Банкротство граждан в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Правовое регулирование банкротства гражданина

1.1 Понятие и признаки банкротства гражданина

1.2 Процедура и последствия признания гражданина банкротом 

2. Банкротство граждан в России. Итоги 2021 года

Заключение

Список использованных источников

Введение

В связи с развитием рыночной экономики, из года в год возрастает число индивидуальных предпринимателей, кроме того, с возросшим уровнем потребления, и граждане-потребители нередко имеют значительный объем обязательств и, соответственно, многочисленных кредиторов, поэтому в настоящее время для урегулирования таких долгов законодательством РФ предусмотрен институт банкротства гражданина.

Необходимость правил о банкротстве граждан определяется тем, что они нередко становятся неплатежеспособными. Возможность признания банкротами граждан предусмотрена законодательством большинства зарубежных стран и рассматривается как благо для добросовестных должников, позволяя им освободиться от долгов, предоставив для расчета с кредиторами свое имущество.

Актуальность исследования состоит в том, что институт банкротства гражданина является новеллой российского гражданского законодательства, хотя предпосылки для его нормативного закрепления сложились давно. Федеральным законом от 29.06.2015 №154-ФЗ была введена новая редакция ст.25 ГК РФ, положившая начало легального закрепления института банкротства физического лица в России.

1. Правовое регулирование банкротства гражданина

1.1 Понятие и признаки банкротства гражданина

В истории России банкротство как предпринимателей (купцов), так и простых граждан существует очень давно. Первый свод законов Древней Руси «Русская правда», изданный в 11 веке, различал долговое рабство для виновного должника и реструктуризацию долга для невиновного. В 1740, 1800, 1832 годах в России принимались специальные законы о банкротстве («Уставы о банкротах»), где различалось банкротство предпринимателей (купцов) и банкротство граждан.

В 1929 году, когда уже существовал Советский Союз и право частной собственности отсутствовало, тем не менее законом признавалось право на банкротство государственных предприятий и кооперативов.

После того, как Советский Союз прекратил свое существование, в современной России стал действовать уже третий закон о банкротстве - Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» действует в России еще с 2002 года, но распространял свою силу только на юридические лица и индивидуальных предпринимателей. Однако в декабре 2014 года были внесены поправки, исходя из которых - банкротом может быть и гражданин РФ, не являющийся индивидуальным предпринимателем. Поправки вступают в силу с 1 октября 2015.

Банкротство - это неспособность гражданина выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, ломбардами, гражданами, у которых на руках имеется расписка и т.п.)

В нашем законе о банкротстве, как и в законе о банкротстве множества других стран, указаны всего два обязательных признака банкротства - это неплатежеспособность и недостаточность имущества должника.

В настоящее время правовое регулирование в сфере банкротства осуществляется Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»¹. За последние десять лет это уже третий закон о банкротстве.

Русак Н.А. приводит следующее определение банкротства - это подтвержденная документально экономическая несостоятельность субъекта хозяйствования, выражающаяся в его неспособности финансировать текущую основную деятельность и оплачивать срочные обязательства2. банкротство неплатежеспособность физическое лицо

Неплатежеспособность - это внешний признак банкротства, который означает, что должник просто перестал платить по долгам. В зависимости от обстоятельств, при которых должник перестал платить по долгам, в законах разных стран устанавливаются различные права должника и кредиторов.

Согласно нашему Закону о банкротстве, если должник-гражданин перестает платить по долгам банку, долг больше 500000 рублей и прошло более трех месяцев с момента наступления срока платежа, банк имеет право подать заявление о банкротстве должника-гражданина.

Если должник-гражданин перестал платить по долгам при таких же обстоятельствах, то он обязан подать заявление о собственном банкротстве в арбитражный суд, иначе ему грозит административный штраф.

Неплатежеспособность - это всего лишь внешний признак банкротства, который вовсе не означает, что должник может фактически быть признан банкротом. Но это внешний признак, при появлении которого можно инициировать судебную процедуру, что суд и арбитражный управляющий проверили: есть ли возможность восстановить платежеспособность должника под контролем суда и кредиторов или необходимо ликвидировать юридическое лицо, или реализовать имущество гражданина и разрешить этот вопрос с долгами через процедуру банкротства.

В правовой литературе часто используется термин критерий неоплатности и в связи с этим неоднократно звучало мнение, что он не отвечает целям и задачам институтам несостоятельности (банкротства). В.В. Витрянский по этому поводу писал, что использование критерия неоплатности "позволяет должнику водить за нос кредиторов, постоянно создавая ситуацию своей неплатежеспособности и одновременно расходуя денежные средства на собственные цели без учета интересов кредиторов"³.

Недостаточность имущества - внутренний признак банкротства, это обязательный признак для того, чтобы должник был признан судом банкротом и была введена процедура реализации его имущества. Этот признак означает, что стоимость имущества должника меньше, чем сумма его долгов. В противном случае можно решить дело через обычную судебную процедуру взыскания долга, когда судебные приставы могут арестовать ваше имущество и продать его с торгов в счет погашения долга по судебному решению.

Если у должника нет ценного имущества либо сумма долгов существенно превышает его стоимость, то налицо признак недостаточности имущества, который является основанием для признания должника банкротом.

Банкротство - это процедура, при которой постоянно присутствует конфликт интересов всех сторон. С одной стороны, есть должник, у которого недостаточно имущества, с другой стороны - много кредиторов, каждый из которых претендует на кусок его имущества или его доходов. И чтобы они друг друга не перегрызли, была создана процедура банкротства, при которой суд и арбитражный управляющий в порядке, предусмотренном законом, разрешают этот конфликт, соблюдая баланс интересов всех его сторон.

1.2 Процедура и последствия признания гражданина банкротом

В рамках дела о банкротстве вводятся различные процедуры, установленные законом. Процедуры банкротства бывают реабилитационные и ликвидационные. Реабилитационные - это когда возможна реабилитация должника (восстановление его платежеспособности). Если речь идет о банкротстве гражданина, это план реструктуризации. Ликвидационные процедуры - это процедуры, при которых должник ликвидируется (распродается его имущество).

К слову, банкротом гражданин признается, только если в отношении его вводится ликвидационная процедура. Гражданин собрал документы, подал их в суд, его заявление рассматривают, признают или не признают обоснованным. Если признают обоснованным, то могут сначала ввести реабилитационную процедуру, а могут сразу ликвидационную. Если выбирают ликвидационную, выносится решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. То же самое и в отношении юридических лиц. Они признаются банкротами, и вводится процедура конкурсного производства, что то же самое, что и реализация имущества при банкротстве гражданина.

Следует разобрать типовую процедуру банкротства гражданина согласно действующему законодательству:

Рассмотрим возникновение признаков банкротства.

Нулевой шаг - возникновение признаков банкротства, про которое уже было сказано ранее (неплатежеспособность и недостаточность имущества). Если они у должника есть, то в зависимости от суммы долга и срока просрочки иногда должник обязан подать заявление и иногда должник вправе подать заявление.

2) подача заявления в суд;

Это следующий шаг - либо должник, либо кредитор подает заявление о банкротстве в арбитражный суд, прикладывает все подтверждающие документы. Если заявление составлено верно, подписано заявителем, приложены все необходимые документы - суд принимает заявление к производству и назначает дату рассмотрения обоснованности заявления.

3) рассмотрение обоснованности заявления, назначение АУ;

Перед рассмотрением обоснованности заявления о банкротстве суд также направляет запрос в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО), которая указана в заявлении о банкротстве, на предмет того, есть ли в этой организации арбитражные управляющие, которые согласны быть назначенными на процедуру банкротства.

Когда заявление по формальным признакам проходит, назначается дата в период от 15 до 90 дней с момента принятия вашего заявления арбитражным судом.

Когда заявление рассматривается, суд проверяет прежде всего признаки банкротства.

Если признаки банкротства есть, то суд признает заявление обоснованным. В этот момент судье необходимо решить, какую процедуру вести: реструктуризации или реализации имущества.

Если у гражданина есть официальная зарплата или планируются какие-то существенные денежные поступления - к примеру, должны вернуть долг, то судья вводит процедуру реструктуризации. А если у гражданина официальных доходов нет, то закон позволяет судье сразу перейти к процедуре реализации имущества, то есть вынести решение о признании гражданина банкротом.

4) реструктуризация;

Процедура реструктуризации состоит из двух частей. Первая -подготовительная (может длиться от 3 до 6 месяцев), ее задача - сохранение имущества должника, анализ финансового состояния должника, проведение собрания кредиторов и разработка плана реструктуризации. Вторая часть -исполнение плана реструктуризации в случае, если план реструктуризации будет утвержден кредиторами (может длиться до трёх лет).

Одно из последствий введения процедуры реструктуризации - мораторий на погашение долгов. Это значит, что с этого момента все долги могут быть погашены только через процедуру банкротства.

Завершается процедура реструктуризации отчетом арбитражного управляющего в суде.

5) реализация имущества;

Реализация имущества вводится судом на срок до шести месяцев. Ее задача, как и на предыдущей стадии, - выявление признаков преднамеренного/фиктивного банкротства, ведение реестра кредиторов, оспаривание сделок по уводу имущества (как и на предыдущей стадии), реализация с торгов имущества, которое может быть реализовано, погашение требований кредиторов за счет реализации этого имущества соразмерно в порядке очередности, которая установлена в Законе о банкротстве.

Последствия введения процедуры реализации: все сделки могут совершаться только с разрешения арбитражного управляющего. Должнику открывается специальный и основной банковский счет. На основной банковский счет зачисляются все денежные поступления, которые являются доходами должника. Арбитражный управляющий выдает должнику под роспись деньги, необходимые для жизни должника и членов его семьи. Остальные деньги используют для финансирования процедуры банкротства. Специальный банковский счет открывается для зачисления туда денег от реализации имущества. Со специального банковского счета осуществляются расчеты с кредиторами.

6) завершение процедуры.

Первое, самое позитивное и ожидаемое последствие для должника - это освобождение от обязательств, то есть списание всех долгов, кроме указанных в законе.

Закон о банкротстве устанавливает всего три негативных последствия признания гражданина банкротом:

1) Пять лет необходимо указывать в заявлениях на получение новых кредитов, что вы были признаны банкротом, однако по факту эта информация будет содержаться в бюро кредитных историй. Банки будут иметь эту информацию и пользоваться ею. Это вовсе не означает, что не будут выдаваться кредиты, просто кредиты могут выдаваться по более высоким ставкам или только под залог или под поручительство. Для многих должников это такое последствие, с которым они с радостью готовы смириться, они даже счастливы, что у них будет стимул не брать кредиты хотя бы пять лет.

2) Пять лет нельзя повторно банкротиться по своему заявлению. Кредитор же имеет право подать заявление о банкротстве в этот срок.

3) Три года нельзя руководить юридическими лицами - быть генеральным директором, главным бухгалтером или учредителем. По завершении трех лет это ограничение снимается, однако если гражданин предприниматель, то в течение этих трех лет он по факту может вести бизнес только через своих друзей, родственников, то есть номинально они будут руководителями/учредителями, а гражданин будет вести бизнес, в том случае, если это критичное последствие. По факту в условиях нашей действительности это все легко обходится предприимчивыми должниками.

Выводы по первой главе исследования:

1. Множественность современных научных определений института несостоятельности (банкротства) свидетельствует о сложности уяснения его правовой сути и содержания.

2. Этимологическая составляющая слова «несостоятельность» свидетельствует о неспособности лица что-либо сделать, характеризует бездействие лица.

3. Негативной чертой такого явления, как несостоятельность (банкротство) физических лиц в России является их преимущественно потребительский характер.

4. Признаки несостоятельности (банкротства) гражданина - это совокупность внешних и внутренних свойств финансово-экономического положения физического лица.

2. Банкротство граждан в России. Итоги 2021 года

Рост числа банкротств граждан продолжается Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2021 году составило 192 846, что на 62% больше, чем в 2020 году. Рост замедлился, по сравнению с предыдущим годом, в 2020 году число банкротств граждан выросло на 72,6% к 2019 году.

«Ускорения роста числа потребительских банкротств, вопреки ожиданиям, не произошло. Реструктуризация банковских кредитов позволила многим преодолеть кризисную ситуацию. Текущий прирост количества решений о несостоятельности в районе 60% в год, как и прежде, происходит на фоне отработки и автоматизации процессов в отрасли, а также распространения информации о таком способе освобождения от долгов», - отметил руководитель Федресурса Алексей Юхнин.

За период существования процедуры потребительского банкротства, с 1 октября 2015 года по 31 декабря 2021 года несостоятельными стали уже 475 126 граждан.

Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 94,9% случаев в 2021 году (94,5% в 2020). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6% до 3,9%, ФНС России - выросла с 1,0% до 1,1%.

Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было в Москве (10213 человек, +36,9% к 2020), Московской области (10045; +51,0%), Краснодарском крае (9757; +75,0%), Санкт-Петербурге (8185; +50,7%), Самарской области (7946; +56,8%).

В пересчете количества банкротств за 2021 год на численность населения региона лидировали Ульяновская область (258 банкротов на 100 тыс. населения), Самарская область (252), Пензенская область (232), Белгородская область (224), Республика Калмыкия (221). В целом по России за 2021 год было 132 новых банкрота на 100 тыс. населения.

Заключение

На основе изложенного можно сделать следующие выводы.

Число банкротств в России среди граждан и индивидуальных предпринимателей постоянно растет.

При анализе федерального закона были выявлены следующие проблемы: размер суммы задолженности, необходимой для признания физического либо юридического лица банкротом; уравнивание всех категорий граждан перед обязанностью оплаты услуг финансового управляющего за счет собственных средств, поскольку не все категории граждан имеют возможность оплатить такие услуги.

Возможными решениями данных правовых проблем, на наш взгляд, являются: законодательное снижение суммы задолженности, необходимой для признания физического лица; возложение обязанности оплаты услуг финансового управляющего при признании несостоятельным лица из малозащищенных категорий граждан на государство.

Список используемых источников

1. Конституция РФ: принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. // Российская газета. - 25.12.1993. - № 237.

2. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ (в ред. от 2007 г.) // Российская газета. - 27.07.2002. - № 137.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 2007 г.) // Российская газета. - 1994. - № 238-239.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ. п. 1 Ст. 23.

5. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ. Ст. 171.

6. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ФЗ N 195-ФЗ от 30.12.2001 (ред. от 06.04.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Собрание законодательства РФ. - №1. - 07.01.2002

7. Об исполнительном производстве : федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 06.04.2015) // Собрание законодательства РФ. - № 41. - 08.10.2007

8. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"- Ст. 214.

9. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Размещено на Allbest.ru