Бизнес-план коллекторского агентства

39

Содержание

Введение 3

I. Бизнес-планирование 6

I.1 Общие вопросы 6

I.2 Структура бизнес-плана 8

I.2.1 Резюме 10

I.2.2 Характеристика товара 10

I.2.3 Характеристика рынка сбыта, конкуренция 11

I.2.4 Стратегия маркетинга 13

I.2.5 Организационный план 15

I.2.6 Оценка риска, страхование 16

I.2.7 Финансовый план 18

II. Бизнес-план. Коллекторское агентство 20

II.1 Резюме 20

II.2 Характеристика товара 21

II.3 Характеристика рынка сбыта, конкуренция 26

II.4 Стратегия маркетинга 27

II.5 Организационный план 29

II.6 Оценка риска, страхование 31

II.7 Финансовый план 34

Заключение 38

Список литературы 40

Введение

Настоящая работа посвящена теме «Бизнес-план предприятия».

Успехи производственно-хозяйственной деятельности любого предприятия во многом определяются качеством производственного бизнес-планирования, которое включает определения перспективных целей, способов их достижения и ресурсного обеспечения. Каждое предприятие должно решить три задачи: «что», «как» и «для кого». Производственное бизнес-планирование - это процесс разработки и последующего контроля за ходом реализации плана создания, развития и функционирования предприятия.

Бизнес-план представляет собой документ внутрифирменного планирования, излагающий все основные аспекты планирования производственной и коммерческой деятельности предприятия, анализирующий проблемы, с которыми оно может столкнуться, а также определяющий способы решения финансово- хозяйственных задач.

Содержанием бизнес-плана предприятия является анализ общего состояния дел на момент разработки плана и определение методов, способов и средств для выполнения тех показателей, которых предприятие решило достигнуть.

В практике планирования выделяют несколько типов бизнес-планов, в зависимости от круга задач, которые должно решать предприятие. Можно выделить следующие типы бизнес-планов:

1) инвестиционный бизнес-план, который является инструментом для привлечения инвесторов. Он предусматривает формирование предприятия (освоение инвестиций), изменение технологии, а также все то, что связано с такой экономической категорией, как инвестиции (капитальные вложения).

2) производственный (внутренний) бизнес-план, который необходим для планирования и прогнозирования деятельности предприятия; для определения целей развития в предстоящем плановом периоде для решения проблем, с которыми предприятие сталкивается при реализации своих целей, и определения путей их преодоления с наименьшими затратами.

3) бизнес-план финансового оздоровления, который составляется предприятием, находящимся в состоянии неплатежеспособности, и предполагает финансовое оздоровление предприятия обычно в период наблюдения или внешнего управления его имуществом.

4) бизнес-план для получения кредитов с целью пополнения оборотных средств предприятия или для реализации широкомасштабных проектов развития действующего производства.

В настоящей работе рассматривается первый тип бизнес-планирования, направленный на получение инвестиций с целью создания новой организации.

Объектом исследования настоящей работы является бизнес-планирование как процесс прогнозирования деятельности вновь создаваемого предприятия с целью получения стартовых инвестиций и успешного выхода на рынок.

Предметом исследования настоящей работы является бизнес-план вновь создаваемого предприятия.

Цель работы: сформировать бизнес-план вновь создаваемого коллекторского агентства с целью получения стартовых инвестиций и успешного выхода на рынок.

Для достижения данной цели планируется решить следующие задачи:

Рассмотреть общие вопросы, связанные с бизнес-планированием вновь создаваемого предприятия: функции бизнес-плана, цели, задачи.

Подробно рассмотреть структуру бизнес-плана.

Определить спектр информации, необходимой для формирования бизнес-плана.

Актуальность настоящего исследования заключается в том, что планирование является одной из важнейших предпосылок оптимального управления производством на предприятии и, тем самым, играет важную роль в процессе основания предприятия. Тщательное планирование как технологической, так и экономической деятельности предприятия является залогом его успешного создания и функционирования.

Настоящая работа состоит из введения, основной части, включающей в себя 2 главы, заключения и списка использованной литературы.

Во введении определяется актуальность, ставятся цели и задачи, указываются объект и предмет исследования. Первая глава посвящена теоретическим аспектам планирования, таким как структура, функции, цели, задачи, виды безнес-планов. Во второй глава указанные вопросы рассматриваются с практической точки зрения. В заключении подводятся итоги проведенного исследования.

I. Бизнес-планирование

I.1 Общие вопросы

Успехи производственно-хозяйственной деятельности предприятия во многом определяются качеством производственного бизнес-планирования, которое включает определения перспективных целей, способов их достижения и ресурсного обеспечения. Каждое предприятие должно решить три задачи: «что», «как» и «для кого». Производственное бизнес-планирование - это процесс разработки и последующего контроля за ходом реализации плана создания, развития и функционирования предприятия.

Производственное бизнес-планирование выступает как заранее разработанная система мероприятий, предусматривающая цели, содержание, сбалансированное взаимодействие ресурсов и объема работ, а также методы, последовательность и сроки выполнения работ по производству и реализации той или иной продукции или оказанию услуг. Производственное бизнес-планирование дает также основу для принятия решения. Знание того, чего предприятие желает достичь, помогает уточнить наиболее подходящие пути действий.

Чтобы эффективно конкурировать в рыночной экономике, предприятие должно постоянно заниматься сбором и анализом огромного количества информации об отрасли, конкуренции и учитывать все это при разработке производственного бизнес-плана, повышая тем самым реальность достижения поставленных целей.

Каждое предприятие определяет цели своей хозяйственно-производственной деятельности. Цели подразделяются на глобальные и локальные.

Глобальные - это общие цели предприятия, которые являются фундаментом, основой его деятельности, его глобальной стратегией, это долговременные цели.

Локальные цели - это совокупность взаимодополняющих друг друга целей, реализация которых направлена на достижение глобальных целей.

Сочетание глобальных и локальных целей является основой стратегического планирования.

В зависимости от целей потребность в разработке бизнес-планов выявляется при решении финансовых и управленческих задач в различных сферах хозяйственной деятельности. Обобщение опыта составления бизнес-плана предприятиями и организациями позволяет выделить следующие области их применения:

подготовка инвестиционных заявок существующими и вновь создаваемыми предприятиями на получение кредитов в коммерческих банках;

обоснование предложений по приватизации предприятий государственной и муниципальной собственности;

разработка проектов создания частных фирм, без чего риск разорения новых предпринимателей оказывается чрезмерным;

выбор экономически выгодных направлений и способов достижения положительных финансовых результатов предприятиями и фирмами, находящимися сегодня в новых условиях работы, сбыта продукции, общей неплатежеспособности хозяйствующих субъектов;

составление проектов эмиссии ценных бумаг (акций, облигаций) предприятий;

привлечение иностранных инвестиций для развития предприятия.

К основным задачам, которые организация может решить при помощи составления бизнес-плана, относятся:

определение емкости и перспектив развития рынка сбыта продукции по основному производству;

оценка возможных затрат по изготовлению и реализации продукции и услуг;

соизмерение затрат с возможными ценами для прогнозирования прибыли;

обнаружение в планировании финансово-хозяйственной деятельности возможных просчетов и ошибок;

определение целесообразности развития данного производства в сложившихся экономических условиях.

Бизнес-план решает задачи не только оперативного планирования, но может иметь и стратегические цели. В этой сфере хозяйственных интересов предприятия бизнес-план может помочь решить проблему финансирования. При заключении договоров организации с инвестиционным фондом либо другим возможным инвестором бизнес-план позволяет убедить их в том, что предприятие имеет перспективные возможности развития производства, что есть последовательная и реальная программа проведения предпринимательской идеи в жизнь.

Хозяйственные партнеры предприятия, прежде чем установить с ним договорные отношения, могут с помощью бизнес-плана убедиться в наличии шансов на коммерческий успех и обеспечение достаточного уровня прибыльности. Таким образом можно строить хозяйственные взаимоотношения с поставщиками сырья, материалов, топлива, оборудования; с посредниками в реализации собственной продукции предприятия; с фирмами, с которыми предполагается осуществлять кооперирование научно-технической, производственной, инвестиционной и иной хозяйственной деятельности.

Бизнес-план можно составлять на несколько лет вперед, с его корректировкой и пересмотром по мере необходимости.

1.2 Структура бизнес-плана

Принципиально важным с точки зрения полноты охвата проблем и последовательности их решения является вопрос о структуре всего планового документа и внутренней структуре его разделов.

Разрабатываемый как документ, имеющий целью обоснование деятельности предприятия, различных нововведений в ней, бизнес-план не имеет строгой регламентации ни по объему информации, в нем представленной, ни по самой структуре документа.

Тем не менее, вне зависимости от его фактической направленности, бизнес-план должен включать в себя информацию следующего содержания: цели бизнес-плана; характеристика сути предлагаемого проекта; описание предприятия; описание продукции и услуг; оценка возможностей предприятия - производственных, материальных, финансовых, трудовых; учет внешних факторов (оценка рынка сбыта, уровня цен и др.); потребность в материально-технической и финансовой поддержке извне; систему управления производственно-хозяйственной деятельностью и контроля за ее функционированием.

Главная целевая направленность и отличительные черты бизнес-плана могут быть различными в зависимости от тех внешних условий и характеристик рынка, в которых организуется данное предприятие.

Структура бизнес-планов в целом, так же как и внутренняя структура отдельных их разделов, в основном однотипна как для отечественных, так и для зарубежных разработок в этой отрасли знаний. Зачастую структура их различается лишь по расположению разделов и форме их представления.

Наиболее распространенные формы бизнес-планов, как правило, содержат в себе следующие разделы:

Резюме

Характеристика товара

Характеристика рынка сбыта, конкуренция

Стратегия маркетинга

Организационный план

Оценка риска и страхование

Финансовый план

1.2.1 Резюме

Резюме - это сводный раздел бизнес-плана, представляющий основные идеи и содержание плана в миниатюре. Он должен быть наиболее четким, лаконичным и убедительным, так как ознакомление с ним должно дать относительно полное представление о содержании всего бизнес-плана. Поскольку этот раздел основной, он создается и уточняется по мере проработки плана, а завершается лишь после составления бизнес-плана в целом.

1.2.2 Характеристика товара

Любой предпринимательский проект начинается с формирования идеи продукта, товара или услуги. Недостаточно четкое и полное представление о них может стать неудачей предпринимательского бизнеса. Идея продукта может быть оригинальной (новой), а может и не быть новой, уже реализуемой кем-то. Однако это не помеха для успешного бизнеса. Идея бесплодна, если в ее основе лежит производство бесполезного, не имеющего спроса товара или услуги. Идеальным для предпринимателя является продукт, позволяющий уйти от конкуренции. Но в развитой рыночной системе идея такого продукта встречается редко.

Чтобы достаточно полно представить в бизнес-плане важнейшие характеристики предлагаемого на рынок товара (услуги), необходимо дать не только представление о товаре, но и раскрыть его преимущества в сравнении с аналогами, конкурентоспособность на рынке, спрос на него и т.д. Описание должно содержать технические характеристики товара. При возможности следует приложить фотографии, рисунки или рекламный проспект, позволяющие наглядно увидеть будущий продукт.

Также должна быть определена примерная цена нового товара и стоимость затрат, которые пойдут на его производство. Из этого ориентировочно можно определить и размер прибыли, которую будет приносить каждая единица товара.

1.2.3. Характеристика рынка сбыта, конкуренция

При изучении рынка, в первую очередь, необходимо определить тип рынка по каждому товару или услуге.

Данный анализ предназначен для определения объемов продаж товара за некоторый планируемый период времени. При этом важно не только спрогнозировать, на каких рынках товар найдет потребителя, но и «вычислить» свой сегмент. В условиях конкуренции бизнесмены пытаются заполнить одно и то же место своими услугами, вытесняя соперников. Так что фирма, разрабатывающая бизнес-план, должна учитывать: на ее долю придется только часть желаемой площади, а, скорее всего, только часть сегмента. Необходимо учесть емкость рынка данного товара, а уже затем свою долю на нем с учетом возможных действий конкурентов.

Первоначальной задачей на этом этапе бизнес-плана является определение своего целевого рынка.

Нужно научиться распознавать самого выгодного клиента и с полуслова понимать, что ему нужно. Это облегчит последующие поиски нужной клиентуры. Если удастся реализовать большую часть своей продукции фирмам, границы поиска будут несколько шире: сначала необходимо определить, каким фирмам выгоднее всего продавать продукцию, затем найти среди персонала этих фирм людей, с которыми имеет смысл завязывать свои контакты, и постараться побольше узнать о них.

Сегментирование рынка оправдывает себя даже в рамках небольшой фирмы.

Необходимо оценить емкость рынка. Если клиентура малочисленна, то фирма неминуемо обанкротится. Хотя организация черпает средства из нескольких источников (например, выручка от реализации, заемные средства, доход от продажи недвижимости, прибыль на новые инвестиции) главным является прибыль от основной деятельности, которая возникает в результате продажи.

Необходимо определить, кто является потребителем данных продуктов (услуг) или кто может стать им в будущем. При этом потенциальные потребители должны быть классифицированы по относительно однородным группам в соответствии с общими идентифицируемыми характеристиками. Далее, следует определить, кто и где является основным покупателем товара в каждом сегменте рынка.

Оценка размера рынка и возможных тенденций его развития необходима для определения размера рынка и доли в нем по отдельным сегментам рынка в штуках, рублях и долларах.

Оценка доли рынка и объема продаж обобщает особые характеристики предлагаемых продуктов (услуг), которые делают их конкурентоспособными в настоящем и будущем. Необходимо оценить долю рынка и объем продаж продукта в штуках и долларах в каждом из трех последующих лет. Показать, как рост продаж в штуках и оцениваемая доля рынка связаны с развитием самой отрасли и ростом спроса потребителей, силой и слабостью конкурентов

Также этот раздел характеризуется изучением конкурентоспособности изучаемого предприятия. Необходимо оценивать конкурентов предельно точно, поскольку, чем рискованнее вложение, тем дороже оно обходится заемщику. Необходимо указать те пробелы в стратегии конкурентов или качественных характеристиках товаров-конкурентов, которые открывают для вас реальный шанс на успех. Это гарантирует уважение инвесторов и дает возможность повысить шансы на получение средств.

Для определения конкурентоспособности следует:

- сделать обзор сильных и слабых сторон конкурентов и определить долю рынка каждого, их объем продаж, методы сбыта и производственные мощности;

- сопоставить конкурирующие продукты и услуги с точки зрения доли на рынке, цены, качества, надежности, характеристик, сроков поставок, гарантии и других особенностей;

- сравнить дополнительные выгоды для клиентов, обеспечиваемые новым продуктом (услугой), с тем, что они имеют от конкурирующих продуктов (услуг). Указать достоинства и недостатки последних и оценить, почему они не удовлетворяют нужды потребителей.

В конкурентной борьбе необходимо сделать акцент на те стороны деятельности, где создаваемая фирма может иметь наибольшие преимущества перед конкурентом (например, высокое качество продукции и обслуживания, опытный персонал) и сопоставить свои достоинства с уязвимыми моментами в деятельности соперника.

1.2.4. Стратегия маркетинга

Основные задачи маркетинга - создание спроса посредством определенных мероприятий, удовлетворение спроса путем доставки товаров в нужное время нужному потребителю и планирование деятельности фирмы.

Основные инструменты маркетинга: товар, цена, коммуникации (личная продажа, реклама, PR, продвижение товара, престижная деятельность), наличие товара в продаже, персонал, имидж фирмы.

Выбор маркетинговой стратегии занимает ключевое место на всем протяжении от возникновения бизнес-идеи до появления товара на рынке и его послепродажного обслуживания.

Ценовая стратегия - основа принятия решений в установлении цены продажи в каждой конкретной сделке. Необходимо пояснить, в какой степени цены помогут проникнуть на рынок, получить достаточную прибыль, сохранить и увеличить вашу долю рынка в условиях конкуренции. Показать правильность ценовой стратегии и различия между вашими ценами и ценами конкурирующих или замещающих продуктов и услуг с точки зрения приобретения потребителями некоторых дополнительных ценностей в виде качества, гарантий, новизны, снижения себестоимости и т. п. Описать ценовую политику с точки зрения взаимосвязи цены, доли рынка и прибыли.

Общей стратегией маркетинга является описание своей рыночной философии, миссии и стратегии компании, исходя из особенностей предлагаемого продукта и каналов реализации в нише рынка.

Пояснить, в какой степени цены помогут вам проникнуть на рынок, получить достаточную прибыль, сохранить и увеличить вашу долю рынка в условиях конкуренции. Показать правильность ценовой стратегии и различия между вашими ценами и ценами конкурирующих или замещающих продуктов и услуг с точки зрения приобретения потребителями некоторых дополнительных ценностей в виде качества, гарантий, новизны, снижения себестоимости и т. п. Описать ценовую политику с точки зрения взаимосвязи цены, доли рынка и прибыли.

Тактика реализации продукции. На данном этапе необходимо:

- описать методы реализации, которые могли бы быть использованы как в ближайшее время, так и в долгосрочной перспективе;

- включить описание любых специальных требований для реализации продукции;

- проанализировать сравнительную эффективность различных методов реализации, включая специальную политику, касающуюся скидок, исключительных прав на распространение и т. д., в сравнении с тактикой ваших конкурентом в этой области;

- описать, как будут выбраны посредники и торговые представители, если вы их используете;

- показать, какой объем продаж будет приходиться на одного продавца в год и какие комиссионные или заработную плату он будет получать, сравнить эти цифры со средними по отрасли.

Также необходимо указать, какой тип рекламной кампании вам больше подходит, в каких ярмарках и выставках вы собираетесь участвовать, и где будете размещать рекламные объявления и щиты. Следует составить расписание рекламной кампании и определить величину расходов на рекламу и продвижение товаров на рынок.

1.1.5. Организационный план

Организационная структура управления бизнесом, личностные характеристики и квалификация персонала, формы юридического и банковского обслуживания - все это ключевые моменты для успеха дела в целом.

При формировании структуры управления необходимо помнить, что наиболее существенное отличие установления организационной структуры от выработки технических решений заключается в решающей роли человеческого фактора на всех стадиях деятельности. Индивидуальные и групповые интересы, опыт и традиции, квалификационные и социально-психологические характеристики руководителей и специалистов следует учитывать уже на ранних этапах подготовки структуры проекта. Если предприятие небольшое, то вовлечение ключевых работников и специалистов в творческий процесс формирования структуры управления служит залогом эффективной работы коллектива.

При формировании организационной структуры коллектива важно обратить внимание на основные принципы эффективных структур управления: оптимальное распределение обязанностей, информационную обеспеченность руководителя, заинтересованность исполнителя в результате, наличие контроля и, наконец, единоначалие. При этом следует помнить, что работа персонала фирмы успешна лишь в том случае, когда интересы производства, способности и интересы работника согласованы.

В бизнес-плане должна быть отражена политика по ключевому персоналу и определены способы изменения квалификации. Особые требования предъявляются к квалификации для работы на внешнем рынке.

На стадии организационной структуры необходимо перечислить ключевые управленческие должности в фирме и назвать людей, которые их займут. Привести примеры успешной совместной работы главных действующих лиц управленческой команды, чтобы продемонстрировать, как навыки и опыт каждого дополняют и создают эффективную управленческую команду.

Также необходимо описать права и обязанности каждого члена команды управления: кто какую работу выполняет; кто кому подчинен; кто принимает окончательные решения. На каждого руководителя составить подробно резюме, необходимое как иллюстрация деловых качеств и достигнутых результатов в управлении свидетельствующее о способности справиться с будущими обязанностями.

Существует два надежных средства защиты от узкого профессионализма или неопытности: добывать необходимый опыт своими силами, иметь партнера или нанять человека, обладающего им. Банкротства по последним двум причинам почти всегда можно избежать. Например, страхование предохранит фирму от потерь, связанных с обманом или стихийными бедствиями.

1.2.7. Оценка риска и страхование

Определение и обсуждение риска в бизнесе помогает понять потенциальному инвестору намерения предпринимателя по преодолению трудностей и рискованных моментов. В бизнес-плане необходимо предусматривать альтернативные программы и стратегии на случай возникновения угрозы со стороны конкурентов, от собственных просчётов в области маркетинга и производственной политике, ошибок в подборе руководящих кадров. Следует также учитывать последствия технического прогресса, который может быстро «состарить» идею, товар или услугу.

Установив риски, необходимо разработать меры по их сокращению и минимизации потерь, которые они могут вызвать. Чем глубже проработать эту проблему, тем выше доверие потенциальных партнеров и инвесторов.

Для различных сфер предпринимательства характерен разный уровень риска. Степень риска коммерческой неудачи для вашей сферы бизнеса зависит от следующих факторов.

- Относится ли бизнес к уже хорошо освоенной области предпринимательства, новой осваиваемой области или новейшей, неосвоенной области?

- В своей области предпринимательства относится ли бизнес к предприятиям с высоким средним или низким уровнем риска?

Степень обеспеченности получения и продажи продукта. В этом разделе следует:

- указать вероятность технического успеха в получении продукта.

- определить долю продаваемого вида продукции от общего объема продукции, предназначенного для продаж.

Рентабельность вашего дела с учетом риска. Необходимо указать:

- прогнозируемую чистую прибыль

- общие издержки и уровень рентабельности по оптимистическому и пессимистическому показателям.

Конкретные виды рисков дела. Следует:

- Перечислить наиболее существенные виды риска, с которыми организация может встретиться в бизнесе и которые целесообразно страховать (уничтожение, хищение или порча товара при транспортировке; невыполнение субподрядчиками своих обязательств и т.д.).

- Перечислить наиболее существенные виды риска, независимые от страхования и требующие использования специальных способов уменьшения негативных последствий (связанные с неверным выбором проекта и колебанием конъюнктуры, изменениями цен и спроса; коммерческий риск; финансовый риск; ошибки менеджеров; социальная нестабильность и др.).

Мероприятия по уменьшению ущерба, связанного с предпринимательским риском.

- К каким страховым организациям и компаниям вы планируете обратиться? Какие типы договоров о страховании и на какие суммы вы планируете заключить? Намерены ли вы использовать хеджирование для уменьшения возможного ущерба? Укажите мероприятия по нестрахуемым видам риска.

Что касается страхования - открытое и честное обсуждение этого вопроса в бизнес-плане, во-первых, характеризует организаторов с хорошей стороны как предпринимателей, во-вторых, показывает, что они проявляют определенную заботу о тех средствах, которые собираются получить от партнеров. Более конкретно следует обосновать все допущения, которые должны быть сделаны при разработке бизнес-плана, и риск, который в них заложен. Следует отметить, какие из потенциальных проблем являются критическими для успеха предприятия, и описать планы по минимизации влияния неблагоприятных факторов.

1.2.8. Финансовый план

Управление финансовой деятельностью тесно связано с управлением производственной и коммерческой деятельностью фирмы. Финансовая деятельность отражается, прежде всего, в следующих документах: бухгалтерском балансе; отчете о движении денежных средств; отчете о финансовых результатах фирмы.

В бизнес-плане различают два вида финансового планирования: долгосрочное и краткосрочное. Определение потребности в капитале - основа долгосрочного финансового планирования, позволяющая осуществить выбор и сроки получения кредитов, разделить капитал на собственный и заемный.

Финансовый план должен дать ответы на ряд вопросов, волнующих предпринимателя, менеджера, инвесторов и партнеров. Прежде всего, следует показать, откуда и когда фирма планирует получить финансовые ресурсы, на какие мероприятия эти ресурсы будут потрачены, какие финансовые результаты будут достигнуты к концу первого и в последующие годы.

Основная задача финансового планирования состоит в определении потребности в финансовых средствах текущего и долгосрочного характера, что позволяет обосновать реальность поставленных задач. Эта работа начинается с выявления существующего экономического потенциала, т.е. его величины, состава задействованных активов предприятия и их источников.

Цель этого раздела - выявить, каковы будут доходы от продаж и прибыль за первый и последующие годы как результат выбранной финансовой стратегии. Финансовые прогнозы составляются обычно на 3 года: 1-й год - помесячно, на 2-й и 3-й - поквартально. Финансовый план выявляет потенциал дела. Он должен быть представлен в бизнес-плане в виде расписания по финансированию.

2. Бизнес-план. Коллекторское агентство

2.1 Резюме

Коллекторское агентство - это организация, предоставляющая услуги по взысканию задолженностей.

В последнее время в отношениях между различными организациями все чаще возникают проблемы невыплаты долгов и возникновения задолженностей. Организация-кредитор, при столкновении с проблемой взыскания большого объема задолженности, может принять единственно верное решение - обратиться в коллекторское агентство. В условиях кризиса погашения задолженностей по банковским кредитам интерес к деятельности коллекторских агентств возрос как никогда ранее.

В условиях финансового кризиса, который затронул все сферы деятельности человека, приведя к росту инфляции, сокращению производства и безработице, погашение долгов как физических, так и юридических лиц по заемным средствам становится в значительной степени проблемным процессом. Именно поэтому услуги коллекторских агентств в настоящее время приобретают все большую значимость.

Основными услугами, предоставляемыми организуемым агентством, будут следующие:

сбор сведений о должнике

претензионная работа (досудебное взыскание долга)

судебное производство

сопровождение исполнительного производства

Данные услуги могут быть оказаны как в комплексе, так и по отдельности.

Своим клиентам агентство предлагает современные методы взыскания просроченной задолженности и ведения коллекторского бизнеса, которые строго соответствуют действующему законодательству Российской Федерации и не противоречат принципам этики.

Агентство использует только законные методы работы с должниками, не наносящие урон репутации клиентов. Основные принципы, на которых будет строиться работа: честность, законность и надежность.

Стратегия ценообразования ориентирована, прежде всего, на создание привлекательных условий для клиентов, стабильность получения доходов и минимизацию воздействия такой внешней силы, как конкуренция.

Цены на большую часть услуг не имеют фиксированного размера, а будут зависеть от объема работ, а также величины долга, предъявленного к взысканию.

2.2 Характеристика товара

Основными услугами, предоставляемыми организуемым агентством, будут следующие:

сбор сведений о должнике

претензионная работа (досудебное взыскание долга)

судебное производство

сопровождение исполнительного производства

Данные услуги могут быть оказаны как в комплексе, так и по отдельности.

Следует отметить, что возврат долга - дело не творческое. Это набор строго регламентированных, предусмотренных законом действий, которые лишь с небольшими отклонениями применяются в том или ином случае. Работа, которая будет проводиться в целях взыскания задолженностей, представляет собой последовательный ряд правовых и связанных с ними услуг. Например, ведение претензионной переписки, сбор сведений о должнике, переговоры с ним или его представителями, представительство интересов клиента в суде или службе судебных приставов.

Рассмотрим более подробно каждую из предоставляемых услуг:

1. Сбор сведений о должнике

Предварительное получение максимума информации о потенциальных и имеющихся контрагентах позволяет существенно минимизировать риски, связанные с предпринимательской деятельностью.

Осуществляемая агентством проверка благонадежности интересующей клиента компании включает получение следующих сведений:

Подтверждение существования компании, ее статуса, регистрационные данные, данные бухгалтерского баланса, сведения из органов статистики, информацию о фактическом местонахождении организации;

Данные о наличии/отсутствии у Должника недвижимого имущества или прав долгосрочной аренды на недвижимость;

Данные о наличии/отсутствии у Должника автотранспорта и техники;

Данные о наличии у контрагента лицензий, их статусе, ограничениях использования и сроке действия;

Сведения о наличии у Должника ценных бумаг и дебиторской задолженности;

Данные о постоянных контрагентах Должника, его деловой репутации, положении на рынке; анализ возможных рисков;

Сведения об имеющихся в производстве определенного арбитражного суда дел о взыскании денежных средств и о возбужденных в отношении Должника процедурах банкротства;

Данные о возбужденных в отношении Должника исполнительных производствах.

Имея подобную информацию, клиент может самостоятельно сопоставить предоставленные сведения и проанализировать возможные риски либо поручить составление аналитического отчета специалистам агентства. Кроме того, информация, полученная в ходе проверки, может использоваться не только на стадии преддоговорной работы. При недобросовестности партнера предварительно собранная информация позволит клиенту (самостоятельно или через агентство):

- ходатайствовать о наложении обеспечительных мер (ареста) на имущество Должника еще до стадии судебного разбирательства (либо на стадии судебного разбирательства);

- ходатайствовать перед судебным приставом-исполнителем о наложении ареста на имущество Должника одновременно с вынесением постановления о возбуждении исполнительного производства;

- избежать потери времени и трудозатрат на розыск имущества Должника на стадии исполнительного производства (экономия составляет от 1,5 до 3 месяцев);

- реализовать третьим лицам свою дебиторскую задолженность (это возможно только в случае, если есть возможность подтвердить наличие у Должника каких-либо активов).

2. Претензионная работа (досудебное взыскание долга)

Претензионная работа с должниками с целью возврата долга наиболее эффективна сразу после наступления у должников обязанности по оплате. Как правило, такая работа ведется, когда просрочка платежа составляет не менее 30 дней.

Данная услуга включается в себя следующие стадии:

оценка размера задолженности и реальности взыскания долга;

анализ документов, подтверждающих задолженность;

подготовка и направление в адрес должника претензии о возврате долга;

переговоры о сроках и порядке возврата долга;

контроль поступления оплаты;

направления отчета о работе по взысканию долга.

На стадии претензионной работы планируется взыскивать от 50% до 100% долгов. Это объясняется тем, что большая часть должников, особенно имеющих небольшую (как по сроку, так и по сумме) просрочку, склонны возвращать долги в ответ на предупреждающие звонки и претензии профессиональной юридической компании, выступающей от лица кредитора.

3. Судебное производство

В ряде случаев досудебное урегулирование спора не может дать ожидаемый результат. Тщательно изучив документы, предоставленные клиентом по спорному вопросу, и оценив перспективу судебного разбирательства, к процессу возврата денег подключается государство в лице его самого полномочного органа - суда. В рамках судебного разбирательства агентство будет представлять интересы клиента с момента подачи искового заявления и до решения суда по существу спора, а в случае необходимости - в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях. 

Сопровождение судебного производства включает в себя:

Помощь в сборе и в фиксации доказательств по делу для направления его в суд;

Составление и подача искового заявления;

Участие в судебных заседаниях на стороне клиента;

Подача ходатайств, жалоб и протестов;

Подготовка проекта мирового соглашения;

Получение исполнительного листа.

4. Сопровождение исполнительного производства

Эта стадия возврата долга актуальна для тех взыскателей, чьи требования удовлетворил суд. Несмотря на то, что система органов принудительного исполнения решений судов весьма разветвлена и наделена очень широкими полномочиями, без надлежащего сопровождения она крайне малоэффективна.

Данная услуга включает в себя:

Предъявление исполнительного листа в службу судебных приставов по месту нахождения Должника или банк, обслуживающий Должника;

Составление заявления о возбуждении исполнительного производства и подача его в соответствующее подразделение федеральной службы судебных приставов;

Составление и подача судебному приставу-исполнителю ходатайства о наложении ареста на имущество Должника одновременно с возбуждением в отношении него процедуры исполнительного производства;

Составление и подача судебному приставу-исполнителю ходатайства о сокращении сроков для добровольного исполнения Должником решения суда;

Розыск имущества Должника, содействие оперативному аресту;

Заявление жалоб, ходатайств и отводов судебному приставу-исполнителю;

Сопровождение процедуры исполнительного производства, оказание всемерного содействия судебному приставу-исполнителю;

Воспрепятствование выводу активов из компании-должника;

Воспрепятствование процедуре фиктивного банкротства Должника;

Сопровождение процедур оценки, хранения и реализации имущества Должника;

Подготовка документальной базы для возбуждения уголовного дела в отношении руководства компании-должника.

По всем видам услуг планируется работа как с физическими (в основном, по взысканию банковских кредитов), так и с юридическими лицами. В своей работе коллекторское агентство будет использоваться методики, позволяющие обрабатывать большие объемы долгов в максимально сжатые сроки.

Претензионная работа с должниками как способ взыскания долга к настоящему времени получила широкое распространение на предприятиях, которые в силу своей специфики работают с большим количеством клиентов (потребителей, пользователей). Такие предприятия пришли к выводу, что выгоднее передавать функции по взысканию задолженностей профессиональной компании, независимо от наличия или отсутствия штатных юристов.

Таким образом, предполагается, что основным направлением работы агентства будет предоставление услуг по сбору сведений о должнике и досудебному взысканию долга.

2.3 Характеристика рынка сбыта, конкуренция

Официальные данные Банка России показывают, что общий объем кредитования за последние 5 лет вырос в 4,3 раза, обслуживание банками физических лиц увеличилось в 14,5 раз, а их долги -- в 25,7. Сложившаяся ситуация в определяющей степени обусловлена развивающимся в последние годы бумом банковского кредитования населения страны на потребительские нужды.

Данная тенденция приводит к тому, что конкуренция на рынке кредитования требует неуклонного снижения процентных ставок, повышая тем самым предпринимательские риски, а безнаказанный невозврат кредита не способствует повышению кредитной дисциплины заемщиков, что, в конечном итоге, не может не сказаться на стабильности развития рынка в целом.

В условиях финансового кризиса, который затронул все сферы деятельности человека, приведя к росту инфляции, сокращению производства и безработице, погашение долгов физических лиц по заемным средствам становится в значительной степени проблемным процессом. Именно поэтому услуги коллекторских агентств в настоящее время приобретают все большую значимость.

Следует отметить, что услугами коллекторского агентства могут пользоваться не только банки и другие финансовые структуры, предоставляющие кредиты физическим и юридическим лицам, но также страховые и телекоммуникационные компании, структуры жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ), а также хозяйствующие субъекты других отраслей, имеющие высокий уровень дебиторской задолженности.

Значительный рост за последние несколько месяцев задолженности как физических, так и юридических лиц стал результатом снижения конкуренции и позволит вновь создаваемой организации выйти на рынок коллекторских услуг с максимальной выгодой.

2.4 Стратегия маркетинга

Своим клиентам агентство предлагает современные методы взыскания просроченной задолженности и ведения коллекторского бизнеса, которые строго соответствуют действующему законодательству Российской Федерации и не противоречат принципам этики.

Агентство использует только законные методы работы с должниками, не наносящие урон репутации клиентов. Основные принципы, на которых будет строиться работа: честность, законность и надежность.

При взаимодействии с клиентами применяется индивидуальный подход: за каждым из них будет закреплен персональный менеджер, который отвечает за все вопросы в течение действия договора, что позволит достичь высокого качества предоставления услуг.

Первоначальный интерес клиентов к услугам агентства мы рассчитываем привлечь за счет:

прямых связей с основными клиентами;

рекламы через компьютерные сети;

высшего качества услуг, деловой атмосферы обращения

личных контактов сотрудников.

В широкой рекламной кампании организация не нуждается в силу специфики своей деятельности.

Поскольку основными потребителями услуг агентства могут быть банки и иные финансовые организации, предоставляющие услуги кредитования физических и юридических лиц, а также субъекты других отраслей, имеющие высокий уровень дебиторской задолженности, то в качестве площадки для рекламы услуг планируется использовать специализированные ресурсы сети Интернет, имеющие определенную информационную направленность.

В целях оповещения потенциальных клиентов также будет проводится рассылка информации рекламного характера средствами факсимильной связи и электронной почты.

Также планируется создание собственного сайта агентства, так как в последние годы именно Интернет стал основным хранителем и поставщиком информации любой направленности, поэтому поиск контр-агентов, исполнителей, клиентов ведется в первую очередь именно в данной сети.

Стратегия ценообразования ориентирована, прежде всего, на создание привлекательных условий для клиентов, стабильность получения доходов и минимизацию воздействия такой внешней силы, как конкуренция.

Цены на большую часть услуг не имеют фиксированного размера, а будут зависеть от объема работ, а также величины долга, предъявленного к взысканию. То есть агентство предлагает гибкую систему цен, зависящих, в первую очередь, от сложности ситуации, а также от сроков исполнения и объема работы. Планируется установить цены в следующих рамках:

Сбор сведений о должнике:

Стоимость услуги: варьируется от $200 до 500 в зависимости от того, какими сведениями в отношении интересующей компании клиент желает располагать. Сроки оказания услуги также зависят от уровня доступности запрашиваемой информации и будут составлять от 5 до 15 рабочих дней.

Порядок оплаты: по факту предоставления интересующей информации. В ряде случаев, когда объем запрашиваемых сведений достаточно велик, будет предусмотрена возможность предоплаты в размере 50% от стоимости оказываемых услуг.

Претензионная работа:

Цена услуги по досудебному взысканию долга зависит от конкретной ситуации и будет ориентировочно составлять от 3% до 20% от взыскиваемой суммы.

На стадии претензионной работы планируется взыскивать от 50% до 100% долгов. Это объясняется тем, что большая часть должников, особенно имеющих небольшую (как по сроку, так и по сумме) просрочку, склонны возвращать долги в ответ на предупреждающие звонки и претензии профессиональной юридической компании, выступающей от лица кредитора.

Судебное производство

Цена услуги и порядок оплаты будут оговариваться в каждом отдельном случае, поскольку каждая ситуация в данной сфере уникальна и зависит от большого количества разнообразных критериев.

Следует отметить, при выполнении данной услуги оговаривается, что по решению суда, денежные средства, выплаченные агентству в качестве вознаграждения за оказанные услуги, возвращаются клиенту Должником.

Сопровождение исполнительного производства

Цена услуги: от 5 до 25% от взыскиваемой суммы в зависимости от суммы долга и сложности ситуации.

Порядок оплаты: по факту возврата долга. Внесение предоплаты может быть обусловлено только риском нереальности долга к взысканию. Т.е. предоплата необходима лишь в том случае, если на момент обращения в агентство у клиента нет подтвержденных сведений об активах Должника. В этой ситуации и агентство, и клиент должны быть уверены в целесообразности проведения работ по взысканию долга. Исходя из этого, размер предоплаты будет равен стоимости сбора сведений о Должнике.

2.5 Организационный план

Деятельность агентства основывается, прежде всего, на общении с людьми: клиентами, должниками, представителями государственных органов. Именно поэтому человеческий фактор имеет первостепенное значение в формировании структуры организации.

Выбранная сфера услуг требует высокой квалификации персонала.

Основой деловой репутации и экономического успеха агентства, станут высокие профессиональные качества сотрудников, деятельность которых будет строиться на комплексном подходе к решению конфликтных ситуаций любой сложности, и использовании методов, приемов, способов информации и инструментов в рамках законодательства Российской Федерации для получения оперативного и положительного результата.

Для начала работы планируется установить следующую структуру управления и работы:

1. Управляющий агентством. Обязательно наличие высшего профессионального (юридического или инженерно-экономического) образования и стаж работы на руководящих должностях не менее 5 лет. Основными задачами является общее управление производственно-хозяйственной и финансово-экономической деятельностью агентства, обеспечение экономической эффективности, организация работы всех подразделений.

2. Бухгалтер. Обязательно наличие высшего экономического образования, стаж работы по профилю не менее 3 лет. В основные обязанности входит: ведение бухгалтерского учета имущества, обязательств и хозяйственных операций. Прием и контроль документации, относящейся к финансовой деятельности агентства.

3. Начальник отдела по возврату задолженности. Обязательно наличие высшего юридического образования и стаж работы по профилю не менее 5 лет. Необходимо наличие опыта работы на должности начальника отдела\управления. В основные обязанности входит: организация и контроль работ по взысканию задолженности. Распределение "долговых" портфелей между специалистами. Ведение телефонных переговоров с должниками; планирование и реализация мероприятий по возврату проблемной задолженности. Составление ежемесячных отчетов. Ведение претензионно-исковой работы агентства и его клиентов. Участие в исполнительном производстве агентства и его клиентов. Представительство в арбитражном и гражданском процессе. Взаимодействие с государственными органами.

4. Специалисты. Обязательно наличие высшего юридического образования и стаж работы по профилю не менее 3 лет. В должностные обязанности входит: оценка причин возникновения задолженности по итогам переговоров на основании анализа финансовой документации, иной информации. Ведение телефонных переговоров с должниками; планирование и реализация мероприятий по возврату проблемной задолженности. Ведение претензионно-исковой работы агентства и его клиентов. Участие в исполнительном производстве агентства и его клиентов. Представительство в арбитражном и гражданском процессе. Взаимодействие с государственными органами.

Специалисты подчиняются Начальнику отдела по возврату задолженности, который, в свою очередь, подчиняется управляющему агентством. Бухгалтер подчиняется и отчитывается непосредственно перед управляющим.

2.6 Оценка риска и страхование

В процессе деятельности агентство может столкнуться с различными видами рисков. Их можно классифицировать следующим образом:

Маркетинговые и коммерческие риски.

Связаны с возможными задержками выхода на рынок, неправильным выбором услуг, ошибочным выбором маркетинговой стратегии, ошибками в ценовой политике. Для минимизации вероятности наступления данного вида рисков проведено всестороннее изучение рынка коллекторских услуг, выбрана гибкая система ценообразования.

Финансовые риски:

Неустойчивость спроса в связи с появлением новых конкурентов. Ввиду сложившейся на сегодняшний день ситуации, при которой резко возрос спрос на услуги коллекторских агентств, предполагается минимальный уровень такого вида риска.

Снижение цен конкурентами. Минимизация данного риска достигается за счет гибкой ценовой политики агентства, позволяющей предложить каждому конкретному клиенту индивидуальные условия оплаты.

Инфляционный риск, рост налогов. В условиях нестабильности финансовой системы в целом, ставшей результатом мирового кризиса, данный вид риска возрастает.

Социальные:

Квалификация кадров. Во избежание подобного вида риска планируется проводить жесткую кадровую политику, принимая на работу только высококвалифицированных специалистов. Также планируется поощрение повышения квалификации сотрудниками агентства.

Форс-мажорные риски:

Риски от форс-мажорных ситуаций, как то: пожары, ураганы, хищения и других подобных обстоятельств, будут покрыты страховыми полисами.

Возможные случаи риска, связанные с деятельностью создаваемого коллекторского агентства, представлены в таблице. Вероятность наступления различных рисков будем оценивается по следующей шкале:

риск рассматривается как несущественный;

25- риск скорее всего не реализуется;

50- о наступлении события ничего определенного сказать нельзя;

75- риск скорее всего проявится;

100- риск наверняка реализуется.

Таблица 1

Возможные виды риска, связанные с реализацией проекта

Риски	Отрицательные последствия	Оценка, %
1. Маркетинговые и финансовые риски
Ошибочный выбор маркетинговой стратегии	Недостаток клиентов, снижение прибыли	25
Ошибки в ценовой политике	Снижение прибыли	10
Задержка выхода на рынок	Снижение прибыли в виду возможных изменений на рынке услуг	5
Итого по маркетинговым и коммерческим рискам	40
Средний % риска	13,3
2. Финансовые риски
Неустойчивость спроса в связи с появлением новых конкурентов	Снижение прибыли	5
Снижение цен конкурентами	Снижение цен	5
Инфляционный риск, рост налогов	Уменьшение прибыли	30
Итого по финансовым рискам	40
Средний % риска		13,3
3. Социальные
Квалификация кадров	Низкое качество услуг, увеличение поломок	10
Итого по социальным рискам		10
Средний % риска		10
Всего		90
Средний % риска		12,85

В целом риск проекта оценивается как несущественный.

Планируется страхование деятельности агентства по следующим направлениям:

1. Страхование имущества от опасностей.

Деятельность предприятия неизменно сопровождается различного рода рисками, в результате которых легко потерять имущество, принадлежащее компании. Данный вид страхования призван компенсировать ущерб, причиненный пожаром, взрывом, стихийным бедствием и прочими опасностями форс-мажорного характера.

2. Страхование убытков от перерыва в деятельности.

Целью данного вида страхования является защита от финансовых последствий имущественного ущерба, обеспечивающая финансирование предприятия во время частичного или полного простоя.

В случае повреждения, гибели или утраты имущества, необходимого для осуществления деятельности агентства, произошедших вследствие воздействия огня и других опасностей, может возникнуть полная или частичная остановка деятельности. При этом будет не получена или недополучена прибыль, а также возникнет необходимость в привлечении дополнительных средств на покрытие постоянных расходов, т.к. выручки для этого может быть недостаточно.

2.7 Финансовый план

Для осуществления проекта необходимо получить первоначальный капитал в размере 1 500 000 рублей на 5 лет, выплаты ежемесячно равными долями, сумма процентной ставки 62%. Источником получения данных средств будет коммерческий банк «А», в котором будет открыт расчетный счет.