Главная Коллекция "Otherreferats" Банковское, биржевое дело и страхование Организация деятельности ОАО "Белбизнесбанк"

Организация деятельности ОАО "Белбизнесбанк"

Организация управления банком. Положение о структурных подразделениях. Функции отделов центров корпоративного и розничного бизнеса, расчетно-кассового обслуживания. Политика банка в области предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид отчет по практике
Язык русский
Дата добавления 03.12.2017
Размер файла 844,7 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

При предоставлении суммы под обеспечение банк получает залоговое обязательство, позволяющее ему распоряжаться заложенным имуществом. Обеспечением может служить недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, вкладные сертификаты и т.д.

Во многих странах банки устанавливают первичную, или базовую, ставку (англ., prime rate, base rate), которая начисляется по необеспеченным ссудам первоклассным заемщикам. Это самый низкий уровень процентов по кредитам.

Процент по кредитам дифференцируется, в зависимости от вида и размера кредита, величины капитала заемщика, его связей с банком. По каждой из категорий ссуд норма процента, как правило, выше, чем по предыдущей: необеспеченные ссуды первоклассным заемщикам (первичная ставка), под биржевые ценные бумаги, под товары и оборудование, под дебиторскую задолженность (долговые обязательства клиента), сельскохозяйственные ссуды (без обеспечения), потребительский кредит.

К фондовым операциям банков относятся разнообразные операции с ценными бумагами: покупка ценных бумаг для собственного портфеля (инвестиции), первичное размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей, покупка и продажа ценных бумаг по поручению клиента (обслуживание вторичного оборота ценных бумаг), ссуды под ценные бумаги.

Портфель ценных бумаг для банков служит средством получения дополнительной прибыли в виде дивидендов и процентов. В США, Англии, Франции и ряде других стран установленный в 30-х гг. запрет на использование ресурсов банка для спекулятивных вложений повлиял на состав портфеля ценных бумаг: из него исчезли акции и облигации торгово-промышленных компаний и главное место заняли обязательства государства и местных органов власти. Однако этот запрет до конца не соблюдается. Банки приобретают акции на доверительной основе, а коммерческие банки предоставляют кредиты инвестиционным банкам и посредникам фондовой биржи под залог ценных бумаг. Так, ведущие зарубежные банки широко практикуют выдачу ссуд под биржевые ценные бумаги. По подсчетам Нью-йоркской фондовой биржи свыше 50% оборота по купле-продаже ценных бумаг осуществляется за счет кредитов коммерческих банков.

Исключительно велика роль банковской системы в размещении государственных займов. Банки покупают государственные облигации за собственный счет, активно обслуживают операции по подписке на них, организуют вторичный рынок государственных облигаций, выступая посредниками при их перепродаже. Операции на этом рынке обычно сосредоточены в руках наиболее крупных банков (в США -- шесть коммерческих и 13 инвестиционных банков), которые получают большую прибыль на разнице в курсах покупки и продажи.

Важнейшие посреднические операции -- инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место занимают доверительные (трастовые) операции, которые внешне сходны с посредническими, но выходят за их рамки, и лизинговые операции. Инкассовые операции представляют собой операции, при посредстве которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и т.д. Совершая инкассовую операцию, банк взимает комиссию, размер которой зависит от вида операции.

Аккредитив -- это поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. В подобной операции участвуют: клиент, дающий поручение об открытии аккредитива; банк, открывающий аккредитив; банк, в котором открыт аккредитив и который следит за выполнением его условий; лицо, в пользу которого открыт аккредитив (бенефициар, или получатель).

Различают денежные и товарные аккредитивы. Денежный аккредитив -- это именной документ, выдаваемый банком лицу, внесшему определенную сумму и желающему получить эту сумму в другом городе данной страны или за границей. Товарный аккредитив применяется для расчетов между поставщиком и покупателем товара в оптовом обороте.

Переводные операции заключаются в перечислении внесенных в банк денег получателю, находящемуся в другом месте. Они осуществляются путем посылки банковского чека или перевода банку-корреспонденту.

Банки выполняют следующие доверительные (трастовые) операции для частных лиц: временное управление имуществом лиц, лишенных права осуществлять эту функцию (вдовы, несовершеннолетние); управление имуществом умершего в интересах наследников; управление капиталом с целью получения наивысшей прибыли (вложение денег в акции, недвижимость); хранение ценностей в сейфах и т.п. Доверительные операции для компаний отличаются от перечисленных выше: банк может выступать гарантом по облигационному займу, агентом по регистрации выпускаемых на рынок акций, по трансферту (передаче права собственности по именным акциям), управляющим средствами пенсионных фондов корпораций и т.д.

В последние годы все большую популярность среди промышленных компаний получает финансовый лизинг, т. е. приобретение дорогостоящих машин и оборудования и сдача их в аренду. Обычно банк или подчиненная ему лизинговая компания покупают за полную стоимость машины и оборудование и предоставляют их в пользование арендатору. Последний периодически (раз в месяц, квартал) уплачивает взносы, за счет которых происходит погашение стоимости оборудования и обеспечивается прибыль учреждения, кредитующего сделку.

ОАО «Белинвестбанк» осуществляет следующие банковские операции:

· привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

· открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

· инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

· выдает банковские гарантии;

· осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

· выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РБ;

· предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

· осуществляет лизинговые операции;

· оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

Банк предлагает частным клиентам следующие виды вкладов (депозитов):

· В национальной валюте;

· Вклады в иностранной валюте

При открытии вклада клиентам предоставляется возможность оформить завещательное распоряжение либо доверенность на распоряжение вкладом третьему лицу.

В соответствии с Декретом N 22 от 04.11.2008 г. Президента Республики Беларусь «О гарантиях сохранности средств физических лиц в национальной и иностранной валютах, находящихся на счетах и вкладах в банках Республики Беларусь» возврат размещенных в ОАО «Белинвестбанк» вкладов (депозитов) в национальной и иностранной валютах и начисленных по ним процентов гарантируется государством.

Проценты, выплаченные по вкладам (депозитам) в течение 2009 года в млн. белорусских рублей представлены в Таблице 5.1.

Таблица 5.1 - Проценты, выплаченные по вкладам (депозитам) в течение 2009 года в млн. белорусских рублей

Банк предлагает открытие и обслуживание счетов физических лиц резидентов и нерезидентов Республики Беларусь.

В национальной валюте:

1) открытие, ведение и закрытие счетов;

2) осуществление операций по счетам в наличной и безналичной форме;

3) выдача наличных денежных средств со счета;

4) безналичные переводы денежных средств.

В иностранной валюте:

1) открытие, ведение и закрытие счетов;

2) переводы за границу (включая страны СНГ) с текущих счетов или без открытия счета;

3) выплата переводов, поступивших из-за границы;

4) зачисление на счет переводов, поступивших из уполномоченных банков Республики Беларусь, а также из-за границы.

Другие услуги:

1) переоформление счетов на основании свидетельств о праве на наследство, завещаний, изменений фамилии владельца;

2) оформление, изменение, отмена завещательного распоряжения физического лица о выдаче средств с его счета и удостоверение доверенности на получение денежных средств со счета;

3) выплата дивидендов по акциям акционерам банка - физическим лицам.

В ОАО «Белинвестбанк» накоплен богатый опыт кредитной работы с клиентами. Кредитные договоры различных условий, договоры, залога, лизинга, гарантии депозита денег представлены в приложениях 4, 5, 6, 7, 8, 9. Заявителями могут выступать дееспособные физические лица без ограничений по возрасту, являющиеся гражданами Республики Беларусь (иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими в Республики Беларусь), зарегистрированными по месту жительства и (или) месту пребывания в Республике Беларусь и имеющие постоянный доход, официально подтвержденный в стране его получения.

Сумма выдаваемого кредита определяется исходя из потребности заявителя и его кредитоспособности.

Для оценки кредитоспособности заявителя, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, может учитываться не более 50% чистого дохода.

Выдача кредита лицам, достигшим пенсионного возраста, не осуществляющим трудовую деятельность, производится в пределах 10-кратного размера пенсии. Сумма кредита, выдаваемого работающим пенсионерам, определяется на общих основаниях исходя из их кредитоспособности.

Не предоставляются кредиты лицам:

1) в отношении которых Банк располагает информацией о наличии просроченной задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам (кроме случаев кредитования, предусмотренных законодательством), а также иной информацией, негативно характеризующей кредитную историю физического лица;

2) у которых удержания по исполнительным документам и другие обязательные платежи (подоходный налог, взносы в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь и т.п.) составляют в сумме 50 и более процентов заработной платы (дохода);

3) отказывающим Банку в праве получать сведения о них из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь.

Кредитование физических лиц осуществляется только в белорусских рублях.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться:

1) гарантийным депозитом денег;

2) переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права;

3) залогом недвижимого и движимого имущества (в том числе имущественных прав);

4) поручительством;

5) гарантией;

6) иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором (неустойка: штраф, пеня, и др.).

Исполнение обязательств кредитополучателя по кредитному договору может обеспечиваться одним или несколькими (одновременно) вышеперечисленными способами.

Способ и достаточность обеспечения исполнения обязательств определяются в каждом конкретном случае, исходя из особенностей кредитной операции.

Банк осуществляет прием различных видов платежей, а именно:

1) коммунальные платежи (квартплата, плата за электроэнергию, водоснабжению, газ и др.);

2) таможенные платежи;

3) плата за обучение;

4) погашение кредита и процентов по кредиту;

5) платежи ГАИ;

6) плата за общежитие;

7) плата за медуслуги;

8) долевое участие в строительстве жилья;

9) оплата страховых услуг;

10) реклама в газете;

11) взносы за гараж;

12) оплата за проездные билеты;

13) платежи в бюджет;

14) оплата за автостоянку;

15) оплата за дошкольные учреждения;

16) благотворительные взносы;

17) за бензин, за путевки;

18) другие...

Прием вышеуказанных платежей производится как на основании заключенных договоров с предприятиями - получателями денежных средств, так и без них. При отсутствии договора, вознаграждение оплачивается физическими лицами согласно утвержденным в банке тарифам.

ОАО «Белинвестбанк» предлагает драгоценные металлы в виде мерных слитков золота, серебра и платины высшей пробы.

Драгоценные металлы в мерных слитках - это:

1) защита личных сбережений от обесценивания;

2) возможность сделать памятный и ценный подарок.

Продажа мерных слитков физическим лицам осуществляется без предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность.

Цены продаж драгоценных металлов в виде мерных слитков физическим лицам представлены в Таблице 2.

Таблица 5.2 - Цены продаж драгоценных металлов в виде мерных слитков физическим лицам

6. Политика банка в области предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности

банк подразделение корпоративный легализация

ОАО «Белинвестбанк» (далее по тексту - Банк), являясь активным участником международного банковского сообщества, решает задачи повышения конкурентоспособности экономики Республики Беларусь, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности, при обеспечении противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма (далее - ПОД/ФТ), в соответствии с выработанной Политикой, основанной на требованиях законодательства Республики Беларусь, рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, Всеобщих директив по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе (Вольфсбергские принципы), рекомендациях FATF, Уставе ОАО «Белинвестбанк».

В Банке создана и реально функционирует эффективная система финансового мониторинга, призванная поставить надежный барьер отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Основой системы являются Правила внутреннего контроля и программы его осуществления, утвержденные Правлением Банка.

Правила содержат механизмы выявления фактов использования услуг Банка для легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и извещения уполномоченного органа в установленном порядке о подлежащих особому контролю и подозрительных операциях клиентов и их контрагентов; определяют функции и строго регламентируют взаимодействие структурных подразделений и работников Банка в целях противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Координацию работы банка и методологическое сопровождение по направлению ПОД/ФТ обеспечивает Департамент управления банковскими рисками.

Руководство Банка понимает, что внедрение Политики Банка происходит посредством личного участия каждого работника.

Каждый работник Банка, независимо от занимаемой должности, в пределах своих должностных обязанностях участвует в выявлении финансовых операций подлежащих особому контролю, проявляет должную бдительность в отношении любых подозрительных операций и сделок, особое внимание уделяя финансовым операциям клиентов с высокой степенью риска.

Банк обеспечивает непрерывную подготовку и обучение всех работников по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности в целях ознакомления с изменениями действующего законодательства, актуальными вопросами его практического применения, дополнительными признаками подозрительных операций и современными мерами противодействия.

Банк проводит идентификацию участников финансовых операций, установление конечных бенефициарных собственников клиента в соответствии с законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами Банка, принимает меры по выявлению из числа участников финансовых операций политически значимых лиц иностранных государств и международных организаций, а также клиентов-организаций, бенефициарными владельцами которых они являются.

Банк фиксирует информацию, полученную в ходе идентификации клиента, в электронной анкете к которой обеспечен доступ работникам банка, осуществляющим обслуживание клиента.

Банк обеспечивает при осуществлении финансовых операций, связанных с денежными банковскими переводами, передачу и хранение информации в полном объеме об отправителе (плательщике) в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

Банк предоставляет клиентам полный перечень услуг на типовых условиях, предлагаемых Банком, осуществляя мониторинг финансовых операций клиентов в строгом соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

Банк отказывает лицам, совершающим финансовые операции, в их совершении (за исключением зачисления на счет получателя поступивших денежных средств) в случае непредставления документов, необходимых для регистрации финансовой операции, подлежащей особому контролю.

Банк не информирует лиц, совершающих финансовые операции, о принимаемых мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

Банк приостанавливает финансовые операции лиц, их совершающих в соответствии с условиями и порядком, определенным законодательством Республики Беларусь. При этом приостановление финансовой операции не является основанием для возникновения ответственности Банка за убытки и моральный вред, причиненный такими действиями.

Банк сохраняет банковскую тайну обо всех операциях клиентов, информируя соответствующие органы об операциях клиентов, подлежащих особому контролю в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.

Банк предоставляет по запросу органа финансового мониторинга необходимую информацию, в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

Банк осуществляет хранение информации и документов по операциям, подлежащим особому контролю, в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Банк не открывает счета на анонимных владельцев.

Банк не вступает и не поддерживает деловых отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не являющимися членами банковской группы (банковского холдинга).

Банк принимает меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, счета которых используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не являющимися членами банковской группы (банковского холдинга).

Банк не поддерживает деловых отношений с кредитно-финансовыми организациями, незарегистрированными в установленном порядке или не имеющими действительного разрешения полученного в установленном порядке на право занятия банковской деятельностью.

Банк не устанавливает корреспондентских отношений c банками, зарегистрированными на территории оффшорных зон, а также в странах, в отношении которых имеется информация о возможных фактах нелегального производства наркотических веществ на их территории, их сотрудничества с террористическими организациями и (или) о неучастии этих стран в международном сотрудничестве по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем.

