Существует три основных класса программного обеспечения: полностью бесплатные, с просьбой автора выслать на его счёт определённую сумму, программы, за которые надо платить. Они делятся на программы, которые надо оплатить сразу и программы, работающие в ограниченном режиме определённое время, после чего их тоже надо оплачивать. А также программы, у которых установлен срок бесплатного использования (как правило, 31 день), после чего с программой ничего не происходит, но её использование переходит из положения легального в нелегальное.

Рынок программного обеспечения для использования в бизнесе берёт начало в 1991-1992 гг., когда на рынке появились первые программы для автоматизации бухгалтерского учёта. Необходимость этой программы понимали, но часто считали, что компьютер в бухгалтерии - нужная вещь. Но только через пару лет прозвучал первый внятный лозунг - "Комплексная система автоматизации бухгалтерского учёта". Фактически предлагалось снизить разные АРМы первых закупок на единую технологию разработчика.

Постепенно на рынке появились более современные программные средства. К началу 2000 года стало наблюдаться увеличение процесса продажи лицензированного программного обеспечения.

Первыми на российском рынке программного обеспечения были бухгалтерские приложения, затем системы по работе законодательством ("Гарант", "Консультант") и др.

Среди мелких компаний разработчиков в это время шла жёсткая конкурентная борьба. Только некоторые из них смогли выстоять в этой борьбе и успешно освоиться на рынке программного обеспечения. Например: "1С".

Если начать делать обзор по Российской Федерации начала 21 века, то точных цифр о положении дел в софтверной индустрии нашей страны нет.

Большинство участников рынка склоняются к оценке общего оборота рынка программного обеспечения в размере 900 млн. долл. в год. Общие темпы роста программного обеспечения в России составляет примерно 25% в год, хотя оборот лидеров больше этого показателя.

Эти факты говорят о том, что вначале 21 в. уже сформировался большой рынок программного обеспечения, при этом наиболее большой рост на нём показали наиболее крупные компании. Одной из проблем, тормозящей развитие рынка в то время являлся дефицит квалифицированных IT-специалистов (специалистов Интернет - технологий) и проблема обучения кадров.

На рынке делового программного обеспечения в 21 в. был зафиксирован рост интереса к системам защиты информации, антивирусам, который вызван общей компьютеризацией рынка (есть что защищать, информация на компьютерах важна даже в мелких фирмах). Определённое внимание оказывает и распространение Интернет - технологий, что делает защиту необходимой.

В последнее время в России более отчётливым становится рост интереса к многопользовательским продуктам. Лицензиям, дополнительным местам. Важной тенденцией является рост регионального спроса, в том числе и на "тяжёлые" софтверные решения. Увеличение в сфере бизнес - приложений объясняется ещё и тем, что компании стали выделять большие средства на информатизацию.

Общий рост платёжеспособного спроса позволяет отечественным разработчикам создавать программные продукты мирового уровня. Достижения специалистов в этой области привели к тому, что государство обратило серьёзное внимание на информационно технологический бизнес.

Руководство рассматривает информационные технологии как отрасль, которая может вывести страну на передовые рубежи. Можно сказать, что рынок российского программного обеспечения завершил процесс своего становления, поскольку теперь наш рынок близок очень к мировому.

Развитие рынка нелегального программного обеспечения и его влияние на легальные продажи.

Как только число персональных компьютеров в нашей стране достигло такого уровня, что объёмы платёжеспособного спроса в области программного обеспечения стали представлять интерес для многих, стало набирать оборот нелегальное распространение программного обеспечения. Кроме того, появились дешёвые и эффективные способы незаконного распространения информации, не позволяющие эффективно защищать программные продукты от незаконного копирования. Всё это и привело к бурному росту рынка нелицензионного программного обеспечения.

Нелицензионное программное обеспечение захватило стремительно почти весь рынок программного обеспечения.

К концу 90-х годов 20 века, ситуация в этой области стала критической. Пиратский рынок тормозил развитие продаж лицензионного программного обеспечения. По данным комиссии по информационной безопасности в 2002 году, в Москве ежемесячно реализовывалось 200-400 тыс. контрафактных дисков CD-ROM с компьютерными программами. На основании розничных цен прибыль пиратов в то время можно было оценить примерно в 50-60 млн. руб. По данным международной ассоциации BSA, незаконные продажи в то время составляли примерно 80% от всего рынка программного обеспечения в России. Ущерб, нанесённый обладателям, был более больший. По разным оценкам, ущерб, нанесённый зарубежным софтверным компаниям пиратами, составлял от 800 млн. долларов до 1 млрд. долларов ежегодно. При этом не учитывался ущерб российских компаний, производителей программного обеспечения.

Несовершенство действующего законодательства в области охраны авторского права в Российской Федерации, коррумпированность сотрудников правоохранительных структур, судебных и административных органов фактически привели к кризису в борьбе с пиратством и породили огромное количество коммерческих организаций, торговых комплексов, практически открыто реализующих контрафактную продукцию.

Вступление в силу нового УК РФ в январе 1997 г. не привело к большому сдвигу в этой области, хотя и вызвало некоторое замешательство, особенно в первое время, среди оптовых и розничных торговцев в связи с введением 146 ст., предусматривающей для преступников пятилетний срок заключения под стражу. Были прецеденты, когда продавцы получили по суду такие сроки заключения.

Но мероприятия, проводившиеся крупнейшими российскими и зарубежными производителями программного обеспечения на территории Российской Федерации, достигая некоторого эффекта в первое время, сводились к нулю впоследствии, натыкаясь на трудность квалификации преступления по 146 ст. УК РФ. И как результат, многие крупные компании-разработчики программного обеспечения сами стали разрабатывать меры по борьбе с контрафактной продукцией.

Информационные технологии в России сегодня и завтра

Рост российского рынка информационных технологий превысил 20%. То есть, выручка от реализации высокотехнологичных продуктов и услуг стабильно растёт.

По оценкам CAN, рост информационно технологический рынок в 2005 г. вплотную приблизился к сумме в 300млрд. руб. Примерно 250 млрд. руб. было затрачено на покупку нового программного обеспечения и аппаратных средств, примерно 46 млрд. руб. ушло на уплату услуг информационно технологического аудита и информационно технологического консалтинга.

И немногим менее 3 млрд. руб. предприятия и организации инвестировали в повышение квалификации своих сотрудников в сфере информационных технологий (ИТ. - обучение). Существующий объём, и структура рынка обеспечивается спросом на информационные технологии со стороны трёх основных групп предприятий.

В первую очередь, это спрос со стороны ограниченного числа гигантов экономики, заказывающих масштабные дорогостоящие информационно технологические проекты. Типичный пример: внедрение ERP стоимостью от 1-2 млн. долл. до нескольких десятков млн. долл. Как правило, 70-80% - в всей этой суммы, составляет оплата лицензий и закупка необходимого ПО и АО [http://erpnews.ru/ doc 1981.html].

Оставшиеся 20-30% -в средства, приходящиеся на чистые услуги, в идеале включающие аудит, разработку информационно - технологической концепции (часто сопровождающаяся рекомендациями по оптимизации организационной структуры предприятия) и технологическое сопровождение внедрения информационных систем. Такую, довольно значительную сумму, обеспечивают в основном структуры на подобие "Связьинвеста", "ЛУКОЙЛа", "Газпрома" и т.п. Таких заказчиков обслуживают исключительно западные информационно технологические компании, имеющие известный мировой бренд.

Но таких заказчиков единицы. Устойчивую "статистику" спроса создают совершенно другие организации и предприятия, которые заказывают менее дорогие информационно технологические проекты стоимостью каждого до 1 млн. долл. Эту нишу так же в значительной мере контролируют западные производители информационных систем, рыночная стратегия которых - компромисс между брендом и массовостью.

Но при этом, осуществление значительной части информационно технологических проектов делегируется и российскими интеграторами, являющимися авторизованными партнёрами известных западных компаний и работающими по их лицензиям и сертификатам. По-настоящему массовыми заказчиками информационных технологий этого уровня являются торговые компании, банки, предприятия сферы услуг. Но в реальном секторе экономики дела обстоят не так хорошо. Накопленные CNA [http://www.cnews.ru / reviews/ free] за прошлые годы данные показывают, что машиностроительные предприятия пока не слишком активно внедряют новое, хотя в целом отрасль демонстрирует весьма неплохие показатели по числу проектов. Это происходит в основном за счёт инициатив предприятий - экспортёров, которые представляют собой "маяки" отечественного реального сектора экономики.

И последняя - самая многочисленная, но наименее платёжеспособная группа потребителей - предприятия, ориентирующиеся на недорогие информационные системы отечественного производства. Основа здесь - внедрение информационных систем на 25-50 рабочих мест стоимостью 50-100 тыс. долл. В этой нише обслуживаются предприятия - миллионщики с оборотом не более 1-5 млн. долл.

Однако фундаментом рынка остаётся отечественная промышленность. Предприятия отечественного машиностроения держат довольно высокую планку самых наукоёмких и ИТ. - ёмких отраслей. Машиностроение лидирует и по индексу информационно технологической ёмкости (0,85%). В этой отрасли такой показатель не просто выше, чем в любой другой отрасли промышленности (например, в нефтегазовом секторе она составляет немногим более 0,5%, в металлургии - 0,54%) но и выше, чем в целом в экономике.

Практическая часть.

Постановка задачи: в настоящее время многие физические и юридические лица пользуются кредитами. Любой кредит, будь то ипотечный, потребительский и т.п., берётся заёмщиком и выдаётся банком под проценты. Каждый кредит выдаётся под свой определённый процент, свой срок погашения. Банк-кредитор при составлении договора с заёмщиком определяет, каким способом будет погашаться кредит, аннуитетным или дифференцированным способом. В практической части произведён расчёт погашения кредита этими способами, представлено несколько примеров.

Все необходимые данные для расчётов представлены в виде входных данных.

Входные данные в таблице 1: сумма займа-12000 руб., срок займа - 12 мес., процентная ставка - 34. В таблице 2: сумма займа - 30000 руб., срок займа - 12 мес., процентная ставка - 34. В таблице 3: сумма займа - 12000 руб., срок займа - 12 мес., процентная ставка - 20. В таблице 4: сумма - 12 000 руб., срок погашения займа - 6мес., процентная ставка - 34. В таблице 5: сумма займа - 50000 руб., срок займа - 12 мес., процентная ставка - 15.

Выходные данные являются конечным результатом общих подсчётов входных данных. Выходные данные представлены в виде: остатка по займу, возврата очередных частей займа, проценты по займу, общего платежа.

Практическая часть курсовой работы представлена в виде файла, выполненного в Excel.

Заключение Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные, торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа.

Кредитные отношения в экономике базируются на определённой методологической основе. Вид кредита является более детальной его характеристикой по организационно-экономическим признакам, используемых для классификации кредитов.

Исключительное значение для успешного развития российской системы кредитования имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Факторы, тормозящие кредитную активность российских банков: риски кредитования российских предприятий, отсутствие реальной ответственности заёмщиков за убыточные результаты деятельности и возврат кредитов, недостатки в инвестиционной и денежно - кредитной политике, проводимой государственными органами, взаимная безответственность субъектов кредитных отношений в части соблюдения принципов и условий предоставления кредитов. А так же отсутствие условий экономического стимулирования банков для вложения кредитов в сферу материального производства и развитой системы страхования банковских депозитов, недостаточная ликвидность предоставляемых залогов (ввиду отсутствия соответствующего законодательства и эффективных методов оценки залога).

Кредит выполняет определённые функции, такие как регулирование объёма совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств. Субъекты кредитных сделок - кредитор и заёмщик.

Если говорить о потребительском кредите, то их выдача населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский кредит, как источник дополнительных расходов банка является так же одним из наиболее надёжных и обеспеченных видов кредитования. А так же выступает в виде ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством.

В настоящее время такой вид кредита в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое распространение в России.

Рынок кредитования в нашей стране развивается ускоренными темпами. Постепенно такое кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки (коммерческие и государственные) осваивают этот вид деятельности. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков. Более 60% всех выдаваемых кредитов населению приходится на Сбербанк России.

Список литературы

1. "Автоматизация расчётных операций банков и фондовых бирж / Под редакц. А.С. Кузнецова - М.: 1999-213 с.

2. Буркин М., Трошин Д. "Информационное обеспечение технологического развития банка" // Банковские технологии, 2004, №8

3. Волынский В. "Новый подход к внедрению систем самообслуживания" // Банковские технологии, 2003, №7-8

4. "Время новостей" - №51 от 23.03.2005 г.

5. Гамидов Г.М. "Банковское и кредитное дело" - М.: "Банки и биржи": ЮНИТИ, 2002 г.

6. Гобарева Я.Л. "Банковские информационные системы и технологии. Ч.1 Технология банковского учёта [текст]: Уч. пособие / Я.Л. Гобарева, С.Р. Кочанова, Т.Н. Нестерова и др. / Под редакц. Д.В. Чистова" - М.: Финансы и статистика, 2005 - 384 с.

7. "Информационные технологии" - №2 за 2003 г.

8. Лепа Р.Н. "Информационные технологии в финансовом менеджменте. Курс лекций Ч.1" - Донецк: ДИЭХП, 2001-86 с.

9. Никитина Н.В. "Финансовый менеджмент: уч. пособие / Н.В. Никитина" - М.: КНОРУС, 2009 - 336 с.

10. Рогачёв А. "Информационные технологии в банках вчера и сегодня" // Банковские технологии, 2004, №8

11. Рожнов В.С., Бегоцкая Г.К. "Автоматизированные системы обработки финансово-кредитной информации" - М.: Финансы и статистика, 2001 - с.79, 87-90.

12. Соколов Г.М. "Автоматизация деятельности учреждений банка: опыт, проблемы. Пути совершенствования" - М.: Финансы и статистика, 2000 - 213с.

13. Тавасиев А.М. "Банковское дело: базовые операции для клиентов [текст]: уч. пособие / А.М. Тавасиев, В.П. Бычков, В.А. Москвин / Под редакц. А.М. Тавасиева" - М.: Финансы и статистика, 2005 - 304 с., илл.

14. Тютюнник А.В. "Информационные технологии в банке [текст] / А.В. Тютюнник, А.С. Шевелев" - М.: Изд. группа БДЦ пресс, 2003 - 368 с.

15. Уткин Э.А. "Банковский маркетинг" - М.: ИНФО - М: Метаинформ, 1999.

16. Фельдман А.А. "Бухгалтерский учёт на фондовом рынке" - М.: ИНФРА - М, 1999.

17. "Экономика и время" № 4 от 02.02.2004 г.

Электронные ресурсы:

18. http://www.security / ab.ru

19. http://www.cnews /ru. /reviews /free /2007/articles/infect. shtml

20. http://www.crews.ru / reviews/free/2005/articles/ form

21. http://e-rus.ru/site. shtml? id = 11&n_id = 11611

22. http: www/cnews.ru/reviews/free

Приложения

Приложение А. "Схема операционной технологии"

Приложение Б. "Схема документарной технологии"