К вопросу о личности преступника как элементе криминалистической характеристики страхового мошенничества

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

К вопросу о личности преступника как элементе криминалистической характеристики страхового мошенничества

Денисов Сергей Леонидович

Аннотация

В статье проведен анализ типовых особенностей субъекта страхового мошенничества. Раскрыты понятия «страховой агент», «страховой брокер», «страховой актуарий». Рассмотрены социальнопсихологические особенности лиц, совершающих мошенничества в сфере автострахования.

Ключевые слова: субъект страхового мошенничества, мошенничество в сфере страхования, мотив, преступник, страховой брокер, страховой актуарий.

Abstract

Denisov Sergey Leonidovich

To the question of the identity of the criminalas an element of the criminaltsttc characteristics of insurance fraud

The article analyzes the typical features of the subject of insurance fraud. The concepts of «insurance agent», «insurance broker», «insurance actuary» are disclosed. The socio-psychological characteristics of persons committing fraud in the field of auto insurance are considered.

Keywords: insurance fraud subject, insurance fraud, motive, criminal, insurance broker, insurance actuary.

Основная часть

На сегодняшний день сфера автострахования является крайне привлекательной для преступников в связи с достаточно низким порогом входа (по сравнению со страхованием недвижимости или бизнеса), а также широким распространением среди физических и юридических лиц [1, с. 131].

Серьезной проблемой остается высокий процент латентности данного преступления. В первую очередь, это связано с трудностями обнаружения факта совершения преступного деяния, что впоследствии затрудняет работу сотрудников правоохранительных органов. На практике мошенничество в сфере автострахования в большинстве случаев остается недоказанным [2, с. 41-44].

Успешное расследование мошенничества в сфере автострахования с установлением всех обстоятельств совершенного преступления (способа, механизма, обстановки), а также его целей и мотивов предполагает изучение личности преступника [3, с. 81-84].

Как отмечал Р.С. Белкин, типичная информация о личности преступника имеет важное криминалистическое значение [4, с. 178]. Она необходима для установления следов страхового мошенничества, а также круга лиц, среди которых могут быть преступники, действующих либо по сговору, включая 2-3 мошенников, либо организованной группы с участием руководителей страховой компании, использующих свое служебное положение в своих корыстных целях.

Из множества свойств и качеств личности мошенников в сфере страхования интерес для криминалистики представляют лишь те, которые участвуют в процессе детерминации механизма совершения мошенничества, обуславливают особенность его отображения в следах преступления и испытывают на себе воздействие других лиц, предмета посягательства, свойств и качеств соучастников по преступлению.

Как известно, типичные данные о личности преступников необходимы следователю, дознавателю для того, чтобы:

- понять мотив совершения преступления по ориентирующей и доказательственной информации, своевременно обнаружить и задержать преступника;

- разработать тактические приемы преодоления противодействию расследования со стороны заинтересованных лиц;

- эффективно проводить мероприятия по предупреждению данного вида преступления.

Предметом же криминалистического изучения личности является установление личности преступника, его связей и отношения к событиям преступления, что имеет существенное значение для расследования преступления, т.е. выявления данного лица в событии преступления.

«Целями криминалистического установления личности является получение судебных доказательств, фактических обстоятельств, существенных для расследования преступления, связанных с определенным лицом» [5, с. 54-56].

Таким лицом должен быть «человек, связанный с событием преступления. Им может оказаться обвиняемый, подозреваемый, свидетель или другое лицо, чей процессуальный статус определен. Однако в ходе оперативнорозыскной деятельности в качестве объектов криминалистического установления личности могут выступать как лица, чей уголовнопроцессуальный статус еще только подлежит определению (задержанные), так и лица, местонахождение которых неизвестно (лицо, скрывшееся с места преступления, очевидец преступления), а также иные лица, являющиеся источниками получения доказательственной информации (потерпевшие, очевидцы и другие лица)».

Необходимо отметить, что страховое мошенничество может совершаться любым субъектом страхового дела, т.е. штатными сотрудниками страховой организации. Известно, что в обыденной практике страхования населения «страховщиком» называют страховых агентов, брокеров, оценщиков и даже экспертов. Поэтому полагаем, что необходимо раскрыть, кто входит в понятие «страховщик», т.к. это не одно лицо, а целая страховая организация (компания), имеющая сложнейшую структуру и включающая огромный штат во главе с «ключевыми» субъектами» [6, с. 58].

В этих целях воспользуемся примерной структурой страховой организации, предложенной Н.Н. Никулиной и С.В. Березиной, на примере известных страховых компаний: «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО - Гарантия», «Согласие», «Согаз».

Подобные страховые организации - страховщики включают:

- высший орган страховой организации - общее собрание акционеров, которые на 5 лет избирают совет директоров;

- руководители страховой организации (внутреннее руководство и советники);

- председатель правления (главный управляющий страховой организации);

- президент (исполнительный директор страховой организации);

- главный финансовый директор страховой организации («главный казначей», он же вице-президент, главный контролер страховой организации);

- главный управляющий (менеджер);

- неисполнительный директор (независимый советник по опыту и мнениям, член совета директоров);

- секретариат [7, с. 172].

Деятельностью по продаже страховых услуг (полисов) занимаются страховые посредники - страховые агенты и страховые брокеры.

Страховые агенты - граждане РФ, действующие на основании гражданско-правового договора со страховщиком, или юридические лица (агентские коммерческие организации), представляющие страховщика по его поручению в отношениях со страхователями. Основная деятельность агента состоит в продаже страховых продуктов, для чего ему необходимо найти соответствующих клиентов. Он принимает от клиентов страховую премию (взносы) для инкассирования их в банк, оформляет страховую документацию, в пределах установленного договора со страховщиком может выплачивать страховое возмещение страхователям.

Страховой брокер - это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в качестве предпринимателя на осуществление посреднической деятельности по страхованию, что обязательно подтверждается лицензией. Задача брокера - найти наиболее подходящую клиентуру и подобрать для нее наилучший вариант страхования и самого подходящего страховщика. Услуги брокера оплачиваются комиссионными от страховой премии, которую его клиент выплачивает страховщику.

Страховой актуарий - специалист по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиций с использованием специальных актуарных расчетов. Деятельность осуществляется на основании трудового договора со страховщиком [7, с. 173].

В связи с рассмотрением различных понятий, связанных с профессиональной специализацией сотрудников страховой организации, необходимо отметить неудачное использование слова «страхователь». С этим пришлось столкнуться при интервьюировании сотрудников правоохранительных органов, когда большинство респондентов путали понятия «страхователь» и «страховщик», объясняя это тем, что страхователь сам себя застраховать без страховщика не может.

И это далеко не случайно. Поясним, в русском языке слово с суффиксом «-тель» обозначает лицо, производящее действие (преподаватель, искатель, дознаватель, спасатель, предприниматель). Можно предположить, что по этой причине законодатель в диспозиции ст. 159⁵ УК РФ до сих пор не указал субъектов страхового мошенничества. В научной литературе используются разные толкования слова «страхователь» - «потребитель страховых услуг», «клиент страхования». Обратим внимание, что в Федеральном законе «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного социального страхования» от 25.06.2014 №188-ФЗ вместо «страхователь» используется понятие «плательщик страховых услуг» [8, с. 17]. Таким образом, законодатель имеет право выбора.

Известные ученые-юристы О.Н. Казаченко, В.В. Лисицин, Е.В. Ермихина, О.Н. Силь - манович считают, что «мошеннические действия могут совершаться различными субъектами: руководителями, бухгалтерами и иными лицами страховых компаний; страхователями, выгодоприобретателями, застрахованными лицами; страховыми посредниками (агентами и брокерами). Чаще всего мошеннические действия преследуют цель незаконного получения лицами суммы страхового возмещения» [9, с. 23].

По мнению указанных авторов, причинами криминальной латентности в сфере имущественного страхования (особенно в сфере автострахования) являются следующие:

1) высокий уровень профессионализма мошенников;

2) низкий уровень эффективности деятельности правоохранительных органов по данной категории дел;

3) низкая мотивация правоохранительных органов по предупреждению и раскрытию данных преступлений;

4) в ряде случаев - наличие преступного сговора мошенников (иногда и с сотрудниками страховых компаний) [9, с. 24]:

- в сговоре с руководством страховых компаний и сотрудниками налоговой инспекции и представителями региональной власти,

- в сговоре руководства страховой компании с сотрудниками бухгалтерии, когда умышленно не регистрируются страховые договоры.

Возвращаясь к информации о структуре страховой организации, следует отметить, что ее сложная иерархия еще далеко недостаточна для решения многих вопросов при расследовании страхового мошенничества, совершенного разными субъектами страхового дела, с использованием своего служебного положения. Как правило, их мошеннические действия отличаются особой тщательностью продуманности, маскировки и совершаются чаще всего в условиях неочевидности, тем самым создавая острый дефицит при собирании фактических данных о преступных действиях (бездействии) должностных лиц страховой организации, а также характером их взаимодействия с подчиненными, контролем за исполнением ими служебных функций и возможности привлечения их к соучастию в совершении страхового мошенничества. Существуют две основные формы соучастия руководства страховой организации и подчиненных при совершении мошенничества: добровольное соучастие (содействие); принуждение к соучастию со стороны руководства страховой компании.

При добровольном соучастии чаще всего совершается подкуп сотрудников страховой компании, а также используются дружеские отношения между руководством и сотрудниками страховой организации. Не является исключением и включение в персонал страховой организации представителей криминальных структур для осуществления преступных действий с получением различного рода вознаграждений со стороны руководства страховой организации. При любой форме добровольного соучастия в мошенничестве преступные действия особенно тщательно готовятся. Поэтому выявление причастности сотрудников страховой организации в совершении преступления представляет большую трудность.

В случае принуждения сотрудник становится исполнителем чужой воли. При обнаружении следователем такой формы соучастия в совершении страхового мошенничества у него есть возможность убедить сотрудника страховой компании дать информацию о лицах, причастных к осуществлению мошенничества.

При расследовании обеих форм соучастия следователь должен ясно представлять всю последовательность страховой деятельности, а также структуру страховой организации, виды страхования, служебные функции сотрудников каждого отдела и управления, должностное положение их руководителей, кадровый состав всех подразделений и его соответствия штатному расписанию страховой организации, образование, уровень квалификации, опыт работы в страховании, семейное положение, образ жизни, материальное обеспечение, характер отношений с сослуживцами, а также с посредниками страхования - агентами, которые по характеру своей деятельности, как уже было сказано выше, не являются субъектами страхового дела. Поэтому агенты страхования могут быть выделены в особую группу лиц, совершающих страховое мошенничество. Полагаем, что важное криминалистическое значение при выделении этой группы мошенников имеет информация об участии агентов в совершении группового мошенничества и возможность выхода на должностных лиц страховой организации.

По мнению Р.Н. Боровских, численность участников организованной группы варьируется в зависимости от общего масштаба преступной деятельности такой группы [10, с. 101-107].

Такие группы обычно состоят из 2-3 мошенников и более, например, агент и страховщик, агент и бухгалтер, агент и эксперт и др; агент - оценщик - страхователь - представитель управляющей компании (при страховании жилья); агент - оценщик - сотрудник пожарного надзора (при поджоге жилья); агент - страхователь - эксперт - нотариус и т.д.

В данных группах нет четкого распределения ролей, там каждый является исполнителем в свое рабочее время. При этом инициатором корыстных посягательств на хищение чужого имущества может быть как сам страхователь, так и агент. Здесь важен факт, кто из них первым психологически понял предрасположенность другого к возможности совместных преступных действий. Чаще всего корыстный умысел на совершение мошенничества у большинства агентов возникает под влиянием мошеннических действий сотрудников страховой организации (бухгалтеров, экспертов, финансистов, кадровиков и других), они прекрасно осведомлены о причастности должностных лиц к совершению страхового мошенничества, а также их безнаказанности.

Агенты знают, что даже в случае каких-либо подозрений в их адрес со стороны руководства, они могут быть лишь уволены с работы, а в крайнем случае - уплатить штраф, т.к. возбуждение уголовного дела в отношении них не в интересах страховой компании - это может подорвать ее репутацию среди будущих клиентов и среди партнеров.

Данные о лицах вышеуказанной группы отражают наибольшую криминальную активность в возрасте от 35 до 50 лет, что непосредственно связано со спецификой страхового мошенничества. Для того чтобы вызвать доверие у потерпевшего и обмануть его, необходимо иметь определенный жизненный опыт, знать психологию людей и соответствующие умения в убеждении.

Образовательный уровень мошенников этой группы достаточно высок: высшее образование, при этом не только экономическое, но чаще всего и юридическое, реже - педагогическое, что также отражается в специфике совершения мошенничества. Анализ мошеннической деятельности агентов позволяет отметить, что они обладают определенными аналитическими способностями, умением оценить возможность обстановки для совершения мошенничества с учетом финансовой безграмотности большинства клиентов, их пассивное отношение к изучению правил страхования, а самое главное - несовершенство существующего уголовного законодательства. Общей чертой для мошенников данной группы является устойчивая корыстная мотивация, изворотливость в действиях, а также постоянная готовность к определенному криминальному поведению, скрытому под маской внешней доброжелательности.

Поскольку страховое мошенничество совершается чаще всего группой лиц, то в их состав могут входить сотрудники различных вспомогательных служб страховой организации, не являющиеся непосредственными субъектами страхового дела (сотрудники внутренней службы безопасности, технические служащие, специалисты по технике безопасности, электрики, сантехники, диспетчеры, лифтеры и др.).

Их деятельность заключается в подборе клиентуры для страхования, получении страховой выплаты знакомыми и родственниками, сговоре с сотрудниками страховой организации.

Таким образом, разработка криминалистической характеристики личности мошенника в сфере автострахования имеет важное научное и практическое значение, позволяющее следователю (дознавателю) в оптимальные сроки определить эффективные пути и методы установления, розыска и изобличения виновного и способствовать эффективному раскрытию, расследованию и предупреждению исследуемой категории преступлений.

Литература

страховой мошенничество преступник

1. Усачев С.И. Некоторые аспекты криминалистической профилактики мошенничества в сфере автострахования // Криминалистика: вчера, сегодня, завтра. 2021. №4 (20).

2. Дубынин Е.А. Актуальные проблемы борьбы с мошенничеством в сфере автострахования: КАСКО // Энигма. 2021. №38.

3. Гитинов Р.К. Характеристика личности преступника по делам о мошенничестве в сфере автострахования // Правовое государство: теория и практика. 2010. №3 (21).

4. Белкин Р.С. Криминалистика: Проблемы и тенденции, перспективы. От теории к практике. М., 1988.

5. Снетков В.А. Проблема криминалистического установления личности. М., 1995.

6. Котлобовский И.Б., Алешина А.Ю. Мошенничество в страховании как ключевой операционный риск: выявление и противодействие // Страховое дело. 2013.

7. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Теория и практика: учебное пособие. М., 2013.

8. Российскаягазета, 3 июля 2014 года, №146 (6418).

9. Казаченко О.Н., Лисицин В.В., Ермихи - на Е.В., Сильманович О.Н. Страхование коммерческих (торговых) кредитов в условиях экономического кризиса // Право и экономика. 2009. №9.

10. Боровских Р.Н. Типовой механизм организованной преступной деятельности в сфере оказания посреднических услуг по урегулированию страховых случаев в автостраховании // Вопросы криминологии, криминалистики и судебной экспертизы. 2018. №2 (44).

11. Об организации страхового дела в Российской Федерации: закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 01.04.2022). Доступиз. справ. правовойсистемы «КонсультантПлюс».

Bibliography

1. Usachev S.I. Some aspects of criminalistic prevention of fraud in the field of auto insurance // Criminalistics: yesterday, today, tomorrow. 2021. №4 (20).

2. Dubynin E.A. Actual problems of combating fraud in the field of auto insurance: CASCO // Enigma. 2021. №38.

3. Gitinov R.K. Characteristics of the criminal's identity in cases of fraud in the field of auto insurance // The rule of law: theory and practice. 2010. №3 (21).

4. Belkin R.S. Criminalistics: Problems and trends, prospects. From theory to practice. Moscow, 1988.

5. Snetkov V.A. The problem of criminalistic identification. M., 1995.

6. Kotlobovsky I.B., AlyoshinaA. Yu. Fraud in insurance as a key operational risk: detection and counteraction // Insurance business. 2013.

7. Nikulina N.N., Berezina S.V. Insurance. Theory and practice: studies. help. Moscow, 2013.

8. RossiyskayaGazeta, July 3, 2014, №146 (6418).

9. Kazachenko O.N., Lisitsin V.V., Ermikhina E.V., Silmanovich O.N. Insurance of commercial (trade) loans in conditions of economic crisis // Law and economics. 2009. №9.

10. Borovskikh R.N. A typical mechanism of organized criminal activity in the provision of intermediary services for the settlement of insurance cases in auto insurance // Questions of criminology, criminalistics and forensic examination. 2018. №2 (44).

11. On the organization of insurance business in the Russian Federation: law of the Russian Federation of27.11.1992 №4015-1 (ed. of 01.04.2022). Access from the legal reference system «Consultant - Plus».

Размещено на Allbest.ru