Банк в своей деятельности стремится к достижению самых высоких стандартов, обеспечивая при этом соблюдение требований законодательства Республики Беларусь.

7. Основные показатели деятельности ОАО «Белинвестбанк»

Показатель

Норматив, установленный Национальным банком

По состоянию на 01.02.2011

Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка

не менее 25,0 млн. евро в эквиваленте

204,3 млн. евро

Норматив достаточности нормативного капитала

не менее 8 процентов

12,9 процентов

Норматив достаточности основного капитала

не менее 4 процентов

8,2 процентов

Норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском

не более 1

0,6

Показатели, характеризующие выполнение ОАО «Белинвестбанк» отдельных нормативов безопасного функционирования, установленных Национальным банком Республики Беларусь представлены в таблице 7.1.

Таблица 7.1 - Показатели, характеризующие выполнение ОАО «Белинвестбанк» отдельных нормативов безопасного функционирования, установленных НБРБ.

Нормативы ликвидности

Норматив, установленный Национальным банком (не менее)

Минимальное значение за январь 2011 года

Максимальное значение за январь 2011 года

Краткосрочная ликвидность

1,0

1,4

2,1

Мгновенная ликвидность

20 процентов

174,2

410,3

Текущая ликвидность

70 процентов

140,1

176,3

Соотношение ликвидных и суммарных активов

20 процентов

24,6

29,2

Из приведенных в таблице данных можно сделать следующие выводы: ОАО «Белинвестбанк» в полной мере выполняет предписания Национального Банка РБ по всем показателям. Все приведенные показатели в таблице имеют положительную динамику. ОАО «Белинвестбанк» имеет устойчивое финансовое положение, позволяющее и в дальнейшем осуществлять успешную деятельностью.

Бухгалтерский баланс ОАО «Белинвестбанк» на 1 января 2010 представлен на рисунке 7.1.

Рисунок 7.1 - Бухгалтерский баланс ОАО «Белинвестбанк» на 1 января 2010 года

Анализируя бухгалтерский баланс ОАО «Белинвестбанк» на 1 января 2010 года можно сделать следующие выводы:

1) ОАО «Белинвестбанк» имеет 1 отрицательное значение по показателю «Средства в Нац. Банке», все остальные показатели имею положительную динамику.

2) ОАО «Белинвестбанк» имеет устойчивое финансовое положение, не является убыточным открытым Акционерным Обществом, наращивает свой потенциал, что позволяет ему и в дальнейшем занимать одно из лидирующих мест в сфере банковского обслуживания в Республике Беларусь.

3) Показатели ОАО «Белинвестбанк» полностью удовлетворяют всем требованиям Национального Банка Республики Беларусь.

В числе положительных характеристик ОАО «Белинвестбанк»- наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

Следует ожидать, что рост белорусской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность ОАО «Белинвестбанк». За последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг, поднял качество обслуживания на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

ОАО «Белинвестбанк» входит в пятерку крупнейших белорусских банков.

В 2009 г. произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Банк, скорее всего, будет преуспевать при условии сохранения положительной динамики белорусской экономики и благоприятной политической среды. Если же в экономике произойдет сбой, ОАО «Белинвестбанк» может оказаться в более рискованном положении.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. СВИДЕТЕЛЬСТВО О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Рисунок 2 - Свидетельство о государственной регистрации коммерческой организации

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ЛИЦЕНЗИЯ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Рисунок 3 - Лицензия на осуществление банковской деятельности

Зарегистрирован

Национальным банком

Республики Беларусь 03.09.2001.,

регистрационный № 807000028

Утвержден общим

Собранием акционеров

ОАО «Белинвестбанк»

28 марта 2007 г., протокол № 2

Изменения утверждены

общим Собранием акционеров

ОАО «Белинвестбанк»

29 декабря 2010 г., протокол № 6

С Т А Т У Т

Адкрытага акцыянернага таварыства

«Беларускi банк развiцця i рэканструкцыi «Белiнвестбанк»

(ААТ «Белiнвестбанк»)
У С Т А В
Открытого акционерного общества

«Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

(ОАО «Белинвестбанк»)

Республика Беларусь, г. Минск
Содержание
Статья 1. Наименование, статус и местонахождение общества
Статья 2. Цели и предмет деятельности Банка
Статья 3. Обеспечение интересов клиентов Банка
Статья 4. Акции и другие ценные бумаги Банка
Статья 5. Объявление и выплата дивидендов
Статья 6. Уставный фонд Банка
Статья 7. Имущество Банка
Статья 8. Условия и порядок распределения прибыли и покрытия убытков
Статья 9. Права и обязанности акционеров Банка
Статья 10. Органы Банка
Статья 11. Общее Собрание акционеров Банка
Статья 12. Наблюдательный совет Банка
Статья 13. Правление Банка
Статья 14. Ревизионная комиссия Банка
Статья 15. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка. Внутренний контроль в Банке
Статья 16. Организационная структура Банка
Статья 17. Бухгалтерская отчетность Банка и порядок ее утверждения
Статья 18. Реорганизация и ликвидация Банка
Приложение к Уставу Открытого акционерного общества «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»
УСТАВ
ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА
«Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

Статья 1. Наименование, статус и местонахождение общества

1. Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» (далее - Банк или Общество) создано в результате реорганизации путем слияния Открытого акционерного общества «Белорусский банк развития» и Открытого акционерного общества «Белбизнесбанк» на основании решений внеочередных общих Собраний акционеров указанных банков соответственно от 19 июля 2001 года (Протокол № 7) и от 19 июля 2001 года (Протокол № 2) и зарегистрирован Национальным банком Республики Беларусь 03.09.2001., регистрационный № 807000028.

Банк является правопреемником прав (имущественных и личных неимущественных) и обязанностей Открытого акционерного общества «Белорусский банк развития» и Открытого акционерного общества «Белбизнесбанк» в соответствии с передаточными актами.

2. Фирменное наименование:

· полное:

на белорусском языке - Адкрытае акцыянернае таварыства «Беларускi банк развiцця i рэканструкцыi «Белiнвестбанк»;

на русском языке - Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»;

на английском языке - «Belarusian Bank for Development and Reconstruction "Belinvestbank» Joint-Stock Company;

· сокращенное:

на белорусском языке - ААТ «Белiнвестбанк»;

на русском языке - ОАО «Белинвестбанк»;

на английском языке - «Belinvestbank» JSC.

3. Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, имеет в собственности обособленное имущество, несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, в том числе обжаловать в судебном порядке действия (бездействия) Национального банка Республики Беларусь и иных государственных органов.

4. Банк в соответствии с законодательством является уполномоченным по обслуживанию государственных программ инвестиционным банком, к основным задачам которого относятся:

· осуществление банковских операций, направленных на предоставление денежных средств для финансирования инвестиционной деятельности в размере не менее чем 25 процентов от общего объема активных банковских операций;

· проведение операций на внутреннем и внешнем фондовых рынках и финансирование инвестиционных и (или) инновационных программ, в том числе государственных.

5. Банк и его филиалы имеют круглые печати, штампы, бланки с фирменным наименованием и товарный знак (знак обслуживания) Банка.

6. Место нахождения Банка: Республика Беларусь, 220002, г. Минск, проспект Машерова, 29.

Статья 2. Цели и предмет деятельности Банка

7. Цели деятельности Банка:

· способствование претворению в действие единой денежно-кредитной политики, проводимой Национальным банком Республики Беларусь и Советом Министров Республики Беларусь;

· оказание финансовой поддержки государственных программ путем кредитования реального сектора экономики;

· участие в кредитовании региональных программ экономического развития, создающихся новых и модернизирующихся действующих производств, в первую очередь ориентированных на экспорт и импортозамещение, кредитование мероприятий, содействующих развитию предпринимательства;

· реализация инвестиционных проектов, направленных на создание новых, реструктуризацию и расширение действующих производств, а также содействие повышению уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции, осуществлению программных мероприятий по освоению высоких технологий и новых видов продукции;

· извлечение прибыли в интересах акционеров.

8. Предмет деятельности Банка.

Для достижения целей, определенных настоящим Уставом, Банк на основании специального разрешения (лицензии) (далее - лицензия) Национального банка Республики Беларусь осуществляет банковскую деятельность, в состав которой входят следующие банковские операции:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

· размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

· осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

· валютно-обменные операции;

· купля-продажа драгоценных металлов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

· привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);

· выдача банковских гарантий;

· доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

· инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и иных ценностей;

· выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

· выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

· финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

· предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

· перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Банк помимо указанных выше банковских операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе осуществлять:

· поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

· доверительное управление драгоценными металлами и драгоценными камнями;

· лизинговую деятельность;

· консультационные и информационные услуги;

· выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;

· иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банк вправе выступать перед таможенными органами в качестве гаранта обеспечения уплаты таможенных платежей.

Виды деятельности, для осуществления которых требуется наличие лицензий, Банк осуществляет только после получения таких лицензий.

На основании лицензий органов государственного управления Банк осуществляет:

· деятельность по обеспечению безопасности юридических и физических лиц (для собственных нужд);

· профессиональную и биржевую деятельность по ценным бумагам;

· деятельность, связанную с драгоценными металлами и драгоценными камнями, не относящуюся к банковской деятельности;

· проектирование и строительство зданий и сооружений I и II уровней ответственности и проведение инженерных изысканий для этих целей (для собственных нужд);

· деятельность в области связи (для собственных нужд);

· деятельность в области автомобильного, внутреннего водного, морского транспорта (исключая внутриреспубликанские перевозки для собственных нужд).

В целях обеспечения своей уставной деятельности Банк вправе в установленном порядке вступать в гражданско-правовые отношения и заключать гражданско-правовые сделки с юридическими и физическими лицами.

В соответствии с законодательством Республики Беларусь и Общегосударственным классификатором видов экономической деятельности Банк осуществляет следующие виды деятельности:

· техническое обслуживание и ремонт автомобилей (для собственных нужд) (код 50200);

· предоставление услуг столовыми при предприятиях и учреждениях (код 55510);

· страховое посредничество (код 67201);

· подготовка к продаже недвижимого имущества (код 70110);

· покупка и продажа собственного недвижимого имущества (код 70120);

· сдача внаем собственного недвижимого имущества (код 70200);

· аренда автомобилей (код 71100);

· разработка программного обеспечения и консультирование в этой области (код 72200);

· обработка данных (код 72300);

· деятельность, связанная с базами данных (код 72400);

· техническое обслуживание и ремонт офисных машин и вычислительной техники (код 72500);

· прочая деятельность, связанная с вычислительной техникой (код 72600);

· консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления (код 74140);

· рекламная деятельность (код 74400);

· проведение расследований и обеспечение безопасности (для собственных нужд) (код 74600).

Банк не вправе осуществлять:

· производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для его собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

· страховую деятельность в качестве страховщика.

9. При осуществлении своей деятельности Банк вправе:

· открывать на территории Республики Беларусь и за ее пределами свои филиалы и представительства, дочерние банки, создавать союзы и ассоциации, иные некоммерческие организации, а также объединения в форме финансово-промышленных и иных хозяйственных групп, выступать учредителем (участником) коммерческих организаций, в том числе иностранных банков, в порядке и на условиях, установленных законодательством;

· осуществлять в установленном порядке инвестиционную деятельность за счет собственных средств;

· участвовать в совместных межбанковских проектах;

· обслуживать государственные, местные (муниципальные) облигационные займы и ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь;

· самостоятельно, в пределах, установленных Банковским кодексом Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, определять условия и порядок привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты) и размещения этих денежных средств, уровень процентных ставок и размер вознаграждения (платы) за оказываемые Банком услуги;

· в установленном порядке осуществлять внешнеэкономическую деятельность.

10. Для осуществления своей деятельности Банк открывает корреспондентские счета в Национальном банке Республики Беларусь, банках Республики Беларусь и банках других государств.

Статья 3. Обеспечение интересов клиентов Банка

11. Банк постоянно обеспечивает своевременное и полное выполнение принятых на себя обязательств путем регулирования структуры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Национальным банком Республики Беларусь нормативами.

12. Сохранность и возврат размещенных в Банке вкладов (депозитов) физических лиц обеспечивается в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

13. Часть привлеченных ресурсов Банк депонирует на счета фонда обязательных резервов и в гарантийный фонд защиты средств физических лиц на счетах и во вкладах (депозитах), размещаемых в Национальном банке Республики Беларусь в соответствии с установленными нормативами.

14. Банк гарантирует соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Предоставление Банком сведений, составляющих банковскую тайну, осуществляется только в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.

15. Банк по требованию клиента предоставляет ему для ознакомления лицензию на осуществление банковской деятельности, а также информацию о финансовом положении и результатах работы Банка в объеме и порядке, установленных Национальным банком Республики Беларусь.

16. На денежные средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а также индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в Банке, арест может быть наложен только в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество данных лиц, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в Банке, допускается в случаях, определенных законодательными актами Республики Беларусь.

Статья 4. Акции и другие ценные бумаги Банка

17. Для формирования и увеличения уставного фонда Банк выпускает в форме записей на счетах именные акции двух категорий: простые (обыкновенные) и привилегированные.

Акция является бессрочной эмиссионной ценной бумагой, свидетельствующей о вкладе в уставный фонд Банка.

Каждая простая (обыкновенная) акция дает право одного голоса при решении всех вопросов на общем Собрании акционеров Банка (далее - Собрание или общее Собрание), получения части прибыли в виде дивидендов в размере, определяемом по итогам финансового года, получения в случае ликвидации Банка части имущества, оставшегося после расчетов с кредиторами, или его стоимости.

Привилегированная акция дает их владельцу право получения части прибыли в виде фиксированного размера дивиденда, получения в случае ликвидации Банка фиксированной стоимости имущества либо части имущества, оставшегося после расчетов с кредиторами, участия в Собрании с правом голоса при принятии решений о реорганизации и ликвидации Банка, о внесении в Устав Банка изменений и (или) дополнений, ограничивающих права владельцев привилегированных акций. В случае, если на Собрании было принято решение о невыплате дивидендов по привилегированным акциям или было принято решение об их неполной выплате либо решение о выплате дивидендов не было принято, акционеры - владельцы привилегированных акций могут участвовать в последующих Собраниях с правом голоса с момента принятия (непринятия) такого решения до момента выплаты по указанным акциям дивидендов в полном объеме.

18. Банк вправе по решению Собрания приобрести акции собственного выпуска для:

· уменьшения уставного фонда путем приобретения части акций в целях сокращения их общего количества (аннулирования);

· последующей продажи либо безвозмездной передачи государству;

· последующего пропорционального распределения среди акционеров;

· последующей продажи инвестору на условиях, предусмотренных бизнес-планом Банка.

