Менеджмент как вид деятельности

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Менеджмент как вид деятельности человека не существует абстрактно, «в безвоздушном пространстве». Он реализуется в определенной среде, использует накопленные в обществе знания, опирается на систему ценностей, традиций, принятых в обществе, на его культуру.

Менеджмент - это тип управления, отвечающий современным требованиям рыночной экономики.

В современном мире, беспрецедентно сложном и неустойчивом, одной из важнейших проблем становится выявление механизмов и факторов социально-экономической стабильности и порядка, выработка эффективных методов управления организациями, обеспечение их устойчивого самоподдерживающего развития в сложной динамической среде Афонасова М.А. Менеджмент: Учебное пособие, - Томск: ТМЦДО, 2005. - 251 с..

Каждый управленец причастен к решению управленческих проблем различной сложности и важности. Отсюда становится понятным, насколько важно уметь принимать верные обоснованные управленческие решения.

Управление - это вид деятельности в системе разделения труда, связанный с организацией целенаправленной деятельности в соответствии с объективными законами, лежащими в основе общества.

Реализуют управление менеджеры - должностные лица, в обязанности которых входит управление организациями и их подразделениями. Управление представляет собой особый вид деятельности. Его специфика проявляется в особенностях управленческого труда. Можно определить факторы успешной деятельности менеджера. Все менеджеры в процессе своей деятельности играют определенные роли, обусловленные их должностным положением. Специфика управленческого труда предъявляет требования к профессиональным и личным качествам менеджера. Причем профессиональные качества могут и должны целенаправленно формироваться. Виханский О.С. Менеджмент: Учебник, - М.: Гардарика, 1998. - 528 с.

Целью работы является анализ менеджмента в коммерческом банке ООО «КБ «Хакасский муниципальный банк». Объектом исследования работы является коммерческий банк ООО «ХМБ». Предметом настоящего исследования являются непосредственно сам финансовый менеджмент, методы и формы его организации в банке и сопутствующие финансовому менеджменту проблемы.

1. Общая характеристика

Полное наименование предприятия - Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК». Сокращенное наименование предприятия - ООО КБ «ХМБ». http://www.kbhmb.ru/index.php? id=8

Организационно-правовая форма: общество с ограниченной ответственностью.

Форма собственности - смешанная: крупный местный предприниматель, Валерий Городилов (ему принадлежит 53,9% долей банка, 10,24% долей в доверительном управлении ООО «Абаканэнергосбыт») и Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакана (контролирует напрямую и через различные организации свыше 40% долей ХМБ).

Регистрационный номер 1049;

Дата внесения в КГР 03.12.1990;

Основной государственный регистрационный номер 1021900002563 (04.10.2002);

ОКПО 46224302;

ОКАТО 95401000000;

Администрация: Республика Хакасия, г. Абакан, ул. Хакасская, д. 73, тел.: (3902) 35-75-00.

Юридический адрес: 655017 Республика Хакасия, г. Абакан, ул. Хакасская, д. 73, тел.: (3902) 35-75-00, e-mail: info@kbh.

Почтовый адрес: 655017 Республика Хакасия, г. Абакан, ул. Хакасская, д. 73.

Совет директоров: Николай Булакин (председатель), Нина Бельтикова, Ольга Сидорова, Василий Хамин, Александр Петрук.

Правление: Ольга Сидорова (председатель), Дмитрий Шмидт, Евгений Андреев, Надежда Шиленко, Елена Кустова, Светлана Трионене, Ярослав Филимонов, Юлия Чумак.

Вид деятельности (основной): кредитовании физических и юридических лиц, а также привлечении средств граждан во вклады.

Услуги: у Хакасского муниципального банка 15 дополнительных и 2 операционных офиса, а также 8 оперкасс вне кассового узла. ХМБ является уполномоченным банком Администрации по обслуживанию бюджета г. Абакана, ее консультантом по операциям с ценными бумагами и уполномоченным банком Администрации, осуществляющим ипотечное жилищное кредитование за счет средств бюджета города. Помимо этого, банк сотрудничает с инвестиционной компанией «Атон». В рамках этого сотрудничества клиенты в офисах ХМБ могут не только проконсультироваться по инвестиционным продуктам, но и оформить соответствующие документы для получения полноценного брокерского обслуживания.

В нетто-активах кредитный портфель занимает около 75%. Чуть более половины всех ссуд предоставлено частным лицам. При этом общий уровень просроченной задолженности в ссудном портфеле не превышает 1%. В пассивах ключевая доминанта -- привлеченные средства населения (54%). 18% пассивов формируют остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов. На рынке межбанковских кредитов ХМБ с незначительными оборотами выступает кредитором.

Частным клиентам ООО КБ «Хакасский муниципальный банк» предлагает финансовые услуги по таким направлениям, как: вклады (в рублях, долларах, евро), потребительское кредитование, ипотека, кредит на приобретение и строительство жилья, кредит на обучение, денежные переводы без открытия счета (Анелик, Контакт, Юнистрим), обслуживание по пластиковой карте «Золотая корона», аренда индивидуальных банковских ячеек, валютно-обменные операции, прием коммунальных платежей, оплата штрафов, налогов. Корпоративным клиентам банк оказывает широкую линейку банковских услуг в области валютного контроля, расчетно-кассового обслуживания, выдачи кредитов на развитие бизнеса, инкассации ценных грузов, депозитов, аренды индивидуальных банковских сейфов, участия в национальных проектах и программах финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. http://www.kbhmb.ru/index.php? id=8

В основе взаимоотношений банка с клиентами лежат максимально комфортные условия банковского обслуживания, индивидуальный подход, широкий спектр актуальных и востребованных рынком продуктов и услуг, использование современных технологий.

Надежная и безупречная репутация Хакасского муниципального банка подтверждается высоким рейтингом национального рейтингового агентства «Эксперт-РА», которое присвоило Банку рейтинг на уровне В ++ «Приемлемый уровень кредитоспособности».

1.1 Миссия, цели и ценности организации

Миссия (лат. missio -- посылка, поручение) -- экономическое предназначение, призвание, цель существования организации. Философия и предназначение организации, смысл ее существования на рынке, отличие организации от остальных организацийhttp://slovari.yandex.ru/~книги / Экономический % 20 словарь.

Философия организации определяет ее культуру и социальные ценности.

Предназначение организации характеризуется целями и задачами, для реализации которых организация осуществляет свою деятельность.

Обычно в миссии провозглашаются:

· социальные обязательства и гражданская ответственность перед обществом;

· принципы отношения к различным группам общественности, к окружающей среде и т.д.

Миссия организации: миссия Хакасского муниципального банка - реализация идеи "сильный банк родному городу, надежный банк для горожан". Муниципальный банк - это социально ответственный банк. С начала своей деятельности он внес весомый вклад в социальное, экономическое и культурное развитие столицы республики.

Цель организации - конкретные конечные состояния или искомые результаты, которых хотела бы добиться группа, работая вместе.

Целью создания банка явилась организация расчетно-кассового обслуживания счетов предприятий и организаций Ширинского района, обеспечения бесперебойного функционирования местных сельхозпроизводителей и управления временно свободными денежными средствами местного бюджета. http://www.kbhmb.ru/index.php? id=8

Ценности:

· главная ценность - доверие клиентов,

· профессиональная команда;

· честность;

· открытость клиентам и партнерам,

· постоянное совершенствование,

· социальная ответственность,

1.2 Организационная структура управления

управление организационный миссия решение

Организационная структура - это форма разделения и кооперации управленческой деятельности, в рамках которой происходит процесс управления, направленный на достижение целей организации. Отсюда структура управления включает в себя все цели, распределенные между различными звеньями, связи между которыми обеспечивают координацию по их выполнению.http://slovari.yandex.ru/~книги / Экономический % 20 словарь

В структуре управления организацией выделяются следующие элементы: звенья (отделы), уровни (ступени) управления и связи - горизонтальные и вертикальные.

Вертикальные связи - это связи руководства и подчинения, например связь между директором предприятия и начальником цеха. http://termin.bposd.ru/publ/14-1-0-10759

Горизонтальные связи - это связи коопераций равноправных элементов, например связи между начальниками цехов. http://termin.bposd.ru/publ/14-1-0-10759

К звеньям управления относятся структурные подразделения, а также специалисты, выполняющие соответствующие функции управления либо их часть.

К звеньям управления следует относить менеджеров, осуществляющих регулирование и координирование деятельности нескольких подразделений.

В основе образования звена управления лежит выполнение отделом определенной функции управления. Устанавливающиеся между отделами связи носят горизонтальный характер.

Под уровнем управления понимают совокупность звеньев управления, занимающих определенную ступень в системе управления организацией. Ступени управления находятся в вертикальной зависимости и подчиняются друг другу по иерархии: менеджеры более высокой ступени управления принимают решения, которые конкретизируются и доводятся до нижестоящих звеньев.

Основной задачей является повышение эффективности управления.

Для эффективного управления коммерческим банком целесообразно выделять внутренние и внешние подразделения, составляющие необходимые элементы его организационной структуры (организационного построения), взаимодействие между которыми при надлежащем управлении обеспечивает процесс функционирования и развития банка как единой системы. К внутренним подразделениям банков относятся департаменты, управления, отделы и т.п. организационные образования, к внешним -- дочерние организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, пункты обмена иностранной валюты, представительства (бюро, агентства) и некоторые другие.

Функциональные структуры -- это более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности банка на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить содержательно. http://www.allbanks.ru/banks/russia/siberia/khakasiya/190481/

Для «КБ «Хакасский муниципальный банк» характерен функциональный тип организации внутренних подразделений для российских (и не только российских) банков можно считать традиционным. Такой принцип организации, если он проведен грамотно и последовательно, обеспечивает конкурентные преимущества за счет углубления специализации, четкости, надежности коммуникаций, отсутствия дублирования, что позволяет оперативно принимать и реализовывать необходимые управленческие решения. http://www.raexpert.ru/database/companies/hakasskiy_mb/

Функционально организованные подразделения и службы банка, выполняющие массивы однотипных задач, в свою очередь, можно разделить на подгруппы:

· основные (функциональные) подразделения, выполняющие задачи, конституирующие саму природу банковской деятельности, т.е. либо непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие соответствующие услуги клиентам банка, либо опосредованно участвующие в создании и реализации продуктов банка. К ним можно отнести, например, такие подразделения (департаменты, управления, отделы), как: пассивных операций; активных операций; валютных операций; операций с ценными бумагами; бухгалтерского учета и отчетности; плановое (планово-аналитическое); маркетинга и др.;

· обеспечивающие подразделения, которые в технологическом отношении не участвуют в основных операциях банка, выполняя задачи вспомогательного, обслуживающего характера, направленные на создание условий для надежного и эффективного функционирования подразделений первой подгруппы; к ним относятся подразделения (департаменты, управления, отделы, службы): кадров (по работе с персоналом); нормативно-правового; безопасности; информационного обеспечения; технического обеспечения; хозяйственное.

Построение подразделений, ориентированных на отдельные группы клиентов, означает большую или меньшую специализацию банка на обслуживании определенных слоев субъектов экономики -- предварительно выделенных целевых групп, на предоставлении в первую очередь именно этим группам всего комплекса или отдельных банковских продуктов. Каждое подразделение, работающее с клиентурой, комплексно обслуживает одну целевую группу.

Внешними (территориально удаленными) организационными структурами банка являются дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла. http://www.raexpert.ru/database/companies/hakasskiy_mb/

1.3 Функции и методы управления

Банк возглавляет председатель правления и выполняет следующие должностные обязанности:http://hakasiya19.ru/publ/56-1-0-123

· осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу отделения банка и его структурных подразделений;

· в соответствии с проводимой банком экономической политикой определяет стратегию деятельности отделения банка и организует его работу на основе перспективных и текущих планов работ;

· распределяет обязанности между своими заместителями и определяет степень ответственности за порученные им направления деятельности;

· осуществляет систематический анализ деятельности структурных подразделений и на этой основе принимает решения, направленные на выполнение функциональных задач, возложенных на подразделение;

· обеспечивает организацию обслуживания населения и расширение сферы услуг, проведение необходимой массово-разъяснительной и рекламно-информационной работы;

· разрабатывает и проводит мероприятия, направленные на совершенствование банковского дела, безналичных расчетов, операций с ценными бумагами, валютой, а также обеспечение эффективной кредитной политики, сокращение налично-денежного оборота, получение максимальной прибыли;

· организует внедрение в работу отделения банка прогрессивных технологий, программ и методик с учетом прогнозирования развития банка;

· принимает меры к укреплению и развитию материально-технической базы отделения банка;

· рассматривает и утверждает в установленном порядке проектно-сметную документацию на строительство и ремонт служебных зданий;

· обеспечивает законное и целесообразное использование денежных средств и имущества отделения банка, распорядителем которых он является;

· заключает хозяйственные и иные договоры с юридическими и физическими лицами в установленном порядке, в необходимых случаях предъявляет претензии и иски к этим лицам;

· утверждает акты на списание с баланса отделения пришедших в негодность имущества и инвентаря, а также убытков, безнадежных к взысканию, в пределах установленных банком прав;

· проводит работу, направленную на предотвращение случаев причинения отделению банка ущерба;

· обеспечивает сохранность вверенных денежных средств, ценностей и документов;

· несет персональную ответственность за обеспечение сохранности ценностей, находящихся в специальном хранилище (кладовой) отделения банка;

· организует инкассацию денег и ценностей;

· обеспечивает бухгалтерский и статистический учет и отчетность, предоставление достоверных сведений о деятельности отделения банка;

· осуществляет управление персоналом отделения банка, обеспечивает необходимые условия труда для его сотрудников;

· выполняет представительские функции вне отделения банка и обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями банка;

· обеспечивает сохранение коммерческой тайны банка;

· обеспечивает рассмотрение писем, заявлений и жалоб граждан.

