Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

Procedures applied in a bankruptcy case of a citizen

Габдрахманова Виктория Ильдусовна Gabdrakhmanova Victoria Ildusovna

Аннотация

В статье рассматриваются процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина.

Abstract

The article discusses the procedures used in a citizen's bankruptcy case.

Ключевые слова: банкротство гражданина, кредиторы, реструктуризация долгов, мировое соглашение.

Key words: bankruptcy of a citizen, creditors, debt restructuring, settlement agreement.

Банкротство гражданина - это процедура, признаваемая судом или запускаемая инициативой самого гражданина, которая позволяет ему решить проблему неспособности удовлетворить требования кредиторов. В случае банкротства гражданина, его имущество продается для погашения долгов перед кредиторами. При этом, процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, включают реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение. Целью банкротства гражданина является восстановление прав кредиторов и помощь должнику в освобождении от финансового бремени.

В соответствии с действующим законодательством, протоколы, применяемые в случаях личной неплатежеспособности, отличаются от тех, которые используются в случаях корпоративной неплатежеспособности. Положения, изложенные в Законе о неплатежеспособности (банкротстве), включают следующие процедуры: реструктуризацию индивидуального долга, ликвидацию личных активов и добровольное соглашение.

Процедура банкротства гражданина - это юридический процесс, который позволяет гражданам, находящимся в финансовых трудностях, получить защиту от своих кредиторов и решить свои долговые обязательства. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются различные процедуры, включая реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина - это шаги, которые следует выполнить для признания гражданина несостоятельным и установления мер по восстановлению прав кредиторов. В России банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". [2]

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются различные процедуры, среди которых следует выделить реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

Реструктуризация долгов представляет собой процесс пересмотра условий погашения задолженности с целью облегчения финансового положения должника. В ходе этой процедуры кредиторы могут согласиться на изменение суммы долга, процентных ставок, сроков выплаты.

Реализация имущества гражданина подразумевает продажу его активов с целью покрытия долгов перед кредиторами. Имущество гражданина может быть реализовано путем аукциона или внешнего управления имуществом.

К.С. Кондратьева и А.И. Гройсберг в своей работе выделяют основные этапы в процедуре реструктуризации задолженности гражданина [6]:

- введение самой процедуры (процедуры реструктуризации долгов гражданина);

- публикация сообщения о признании поданного ранее заявления обоснованным и о введении процедуры реструктуризации долгов;

- направление уведомлений о введении процедуры;

- разработка плана реструктуризации задолженности;

- направление плана всем известным заинтересованным лицам;

- одобрение плана реструктуризации;

- утверждение плана арбитражным судом;

- исполнение обязанности по задолженности в соответствии

- утвержденным планом;

- завершение реструктуризации задолженности;

- предоставление отчета финансовым управляющим об итогах реструктуризации долга.

В качестве стандартной процедуры выполняется перестройка задолженности. Этот процесс восстановления используется в случаях инсолвентности физических лиц с целью восстановления их финансовой устойчивости и выполнения обязательств перед кредиторами в соответствии с предварительно разработанным планом перестройки задолженности. Согласно определению, изложенному в законодательстве, можно сделать вывод, что основная цель перестройки задолженности заключается в восстановлении финансовой платежеспособности физического лица путем выполнения утвержденного плана перестройки, что освобождает его от финансовых обязательств. Этот процесс можно разделить на две отдельны е фазы. Первая фаза, называемая подготовительным этапом, обычно занимает от 3 до 6 месяцев. Ее целью является защита активов должника, оценка его финансового положения, проведение встречи с кредиторами и разработка всестороннего плана перестройки задолженности. [4]

Вторая часть может длиться до 3 лет, это исполнение плана реструктуризации долга, если план будет утвержден кредиторами, которая подразумевает под собой непосредственно процесс погашения должником долгов согласно утвержденному плану, как результат в процедуре реструктуризации долга гражданин (должник) не признается банкротом, он восстанавливает свое трудное финансовое положение с возможностью быть полноценным участником рыночных отношений.

Гражданин подал заявление в Арбитражный суд, через несколько дней его приняли к производству. От 15 дней до 3 месяцев (в реальности 2 -3 месяца) прошло рассмотрение обоснованности заявления и по умолчанию вводится процедура реструктуризация долга, но это не значит, что мы идём сразу по плану реструктуризации долга. Возникают последствия после введения процедуры реструктуризации долга:

- залоговые кредиторы не могут забрать имущества, до утверждения плана реструктуризации, после утверждения плана они могут забрать имущество, если это не мешают плану реструктуризации;

- вводится мораторий на исполнение требований кредиторов (реестровых), но есть некая разбивка долгов, это дата принятия к производству. Долги, которые возникли до этого, это реестровые долги. По реестровым долгам вводится мораторий по удовлетворению требований кредиторов. Приставы не могут списать денежные средства, блокировки счетов снимаются, аресты снимаются, прекращаются начислять пени, финансовые санкции, проценты начисляются по ставке ЦБ РФ.

То есть, это некая возможность, передышка для физического лица, чтобы утвердить план реструктуризации. Но также возникают некоторые ограничения, в частности:

- сделки с имуществом больше 50 000 рублей, сделки по

поручительствам, займам и т.д., осуществляются только с согласия финансового управляющего;

- нельзя делать вклады в уставные капиталы и покупать акции, во время реструктуризации долга. После введения этой процедуры открывается реестр требований кредиторов. По закону, если кредиторы хотят вернуть свои средства через банкротство должника, то они должны включиться в реестр требований кредиторов. В течении двух месяцев кредиторы, которые имеют право требования к должнику могут подать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

В случае наличия законной причины для отсрочки указанного срока, арбитражный суд имеет возможность его восстановить. Заявление должника подается в Арбитражный суд и финансового управляющего. Каждое заявление рассматривается индивидуально судом. В настоящее время ведутся обсуждения, так как данный процесс оказывается довольно затратным как для финансового управляющего, так и для суда. Очень важно упростить процесс включения требований кредиторов в реестр кредиторов. Один из возможных подходов - использование аналогичной процедуры, как в случае с банками, где заявление о включении в реестр подается к управляющему по делам о банкротстве, а в случае несогласия кредитора с решением управляющего - в суд. В течение 10 дней после закрытия реестра как сами кредиторы, так и должник могут представить план по реструктуризации долга финансовому управляющему. Любой из кредиторов, а также должник, имеют возможность предложить свой собственный план по реструктуризации долга. Впоследствии, не позднее 60 дней после закрытия реестра, финансовый управляющий созывает первое собрание кредиторов. В соответствии с пунктом 4 статьи 213.8 Федерального закона № 127, первое собрание кредиторов проводится финансовым управляющим в рабочие дни с 8:00 до 20:00 по месту рассмотрения дела о банкротстве физического лица (в соответствующем населенном пункте) или путем голосования в отсутствие (без физического присутствия). Как указано в пункте 1 статьи 12 Федерального закона № 127, участниками собрания кредиторов с правом голоса являются конкурирующие кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр кредиторов. Установлена указанная дата для созыва собрания, в котором примут участие кредиторы. В ходе данного собрания кредиторы будут осуществлять свои права голоса относительно предложенного плана по реструктуризации задолженности. В случае одобрения плана, будут предприняты последующие действия для начала реализации данного плана реструктуризации. Для более подробного пояснения, кредиторы вначале выразят свои голоса в пользу плана, после чего он будет представлен перед судебным органом. Суд проведет тщательное рассмотрение, с целью удостовериться, что план соответствует юридическим требованиям. При его признании удовлетворительным, начнется реализация плана реструктуризации задолженности, охватывающая период до трех лет.

Для того, чтобы план реструктуризации был утвержден необходимо соблюсти четыре основных условия, которые заложены в законе, а именно они изложены в ч.1, ст.213.13 ФЗ №127 " О несостоятельности (банкротстве)" к ним относятся [2]:

1. Гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов, потому что, если нет дохода, то о какой реструктуризации может идти речь.

2. Гражданин не имеет не снятой или не погашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики. Перекрытие реструктуризации для не добросовестных должников.

3. Гражданин не признавался банкротом в течении 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов. Это сделано для того, чтобы физические лица не злоупотребляли этим правом и не списывали себе долги очень часто.

4. План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана. Если эти условия не соблюдены то, по ходатайству гражданина мы можем сразу же уйти в реализацию имущества.

Что должно быть в плане реструктуризации долгов? План реструктуризации должен содержать:

- порядок и сроки погашения долгов;

- он должен быть экономически исполнимым, потому что глупо говорить о реструктуризации долга в 5 миллионов рублей, при доходе в 15 тысяч рублей, потому что заведомо этого дохода не будет хватать даже для выплаты каких-то процентов. Это экономически нереально.

- должен быть одобрен должником. Это не прописано в законе, но это прописано в постановление пленума ВАС «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», если он с ним не согласен, то он просто не будет его исполнять, если он не будет его исполнять, то произойдёт переход в реализацию имущества и какой смысл его вообще утверждать.

После утверждения плана реструктуризации, запланированные обязательства выполняются в соответствии с планом. Задолженности, не охваченные планом, погашаются на общих условиях, указанных для всех остальных долгов. Аресты снимаются. Финансовый руководитель созывает собрания кредиторов с определенной периодичностью, следит за соблюдением должником плана и контролирует ход реструктуризационного плана в течение 3 лет. В случае невыполнения должником своих обязательств, активы будут реализованы по требованию кредитора, и будет рассматриваться возможность дальнейших юридических процедур при задержке в несколько дней, в таком случае маловероятно, что суд инициирует реализацию активов. [3].

Реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Однако не понятно, почему законодатель присвоил реализации имущества статус реабилитационной процедуры. По нашему мнению, это ошибочно, так как последствия и сам принцип носят ликвидационный характер и в основу взято конкурсное производство, которое применяется при банкротстве юридических лиц. До того момента, когда утверждается или не утверждается план реструктуризации судом проходит 4-6 месяцев. Срок в 4 месяца это практика и, это очень оптимистичный срок, если никаких задержек нету, кредиторы прислали свои требования суд их рассмотрел, финансовый анализ провели очень быстро, собрания провели быстро, как правило, это 6 месяцев. Это потерянное время и потерянные деньги для физического лица. Реструктуризации эта процедура, где финансовый управляющий стоит не много в стороне, делает запросы, проводит финансовый анализ, но сам имуществом не распоряжается в отличие от реализации имущества, где физическое лицо большинство своих полномочий теряет. Реализация имущества вводится, если:

- если не представлен план реструктуризации кредиторами;

-- если собрание не одобрило план реструктуризации и суд его не утвердил;

- если суд отменил план реструктуризации;

- если отменено мировое соглашение.

Какое имущество не реализуется с торгов и остается у должника:

- единственное жилье и земельный участок под ним. К единственному жилью может относиться квартира в городе, загородный дом, дачный домик и участок под ним. В случае с домом: у вас семья, у вас есть квартира и загородный дом. Вы остаетесь прописанным в вашей квартире, а вашу супруга с детьми прописывается в доме в таком случае, загородный дом становиться её единственным жильем и на него не может быть обращено взыскание.

- инвалидный автомобиль, потому что она необходима для передвижения, все остальные транспортные средства уйдут с торгов, но нужно сказать о том, что существует разные варианты развития событий, в том плане, что часть имущества в процедуре имущества может быть сохранено, например: автомобиль, который вы используете в качестве получения заработка. Вы работали в офисе, лишились работы вследстви е этого и не можете гасить кредит, но зарабатываете на своем автомобили, у Вас есть подписанный контракт со службой такси в своем городе, далее вы его принесли в суд и тогда ваш автомобиль не будет подлежать взысканию, так как это средство заработка.

- личные вещи стоимостью до 10 000 рублей;

- предметы домашнего быта и предметы домашнего хозяйства остаются у вас. Люди боятся, что у них заберут все вещи необходимые для жизни: микроволновка, тостер, холодильник и др. Справедливости ради стоит отметить, что допустим огромный плазменный телевизор общей стоимостью 50 000 рублей, также может быть реализован с торгов, так как он не является тем предметом, без которого должник не сможет прожить;

- если вы живете в сельской местности - скот, корм для скота, топливо, семена для очередного посева [7].

Кроме этого, имеются определенные доходы, которые не подлежат исполнению. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 58 "О некоторых вопросах формирования и распределения конкурсной массы в случаях личного банкротства", вознаграждения, полученные должником с целью предоставления помощи другим лицам (например, выплаты на содержание несовершеннолетних детей, страховые пенсии, предоставляемые ребенку в случае утраты кормильца, детские пособия, социальные выплаты и меры поддержки, установленные для инвалидных детей и прочие), не включаются в конкурсную массу при проведении процедуры банкротства. [5].

Мировое соглашение является добровольным соглашением между гражданином и кредиторами относительно возврата задолженности. В рамках мирового соглашения могут быть установлены новые условия выплаты долга, скидки, рассрочки и другие меры по облегчению финансовой ситуации гражданина.

В соответствии с Федеральным законом № 127 "О несостоятельности (банкротстве)", в процессе рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом, должник, его кредиторы и уполномоченные лица имеют возможность заключить взаимное соглашение о регулировании спора. Как осуществляется данный процесс? Должник и кредитор выбирают путь заключения соглашения. Допустим, должник задолжал кредитору сумму в размере 1 миллиона рублей. В рамках соглашения о регулировании спора они могут предусмотреть положения о реструктуризации долга, то есть разделить указанную сумму на части, и должник будет выплачивать платежи в течение заранее определенного периода, как указано в соглашении о регулировании спора. Например, это может быть 75 000 рублей ежемесячно в течение одного года или через обмен требованиями. Чтобы проиллюстрировать данную ситуацию, приведем пример.

Процедуры банкротства гражданина имеют свои преимущества и последствия. Для должников это возможность легально не отвечать по долгам и получить финансовую свободу. Для кредиторов это возможность хотя бы частично покрыть свои требования.

Важно понимать, что каждый случай банкротства гражданина уникален, и процедура проводится в соответствии с законодательством. Поэтому важно обратиться за помощью к профессиональным юристам, чтобы грамотно и успешно пройти через все этапы процедуры [8].

Банкротство гражданина является сложным и ответственным процессом, но в случае правильной организации и соблюдения всех требований, он может помочь обрести финансовое избавление и новый старт.

Литература

банкротство гражданина реструктуризация долгов

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 28.06.2021) // Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.

2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан".

3. Алексеев А.А. Проблемы и особенности введения института несостоятельности (банкротства) физических лиц в России // Экономика и управление народным хозяйством. - 2016. - № 4 (175). С. 75 - 82.

4. Галкин А.А., Баландин Д. " Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция и шаблоны документов для должника и кредитора. - Москва: Эксмо, 2017.-С 55.

5. Захряпит А.В., Фоминов П.А. Особенности осуществления банкротства граждан // Мир науки и образования. - 2015. - № 4. С. 6 - 10.

6. Кондратьева К.С., Гройсберг А.И. Особенности проведения процедуры реструктуризации задолженности физического лица в деле о банкротстве // Вестник Пермского университета. Юридические науки. - 2016. - № 4. - С. 41.

7. Постанюк В. Банкротство физических лиц // ЭЖ-Юрист. - 2017. - №20. С. 11 - 14.

8. Свит Ю. П. Мировое соглашение при банкротстве // Закон. - 2003. - №8. С. 96 - 97. 63. Сергеев А.П., Терещенко Т.А. Судьба производства по делу о банкротстве гражданина, включая обособленные споры, в случае установления факта смерти банкрота и установления наследственных отношений // Арбитражные споры. - 2018. - № 2.

Размещено на Allbest.ru