительной власти о принятом решении либо иной документ, подтверждающие изменение адреса.

В случае переименования, изменения места расположения (адреса), изменения подведомственности Подразделения издается соответствующий приказ по Банку (филиалу).

Решение о прекращении деятельности Подразделения принимается полномочным органом ОАО «Белинвестбанк», принявшим решение о его создании с прохождением процедуры, аналогичной установленной для создания Подразделения или на основании решения Наблюдательного совета банка о закрытии филиала, создавшего Подразделение.

Инициировать прекращение деятельности Подразделения может структурное подразделение Банка (филиал).

После принятия решения о прекращении деятельности Подразделения (получения такого решения филиалом), Банк (филиал, инициировавший закрытие Подразделения), издает приказ, в котором указывается дата прекращения деятельности Подразделения, комплекс организационно-технических мероприятий по его закрытию, сроки их проведения и лиц, ответственных за их надлежащее выполнение.

О прекращении деятельности Подразделения уведомляются все клиенты, обслуживающиеся в Подразделении, а также осуществляются меры по выполнению обязательств перед клиентами.

Информирование Национального банка Республики Беларусь о прекращении деятельности Подразделения производится по установленной форме отчетности и в сроки в соответствии с порядком подготовки отчетности, действующим в ОАО «Белинвестбанк».

Организационная структура отделения № 537 г. Минск выглядит следующим образом: во главе отделения стоит управляющий и заместитель управляющего. Отделение делится на 4 центра, каждый из которых содержит свои отделы:

1) центр корпоративного бизнеса: отдел кредитования, отдел валютных операций и валютного контроля, отдел по работе с юридическими лицами;

2) центр розничного бизнеса: отдел по работе с населением, отдел кредитования физических лиц, отдел банковских пластиковых карточек;

3) центр расчетно-кассового обслуживания: операционный отдел, отдел кассовых операций.

4) отдел комплексного обслуживания.

4. ФУНКЦИИ ОТДЕЛОВ ОТДЕЛЕНИЯ № 537 Г.МИНСКА ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК»

4.1 Функции отделов центра корпоративного бизнеса

Функции отдела кредитования:

1) осуществление комплекса мероприятий (работ) по проведению активных операций кредитного характера с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

2) работа по оформлению и сопровождению обеспечения исполнения клиентами обязательств по активным операциям кредитното характера;

3) классификация активов при формировании специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску;

4) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела.

Функции отдела валютных операций и валютного контроля:

1) осуществление функций агента валютного контроля в части юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц (в части нестандартных операций);

2) осуществление операций по покупке, продаже и конверсии иностранной валюты на биржевом и внебиржевом валютных рынках; - контроль за уровнем валютного риска отделения;

3) сопровождение внешнеэкономических контрактов и международных расчетов клиентов;

4) обслуживание, ведение и контроль документарных операций;

5) организация и контроль работы касс отделения в части курсообразования и других вопросов, связанных с валютным регулированием;

6) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела.

Функции отдела (сектора) по работе с юридическими лицами:

1) осуществление привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (депозиты) (включая заключение и сопровождение договоров банковского вклада (депозита));

2) осуществление операций с ценными бумагами с участием юридических лиц;

3) осуществление работы по вопросам налично-денежног^ обращения;

4) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела (сектора);

5) проведение аналитической работы по клиентской базе отделения в части юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с учетом основных принципов ее сегментирования;

6) оценка эффективности обслуживания клиентов, проведение анализа рейтингов клиентов;

7) работа по привлечению на обслуживание потенциальных клиентов и сохранению клиентской базы (сбор информации, организация встреч, проведение переговоров, распространение рекламной продукции и т.п.);

8) обоснование индивидуальных размеров платы за банковские операции при рассмотрении вопросов на финансово-кредитной комиссии;

9) составление (прогнозирование) основных показателей развития отделения, сметы доходов и расходов отделения в части процентных, комиссионных, прочих банковских доходов и расходов, резервов и контроль их исполнения.

4.2 Функции отделов центра розничного бизнеса

Функции отдела (сектора) по работе с населением:

1) осуществление комплекса мероприятий (работ) при проведении операций по вкладам (депозитам) физических лиц;

2) открытие, закрытие, расчетное обслуживание текущих, благотворительных и иных счетов физических лиц;

3) осуществление операций с ценными бумагами с участием физических лиц;

4) осуществление функций агента валютного контроля в части физических лиц по стандартным операциям;

5) осуществление международных денежных переводов физических лиц;

6) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела (сектора);

7) организация и проведение работы с клиентской базой отделения в части физических лиц по привлечению новых и сохранению имеющихся клиентов.

Функции отдела (сектора) кредитования физических лиц:

1) осуществление комплекса мероприятий (работ) по проведению с физическими лицами активных операций кредитного характера;

2) работа по оформлению и сопровождению обеспечения исполнения клиентами обязательств по активным операциям кредитного характера;

3) классификация активов при формировании специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску;

4) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела (сектора).

Функции отдела (сектора) банковских пластиковых карточек:

1) осуществление комплекса мероприятий (работ) по выпуску в обращение банковских пластиковых карточек, проведение операций с их использованием;

2) привлечение на зарплатное обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

3) осуществление комплекса мероприятий (работ) по реализации и сопровождению зарплатных проектов (включая заключение и сопровождение договоров с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на зарплатное обслуживание);

4) привлечение на обслуживание организаций торговли и сервиса (сбор информации, организация встреч и проведение переговоров);

5) начисление и контроль полноты, своевременности и правильности начисления процентов по карт-счетам клиентов - физических лиц;

6) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела (сектора).

4.3 Функции отделов центров расчетно-кассового обслуживания

Функции операционного отдела:

1) заключение договоров на расчетно-кассовое обслуживание с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

2) открытие, закрытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;

3) расчетное обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

4) отражение по счетам бухгалтерского учета операций по всем направлениям банковской деятельности отделения;

5) формирование, выверка и хранение мемориальных документов дня по операциям, отраженным отделением по счетам бухгалтерского учета;

6) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела.

Функции отдела (сектора) кассовых операций:

1) осуществление кассового обслуживания юридических и физических лиц;

2) осуществление валютно-обменных операций;

3) осуществление операций купли-продажи драгоценных металлов;

4) реализация юбилейных и памятных монет Национального банка

5) Республики Беларусь;

6) реализация и погашение (досрочный выкуп) облигаций, выплата дохода по облигациям;

7) предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

8) оказание услуг страхового посредничества;

9) прием коммунальных и прочих платежей от физических лиц в адрес организаций, оказывающих соответствующие услуги;

10) формирование, хранение, выверка кассовых документов дня по операциям с клиентами;

11) инкассация банкоматов и платежно-справочных терминалов самообслуживания, расположенных в здании отделения;

12) проведение мероприятий, установленных законодательством по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности в части операций, входящих в компетенцию отдела (сектора).

Функции отдела комплексного обслуживания:

Функции отдела комплексного обслуживания определяются Положением об отделении, утверждаемым Правлением банка, в рамках функций, осуществляемых центрами корпоративного, розничного бизнеса и расчетно-кассового обслуживания отделения II категории.

5. Виды банковских операций

Обычно выделяют четыре группы банковских операций:

1) пассивные операции;

2) активные операции;

3) банковские услуги;

4) собственные операции банков.

Первые две группы операций наиболее распространены, и на них приходится основная часть банковской прибыли. В развитых странах с рыночной экономикой в последние годы значительно возрос объем банковских услуг. Они постепенно становятся вторым по важности источником доходов банков. Собственные операции банков играют по-прежнему подчиненную роль.

Пассивные операции служат для мобилизации средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, которые используются для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка. Для создания банка первоначально необходим определенный собственный капитал. Но это лишь отправная точка для организации собственного банковского дела. Банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100. Рассмотрим подробнее виды пассивных операций.

Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Источники средств, помещаемые на депозиты, весьма разнообразны. Это средства на счетах предприятий, счетах заработной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и предприятий, которые временно не используются. С точки зрения банковской техники депозиты можно подразделить на две группы: на вклады до востребования и срочные вклады.

Вклады (депозиты) до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент. По вкладам до востребования выплачивается довольно низкий процент. В некоторых странах начисление процентов по вкладам до востребования вообще запрещено. Депозиты до востребования предназначены в первую очередь для осуществления текущих расчетов.

Ежедневное ведение платежных операций предприятий в банках требует немалых затрат. Однако эти затраты банков в большей или меньшей степени компенсируются тем, что клиенты, владеющие счетами до востребования, далеко не в полной мере используют имеющиеся на их счетах денежные средства. Как правило, остается так называемый твердый остаток, который используется банком для своих коммерческих целей, т. е. может быть выдан в ссуду в целях извлечения прибыли. Банк без особых трудностей может выдавать из этих средств в определенном объеме краткосрочные кредиты.

Срочные вклады бывают двух видов: собственно срочные вклады и вклады с предварительным уведомлением о снятии средств. Собственно срочные вклады возвращаются владельцу в заранее установленный день, до того момента они «заблокированы» и банк может полностью распоряжаться ими. Если сумма, первоначально вложенная как; срочный вклад, не изымается владельцем в установленный день, то в дальнейшем он может распоряжаться ею так же, как, и текущим счетом. Сроки, на которые принимаются такие вклады, подразделяются на четыре группы: от 30 до 89, от 90 до 179, от 180 до 359 и более 360 дней.

Если в случае собственно срочных вкладов по истечении договорного срока клиенту автоматически предоставляется право их изъятия в любой из последующих дней, то срочные вклады с предварительным уведомлением требуют подачи в банк специального заявления вкладчика. Обычно сроки уведомления следующие: от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 мес. Для каждой из этих групп вкладов устанавливаются соответствующие проценты. Отметим также, что срочные вклады занимают промежуточное положение между текущими и сберегательными вкладами.

Для сберегательных вкладов типичным является их медленный рост и то, что использование средств часто происходит через несколько лет. Отличительная особенность сберегательного вклада заключается в том, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада, чаще всего сберегательная книжка. В практике сберегательного дела отдельных стран различают два вида сберегательных вкладов: с законодательно установленным и с договорным сроками оповещения об изъятии средств.

К пассивным операциям банка относятся и так называемые привлеченные средства (кредиты, полученные от других банков). Этот вид пассивных операций представляет собой обычные кредитные сделки. Здесь инициатива исходит от банка: ему на определенный срок необходима некоторая сумма денег, для этого он как заемщик выходит на денежный рынок.

Еще одна группа пассивных операций -- эмиссия облигаций: ипотечных (закладных листов) и банковских. Суть этих операций состоит в мобилизации банками денежных средств взамен выдачи определенных ценных бумаг.

В активных операциях банков выделяются кредитные (учетно-ссудные) операции и операции с ценными бумагами (фондовые). На них приходится до 80% всего баланса. Кроме того, банки осуществляют кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. При этом в соответствии с Базельским соглашением (для стран ОЭСР) доля собственных средств банка в общих активах должна быть не ниже 9,2%.

Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков.

1) В зависимости от обеспечения: ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение. Последние подразделяются на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под его залог), подтоварные, под ценные бумаги. Одной из разновидностей ссуд, имеющих обеспечение, являются ломбардные кредиты, предоставляемые центральным банком, коммерческим банком,-- процентные ссуды под залог ценных бумаг.

2) По срокам погашения: онкольные (до востребования, т. е. погашенные по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосрочные (свыше пяти лет).

3) По характеру погашения: погашаемые единовременным взносом и в рассрочку.

4) По метод у взимания процента процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды) или в момент погашения кредита, или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита.

По категориям заемщиков, отражающим экономическое содержание и цель кредита. Различают четыре вида ссуд:

1) коммерческие ссуды, предоставляемые предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал, расширения производства и т.д.;

2) ссуды, посредникам фондовой биржи, которые выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых операций;

3) сельскохозяйственные ссуды, которые, в свою очередь, подразделяются на ипотечные ссуды (под залог недвижимости -- земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат и краткосрочные ссуды на временные нужды (например, покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая;

4) кредитование конечного потребления, выступающее в трех формах: под залог жилых; строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку, ссуды с разовым погашением (по окончании ее срока).

Выдача ссуды банкам -- сложная, многоступенчатая процедура. Заемщик, обращаясь в банк, представляет заявку, в которой указана цель кредита, срок, график погашения и другие данные. Кроме того, он обязан сообщить подробные сведения о всех сторонах своей производственной и финансовой деятельности (в случае потребительской ссуды -- о состоянии личных финансов, доходах, месте работы и т. д.) Мелкие фирмы должны представить обеспечение, а также поручителей или гарантов. Кредитные заявки поступают в управление учетно-ссудных операций банка, которое направляет их в кредитный отдел для оценки способности заемщика погасить ссуду. Заявка рассматривается учетно-ссудным комитетом, состоящим из двух-трех директоров. Рекомендации этого органа по всем заявкам периодически докладываются совету директоров, который принимает окончательное решение о выдаче ссуды или отказе в ней.

В большинстве зарубежных стран значительная часть ссуд выдается компаниям в форме открытия лимита, т. е. «кредитной линии». В Англии, например, устанавливается лимит по овердрафту. Овердрафт -- предоставление кредита банком клиенту сверх остатка по его текущему счету. Открытие кредитного лимита означает достижение между заемщиком и банком договоренности о максимальной сумме задолженности по кредиту. Лимит устанавливается на определенный срок, например на год, в течение которого заемщик может в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. Но банк может отказать выдать ссуду в рамках утвержденного лимита, если положение дел заемщика ухудшилось. Открытие «кредитной линии» сопровождается, как правило, требованием банка, чтобы заемщик хранил на своем текущем счете минимальный, компенсационный остаток, обычно в размере не менее 20% суммы кредита. Тем самым банк «привязывает» к себе заемщика, не давая изъять всю сумму кредита или перевести его в другой банк. Соответственно повышается реальный размер процента, взимаемый по ссуде.