Методы управления персоналом в организации на примере коммерческого банка

- владеть современными методами оценки персонала, профориентационной работы, долгосрочного и оперативного планирования работы с персоналом, регламентации функций структурных подразделений и работников; социальными технологиями управления;

- иметь ясное представление о перспективах развития своей организации, рынка и конъюнктуры; об основах научной организации труда, производства и управления; о структуре организации и основных функциях структурных подразделений.

Кадровая политика, стратегия ее реализации, современные принципы работы с кадрами требуют соответствующего организационного механизма, способного решать эти задачи, создавая достаточные организационные условия для проведения кадровой работы по всем ее направлениям.

Проведение в жизнь современной кадровой политики, сложность и многообразие задач наполняют работу кадровых служб новым содержанием и требует пересмотра их места и роли в управлении организациями. В крупных организациях кадровую политику проводит председатель правления и начальник управления кадров и социального развития, на которого возлагается практическое руководство отделами по управлению персоналом.

Концепция кадровой политики организации, как правило, ориентируется на качественное обновление деятельности кадровых служб, решение новых задач на основе постоянного развития потенциальных возможностей личности работника и организации рационального их использования.[4.-С.230-235].

Совершенствование проведения кадровой политики. Характерные проблемы кадровых служб российских организаций достаточно полно проявляются в банковской системе РФ.

Здесь подавляющее большинство кадровиков не обучалось ни в высших, ни в средних специальных учебных заведениях. Неблагоприятная ситуация складывается и в отношении возрастного состава. Каждый пятый работник по кадрам в ближайшее время вступит в пенсионный возраст. Такое положение свидетельствует о медленном обновлении и недостаточном притоке в эти подразделения молодых работников. Поэтому основной формой привлечения необходимых специалистов для организаций должны стать договоры с учебными заведениями, что позволит обеспечить службы управления персоналом высококвалифицированными кадрами.

Зарубежный опыт показывает, что в современном бизнесе особое значение имеет каждый работник, возрастает влияние качества его труда на конечные результаты работы всей компании. В связи с этим моральное и материальное стимулирование, а также социальные гарантии должны стать самыми важными аспектами кадровой политики. Выплата надбавок и система участия работников в распределении прибыли призваны обеспечить высокий уровень их заинтересованности в конечных результатах деятельности своей организации. Введение социальной системы негосударственного добровольного пенсионного обеспечения позволит закрепить квалифицированные кадры в организациях и социально защитить работников, выходящих на пенсию.

Чтобы активно управлять кадрами, необходимо обеспечить систематический обмен информацией между различными уровнями управления по кадровым вопросам. Дня этого необходима соответствующая отчетность с подробной содержательной частью. В настоящее время кадровая информация характеризуется низким качеством предоставляемых отчетов: бессистемное и поверхностное изложение материалов, их неконкретность, крайне недостаточное количество изложенных фактов, а порой даже отсутствие данных, характеризующих работу по управлению персоналом.

В большинстве организаций функции, структура и численность кадровых служб все еще не пересмотрены, а в отчетах не нашли должного отражения вопросы оплаты работников кадровых служб и подбора в их состав квалифицированных специалистов, оснащения кадровых служб компьютерной техникой, повышения квалификации специалистов служб по управлению персоналом. Неполно отражены в отчетах и такие важные аспекты кадровой работы, как формирование резерва кадров на выдвижение, проведение аттестации. В концепции кадровой политики банковских организаций ставится задача внедрения единой системы непрерывной профессиональной подготовки специалистов и кадров среднего звена управления, а также автоматизированных обучающих систем (АОС) для повышения квалификации и переподготовки специалистов. Во многих организациях уже имеются наборы обучающих программ, наработки по созданию подсистем "АСУ - учет кадров", "АСУ - резерв", "АСУ - аттестация". Однако широкомасштабная работа по их внедрению в организациях только начинается. Причиной такого положения является недооценка первыми руководителями значения переподготовки и повышения квалификации кадров, а также все еще недостаточное оснащение кадровых служб компьютерной техникой.

В концепциях кадровой политики российских банковских организаций больше внимания стало отводиться формированию коллективов специалистов, умеющих решать производственные и научно-технические задачи на современном уровне, активному привлечению молодых работников к разработке и реализации различных программ, связанных с банковской деятельностью. В системе подготовки специалистов в настоящее время, в частности, ставится задача перейти к обучению по индивидуальным программам, включающим перечень учебных дисциплин, основанный на последующих должностных обязанностях. Для этого предполагается установить более тесные контакты компаний с вузами для согласованной разработки требований к обучению молодых специалистов, отвечающих современному уровню управления персоналом.

Финансирование системы повышения квалификации в организациях до сих пор осуществляется по остаточному принципу, вследствие чего ее материально-техническая и учебно-методическая база отстает в качественном отношении от современных требований, что в итоге негативно влияет на качество подготовки кадров.

Одним из недостатков системы является не всегда обоснованный подбор ее слушателей, в котором основным критерием служит не оценка уровня знаний и квалификации, а время последнего прохождения обучения специалистов в этой системе. Вследствие этого зачастую в одну группу попадают специалисты с разным уровнем и потребностями в знаниях. В концепциях кадровой политики подобные проблемы рекомендуется исправить с помощью создания различных методик, таких как методика планирования повышения квалификации руководящих работников и специалистов, сотрудников других категорий.

Разработка концепций кадровой политики в банковских организациях сегодня все теснее увязывается с целью эффективного использования персонала. Эффективность организационной структуры предприятия характеризуется, в частности, такими показателями, как: степень выполнения заданий; удовлетворенность работника своим делом; длительное отсутствие, непосещение (прогул) и текучесть рабочей силы; количество острых конфликтов, количество жалоб, несчастных случаев и других инцидентов. Для того чтобы организация жила и процветала, важно, чтобы учитывался каждый из указанных компонентов, так как по каждому из этих пунктов должны достигаться определенные цели.

В большинстве организаций действенность их организационной структуры измеряется такими показателями, как достижение поставленных целей, эффективное использование мастерства и возможностей персонала, размер притока и сохранение высококвалифицированных и заинтересованных банковских служащих. В связи с этим можно сделать вывод о том, что цели кадровой политики будут достигнуты лишь в том случае, если высшее руководство будет рассматривать человеческие ресурсы организации как ключ к его эффективности.

Чтобы добиться этого, то есть достигнуть важнейших целей организации, управление должно обеспечивать развитие высококвалифицированных кадров, выполнение которого, в свою очередь, невозможно без тщательного планирования, кропотливой текущей работы и применения продуманных методов оценки деятельности всех категорий управленческого персонала. Таким образом, кадровая политика, содействуя достижению наибольшей эффективности организации, включает следующий перечет, важнейших задач:

-эффективно использовать мастерство и возможности каждого работника;

-обеспечивать организацию высококвалифицированными и заинтересованными работниками;

-создать в организации условия для наиболее полного удовлетворения ее персонала своей работой, в которой он может достичь максимального самовыражения;

-развивать и поддерживать на высоком уровне качество жизни, которое делает работу в этой организации желанной;

-стимулировать и поддерживать стремление каждого работника к сохранению хорошего морального климата в коллективе;

-поддерживать среди работников стремление к достижению общей выгоды (целей) своего коллектива (цеха, организации, акционерного общества в целом).

Существуют и другие задачи, а также различные пути их решения. Но по общему признанию руководства большинства российских промышленных организаций перечисленные выше положения должны проходить красной нитью через всю деятельность управления персоналом в современных условиях[5.- С.125-130].

Глава 2. Анализ управления персоналом в Кемеровском отделении Сбербанка РФ

2.1 Общая характеристика Кемеровского отделения Сбербанка РФ и его деятельности

Двадцать шестого января 1943 года была организована Кемеровская область. С той же даты идет исторический отсчет времени для Кемеровского областного управления Гострудсберкасс и Госкредита РСФСР, образовавшегося на базе Кемеровской Центральной Сберегательной кассы № 503. В то же время сеть сберегательных касс включала в себя 400 учреждений, в том числе 19 центрсберкасс.

Следующий этап развития начался в 1991 году, после реорганизации в Центральном Банке России Сберегательного банка РФ в его новой акционерной форме. В этот период в Кемеровской области, в связи с переходом на самоокупаемость, проводится оптимизация филиальной сети и сокращается 17 отделений и 360 филиалов без ухудшения качества обслуживания населения, так как устранение ненужных звеньев позволило направить высвободившиеся средства на реконструкцию и строительство новых офисов, с оснащением их современной банковской техникой.

В последующие годы Кемеровский банк Сбербанка России стал одним из наиболее крупных и динамично развивающихся банков (первая десятка по ресурсной базе ). Он объединяет 19 ОСБ, операционное управление и 370 филиалов во всех значимых населенных пунктах области. По чистой прибыли все эти годы банк не выходит из первой десятки в рейтинге территориальных банков России.

С 1 января 2001 года Кемеровский банк был преобразован в отделение №8615 Сибирского банка Сбербанка России с передачей в его ведение всех областных управленческих функций. Имеет собственную печать, штампы, бланки с наименованием Банка, действует на основании «Положения о филиале № 8615 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) - Кемеровском отделении».

Филиал входит в единую систему Сберегательного банка, организационно подчиняется Сибирскому банку Сбербанка России. Руководство текущей деятельностью филиала осуществляет Совет банка и несет персональную ответственность за организацию работы и принятие решений, соответствующих нормативным и распорядительным документам ЦБ.

В состав отделения входят 39 филиалов и других структурных подразделений, которые расположены как непосредственно в городе, так и в пригородных поселках Кемеровского района. Прядок создания и ликвидации отделений регламентирован Уставом Банка. Организационные мероприятия по открытию и закрытию отделений осуществляет территориальный банк.

Кемеровское отделение Сберегательного банка осуществляет от имени Сбербанка России банковские операции и сделки. Объем полномочий руководителя отделения определяется доверенностью, выданной ему Сбербанком России.

Сбербанк России наделяет отделение имуществом. Отделение в установленном порядке приобретает имущество, которым владеет, пользуется и распоряжается в соответствии с указаниями Сбербанка.

Кемеровское отделение самостоятельно принимает меры к государственной регистрации недвижимого имущества, движимого имущества в случаях определенных Федеральным законодательством, а также сделок с таким имуществом. Кемеровское отделение имеет отдельный баланс, который входит в баланс Сбербанка России.

В своей деятельности Кемеровское отделение СБ РФ руководствуется законодательством России, иными нормативными правовыми актами, в т.ч. нормативными актами Сбербанка России, Уставом Сбербанка, его нормативными и распорядительными документами.

Для осуществления банковских операций и сделок отделение вправе иметь корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Сбербанка России по месту своего нахождения, а также счета межфилиальных расчетов в Сбербанке России и его филиалах.

Деятельность отделения осуществляется на основе утвержденных Сбербанком планов (бизнес-планов, финансового плана и др.), разрабатываемых отделением с учетом особенностей его деятельности в порядке определенном Сбербанком России.

Кемеровское отделение Сбербанка России обязано принимать все предусмотренные законодательством Росси меры для улучшения финансового состояния Сбербанка России, предотвращать материальные потери и производить взыскания дебиторской задолженности, в т.ч. в судебном порядке.

Ответственность по обязательствам перед клиентами, вытекающими из деятельности отделения несет Сбербанк. При этом списание денежных средств по обязательствам, вытекающим из сделок, заключенных отделением, осуществляется с корреспондентского субсчета отделения. В случае их недостаточности списание производится с корреспондентского счета Сбербанка. В период 2008-2009 годов основными направлениями деятельности Кемеровского отделения являлись:

- в части пассивных операций - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

- в части активных операций - кредитование населения и юридических лиц.

Кроме того, ОСБ осуществлялось проведение расчетов, кассовое обслуживание, открытие и внедрение банковских счетов физических и юридических лиц, операции на фондовом и валютном рынках и другие операции.

Традиционно населению и корпоративной клиентуре оказываются все известные виды банковских услуг: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, привлечение временно свободных денежных средств клиентов, кредитование, в том числе - инвестиционное, предлагается большой выбор ценных бумаг, слитков и памятных монет из драгоценных металлов, дорожные чеки, различные виды пластиковых рублевых и валютных карт, аренда индивидуальных депозитных сейфов, услуги по инкассации…

Приоритетным направлением депозитной политики банка было и осталось привлечение средств населения во вклады. На конец 2008 года его доля на рынке частных вкладов достигла 91,6 %. Количество счетов вкладчиков составило более четырех миллионов, на которых хранится 5,5 млрд. рублей в национальной и иностранной валюте. Количество счетов, открытых юридическим лицам в 2008 году, возросло до 25 тысяч, а сумма средств увеличилась с 1145 тыс. рублей до 1790 тыс. рублей и составила 50,1 % от суммарных остатков средств корпоративных клиентов в коммерческих банках города. Кредитная политика банка всегда была направлена на динамичное увеличение объемов вложений в реальный сектор экономики. В 2008 году остаток задолженности по кредитам увеличился на 1596 млн. рублей и составил на конец года 2489 млн. рублей с учетом кредитов в иностранной валюте. Политика отделения в области работы с ценными бумагами была ориентирована на использование всех действующих инструментов фондового рынка при условии минимализации риска возможных потерь. В особенности это касалось инвестирования ресурсов банка в государственные ценные бумаги. Наряду с этим, активизировались операции с ценными бумагами корпоративных клиентов, развивались посреднические операции банка по купле-продаже акций за их счет и по поручению. Интенсивное хождение получили векселя Сбербанка России, объем реализации которых за прошедший год составил 12 млрд. рублей. По многим пунктам в областном рейтинге Кемеровское отделение намного опережает коммерческие банки. Свой активный вклад внесло отделение и в популяризацию операций с пластиковыми картами, доля операций по которым составляет 79 %. А по количеству эмитированных банковских карт СБЕРКАРТ банку принадлежит лидирующее положение среди отделений Сибирского банка. За 2008 год заключено 53 зарплатных проекта, в том числе и на международные банковские карты Visa и Mastercard.

Значение Сберегательного банка для экономики Кузбасса можно определить и по тому факту, что ежедневно различными его услугами пользуются более 26 000 человек. В 2008 году отделение приняло участие в инвестировании предприятий области, в том числе предприятий холдинга «СДС» (шахта «Салек»).

Ресурсная база отделения формируется на 63,25 % за счет средств физических лиц и на 29,54 % за счет средств юридических лиц.

Рост числа корпоративных клиентов существенно изменил структуру пассивов ОСБ.

Таблица 1 Анализ привлеченных ресурсов Кемеровского ОСБ № 8615 СБ РФ(тыс.руб.)

показатели	2007	2008	2009	Отклонения
				+,-	%
1. средства физических лиц	1987600	2861331	3793969	+1806369	90,8
2. средства юридических лиц	901073	1210207	1771540	+870467	96,6
3. счета ЛОРО	1022	6216	65171	+64149	В 62,7 раза
4. привлечено ресурсов	182342	141862	367298	+184956	101,43
Всего привлечено	3072037	4219616	5997978	+2925941	95,24

Приоритетным направлением размещения денежных средств является кредитование. Кредитная политика банка всегда была направлена на динамичное увеличение объемов вложений и реальный сектор экономики. В структуре кредитных вложений произошло изменение. Выросла доля потребительских кредитов, предоставляемых физическим лицам.

Удельный вес кредитов, предоставленных юридическим лицам остается высоким.

В структуре кредитного портфеля банка по планируемым срокам возврата кредитов наблюдается рост среднесрочного и долгосрочного кредитования.

Таблица 2 Анализ размещенных ресурсов Кемеровского ОСБ № 8615 СБ РФ (тыс.руб.)

Показатели	2007	2008	2009	Отклонения
				+,-	%
1. остаток задолженности по кредитам физических лиц	148334	308686	562574	+414240	279,2
2. остаток задолженности по кредитам юридических лиц	2198092	2845676	4079159	+1881067	85,5
3. размещено в депозиты	556775	790154	833443	+276668	49,6
Всего размещено	2903201	3944516	5475176	+2571975	88,59

Результатом деятельности Кемеровского отделения в 2008 году явилась прибыль (после обязательных платежей в бюджет) в сумме 157,8 млн. руб. В Кемеровском ОСБ № 8615 сохраняется положительная тенденция увеличения объема привлеченных средств как населения, так и юридических лиц.

Таблица 3 Анализ прибыли Кемеровского отделения: (тыс. руб)

Прибыль	2007	2008	2009	Отклонения
				+,-	%
1. всего:	191511	220752	157846	-33665	17,6
2. на 1 работника	219,1	221,0	161,4	-57,7	26,3

Уменьшение прибыли на 01.01.09г. произошло в связи с реорганизацией и присоединения к отделению № 8615 убыточного отделения № 2366.

Анализируя все вышеизложенное, можно сделать следующий вывод: Кемеровское ОСБ № 8615 СБ РФ - стабильно развивающееся банковское учреждение, неуклонно повышающее степень своего присутствия на финансовом рынке города.

Организация структуры Кемеровского отделения № 8615

Любая банковская организация предполагает создание внутри банка ряда подразделений и определение способа взаимоотношений между ними. Основными блоками таких подразделений являются дирекция и система отделов.

На протяжении многих лет в коммерческих банках существовала, а во многих банках сохраняется и до сих пор, функциональная организация.

Для нее характерно существование трех типов отделов:

- центральные отделы, создаваемые при дирекции и непосредственно ей подчиненные: секретариат, юридический отдел, хозяйственный отдел, отдел кадров, организационный отдел, ревизионный отдел и др.;

- вспомогательные отделы осуществляют внутрибанковское управление и учет: бухгалтерия, отдел автоматизации, узел связи;

- коммерческие отделы, отвечающие за производство и сбыт услуг банковским клиентам: кредитный отдел, отдел расчетов, отдел депозитов,

отдел по операциям с ценными бумагами, отдел по хранению ценностей, валютный отдел, консультационный отдел и др.

Такой тип банковской организации имеет свое преимущество: высокий уровень внутрибанковской специализации, обеспечивающий технически безукоризненное исполнение услуг. А также недостатки: узкая специализация затрудняет координацию деятельности отделов и решения возникших у клиентов проблем комплексного характера. Для решения таких проблем клиенты вынуждены обращаться в несколько изолированных друг от друга отделов; при этом сотрудники, к которым они обращаются, бывают не в состоянии из-за ограниченной своей сферы ответственности охватить проблемы клиентов и порекомендовать услуги других отделов.

Необходимость устранения данного недостатка проявилась с усилением конкуренции на банковском рынке и превращением его в рынок покупателя.

Рассмотрим структуру организации Кемеровского отделения № 8615.

Кемеровское отделение Сберегательного банка № 8615.

Адрес отделения

650066, г. Кемерово, проспект Октябрьский,53

телефон: 35-18-96

телефакс: 35-15-29

телетайп: 715-110

Характер собственности банка:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) филиал Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Кемеровское отделение № 8615.

Сфера деятельности: банковская.

Учредителем Сберегательного банка РФ является Банк России.

Структура акционеров Сбербанка России по состоянию на 01.01.2009 года

57,7 % - Банк России; 24,7% - частные инвесторы; 11% - инвестиционные компании; 6,6% - прочие юридические лица.

Организационная структура Кемеровского отделения № 8615

В настоящее время в Кемеровском отделении СБ № 8615 работает 931 человек, из них 91,3% имеют среднее специальное и высшее образование. Из них с высшим профильным 54,5%.

В подчинении Кемеровского ОСБ № 8615 находится 16 дополнительных офисов и 43 ОКВКУ.

Возглавляет отделение - управляющий, у которого есть четыре заместителя, курирующих различные направления деятельности отделения и внутренние структурные подразделения (16 дополнительных офисов и 43 операционные кассы). Управления бухгалтерского отчета и отчетности, расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов, информатики и автоматизации банковских работ, кредитования, банковских карт и безопасности и защиты информации, операционное - возглавляют начальники управлений. В них входят отделы и сектора по видам осуществляемых функций. Самостоятельные отделы и секторы: планово-экономический, юридический, отдел по работе с персоналом, ценных бумаг, вкладов и расчетов населения, валютных и неторговых операций, административно-хозяйственный, кассовых операций и инкассации, расчетный центр, ресурсов возглавляют начальники отделов. В штат самостоятельных подразделений отделения входят заместители начальников, главные, ведущие и старшие инспектора или экономисты. Допофисами и операционными кассами руководят заведующие и в штате имеют старших контролеров, старших кассиров и контролеров-кассиров. Каждое подразделение осуществляет свою деятельность в соответствии с Положением, разработанным начальником и утвержденным куратором. Все сотрудники отделения работают согласно Должностным инструкциям, также согласованным со стороны руководства отделения и работника.

Услуги предоставляемые банком населению и юридическим лицам.

В настоящее время в Кемеровском ОСБ № 8615 пользуются услугами как физические, так и юридические лица.

Способов вложения капитала с давних пор существует множество. Если отбросить криминальные и полукриминальные, то проще всего обратиться в банк. Вопрос о выборе банка каждый решает для себя сам. Если вы человек осторожный и дальновидный, то привлекательным наверняка станет банк Сберегательный. Вот и давайте на его примере попробуем разобраться как лучше всего хранить свои деньги.

Начнем со вкладов. Деньги на счете вкладчика просто и копить и использовать. В Сбербанке России обеспечивается их сохранность от любых неожиданностей (от пожара до кражи). По вашему длительному поручению банк может регулярно списывать со счета деньги за коммунальные услуги, телефон, электроэнергию, плату за обучение, а также производить перечисления в адрес любых юридических или физических лиц и зачислять любые поступления. Если необходимо отправить денежные средства в любую точку страны или за рубеж - это легко сделать с вашего вклада.

Существуют вклады для хранения и накопления средств как в рублях так и в долларах США и ЕВРО.

Переводы как в рублях так и в иностранной валюте осуществляются во всех филиалах отделения. После принятия нового Закона о валютном регулировании и валютном контроле сумма переводов возросла с 2000 долларов США до 5000 долларов США в один операционный день в одном уполномоченном банке.

Организацией данного направления деятельности банка занимается Отдел вкладов и расчетов населения.

Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли;

покупка и продажа платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли и за наличную иностранную валюту; прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение; прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства; размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же государства; замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежный денежный знак того же государства; покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли; операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов; обслуживание экспортных и импортных контрактов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ведение паспортов сделок, ведение документарных операций, консультирование по защищенным схемам расчетов с поставщиками и покупателями - все это направления деятельности специалистов отдела валютных и неторговых операций. Высокая профессиональная подготовка специалистов по определению подлинности денежных знаков иностранных государств практически исключают возможность приобретения в Сбербанке фальшивых банкнот.

Управление кредитования подразделяется на отдел кредитования физических лиц, отдел кредитования юридических лиц, сектор кредитования малого бизнеса и сектор инвестиционного кредитования.

Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте. Кредит в рублях выдается как наличными деньгами, так и в безналичной форме; кредит в иностранной валюте - только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Кемеровское отделение предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации. Процентная ставка устанавливается Комитетом Сбербанка по процентным ставкам и лимитам. Из множества инструментов кредитования для физических лиц:

1. кредит на неотложные нужды сроком от 3 до 5 лет;

2. кредит на приобретение недвижимости сроком до 15 лет;

3. «Народный телефон» - до 5 лет;

4. «Образовательный» - до 10 лет;

5. Кредит под заклад мерных слитков из драгоценных металлов - до 6 месяцев;

6.экспресс-выдача кредита под заклад ценных бумаг - до 6 месяцев;

7. доверительный кредит - до 1 года;

8. связанное кредитование - до 1 года.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

микро-кредиты - программа кредитования рассчитана на мелкие частные предприятия, имеющие не более 20 сотрудников, а также частных предпринимателей. Размер кредита от 1 тысячи до 180 тысяч рублей или от 10 до 30 тысяч долларов США. Срок кредита от 1 до 12 месяцев.

Малые кредиты - предоставляются предприятиям имеющим не более 100 сотрудников, на финансирование проектов в сфере производства и услуг. Размер кредита от 10 тысяч до 125 тысяч долларов США. Срок - от 1 месяца до 2 лет.

Кредитование коммерческих и производственных программ - оплата товаров и услуг по контрактам, пополнение оборотных средств, выплата заработной платы, покупка ценных бумаг. Срок кредита - до 1 года.

Кредитование внешнеторговых операций - наличие внешнеторгового контракта с зарубежным партнером по экспортным либо импортным операциям.

Вексельное кредитование - выдача кредита векселями.

Овердрафтное кредитование счета клиента - при временном отсутствии или недостатке средств на расчетном счете своевременно и в полном объеме производить расчеты с контрагентами, в том числе и по налогам. Срок кредита - до 30 дней.

Инвестиционное кредитование - на техническое перевооружение, модернизацию, расширение производства. Сумма кредита - до 70% от суммы необходимой по технико-экономическому обоснованию проекта. Наличие бизнес-плана. Срок кредита - до 5 лет.

Грамотные специалисты отделения и универсальных допофисов помогут выбрать тот вид кредита, который наиболее подходит вам в данный момент.

Специалисты отдела ценных бумаг занимаются:

- выдачей и оплатой векселя Сбербанка; эквивалентный обмен на векселя меньшего номинала; подтверждение факта выдачи векселя.

- акции, депозитные сертификаты СБ РФ, сберегательные сертификаты, облигации различных займов.

Установка автоматизированной системы «Инфо - банк» предоставляет общую российскую базу по векселям Сбербанка, что исключает оплату поддельных векселей и делает их наиболее ликвидными.

Управление расчетно-кассового обслуживания и его отделы работают с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями:

-комплексное расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в рублях и иностранной валюте;

-обслуживание в автоматизированной системе «Клиент-Сбербанк»;

-осуществление платежей с использованием электронной расчетной системы Сбербанка России;

-осуществление расчетов посредством корпоративных пластиковых карт;

-осуществление документарных операций с использованием аккредитивной формы расчетов;

инкассация.

Сектор по работе с VIP- клиентами, который входит в состав управления РКО, занимается адресным обслуживанием особо значимых клиентов. VIP-клиенту банка предоставляются следующие преимущества:

- сопровождение персональным менеджером;

- обслуживание по индивидуальным тарифам, при условии сохранения доходности клиента для банка;

- преимущества при рассмотрении кредитной заявки;

- бесплатное и оперативное консультирование работниками банка по вопросам, входящим в их компетенцию;

- разработка индивидуальных банковских продуктов;

- участие в мероприятиях, организованных банком и посвященным актуальным вопросам финансовых рынков;

- оперативное получение информации о деятельности банка (кроме сведений составляющих коммерческую тайну), его услугах и предложениях;

- содействие со стороны банка развитию бизнеса VIP-клиента и продвижению его продукции на региональные рынки.

- разработка оптимальных средств расчетов клиента с контрагентами.

Управление банковских карт и его отделы занимается организацией работы с банковскими картами эмитируемыми Сбербанком России. В данное время Сбербанком выпускаются следующие виды карточных продуктов: СБЕРКАРТ - карта выдается в рублях и имеет хождение по территории Российской Федерации, а также двух международных платежных систем: VISA (Gold, Classic, Electron) и Mastercard (Gold, mass, молодежная, студенческая и социальная). По заключенным с предприятиями зарплатным договорам за 2004 год эмитировано более 10 000 пластиковых карт, установлено в г. Кемерово и городах Топки и Березовский - 9 банкоматов. Торговые точки городов оснащены терминалами для удобства расчетов за товары и услуги. При расчетах по пластиковым банковским картам устанавливаются скидки от 0,1 до 3 %.

Широкая филиальная сеть Кемеровского отделения позволяет сказать, что «Сберегательный банк - это банк, который всегда рядом». С 2002 года в отделении создано два универсальных дополнительных офиса на базе реорганизованных отделений городов Топки и Березовский. Отличие универсальных допофисов от обычных в том, что обслуживание клиентов совершается на том же уровне, что и в отделении. В структуре УДО сектор обслуживания юридических лиц, сектор обслуживания физических лиц и сектор кредитования. В УДО также работают специалисты отделов валютных и неторговых операций, ценных бумаг, банковских карт, управления безопасности и защиты информации, автоматизации банковских работ, административно-хозяйственного отдела.

2.2 Основные направления работы кадровой службы Кемеровского отделения Сбербанка РФ

Рассматривая развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения стратегических задач, Сбербанк России проводит целенаправленную работу по улучшению качественного состава персонала, оптимизации его численности, повышению эффективности подбора и расстановки кадров.

Основными критериями отбора специалистов Банка являются опыт работы в банковской системе, специальное экономическое образование, навыки работы с компьютером.

Банковская система достаточно сложна, поэтому организована система дублирования специалистов на всех уровнях. Это достигается горизонтальными и вертикальными перемещениями персонала.

Менеджеры управлений и отделов по работе с персоналом ведут постоянную работу с кадровым составом. Ежегодные годовые отчеты показывают движение специалистов по вертикали, причины увольнения работников, а также каким образом повышается образование и профессиональный уровень.

В 2009 году кадровая политика Кемеровского отделения была направлена на формирование и развитие кадрового потенциала, удовлетворение потребностей отделения в квалифицированных специалистах, развитие персонала, его обучение, подготовку и переподготовку. В прошедшем году по основным направлениям работы с персоналом достигнуты определенные позитивные результаты. Укомплектованность персоналом составила по отделению 96,7, в том числе руководителей - 98,6%, главных и ведущих специалистов - 99,1%, старших специалистов и специалистов - 96,7%, операционно-кассовых работников - 95,5% .

Таблица 4 Укомплектованность персоналом

Должностные группы	Штат на 01.01.2008	Уд. вес к общей численности %	Штат на 01.01.2009	Уд. вес к общей численности %	Укомплектованность %
					2008	2009
По Кемеровскому отделению всего:	920		931		99,4	96,7
В т.ч. руководители	68	7,4	73	7,8	98,5	98,6
- главные, ведущие специалисты	89	9,7	117	12,6	98,9	99,1
- старшие специалисты, специалисты	148	16,1	302	32,4	100,0	96,7
- операционно-кассовые работники	339	36,8	350	37,6	100,0	95,5

Имеются 2 вакансии ведущих специалистов отделов РКО и службы инкассации и 3 вакансии заведующих ОКВКУ. При решении вопросов о назначении на руководящие должности приоритетность отдается специалистам, имеющим высокую профессиональную квалификацию, опыт работы в системе СБ РФ, социальную значимость в коллективе, высшее профильное образование.

Прием на работу специалистов осуществляется на основе конкурсного отбора. Предпочтение отдается специалистам, имеющим высшее профильное образование, стаж работы в финансово-банковской системе. Прием на работу осуществляется в обязательном порядке после рассмотрения результатов психологического тестирования, заключения службы безопасности, собеседования кандидатов с кадровыми службами и непосредственным руководителем.

Учитываются и постоянно растущие требования к образовательному уровню работников банка. Число специалистов, имеющих высшее образование по профилю работы увеличивается за счет приема выпускников ВУЗов, а также за счет получения работающими специалистами второго высшего (профильного) образования.

Проводится работа по подготовке специалистов банковского дела в учебных заведениях. В течение прошедшего года окончили профильные ВУЗы 159 работников, в том числе 131 специалист - по заочной форме обучения, 20 операционно-кассовых работников получили среднее профильное образование в банковских школах и профильных колледжах, в том числе 13 из них по заочной форме обучения. В связи со сложным финансовым положением и удорожанием стоимости обучения сократилось количество специалистов, направленных на обучение в ВУЗы. В настоящее время высшее образование без отрыва от производства получают 34 специалиста банка, в техникумах и банковских школах обучается 8 операционно-кассовых работников.

Договоры с учебными заведениями на целевую подготовку специалистов в настоящее время не заключаются. Желающие получить образование, поступают в учебные заведения на общих условиях, заключая договоры непосредственно с учебными заведениями.

В банке проводится работа по организации преддипломной и учебной практик учащихся ВУЗов. Банковская система достаточно сложна, поэтому организована система дублирования специалистов на всех уровнях. Это достигается горизонтальными и вертикальными перемещениями персонала.

По аппарату руководителей Кемеровского отделения высшее образование имеют 56,1% (в 2006 - 49,5), в т.ч. по профилю работы - 44,5%.

На 1,3 пункта повысилась замещаемость специалистами с высшим образованием в категории главных и ведущих специалистов отделения.

Практически по всем профессиональным группам снизился процент специалистов не имеющих образования.

В течение 2008 года значительных изменений организационно - штатной структуры Кемеровского отделения не произошло.

На 01.01.2009 года в отделении работает молодежи в возрасте до 30 лет 33,2% от общего количества специалистов и руководителей. В настоящее время в отделении работает 162 выпускника дневных учебных заведений выпуска 2005-2006гг, в т.ч. 127 из них - выпускники дневных отделений ВУЗов.

Как показывает практика, наибольшее количество молодежи работает в операционно-кассовом, бухгалтерском аппарате, службах автоматизации, расчетно-кассового обслуживания и кредитования.

Таблица5 Сведения о работниках Кемеровского отделения №8615, окончивших учебные заведения в 2008 году.

№ п/п	Вид полученного образования	В том числе работают	Окончили учебные заведения (чел)
		В отделении	В ВСП	Государственные учебные заведения	Негосударственные (но аккредитованные)	Негосударственные (и не аккредитованные)
1	Высшие профессиональные учебные заведения ВСЕГО:	25	134	157	2
2	В том числе вечерние, заочные отделения	19	112	129	2
3	Средние профессиональные заведения ВСЕГО:	3	17	18	2
4	В том числе вечерние, заочные отделения	3	10	11	2
5	Начальные профессиональные учебные заведения ВСЕГО:
6	Подготовлено работников путем ученичества ВСЕГО:	20	40	х	х	х

Сведения о работниках Кемеровского отделения № 8615, окончивших учебные заведения в 2008 году

Таблица 6 Распределение работников по специальности в соответствии с полученным образованием

Наименование специальностей	Чел.	% от фактического числа работающих	В т. ч. сотрудники бизнес-подразделений (чел.)
Финансы и кредит	151	16,2	119
Бух. Учет и аудит	142	15,3	41
Банковское дело	70	7,5	39
Экономика и управление	81	8,7	54
Менеджмент	38	4,09	25
Статистика	154	16,6	131
Юриспруденция	27	2,9
Продолжение таблицы 6
Естественные науки и математика	40	4,3	4
Технические науки	21	2,3	5
Другие науки	106	11,4	56

Таблица 7 Сведения о выпускниках дневных отделений высших и средних профессиональных учебных заведений, работающих в Кемеровском отделении СБ РФ на 01.01.2009г (выпуск 2005-2007 годов)

№ п\п	Распределение по годам	Работает в банке ВСЕГО	В том числе	Выбыло выпускников в течение 2008года	В том числе в связи с сокращением численности
			В отделах	В опер. кассах
1	2	3	4	5	6	7
1	ВСЕГО:	162	47	115	24
	В том числе:	Х	Х	Х	Х
2	Выпуск 2007	78	31	47	11
3	Выпуск 2008	49	10	39	8
4	Выпуск 2009	35	6	29	5
5	В т.ч. с высшим образованием ВСЕГО	127	45	82	18
	В том числе:
6	Выпуск 2007	65	29	36	9
7	Выпуск 2008	34	10	24	5
8	Выпуск 2009	28	6	22	4

Текучесть относительно прошлого года возросла на 2,0 пункта и составила 7,4% (95 человек). По собственному желанию и за нарушения трудовой дисциплины уволено 58 человек, т.е. 61,1%, в том числе по собственному желанию - 39 человек, т.е. 41,1%.

Основными причинами увольнений по собственному желанию являются: неудовлетворенность заработной платой и семейные обстоятельства. За нарушения трудовой дисциплины уволено 7 специалистов отделения, 2 - из-за утраты доверия со стороны администрации к материально-ответственным лицам. По другим причинам расторжения трудового договора уволено 10 человек. По сокращению штата в 2009 году уволено 37 человек.

В результате работы, направленной на стабилизацию коллектива, в целом по банку, по отношению к прошлому году, процент текучести кадров снизился и на отчетную дату составил 10,2% (в 2008 году - 14,9%).

Работа направлена на улучшение качественного состава кадров, значительное увеличение объемов работы, рост ответственности за работу коллективов, их экономическую стабильность продолжают влиять на ротацию специалистов отделения.

Анализ показывает наиболее высокий процент выбытия операционно-кассовых работников, в юридическом отделе, административно-хозяйственном и управлении кредитования. Значительно снизились показатели текучести и выбытия специалистов, занимающихся обслуживанием валютных операций, по работе с ценными бумагами.

В целях оценки соответствия персонала занимаемым должностям, подтверждения уровня профессиональной компетентности руководителей и специалистов отделения, в течение 2009 года в соответствии с утвержденными графиками, проводилась аттестация работников Кемеровского ОСБ № 8615.

Аттестация проводится на основании «Положения о порядке аттестации работников сберегательного банка». Аттестация направлена на совершенствование деятельности Кемеровского отделения СБ РФ, выявление перспектив наиболее эффективного использования работников, стимулирование их деловой активности, повышение профессиональной компетентности и ответственности за результаты выполняемой работы.

Основными задачами аттестации работников банка являются:

- оценка профессиональных и деловых качеств;

- определение необходимости проведения дополнительной профессиональной подготовки или повышения квалификации;

- мотивация к эффективной деятельности;

- планирование дальнейшего использования на должностях;

- формирование резерва кадров для выдвижения на вышестоящие должности.

Аттестация проводится не чаще одного раза в год. На каждого работника, подлежащего аттестации, непосредственным его руководителем готовится представление по установленной форме, которое должно содержать:

- всестороннюю характеристику работника,

-оценку его профессиональной подготовки,

-степени соответствия квалификационным требованиям по должности,

-уровень компетентности,

-отношения к выполнению возложенных обязанностей,

-качества и результативности работы за прошедший период и т.д.

Аттестационная комиссия имеет право вносить рекомендации и предложения о поощрении, изменении должностных окладов, установлении или отмене надбавок к должностному окладу, повышении или понижении в должности, целесообразности дальнейшего использования работника на должностях в системе Сбербанка, необходимости повышения квалификации, улучшения результатов работы по конкретным направлениям деятельности.

Прошли аттестацию 262 человек (71,2%) от запланированного. Из них соответствуют занимаемым должностям 212 специалистов (80,9%), соответствуют занимаемым должностям при условии выполнения рекомендаций комиссии 48 человек (18,3%), не соответствуют занимаемым должностям 2 специалиста, т.е. 0,9%.

106 специалистов не прошли аттестацию по следующим причинам: 2 работникам аттестация перенесена на 2008 год из-за слабой подготовленности; 34 руководителя и специалиста не подлежали аттестации в связи с увольнением, 38 человек до проведения аттестации были переведены на другие должности, 22 человека не приняли участия в аттестации в связи со временной нетрудоспособностью в планируемые периоды проведения аттестации и оформлением отпусков по беременности и родам.

В связи с постоянной реорганизацией банковской системы, согласно нормам трудового законодательства, регулирующим вопросы увольнения работников по сокращению штатной численности, именно результаты аттестации имеют определенное значение при рассмотрении права оставления на работе.

Основными проблемами, выявленными при аттестации работников, являются недостаточные знания законодательства, а также инструктивного и нормативного материалов СБ РФ и Сибирского банка, вопросов общеэкономической направленности и организационной структуры банка. На основании этого аттестационными комиссиями были вынесены следующие рекомендации: более глубокое изучение инструктивного материала, направление специалистов на курсы повышения квалификации, прохождение работниками стажировок. Руководителям внутренних структурных подразделений даны рекомендации обратить особое внимание на более качественное проведение профессиональной учебы на местах.

На основе анализа итогов аттестации 2008-2009 годов работниками кадровых служб проводится работа по реализации рекомендаций аттестационной комиссии. В течение года работники, получившие рекомендации, должны быть направлены на курсы повышения квалификации при Сибирском банке СБ РФ, на местах проводится прием зачетов и техминимумов, экспресс-тестирование по результатам изучения инструктивного и нормативного материалов, по результатам самообучения проводилось собеседование. Для оказания практической помощи за специалистами, получившими оценку «соответствует занимаемой должности при условии выполнения рекомендаций» и «не соответствует занимаемой должности» закрепляются ответственные работники, составляются индивидуальные планы подготовки с последующим анализом выполненных работ и тестированием на предмет оценки полученных знаний. Данные мероприятия позволяют повысить профессиональные знания и навыки указанной категории работников, о чем как правило свидетельствуют оценки выходных тестирований, результаты проведенных собеседований и заслушиваний.

Эффективность проводимой работы по подбору и расстановке кадров подтверждается значительным улучшением качественного состава кадров, в том числе руководящего аппарата, стабильно высоким положением отделения в рейтинге по Сибирскому банку СБ РФ.

2.3 Роль кадровой службы в повышении квалификации персонала

Ежегодно составляется план повышения квалификации персонала на семинарах в центральном офисе отделения, на семинарах в территориальном банке и Сбербанке России, в отделениях Академии Банка, в сторонних учебных структурах и за рубежом.

В 2009 году прошли повышение квалификации 23,5% специалистов от фактической численности персонала банка.

Повышение квалификации осуществляется по следующим направлениям:

-постоянное повышение квалификации во внутрифирменной системе обучения (семинары в центральном офисе банка, отделениях Академии СБ РФ, курсах при банке) в целях достижения кадрами соответствия квалификации новым требованиям к деятельности банка;

-подготовка кадров в сторонних учебных заведениях в целях интенсивного овладения знаниями в области новых финансовых продуктов и банковских технологий;

-массовая профессиональная учеба кадров на рабочих местах для качественного выполнения кадрами текущих и стратегических задач, стоящих перед банком;

-стажировки персонала отделения в базовых ОСБ с целью обмена передовым опытом.

Повышение квалификации резерва на замещение должностей руководящих работников отделений Сибирского банка СБ РФ проводится в виде семинаров в территориальном банке, позволяющих производить подготовку персонала к замещению более высоких должностей. Так в 2009 году было организовано два семинара для специалистов, стоящих в резерве на должность управляющего и главного бухгалтера отделений сберегательного банка. Кроме этого, проводилось обучение для резерва на руководящие должности номенклатуры СБ РФ в центральном офисе Банка.

Наряду с повышением квалификации в центральном офисе Банка и отделениях Академии, при Кемеровском отделении постоянно действуют курсы повышения квалификации для работников отделений Кемеровской, Новосибирской и Томской областей.

В 2009 году на курсах при отделении повысили квалификацию 634 человека. На курсах повысили квалификацию следующие категории специалистов: бухгалтерских служб, РКО юридических лиц и бюджетов, валютных операций, кассовых операций и инкассации, контрольно-ревизионного отделов, кредитования, операционно-кассовые работники, в том числе по валютному обслуживанию и по работе с пластиковыми картами, специалисты по информационной безопасности.

Организация учебного процесса на курсах повышения квалификации при банке происходит на основании утвержденного плана повышения квалификации. Для категорий обучающихся разработаны и утверждены учебные планы и программы, тесты входного и выходного профессионального тестирования, обучающие программы. При организации учебного процесса для каждой группы предусматривается прохождение входного и выходного тестирования, обучающих программ, занятий в компьютерном классе. В учебную программу отдельных категорий включен курс социально- психологической проблематики, который ведет старший психолог банка. Для операционно-кассовых работников проводятся деловые игры - видеотренинги с разбором конкретных ситуаций, возникающих в операционно-кассовой работе. Для операционно-кассовых работников, осуществляющих валютные операции, организуются выездные занятия.

В течение 2009 года проводились психологические тесты претендентов на различные должности аппарата Банка и отделений с целью приема на работу и внутрибанковской ротации.

Основными причинами отрицательных рекомендаций по результатам психологического исследования являются: отсутствие необходимых и социально-желательных качеств для эффективного исполнения должностных обязанностей, наличие у претендентов склонностей к необдуманным поступкам, риску, растратам и азартности, а также значительное снижение морально - этического контроля над своими поступками, низкий уровень работоспособности и самоконтроля.

Психологами отделения проводилось психодиагностическая оценка работающего персонала по следующим направлениям:

- при экспертном анализе работы филиалов, отделов и секторов прошли исследование 73 работника;

- при разрешении проблемных ситуаций в коллективе - 19;

- с целью вертикальной и горизонтальной ротации кадров - 29;

- с целью индивидуального консультирования - 50;

- исследование с целью контроля текущего психологического состояния работников безопасности - 12 человек.

В результате психологической оценки были даны рекомендации руководителям подразделений по оптимальной расстановке работающих сотрудников и вновь принятых. Даны рекомендации по продвижению отдельных работников на вышестоящие должности и, в связи с выявленными личностными особенностями, определена целесообразность горизонтальной ротации для более эффективного использования профессиональных навыков и способностей сотрудников.

В рамках решения задачи оптимизации трудового процесса, проведена работа по определению совместимости сотрудников отдельных подразделений (сектор ресурсов, управлений безопасности, автоматизации, отдела инкассации) в процессе профессионального и личностного взаимодействия.