Развитие банковской системы в России (XIX – начало XX века)

Второй по значению операцией после вексельно-подтоварных кредитов в практике российских коммерческих банков являлись ссуды под залог ценных бумаг, объем которых за 1899-1913 гг. возрос в 4,8 раза. В залог по ссудам банками принимались как облигации государственных займов и приравненные к ним ценности, так и акции и паи частных фирм.

Принимая в залог по кредитам облигации государственных займов и гарантированные правительством фондовые ценности, банки тем самым активно участвовали в обслуживании государственного долга.

В залог по ссудам коммерческие банки охотно принимали и ценные бумаги акционерных компаний, котировавшиеся на бирже. Операциями с ценными бумагами российские банки занимались также в форме их покупки-продажи за свой счет.

Благодаря эмиссионно-учредительским операциям банков была размещена (в России и за границей) значительная доля российского государственного долга, а также созданы десятки промышленных предприятий, которые не могли реализовать акционерный капитал без содействия коммерческих банков. При умелой организации дела прибыль банков от роста курса могла достигать нескольких номиналов эмитируемой бумаги. Располагая громадными финансовыми ресурсами, коммерческие банки уверенно контролировали ход событий на основных фондовых биржах России Петербургской и Московской.

Особенности банковской деятельности Петербурга и Москвы

Двумя главными банковскими центрами Российской империи являлись обе столицы, Петербург и Москва. К 1914 г. сумма балансов 13 петербургских банков равнялась 4432,7 млн. руб., 7 московских 1050,4 млн. руб., а остальных 30 провинциальных банков всего 801,5 млн. рублей. Банковская деятельность в столицах имела существенные особенности, связанные со спецификой развития обоих городов, Москвы как центра всероссийской торговли и промышленности и Петербурга как морских ворот в Европу и средоточия правительственных ведомств.

В Москве основным типом банковского деятеля был торговец или промышленник, взявшийся за банкирское ремесло в интересах обеспечения торгово-промышленного оборота. Среди петербургских финансистов, особенно на рубеже ХIХ-ХХ вв., преобладали банкиры, тесно связанные с фондовой биржей, правительственными канцеляриями и европейскими финансовыми партнерами.

Эти различия просматриваются и в деятельности коммерческих банков обеих столиц. Двумя основными типами акционерных коммерческих банков в России являлись:

· депозитные

· деловые (или спекулятивные) банки.

Депозитные банки, осуществлявшие в основном регулярные вексельно-ссудные операции с торгово-промышленной клиентурой, отождествлялись с банками Москвы, а деловые, более склонные к биржевым операциям с ценными бумагами, с петербургскими банками.

Каждый из типов имел свои преимущества.

Первая категория банков, так назывемая депозитная, преследует узко банковские цели: учитывает первоклассные векселя, имеет малые потери, вызывает этим к себе доверие и привлекает депозитные деньги. Чем более завоевывает доверие банк, тем более получает вкладчиков из дешевых процентов и тем более получает возможность учитывать векселя из дешевых процентов и потому брать наилучшие.

Вторая категория банки спекулятивные. Желая быстро дать акционеру более или менее крупный дивиденд и потому не имея возможности добиться доверия у публики, которое получается лишь долголетней кропотливой работой, они стараются разными способами, грюндерскими приемами и немедленной перепродажей наживать на разнице в цене. При успехе, или, вернее, при удачной конъюнктуре, а также чаще в зависимости от талантливости своих руководителей эти банки достигают больших размеров и успехов.

В Москве политика банков была направлена не столько на создание новых предприятий и перепродажу их акций на бирже, сколько на поддержку уже существующих фирм. Риск такой политики заключался в том, что она слишком тесно связывала судьбу банка с судьбой патронируемых им предприятий.

Приоритет регулярных кредитных операций над экстраординарными, эмиссионными, не лишал московские банки стимула к развитию: по мере роста промышленного производства и возникновения новых потребностей расширялся и банковский арсенал. Мировая тенденция развития банковского дела на рубеже XIX-ХХ вв. заключалась в постепенной конвергенции двух типов банков и появлении нового, универсального типа, соединяющего преимущества обеих прежних разновидностей и свободного от их недостатков.

В России эта тенденция воплотилась в деятельности появившихся незадолго до Первой мировой войны новых банков, наиболее динамично развивавшихся и влиятельных в финансовом мире.

10. Экономика России в период первой мировой войны

С начала XX в. оформляются новые экономические тенденции, выразившиеся в монополизации хозяйственной жизни. В России перед первой мировой войной насчитывалось до 150--200 монополистических объединений. 52% всех банковских капиталов было сосредоточено в семи крупнейших банках страны, 54% всего промышленного.пролетариата было занято на крупных предприятиях с количеством рабочих более 500 человек, а таких предприятий было всего 5% от общего числа существовавших в стране. Формировавшаяся монополистическая буржуазия стремилась использовать силу государства для наиболее полной реализации своих экономических интересов. В этот период зародился процесс сближения государства и монополий, что привело накануне мировой войны к появлению государственного монополизма, или государственно-монополистического капитализма.

Если к 1914 г. государственное регулирование приобрело определенность в отраслях, где влияние государства было традиционно велико (сахарная промышленность, железнодорожное строительство, транспортное машиностроение, военное судостроение) то в условиях натурализации хозяйства неизбежным стало углубление государственного регулирования и расширение участия в нем монополистического капитала. Ггосударственное хозяйствование при сближении его с крупным бизнесом становится доминирующей тенденцией в дальнейшем экономическом развитии российского общества.

За сравнительно короткое время сложилась разветвленная банковская система. К началу XX в. страна была покрыта сетью промышленных, торговых, ипотечных банков, выдававших кредиты и ссуды под залог земельной собственности, многочисленных обществ взаимного кредита и кредитных кооперативов, сочетавших в своей деятельности черты сберегательной кассы и кассы взаимопомощи, городских банков, привлекавших депозиты и осуществлявших подтоварное кредитование.

Сеть акционерных банков коммерческого кредита насчитывала 50 учреждений с 778 отделениями, в том числе 13 банков находилось в Петербурге, 7 в Москве, 5 в Варшаве, 3 в Риге, по 2 в Киеве, Одессе и Лодзи.

Несмотря на относительно небольшой количественный рост (к 1900 г. в Российской империи действовали 42 коммерческих банка), благодаря созданной в начале 1900-х гг. широкой сети отделений (в 1904 г. их насчитывалось 268) акционерные коммерческие банки занимали в кредитно-банковской системе России центральное место. По сумме баланса к 1914 г. (6284,6 млн. руб.) они намного опережали все остальные банковские учреждения коммерческого кредита, в том числе Государственный банк (4624,0 млн. руб.).

Основная роль в банковской сфере принадлежала Петербургу, Москве и Варшаве. Девять крупнейших столичных банков концентрировали 93% активов и пассивов Петербурга, два московских и один коммерческих банк Варшавы -- 88% провинциальных активов и пассивов. Они осуществляли весь спектр банковских операций: пассивных -- привлечение депозитов, прием текущих вкладов и вкладов до востребования, переучет и перезалог векселей, акцептные операции, и активных -- учет и залог векселей, подтоварное кредитование, фондовые операции.

Сферы деятельности банков существенно различались. Крупные петербургские банки, такие, как Русско-Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азовско-Донской коммерческий, Русский для внешней торговли, Русский торгово-промышленный, можно охарактеризовать как «деловые». Русско-Азиатский банк практически содержал Путиловский завод, Руссобалт, финансировал военную, нефтяную, табачную промышленность; Петербургом международный коммерческий поддерживал транспортное машностроение, судостроение, цветную промышленность; Азово-донской -- металлургические, угольные, сахарные и текстильные предприятия; Русский для внешней торговли банк и Русский торгово-промышленный банк кредитовали масштабные торговые операции. Для этих банков была характерна совместная деятельность с иностранным капиталом.

Вторая финансовая группа -- это петербургские банки, а именно Сибирский торговый, Учетный и ссудный, Частный коммерческий банки, московский Соединенный банк и Коммерческий банк в Варшаве, специализировавшиеся на региональных банковских операциях.

Наконец, третья финансовая группа была представлена Волжско-Камским и Московским купеческим банками. Эти учреждения приближались по характеру деятельности к классическим депозитным банкам XIX в. Высокая доля операций с вкладами, преобладание вексельных и подтоварных кредитов, отсутствие связи с иностранным капиталом и кредитование главным образом текстильной промышленности, связь с купечеством давали основание назвать их традиционными.

Банковская система России в преддверии первой мировой войны включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков: Русско-Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский торгово-промышленный. Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Особенностью банковской политики России являлось активное привлечение иностранного капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

Система ипотечных банков включала два государственных - крестьянский поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60% общей суммы ипотечной задолженности приходилось на государственные банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под городскую недвижимость.

Заключение

Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений, они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.

История Банковской системы в России не только формирует корпоративную культуру Банка, но и представляет общенациональную ценность в качестве неотъемлемой и весьма важной части отечественной экономической истории.

События полуторавековой истории Банка России позволяют отчетливее проследить общие тенденции экономического развития нашей страны, а также выявить на основе компаративного анализа специфику этапов развития в общемировом русле.

В годы реформ, не стабильного положения экономики руководством Банка был разработан механизм антикризисных мер, направленных на сохранение финансовой стабильности в стране. Именно в периоды кризисов, экономических и политических, которых наша страна в XIX - начале ХХ вв. пережила немало, роль и значение главного банка страны, как символа российской государственности и гаранта преемственности развития, проступали наиболее отчетливо.

Накопленный в эти годы опыт работы помог Государственному банку России в 1890-е -- 1914-й гг. занять достойное место в системе рыночной экономики страны. Государственный банк продолжал играть для акционерных банков роль резерва, откуда они по мере необходимости заимствовали денежные средства. Заняв определенное место в системе рыночной инфраструктуры страны, Государственный банк в подлинном смысле не стал к 1917 г. главным банком России, что объяснялось недостаточной зрелостью всей национальной кредитно-банковской системы.

История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

Формально до своего упразднения в 1920 г. Народный банк функционировал на основании устава 1894 г., в который был внесен ряд изменений. В условиях проведения новой экономической политики постановлениями ВЦИК и СНК соответственно от 3 и 10 октября 1921 г. банк был восстановлен под названием Государственный банк РСФСР. Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

В результате национализации кредитной и банковской системы страны с 20-х по 8O-е гг. XX в. Государственный банк становится органом краткосрочного кредитования народного хозяйства. Коммерческий кредит заменяется прямым банковским, а система коммерческих банков системой государственных специализированных банков В период Великой Отечественной войны и в послевоенный этап восстановления народного хозяйства Госбанк и спецбанки вносят весомый вклад в поддержание централизованной системы хозяйствования. Банковская система постоянно совершенствуется. В конце 50-х гг. XX в. в ведение Госбанка передается система сберегательных касс. Они становятся важным звеном банковской системы, ориентированной на потребности населения страны, на привлечение их денежных накоплений.

К концу 80-х гг. XX столетия банковская система представляла централизованную систему с разветвленной сетью кредитных учреждений. С образованием Российской Федерации часть государственных спецбанков и их отделений преобразуется в коммерческие банки и их филиалы. Развитие системы коммерческих банков постепенно приобретает поступательный характер.

Политика Банка России ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, стимулирующих экономический рост. Усилия Банка по стабилизации денежного обращения, созданию благоприятного инвестиционного климата в стране, контролю и надзору за устойчивым функционированием банковской системы приносили зримые результаты в дореволюционный, советский периоды, но и в переломную эпоху рубежа XX - XXI веков нашей истории.

Список литературы

1. Бугров, А.В. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ИСТОРИЯ ЕЖЕГОДНИК МГУ имени М.В. Ломоносова.- М.: РОССПЭН 2004.- 599 с.

2. Бугров, А.В. Государственный банк и биржевые синдикаты в России, 1899--1917 гг.: Экономическая история: Ежегодник. 2002/ А.В.Бугров.- М., РОССПЭН- 2003. - 624 с., web: http://www.hist.msu.ru/Banks/papers/bugrov.htm

3. Дворниченко, А.Ю. Отечественная история (до 1917 г.): Учеб. пособие / А.Ю Дворниченко под ред. проф. И.Я. Фроянова. - М..: УИЦ "Гардарики", 2002. - 445 с.

4. O.И. Лаврушин. Основы банковского дела : учебное пособие М.: КНОРУС, 2008. - 384 с. - (Среднее профессиональное образование)

5. История России: учеб. /А.С. Орлов [и др.]. -- 3-е изд., перераб. и доп. -- М.: Проспект, 2009.--528 с.

6. История России. Учебник/ А. С. Орлов [и др.]. - М.: "Проспект", 2006, 568с web: http://www.chem.msu.su/rus/elibrary/history1/welcome.html

7. Проскурякова, Н.А. Россия сельская XIX - начало XX века [сборник] / Рос. акад. наук, Ин-т рос. истории ; отв. ред. А. П. Корелин. - М. : РОССПЭН, 2004. - С. 367 с.

8. Самохин, Ю.М. Экономическая история России: Учебное пособие. / Ю.М. Самохин.- М.: ГУ ВШЭ, 2001. -- 405 с.

9. Смирнова, Н.И. Санкт-Петербургская (Петроградская) контора Государственного банка (1894-- 1918)/ Н.И., Смирнова А.Н. Чеснокова.- СПб., 2001.-110с.

10. Толмачева, Р. П. Экономическая история: Учебник. -- 2-е изд., испр. и доп./ Р. П. Толмачева.-- М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2003. -- 604 с.

11. История экономики: Учебник /Под общ. ред. проф. О.Д. Кузнецовой и проф. И.Н. Шапкина. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 384 с.

12. Фроянов, И. История России от древнейших времен до начала XX в. Учебник истории для ВУЗов. под.ред. И. Фроянова Пособие для абитуриентов/ И. Фроянов.-СПб., 1992, web: http://www.gumer.info/bibliotek_Buks/History/Frojan/index.php

13. Голубев, С.А К 150 летию банка России:Историко-правовой аспект/С.А. голубев // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ.-2010.-№ 6. С.3-17

14. Петров, М.В. К 150 летию банка россии/ М.В. Петров//ДЕНЬГИ И КРЕДИТ.-2010.-№ 6. С.29- 32

15. Библиотека банковского дела. web: http://www.bbdoc.ru/history/index.html?HIST_ID=270

16. Бизнес. Инвестиции. Ценные бумаги. Право История развития банковской системы России web: http://www.bibliotekar.ru/finance-7/index.htm

Размещено на Allbest.ru