Процедура реструктуризации долга гражданина в деле о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Размещено на http://www.allbest.ru/

Процедура реструктуризации долга гражданина в деле о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Чебачева Алина Александровна,

Аннотация

В настоящей статье проанализирована процедура реструктуризации имущества гражданина в деле о несостоятельности (банкротстве) физических лиц, выделены основные ее особенности. Рассматривается основания применения и целесообразность данной процедуры при банкротстве физических лиц. банкротство право реструктуризация имущества

Ключевые слова: банкротство, право, реструктуризация имущества, гражданин, должник, кредитор.

Annotation: This article analyzes the procedure of restructuring the property of a citizen in the case of insolvency (bankruptcy) of individuals, highlights its main features. The reasons for the application and expediency of this procedure in the bankruptcy of individuals are considered.

Keywords: bankruptcy, law, property restructuring, citizen, debtor, creditor.

В Российской Федерации в 2015 года вступили в законную силу внесенные поправки в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ, которые предусматривают банкротство физических лиц. Согласно ст. 213.2. Закона о банкротстве, при рассмотрении в суде дел о банкротстве гражданина используются следующие процедуры: «реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение» Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022) // Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, N 43, ст. 4190.

Рассмотрим такую процедуру, как реструктуризация долгов гражданина. Данная процедура помогает избежать негативных последствий (сохранения имущества) физическому лицу в отношении которого подано заявление в Арбитражный суд региона о признании его несостоятельным (банкротом).

При вынесении судом определения об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и о введении процедуры реструктуризации его долгов прекращается начисление всех неустоек (штрафов, пений) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. Кораев К.Б. Концепции правового регулирования восстановления платежеспособности гражданина-потребителя // Юрист. 2017. N 5. С. 29-33. - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс» (дата обращения: 05.04.2020).

Таким образом, суть реструктуризации долгов заключается в изменении условий обязательств с целью обеспечения должнику возможности исполнить их в более благоприятном для него правовом режиме.

Определением о введении процедуры реструктуризации долгов судом определятся срок в пять месяцев на то, чтобы стороны предоставляют план реструктуризации, который одобряется собранием кредиторов, а далее финансовый управляющей, назначенным судом, направляет его в суд для утверждения.

План реструктуризации обязательно должен содержать в себе положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и уполномоченному органу.

В план реструктуризации могут вноситься изменения неоднократно. В случае если кредиторы не были включены в реестр требований при утверждения плана. Закон предусматривает возможность изменения условий плана, которые также подлежат утверждению судом.

Однако, на наш взгляд, в этой норме Закона проглядывается несовершенство, поскольку она может породить большое количество злоупотреблений со стороны кредиторов, которые пропустили срок для предъявления своих требований (ч. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве), а по смыслу данного законоположения должник все равно обязан не смотря на пропуск срока удовлетворять их требования. Также Закон о банкротстве не закрепляет, что по итогу исполнения плана реструктуризации должник освобождается от обязанности выплачивать кредиторам, которые не были включены в план реструктуризации. В связи с чем должнику просто экономически не выгодно оставаться на стадии реструктуризации долга, так как любой «опоздавший» кредитор может в любой момент заявить свои требования фактически без ограничения во времени, в то время как на стадии процедуры реализации имущества гражданин имеет шансы вовсе освободиться от образовавшегося долга. Строганова, О.Я. Как происходит банкротство физического лица? / О. Я. Строганова // Инновационное предпринимательство и защита интеллектуальной собственности в Евразийском экономическом союзе 2016: сборник материалов международной научно-практической конференции в 2 частях. -- 2016. -- С. 136-139.

Таим образом, нами была выявлена возможность оптимизации правового регулирования дел о несостоятельности (банкротстве) гражданина, не связанного с предпринимательской деятельностью, в Российской Федерации путем внесения в законодательство следующих изменений: дополнить Закон о банкротстве положением о том, что кредиторы, не включенные в план реструктуризации долгов и, чьи требования не были заявлены в срок не превышающий двух месяцев со дня опубликования сведений о введении в отношения гражданина процедуры реструктуризации долга гражданина, не вправе претендовать на удовлетворение их требований.

Внесение вышеприведенных изменений позволят устранить пробелы, недостатки, противоречия в действующем законодательстве регулирующее процедуры несостоятельности (банкротства) граждан, что в свою очередь позволит усовершенствовать действующее законодательство.

Также стоит отметить и другую особенность данной процедуры, как то, что суд может не утвердить план реструктуризации долгов.

Пленум Верховного Суда расширительно истолковал такое основание отказа утверждения плана реструктуризации долгов, как противоречие его условий федеральному законодательству и иным нормативно правовым актам. Согласно п. 31 Постановление №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) граждан», план не может быть утвержден, если является заведомо экономически неисполненным или не предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума в соответствии с регионом.

Процедура реструктуризации долгов не является распространенной, поскольку законодательство определен срок в три года, а в отдельных случаях два года. По общему правилу, те граждане, в отношение, которых введена процедура банкротства имеют небольшой доход, который парой достигает лишь прожиточного минимума на самого гражданина и иждивенцев, что не представляет возможным утвердить план реструктуризации, так как дохода не хватает для погашения требований. Лашкова, И.А. Процедура реструктуризации долга в деле о банкротстве гражданина: общая характеристика, проблемы практики / И.А. Лашкова. -- Текст: непосредственный // Молодой ученый. -- 2019. -- № 37 (275). -- С. 29-32.

Согласно законодательству не позднее, чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного судом плана. На основании чего суд принимает решение о дальнейшем ходе процедуры.

В случае, если требование кредиторов не удовлетворены, кредиторы в праве ходатайствовать и введении процедуры реализации имущества должника, а суд в свою очередь, рассмотрев полученные документы принимает соответствующие решение.

Если суд принял решение о введение процедуры реализации имущества должника, все дальнейшие действия по удовлетворению требований кредиторов, включенных в реестр требований, проводит финансовый управляющий. Ведется анализ и выявления имущества, проверка сделок за последние 3 года а далее его реализация по результатам, которой пропорционально удовлетворяются требования кредиторов. То есть обязательства гражданина удовлетворяются не его имеющимися финансами, а денежными средствами, полученными посредством проводимых торгов имущества должника.

Также важно отметить, что важным фактом является обязанность гражданина-должника в течение всего срока реструктуризации долгов и даже пяти лет после ее завершения раскрывать информацию об осуществления им соответствующего плана при обращении за получением кредита или приобретении товаров (работ, услуг) в рассрочку. Катков К.А. -- Правовая природа реструктуризации долгов в деле о банкротстве гражданина: постановка проблемы // Право и политика. - 2020. - № 5. - С. 68 - 80.

До принятия законодательства поиск консенсуса между интересами должника и кредитора, оптимальных условий и порядка погашения задолженности, был затруднен как в рамках досудебного урегулирования, так и судебного рассмотрения. Кредиторам не оставалось ничего делать, как применять крайние меры в виде обращения взыскания на имущество должника

Гораздо более правильный подход видится в восстановительной процедуре реструктуризации задолженности. Она подразумевает собой применение процедур, направленных на реабилитацию сложного финансового состояния гражданина, восстановление его платежеспособности.

Использованные источники: