Взаимодействие банковского и реального секторов переходной экономики России

Итак, при сохранении благоприятной экономической ситуации в стране, на фоне подъема промышленности силами инженерного корпуса при активном посредничестве банкиров, а также последовательном решении в банковской сфере комплекса задач, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации, российский банковский сектор существенно окрепнет, станет более эффективным и будет в максимальной степени способствовать развитию реального сектора экономики как внутри страны, так и помогать экспансии российских предприятий за рубежом.

Заключение

Проделав данную работу можно сделать вывод, что первоначально появляется промышленный капитал, который находится в процессе движения последовательно в трех функциональных формах (денежной, производительной и товарной). На основе и в результате кругооборота промышленного капитала появляется ссудный капитал. Посредством своевременного подключения ссудного капитала в качестве функциональной (денежной) формы промышленного капитала устраняется возникающая под влиянием различных факторов дискретность процесса воспроизводства. То есть ссудный капитал, с одной стороны, есть производное от процесса воспроизводства капитала, с другой стороны, это есть фактор, оказывающий на него влияние. Во- первых, именно функционирующий промышленный капитал, в движении которого создается прибавочная стоимость, формирует базу для возникновения, функционирования и постоянного воспроизводства ссудного капитала. Во- вторых, ссудный капитал, устраняя прерывность в движении промышленного, обеспечивает смену его функциональных форм - денежной на производственную и товарной на денежную, сокращая тем самым непроизводственные издержки предприятия через абсолютное и относительное уменьшение обращения капитала и через сокращение времени обращения. Само же появление ссудного капитала нашло отражение в становлении и развитии кредита как специфической формы, в которой существует ссуда, и банковской системы, когда появляются специальные предприятия, которые профессионально оперируют с деньгами, причем в большей степени используют не собственные, а чужие средства.

Современная структура ссудного капитала, являясь организационной формой его функционирования, включает в себя сложную совокупность кредитных учреждений в виде банков и не банков, роль которых далеко неоднозначна. В организации эффективного использования ссудного капитала важнейшая роль принадлежит банкам, собирающим деньги от различных, в том числе и мелких, собственников, создающим крупные денежные массивы и направляющим их в те отрасли, где может быть получена большая прибыль на вложенный капитал. Они первичны и ограничены, так как выполняют самые главные функции: депозитно-кредитную и расчетно-кассовую. Все небанковские кредитные организации производны от банков. Они появились на достаточно высоком уровне развития ссудного капитала, когда уже был хорошо отлажен банковский механизм.

Анализ экономической системы России показал, что несмотря на позитивные тенденции, сложившиеся за последнее время в целом, в реальном секторе российской экономике существует ряд серьезных ограничений и проблем, сдерживающих потенциал экономического роста, и остаются значительными риски, обусловленные неопределенностью модели экономической политики. Неустойчивость экономической ситуации и отсутствие внятного выбора путей повышения конкурентоспособности российской экономики (на основе либерального подхода или подхода, связанного с резким усилением роли государства в экономике) уже сдерживают её рост экономики. Проблем экономической системы России можно сгруппировать следующим образом: инфляция, проблема формирования оборотного и основного капитала предприятий реального сектора экономики; сохранение и даже углубление сырьевой структуры реальной экономики, не отвечающей задачам построения технологической модели экономического развития; неэффективная система государственного управления; относительная закрытость и изолированность экономически по отношению к внешнему миру; недостаточная развитость рыночных институтов и инфраструктуры, задающая высокий уровень трансакционных и производственных издержек в реальной экономике; неэффективная система предоставления социальных услуг, формирующих качество человеческого капитала (в первую очередь образования и здравоохранения), и ряд других проблем.

Проведенный анализ взаимодействия между реальным сектором экономики и банками в условиях переходного периода свидетельствует, как о существенной деформации их взаимоотношений по сравнению со стационарной экономикой, так и о наличии разрыва между инвестиционным потенциалом банков и платежеспособным спросом на кредиты со стороны предприятий. Сложившееся состояние взаимодействия банков и предприятий может быть охарактеризовано как точка “устойчивого плохого равновесия”: неудовлетворительное состояние предприятий требует для его ликвидации масштабных банковских кредитов, а кредиты не направляются в производство из-за неудовлетворительного состояния предприятий. В результате возникает порочный круг, воспроизводящий ситуацию, и объемы фактического кредитования соответствуют нижней точке равновесия, сформированной на базе узкого круга банков и предприятий, которым удалось согласовать свои интересы.

Более полное и эффективное использование банковского потенциала в промышленном производстве лежит на пути максимальной мобилизации внутренних резервов банков. К числу мер, предпринимаемых в данном направлении банками, относятся: привлечение денежных ресурсов на длительные сроки; применение эффективных комплексных финансовых инструментов, снижающих уровень кредитной ставки процента; совершенствование методов обоснования эффективности кредитно-инвестиционных вложений и анализа кредитоспособности предприятий; инвестирование в “точки роста”, обеспечивающие максимальный мультипликативный эффект от ограниченных по объему кредитных вложений и др. Со стороны реального сектора важнейшим направлением, обеспечивающим укрепление взаимодействия с банковским сектором, является повышение инвестиционной привлекательности предприятий.

• Список использованных источников
• 1 Коркин В.М. Ссудный рынок России. - М.: Экзамен, -2002г., - 145 с.
• 2 Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика,-1999г., - 290 с.
• 3 Жуков Е.Ф. Банковское дело. - М.: ЮНИТИ, - 2000г., - 580 с.
• 4 Трахтенберг И.А. Денежное обращение и кредит при капитализме. - М.: Академия наук СССР, - 1962г., - 780 с.
• 5 Маркс К. Капитал. Т - 1,2,3. - М.: Политиздат, - 1978г.
• 6 Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. - М.: Финансы и статистика, - 1999г., - 416 с.
• 7 Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, -2003г., - 513 с.
• 8 Лаврушин О.И. Кредит как стоимостная категория социального воспроизводства. - М.: Финансы и статистика, -1989г., - 195 с.
• 9 Смулов А.М. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и кризисные ситуации. - М.: Финансы и статистика, -2003г., - 496 с.
• 10 Парусимова Н.И. Трансформация банковских продуктов в разных типах экономических систем. - О.:ИПК ГОУ ОГУ, -2004г., -390 с.
• 11 Бабичева Ю.А. Банковское дело. - М.: Экономика, -1994г., - 340 с.
• 12 Волков В.Н. Социально-экономическая ситуация: итоги 1998 года- неблагоприятные стартовые условия для развития в текущем году. //Деньги и кредит, -№3, -1999г., -С.17-25
• 13 Волков В.Н. Российская экономика: анализ итогов 1999 года и возможные параметры развития в 2000 году. //Деньги и кредит, -№2, -2000г., -С.3-11
• 14 Волков В.Н. Социально-экономическое развитие России в 2003 году. //Деньги и кредит, -№1, -2004г., -С.7-16
• 15 Мурычев А.В. Текущая ситуация в российском банковском секторе. //Деньги и кредит, -№8, -2004г., -С.3-10
• 16 Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России. //Деньги и кредит, -№5, -2004г., -С.3-7
• 17 Мартиросян К. Банки и экономика России. //Банковские технологии, №4, -2004г., -С.109-113
• 18 Бабичев Ю. Реальный сектор, банки и инфляция. //Вопросы экономики, -№2, -2004г., -С.133-136
• 19 Саркисянц А. О роли банков в экономике. //Вопросы экономики, -№3, -2003г., -С.91-94
• 20 Голованов В. Банки как источник финансово-кредитных ресурсов для предприятий реального сектора экономики. //РЦБ, -№21, -2001г., -С.34-35
• 21 Демичев А. Банковский сектор и экономика. //Экономист, -№11, -2001г., -С.55-58
• 22 Гуревич М.И. Предложения по развитию банковского сектора России. //Банковское дело, -№1, -2003., -С.16-19
• 23 Матовников В. Трудно быть банком. //РЦБ, -№20, -2000г., -С.32-35
• 24 Курбатов C. Совершенствование управления реальным сектором экономики. //Экономика России: ХХI век, -№ 17, -2004г., -С.15-18
• 25 Федорцов В. Кредиты тем, кто сырье обрабатывает. // Экономика России: ХХI век, -№ 3(8) , -2002 г.,- С.24-26
• 26 Солнцев О., Храмов М. Кредиты вместо экспорта капитала. // Эксперт, -№11 (414), -2004г., -С.36-38
• 27 Румянцева С. Кредит на развитие. // Экономика и время, -№28(465), -2003г., -С.21-22
• 28 http://www.iip.ru
• 29 http://www.cbr.r
• 30 http://www.urbc.ru