Заместитель председателя правления выполняет следующие функции:

· осуществляет руководство деятельностью управления (отдела) и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций, а также результаты работы;

· организует разработку перспективных и текущих планов работ управления (отдела); http://hakasiya19.ru/publ/56-1-0-123

· проводит систематический анализ состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию управления (отдела), и на его основе готовит предложения Совету директоров банка (правлению банка) для принятия решений, направленных на совершенствование банковской;

· возглавляет разработку сложных программ, методик, инструктивных материалов, касающихся непосредственной деятельности управления (отдела), и принимает меры к внедрению их в практическую работу;

· организует изучение рынка банковских услуг и возможности расширения круга потенциальных потребителей (пользователей) банковских продуктов по вопросам, входящим в компетенцию управления (отдела);

· вносит предложения по совершенствованию имеющихся и введению новых форм и методов работы;

· подготавливает проект положения об управлении (отделе), рассматривает и утверждает положения об отделах (секторах), входящих в состав управления (отдела), а также должностные инструкции согласно штатному расписанию;

· способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе;

· обеспечивает соблюдение работниками управления (отдела) трудовой дисциплины;

· представляет на рассмотрение руководства предложения по изменению структуры, штатного расписания управления (отдела), а также по приему, перемещению, увольнению работников, их поощрению и наложению дисциплинарных взысканий;

· разрешает оперативные вопросы, рассматривает входящую и исходящую корреспонденцию, в том числе письма, заявления и жалобы граждан, относящиеся к деятельности управления (отдела);

· в рамках деятельности управления (отдела) координирует работу и оказывает методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, в том числе с выездом на место;

· обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах;

· выполняет представительские функции и обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями банка;

· обеспечивает правильное применение действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке. http://hakasiya19.ru/publ/56-1-0-123

Начальник кредитного управления: http://hakasiya19.ru/publ/56-1-0-123

· координирование работы кредитного управления;

· полный перечень работ связанных с кредитованием малого и среднего бизнеса, ИП, физических лиц;

· ведение переговоров с клиентами, согласование условий и форм кредитования, проведение комплексного анализа кредитной заявки Заемщика и оценка риска кредитной сделки, финансовый анализ предприятий, подготовка заключения о возможности кредитования потенциального заемщика;

· заключение и сопровождение кредитных и иных сопряженных договоров, банковских гарантий, контроль за своевременным и полным выполнением сторонами обязательств по заключенным договорам. Формирование кредитного досье клиента, администрирование кредитных сделок, составление отчетов о динамике кредитного портфеля, формирование распоряжений в структурные подразделения Банка на отражение в бухгалтерском учете проведенных Управлением кредитования сделок и платежей по ним; расчет и начисление процентов;

· разработка и внедрение нормативно - методологической базы;

· подготовка документов по операциям, связанным с предоставлением и погашением кредитов юридическим и физическим лицам. Ежедневный учет и контроль кредитных операций: (выдача/погашение кредитов, начисление процентов, расчет и формирование РВПС и РВП).

Главный бухгалтер:

Основные задачи главного бухгалтера -- методическое обеспечение учета совершаемых банком операций, аналитические и контрольные функций, обеспечение обязательств банка.

Главный бухгалтер организует учетно-операционную работу, занимается организационными вопросами, обеспечивает: отражение на счетах бухгалтерского учета операций, совершаемых банком; оформление открытия счетов клиентов; контроль исправлений в лицевых счетах; контроль начисления процентов по счетам; контроль за использованием бланков строгого учета; распределение счетов бухгалтерского учета и обязанностей между ответственными исполнителями; представление руководству банка оперативной информации; составление отчетности; экономический анализ финансовой деятельности банка.

Главный бухгалтер ежедневно проверяет заключение кассовых операций, полноту оприходования денег, сводку оборотов и баланс за день, правильность формирования и хранения денежно-расчетных документов. Однако на него не могут быть возложены обязанности, связанные с непосредственной материальной ответственностью за деньги и материальные ценности.

Главный бухгалтер, его заместители и начальники отделов разрабатывают должностные инструкции для бухгалтерских работников, а также порядок ведения и регистрации операций в книгах, журналах или передачи обработанных сведений в вычислительный центр либо в информационную систему, другие внутренние документы, регламентирующие различные стороны работы бухгалтерии, ведения учета и отчетности.

Начальник операционного отдела выполняет следующие функции:

· обеспечивает учетно-операционную работу;

· решает организационные вопросы;

· руководит работой управления;

· осуществляет контроль всех выполняемых управлением операций и совершаемых записей;

· способствует повышению профессионального уровня сотрудников управления;

· распределяет обязанности между сотрудниками управления;

· осуществляет контроль за своевременностью обработки расчетно-денежных документов в соответствии с утвержденным графиком документооборота;

· контролирует составление макета платежей и проведение расчетов;

· несет ответственность за качество работы в управлении;

· проводит работу по привлечению новых клиентов;

· оценивает и анализирует движение денежных потоков клиентов;

· готовит предложения и рекомендации по управлению свободными средствами клиентов, с учетом особенностей их деятельности и с учетом разработанных банковских продуктов;

· проводить маркетинговые опросы клиентов, с целью выяснения их потребностей и возможностей;

· организовывает и проводит встречи и переговоры с административными органами, коммерческими и государственными предприятиями, организациями, банками и населением.http://hakasiya19.ru/publ/56-1-0-123

Начальник Управления координации развития отделения:

· осуществляет руководство деятельностью отдела банка и несет персональную ответственность за качество выполняемых отделом работ и результаты его деятельности;

· обеспечивает подготовку проектов текущих и перспективных планов работ и осуществляет контроль за выполнением стоящих перед отделом банка задач;

· организует систематический анализ деятельности отдела банка и на его основе подготавливает необходимые проекты документов по вопросам, входящим в его компетенцию;

· подготавливает проекты положения об отделе банка и должностных инструкций работников отдела;

· возглавляет разработку проектов нормативных, методических и инструктивных материалов по направлениям деятельности отдела банка;

· изучает эффективность действующих правил и инструкций, касающихся деятельности банка и одновременно относящихся к работе отдела банка. На основе анализа специфики рынка банковских услуг в различных регионах вносит предложения по совершенствованию указанных документов;

· принимает меры к внедрению в работу отдела банка наиболее эффективных методов и технологий банковской деятельности;

· способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе;

· обеспечивает соблюдение работниками отдела банка трудовой дисциплины;

· разрешает оперативные вопросы, подготавливает справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы граждан, касающиеся работы отдела банка;

· осуществляет контроль, оказывает практическую и методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка, в том числе с выездом на место;

· обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах;

· обеспечивает правильное применение в работе отдела банка действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке. http://hakasiya19.ru/publ/56-1-0-123

Начальник отдела по работе с пластиковыми картами выполняет следующие функции:

· организовывает и руководит деятельностью Подразделения, обеспечивать выполнение стоящих перед Подразделением задач;

· обеспечивает выполнение решений органов управления, рабочих коллегиальных органов и руководства Банка, относящихся к деятельности Подразделения;

· выполняет требования нормативно-правовых актов и внутренних документов Банка (в части, касающейся деятельности Подразделения);

· несет персональную ответственность за результаты деятельности Подразделения;

· организовывает контроль на всех участках деятельности Подразделения, и обеспечивает надлежащий уровень конфиденциальности проводимых в Подразделении работ;

· вносит на рассмотрение уполномоченному органу Банку проекты Положения о Подразделении и штатного расписания Подразделения;

· распределяет обязанности между сотрудниками Подразделения и организовывать работу, направленную на повышение квалификации работников Подразделения;

· разрабатывает и согласовывает с другими подразделениями Банка внутренние документы, устанавливающие порядок исполнения Подразделением своих функций, а также взаимодействовать с другими подразделениями Банка с целью исполнения Подразделением своих функций;

· организовывает подготовку и представление на утверждение в установленном порядке проектов распорядительных документов по вопросам, отнесенным к компетенции Подразделения;

· вносит на рассмотрение органов управления, рабочих коллегиальных органов и руководства Банка в установленном порядке предложения по вопросам, относящимся к деятельности Подразделения;

· участвует в заседаниях и совещаниях, комитетах и комиссиях Банка по вопросам, связанным с выполнением возложенных на Подразделение задач;

· реализует решения, принятые и (или) одобренные органами управления, рабочими коллегиальными органами и руководством Банка, в соответствии с полномочиями, предоставленными внутренними документами Банка;

· подписывает и визирует документы в соответствии с полномочиями, предоставленными внутренними документами Банка;

· вести постоянный поиск и проводить переговоры с корпоративными клиентами для заключения договоров на обслуживание по "зарплатным" проектам;

· проводить переговоры с предприятиями торговли и сервиса для заключения договоров по приему банковских карт к оплате;

· проводить обучение персонала торговых предприятий работе с банковскими картами;

· при реализации "зарплатных" проектов - разрабатывать конкретный порядок и технологию взаимодействия корпоративных клиентов с Банком.

· принимать от клиентов (физических и юридических лиц) заявления на изготовление личных и корпоративных пластиковых карт Банка с проведением при этом соответствующей консультационной работы (информирование клиента о типах пластиковых карт Банка, особенности проведения расчетов с пластиковыми картами (в том числе за рубежом и в сети Интернет) и т.п.);

· осуществлять сопровождение базы данных держателей банковских карт;

· проведение анализа состояния отношений с клиентами Банка и подготовка предложений по их развитию;

· обеспечение единой технологии предоставления Банком услуг, связанных с обслуживанием банковских карт и ее совершенствование в целях повышения качества и оперативности обслуживания клиентов Банка в рамках внутренних нормативных актов Банка;

· оформлять распоряжения на проведение бухгалтерских проводок для отдела бухгалтерского учета и отчетности.

Начальник Управления финансового анализа и риск-менеджмента, должностные обязанности:

Организация и координация кредитной работы в Банке. Анализ кредитоспособности клиента и оценка возможных рисков. Подготовка кредитного заключения на кредитном комитете. Мониторинг финансового состояния заемщиков, анализ платежной дисциплины заемщиков. Организация работы с залогами. Организация и ведение документооборота, учета и отчетности по кредитному направлению. Разработка и внедрение нормативных документов, регламентирующих кредитную работу. Руководство Управлением, распределение должностных и функциональных обязанностей, контроль их выполнения. http://hakasiya19.ru/publ/56-1-0-123

1.4 Анализ внешней и внутренней среды организации

Факторы прямого воздействия:

Среди факторов влияющих на организацию выделяют потребителей, конкурентов, поставщиков, органы власти и законы.

Потребителями банковских услуг являются физические и юридические лица, им предлагаются следующие виды услуг: http://chernogorsk.vsebankitut.ru/bank/hakasskiymunic.html

· кредитование физических и юридических лиц;

· привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады;

· оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию и инкассации;

· проведение валютно-обменных операций с иностранной валютой;

· операции с пластиковыми картами;

· депозитарное обслуживание клиентов;

· прием платежей и денежные переводы.

Для привлечения новых клиентов постоянно разрабатываются новые услуги, учитываются предложения клиентов, таким образом, потребители влияют на ассортиментную политику банка. Продуктовый ряд для физических лиц постоянно пополняется новыми депозитными вкладами. Особое значение в продвижении новых вкладов имеет система дополнительных услуг для клиентов. Получая один продукт, клиент имеет доступ ко всем остальным услугам, а к некоторым из них на льготных условиях (отсутствие комиссии и др.).

Конкурентная борьба на рынке заставляет постоянно снижать ставки, придумывать новые тарифы. Среди наиболее крупных и популярных банков на территории Республики Хакасия такие банки, как Сбербанк России, Банк Хакасии и большое количество менее крупных филиалов других банков.

В соответствии с законодательством, банковские операции могут проводиться только на основании лицензии, выданной кредитному учреждению Центральным Банком России.

Факторы косвенного воздействия:

Среди факторов косвенного воздействия выделяют: состояние экономики, политические, международные, физико-географические, социально-культурные и рыночные факторы, а также научно-технический прогресс.

Министерство экономического развития несколько раз повышало годовой прогноз инфляции, которая, по последним данным, составит 8,4%, тогда как в 2009 году она достигла 8,8%. «Несмотря на то, что модернизация России началась в сложные времена мирового финансового кризиса, а летом страну настигла засуха и пожары, экономический рост в 2010 году составил 4%», -- заявил недавно в ходе оглашения ежегодного послания Федеральному собранию президент России Д.Медведев.

Политическая ситуация в России в настоящий момент стабильна, и резких изменений в ней не предвидится. Эта стабильность позволяет банкам работать с уверенностью в завтрашнем дне, выдавать кредиты и привлекать средства. Согласно Гражданского кодекса РФ Общество с ограниченной ответственностью может создавать филиалы по решению общего собрания участников общества. Оно наделяется имуществом, создавшим его юридическим лицом и действует на основании утвержденных им положений. Руководитель филиала назначается юридическим лицом и действует на основании его доверенности. Филиалы должны быть указаны в учредительных документах создавшего их юридического лица.

Влияние международных факторов характеризуется будущим вступлением России в ВТО (Всемирную Торговую Организацию). Это вступление предоставит возможность крупным, успешным, стабильным, зарекомендовавшим себя зарубежным банкам прийти на российский рынок банковских продуктов. Их многолетняя история и опыт, скорее всего, удалят с рынка современные российские кредитные организации и останутся только самые крупные, или те, которые объединят собой множество банков.

Социально-культурные факторы - отношение людей к работе и качеству жизни, демографические структуры общества, рост населения, уровень образования, мобильность людей. На настоящий момент растет уровень образованности, появляется стремление людей не просто зарабатывать деньги (мотив - оплата труда), но и самоутвердиться и самореализоваться (мотив - внутреннее вознаграждение, мотивирование потребностей верхнего уровня), это влечет за собой желание повышения качества жизни, что влияет на увеличение объема розничного кредитования.

В банковской среде достаточно сложное и нестабильное окружение, эта сфера постоянно развивается, появляются новые возможности, развиваются новые технологии (примером тому может служить Интернет-банкинг, удаленное обслуживание клиентов, аутсортинг в банке). Информационные технологии всегда были важным фактором конкуренции в банковской сфере. Решать возникающие сложные многоплановые задачи банк может лишь используя информационную систему, созданную на базе новейших информационных технологий. Автоматизированные банковские системы постоянно обновляются и усовершенствуются, требуют новых современных технических устройств, такая система является средством достижения основных целей бизнеса: повышение качества и расширение спектра предлагаемых услуг, увеличение их объема, занятие устойчивой позиции на рынке.

Внутренняя среда организации оказывает постоянное и самое непосредственное воздействие на функционирование организации, которыми располагает организация. http://chernogorsk.vsebankitut.ru/bank/hakasskiymunic.html

Кадровый срез охватывает такие процессы, как: взаимодействие менеджеров и рабочих; найм, обучение и продвижение кадров; оценка результатов труда и стимулирование; создание и поддержание отношений между работниками и т.п.

Организационный срез включает в себя: коммуникационные процессы; организационные структуры; нормы, правила, процедуры; распределение прав и ответственности; иерархию подчинения.

Для того чтобы успешно выживать в долгосрочной перспективе предприятие прогнозирует какие трудности могут возникнуть на его пути в будущем, и то, какие новые возможности могут открыться для нее. Поэтому изучая внешнюю среду, концентрирует внимание на выяснении какие угрозы и какие возможности таит в себе внешняя среда.

Суммируя вышесказанное, можно констатировать, что может возникнуть во внешней среде по отношению к организации, а также сильных и слабых сторон, которыми обладает организация. Довольно известный метод SWOT-анализа http://www.slovopedia.com/7/214/867970.html является довольно широко признанным подходом, позволяющим провести совместное изучение внешней и внутренней среды. Применяя метод SWOT-анализа, удается установить линии связи между силой и слабостью, которые присущи организации и внешними угрозами и возможностями.

SWOT-анализ «КБ «ХМБ»

Силы	Слабости
S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. S2 - Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. S3 - Репутация банка: рейтинг на уровне В ++ «Приемлемый уровень кредитоспособности».	W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации. W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в дополнительных офисах. W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	T1 - Региональные банки: развитие региональных банков. T2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Хакасский муниципальный банк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для «ХМБ» и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Приемлемый кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство «ХМБ» в республике, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для «Хакасского муниципального банка». Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

На основе ранее созданного SWOT-анализа спроектируем стратегии четырех типов:

· стратегии вида SO - силы-возможности;

· стратегии вида ST - силы-угрозы;

· стратегии вида WO - слабости-возможности;

· стратегии вида WT - слабости-угрозы.

SO1: S1 S2 O1 O2 - Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой опыт работы в данном секторе.

SO2: S2 S3 O2 O3 - Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений.

WO1: W2 O1 O2 - Повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц, индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно использовать информационную базу «ХМБ».

WO2: W1 W3 - Снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при

работе на РЦБ.

ST1: S1 S2 T1 T2 - Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин. состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний.

ST2: S1 S3 T1 - Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.

WT1: W1 W2 T2 - Совершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов.

WT2: W3 T1 - Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров.

В зависимости от целей банка возможен выбор одной или нескольких из вышеприведенных стратегий.

На основании последовательного рассмотрения этих факторов принимаются решения по корректировке целей и стратегий предприятия (корпоративных, продуктовых, ресурсных, функциональных, управленческих), которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности.

Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой - с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду.

2. Стили руководства, применяемые в организации, характер взаимоотношений с сотрудниками и подчиненными

Стиль руководства - бюрократический, консервативный. Бюрократический стиль руководства заключается в том, что усилия руководителя затрачиваются на второстепенные дела, хотя внешне все выглядит в рамках формально правильных действий. В результате существо дела приносится в жертву форме. http://termin.bposd.ru/publ/14-1-0-10759

Бюрократический стиль руководства проявляется тогда, когда имеют место:

· слепая вера в рациональность однажды сложившихся организационных структур и порядка;

· установка "флюгера", то есть представление, что абсолютным критерием важности является мнение вышестоящего начальства;

· удаленность внутренних закономерностей и целей бюрократической иерархии от реальных запросов жизни;

· оторванность от масс. Бюрократ стоит над массами и занимает, следовательно, привилегированное положение;

· отсутствие контроля снизу, неподотчетность работников аппарата трудовым коллективам;

· "непогрешимость" руководящих работников. Решения бюрократа, на его взгляд, единственны и неоспоримы;

· волокита, отписки;

· бумажный стиль работы;

· волюнтаризм, субъективное, необоснованное управление.

2.1 Организационная культура

Организационная культура может способствовать тому, что организация выступает сильной, устойчиво выживающей в конкурентной борьбе структурой. Но может быть и так, что организационная культура ослабляет организацию, не давая ей успешно развиваться в том случае, если она имеет высокий технико-технологический и финансовый потенциал.

Основные этапы служебно-профессионального продвижения руководителей предусматривает:

Первый этап - работа со студентами старших курсов базовых институтов или направленных на практику из других вузов. Специалисты подразделений управления персоналом совместно с руководителями соответствующих подразделений, где проходят практику студенты, проводят подбор студентов, наиболее способных, склонных к руководящей работе, и подготовку их к конкретной деятельности в подразделениях организации.

Второй этап - работа с молодыми специалистами, принятыми в организацию. Молодым специалистам назначается испытательный срок (от года до двух лет), в течение которого они обязаны пройти курс начального обучения (подробное знакомство с организацией).

Третий этап - работа с линейными руководителями низшего звена управления. На этом этапе к отработанным линейным руководителям низшего звена (начальники разных отделов). В течение всего периода (2-3 года) с данной группой проводится конкретная целенаправленная работа. Они замещают отсутствующих руководителей, являются их дублерами, обучаются на курсах повышения квалификации. После завершения этапа подготовки на основании анализа каждого конкретного руководителя проводится вторичный отбор и тестирование.

Четвертый этап - работа с линейными руководителями среднего звена управления. На данном этапе к уже сформировавшей группе молодых руководителей присоединяются действующие перспективные начальники отделов и их заместители. Работа строится по индивидуальным планам. За каждым, назначенным на должность руководителя среднего звена, закрепляется наставник - руководитель высшего звена для индивидуальной работы с ним. Руководитель - наставник совместно со специалистами подразделений управления персоналом на основании проведенного анализа личных качеств и профессиональных знаний, навыков претендента составляют для него индивидуальный план подготовки. На этом этапе подготовки предусматривается стажировка линейных руководителей среднего звена управления в передовых организациях с подготовкой программ мероприятий по улучшению деятельности организации.

Пятый этап - работа с линейными руководителями высшего звена управления. Назначение руководителей на высшие посты - это сложный процесс. Одну из главных трудностей составляет выбор кандидата, удовлетворяющего многим требованиям. Руководитель высшего звена управления обязан хорошо знать отрасль, а также организацию. Он должен иметь опыт работы в основных функциональных подсистемах, чтобы ориентироваться в финансовых, кадровых вопросах и квалифицированно действовать в экстремальных социально-экономических и политических ситуациях. http://www.odolji.ru/? type=0&bank=811

Профессионализм и нацеленность на результат:

· стремление к новым знаниям;

· уважение к опыту;

· готовность брать ответственность;

· работа в команде;

· приоритет качества.

Энергичность и лидерство:

· стремление к развитию и росту;

· поощрение инноваций и инициативы;

· гибкость и готовность к изменениям;

· упорство в достижении цели.

Справедливость и открытость:

· уважение к труду сотрудников;

· прозрачность кадровой политики;

· соответствие уровня и принципов вознаграждения реальному трудовому вкладу сотрудников;

· исключительно деловые и профессиональные основания кадровых назначений.

Социальная ответственность и безопасность:

· соблюдение законов;

· приоритет безопасности и охраны труда;

· социальная защита и благоприятные условия труда.

2.2 Процессы принятия решений на разных уровнях менеджмента

Процедура критериев принятия решения необходима потому, что действительность, с которой сталкивается руководитель, всегда накладывается на его деятельность.

Поэтому выработаны альтернативные причины, по которым руководителю необходимо определить те стандарты, по которым он в дальнейшем будет их оценивать. Важным моментом является то, что эти критерии не должны меняться при выборе единственной альтернативы.

Желательно, чтобы некоторые критерии принятия решения имели численное выражение в той форме, в которой сформулирована конечная цель. Если решение принимается по многим критериям, как это и бывает в большинстве случаев, то необходимо проводить ранжирование критериев, т.е. каждый из критериев должен получить свой балл, определяющий его важность. http://www.provsebanki.ru/text/225

Этап принятия решения включает в себя следующие процедуры:

1) оценка альтернатив;

2) экспериментальная проверка альтернатив;

3)выбор единственной альтернативы.

При выполнении процедуры «Оценка альтернатив» определяются достоинства и недостатки каждой идеи по критериям принятия решения.

Определенными затруднениями, которые могут возникнуть на этом этапе, являются:

1)недостаточность критериев оценки для выбора единственной альтернативы, т.е. существует несколько альтернатив удовлетворяющих заданным критериям;

2)имеющиеся альтернативы мало сравнимы между собой.

Централизация -- это концентрация прав принятия решений, сосредоточение властных полномочий на верхнем уровне руководства организации. Централизация является реакцией организованной системы, направленной на предотвращение искажения информации при передаче ее через все увеличивающееся количество уровней управления. http://www.slovopedia.com/7/214/867970.html

Децентрализация -- это передача или делегирование ответственности за ряд ключевых решений, а, следовательно, и передача соответствующих этой ответственности прав на нижние уровни управления организацией. http://www.slovopedia.com/7/214/867970.html

Централизм в управлении необходим, но чрезмерная централизация ведет к появлению следующих недостатков:

· перегрузке высших органов управления, т.к. им приходится решать текущие задачи;

· снижению внимания к перспективным и стратегическим задачам управления;

· снижению качества управленческих решений вследствие удаленности органов управления от объектов управления;

· запаздыванию и искажению поступающей информации;

· снижению персональной ответственности нижестоящих специалистов;

· снижению инициативы нижестоящих органов в выполнении прямых обязанностей. http://www.provsebanki.ru/text/225

Вместе с тем нежелательна и другая крайность - чрезмерная децентрализация управления. В этом случае:

· нарушается принцип единоначалия;

· возникают противоречивые, взаимоисключающие команды;

· информация о конфликтах попадает на самый верхний уровень управления;

· усложняется контроль за функционированием системы управления;

· возникают "сбои" при решении сложных, комплексных задач.

2.3 Стратегический менеджмент в организации

Стратегия банка это формализовано закрепленная в документах банка совокупность наиболее значимых целей его функционирования на рынке и подходов к их практической реализации.