Главная Коллекция "Otherreferats" Менеджмент и трудовые отношения Анализ моделей и методов формирования портфеля проектов

Анализ моделей и методов формирования портфеля проектов

Основные модели и методы формирования портфеля проектов, их классификация и специфика. Синергетический эффект в "портфеле" проектов. Разработка портфеля проектов развития на примере ОАО КБ "Хлынов", комплексная оценка его экономической эффективности.

Рубрика Менеджмент и трудовые отношения
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 04.06.2011
Размер файла 1,3 M

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

5) Разработка и внедрение новых банковских продуктов - ипотечный ломбард (2009-2013).

Эксперты авторитетного ресурса Ошибка! Недопустимый объект гиперссылки. в 2006 г. провели исследования региональных ипотечных рынков и обнаружили, что у многих потенциальных клиентов отсутствуют средства на первоначальный взнос при покупке жилья. При этом у многих людей либо у их ближайших родственников есть квартира в собственности.

На основании этого авторами предлагается такой продукт, как "Ипотечный ломбард".

В рамках этой программы можно взять кредит на первоначальный взнос под залог либо собственной квартиры заемщика, либо близких родственников. Это очень удобно для молодых семей. Дети могут по согласию родителей заложить их квартиру и получить кредит на первоначальный взнос. И затем жить отдельно, выплачивая два кредита одновременно. И так как кредиты независимы друг от друга, то один из них можно погасить раньше.

Данный продукт также очень удобен в условиях расширения жилплощади. Например, клиенты желают купить квартиру в новостройке, но опять же не имеют денег на первоначальный взнос. Новостройка строится 2,5-3 года. Продать старую квартиру пока невозможно. Исходя из предложения авторов, клиенту в таком случае необходимо заложить старую квартиру и оформить кредит на новостройку. После того как заемщик заселяется в новую квартиру, он продает старую и закрывает первый кредит. Очень удобная схема.

C помощью программы "Ипотечный Ломбард" можно улучшить жилищные условия, даже если нет средств на оплату первоначального взноса, но при этом есть в собственности квартира. Клиенту выдается 2 кредита - кредит на первоначальный взнос (под залог имеющейся в собственности квартиры) и ипотечный кредит на новую квартиру. После покупки новой квартиры, старую квартиру можно продать и погасить кредит на первоначальный взнос и какую-то часть по второму основному кредиту.

Предлагаемая ставка по программе "Ипотечный ломбард" - от 16% годовых в рублях, срок выплаты кредита - до 11 лет. Обеспечение кредита: имеющаяся недвижимость.

Подтверждение дохода - не требуется.

Платежи: аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: в любое время.

Кредит выдается под залог имеющегося жилья в размере не более 60% стоимости этого жилья.

Предполагаемые расходы клиента по данному виду ипотечного кредита оценены в таблице 6.

Таблица 6

Расходы по кредиту

Расход

Периодичность

Значение

1

2

3

Рассмотрение кредитной заявки

Разовый

Бесплатно

Проверка документов и объекта ипотеки

Разовый

Бесплатно

Оценка объекта ипотеки

Разовый

от 3 000

По тарифам аккредитованных оценочных компаний.

руб.

Страхование

Страхование жизни и потери трудоспособности; недвижимости от риска повреждения и утраты; права собственности на приобретаемое имущество. Сумма выплаты рассчитывается от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%

Ежегодный

0.80 - 1.00 %

Комиссия за выдачу кредита

Минимум 9000 руб., максимум 45000 руб.

Разовый

1.00 %

Открытие ссудного счета

Разовый

Бесплатно

Ведение ссудного счета

Ежегодный

Бесплатно

Оформление документов по ипотеке

Разовый

Бесплатно

Безналичное перечисление кредитных средств

Минимум 100 руб., максимум 500 руб.

Разовый

1.50 %

Получение кредитных средств наличными

Максимум 45000 руб.

Разовый

0.50 %

Проверка денежных средств

Разовый

0.10 %

Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита

Ежемесячный

Бесплатно

Плата за досрочное погашение кредита

Разовый

Бесплатно

Санкции за просрочку погашения

От суммы просроченного платежа.

Ежедневный

2.00 %

В целом, предложение клиентам программы "Ипотечный ломбард" может дать годовой прирост портфеля ипотечных кредитов до 20%. Исходя из того, что:

в 2006 году размер ипотечного портфеля КБ "Хлынов" составлял 544 408 тыс. руб.;

предполагаемая маржа по данному виду кредитования составила 3,75% от объема выданных кредитов (ставка по кредиту за вычетом ставки рефинансирования ЦБ РФ).

Прогнозируемый рост ипотечного портфеля КБ "Хлынов" составит 30% в год. Рассчитаем чистую прибыль от программы "Ипотечный ломбард" после ее введения в 2009 году:

ЧПил2009=544 408*1,3*1,3*1,3*0,2*0,0375= 8 970 тыс. руб.

Расчеты на последующие годы (до 01.01.2014) представлены в таблице 7.

5. Открытие филиала в одном из регионов Поволжья (сроки реализации - с 2013 г.), либо покупка местного банка с высоким уровнем региональной представленности либо относительно высокими рыночными долями (пример, ООО "ПромТрансБанк").

Одной из современных тенденций развития банковского дела в мировой и отечественной практике является территориальное развитие крупного банковского бизнеса. Развитие сети внешних банковских подразделений и дочерних банков продиктовано стремлением к диверсификации деятельности, расширению клиентской базы и сбытовых возможностей, преодолению межбанковской конкуренции на сложившихся рынках.

Предстоящие годы ознаменуются расцветом банков - за короткий срок их активы вырастут до 140% ВВП14. Соотношения кредиты/активы и кредиты/депозиты приблизятся к уровню развитых стран. Средний размер банка возрастет с $490 млн. в 2007 г. до $7,8 млрд. в 2020 г. Столь впечатляющие цифры во многом достигнуты благодаря низкой исходной статистической базе. Сегодня российский банковский сектор по размеру один из самых маленьких в Европе. Через пятнадцать лет насыщение рынка банковскими услугами только дотянется до уровня Восточной Европы. Однако бремя внешних долгов, небольшая емкость национального рынка, проблемы с ликвидностью, падение рентабельности до среднемирового уровня приведут к стабилизации и стагнации сектора с 2015 г. Банки будут находиться в поиске новой парадигмы и источников роста.

Таким образом, данное исследование выявило две главенствующих тенденции развития банковского сектора нашей страны:

сокращение сектора российских частных банков (см. рис.8);

Рис.8. Структура собственности на банковские активы: победитель забирает все сокращение общей численности кредитных организаций до 300 к 2020г. (см. рис.9)

Рис.9. В долгосрочной перспективе численность банков приближается к тремстам организациям

Таким образом, можно предложить в качестве завершающего этапа реализации разработанной стратегии конкурентоспособности ОАО КБ "Хлынов" осуществить выход на региональные рынки Поволжья.

В частности, рассматрим два варианта региональной экспансии:

1) построение собственной филиальной сети с "нуля";

2) приобретение или стратегический альянс с местным банком, имеющим разветвленную сеть и накопленную клиентскую базу.

Ввиду сложности экономических расчетов и закрытости информации по процедуре открытия филиалов, приведены примерные затраты на создание среднего розничного филиала для ОАО КБ "Хлынов" (см. табл.7,8)

Таблица 7

Таблица 8

Затраты на открытие среднего розничного филиала, в денежном выражении

Статья расходов

Доля в общей сумме расходов

Руб.

Строительство

69,1

11 747 258,0

Согласование

3,5

595 013,07

Оборудование для рабочих

8

1 360 029,9

Компьютеры и программное обеспечение

3,5

595 013,07

Системы охраной и пожарной сигнализации

6,9

1 173 025,76

Подключение к Интернету

1,3

221 004,85

Мебель

1,2

204 004,48

Телефония

0,2

34 000,75

Принтеры и оргтехника

0,5

85 001,87

Прочие расходы

4,6

782 017,18

Непредвиденные расходы

1,2

204 004,48

ИТОГО

100

17 000 373,37

На рис.10 приведен фрагмент календарного плана, разработанного в среде Project Expert - основном программном инструментарии в области проектного менеджмента.

Рис.10. Календарный план открытия филиала КБ "Хлынов" в г. Уфа, Project Expert

Рассмотрев каждый из предлагаемых проектов, определим сроки и этапы их реализации (см. табл.9).

Таблица 9

Сроки и этапы реализации портфеля проектов развития бизнеса ОАО КБ "Хлынов"

Этапы реализации проекта

Сроки реализации проекта

Ответственные лица

1. Открытие ОКВКУ (опер. кассы), в том числе Касса № 1 Касса № 2 Касса № 3

01.01.2009 - 31.12.2013 гг.

2009 - 2011 гг.

2010 - 2012 гг.

2011-2013 гг.

Директор по развитию

2. Разработка и внедрение новых банковских продуктов - "Ипотечный ломбард" (2009-2013)

01.01.2009 - 31.12.2013 гг.

Директор по розничному бизнесу (направлению) банка

3. Эмиссия и эквайринг пластиковых карт международной платежной системы Visa

01.01.2009 - 31.12.2013 гг.

Начальник операционного отдела

Директор по развитию

4. Интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом

01.01.2009 - 31.12.2013 гг.

Начальник отдела IT-технологий

Начальник отдела кредитования частных клиентов Директор по развитию

5. Интернет-эквайринг

01.01.2010 - 31.12.2013 гг.

Начальник отдела IT-технологий

Начальник дистанционного обслуживания

6. Внедрение системы лояльности клиентов - кобрэндинговый проект банка "Хлынов" с партнерами - торговыми сетями, кинотеатрами, магазинами, гипермаркетами (но только на основе платежной системы VISA)

01.01.2012 - 31.12.2013 гг.

Начальник отдела маркетинга банковских продуктов и услуг

Директор по развитию Начальник отдела клиентских отношений

7. Открытие филиала в экономически и промышленно развитом регионе Поволжья

с 01.01.2014 г.

Начальник отдела развития региональной сети

2.3 Комплексная оценка экономической эффективности портфеля проектов

Для комплексной оценки экономической эффективности реализации портфеля проектов сведем предлагаемые мероприятия в таблицу 10. В качестве количественного оценочного показателя выбран показатель годовой чистой прибыли.

Показатели NPV, IRR, PI и сроков окупаемости, соотношение доходов и затрат приведены в Приложениях 1-8.

Таблица 10

Оценка экономической эффективности портфеля проектов

Времен-

Проекты, реализуемые в данный интер-

Чистая прибыль от реализации

ной пери-

вал времени

предлагаемых проектов, тыс. руб.

од, годы

План.

Факт.

Откл.

2009

Открытие опер. кассы № 1

-394,3

-394,3

-

Внедрение программы "Ипотечный лом-

8 970

8 970

-

бард"

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

0,2

0,2

-

Electron (заключение агентского соглашения,

ввод в действие)

Итого за 2009 год

8 575,9

8 575,9

2010

II-й год действия опер. кассы № 1

-24,8

-24,8

-

Открытие опер. кассы № 2

-394,3

-394,3

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

11 661,6

11 661,6

-

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

10 707,6

10 707,6

Electron, интернет-эквайринг

Итого за 2010 год

21 950,1

21 950,1

2011

III-й год действия опер. кассы № 1

344,8

344,8

-

II-й год действия опер. кассы № 2

-24,8

-24,8

-

Открытие опер. кассы № 3

-394,3

-394,3

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

15 160,1

15 160,1

-

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

12 751, 5

12 751, 5

-

Electron, интернет-эквайринг

Итого за 2011год

27 837,3

27 837,3

-

2012

IV-й год действия опер. кассы № 1

714,3

714,3

-

III-й год действия опер. кассы № 2

344,8

344,8

-

II-й год действия опер. кассы № 3

-24,8

-24,8

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

19 708,2

19 708,2

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

15 022,5

15 022,5

Electron, интернет-эквайринг

Запуск кобрэндингового проекта

5 084,4

5 084,4

-

Итого за 2012год

40 849,4

40 849,4

2013

V-й год действия опер. кассы № 1

714,3

714,3

-

IV-й год действия опер. кассы № 2

714,3

714,3

-

III-й год действия опер. кассы № 3

344,8

344,8

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

25 620,6

25 620,6

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

17 634,1

17 634, 1

Electron, интернет-эквайринг

Действие кобрэндингового проекта

5 955,0

5 955,0

Итого за 2013 год

50 983,10

50 983,10

В целом по портфелю проектов

150 195,80

150 195,80

-

Как видно из приведенных расчетов, выбранный показатель комплексной оценки экономической эффективности реализации предлагаемого портфеля проектов имеет устойчивую тенденцию к росту на протяжении всего рассматриваемого периода, и в суммарном выражении составит 150 195,8 тыс. руб., что свидетельствует о возможности принятия и реализации выбранной стратегии в коммерческой деятельности ОАО КБ "Хлынов".

Заключение

Большинство методов управления проектами направлено на улучшение функций планирования и контроля для отдельных проектов.

"Портфель" проекта позволяет рассматривать всю совокупность выполняемых проектно-ориентированных мероприятий как единого комплекса работ, нацеленных на эффективное и результативное развитие организации в рамках реализации намеченной стратегии.

Из выше изложенного можно выделить следующие общие классы оптимизационных задач, используемых в моделях формирования портфеля проектов: задачи о ранце, задачи распределения ресурса на сетях, задачи выбора моментов времени начала операций. Последний класс задач в общем случае заключается в определении последовательности выполнения (точнее - моментов времени начала выполнения) фиксированного множества проектов. Наиболее детально из них исследованы задачи минимизации упущенной выгоды и самофинансирования.

Во второй главе мы рассмотрели следующий портфель стратегий развития розничного банковского бизнеса для ОАО КБ "Хлынов", построенный в соответствии с поставленной целью исследования и включающий в себя:

расширение розничной сети Банка за счет открытия дополнительных офисов и операционных касс как начальных звеньев розничного бизнеса на территории Кировской области (сроки открытия - 2009-2011 гг.),

интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом (сроки реализации - 2009 г.).

переход на эмиссию и эквайринг пластиковых карт международных платежных систем (2009-2013 гг.);

внедрение системы лояльности клиентов - кобрэндинговый проект банка "Хлынов" с партнерами - торговыми сетями, кинотеатрами, магазинами, гипермаркетами (но только на основе платежной системы VISA);

внедрение в бизнес-процессы банка современных ГГ-платформ и технологий обслуживания, в частности, Интернет-эквайринг (сроки реализации - 2013-2014 гг.);

разработка и внедрение новых банковских продуктов - ипотечный ломбард (20092013);

открытие филиала в одном из регионов Поволжья (сроки реализации - 2013-2019 гг.), либо покупка местного банка с высоким уровнем региональной представленности либо относительно высокими рыночными долями (пример, ООО "ПромТрансБанк").

Формируя "портфель" проектов, организация преследует следующие цели: повышение эффективности деятельности, снижение рисков, упрочнение своих позиций на рынке и другие.

Список литературы

1. Авдеев Ю.А. Оперативное планирование в целевых программах. Одесса: Маяк, 1990. - 132 с.

2. Акинфиев В.К., Карибский А.В., Коновалов Е.Н., Цвиркун А.Д., Шишорин Ю.Р. Анализ эффективности инвестиционных проектов. М.: ИПУ РАН, 1994. - 51 с.

3. Ансоф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 1989. - 519 с.

4. Баркалов С.А., Буркова И.В., Колпачев В.Н., Потапенко А.М. Модели и методы распределения ресурсов в управлении проектами. М.: ИПУ РАН, 2004. - 85 с.

5. Бурков В.Н., Квон О.Ф., Цитович Л.А. Модели и методы мультипроектного управления. М.: ИПУ РАН, 1998. - 62с.

6. Виханский О.С. Стратегическое управление. М.: МГУ, 1995. - 252 с.

7. Гаврилов Н.Н., Матвеев А.А. Введение в управление портфелями проектов. / Труды Инженерно-экономического института (РЭА им. Г.В. Плеханова). Выпуск 4. - М.: Изд-во Россельхозака-демии, 2004. - 569 с. С.139-149.

8. Кендалл И., Роллинз К. Современные методы управления портфелями проектов и офис управления проектами: максимизация ROI. М.: ПМСОФТ, 2004. - 576 с.

9. Козлов А.С., Портфель Программ и Проектов: принципы, методы и процессы формирования, оптимизации и управления / РЭА им. Г.В. Плеханова. - М., 2008.223 с. Деп. в ИНИОН РАН.

10. Матвеев А.А., Новиков Д.А. Модели и методы формирования портфеля проектов / "Информационная экономика" Сборник трудов под ред. д. э. н.Р.М. Нижегородцева. М.: МГУ, 2005. С.138 - 149.

11. Матвеев А.А., Новиков Д.А., Сухачев К.А. Модели и методы оперативного управления портфелем проектов / Труды международной конференции "Современные сложные системы управления". Тула, 2005. С.128 - 135.

12. Управление проектами: основы профессиональных знаний. Национальные требования к компетентности специалистов / Под ред.В.И. Воропаева. - М.: СОВНЕТ, Кубс Групп, 2001. - 265 с.

13. Хакен Г. Синергетика. - М.: Мир, 1980.

Интернет-ресурсы

14. Информационный портал "Банки. ру": банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России - http://www.banki.ru/

15. "Банкир. Ру" - банки, рейтинг банков, кредиты и вклады - http://bankir.ru/

16. Оценка финансового состояния банков - http://www.banks-rate.ru/

17. Официальный сайт Центрального Банка России - http://www.cbr.ru/

18. "РБК. Рейтинг" - http://rating. rbc.ru/

19. Официальный сайт КБ "Хлынов" (ОАО) - http://www.bank-hlynov.ru/

Приложения

Приложение 1

Наиболее вероятный вариант расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

87 000 000

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

386,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

26 100 000

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

23 490 000

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

23 490 000

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

234 900 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-21 750 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

213 150 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

17 400 000

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб.

319 000 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

-174 000 р.

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

145 000 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных, ежемесячно, руб.

870 000 р.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

232 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб.

1 105 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$10 000,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$600,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$1 320,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$1 320,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$3 000,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

389 760 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-наладку)

$1 800,00

Количество банкоматов

8

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

4 089 600 р.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

18

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

252 288 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$46 000,00

Плата за обучение, $

$4 000,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$5 000,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$5 000,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

1 548 000 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

6 999 648 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

130 500,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$133,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$90,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

17 360 р.

Налог на имущество, руб.

88 278 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

258 338 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

969 812,24р.

(то же в долл. США)

$40 408,84

Расчет окупаемости единовременных затрат

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, месяцев

7

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, лет

0,6

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

4 638 098,9р.

Приложение 2

Оптимистический вариант расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

20 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

116 000 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1333

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

386,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

34 800 000

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

31 320 000

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

31 320 000

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

313 200 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-29 000 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

284 200 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

23 200 000

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб.

425 333 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

-232 000 р.

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

193 333 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных, ежемесячно, руб.

1 160 000 р.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

309 333 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 472 483 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$10 000,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$600,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$1 320,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$1 320,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$3 000,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

389 760 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-наладку)

$1 800,00

Количество банкоматов

8

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

4 089 600 р.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

18

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

252 288 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$40 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

960 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$46 000,00

Плата за обучение, $

$4 000,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$5 000,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$5 000,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

1 548 000 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

7 239 648 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

174 000,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$133,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$90,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

17 360 р.

Налог на имущество, руб.

88 278 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

301 838 р.

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 335 695,57р.

(то же в долл. США)

$55 653,98

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, месяцев

5

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, лет

0,5

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

8 788 698,9р.

Приложение 3

Пример расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron, 2010 г.

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

87 000 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых,

%

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

386,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

26 100 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

23 490 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

23 490 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

234 900 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-21 750 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

213 150 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

17 400 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб.

319 000 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-174 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

145 000 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

870 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

232 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 105 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$0,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$0,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

0 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-

$1 800,00

наладку)

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

42 048 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

130 500,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

187 149 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 041 001,04р.

(то же в долл. США)

$43 375,04

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

10 707 564,5р.

Приложение 4

Пример расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron, 2011 г.

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

6 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

100 500 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

446,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

30 150 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

27 135 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

27 135 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

271 350 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-25 125 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

246 225 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

20 100 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС),

368 500 р.

ежемесячно, руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-201 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

167 500 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

1 005 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

268 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 276 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-

$1 800,00

наладку)

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

42 048 р.

ПО), руб.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

150 750,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

207 399 р.

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 211 326,04р.

(то же в долл. США)

$50 471,92

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года, руб

12 751 464,5р.

Приложение 5

Пример расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron, 2012 г.

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

7 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

115 500 000

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых,

%

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

513,33 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

34 650 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

31 185 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

31 185 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

311 850 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-28 875 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

282 975 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

23 100 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

423 500 р.

руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

-231 000 р.

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

192 500 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных, ежемесячно,

1 155 000 р.

руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

308 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб.

1 466 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$0,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$0,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

0 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-наладку)

$1 800,00

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

42 048 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

173 250,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

229 899 р.

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 400 576,04р.

(то же в долл. США)

$58 357,34

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

15 022 464,5р.

Приложение 6

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

7 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

115 500 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

513,33 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

34 650 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

31 185 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

31 185 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

311 850 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-28 875 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

282 975 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

23 100 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС),

423 500 р.

ежемесячно, руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-231 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

192 500 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

1 155 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

308 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 466 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$0,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$0,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

0 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-

$1 800,00

наладку)

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

42 048 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

173 250,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

229 899 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 400 576,04р.

(то же в долл. США)

$58 357,34

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года, руб

15 022 464,5р.

Приложение 7

Расчет инвестиционных показателей кобрэндингового проекта КБ "Хлынов", 2012 год

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

5 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

7 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

38 500 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

333

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

513,33 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

11 550 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

10 395 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

10 395 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

103 950 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-9 625 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

94 325 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

7 700 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС),

141 167 р.

ежемесячно, руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-77 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

64 167 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

385 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

102 667 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

490 817 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы,

$500,00

установку), $

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

5

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы,

70 080 р.

установку, ПО), руб.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$10 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

240 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$0,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

310 080 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

57 750,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$0,00

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$25,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

12 600 р.

Налог на имущество, руб.

Страница:


Подобные документы

  • Методы оценки эффективности инвестиционных проектов

    Классификация инвестиционных проектов. Принципы финансового обоснования проектов. Бизнес-план и его роль в финансовом обосновании инвестиционного проекта. Оценка эффективности реальных инвестиционных проектов (на примере постройки подземного гаража).

    курсовая работа [42,6 K], добавлен 28.09.2010

  • Обоснование эффективности инвестиционного проекта (на примере ООО)

    Методические основы оценки эффективности инвестиционных проектов. Понятие и этапы обоснования инвестиционных проектов. Основные направления и обоснование инвестиционных проектов в ЗАО "Новомосковский завод ЖБИ", оценка их инвестиционной привлекательности.

    курсовая работа [90,7 K], добавлен 26.03.2010

  • Этапы разработки, реализация и экспертиза инновационных проектов

    Сущность, классификация и понятие инновационного проекта. Основные разделы, элементы и участники проекта. Разработка модели управления организацией. Оценка экономической эффективности с помощью динамических показателей. Экспертиза инновационных проектов.

    курсовая работа [102,0 K], добавлен 19.04.2011

  • Эффективность инвестиционных проектов. Принципы оценки инвестиционных проектов

    Характеристика видов инвестиционных проектов. Основные этапы анализа эффективности инвестиционных проектов. Вопросы выбора объемов и направлений инвестиций. Принцип положительности и максимума эффекта. Определение потенциальной привлекательности проекта.

    реферат [41,4 K], добавлен 10.10.2013

  • Оценка инвестиционных проектов

    Необходимость оценки эффективности инвестиционных проектов. Критерии, использованные в анализе деятельности предприятия по вложению денег. Недисконтированные методы совершенствования проектов, в которых не используется временная стоимость денег.

    курсовая работа [56,8 K], добавлен 23.10.2011

  • Исследование инновационной позиции ОАО "НПП "Аэросила" на основе SWOT анализа

    Основы формирования портфеля новшеств и инноваций. Формирование конкурентных преимуществ и анализ конкурентоспособности ОАО "НПП "Аэросила". Разработка видения, миссии и целей организации. Экономическая эффективность инвестиций и инновационных проектов.

    курсовая работа [358,8 K], добавлен 20.12.2013

  • Оценка эффективности инновационного менеджмента

    Характеристика и сущность основных критериев оценки инновационных проектов. Снижение риска инновационной деятельности в предпринимательской фирме. Перечень основных критериев инновационных проектов. Методы отбора инновационных проектов для реализации.

    контрольная работа [80,0 K], добавлен 06.01.2012

  • Анализ влияния проектов внедрения ИТ-решений на достижение бизнес-целей компании ГК "ХХХ"

    Методы оценки эффективности инвестиционной привлекательности информационно-технологических проектов. Формирование каскада целей компании, иерархической модели, групп экспертов. Оценка элементов модели и их обсчет с применением метода анализа иерархий.

    дипломная работа [2,7 M], добавлен 20.10.2016

  • Выбор инновационной стратегии фирмы

    Инновационная стратегия. Инновационный процесс. Классификация инноваций. Внедрение нового продукта. Методы отбора инновационных проектов. Оценка экономической эффективности инновационных проектов. Состояние инновационной сферы РФ.

    дипломная работа [74,9 K], добавлен 30.10.2003

  • Основы планирования

    Суть и функции планирования, его принципы. Понятие о плановых нормативах и нормах. Разработка портфеля инвестиционных проектов. Оценка эффективности использования материальных ресурсов, распределение прибыли. Оперативный учет и контроль производства.

    шпаргалка [240,1 K], добавлен 08.02.2013

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены