Основная цель проводимых в 2005 году работ в рамках либерализации валютного режима заключалась в создании условий для последующей отмены ограничений на проведение валютных операций и перехода на принципы полной конвертируемости национальной валюты, начиная с 2007 года.

В 2003 году была продолжена политика свободно плавающего обменного курса тенге, принятая в апреле 2002 года. Колебания биржевого курса тенге находились в пределах рациональных ожиданий, среднемесячные изменения курса тенге к доллару США, за исключением начала и конца года, находились в интервале 0,1% - 0,5% (рис.9).

Рисунок 9 - Динамика изменения биржевого обменного курса тенге к доллару США

Динамика изменения обменного курса тенге к доллару США на КФБ позволила судить о стабильности на внутреннем валютном рынке. Наблюдаемое спокойствие было закономерно. Во многом укреплению тенге способствовали положительное сальдо платежного баланса, рост золотовалютных резервов, а также укрепление российского рубля по отношению к доллару США. Серьезному спекулятивному давлению курс национальной валюты не подвергался.

Сохранение умеренных темпов девальвации тенге способствовало дальнейшему восстановлению ценовых паритетов по отношению к странам - основным торговым партнерам. Относительно стран СНГ индекс реального эффективного обменного курса тенге (REER) снизился с начала года на 7,6%, что было связано с реальным укреплением российского рубля на 8,5%. Девальвация евро - на 11,3% в среднем за год - привела к реальному укреплению тенге по отношению к корзине валют остальных стран на 16% в целом за год. В итоге за 2003 год по группе 20 стран - торговых партнеров индекс REER повысился всего на 2,8%. Динамика изменения индексов реального эффективного обменного курса в 2001-2003 гг. приведена на рисунке 10.

Рисунок 10 - Динамика реального эффективного обменного курса тенге

Официальный курс тенге по отношению к доллару составил на конец 2003 года 144,50 тенге, к российскому рублю - 5,16 тенге, к евро - 136,21 тенге. В целом удорожание за год официального курса доллара и российского рубля к тенге составило 4,6% и 2,6%, а удешевление евро - 5,2%.

В течение 2003 года на внутреннем валютном рынке сохранялось равновесное состояние с несущественными колебаниями средневзвешенного курса. Главной причиной сохранения положительных тенденций стала благоприятная конъюнктура мирового рынка энергоносителей, доходы от экспорта которых являются важной составляющей поступлений иностранной валюты на внутренний валютный рынок. Также устойчивости валютного рынка способствовали позитивная динамика ВВП и промышленного производства.

Участие Национального Банка на биржевом валютном рынке было направлено на избежание переоценки курса и спекулятивного давления со стороны профессиональных участников. На данном сегменте внутреннего валютного рынка чистые покупки Нацбанком на биржевом рынке с учетом операций на дополнительных торгах составили 23,1 млн. долл. США.

Активность профессиональных участников валютного рынка наблюдалась на протяжении всего 2003 года. Основной валютой, с которой совершались обменные операции, оставался доллар США (около 74% всего оборота).

Структура сделок с долларами США не претерпела существенного изменения: основное место занимали операции на внебиржевом межбанковском валютном рынке - на их долю приходилось 67,2% всех операций, тогда как доля биржевых операций составляла не более 32,8%. Объем торгов в долларовой позиции на биржевом рынке составил 1,7 млрд. долл. США, что меньше аналогичного показателя за 2002 год на 18,5%.

Рисунок 11 - Внутренний долларовый сегмент валютного рынка

Объем сделок между банками резидентами на межбанковском валютном рынке достиг суммы, эквивалентной 3206,2 млн. долл., увеличившись на 62%. Столь существенный рост говорит о занятии внебиржевым рынком своей лидирующей роли на валютном рынке.

На внебиржевом сегменте валютного рынка выросла доля операций банков-резидентов с российскими рублями. Объем операций за 2003 год в сравнении с объемами за 2002 год вырос почти на 40%, составив 651,2 млн. российских рублей.

Как и в предыдущие годы, на рынке наличной иностранной валюты предпочтение отдавалось доллару США, и соответственно на данном сегменте рынка преобладали операции по покупке данной иностранной валюты.

Ежемесячная динамика объемов чистой продажи обменными пунктами долларов США в 2003 году почти полностью повторяет динамику объемов операций банков-резидентов на межбанковском валютном рынке. Среднемесячные объемы чистой продажи обменными пунктами долларов США не претерпевали особых изменений и достигали 193,1 млн. долл. США, что соответствует уровню 1996 года. По сравнению же с 2002 годом среднемесячные объемы нетто-продажи в 2003 году выросли на 48,2%. Курсы покупки/продажи следовали за изменениями курса тенге на биржевом рынке.

В 2005 году ситуация на валютном рынке характеризовалась тенденцией номинального ослабления тенге по отношению к доллару США. В целом она соответствовала конъюнктуре мирового валютного рынка, характеризовавшейся значительным укреплением американской валюты.

Средневзвешенный обменный курс тенге за 2005 год составил 132,93 тенге за доллар. Биржевой курс на конец периода составил 133,77 тенге за доллар. С начала года в номинальном выражении тенге ослаб к доллару на 2,9%. Наиболее высокая скорость девальвации наблюдалась в марте и июне (1,82% и 1,95%, соответственно).

За 2005 год официальный курс тенге по отношению к евро укрепился на 6,69%, к российскому рублю девальвировал на 0,22%.



Рисунок 12 - Динамика изменения курса тенге к доллару США, евро и российскому рублю (% к пред. месяцу)

В 2005 году объем биржевых торгов в долларовой позиции превысил аналогичный показатель 2004 года на 26,3% до 11,7 млрд. долл.

На внебиржевом валютном рынке объем сделок банков-резидентов увеличился на 126,4% до 16,6 млрд. долл.

Операции с российскими рублями и евро занимали незначительные доли в обороте биржевого и внебиржевого сегментов валютного рынка. На биржевом рынке объем операций с российскими рублями и евро уменьшился на 11,5% и 62,9%, соответственно, до 106,7 млн. российских рублей и 18,6 млн. евро. На внебиржевом валютном рынке объемы конверсионных операций с российскими рублями и евро уменьшились на 12,1% и 15,4%, соответственно, до 1306,8 млн. российских рублей и 87,1 млн. евро.

Как и в предыдущие годы на рынке наличной иностранной валюты предпочтение отдавалось доллару, и, соответственно, на данном сегменте рынка преобладали операции по покупке этой иностранной валюты. Так, за 2005 год объемы нетто-продаж долларов обменными пунктами составили 6087,8 млн. долл., увеличившись в 2,3 раза по сравнению с 2004 годом.

За год объемы нетто-продаж евро обменными пунктами увеличились на 35,4% до 523,1 млн. евро.

В 2006 году динамика валютного рынка характеризовалась разнонаправленными тенденциями. В I полугодии 2006 года на валютном рынке наблюдалась тенденция номинального укрепления тенге по отношению к доллару США, обусловленная ситуацией на мировых валютных рынках, а также значительным превышением предложения иностранной валюты над спросом на внутреннем валютном рынке. Так, за I полугодие тенге укрепился к доллару США в номинальном выражении на 11,5%.

Начиная с третьей декады июля по сентябрь ситуация на валютном рынке характеризовалась ослаблением тенге по отношению к доллару США. В октябре-декабре курс тенге по отношению к доллару оставался относительно стабильным.

Смена тенденций в динамике курса тенге связана с действием нескольких факторов, которые повлекли рост спроса на иностранную валюту. К данным факторам относятся изменение механизма формирования и использования средств Национального фонда, новые Правила о МРТ, меры Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций по ограничению притока внешних краткосрочных займов, обеспечению валютной ликвидности и ужесточению валютной позиции.

Средневзвешенный обменный курс тенге за 2006 год составил 125,97 тенге за доллар. Биржевой курс на конец года составил 127,0 тенге за доллар. С начала года в номинальном выражении тенге укрепился к доллару США на 5,06%. Наиболее высокая скорость девальвации наблюдалась в апреле и мае (3,10% и 2,54%, соответственно), ревальвации - в августе (5,84%) (рис. 13).



Рисунок 13 - Динамика курса тенге к доллару США

За 2006 год официальный курс тенге по отношению к евро девальвировал на 3,66%, к российскому рублю - на 5,41%.

В 2006 году наблюдался значительный рост объемов операций с иностранной валютой, как на бирже, так и на межбанковском рынке. Большие объемы торгов определялись сохраняющимся притоком значительных объемов валютной выручки, обусловленных высоким уровнем мировых цен на энергоносители, а также спекулятивными настроениями участников рынка. Другим источником предложения иностранной валюты оставалось привлечение банками второго уровня внешних заимствований.

Так, объем биржевых торгов в долларовой позиции составил 41,3 млрд. долл., превысив в 3,5 раза показатель 2005 года. На внебиржевом валютном рынке объем сделок банков-резидентов увеличился по сравнению с 2005 годом в 2,6 раз и составил 43,5 млрд. долл.

Операции с российскими рублями и евро занимали незначительные доли в обороте биржевого и внебиржевого сегментов валютного рынка. На биржевом рынке объем операций с российскими рублями увеличился на 48,4% до 158,3 млн. российских рублей, объем операций с евро уменьшился на 98,7% до 250 тыс. евро. На внебиржевом валютном рынке объемы конверсионных операций с российскими рублями и евро увеличились на 42,1% и 329,1%, соответственно, до 1857,8 млн. российских рублей и 373,9 млн. евро. Как и в предыдущие годы на рынке наличной иностранной валюты предпочтение отдавалось доллару США, и соответственно на данном сегменте рынка преобладали операции по покупке населением этой иностранной валюты. Так за 2006 год объемы нетто-продаж долларов США обменными пунктами составили 7,1 млрд. долл., увеличившись на 17,3% по сравнению с 2005 годом. За год объемы нетто-продаж российскими рублями обменными пунктами увеличились на 153,8% и до 3,8 млрд. рос. руб., евро - на 80,3% до 943,1 млн. евро.

По предварительным данным индекс реального эффективного обменного курса (РЭОК) тенге в декабре 2006 года вырос на 0,8% относительно декабря 2005 года. За 2006 год реальное ослабление тенге по отношению к российскому рублю и евро составило 5,1% и 0,1%, соответственно. По отношению к доллару США тенге укрепился в реальном выражении на 10,7% (рис 14).

На межбанковском денежном рынке в 2006 году наблюдалось повышение активности банков по размещению ликвидных средств, как в национальной, так и в иностранной валюте.

В 2006 году объем размещенных межбанковских тенговых депозитов по сравнению с 2005 годом увеличился более чем в 4 раза и составил 9 184 млрд. тенге, поскольку краткосрочные тенговые заимствования на межбанковском денежном рынке оставались одним из основных инструментов регулирования текущей ликвидности банков. При этом, объем привлеченных Национальным Банком депозитов от банков второго уровня за 2006 год по сравнению с 2005 годом увеличился более чем в 3 раза и составил 8 136 млрд. тенге.



Рисунок 14 - Индексы реальных обменных курсов, % (декабрь 2000=100%)

Такой рост был следствием ужесточения денежно-кредитной политики Национального Банка, которая предполагает изменение направления влияния официальных ставок Национального Банка на рыночные ставки, а также стерилизацию избыточной ликвидности банков.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам в декабре 2006 года по сравнению с декабрем 2005 года повысилась с 3,46% до 4,45%. Повышение средневзвешенной ставки вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам явилось результатом политики Национального Банка по удорожанию денег.

На межбанковском рынке валютных заимствований объем размещенных долларовых депозитов (94,3% в банках нерезидентах и 5,7% в банках резидентах) в 2006 году по сравнению с 2005 годом вырос на 20,3% и составил 158,7 млрд. долл., поскольку долларовые депозиты оставались главным инструментом на межбанковском денежном рынке краткосрочных заимствований в иностранной валюте. Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным долларовым депозитам в декабре 2006 года по сравнению с декабрем 2005 года повысилась с 4,23% до 5,35%.

По остальным видам межбанковских заимствований операции совершались в незначительных объемах.

2006 год стал завершающим годом второго этапа либерализации валютного режима в Республике Казахстан, целью которого являлся переход на принципы полной конвертируемой тенге по текущим и капитальным операциям с 1 января 2007 года.

18 декабря 2005 года был введен в действие новый Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», которым наряду с отменой существенной части валютных ограничений, устанавливалась полная отмена разрешительного порядка проведения валютных операций и открытия счетов в зарубежных банках, а также переход на принципы репатриации валютной выручки в установленные внешнеторговыми контрактами сроки с 1 января 2007 года.

Следствием либерализации валютного режима и отмены административных ограничений на потоки капитала является увеличение масштабов и мобильности потоков капитала. Для минимизации рисков, связанных с либерализацией капитального счета, и выработки своевременных и адекватных мер реагирования на возможность возникновения кризисных ситуаций, необходимо иметь четкую картину о масштабах и характере проводимых резидентами валютных операций и тенденциях, характерных для трансграничных потоков капитала. Поэтому вместе с последовательной отменой валютных ограничений задачей второго этапа либерализации стало усиление системы статистического мониторинга валютных операций.

В этих целях в отношении валютных операций Законом в дополнение к действовавшим режимам валютного регулирования - лицензированию и регистрации был введен новый валютный режим - уведомление о валютных операциях, основной целью которого является предоставление информации по проведенным валютным операциям. Данные по валютным операциям, получаемые в рамках режимов регистрации и уведомления, а также в рамках экспортно-импортного валютного контроля создают информационную базу для ведения статистического мониторинга и решения аналитических задач валютного регулирования.

Основными направлениями работ Национального Банка в 2006 году в сфере валютного регулирования и валютного контроля являлись подготовка нормативной правовой базы, обеспечивающей реализацию установленных Законом мероприятий по либерализации, апробация нового валютного законодательства, а также совершенствование системы статистического мониторинга с учетом изменений валютного законодательства.

В рамках действовавших в 2006 году режимов валютного регулирования для проведения валютных операций - лицензирования, регистрации, уведомления и лицензирования деятельности, связанной с использованием валютных ценностей. Национальным Банком в 2006 году было выдано:

1) лицензий на осуществление розничной торговли и оказание услуг за наличную иностранную валюту - 2;

2) лицензий на организацию обменных операций с иностранной валютой - 101;

3) лицензий на осуществление валютных операций - 2183, в том числе на операции коммерческого кредитования нерезидентов на срок более 180 дней по экспорту/импорту - 2115, на осуществление операций по приобретению нерезидентских ценных бумаг - 52, на открытие счетов в иностранных банках - 16;

4) регистрационных свидетельств на осуществление валютных операций (включая перерегистрацию) - 2661, в том числе по операциям кредитования нерезидентов - 175, по кредитованию резидентов - 1739, по прямым и портфельным инвестициям - 287, по прямым инвестициям резидентов за границу - 203, по иным операциям - 257;

5) свидетельств об уведомлении о проведенных валютных операциях- 858, в том числе по прямым инвестициям резидентов (включая банки) за границу - 30; по прямым и портфельным инвестициям нерезидентов в банки (включая евробонды) - 26; по кредитованию банков нерезидентами - 802.

В целях обеспечения выполнения резидентами требования репатриации валюты Национальный Банк в течение 2006 года осуществлял работу по построению двухуровневой системы экспортно-импортного валютного контроля (ЭИВК). Была проведена работа по централизации информации об экспортно-импортных сделках в рамках программного обеспечения Национального Банка, а также разработаны и согласованы проекты форматов для обмена электронными сообщениями между Национальным Банком, банками и Комитетом таможенного контроля Министерства финансов.

Преимуществами новой схемы ЭИВК являются:

1) упрощение процедур оформления паспорта сделки для экспортеров и импортеров;

2) возможность получения расширенной информации по товарным и денежным потокам по внешнеторговым сделкам для целей статистического мониторинга валютных операций, а также анализа и прогноза валютных потоков, связанных с внешней торговлей;

3) оптимизация информационных потоков в рамках ЭИВК, включая обмен информацией в электронном формате между органами и агентами валютного контроля, а также получение информации по административным нарушениям экспортеров и импортеров в электронном виде, для дальнейшей передачи в филиалы Национального Банка и анализа причин нарушений;

По результатам обработки данных, действовавшей в 2006 году автоматизированной схемы ЭИВК, выявлено и направлено в филиалы Национального Банка 176 фактов возможных нарушений в виде невозврата средств в республику для возбуждения административных и уголовных дел, в Агентство по борьбе с экономической и коррупционной преступностью (финансовая полиция) - 74 факта, в Комитет таможенного контроля Министерства финансов - 1 204 факта возможных нарушений.

По результатам проверок территориальными филиалами и центральным аппаратом Национального Банка в отношении банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, было применено 378 мер воздействия, из них: 177 в виде письменного предупреждения, затребовано 189 писем - обязательств и направлено 12 письменных предписаний. Также применено 7 санкций (за исключением административных взысканий), в виде приостановлений на определенный срок регистрационных свидетельств обменных пунктов.

2.3 Роль Национального банка в регулировании платежной системы Республики Казахстан

Национальным Банком в 2006 году была продолжена работа по дальнейшему совершенствованию и развитию платежных систем Казахстана в соответствии с последними достижениями в области научного и технического прогресса и совершенствованию нормативных правовых актов в области платежей и переводов денег. Постоянно проводится работа по модернизации технической инфраструктуры платежных систем, совершенствованию механизмов мониторинга платежей и управления рисками.

В рамках взаимодействия с международными финансовыми организациями и зарубежными центральными банками в сентябре 2006 года в г. Алматы Национальным Банком была организована и проведена шестая встреча представителей центральных (национальных) банков по платежным системам. Во встрече по платежным системам приняли участие представители центральных банков стран СНГ, Чехии, Польши, Латвии, Турции, Австрии, Германии, Италии, Японии, а также Межгосударственного банка и Комитета по платежным и расчетным системам Банка Международных Расчетов. Целью проведения подобных встреч является обмен опытом и совместное обсуждение актуальных проблем и современных тенденций, а также приоритетных направлений деятельности центральных (национальных) банков в сфере обеспечения эффективного функционирования и развития платежных систем. Также представителями Национального Банка было принято участие в III форуме «Инициатива в области платежных систем и систем расчета ценных бумаг в странах СНГ», организованном Мировым банком (Австралия, г. Сидней).

В 2006 году Национальным Банком была продолжена работа по реформированию структуры банковских счетов, присваиваемых банками своим клиентам. В целях перехода на единую структуру банковского счета клиента в соответствии с международными стандартами разработан проект постановления Правления Национального Банка «О единой структуре банковского счета, присваиваемого банком при открытии (ведении) счета клиента», а также проект соответствующего совместного нормативного правового акта государственных органов, предусматривающего проведение подготовительных мероприятий, связанных с переходом на единую структуру банковского счета клиента банка.

В области построения общей платежно-расчетной системы государств-участников Ев-рАзЭС в 2006 году была продолжена работа по взаимодействию с Межгосударственным Банком. Проведен анализ национальной нормативно-правовой базы на предмет определения возможности заключения соглашения с Межгосударственным банком по вопросам участия в общей платежно-расчетной системе, а также рассмотрены документы, касающиеся механизма установления валютных курсов для использования в платежно-расчетной системе государств-участников Евразийского экономического сообщества.

В целях эффективного выполнения функций по обеспечению бесперебойного функционирования платежных систем, управления золотовалютными активами страны и Национальным фондом Национальным Банком были проведены подготовительные работы по созданию нового резервного центра Национального Банка в г. Астана, гарантирующего непрерывное функционирование Национального Банка и платежных систем в случае возникновения внештатных и аварийных ситуаций в районе нахождения основного центра. В рамках проведения данных работ разработана и принята Концепция создания нового резервного центра Национального Банка, которая определяет основные направления деятельности по созданию и использованию резервного центра, а также общие требования к построению здания данного центра.

Национальным Банком, помимо работы над вышеназванными проектами, в 2006 году уделено особое внимание построению «платежного шлюза» в рамках создания «Электронного Правительства Республики Казахстан». В целях выработки предложений и осуществления необходимых мероприятий по реализации проекта «платежный шлюз» была создана рабочая группа из числа представителей Национального Банка, Агентства Республики Казахстан по информатизации и связи, АО «Национальные информационные технологии», АО «Национальный процессинговый центр» и РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка». В рамках деятельности указанной рабочей группы проводилась организационная работа по подготовке плана совместных мероприятий, а также разработке проекта технической спецификации на проведение предпроектных работ по созданию автоматизированной системы «платежного шлюза».

В целом в 2006 году в условиях дальнейшего развития экономики страны наблюдалось соответствующее увеличение количества и объемов безналичных платежей, осуществленных через платежные системы Казахстана (Межбанковскую систему переводов денег и Межбанковский клиринг). Так, в 2006 году через национальные платежные системы было проведено 24,1 млн. транзакций на сумму 94 707,1 млрд. тенге (751,1 млрд. долл.). По сравнению с 2005 годом сумма безналичных платежей выросла на 83,2% (или на 43 001,4 млрд. тенге), а количество платежей увеличилось на 3,8% (или на 878,9 тыс. транзакций).

По состоянию на 1 января 2007 года в МСПД зарегистрировано 50 пользователей, в том числе 34 банка второго уровня и АО «Банк развития Казахстана», Комитет казначейства Министерства финансов. Межгосударственный банк и Евразийский банк развития. Национальный Банк и Банк-Кастодиан Государственного накопительного пенсионного фонда (Управление учета монетарных операций Национального Банка), Государственный центр по выплате пенсий (3 счета - для пенсионных платежей, социальных отчислений и социальных выплат) и 7 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

В 2006 году через МСПД было проведено 8,3 млн. транзакций на общую сумму 92 775,8 млрд. тенге (735,8 млрд. долл.). Доля банков второго уровня и АО «Банк развития Казахстана» в общем объеме платежей, проведенных через МСПД в 2006 году, составила 53%.

По сравнению с 2005 годом наблюдается значительный рост суммы платежей на 84,6% (или на 42 518,1 млрд. тенге), при этом количество платежей увеличилось на 4,5% (или на 357,7 тыс. транзакций). Значительный рост суммы платежей при небольшом приросте их количества характеризуется укрупнением средней суммы одного платежного документа в МСПД. Так, средняя сумма одного платежа в МСПД составила в 2006 году 11,2 млн. тенге, увеличившись по сравнению с 2005 годом на 76,6% (или на 4,9 млн. тенге).

Вместе с тем, следует отметить значительный рост объемов ликвидности в системе, что обеспечивает снижение рисков неисполнения платежей из-за недостаточности средств у пользователей. Так, среднедневной объем ликвидности МСПД составил в 2006 году 350,5 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 2005 годом в 2,5 раза. В среднем за день через МСПД за 2006 год проходило 33,3 тыс. транзакций на сумму 372,6 млрд. тенге, что больше уровня 2005 года по количеству на 1,6 тыс. транзакций (или на 4,9%), по сумме на 171,6 млрд. тенге (или на 85,3%).

Рисунок 15 - Количество платежей, осуществленных через платежные системы Казахстана

Проведение через МСПД наиболее крупных и высокоприоритетных платежей в стране способствует тому, что на данную систему приходится наибольшая доля от общей суммы безналичных платежей. Так, в 2006 году через МСПД было обработано 98,0% от общего объема безналичных платежей в стране и 34,4% от их общего количества.

В соответствии с основной функцией МСПД пользователи в основном направляют в данную систему срочные платежи на крупные суммы по операциям финансового сектора. Так, в 2006 году через МСПД в основном проводились платежи по операциям с межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов (33,6% от общего объема платежей в МСПД), ценными бумагами резидентов Казахстана (33,1% соответственно) и иностранной валютой (11,9%).

Соответственно, наибольшее влияние на общее увеличение платежей в системе по сравнению с 2005 годом оказал рост объемов указанных платежей. Так, объемы платежей по операциям с межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов выросли в 2,7 раза, с ценными бумагами резидентов Казахстана на 65,6%, с иностранной валютой и драгоценными металлами на 96,6%. Сумма увеличения объемов данных платежей составила 85,8% от общего прироста объемов платежей в МСПД.

При этом объем платежей за товары и услуги составил в 2006 году 11,9% от общего объема платежей в системе, а прирост указанных платежей по сравнению с 2005 годом составил 48,1%.

В Межбанковском клиринге количество участников по состоянию на 1 января 2007 года составило 33, из них 26 банков второго уровня. Комитет казначейства Министерства финансов, Национальный Банк, Банк-Кастодиан Государственного накопительного пенсионного фонда (Управление учета монетарных операций Национального Банка), Государственный центр по выплате пенсий (3 счета - счет для пенсионных платежей, социальных отчислений и социальных выплат) и АО «Казпочта».

Количество платежных документов в Межбанковском клиринге за 2006 год составило 15,8 млн. документов на сумму 1 931,3 млрд. тенге (15,3 млрд. долл.). При этом доля банков второго уровня в общей сумме платежных документов, обработанных в клиринговой системе, составила 73,3%.

По сравнению с 2005 годом количество документов в Межбанковском клиринге выросло на 3,4% или на 521,2 тыс. документов, а сумма платежей увеличилась на 33,4% или на 483,2 млрд. тенге. Сравнительно небольшой рост количества платежей вызван увеличением установленной Национальным Банком максимальной суммы одного платежа в клиринговой системе с 3 млн. тенге до 5 млн. тенге, а также оттоком пенсионных платежей из клиринговой системы в связи с переходом на новый механизм работы Государственного центра по выплате пенсий.

В Межбанковском клиринге, где осуществляется расчет розничных платежей на суммы до 5 млн. тенге, за 2006 год было проведено 65,6% от общего количества безналичных платежей, сумма которых составила 2,0% от суммарного объема данных платежей. При этом средняя сумма одного платежа в клиринговой системе увеличилась по сравнению с 2005 годом на 29,0% и составила в 2006 году 122,2 тыс. тенге. Также следует отметить, что наибольшее количество обработанных в 2006 году через клиринговую систему платежных документов (64,5% от общего количества) составляют платежи с суммой до 10 тыс. тенге.

В среднем за день через клиринговую систему в 2006 году проходило 63,5 тыс. документов на сумму 7,8 млрд. тенге, что больше уровня 2005 года по количеству платежей на 2,3 тыс. транзакций или на 3,8% и по сумме платежей - на 2,0 млрд. тенге или на 33,9%.

Наибольшая доля платежей в клиринговой системе в 2006 году приходилась на платежи хозяйствующих субъектов по расчетам за товары и нематериальные активы (доля в общем объеме платежей в системе - 30,7%), оказанные услуги (доля 25,1%), платежи в бюджет (оплата налогов и других обязательных платежей в бюджет) и выплаты из бюджета (доля 27,0%).

Рост объемов платежей в Межбанковском клиринге по сравнению с 2006 годом также в основном был вызван увеличением объемов платежей за товары и нематериальные активы (на 42,1%), за оказанные услуги (на 41,3%) и платежей в бюджет и выплат из бюджета (на 42,0%). Сумма увеличения указанных видов платежей составила 83,5% от общего прироста объемов платежей в Межбанковском клиринге.

За 2006 год банками второго уровня и АО «Казпочта» с использованием представленных в таблице 2 платежных инструментов были проведены транзакции в количестве 106,0 млн. транзакций на сумму 71 038,8 млрд. тенге (563,4 млрд. долл.).

Таблица 2 - Сведения об использовании платежных инструментов (в тыс. транзакций и млрд. тенге)

Платежный инструмент	2005 год	2006 год	Изменение
	Коли-чество	Сумма	Коли-чество	Сумма	Коли-чество	Сумма
Платежные поручения	30453,6	44 929,3	30 870,4	67 904,0	1,4% .	51,1%
Платежные требования-поручения	120,1	217,2	135,5	42,1	12,8%	-80,6%
Инкассовые распоряжения	301,2	140,7	341,9	317,9	13,5%	в 2,3 раза
Исполненные аккредитивы	5,2	906,8	14,2	350,1	в 2,7 раза	-61,4%
Платежные карточки	49 820,4	848,7	66 826,5	1 241,8	34,1%	46,3%
Прочие инструменты	4330,1	592,0	7 853,7	1 182,9	81,4%	99,8%
Общий итог	85 030.6	47 634,7	106042,2	71 038,8	24,7%	49,1%

В целом наблюдается увеличение использования платежных инструментов. Так, по сравнению с 2005 годом количество платежей с использованием указанных в таблице 2 платежных инструментов увеличилось на 21,0 млн. транзакций или на 24,7%, а сумма платежей -на 23 404,1 млрд. тенге или на 49,1%.

Значительный рост суммы платежей вызван увеличением объемов платежей с использованием платежных поручений на 22 974,8 млрд. тенге или на 51,1%. При этом средняя сумма одного платежного поручения увеличилась по сравнению с 2005 годом на 49,1% и составила в 2006 году 2,2 млн. тенге. Общий рост количества платежей в основном характеризуется увеличением количества операций с использованием платежных карточек на 17,0 млн. транзакций или на 34,1%, а также количества операций с использованием платежных поручений на 416,7 тыс. транзакций или на 1,4%.

Структура безналичных платежей по видам применяемых платежных инструментов по сравнению с предыдущими годами существенно не изменилась. По-прежнему, наиболее распространенными на территории Казахстана являются платежные поручения (29,1% от общего количества и 95,6% от общего объема безналичных платежей с использованием вышеуказанных платежных инструментов) и платежные карточки (63,0% и 1,7% соответственно). Высокий удельный вес платежных карточек по количеству платежей и низкий по объему платежей характеризуется использованием данного платежного инструмента в основном для снятия небольших сумм наличных денег (средняя сумма одной транзакции по снятию наличных денег составила в 2006 году - 18,7 тыс. тенге).

Незначительна доля использования платежных требований-поручений (0,1 % по количеству и 0,1% по объему платежей), инкассовых распоряжений (0,3% по количеству и 0,4% по объему платежей) и исполненных аккредитивов (0,01% по количеству и 0,5% по объему платежей).

В 2006 году платежные карточки как инструмент, предназначенный для осуществления розничных безналичных расчетов, продолжили укрепление своих позиций на казахстанском рынке банковских услуг.

Так, за последние годы значительно расширился сегмент услуг, предлагаемых для клиентов на рынке платежных карточек, внедряются новые карточные продукты, растет популярность платежных карточек среди населения. Так, в настоящее время в среднем на 4 человека республики приходится одна платежная карточка, тогда как по состоянию на 1 января 2006 года одна платежная карточка приходилась в среднем на 5 человек.

На сегодняшний день на рынке представлено большое число платежных карточек международных и локальных платежных систем. К числу карточек локальных платежных систем относятся карточки системы Altyn Card, SmartAlemCard, Каспийский, KazCard, локальные карточки Ситибанка Казахстан и Цесна Банка, а к числу карточек международных платежных систем - Visa International, Europay Inernational, American Express International, China Union Pay и Diners Club International.

По состоянию на 1 января 2007 года эмитентами платежных карточек являются 19 банков второго уровня и АО «Казпочта».

Всего количество платежных карточек в обращении на 1 января 2007 года составило 4,10 млн. ед., что превышает уровень соответствующего периода 2006 года на 27,5%. Количество держателей данных карточек увеличилось на 27,9% и на 1 января 2007 года составило 3,93 млн. человек или 49% от общей численности экономически активного населения страны (для сравнения, на 1 января 2006 года данное соотношение составляло 39%). По-прежнему, наиболее популярными карточками в стране являются карточки международных платежных систем Visa International, которыми в настоящее время пользуются 19,5% жителей Казахстана. Среди локальных карточек наиболее распространены карточки системы Altyn, их держателями являются 0,7% жителей страны.

В Казахстане по состоянию на 1 января 2007 года задействовано 5 338 торговых предприятий, принимающих к оплате платежные карточки (рост по сравнению с аналогичным периодом 2006 года на 55,8%), которые разместили оборудование для обслуживания платежных карточек в 7 397 торговых точках (рост на 54,1%). Для обслуживания платежных карточек используются 2 267 банкоматов (рост по сравнению с ситуацией на 1 января 2006 года на 34,0% или на 575 ед.), 10 833 торговых терминала (рост на 53,7% или на 3 783 ед.) и 1 317 импринте-ров (снижение на 8,2% или на 118 ед.).

В 2006 году с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов было осуществлено 66,8 млн. транзакций на сумму 1,2 трлн. тенге (9,8 млрд. долл.). По сравнению с 2005 годом количество транзакций увеличилось на 34,1%, а сумма - на 46,3%.

При этом в последние годы на казахстанском рынке платежных карточек наблюдается постоянный опережающий рост объемов безналичных платежей по сравнению с ростом объемов операций по выдаче наличных денег. Так, в 2006 году безналичные платежи за товары и услуги с использованием платежных карточек составили 8,0 млн. транзакций на сумму 140,7 млрд. тенге (1,1 млрд. долл.), увеличение по сравнению с 2005 годом на 47,3% по количеству и в 2,1 раза по сумме. При этом количество операции по снятию наличных денег с использованием карточек составило 58,8 млн. транзакций на сумму 1,1 трлн. тенге (или 8,7 млрд. долл.), увеличение по сравнению с 2005 годом на 32,5% по количеству и на 41,1% по сумме.

3. Перспективные направления деятельности национального банка Республики Казахстан

3.1 Центральные банки зарубежных стран, опыт их деятельности

Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине XIX - начале XX вв.). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844 г., Банк Франции - в 1848 г., Банк Испании - в 1874 г.

В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 - 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. - Банк Японии, в 1946 г. - Банк Англии и Банк Франции.

Другие банки (федеральные банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

После второй мировой войны были созданы государственный эмиссионные институты в ФРГ - Бундесбанк (1957 г.) и Австрии - Резервный банк Австрии (1960 г.).

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

- государственные, капитал которых принадлежит государству. Так, 100% капитала центрального банка принадлежит государству в Великобритании, ФРГ, Франции, России, Дании и Нидерландах;

- акционерные: в США 100% капитала федеральных резервных банков находится в собственности банков-членов ФРС; в Италии 100% капитала центрального банка принадлежит банкам и страховым компаниям;

- смешанные: в Японии (55% - в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% - в собственности кантонов и 43% частных лиц).

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала Национального банка Бельгии.

Доля собственности государства в капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике страны, которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы.

Наиболее независимыми от государства являются ФРС США и Немецкий федеральный банк, хотя в США капитал федеральных резервных банков принадлежит банкам - членам ФРС, а в ФРГ - государству. Следовательно, 100%-ное участие государства в капитале центрального банка является больше вопросом престижа и традиций. Например, центральный банк Италии, хотя и находится в собственности банков и страховых компаний, является более зависимым от государственных органов.

Вторым фактором, определяющим независимость центрального банка от государства, является процедура назначения или выбора руководства банка. По этому признаку центральные банки можно сгруппировать по странам.

Первая группа - страны, в которых руководящие органы центрального банка (Президент и члены Директората) назначаются правительством или избираются из предложенных правительством кандидатур. К этой группе относятся Австрия, Великобритания, Дания, Россия, Франция, ФРГ, Швейцария, Япония.

Ко второй группе принадлежит Италия, где Президент центрального банка назначается советом управляющих Банка, в который не входят политические деятели, а затем должен быть одобрен Советом Министров и утвержден Президентом страны.

К третьей группе относятся Нидерланды, где решение о назначении принимает Совет министров на основе кандидатур, предложенных центральным банком.

В большинстве промышленно развитых стран руководство центрального банка не может быть отозвано ранее установленного срока. Исключение представляют собой центральные банки Италии, Франции, России, которые более зависимы от государства.

Третьим фактором, отражающим независимость центрального банка, является степень подробности определения в законодательстве целей и задач его деятельности. Этим устанавливаются, во-первых, рамки свободы деятельности центрального банка, во-вторых, в законодательном порядке определяются его полномочия. Так, в Австрии, Дании, Франции, ФРГ, Швейцарии и Японии основные цели и сфера деятельности отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

Например, в ФРГ цели и область функционирования центрального банка определены Конституцией, которая формулирует основную задачу Немецкого федерального банка как обеспечение стабильности национальной валюты. Кроме того, Законом о Немецком федеральном банке 1957 г. перед ним поставлены следующие основные задачи: регулирование денежного обращения и кредитного обеспечения экономики, осуществление платежного оборота. Причем в этом Законе подчеркивается, что Банк поддерживает экономическую политику правительства лишь в той мере, в какой она не противоречит сохранению покупательной силы денег.

В таких странах, как США, Швеция, Италия, в законодательстве задачи центрального банка сформулированы лишь в общих чертах.

Банк Англии представляет собой исключение, так как его задачи не зафиксированы ни в законодательном порядке, ни предписаниями казначейства. Эти задачи базируются на национальных традициях в этой области, основанных на исторических документах.

Четвертым фактором независимости центрального банка является законодательно установленное право государственных органов на их вмешательство в денежно-кредитную политику.

Наиболее низкой степенью независимости в этом плане обладают центральные банки Франции и Италии. Определение направления денежно-кредитной политики в этих странах в законодательном порядке передано правительству. Центральный банк является лишь консультантом и должен выполнять решения правительства.

В таких странах, как Великобритания, Нидерланды, Швеция и Япония, законодательно установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка.

В Австрии и Дании законодательно не предусмотрено вмешательство государства в денежно-кредитную политику, но центральный банк обязан координировать свою политику с экономической политикой правительства.

И, наконец, центральные банки ФРГ и Швейцарии по этому признаку являются наиболее независимыми, так как в законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка. Кроме того, в отличие от Федеральной резервной системы США Немецкий федеральный банк не подотчетен парламенту.

Пятый фактор независимости центрального банка - наличие законодательного ограничения кредитования правительства.

По этому признаку независимыми являются центральные банки Австрии, Нидерландов и ФРГ.

Меньшая степень независимости предоставляется во Франции и в Японии, где объем кредитования правительства утверждается парламентом страны и предусмотрен законодательством.

Третью группу стран составляют Дания, Италия, Швеция и Швейцария, в которых формально не существует ограничения объема кредитования правительства. Это свидетельствует о большей степени зависимости центрального банка по этому признаку от государства.

В Великобритании и США распределение кредитов государству осуществляется при участии центрального банка на открытом рынке.

Таким образом, все эти пять факторов независимости центрального банка свидетельствуют о месте его в экономике промышленно развитых стран, влиянии на экономические процессы при помощи предоставленного ему законом инструментария регулирования, о степени зависимости от правительства и об особой роли в денежно-кредитной системе страны.

Банк Англии - самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце семнадцатого века в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду. В 1688 году закончилась дорогостоящая гражданская война. К власти пришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма и грабительского захвата колоний. Самым серьезным противником Англии была Французская Империя и вскоре Англия развязала полувековую войну.

Политика милитаризма оказалась очень дорогостоящей, и в 1690-х Английское правительство обнаружило, что казна истощена и денег нет. Оказалось невозможным для правительства побудить людей покупать его облигации после стольких лет войны. Собрать налоги по более высоким ставкам также не представлялось возможности.

Тогда в 1693 году был образован комитет Палаты Общин, с целью поиска способов получить деньги для правительства. Тогда же появился шотландский финансист Вильям Петерсон, предложивший от имени своей финансовой группы совершенно новый план правительству. В обмен на определенные привилегии со стороны государства, Петерсон предложил создать Банк Англии, который бы выпустил новые банкноты и покрыл дефицит. Таким образом, была заключена сделка. Сразу же после утверждения Банка Парламентом в 1694 году сам король Вильям и некоторые члены Парламента поспешили стать акционерами новой "денежной фабрики".

Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.

Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

- группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);

- группа - контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке “джентльменских соглашений” между этими учреждениями и Банком Англии.

Существует множество функций Банка Англии, но все они призваны к достижению трех главных целей. Среди них:

1Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, - другими словами, осуществление денежной политики;

2Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;

3Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет ряд услуг своим клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1Коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете, и не имеют права превышать ее. (Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % от суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии). Эта норма резервов и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

2Центральные банки других стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

3Правительство держит счета в Банке Англии, таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.

В соответствии с вышесказанным можно выделить первые три функции Банка Англии:

- Банк Англии служит банком для коммерческих банков;

- Банк Англии служит банком для других центральных банков;

- Банк Англии служит банком для правительства.

Другие функции Банка Англии совпадают с общими функциями центральных банков, описанными выше.

Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства Финансов. Срок полномочий управляющего Банка Англии не зависит от смены правительства.

В начале ХХ века в США имелось не менее 5 тысяч эмиссионных (национальных) банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При этом каждый из национальных банков был обязан принимать в уплату билеты всех остальных банков (несмотря на то, что они не являлись законными платежными средствами).

Банки в США раздельного подчинения. Это означает, что для части коммерческих банков (национальных банков) лицензирование, контроль, надзор и регулирование их деятельности осуществляется федеральным правительством, а для другой части - властями отдельных штатов. С учетом регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:

- Национальные банки;

- Банки штатов - члены ФРС;

- Банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);

- Банки - не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.

Национальные банки подчиняются Контролеру денежного обращения (служба Министерства финансов) и попадают под действие всех федеральных банковских законов, а также правил и инструкций ФРС и ФКСД. Банки штатов - члены ФРС подчиняются законам и правилам того штата, где они зарегистрированы и осуществляют свои операции, и соответствующим федеральным законам, поскольку они являются членами ФРС и ФКСД. Банки - не члены ФРС с вкладами, застрахованными в ФКСД, подчиняются законам соответствующих штатов, а также правилам и инструкциям ФКСД. Банки - не члены ФРС с незастрахованными вкладами попадают лишь под действие законодательства штатов. При этом банки определяют свою юрисдикцию, то есть выбирают подчинение федеральным властям или властям штатов. К этому следует добавить, что в стране продолжают действовать несколько банков, не подчиняющихся ни федеральным властям, ни властям штатов (они называются частными).

Рисунок 16 - Организационная структура Федеральной резервной системы США

С самого начала деятельности Федеральной резервной системы ее первоочередные задачи совпали с направлениями национальной экономической и финансовой политики. Рост экономики, высокий уровень занятости, стабильность покупательной способности доллара и приемлемый баланс в сделках с иностранными государствами были закреплены Конгрессом в законе о занятости от 1946 года, а затем в Законе о полной занятости и сбалансированном росте от 1978 года.