19. Банк осуществляет выкуп выпущенных им акций по требованию акционеров в случаях, предусмотренных законодательством.

20. В случае возникновения права требовать выкупа акций акционеры уведомляются через средства массовой информации в течение 10 дней с момента подписания протокола общего Собрания акционеров Банка, принявшего решение, которое повлечет за собой возникновение права у акционеров требовать выкупа акций Банка. Для реализации своего права требовать выкупа акций акционеры представляют в письменном виде в Банк по месту его нахождения соответствующее заявление произвольной формы на имя председателя Правления Банка. Данное заявление представляется в Банк в течение 30 дней с даты проведения общего Собрания акционеров Банка, на котором было принято решение, повлекшее возникновение права требовать выкупа акций.

Банк по результатам рассмотрения поданных заявлений с требованиями о выкупе акций в течение 30 дней с даты поступления заявления в Банк сообщает акционерам об отказе в удовлетворении требований акционеров, либо в течение 70 дней удовлетворяет требования акционеров.

21. Банк вправе осуществлять выпуск эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг. Банк может принять решение о выпуске облигаций только после полной оплаты акционерами стоимости всех акций.

22. Принятие решения о выпуске облигаций Банка, утверждение решения о выпуске облигаций, проспекта эмиссии облигаций, изменений и (или) дополнений в них осуществляются Наблюдательным советом Банка.

Документы, представляемые в государственный орган для регистрации акций и облигаций, подписываются председателем Правления, а в случаях, предусмотренных законодательством, и главным бухгалтером Банка.

Статья 5. Объявление и выплата дивидендов

23. Форма, размер, сроки и порядок выплаты дивидендов устанавливаются Собранием.

24. Срок выплаты дивидендов не должен превышать 60 дней с даты принятия решения об объявлении и выплате дивидендов.

25. Начисление доходов (дивидендов) по акциям, находящимся в республиканской и коммунальной собственности, регулируется законодательством Республики Беларусь, их выплата производится до 1 мая года, следующего за отчетным.

26. Если дивиденд по простой (обыкновенной) акции превышает объявленный размер дивиденда по привилегированной акции, то Собранием может быть принято решение о выравнивании этих сумм за счет прибыли, предназначенной для выплаты дивидендов.

27. Выплата дивидендов производится за счет средств фонда дивидендов, который формируется за счет прибыли, остающейся в распоряжении Банка после уплаты налогов и иных обязательных платежей и покрытия убытков текущих периодов, образовавшихся по вине Банка, по нормативам, утверждаемым Собранием.

28. Выплата объявленных Собранием дивидендов является обязательной, за исключением установленных законодательством случаев.

29. По вновь выпущенным акциям Банка со сроком обращения менее чем полный финансовый год дивиденды начисляются с учетом фактического срока обращения акций в том периоде, за который начисляются дивиденды.

30. Список акционеров, имеющих право на получение дивидендов, составляется на основании данных того же реестра владельцев акций, на основании которого был составлен список лиц, имеющих право на участие в Собрании, принявшем решение о выплате соответствующих дивидендов.

31. Дивиденды не начисляются на собственные акции, выкупленные Банком и числящиеся на его балансе.

32. Информация о дате и месте выплаты дивидендов сообщается акционерам через средства массовой информации.

Статья 6. Уставный фонд Банка

33. Размер уставного фонда Банка составляет 442089577520 (четыреста сорок два миллиарда восемьдесят девять миллионов пятьсот семьдесят семь тысяч пятьсот двадцать) белорусских рублей, который поделен на 2389673392 (два миллиарда триста восемьдесят девять миллионов шестьсот семьдесят три тысячи триста девяносто две) штуки акций, в том числе 2378545808 (два миллиарда триста семьдесят восемь миллионов пятьсот сорок пять тысяч восемьсот восемь) простых (обыкновенных) акций и 11127584 (одиннадцать миллионов сто двадцать семь тысяч пятьсот восемьдесят четыре) привилегированные акции номинальной стоимостью 185 (сто восемьдесят пять) белорусских рублей каждая.

Размер неденежной части уставного фонда Банка составляет 14536827150 (четырнадцать миллиардов пятьсот тридцать шесть миллионов восемьсот двадцать семь тысяч сто пятьдесят) белорусских рублей, что составляет 3,3 процента уставного фонда.

Уставный фонд определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

34. Уставный фонд формируется из вкладов (имущества) акционеров. Вклад в уставный фонд может осуществляться как в денежной, так и в неденежной форме. Денежные вклады в уставный фонд вносятся как в белорусских рублях, так и иностранной валюте, за исключением случаев, установленных законодательством. К вкладам в неденежной форме относится имущество, необходимое для осуществления банковской деятельности и относящееся к основным средствам, за исключением объектов незавершенного строительства.

В уставный фонд не может быть внесено имущество, право на отчуждение которого ограничено собственником, законодательством Республики Беларусь или договором. Для формирования и увеличения уставного фонда не могут быть использованы привлеченные денежные средства и (или) доходы, полученные незаконным путем.

Бюджетные средства и средства государственных внебюджетных фондов, а также объекты государственной собственности могут быть использованы для формирования уставного фонда Банка только в случаях и порядке, определенных законодательными актами Республики Беларусь.

35. По решению Собрания на увеличение уставного фонда могут быть направлены нераспределенная прибыль прошлых лет и фонды, созданные за счет прибыли, если названные источники не были использованы на строительство, приобретение основных фондов и инвестиций, переоценка основных средств, ранее внесенных в уставный фонд. При направлении на увеличение уставного фонда подтвержденных аудитом нераспределенной прибыли прошлых лет и фондов, созданных за счет прибыли, переоценки основных средств, ранее внесенных в уставный фонд, новый размер уставного фонда не должен превышать величину чистых активов Банка (нормативного капитала, рассчитанного в порядке, установленном Национальным банком Республики Беларусь).

36. Увеличение уставного фонда Банка осуществляется посредством выпуска дополнительных акций либо увеличения номинальной стоимости акций.

Размещение и выпуск акций дополнительных эмиссий производятся в порядке, предусмотренном законодательством и Уставом Банка.

37. Уменьшение уставного фонда осуществляется путем снижения номинальной стоимости акций либо приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества. Уменьшение уставного фонда допускается с предварительного письменного разрешения Национального банка Республики Беларусь после уведомления кредиторов Банка в порядке, определяемом законодательством Республики Беларусь.

Статья 7. Имущество Банка

38. Имущество, находящееся в собственности Банка, состоит из:

· имущества, переданного учредителями (акционерами) Банка в его уставной фонд в виде вкладов;

· имущества, приобретаемого Банком в процессе осуществления им предпринимательской деятельности;

· имущества, приобретенного им по договорам и другим основаниям, допускаемым законодательством.

39. Риск случайной гибели, случайной порчи или случайного повреждения имущества, внесенного в виде неденежного вклада в уставный фонд Банка, возлагается на Банк.

40. Банк несет ответственность по своим обязательствам всем своим имуществом.

41. Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда оно само приняло на себя такие обязательства либо иное предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Банк не несет ответственности по обязательствам акционеров, а акционеры не несут ответственности по обязательствам Банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством либо настоящим Уставом.

Статья 8. Условия и порядок распределения прибыли и покрытия убытков

42. Чистая прибыль, остающаяся в распоряжении Банка после уплаты всех налогов, сборов (пошлин), иных обязательных платежей в бюджет (в том числе государственные целевые бюджетные фонды и Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты), в государственные внебюджетные фонды, в соответствии с нормативами, утвержденными Собранием, направляется на формирование следующих фондов:

· резервного;

· развития Банка;

· дивидендов.

Использование фондов производится в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь, настоящим Уставом и утвержденными Наблюдательным советом Банка локальными нормативными правовыми актами.

43. Резервный фонд Банка на дату утверждения годового отчета должен быть сформирован в размере не менее 5 процентов от зарегистрированного уставного фонда Банка.

Резервный фонд Банка используется для покрытия убытков прошлых лет и отчетного года, а также на увеличение размера уставного фонда Банка.

44. Фонд развития Банка используется на цели, связанные со строительством, реконструкцией, расширением и совершенствованием материальной базы Банка, приобретением основных фондов в виде специального оборудования, компьютерной техники, оборудования для обслуживания пластиковых карточек и другие аналогичные цели капитального характера. Средства фонда в доле, утвержденной общим Собранием акционеров, используются на предоставление займов работникам Банка на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, либо погашение кредитов, предоставленных работникам на данные цели, а также на строительство и приобретение жилья для работников Банка.

45. Фонд дивидендов используется для выплаты дивидендов акционерам по принадлежащим им акциям.

46. По решению Наблюдательного совета Банка в соответствии с утвержденными Собранием нормативами распределения прибыли в течение года могут производиться авансовые отчисления в фонды Банка, размер которых учитывается при окончательном формировании фондов по итогам года.

47. Погашение убытков Банка осуществляется в соответствии с законодательством.

Статья 9. Права и обязанности акционеров Банка

48. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, получившие право собственности на акции Банка, в том числе иностранные юридические и физические лица и лица без гражданства.

49. Акционеры - владельцы простых (обыкновенных) акций имеют право на:

· получение части прибыли Банка в виде дивидендов;

· получение в случае ликвидации Банка части имущества, оставшегося после расчетов с кредиторами, или его стоимости;

· участие в Собрании с правом голоса по вопросам, относящимся к компетенции Собрания.

Акционеры - владельцы привилегированных акций имеют право на:

· получение части прибыли Банка в виде фиксированных размеров дивидендов, устанавливаемых локальными нормативными правовыми актами Банка;

· получение в случае ликвидации Банка фиксированной стоимости имущества либо части имущества, оставшегося после расчетов с кредиторами, в размере 100% номинальной стоимости принадлежащих им акций;

Страница:


Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены