Разработка стратегии развития ОАО КБ "Восточный экспресс банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

"Разработка стратегии развития ОАО КБ "Восточный экспресс банк""

Введение

Становление и развитие кредитно-банковской системы - один из важнейших признаков осуществления экономических реформ. Это объясняется тем, что банковская система является центральным системообразующим элементом экономики любого типа, так как она выполняет функции по сбору аккумулированию свободных денежных средств. От успешной работы банковской системы зависят эффективность функционирования экономики в целом и экономический рост в стране.

Роль банков значительно возрастает в условиях кризиса, когда возникает необходимость в поддержании финансовой стабильности, обеспечении бесперебойности расчетов между различными хозяйствующими субъектами и направлении инвестиций на развитие реального сектора экономики. В настоящее время выполнение данной роли затрудняется тем, что сама банковская система претерпевает значительные структурные преобразования.

Коммерческие банки России переживают сложный этап развития. Трудности, обусловленные последними экономическими событиями в стране ив мировой экономике, усложняют работу банков. Поэтому сейчас особенно остро встают вопросы развития всех видов и форм банковских услуг и выработки новых подходов к деятельности банков, в связи с этим тема дипломной работы актуальна.

В современных условиях хозяйствования организации в значительной мере заинтересованы в достижении планируемых результатов своей деятельности. В связи с этим необходимо разрабатывать такую стратегию, которая привела бы к достижению конечной цели. Имеется в виду не отдельно формирование, формулирование, а затем реализация стратегии, а взаимозависимый процесс всех элементов стратегического планирования развития, базирующийся на ценностях, культуре и политике управления и в интегрированном единстве, позволяющем предприятиям и организациям получать планируемые стратегические результаты.

Практика показывает, что организации, которые осуществляют комплексное стратегическое планирование и управление, работают успешно.

Объектом исследования дипломной работы является деятельность ОАО КБ «Восточный экспресс банк», занимающийся предоставлением банковских услуг населению г. Комсомольска-на-Амуре и по всему Дальнему Востоку. Предметом исследования являются проблемы, связанные с разработкой и реализацией стратегии предприятия в условиях изменяющейся внешней среды.

Целью данного исследования является всестороннее изучение теории стратегического менеджмента, и разработка стратегии, направленной на улучшение финансового состояния ОАО КБ «Восточный экспресс банк».

Для реализации цели необходимо решение следующих задач:

* Исследовать сущность стратегического менеджмента: его цели, функции, принципы и структуру;

* Проанализировать результаты функционирования ОАО КБ «Восточный экспресс банк»;

* Разработать стратегии и мероприятия по улучшению деятельности предприятия.

При написании дипломной работы изучены труды таких ученых, как Коробовой Г.Г., Афанасьевой Л.П., Савицкой Г.В., Усанова Г.И., Фатхудинова Р.А. и других.

В введении рассмотрена актуальность темы, предмет и объект исследования.

Дипломная работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, библиографического списка.

В 1 главе теоретические аспекты стратегического менеджмента.

Во 2-ой главе представлен к рассмотрению анализ результатов функционирования организации: организационно-правовая характеристика ОАО КБ «Восточный экспресс банк», проанализированы услуги, оказываемые населению. Также представлен анализ финансовой деятельности банка. Исследован рынок потребителей, выявлены основные поставщики и конкуренты ОАО КБ «Восточный» в г. Комсомольске - на - Амуре.

В 3 главе представлен к рассмотрению анализ макро и микросреды банка, анализ конкурентов: Росбанк, Сбербанк, Русский стандарт, Банк Москвы, КПК «1 ДВ», Далькомбанк, Региобанк. Выбрана и разработана стратегия роста: проникновение на рынок, разработка товара и диверсификация. Разработана рекламная кампания. В заключении представлены выводы по данной работе.

банк стратегия диверсификация конкурент

1. Теоретические аспекты стратегического менеджмента

1.1 Цели стратегического менеджмента

Цели стратегического менеджмента условно принято разделять на общие и специфические цели.

Общие цели отражают концепцию развития фирмы и разрабатываются на длительную перспективу, определяют основные направления программы развития фирмы. Далее следует провести ранжирование по принципу приоритетности по следующей схеме:

а) Обеспечение максимальной рентабельности при имеющемся наборе видов деятельности, определяемом следующими показателями: объем продаж, уровень и норма прибыли, темпы ежегодного прироста объема продаж и прибыли, доход на одну акцию, доля на рынке, структура капитала, уровень дивиденда, сумма выплаченной зарплаты, уровень качества продукции;

б) Обеспечение устойчивости положения фирмы как цели глобальной политики по следующим направлениям: расходы на исследование и разработку новых продуктов; потенциал конкурентоспособности; инвестиционная политика; кадровая политика; решение социальных вопросов;

в) Разработка новых направлений развития, новых видов деятельности фирмы, что предполагает разработку структурной политики, включая диверсификацию продукции, вертикальную интеграцию, приобретения и слияния; развитие информационных систем; определение конкретных фирм, акции которых подлежат покупке; разработку новых видов продуктов.

Специфические цели разрабатываются в рамках общих целей по основным видам деятельности в каждом производственном отделении фирмы и могут выражаться в количественных и качественных показателях:

а) Определение рентабельности по каждому отдельному подразделению, выступающему центром прибыли. Уровень прибыли может устанавливаться в абсолютных показателях и в виде плановых заданий на каждый год или на конец планового периода. Первостепенное значение придается норме прибыли. При расчете этого показателя на инвестированный капитал последний определяется по-разному: 1) собственный капитал за вычетом обязательств; 2) собственные средства плюс долгосрочных долг; 3) основные средства за вычетом амортизации. В сопоставлении с данными прошлых лет этот показатель выступает важнейшим не только в планировании, но и в контроле, и играет решающую роль, как в определении целей, так и в оценке результатов и эффективности деятельности фирмы. Рентабельность может устанавливаться как на уровне высшего звена, так и на нижнем уровне управления;

б) Другие специфические цели, как правило, носят характер подцелей и обычно устанавливаются не только в абсолютных плановых показателях, но и путем определения направлений развития в функциональных областях Цели филиалов и дочерних компаний, формируемые обычно материнской компанией, сводятся следующим: увеличение продаж и темпов роста компании; повышение доли компании на рынке; рост прибыли; «вживание» филиала и его вклад в развитие экономики принимающей страны.

1.2 Качество и эффективность стратегического управленческого решения

Управленческое решение - это результат анализа, прогнозирования, оптимизации, экономического обоснования и выбора альтернативы из множества варианта достижения конкретной цели системы менеджмента.

Для повышения качества решений рекомендуется осуществлять их анализ на основе классификации по следующим признакам:

* стадия жизненного цикла товара;

* подсистема системы менеджмента;

* сфера действия;

* цель;

* ранг управления;

* масштабность;

* субъектность;

* продолжительность действия;

* объекты воздействия; методы формализации;

* формы отражения;

* сложность;

* способ передачи.

Управленческие решения принимаются на основе информации, получаемой и обрабатываемой в процессе подготовки решений. Управленческое решение подлежит реализации и контролю за его исполнением. Менеджер должен не только выбирать меры воздействия и средства контроля, но и рассматривать варианты решений в отношении их практической осуществимости в данной конкретной обстановке. Процесс функционирования системы управления включает работу по ее совершенствованию и рационализации, поскольку современный менеджмент основан на рациональных способах принятия решений. Всякое управленческое решение является результатом обратной связи с рынком и другими элементами внешней среды.

Качество управленческого решения это совокупность параметров решения, удовлетворяющих конкретного потребителя и обеспечивающих реальность его реализации.

Процесс принятия решения включает следующие операции: подготовку к работе; выявление проблемы и формулирование целей; поиск информации; ее обработку: выявление возможностей ресурсного обеспечения; ранжирование целей; формулирование задании; оформление необходимых документов; реализацию заданий.

Применение системного подхода к процессу принятия управленческого решения позволяет определить структуру проблемы, систему ее решения, взаимосвязи компонентов системы и очередность их совершенствования.

К параметрам качества управленческого решения относятся:

* показатель энтропии, т.е. количественной неопределенности проблемы. Если проблема формулируется только качественно, без количественных показателей, то показатель энтропии приближается к нулю. Если все показатели проблемы выражены количественно, показатель энтропии приближается к единице;

* степень риска вложения инвестиций;

* вероятность реализации решения по показателям качества, затрат и сроков;

* степень адекватности теоретической модели фактическим данным, на основании которых она была разработана.

После предварительной регламентации параметров качества управленческою решения и его эффективности анализируются факторы внешней среды, оказывающие влияние на качество и эффективность решения. Затем анализируются параметры входа системы и принимаются меры по их улучшению и повышению качества входящей информации,

После уточнения требований выхода, факторов «внешней среды», влияющих на качество и эффективность решения, отработки входа системы следует смоделировать технологию принятия решения, проанализировать параметры процесса, принять меры по их улучшению и приступить непосредственно к разработке решения. Если качество входа оценивается на «удовлетворительно», то при любом уровне качества процесса качество выхода, т, е. качество решения, будет не более чем «удовлетворительным».

К основным условиям обеспечения высокого качества и эффективности управленческого решения относятся:

* применение к разработке управленческого решения научных подходов менеджмента;

* изучение влияния экономических законов на эффективность управленческого решения;

* обеспечение лица, принимающего решение, качественной информацией, характеризующей параметры выхода, входа, «внешней среды» и процесса системы разработки решения;

* применение методов функционально-стоимостного анализа, прогнозирования, моделирования и экономического обоснования каждого решения;

* структуризация проблемы и построение дерева целей;

* обеспечение сопоставимости вариантов решений;

* обеспечение многовариантности решений;

* правовая обоснованность принимаемого решения;

* автоматизация процесса сбора и обработки информации, процесса разработки и реализации решений;

* наличие механизма реализации решения.

Выполнить перечисленные условия повышения качества и эффективности управленческого решения довольно трудно, и это дорого стоит. Речь о выполнении полного набора перечисленных условий может идти только для рациональных управленческих решений по дорогим объектам. Вместе с тем конкуренция объективно вынуждает каждого инвестора повышать качество и эффективность управленческого решения. Поэтому в настоящее время наблюдается тенденция увеличения количества учитываемых условий повышения качества и эффективности решений на основе автоматизации системы менеджмента.

1.3 Процесс и характеристика стратегического управления

Стратегическое управление - это управление организацией, которое опирается на человеческий потенциал как основу организации, ориентирует производственную деятельность на запросы потребителей, гибко реагирует и проводит своевременные изменения в организации, отвечающие вызову со стороны окружения и позволяющие добиваться конкурентных преимуществ, что в совокупности дает возможность организации выживать в долгосрочной перспективе, достигая при этом своих целей.

Процесс стратегического управления включает в себя:

* Определение вида коммерческой деятельности и формирование стратегических направлений ее развития.

* Превращение общих целей в конкретные направления работы.

* Реализация выбранного плана для достижения желаемых показателей

* Эффективная реализация выбранной стратегии.

Оценка проделанной работы, анализ ситуации на рынке, внесение корректив в долгосрочные основные направления деятельности, в цели, в стратегию или в ее успешное осуществление в свете приобретенного опыта, изменившихся условий, новых идей или новых возможностей.

Стратегия предполагает разработку обоснованных мер и планов достижения намеченных целей, в которых должны быть учтены научно-технический потенциал фирмы и ее производственно-сбытовые нужды.

На рисунке 1.1 представлена взаимосвязь задач стратегического менеджмента. Каждая из пяти задач стратегического управления требует постоянного анализа и решения: продолжать ли работу в заданном направлении или вносить изменения. В процессе стратегического управления ничто не является окончательным, и все предварительные действия претерпевают изменения и зависимость от трансформации окружающей среды или появления новых возможностей, способных улучшить стратегию.

Изменение обстановки как внутри организации, так и вне ее, или все вместе требует соответствующих коррективов стратегии, в связи с этим процесс стратегического управления следует рассматривать как замкнутый цикл.

Пять задач стратегического менеджмента осуществляются не изолированно, они тесно взаимосвязаны между собой. Например, предположение о том, какие действия предпринять, затрагивает вопрос по поводу того, возможно ли и каким образом успешно осуществлять стратегию. Вопросы о миссии компании тесно связаны с определением целей, которые необходимо достигнуть. Принятие решения по поводу стратегии может быть затруднено рассуждениями о путях долгосрочного развития и тем, насколько они занижены или завышены эти цели. В связи с этим, перечисленные задачи определения назначения компании, установления целей, выработке стратегии необходимо рассматривать интегрировано в одном блоке, а не индивидуально.

Задача 1 Задача 2 Задача 3 Задача 4 Задача 5

Рисунок 1.1 - Пять задач стратегического менеджмента

1.4 Стратегическое планирование

В понятие «планирование» входит определение целей и путей их достижения. Процесс стратегического планирования является инструментом, помогающим обеспечивать основу для управления предприятием. Его задача состоит в том, чтобы в достаточной мере обеспечить нововведения и изменения в организации предприятия.

Процесс планирования проходит четыре этапа:

- разработка общих целей;

- определение конкретных, детализированных целей на заданный, сравнительно короткий период времени;

- определение путей и средств их достижения; - контроль за достижением поставленных целей путем сопоставления плановых показателей с фактическими.

Планирование всегда ориентируется на данные прошлого, но стремится определить и контролировать развитие предприятия в перспективе.

Планы должны быть составлены таким образом, чтобы в них можно было внести изменения. Следовательно, планы должны содержать в себе резервы, именуемые «надбавками безопасности». Однако слишком большие резервы делают планы неточными, а небольшие влекут за собой частые изменения плана.

В основу составления плана по конкретным направлениям производственных участков предприятия берутся отдельные задачи, которые определяются как в денежных, так и в количественных показателях.

Стратегическое планирование представляет собой набор действий и решений, предпринятых руководством, которые ведут к разработке специфических стратегий. Эти стратегии предназначены помочь организациям достичь своих целей.

Следует выделить четыре основных вида управленческой деятельности в рамках процесса стратегического планирования, а именно:

- распределение ресурсов;

- адаптация к внешней среде;

- внутренняя координация;

- осознание организационных стратегий.

Анализ литературы по стратегическому планированию в западных фирмах показал, что и количество и содержание этапов составления стратегического плана, а также сама его форма могут существенно варьироваться и зависят от многих факторов среди которых основными являются:

1. Форма собственности предприятия.

2. Тип предприятия

3. Отраслевая принадлежность предприятия.

4. Размер предприятия.

Стратегическое планирование имеет свою технологию. Процесс стратегического планирования включает следующие этапы:

* определение миссии предприятия;

* формулирование целей и задач функционирования предприятия;

* анализ и оценку внешней среды;

* анализ и оценку внутренней структуры предприятия;

* разработку и анализ стратегических альтернатив;

* выбор стратегии.

Определение миссии предприятия

Этот процесс состоит в установлении смысла существования предприятия, его предназначения, роли и места в рыночной экономике. В зарубежной литературе этот термин принято называть корпоративной миссией или концепцией бизнеса. Он характеризует направление в бизнесе, на которое фирма ориентируется, исходя из рыночных потребностей, характера потребителей, особенностей продукции и наличия конкурентных преимуществ и барьеров.

Миссия организации находится в основе стратегии, стержнем миссии является либо технология, либо специфика продукции, либо потребность.



Рисунок 1.2 - Миссия организации

Формулировка миссии должна отражать следующие аспекты:

- круг удовлетворяемых потребностей;

- характеристика продукции предприятия и ее конкурентных преимуществ;

- перспективы роста бизнеса.

Формулирование целей и задач функционирования предприятия

Цели и задачи должны отражать уровень, на который необходимо вывести деятельность по обслуживанию потребителей. Они должны создавать мотивацию людей, работающих в организации. Несмотря на ситуационность в выборе целей, можно указать на ряд направлений, в рамках которых организации могут устанавливать свои цели. К ним относят:

ь доходы организации;

ь эффективность;

ь положение на рынке;

ь ресурсы организации, включая финансовые, материальные, трудовые;

ь производственная мощность предприятия;

ь продукция;

ь организационные изменения в фирме;

ь качество работы с покупателями;

ь социальная ответственность фирмы;

ь потребности сотрудников;

ь развитие фирмы.

С точки зрения технологии обоснования целей, алгоритм их структуризации включает четыре последовательные стадии: установление конечных целей фирмы, построение иерархии целей, установление индивидуальных целей.

Оценка и анализ внешней среды

После установления миссии и целей руководство предприятия начинает диагностический этап процесса стратегического планирования. На этом пути первым шагом является исследование внешней среды:

- оценка изменений, воздействующих на различные аспекты текущей стратегии;

- определение факторов, представляющих угрозу для текущей стратегии фирмы; контроль и анализ деятельности конкурентов;

- определение факторов, представляющих больше возможности для достижения общефирменных целей путем корректировки планов.

Анализ внешней среды помогает контролировать внешние по отношению к фирме факторы, получить важные результаты. Для этого необходимо выяснить, где находится организация, где она должна находиться в будущем и что для этого должно сделать руководство.

Основное предназначение внешнего анализа определить и понять возможности и угрозы, которые могут влиять на предприятия в настоящем и будущем, а также определить стратегические альтернативы.

Возможности - это положительные тенденции и явления внешней среды, которые могут привести к увеличению объема продаж и прибыли.

Угрозы - это отрицательные тенденции и явления, которые могут привести при отсутствии соответствующей реакции предприятия к значительному уменьшению объемов продаж и прибыли.

Внешняя среда состоит из двух частей:

* макросреда;

* микросреда



Рисунок 1.3 - Окружение бизнеса

Макросреда включает факторы, которые не касаются прямо краткосрочной деятельности предприятия, но могут влиять на его долгосрочные решения.

Микросреда включает факторы, которые прямо влияют или находятся под непосредственным влиянием основной деятельности предприятия.

Внешняя среда влияет на содержание, характер и организацию деятельности предприятия, определяет стратегию его развития.

Рассмотрим факторы, оказывающие влияние на внешнюю среду:

1. При анализе экономических факторов следует учитывать темпы инфляции, налоговую ставку, международный платежный баланс, уровень занятости в целом и в отрасли, платежеспособность предприятий.

2. При анализе политических факторов следует следить за соглашениями по тарифам и торговле между странами, протекционистской таможенной политикой, нормативными актами местных органов власти и центрального правительства, уровнем развития правового регулирования экономики, отношением государства и ведущих политиков к антимонопольному законодательству, кредитной политикой местных властей, ограничениями на получение ссуд и наем рабочей силы.

Факторы внешней среды

Аспекты анализа

Рисунок 1.4 - Схема анализа внешней среды организации

3. Рыночные факторы включают многочисленные характеристики, которые оказывают непосредственное влияние на эффективность работы организации. Их анализ позволяет руководству фирмы уточнить ее стратегию и укрепить позиции организации на рынке. Здесь исследуются изменения демографических условий, уровень доходов населения и их распределение, жизненные циклы различных видов товаров и услуг, уровень конкурентоспособности в отрасли, долю рынка, занимаемую организацией, емкость рынка.

4. Руководство организации обязано постоянно следить за технологической внешней средой, чтобы не упустить момент появления в ней изменений, которые представляют угрозу самому существованию организации. Анализ технологической среды должен учитывать изменения в технологии производства, конструкционных материалов, применении вычислительной техники для проектирования новых товаров и услуг, в управлении, изменения в технологии сбора, обработки и передачи информации, в средствах связи.

5. Анализ факторов конкуренции предполагает постоянный контроль со стороны руководства организации за действиями конкурентов. В анализе конкурентов выделяют четыре диагностические зоны: анализ будущих целей конкурентов, оценка их текущей стратегии, оценка предпосылок относительно конкурентов и перспектив развития отрасли, изучение сильных и слабых сторон конкурентов. Контроль деятельности конкурентов позволяет руководству организации постоянно быть готовым к потенциальным угрозам.

6. Социальные факторы внешней среды включают изменяющиеся общественные ценности, установки, отношения, ожидания и нравы. В нашей стране целый ряд факторов внешней социальной среды приобрел особое значение. К ним относится обостренные национальные чувства, отношение основной массы населения к предпринимательству, роль женщин и национальных меньшинств в обществе, развитие движения в защиту прав потребителей, изменение роли управляющих в производстве и их социальных установок.

7. Анализ международных факторов приобрел важное значение для отечественных организаций после отмены государственной монополии на внешнюю торговлю. Многие крупные и средние организации активно действуют или собираются действовать на международном рынке. С учетом факторов внешней среды стратегия организации может быть направлена на поиск защиты у правительства от иностранных конкурентов, укрепление внутреннего рынка или на расширение международной активности.

Таким образом, анализ внешней среды позволяет организации создать перечень опасностей и возможностей, с которыми она сталкивается в среде. Для успешного планирования руководство должно иметь полное представление не только о существенных внешних проблемах, но и о внутренних потенциальных возможностях и недостатках организации.

Анализ и оценка внутренней структуры предприятия

Анализ внутренней среды позволяет определить внутренние возможности и потенциал, на которые может рассчитывать фирма в конкурентной борьбе в процессе достижения своих целей. Руководство фирмы должно выяснить, обладает ли фирма внутренними силами, чтобы воспользоваться внешними возможностями, и существуют ли у нее слабые стороны, которые могут усложнить проблемы, связанные с внешними опасностями.

Внутренние факторы являются определяющими в функционировании и развитии организации. Более того, они являются объектами и субъектами управления. Анализ теории и практики менеджмента предполагает понимание внутренней среды как динамичного явления, т.е. рассматривать факторы внутренней среды как переменные в их развитии. Внутренние переменные - это ситуационные факторы внутри организации, которые являются контролируемыми и регулируемыми. Основными переменными внутренней среды организации являются: цели, структура, технологии, финансы, управление и персонал

Цель организации - то, ради чего организация формируется и будет действовать в дальнейшем.

Основные показатели и недостатки в постановке некоторых целей организации приведены в таблице 1.1.



Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 1.5 - Внутренняя среда организации

Таблица 1.1 - Цели организации

Цель	Показатели	Недостатки
Максимизация прибыли	Большое количество прибыли в денежном выражении	пренебрежение риском; - ориентация на короткий период; - можно не считаться с менеджментом; - потребность в срочных ресурсах.
Максимизация акционерного капитала	Наивысший курс обыкновенных акций	можно вызвать расстройство управления; - не предполагает какой либо устойчивой связи между курсом акций и эффективностью управления
Удовлетворение существующим положением дел	Удовлетворение каждого и поддержание существующего положения	предполагает только частичные решения; - уязвимо к конкуренции; - ведет к неопределенным целям.
Максимизация управленческого вознаграждения	Наибольшее жалование	- уменьшение прибыли.
Социальная ответственность	Достижение социальной справедливости	снижение эффективности и рост цен; - уязвимость к конкуренции.

Структура - элемент, без которого не может существовать ни одна организация. Этим понятием описывается внутреннее строение организации, наличие отдельных частей и соотношение между ними, степень жесткости или гибкости организационной конфигурации, типы взаимодействий между внутренними элементами.

Технология - способ преобразования сырья в искомые продукты и услуги.

Технологические нововведения влияют на эффективность изготовления продукции, на скорость ее устаревания, на эффективность обработки информации, а также на то, какого рода услуги и новые продукты потребители ожидают от организации.

Под финансами, как элементом организации понимается не только денежные, но и другие ресурсы, которыми располагает или которые может привлечь организация для осуществления собственной деятельности. Важнейшей составной частью ресурсов организации становится «человеческий капитал» - это имеющийся у каждого работника запас знаний, навыков и трудовой мотивации.

Управление - процесс координации различных деятельностей с учетом их целей, условий выполнения, этапов реализации.

Персонал совокупность всех человеческих ресурсов, которыми обладает организация. Это сотрудники организации, а также партнеры, которые привлекаются к реализации некоторых проектов, эксперты, которые могут быть привлечены для проведения исследований, разработки стратегий, реализации конкретных мероприятий.

Приведя внутренние силы и слабости в соответствие с внешними угрозами и возможностями, руководство готово к выбору соответствующей стратегической альтернативы.

Разработка стратегических альтернатив

Выбор стратегических альтернатив состоит из следующих этапов:

а) оценка существующей стратегии;

б) собственно фаза формулирования;

в) планирование риска;

г) выбор стратегических альтернатив.

A. Оценка существующей стратегии.

Первичная оценка действующей стратегии осуществляется уже на предыдущем этапе - оценка внутренних возможностей.

Б. Собственно фаза формулирования.

Стратегия, будучи объединённой основой, для организационных усилий, требует разработки серии стратегических планов как на уровне предприятия в целом, так и на уровне подразделений. Естественно, что каждый стратегический план является частью общего, и стратегия предприятия объединяет их все вместе. Стержнем любого стратегического плана предприятия является его базовая стратегия. Выбор базовой стратегии есть прерогатива руководства предприятия. Руководство, оценивая и анализируя информацию, полученную на предыдущих шагах, принимает окончательное решение,

B. Планирование риска - это цель поддержания высокого уровня противодействия возмущениям внешней среды и уменьшение потерь от данных возмущений.

Г. Выбор стратегических альтернатив.

В рамках выбранной базовой стратегии возможно несколько курсов действий, которые принято называть стратегическими альтернативами.

Разработка стратегии должна затрагивать все уровни управления предприятия, так как решения, вырабатываемые при стратегическом планировании, имеют отношение ко всем сотрудникам организации. Поэтому необходимо согласование интересов при выработке стратегии Групповое обсуждение, кроме того, позволяет рассмотреть большое число альтернатив. Но и сходимость при групповом выборе существенно ниже, чем при единоначалии. Поэтому обычно имеет место групповое обсуждение и единоличное принятие окончательного решения.

2. Анализ результатов функционирования Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк»

2.1 Характеристика деятельности банка

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» - это банк с пятнадцатилетней историей, основан 12 мая 1991 года и широко известен на Дальнем Востоке под именем ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк».

На данный момент является одним из ведущих банков дальнего Востока и Восточной Сибири по рейтингу. В рамках IV международного банковского форума «Банка России XXI век», по результатам авторитетной оценки «Восточный экспресс банк» был назван лучшим банком Дальневосточного Федерального округа.

ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» создан по решению учредителей в форме акционерного общества закрытого типа и фирменным наименованием «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РСФСР.

12 мая 1991 года Центральным банком РСФСР был зарегистрирован Устав Дальневосточного регионального акционерного банка Внешторгбанка РСФСР и выдана лицензия на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации за №1460.

На основании решения Общего собрания акционеров наименование организационно-правовой формы Банка было приведено в соответствии законодательством и определено, как «Закрытое акционерное общество».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ» изменены организационно-правовая форма и наименование Банка на Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Дальвнешторгбанк».

Банк учрежден в целях развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона. В дальнейшем акции банка были куплены частными лицами.

С 1999 года банк планомерно наращивал свой уставный капитал, проводя эмиссии собственных акций банка. По состоянию на 01.11.2005 г. уставный капитал составлял 64 млн. рублей, а в ноябре 2005 г. была запланирована регистрация дополнительных эмиссий акций, в результате которой уставный капитал составил в пределах 280 млн. рублей.

В 2001 году «Дальвнешторгбанк» вошел в альянс с крупнейшим банком Сибирского Федерального округа ОАО «Сибакадембанк», который был основан в 1990 году в Академгородке г. Новосибирска.

В соответствии со своей миссией - это сетевой розничный банк, который своей главной задачей видит содействие росту благосостояния людей путем предоставления новых финансовых возможностей, адекватных высоким требованиям потребителей. Банк, предоставляющий типовой перечень услуг для частных лиц и малого бизнеса, осуществляющий качественное обслуживание клиентов с использованием высоких технологий, придерживающийся принципов партнерства, публичности, прозрачности деятельности, открытости, способствующий развитию экономике региона и действующий в интересах акционеров, клиентов и персонала.

С лета 2005 г. с приходом нового менеджмента Дальвнешторгбанк перешел к качественно новой фазе своего развития. Управляющие функции были переведены из г. Благовещенска в столицу ДФО г. Хабаровск, активнее стала проводиться деятельность по присутствию банка в важных регионах Дальнего Востока. Так, за очень короткий период, с июня по ноябрь 2005 г. валюта баланса выросла в 4 раза, собственный капитал вырос более чем в 2 раза. К концу года собственный капитал составлял уже около 400 млн. рублей. Банк все громче заявляет о себе как об одном из флагманов розничного кредитования в Дальневосточном Федеральном округе. Альянс Сибакадембанка, куда Банк входит вместе с Уралвнешторгбанком и Межторгбанком, позволяет ДВТБ использовать ресурсную базу этих крупных финансовых институтов для развития собственного бизнеса.

Дальвнешторгбанк работает на дальнем Востоке более 15 лет. Изначально он ориентировался на работу с крупными клиентами внутри региона и на внешнеэкономическую деятельность. Отсюда и название, отражающее суть работы банка: ДальВнешторгБанк. Уже более года Банк активно осваивает потребительский рынок. Теперь основным направлением деятельности банка является экспресс - кредитование и вклады, т.е. самые востребованные услуги. По решению Правления банка было сменено название на «Восточный экспресс банк». Новое название - это отражение новых целей банка - стать ближе, доступнее, лучше. Старое имя мешает идти дальше. Оно сложно для понимания и уже плохо отражает суть деятельности банка. Новое имя содержит в себе и географическую привязку, и суть стремлений в работе: «Восточный экспресс банк». Желание быть ближе к каждому дальневосточнику, оперативность работы и несомненная надежность - вот что такое новое имя банка.

В 2005 году банк вступил в систему страхования вкладов.

Активно продвигая программу экспресс-кредитования, банк планомерно начал развивать сеть своих отделений в Дальневосточном регионе. Результаты активной деятельности не заставили себя ждать. Только за первый месяц действия новой программы было выдано экспресс-кредитов на сумму более 100 млн. руб. В августе 2005 июльские объемы были превышены в 5 раз. По состоянию на середину октября 2005 кредитный портфель в рамках розничных программ кредитования составил 1 млрд. руб., из которых около 850 млн. руб. пришлось на экспресс-кредиты.

Специализация банка на оказании услуг, пользующихся повышенным спросом у частных клиентов, позволили сформировать динамику роста портфеля частных кредитов в размере 25% в месяц и получить по результатам 10 месяцев работы прибыль около 500, 00 млн. рублей, что позволило банку занять 60-е место в рейтинге самых прибыльных банков страны, с показателем прироста прибыли за год 837%.

По величине портфеля потребительских кредитов «Восточный экспресс банк» занимает 44-е место в рейтинге банков России с размером портфеля около 3,5 млн. рублей, при этом показав рост портфеля с начала года на 193%, в том числе за месяц 24%. Доля потребительских кредитов в активах банка составляет 63%, что позволило банку занять 4-е место в рейтинге банков по доле потребительских кредитов в активах.

Наряду с кредитованием развиваются и эквайринговые услуги.

Обслуживание населения так же требует и широкой сети банкоматов - к концу 2005 года их число составило порядка 20. Банк стремится к внедрению новейших решений в области развития платежной инфраструктуры. Согласно данным рейтинга банков-участников платежной системы «Золотая Корона» банк за август 2005 поднялся на 16-22 пунктов по различным показателям. А по безналичному обороту по карточным счетам с 19-й строки поднялся на 3-ю, обогнав «Сибакадембанк», динамика очевидна - в апреле 2005 года банк занимал 53 место.

Одним из важнейших направлений деятельности Банка является и международное сотрудничество. В 2003 году Дальвнешторгбанк открыл взаимные корреспондентские счета в рублях и юанях с «Bank of China» в соответствии с «Соглашением между Банком России и Народным Банком Китая». Банк является первым участником эксперимента по расчётам в национальных валютах РФ и КНР и в настоящее время осуществляет платежи своих клиентов в рублях и юанях в городах Китая. В 2006 г. планируется открытие представительства Банка в г. Хэйхэ.

Приоритетными направлениями и задачами своей работы «Восточный экспресс банк», как лидер рынка розничных услуг считает:

· Доступное и понятное каждому человеку кредитование

· Удобное и высокодоходное размещение денежных средств во вклады физическим лицам

· Быстрые и надежные переводы денежных средств

· Расчетно-кассовое обслуживание и кредитование субъектов малого предпринимательства.

Одним из конкурентных преимуществ «Восточного экспресс банка», является наиболее обширная и динамично развивающаяся филиальная сеть, отвечающая задачам розничного банка.

ОАО КБ «Восточный экспресс банк» осуществляет следующие банковские операции и сделки:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лип, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Банк помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями и соответствии с законодательством Российской Федерация;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации,

- в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

- Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Финансирование основной деятельности банка осуществляется акционерами. Финансирование происходит путем увеличения уставного капитала. Сумма, на которую увеличивается уставный капитал Банка за счет имущества Банка, не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов Банка и суммой уставного капитала и резервного фонда Банка. При увеличении уставного капитала Банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций эти акции распределяются среди всех акционеров. Решение об увеличении уставного каптала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки, также как решение об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством открытой подписки в случае, если количество дополнительно размещаемых по открытой подписке акций составляет более 25 процентов ранее размещенных Банком акций, принимается Общим собранием акционеров Банка большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в собрании. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала Банка привлеченные денежные средства. Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала Банка на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

Кредитная политика Банка представляет собой совокупность мероприятий, направленных на создание условий для эффективного размещения кредитных ресурсов, с целью обеспечения стабильного развития Банка.

Целью кредитной политики являются достижение оптимальных показателей деятельности Банка, позволяющих максимально удовлетворить комплексные интересы акционеров, менеджмента и клиентов Банка.

Основной стратегической целью Банка является увеличение занимаемой доли рынка банковских услуг при одновременной максимизации доходов и минимизации рисков.

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» - конкурентоспособное финансово-кредитное учреждение, которое готово предоставить целый спектр услуг для частных лиц и малого бизнеса и представляет собой хорошо отлаженный и обеспеченный банковский механизм, располагающий квалифицированным и кадровым составом и обладающий значительным потенциалом дальнейшего развития.

2.2 Анализ оказываемых услуг ОАО КБ «Восточный экспресс банк»

Основными услугами банка является кредитование и вкладные операции. Банк предоставляет кредиты в наличной форме, в виде товарной продукции, строительных материалов, а также в безналичной форме. Банк вступает в соглашение с Предприятиями-партнерами, которые предоставляют товары или услуги, население получает возможность оформить товар в кредит через банк в магазине, а банк безналичным расчетом переводит деньги на расчетный счет магазина. На территории магазина присутствует сотрудник банка и предоставляет кредиты в наличной денежной форме, но уже без приобретения товара, в этом случает предприятие - партнер сдает в аренду помещение и т.д. Так же банк сотрудничает со страховой компанией. При оформлении кредита жизнь каждого заемщика страхуется страховой компанией, при наступлении страхового случая страховая компания возмещает первоначальную сумму кредита банку.

Основные виды оказываемых услуг представим в виде таблицы 2.1.

Таблица 2.1 - Виды оказываемых услуг

Вид услуги	Название услуги	Действующий тариф
Экспресс - Кредиты	Паспорт кредит 1% в месяц Евроремонт Купи авто Смени авто Техпомощь Аварийный	от 16 до 20% годовых от 3 до 150 тысяч рублей 12% годовых от 3 до 150 тысяч рублей 12% годовых от 50 до 300 тысяч рублей от 9 до 9,5% годовых от 100 до 300 тысяч рублей от 12 до 13,9% годовых от 50 до 150 тысяч рублей от 12 до 13,9% годовых от 10 до 150 тысяч рублей от 12 до 13,9% годовых от 10 до 150 тысяч рублей
Потребительские кредиты	Потребительский кредит	9% годовых от 10 тыс. руб. до 1 млн рублей
Кредиты для субъектов малого предпринимательства		От 18 до 26% в год в рублей От 14 до 20% в год в $. От 50 тысяч рублей до 6 млн рублей или 200 тыс. $.
Вклады клиентов - физических лиц	До востребования Краткосрочные Специальное предложение Сберегательные вклады Сберегательные вклады для пенсионеров Привилегированные	До востребования - 0,1% в рублей и $; Суперсчет - 0,1% руб. непополняемый - 12% -12,05% - 12,1% в год «Сберкнижка» - «1% в месяц» - пополняемый непополняемый - 12,1% - 12,2% - 12,3%, -12,4% - 12,5% в год
Кассовое обслуживание		Зачисление наличных средств на счет - бесплатно; Выдача наличных средств со счета: - со счета открытого для учета вкладов до востребования / текущего банковского счета - согласно условиям тарифного плана; - со счета срочного вклада - бесплатно. Выдача наличных средств по картам сторонних эмитентов - 1,5%; - по картам эмитированных ОАО «Сибакадембанк» и ЗАО «Гринкомбанк» - 0,5%; - по картам эмитированных ООО КБ «Стромкомбанк» - 0,8%; - размен наличных средств: в валюте РФ - 0,5%; и иностранной валюте - 0,5%. Пересчет в российской валюте в виде металлической монеты свыше 200 руб. - 6%.
Валютное обслуживание		Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли - по курсу банка; Обмен наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную ин. валюту другого иностранного государства - по курсу банка
Открытие текущего банковского счета	Тарифный план: «Классический», «Сберкнижка», «Профессионал» «Студенческий»	Открытие бесплатно, минимальная сумма первоначального взноса при открытии счета - нет, ведение счета 10 руб.; Открытие бесплатно, минимальная сумма первоначального взноса - нет, ведение счета бесплатно; Открытие счета по условиям договора, минимальная сумма первоначального взноса при открытии - нет; Открытие счета по условиям договора, минимальная сумма первоначального взноса - нет, ведение счета - по условиям договора;
Расчетное обслуживание	В валюте РФ В иностранной валюте Денежные переводы по системе «Western Union»	Перечисление без открытия счета: - перевод денежных средств внутри банка - бесплатно; - на счет в другом банке - 1%, min 30 руб.; - по системе «Сибирский экспресс» - 0,5% min 30 руб. max 500 руб. Перечисление со счета по заявлению: - бесплатно; - 1% min 30 руб.; - 0,1% min 100 руб. max 300 руб.; Прием платежей в пользу предприятия и организаций - по условиям договора с предприятием / организацией; Регулярные платежи со счета клиента: - во вклад, размещенный в банке - бесплатно; - в погашение кредита, оформленного в банке - бесплатно; - на иные цели - 50 руб. Зачисление денежных средств на счета клиентов банка - бесплатно; Перевод внутри банка - бесплатно; Перевод средств клиентов: В долларах США: - до 5000 $ - 15 $ - свыше 5000 $ - 0,1% min 20 $, max 40 $ *в случае внесения наличных долларов на счет, с последующим переводом с данного счета - 1,5%; В Евро: в пользу клиентов банков, расположенных в Германии - 0,2% min 25 евро max 100 евро - в пользу клиентов других банков - дополнительно 18 евро; В китайских юанях: 0,1%, min 160, max 320 юаней В страны ближнего зарубежья: от 6 $ до 109 $; В страны дальнего зарубежья: 5 $ до 140 $; В КНР, Гонконг, Тайвань, Монголию и Макао: от 10 $ до 50 $.

ОАО КБ «Восточный» предоставляет услуги физическим и юридическим лицам. Банк предлагает услуги в виде кредитов, вкладов, расчетно - кассовых операций, взаимодействие с предприятиям - партнерами, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; оказание консультационных и информационных услуг.

2.3 Организационная структура ОПЕРУ г. Комсомольска-на-Амуре ХФ ОАО КБ «Восточный», характеристика состава подразделений и их взаимосвязей

Все сотрудники подчиняются непосредственно руководителю своего подразделения и начальнику ОПЕРУ, а руководители подразделений начальнику ОПЕРУ, начальник оперу подчиняется заместителю директора филиала, заместитель подчиняется директору филиала Председатель правления Правление Совет директоров.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем правления банка и коллегиальным исполнительным органом - Правлением банка. Исполнительные органы банка подотчетны совету директоров банка и общему собранию акционеров.

Правление Банка: разрабатывает принципы управления Банком; разрабатывает программы развития Банка, обеспечивая сохранение стратегии развития Банка, разрабатывает предложения по системе оплаты труда сотрудников Банка; разрабатывает систему подготовки и повышения квалификации работников Банка; рассматривает итоги работы подразделений Банка за отчетный период;

Председатель Правления Банка: обеспечивает выполнение решений Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка; осуществляет управление Банком; организует текущую деятельность Банка; определяет основы системы внутреннего контроля и безопасности, утверждает правила внутреннего трудового распорядка; осуществляет подбор и расстановку кадров, заключает и расторгает в соответствии с действующим законодательством и утвержденным Советом директоров Банка штатным расписанием трудовые договоры с сотрудниками Банка, утверждает формы и размеры оплаты труда и премирования, налагает взыскания, направляет сотрудников на переподготовку и повышение квалификации; утверждает положения о структурных подразделениях Банка и должностные инструкции сотрудников Банка;